Центральный банк Российской Федерации (сокращенно ЦБ, или Банк России, или Центробанк) – это главный банк страны, который отвечает за безопасность и устойчивость рубля по отношению к другим валютам мира, развитие и укрепление банковской системы, надзор за деятельностью других банков, выдачу и отзыв лицензий.
Центральный банк – единственный банк в стране, который занимается эмиссией денег, то есть производством и выпуском наличных денежных средств (чеканка монет и печать банкнот), а также заменой старых купюр на новые.
ЦБ РФ – это не привычный нам всем банк, такой же как, например, Сбербанк или Альфа-Банк. Он, единственный в своем роде, и стоит над всеми банками. Схематично это выглядит так:
В Центробанк нельзя прийти за потребительским кредитом человеку с улицы, он не работает с физическими лицами, но работает с коммерческими банками, а именно осуществляет контроль и надзор, чтобы банкиры вели свою деятельность честно. В деятельность самих банков ЦБ не лезет, а вот лишить лицензии может или, наоборот, может помочь банку, если у него возникли временные трудности, например, дать кредит или взять банк на .
Чтобы понять, что это за организация – ЦБ, стоит обратиться к истории. В СССР главным финансовым учреждением был Государственный банк. После распада Союза функции Госбанка перешли к ЦБ РФ, разве что главный банк страны перестал быть государственным учреждением. А превратился в независимое юридическое лицо. Государственный банк в СССР, можно сказать, подчинялся Совету министров. Ведь именно он назначал и снимал руководителей. А главное – Совмин подсчитывал, сколько денег нужно государству. То есть государство через свой банк само решало, сколько нужно денег, а банк уже их печатал в необходимом количестве.
Сегодняшнее главное банковское учреждение страны не подчиняется, а скорее взаимодействует с тем же государством. Ибо о своей деятельности ЦБ отчитывается Госдуме. В государственной собственности – уставный капитал, все остальные активы ЦБ. О своей деятельности ЦБ ежегодно отправляет в Госдуму отчеты – об убытках, доходах. Кроме того, эти отчеты должны быть опубликованы в СМИ. А еще Центробанк часть полученной им прибыли по закону обязан отдавать в бюджет. Так что о полной независимости ЦБ от государства, особенно что касается его деятельности в целях зарабатывания прибыли, все-таки приходится говорить условно.
ЦБ является юридическим лицом, зарегистрированным в Москве, там же находятся центральные органы, отвечающие за управление и надлежащее функционирование главного банка страны.
Уставный капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд. рублей. Уставный капитал, как и прочее имущество банка является федеральной собственностью. Юридический статус подразумевает, что банк сам обеспечивает свою работу. 75% доходов он перечисляет в федеральный бюджет.
Получается, как любое физическое лицо может организовать ООО или ОАО и заниматься коммерческой деятельностью, так и правительство создало юридическое лицо, которое занимается определенной деятельностью, нельзя сказать, что коммерческой, так как это не совсем правильно. Все таки основная задача Центробанка – это защита и обеспечение устойчивости рубля, а также контроль за банковской деятельностью в стране, ее надлежащее функционирование. Получаемый доход – это побочный эффект от этой деятельности, который перечисляется основному владельцу, то есть государству.
Но при этом по бумагам – это не государственный орган. Это значит, что Центральный банк не отвечает за деятельность государства. Если государство , а на балансе ЦБ будут находится существенные золотовалютные запасы или запасы валюты, то это не значит, что ЦБ должен погашать этими средствами долг государства. Также и государство не отвечает по обязательствам Центрального банка.
А вот деньгами в стране главное банковское учреждение государства по-прежнему командует с тем лишь различием, что напечатать столько денег, сколько нужно стране, ЦБ не может. Сей факт объясняется тем, что ЦБ подчиняется правилам Международного валютного фонда, членом которого Россия стала в 1992 году.
Сделано это было с целью доступа к валютным кредитам и вызвано было экономическим, финансовым, системным кризисом в стране. В то время финансовая помощь России нужна была как никогда. Валютные кредиты для стабилизации экономики, интервенции для уменьшения курса доллара Россия стала получать, но в то же время Центральный банк потерял право самостоятельно кредитовать экономику страны, но может участвовать в кредитовании других стран. Таковы правила МВФ, члены которого обязаны их соблюдать.
Первый кредит был открыт в августе 1992 года на сумму около миллиарда долларов, целью которого было удержание дефицита государственного бюджета и темпа инфляции. Неподчинение правилам МВФ означает исключение России из его членов, а значит, и автоматический отказ в доступе к кредитным средствам МВФ. А гарантии, что они больше не понадобятся, дать никто не может.
Так что ЦБ играет по правилам МВФ и может напечатать лишь столько рублей, сколько долларов смогли выручить, продав за них нефть, газ и прочее, что котируется на внешнем рынке. Увы, крепко привязаны мы сейчас к доллару.
Так что одна из задач Центробанка – эмиссия (проще – выпуск) наличности, а в связи с этим организация обращения наличной денежной массы в стране.
Исполняет ЦБ и другие функции. Все они названы в соответствующих документах, регламентирующих деятельность главного банка государства. Посмотреть эти документы можно по ссылкам ниже:
В соответствии с законодательными актами эти цели заключаются в следующем:
Связано это и с тем, что не уменьшают размеры добываемой нефти страны арабского мира, и с тем, что активно пошла добыча сланцевой нефти в США. Немалую роль в росте курса доллара сыграли антироссийские санкции. Крупному бизнесу, чья продукция впоследствии успешно реализовывалась в том числе и за доллары, европейские банки из-за санкций отказывают в долговременных кредитах.
Еще одна причина вытекает из предыдущей. Спрос на валюту подтолкнул рост ее цены. Провоцируют рост доллара и другие причины – спекулятивные операции (купить дешевле – продать дороже), сам по себе рост мирового курса доллара;
И вышеперечисленное – только некоторые из тех задач, что решает главное банковское учреждение страны. Есть и множество других. Например:
Есть и еще, на которых остановимся подробнее, ибо именно эти задачи, выполняемые ЦБ, волнуют рядового жителя страны больше всего, так как бывает, что решение Центробанка касается человека лично.
Например, то, что ЦБ:
С момента назначения главой Центробанка Эльвиры Набиуллиной лицензий на право вести банковскую деятельность лишилось более 100 банковских учреждений. Вызвано это как раз задачей стабилизации банковских структур.
Многие из тех банков, у которых ЦБ отозвал лицензию, проводили сомнительные операции, реализовывали рискованные принципы кредитной политики, например безмерно выдавая кредиты. Страдают же от такой чрезмерной любви к выдаче кредитов вкладчики банков, в том числе и физические лица. И однозначно – организации, у которых был счет в банке и которые через него проводили все свои финансовые операции.
Пример сомнительных операций банковских структур
Основания, по которым у банка могут отозвать лицензию, оговорены законодательно. Это могут быть ситуации, когда:
Есть и менее серьезные нарушения, допустив которые банк может лишиться лицензии.
Есть и еще один вопрос, который решает Центральный банк и который в немалой степени волнует тех обывателей, кто пользуется кредитными продуктами от коммерческих банковских структур, – это .
Также есть и другой термин – ключевая ставка. Выражается в процентах. Именно под эти проценты коммерческие банки берут у ЦБ деньги взаймы. И уже по своей процентной ставке, соответственно, более высокой, чем та, по которой получили, кредитуют организации, предпринимателей, рядовых жителей.
Получается – выше ставка рефинансирования – больше проценты, которые придется платить в коммерческих банках кредитующимся. И в Сбербанке тоже – даже не смотря на то, что многие далекие от финансовой сферы люди по-прежнему считают его государственным. Это не так. Да даже если бы и было так, не забываем, что ЦБ – это не государственная структура, от государства учреждение никак не зависит и этому самому государству ЦБ также дает, так сказать, взаймы, хотя и является акционером Сбербанка. Более 50 процентов акций Сбербанка принадлежат именно Центральному банку.
От чего зависит ставка рефинансирования? Главным образом от уровня инфляции в стране, то есть наличия денежной массы у населения, соответственно его покупательской способности. Увеличивая или снижая ставку рефинансирования, ЦБ регулирует уровень инфляции, пытаясь держать ее в узде.
При низкой ставке увеличивается покупательская способность, в результате – цены начинают расти. Покупают много – значит, производители выпускают больше продукции и поднимают цены. Для выпуска большего количества продукции у них есть возможности – ведь получить в комбанке деньги удается под меньший, более выгодный процент.
Больше средств и у населения на руках, в том числе благодаря доступным кредитным деньгам. Снижение ставки рефинансирования до какого-то момента стимулирует экономику. Почему до определенного момента? Да потому, что снижение ключевой ставки начинает способствовать росту инфляции – процессу, когда деньги обесцениваются.
И Центробанк повышает ставку. Становятся дороже кредиты, брать их физическим, юридическим лицам уже невыгодно. Со временем уменьшается количество наличности на руках у рядового населения, снижается постепенно покупательский спрос, производители выпускают меньше продукции, замедляется рост цен. А значит и рост инфляции.
Есть и еще одна функция, которую исполняет ЦБ и результат исполнения которой в немалой степени волнует тех россиян, кому приходится менять рубли на валюту, – это определение курса валюты.
Курс доллара Центробанк не с потолка берет. Этот курс определяется с учетом данных торгов валюты на межбанковском валютном рынке. Сегодня произошли торги, завтра этот курс в России. Так что курс доллара и других валют у нас сегодня плавающий. А возвращение к строго установленному, явно заниженному курсу, за что иногда ратуют некоторые обыватели, приведет к той ситуации, что была в СССР.
Тогда официально установленная цена доллара, особенно в последние годы существования Союза, не превышала одного рубля. Только вот купить по такой цене доллары было нельзя. Их не было в свободной продаже. У спекулянтов доллар продавался и до 4 рублей за один зеленый. И операции с валютой были уголовно наказуемыми.
Повышение курса доллара, как правило, сказывается на росте цен на внутреннем рынке, в том числе и на товары народного потребления. Ведь оборудование, на котором эти товары производятся, ингредиенты – все в большинстве случаев импортного производства и закупается на валюту.
Выполнение возложенных на ЦБ функций и задач не было бы возможным без четкой структурной организации Центрального банка, согласования его деятельности с интересами субъектов госрегулирования хозяйства на всех уровнях – начиная от взаимодействия с правительством страны и заканчивая правительствами регионов.
Для решения задач в регионах ЦБ имеет представительства во всех субъектах. Соответственно, подразделения ЦБ, расположенные в субъектах РФ, подчиняются центральному офису.
Главный орган – Национальный финансовый совет. Состоит из 12 членов, то есть он – коллегиальный орган. В его состав входят представители от Совета Федерации (два человека из Совета Федерации), Госдумы (три человека из депутатов), Правительства РФ (три человека). Назначаются в состав совета лица и Президентом РФ – тоже трое. Председатель ЦБ – член НФС.
Высшая исполнительная структура Центробанка – совет директоров. Он определяет вектор деятельности ЦБ, ставит цели, ориентиры работы. В совете директоров, кроме председателя, еще 14 членов. Работают они на постоянной основе. Совет директоров также формируется под бдительным оком Госдумы и президента. Совет директоров собирается раз в месяц. И именно он решает вопросы:
Совет директоров исполняет надзорные, контрольные функции, то есть он осуществляет надзор и руководство за нижестоящими структурами.
Совет директоров Центрального Банка РФ
Главная задача всех перечисленных структур Центрального банка ‒ реализация определенных мер для осуществления федеральном уровне финансовой политики, принятой банком.
С 2013 года председатель Банка России с 2013 года – Эльвира Сахипзадовна Набиуллина. Она первая женщина, которая заняла такой важный пост в Центральном банке из всех стран Большой восьмерки. По закону назначает главу банка Госдума по представлению президента.
Срок назначения – 5 лет. Человек не может назначаться на должность председателя Центробанка более трех раз подряд.
В некоторых случаях допускается снятие председателя ЦБ с должности. Это может быть в ситуациях, когда:
А вот как менялись руководители Центробанка, с момента его основания:
Итак, теперь вы знаете что из себя представляет Центральный банк Российской Федерации, зачем нужен и какие функции выполняет. Надеемся эта статья расширила ваш финансовый кругозор.
Видео на десерт: Полет на велосипеде в горах с парапланом за спиной
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Всем известно, что Центральный Банк является «начальником» всех коммерческих банков страны. Он регулирует всесторонние процессы их деятельности, выдает лицензии и принимает решение о ликвидации кредитной организации. Кроме того, на Центробанк возложена важнейшая государственная функция – эмиссия российских рублей.
Проще говоря, Центральный Банк России является независимым структурным органом, который контролирует всю экономическую и финансовую сферу страны.
Кто же является владельцем Центрального Банка РФ? Является ли Банк России частью государственной системы или полностью принадлежит частному владельцу? Кто отвечает за работу Центробанка? Все эти вопросы разберем в статье.
Центральный Банк Российской Федерации является юридическим лицом, действует в государственных интересах поддержания стабильности экономической и финансовой системы, но не зависит ни от политических убеждений, ни от органов государственной власти. Независимость действий Банка России узаконена Законодательством РФ (в частности, Федеральным Законом № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» , Конституцией РФ и другими нормативными актами).
Центральный Банк РФ, как независимый субъект, не принадлежит государству. Государство не имеет права распоряжаться собственностью Центробанка без его согласия. Все полномочия по распоряжению и владению имуществом Центрального Банка осуществляются самим Банком. Однако официально все имущество ЦБ РФ принадлежит Российской Федерации.
Банк России независим в своих действиях, и фактически может быть приравнен к государственному органу власти. Однако Центробанк таковым не является. Ко всему, он не отвечает по обязательствам ни государства, ни кредитных организаций.
Президент России, В.В. Путин, комментирует независимость Центрального Банка РФ таким образом: «Действительно, у нас Центральный Банк в соответствии с законом и с общемировой практикой – это независимая структура, которая в своей основной деятельности неподконтрольна Правительству и действует исключительно самостоятельно».
Банк России не обязан выполнять распоряжения Президента РФ, Государственной Думы, Министерства Финансов и других государственных органов, а может лишь прислушаться к ним. В любом случае, стратегические решения Банк России принимает самостоятельно.
Центральный Банк Российской Федерации наделен большими полномочиями: это и полное регулирование финансовой деятельности кредитных организаций (со всеми полагающими санкциями: предписаниями, ограничениями, отзывом лицензии), эмиссия денежных знаков, контроль над федеральной собственностью золотовалютного резерва. Столь широкие функции и полномочия носят масштабный характер, поэтому многих интересует вопрос, а кто же контролирует деятельность самого Центробанка?
Начнем с того, что Центральный Банк РФ не является частью ни исполнительной, ни законодательной власти. Судебной властью Банк России так же не обладает. Все три ветви государственной власти действуют независимо от Центробанка, а он от них. То есть, в соответствии со статьей 1 Федерального Закона «О Центральном Банке РФ», все возложенные на него функции, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
Разумеется, как и любое подразделение, пусть и независимое, Центральный Банк РФ подотчетен другим структурам. Главным образом Федеральному собранию Российской Федерации.
Банк России должен ежегодно отправлять в Государственную Думу свой годовой отчет. По срокам не позднее 15 мая. Данное обязательство прописано в статье № 25 ФЗ-86. Годовой отчет включает в себя следующие сведения:
По данным, опубликованным на сайте Информационного Агентства России, работниками Центробанка, на конец января 2017 года, числились 53,5 тысяч человек. Примерно через год, после публикации этих данных, Руслан Вестеровский, будучи директором департамента кадровой политики и обеспечения работы с персоналом, сделал заявление о ближайших планах снижения численности работников до 20%. Такое решение Вестеровский объяснил переходом некоторых процессов на автоматизацию. Сокращение планируется провести к началу 2020 года.
Вообще работники Центробанка считаются штатными сотрудниками. Общую систему найма, увольнения, оплаты труда определяет Совет Директоров. В статье №89 86-ФЗ указано, что, кроме всего прочего, Совет Директоров организует страхование жизни служащих ЦБ РФ, а так же создает условия для дополнительного пенсионного обеспечения.
Интересным является факт того, что сотрудникам Центрального Банка РФ запрещено получать потребительские кредиты в каком-либо другом банке, кроме своего Банка-работодателя.
Здравствуйте, уважаемые читатели! Довольно часто в информационном пространстве всплывает различная информация о Центральном Банке Российской Федерации . Сведения разной степени правдивости, от домыслов и сплетен, до формальностей и юридических фактов, можно встретить как в желтой прессе, в небольших сообществах обсуждающих мировые заговоры, так и во вполне авторитетных изданиях. Одним из краеугольных вопросов, из ответа на который проистекает масса побочных теорий и разоблачений, является вопрос «Кому принадлежит Центробанк?» или «Кому подчиняется Центробанк?». Сегодня мы постараемся дать не него ответ, а также разобрать некоторые, бытующие в обществе, мнения на этот счёт.
В первую очередь, следует определиться с тем, что же из себя представляет данный институт, какие имеет функции и свойства, является ли уникальным, или имеет аналоги в мире. Такой подход представляется наиболее верным, в контексте комплексного анализа бытующих в Сети и обществе мнений, касательно ЦБ.
В качестве источников нашего небольшого исследования, возьмём популярные слухи из интернета и сопоставим их с законодательством, а также с информацией из официальных источников, в том числе и из самого Банка.
особый публично-правовой институт, банк первого уровня. Главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами, при этом Банк России также является юридическим лицом.
Ст.ст. 3 и 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» содержат цели и функции этого института.
Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
- развитие финансового рынка Российской Федерации;
- обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России .
Обратите внимание, на последний пункт. Многие мифы о ЦБ связаны именно с тем, что эта организация так или иначе, одной из основных своих задач имеет извлечение прибыли.
Все функции, обозначенные в ст. 4, направлены на достижение поставленных целей, так что не будем заострять на них внимание.
Правовой статус Банка России определяется тремя основными источниками:
Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
Такой конституционно-правовой статус вызывает несколько вопросов. Что значит «независимо от других органов государственной власти»? И разве «других» не подразумевает, что ЦБ тоже является органом гос. власти?
Конституционный Суд РФ, в своём определении отметил, что функции ЦБ «по своей природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения».
Дальше список вопросов только растёт…
Статья 1 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.
Мало того, что Банк действует независимо, так ещё и является юридическим лицом! Значит все слухи правда? ЦБ действительно действует автономно, лишая Россию суверенитета в части финансовой безопасности и эмиссии рубля?
Ситуация с независимостью центральных банков в иностранных государствах встречается довольно часто. Например, Банк Англии – изначально вообще частный банк, на сегодняшний день имеет статус «Независимой публичной организации». Многие страны самостоятельно ограничивают свой суверенитет в части эмиссии валюты, передавая эти функции в наднациональные органы.
Возвращаясь к Банку России, следует отметить, что его независимость всё же ограничивается действующим законодательством, а также контролирующими органами. Например, ст. 23 ФЗ «О Счетной палате Российской Федерации», уполномочивает Счётную палату вести финансовый аудит Центробанка .
Помимо этого, ст. 5 закона о Банке России устанавливает его подотчетность Государственной Думе РФ. А также наделяет Думу и Президента определёнными полномочиями в отношении ЦБ. Например, рассматривать основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимать по ним решения, назначать на должность и освобождать от должности членов Совета директоров Банка России и другие.
Оправдана ли такая независимость Центрального банка? – трудно сказать . Скорей всего, это зависит от политического режима и государственного строя. Именно демократия, как политический режим, наверное, подразумевает существование подобных независимых публично-правовых институтов. На фоне перехода к капитализму и демократии, многие наши соотечественники, ностальгируя по СССР отказываются на бытовом уровне принимать изменения подходов, в то время, когда на политическом и общественном давно уже со всем смирились. Поздно опомнились.
Уже больше четверти века Центральный Банк России выполняет важнейшую миссию банка первого уровня. То есть лишь он в нашей стране обладает правом проводить денежную эмиссию. К другим ключевым функциям Центробанка относят также защиту рубля и сохранение его устойчивости как нацвалюты. Банк России, являясь координатором и регулятором большой кредитной системы РФ, выступает органом макрофинансового менеджмента. Центробанк России устанавливает незыблемые правила для кредитных организаций, может давать и отбирать лицензии на официальную банковскую деятельность.
Центральный Банк России возник 13 июля 1990 года – это можно назвать следствием модернизации Российского республиканского банка Госбанка СССР. Учреждение сравнительно новой структуры (причём изначально её именовали государственным банком РСФСР) произошло по приказу Верховного Совета РСФСР. И этот госорган вполне актуально записать в учредители Центрального Банка России. В начале лета 1991 года приняли Устав госбанка РСФСР, и в нём чётко и недвусмысленно была прописана подотчётность Верховному Совету. Ещё спустя некоторое время банк стал безальтернативным в РСФСР органом денежно-кредитной и валютной регуляции. Именно на него в стопроцентном объёме возложили полномочия Госбанка Советского Союза по эмиссии и установке рублёвого курса.
Примерно тогда же под предводительством данного банка путём коммерциализации казённых спецбанков создают в РФ обширный перечень частных финансовых организаций. В потоке глобальных преобразований в декабре 1991 года Госбанк Советского Союза подвергся процедуре упразднения. Всё его имущество и активы, находившиеся на огромной территории РСФСР, без остатка были переданы республиканскому госбанку. А чуть позднее, уже в 1992 году, его решено назвать Центральным банком России.
Формально это юрлицо с неопределённой организационно-правовой формой. Точнее, ЦБ РФ обладает уникальной организационной формой, несводимой к указанным в гражданских кодексах вариантам. И юридической наукой это, безусловно, должно квалифицироваться как «правовой пробел», который допущен законотворцами сознательно. В любом случае очевидно, что Центробанк - это не АО, поэтому вопросы про список акционеров Центрального Банка России, некорректны. Акционеры ЦБ РФ – несуществующее, мифическое явление. Зато сам Центробанк вправе стать акционером прочих организаций. И на нынешний момент в его распоряжении, например, находится 52,3 процента акций Сбербанка.
Центробанк не принадлежит ни одной из трёх ветвей власти, не зависит от них, но подотчётен Федеральному собранию. Независимость ЦБ, как и любого иного нацбанка, – это системообразующее свойство, которое характеризует весь комплекс отношений, связанных так или иначе с деятельностью этого финансового учреждения. Положение о независимости закреплено в 75-ой статье Конституции и конкретизируется в соответствующем ФЗ. Уже сам факт наличия подобной статьи в основном законе свидетельствует, что без этого органа нормальное функционирование государства невозможно.
В рунете сейчас можно встретить немало конспирологических теорий, которые якобы раскрывают шокирующую правду о том, кто владелец Центрального банка России в реальности. К примеру, согласно одной из таких теорий, истинный хозяин ЦБ РФ – это Федеральная Резервная Система Соединённых Штатов (и олигархические кланы, будто бы контролирующие её). Сторонники подобных версий, например, ссылаются на то, что сведения, выдаваемые реестром налоговой службы по запросам о Центробанке РФ не содержат данных о его учредителях (акционерах, участниках) и так называемом уставном капитале.
Однако серьёзные экономисты объявляют конспирологические теории несостоятельными. В своём большинстве они с уверенностью говорят, что ЦБ РФ является структурой, подконтрольной Российскому государству. Достаточных оснований считать Центробанк неким частным владением или организацией, зависимой от «мирового правительства», попросту нет.
Центробанк РФ – это очень крупная организация, состоящая из более чем 40 структурных подразделений. А число работников ЦБ РФ, по данным на январь 2017 года превышало 53 тысяч. Центробанк России, действуя по правилам самоокупаемости и самостоятельного финансирования, выполняет от лица Российского государства роль собственника золотвалютных резервов (ЗВР) нашей страны и всех денежных средств федерального бюджета. Прибыль Центробанк получает от операций с этим имуществом, а точнее говоря, от каждой такой операции организация берёт свою комиссию.
Как уже сказано выше, главнейшей функцией Центробанка является эмиссия наличных. Но средства, полученные от эмиссии, в доходы ЦБ РФ не засчитываются. Таким образом, Центробанк России изготавливает рублёвые купюры под казначейские векселя или гособлигации за свой счёт. А ведь процесс печати денег довольно затратный – здесь нужно платить за бумагу, за краску, за электричество, за труд печатников и т. п.
К тому же Центробанк обязан и отдавать определённую долю своей суммарной прибыли в доходы бюджета. И в последние три - четыре года эта доля постепенно увеличивается. До октября 2014 года Центробанк отдавал 50% от прибыли, затем, по указу президента, эта цифра увеличилась до 75%. В 2015 году норматив в 75% был сохранён, однако дополнительно Центробанк обязали ещё и передать 15% Внешэкономбанку – это было обусловлено необходимостью укрепления экономической стабильности. А осенью 2015 года в силу вступил закон, который предусматривал перечисление Центробанком России 90% годовой прибыли в госбюджет.
Банк России отправляет в Госдуму ежегодно свой баланс и отчёты об убытках и доходах. Дума обязана рассмотреть эти документы до 1 июля года, следующего за отчётным, и принять в связи с этим определённые решения. Вдобавок к этому отчёты ЦБ РФ должны быть опубликованы для широкой общественности не позже 15 июля года, следующего за отчётным.
Тот факт, что Центробанк распоряжается золотвалютными резервами страны, не должен вызывать каких-либо кривотолков. В этом нет абсолютно ничего страшного и ненормального. Истинное положение вещей таково, что вся эта собственность в любом случае является федеральной, и это чётко указано во многих официальных документах. Просто государство делегировало право распоряжаться ЗВР и иными ценностями в пользу Центробанка. Или, говоря иначе, выписала ему генеральный карт-бланш на использование, владение и свободное распоряжение вышеобозначенным имуществом.
Такой карт-бланш мог бы быть выдан и, например, правительству РФ. Впрочем, нельзя забывать, что правительство имеет и много иных обязанностей, а его члены не очень хорошо разбираются в денежной политике (по крайней мере, в сравнении с экспертами Центробанка). Исполнительная власть гипотетически может пошатнуть стабильность нацвалюты, разменяв всё это на сиюминутные политические интересы и краткосрочные выгоды. А значит отдать важнейшие стратегические вопросы, касающиеся экономики, на откуп более-менее независимой по статусу и по факту структуре выглядит вполне логичным решением.
Другой важный довод в пользу такого решения состоит в следующем: при отдаче полномочий Центробанка правительству сильно возрастают юридические риски на международной арене. Сейчас в США, Англии и ещё ряде юрисдикций Старого Света средства центральных банков стран защищены иммунитетом от мер принудительного характера, которые могут назначить по итогам судебных разбирательств. Данный иммунитет усиливает и ещё одно значимое разграничение, прописанное в российских нормативных документах: государство никак не отвечает по обязательствам Центробанка, а Банк не несёт ответственности по обязательствам государственных структур . Если же указанные резервы будут принадлежать правительству, то этот судебный иммунитет будет утрачен.
Важное значение в ЦБ РФ с самого его основания имеет фигура председателя. В разные периоды эту высокую должность занимали разные люди. Среди них Георгий Матюхин (с 1990 по 1992), Виктор Геращенко (с 1992 по 1994 и с 1998 по 2002), Сергей Дубинин (с 1995 по 1998), Сергей Игнатьев (с 2003 по 2013) . А в 2013 году председателем Центробанка РФ стала Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, и она работает на этой должности до сих пор. Кроме того, большое влияние на всю деятельность Центробанка оказывают Совет директоров ЦБ РФ и Национальный финансовый совет (НФС) – коллегиальные органы со значительными реальными полномочиями.
Эльвира Сахипзадовна Набиуллин
НФС традиционно включает в себя 12 человек. Два представителя делегируются из Совфеда, трое направляются Госдумой, трое - Президентом РФ, ещё трое - федеральным правительством. Вдобавок к этому в состав НФС входит и нынешний председатель Центробанка. Функции этого органа подробно прописаны в Федеральном Законе. Среди прочего, к числу этих функций относится:
Что касается Совета директоров ЦБ РФ, то он состоит из пятнадцати членов (включая председателя) . Все они ведут свою деятельность на постоянной систематической основе, а участие в процедуре назначения членов Совета принимают, помимо непосредственно председателя Центрального банка, Президент и Госдума. Этот Совет находится в достаточно плотной связке с Национальным финансовым советом, упомянутым выше, и решает целый спектр вопросов в рамках имеющихся полномочий Центробанка:
Совет директоров регулирует и внутренние рабочие процессы: занимается определением заработной платы работников Центробанка России (в частности, устанавливают зарплату и для себя самих), утверждением общей структуры ЦБ РФ, назначением руководства подразделений и т. п.
Действующее законодательство четко определяет, кому принадлежит и подчиняется Центробанк России. Сегодня он представляет отдельное юридическое лицо, кредитное учреждение верхнего уровня, имущество и уставной капитал которого находится в собственности государства. Банк ведет независимую политику и отчитывается перед нижней палатой парламента (Государственная Дума), которая утверждает по представлению главы государства председателя.
Кроме главы Центрального банка в состав совета директоров входит 14 членов. Они также утверждаются на свои посты Государственной думой на 5 лет, а конкретные кандидатуры предоставляются председателем Центробанка и предварительно согласуются с президентом.
Кроме этого в состав Центрального банка входит 39 департаментов и управлений, специализирующихся на отдельных конкретных направлениях работы финансовой сферы страны.
Специальный закон определяет каковы задачи Центробанка России:
Для выполнения поставленных задач предусмотрены следующие функции и курс Центробанка России:
Одной из функций Центробанка остается управление накопленными ЗВР, представляющими собой иностранные активы высокой ликвидности. В нее входит иностранная валюта, золото, часть Фонда национального благосостояния и Резервного фонда за вычетом финансовых требований к резидентам, которые номинированы в иных валютах. Резервы и валюта Центрального банка могут вкладываться в надежные ценные бумаги и облигации, находиться на депозитах и расчетных счетах, использоваться для совершения сделок РЕПО. Основная доля валютной составляющей золотовалютных резервов находится традиционно в американских долларах и евро. Кроме этого используется британский фунт стерлингов, японская иена, австралийский доллар, которые обеспечивают относительно высокую доходность среди всех мировых резервных валют.
Основным назначением валютных резервов Центрального банка остается гарантия устойчивости национальной финансовой системы в условиях турбулентности. Последнее имеет место во время спекулятивных атак на российский рынок, резкого изменения ситуации на международных рынках, снижения экспорта, при иных ситуациях. Максимальное историческое значение золотовалютных резервов Центробанка России было зафиксировано 8 августа 2008 года накануне финансового кризиса и составило 598,1 миллиарда долларов.
Согласно действующему законодательству государство не отвечает по имеющимся обязательствам Центробанка России и наоборот, поэтому правительство может объявлять дефолт даже при наличии значительных запасов валюты и золота в резервах.
Одной из важнейших функций Центробанка России остается проведение монетарной политики и обеспечение стабильности финансовой системы. Обеспечивается это следующими направлениями деятельности:
Эмиссия представляет собой непосредственно печать наличной денежной массы, своевременное изъятие из обращения ветхих купюр и замена их на новые банкноты, чеканку монет, увеличение объема безналичных рублей искусственным путем. Одновременно с этим Центробанк России обеспечивает наличие достаточной защищенности банкнот от подделки для сохранения стабильности финансовой системы и контроля над денежной массой.
Отдельно остановимся на чеканке памятных и инвестиционных монет Центробанка России, представляющих собой интерес для коллекционеров, людей, стремящихся в будущем получить дополнительный доход за счет перепродажи подобных монет, стоимость которых значительно превышает нарицательную.
Ключевая ставка Центробанка России представляет уровень процентной ставки, по которому Центробанк предлагает коммерческим банкам недельные для восстановления ликвидности. Уровень этой ставки во много определяет процентные ставки по привлекаемым депозитам и кредитам, влияет на итоговый размер инфляции и стоимость банковских ресурсов. Повышение ключевой ставки идет во время кризиса для снижения интереса со стороны спекулятивного капитала. Примером станет решение Центробанка увеличить ставку сразу на 6,5 процентных пункта 16 декабря 2014 года на фоне серьезного падения российского рубля и экономических проблем, связанных с внешними шоками из-за санкций, резкого снижения цен на нефть.
Одной из важнейших функций работы Центрального банка России остается стимулирование нормального развития всей кредитной сферы. Для этого выдаются специальные банковские лицензии Центробанка России на осуществление деятельности, ведется контроль за соблюдением нормативов, законодательства, предупреждение вывода денежных средств за рубеж, ухода от налогов и других нарушений законодательства. Кроме этого составляет Центробанк России рейтинг банков по величине капитала, прибыльности, иным факторам, что остается косвенным показателем их надежности.
