Любая сделка несет определенный риск, ведь вторая сторона может не выполнить свои обязательства. Чтобы компании могли обезопасить себя от серьезных потерь, стоит оформить bank guarantee. Это письменное обязательство часто используется при участии в тендерах, заключении контрактов, перевозке грузов за рубеж и в других случаях.
Многих волнует вопрос о том, что подразумевает такое письменное обязательство, как гарантия, полученная в финансовом учреждении. Определения термина следующее – это банковское поручительство, которое гарантирует кредитору денежную выплату, если должник нарушает контракт, не оплатил товар и прочее. Например, если исполнитель не приступит к работе, то заказчик может подать в банк письменное требование об уплате компенсации, чтобы возместить свои потери.
Независимая гарантия – односторонняя сделка, может быть предоставлена по инициативе гаранта любым коммерческим предприятием. Поручительство могут оформить все юридические лица. Отличие bank guarantee в том, что выдают ее конкретные финансовые организации на основании лицензии (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие). Она предусматривает принцип срочности и не может быть отозвана, как независимая. Цена такого обязательства рассчитывается, с учетом НМЦК и прочих факторов.
Многим организациям не понятно, для чего нужно банковское поручительство. Компании, оформившие такое соглашение, воспринимаются бенефициаром лояльнее, имеют приоритет перед другими. Финансовые учреждения готовы выступать в роли гаранта только для надежных и проверенных организаций, доказавших свою платежеспособность. Заказчики будут во время тендеров, прежде всего, рассматривать потенциальных исполнителей, имеющих bank guarantee.
Гарантией банка называют не форму расчета, а инструмент, обеспечивающий выполнение по договору между заказчиком и исполнителем или поставщиком обязательств своего клиента. Схема ее работы следующая:
По просьбе должника (принципала) обязательство выдается финансовым учреждением. Банк – это гарант по банковской гарантии, который берет на себя обеспечение кредитной линии, выплату выгодоприобретателю непокрытых расходов или суммы, размер которой оговаривается при формировании договора. ЦБ РФ регулярно предоставляет список аккредитованных учреждений, которые предоставляют данную услугу (ПАО «Сбербанк России», ВТБ 24 и другие). Если ранее выступать гарантом могли банки и страховые организации, то сегодня по закону СК не имеют таких полномочий.
По условиям договора такой вид обеспечения включает три стороны. Кроме гаранта, в процесс вовлекаются принципал и бенефициар. Если исполнение контракта подрядчиком сорвалось по его вине, то бенефициар (кредитор, налоговый орган, таможенная служба, поставщик) имеет право на получение денежных средств от банка. Принципал в гарантии банка - это заемщик по договору, обеспечением которого служит обязательство финансовой организации. Таким лицом может быть поставщик услуг, арендатор, подрядчик и другие.
На современном рынке финансовых услуг гарантия банка – это один из самых востребованных продуктов. Чтобы пользователям было проще разобраться в этих нормативных документах, их подразделяют на группы по сферам применения. От вида услуги зависит ее стоимость, особенности предоставления, обоснования для оформления, размер в процентах от НМЦК и прочее.
Самым популярным является продукт, который предоставляется банками в качестве обеспечения участия принципала в торгах, конкурсах, аукционах, розыгрышах тендера. Банковская гарантия предложения обеспечивает выполнение обязательств победителя конкурса по контракту с заказчиком. Размер ее рассчитывают по формуле: 5% от НМЦК (суммы контракта). Срок действия продукта ограничивается заключением сделки победителя тендера и заказчика.
Еще одним случаем, когда данный финансовый продукт может потребоваться, является покупка. Как правило, это оптовые поставки и прочее. Например, поставщик отправил заказчику товар без предоплаты. Если клиент не заплатит за полученную поставку, то продавец обратится в банк и получит ущерб. Гарантия платежа – это инструмент покрытия рисков поставщика от неуплаты денежных средств покупателем. Применяется услуга при товарных кредитах и отсрочках платежей.
Компания, которая победила в торгах, представляет заказчику данный документ. При наличии обеспечения у исполнителя, с ним заключают госконтракт, договор поставки и прочее, так как при невыполнении условий сделки, с него будет взыскана неустойка. Банковское поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств, рассчитывается по формуле: 10% от НМЦК.
Данный вариант предоставляется подрядчиком компании заказчика, если по договору предусматривается аванс за работу. Размер предоплаты доходит до 30% от стоимости всего заказа. Банковская гарантия возврата платежей компенсирует убытки заказчика, когда подрядчик отказывается выполнять свою работу. Кроме того, услуга защищает заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.
Данный финансовый продукт разработан для компаний, которые занимаются импортом товаров за рубеж. Банковская гарантия уплаты таможенных платежей рассчитана на случай попадания принципала под санкции из-за нарушений правил пересечения границы, перевозки грузов, неоплаты обязательных сборов. Представляется документ органам таможенного контроля. Срок действия услуги – 1 год.
Потенциальный клиент идет за помощью в банк, когда ему нужно поручительство перед будущим партнером или заказчиком. В России выдача банковских гарантий регламентируется гражданским кодексом. Минфин ежегодно составляет список банков, которые имеют право на предоставление данного продукта. Важно отметить, что обязательства от частных лиц, коммерческих и даже государственных учреждений не имеют законной силы.
Как получить гарантию для обеспечения контракта? Для этого клиент должен:
При рассмотрении разных участников конкурса, приоритетными для организаторов являются те, кто может обеспечить будущую сделку. Гарантия исполнения контракта требует много времени на оформление. Заказать ее можно самостоятельно или через электронного брокера (второй метод более быстрый). Без посредников с клиентами по этому направлению работает Сбербанк и ВТБ 24. Чтобы оформить гарантию, нужно совершить ряд действий в таком порядке:
После оформления данного финансового продукта дальнейшие отношения сторон регламентируются документом. Договор - это отраженное на бумаге соглашение (заключается по образцу). По нему банк выполняет обязательства своего клиента перед третьим лицом. Отношения выгодоприобретателя и принципала прописаны уже в другом документе (договор оказания услуг, поставки товаров и прочее). Гарантия исполнения контракта доказывает, что поставщик предоставит товар или покупатель оплатит поставленную партию, подрядчик выполнит работу и прочее.
Финансовая организация, поручившаяся за своего клиента перед третьим лицом, рискует понести убытки. Поэтому принципала тщательно проверяют перед заключением сделки. Банки требуют следующие документы для оформления гарантии:
Некоторые финансовые учреждения предлагают купить у них bank guarantee без обеспечения. Однако на деле банки не готовы рисковать, и требуют у клиентов высоколиквидный залог. Обеспечение банковской гарантии это неотъемлемая часть оформления данного продукта. Причем сумма от реализации залога должна покрывать расходы банка, связанные с обязательствами перед третьим лицом. Соискатель может предложить следующее:
Все выданные документы фиксируются в едином реестре не позднее одного дня с момента оформления. Посмотреть данные можно на сайте Центробанка, расшифровать информацию нетрудно. Чтобы проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, нужно найти ее на сайте по названию банка, сроку или другим параметрам. Важно обязательно это делать, чтобы избежать неприятных ситуаций с фальшивыми бумагами, которые серьезно сказываются на репутации юр. лица.
Важным моментом в оформлении данного продукта является окончательная цена. Зависит стоимость от многих факторов и тарифного плана, который назначается для каждой сферы использования документа. Комиссия рассчитывается с учетом суммы, срока действия договора и прочих параметров в размере 2-10% от НМЦК. Большую роль играет наличие поручителей или залога. Отсутствие обеспечения повышает цену вдвое. Некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальную комиссию, например, 10 тысяч рублей.
Понятие «банковская гарантия» представляет собой наиболее эффективный инструмент для обеспечения безопасности сделки.
По сути, это кредитный продукт, который по своему эквиваленту намного дешевле денежного кредита. Предоставляя данные услуги, банк берет комиссию, т. е. свои проценты.
Говоря простым языком, банковская гарантия представляет собой обязательство банка, изложенное в письменной форме, что при невыполнении им определенных условий контракта, они обязаны выплатить заказчику обозначенную сумму денег.
Это необходимо для достижения максимальной эффективности при выполнении тех обязательств, которые указаны в договоре. При заключении многих сделок именно этот фактор, способствующий снижению рисков, является основным условием для дальнейшего совместного сотрудничества.
В таких процессах, как правило, участвует три субъекта, а именно:
От вида сделки зависит классификация банковских гарантий.
Существуют такие банковские гарантии, как:
Помимо вышеперечисленных, существуют и другие виды гарантий, которые зависят от того, какие цели поставлены перед сделкой. Помимо этого, банковские гарантии делятся на отзывные и безотзывные.
Чтобы простым языком более доступно объяснить, для чего же нужны банковские гарантии, лучше воспользоваться примером.
Рассмотрим следующую схему работы:
Есть еще другие способы, как снизить риски при сделке, – это получение денежного залога, но для этого фирма-исполнитель должна извлечь из денежного оборота определенную сумму денег. Стоит отметить, что это довольно невыгодное предприятие, так как в этом случае часто приходится прибегать к привлечению заемных средств, что будет в несколько раз дороже.
Процедура оформления состоит из таких этапов:
Поиск банка-гаранта можно осуществлять как самостоятельно, так и через брокера. Проще даже будет обратиться в банк, который работает напрямую без посредников, а именно в Сбербанк.
Каждый банк, который решил взять на себя гарантийное обязательство, в первую очередь рискует своими средствами. Последние расходуются, если наступил случай. Возмещение средств по договору должно поступить от клиента, обязующегося их оплатить.
Статья 368. Понятие банковской гарантии
В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Комментарий к статье 368
1. Институт банковской гарантии в том виде, в котором он нашел закрепление в Гражданском кодексе РФ, является принципиально новым для российского законодательства. Ничего подобного ранее не существовало.
Гарантия, в том числе банковская, в гражданском законодательстве квалифицировалась как разновидность договора поручительства. Нынешняя банковская гарантия с поручительством имеет мало общего. Более того, она стоит особняком в ряду других способов обеспечения исполнения обязательств. Обусловлено это специфическими чертами гарантии, особым субъектным составом отношений, возникающих по поводу выдачи и исполнения гарантии, достаточно своеобразным содержанием соответствующих правовых связей.
Широкого распространения в России банковская гарантия не имеет. В других странах, а также в отношениях российских юридических лиц с иностранными организациями использование банковской гарантии для обеспечения обязательств встречается достаточно часто. Существует даже система обычно-правовых норм по договорным гарантиям, содержание которых в значительной степени предопределило содержание норм Гражданского кодекса РФ о банковской гарантии.
2. Банковская гарантия характеризуется следующими чертами:
Самостоятельностью, независимостью от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК). Своим появлением на свет банковская гарантия в каждом конкретном случае обязана основному обязательству, ибо невозможно обеспечивать обязательство, которого нет. Независимость обязательства гаранта, очевидно, проявляется в том, что, рассматривая требование бенефициара, гарант не может выдвигать возражения, основанные на отношениях бенефициара и принципала;
Безотзывностью: гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность (ст. 371 ГК);
Непередаваемостью прав: бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии (ст. 372 ГК);
Возмездностью: за выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение (ст. 370 ГК);
Высокой степенью формализованности отношений, которая проявляется, например, в том, что даже если у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы, приложенные к соответствующему требованию бенефициара, не соответствуют условиям гарантии, то гарант отказывает в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 376 ГК).
3. Субъектный состав банковской гарантии достаточно специфичен.
В отношениях, возникающих по поводу банковской гарантии, участвуют три субъекта:
1) гарант - им может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. Если в обеспечение какого-либо обязательства выдается "банковская гарантия" каким-то другим субъектом (коммерческим или некоммерческим юридическим лицом, органом государственной власти или местного самоуправления и т.п.), то такая гарантия недействительна (ничтожна), поскольку правоспособность этих субъектов не включает возможность выдачи банковской гарантии;
2) принципал - лицо, которое в каком-либо обязательстве (кредитном, из договора купли-продажи, аренды, подряда и т.п.) выступает в качестве должника. Банковская гарантия дается по просьбе принципала. Следовательно, банковская гарантия, выданная без такой просьбы, недействительна (ст. 168 ГК);
3) бенефициар - кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.
Принципалами и бенефициарами могут быть любые субъекты гражданского права.
Поскольку ст. 329 ГК РФ содержит открытый перечень способов обеспечения исполнения обязательств, то и другие субъекты помимо названных в комментируемой статье могут выдавать гарантии в обеспечение обязательств. Однако, с одной стороны, эти гарантии будут находиться за пределами правового режима банковской гарантии. Правила гражданского законодательства о банковской гарантии к таким способам обеспечения обязательств применяться не будут.
С другой стороны, было бы неправильно считать, что гарантии, выдаваемые иными субъектами, кроме тех, которые указаны в комментируемой статье, есть гарантии-поручительства. Все зависит от того, каким содержанием наполнят понятие "гарантия" участники соответствующих отношений.
4. Юридико-фактическая основа развития отношений по поводу банковской гарантии может быть представлена следующим образом.
Во-первых, инициативу в зарождении соответствующих отношений проявляет должник по какому-либо обязательству (гарантия дается по его просьбе), который в результате выдачи банковской гарантии становится принципалом. Позиция кредитора указанного должника не имеет юридического значения. Однако несомненно, что сама инициатива должника, как и условия банковской гарантии, о которой просит должник, продиктована требованиями кредитора к должнику (например, при заключении договора купли-продажи, предусматривающего оплату товара в рассрочку, продавец требует, чтобы обязанность покупателя по оплате товара была обеспечена банковской гарантией определенного субъекта).
Во-вторых, банк, иное кредитное учреждение или страховая организация выражает свою волю быть гарантом путем выдачи соответствующего письменного обязательства.
5. Оформление банковской гарантии производится в несколько этапов.
Должник по какому-либо обязательству (принципал) обращается к банку, иному кредитному учреждению или страховой организации (гаранту) с просьбой дать обязательство при наличии определенных условий уплатить кредитору данного должника (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате. Указанное обращение производится в письменной форме. Помимо просьбы дать банковскую гарантию здесь могут излагаться возможные условия будущей гарантии, размер вознаграждения, которое будущий принципал готов уплатить потенциальному гаранту за выдачу банковской гарантии, и т.д. Отношения принципала и гаранта по поводу выдачи последним банковской гарантии регулируются их соглашением, в котором устанавливается размер вознаграждения, уплачиваемого принципалом гаранту, определяются права и обязанности гаранта и принципала, возникающие в связи с выплатой гарантом бенефициару денежных сумм во исполнение требований последнего, и т.д.
Наконец, банк, иное кредитное учреждение или страховая организация дают письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате. В этом письменном обязательстве (банковской гарантии) определяется сумма, на которую выдается гарантия, формулируются условия, при наличии которых гарант обязуется уплатить бенефициару указанную сумму или ее часть, предусматривается перечень документов, которые должны быть приложены бенефициаром к требованию об уплате гарантом денежной суммы, указывается срок, на который выдается гарантия.
Известны случаи выдачи банковских гарантий, срок действия которых истекал в установленный соглашением должника и кредитора день исполнения обязательства, обеспечиваемого гарантией. До наступления этого дня еще нельзя требовать от гаранта исполнения своего обязательства (бенефициар не сможет указать, в чем выразилось нарушение принципалом "основного" обязательства). После истечения срока уже нельзя заявить гаранту соответствующее требование, поскольку обязательство гаранта прекратилось. Аналогично может быть охарактеризован случай, когда действие банковской гарантии прекращается ранее срока исполнения основного обязательства. Суды обычно исходят из того, что при таких обстоятельствах банковская гарантия недействительна, ибо при ее выдаче изначально отсутствовала обеспечительная функция по отношению к "основному" обязательству.
Кроме того, в банковской гарантии может быть предусмотрено право гаранта отозвать гарантию, могут предусматриваться условия отзыва, может закрепляться право бенефициара передать принадлежащее ему в силу банковской гарантии право требования другому лицу, может устанавливаться срок вступления банковской гарантии в силу, наконец, может ограничиваться ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии.
Не исключено оформление отношений по поводу банковской гарантии путем составления одного документа, подписываемого гарантом и бенефициаром, а иногда даже и принципалом, причем в этом документе могут излагаться не только условия гарантии, но и правила о взаимоотношениях гаранта и принципала, хотя с точки зрения юридической техники такое оформление отношений недостаточно корректно, однако оно вполне допустимо.
Обязательство гаранта должно оформляться в письменной форме.
Обычно банковская гарантия дается путем выдачи (направления) так называемого гарантийного письма либо документа, озаглавленного "Банковская гарантия" или проще "Гарантия".
Первое из наименований документа, содержащего условия банковской гарантии, представляется не очень удачным. Тем не менее можно прогнозировать некоторое распространение таких документов - традиция. (Иногда гарантийным письмом именуют документ, не имеющий заголовка, исполненный на бланке банка-гаранта, содержащий указание бенефициара и условия гарантии.) Гораздо хуже, если будут оформляться "договоры банковской гарантии", о которых иногда упоминается литературе. Наличие таких "договоров" порождает иллюзию, будто между гарантом и бенефициаром существуют договорные отношения. Воплощение банковской гарантии в форме, свойственной двух- или многосторонним сделкам, противоречит существу отношений бенефициара и гаранта.
Для выдачи банковской гарантии необходимо и достаточно воли одной стороны - гаранта. Следовательно, это односторонняя сделка (п. 2 ст. 154 ГК). В результате возникает одностороннее обязательство, в соответствии с которым гарант обязуется уплатить бенефициару-кредитору по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству определенную денежную сумму.
6. Как следует из изложенного, банковская гарантия весьма эффективно обеспечивает интересы кредитора (бенефициара). Ею могут обеспечиваться различные обязательства, в том числе кредитные. Другое дело, что, будучи выгодной банку-бенефициару, банковская гарантия довольно "опасна" банку-гаранту. Поэтому банк-гарант обычно стремится к тому, чтобы регрессное обязательство принципала, в свою очередь, обеспечивалось залогом, поручительством, а то и банковской гарантией. Например, кредитора (будущего бенефициара) устроит только гарантия банка "А". Этот банк соглашается, но с условием, что регрессное обязательство будет обеспечиваться гарантией банка "Б", либо залогом определенного имущества, либо поручительством определенного субъекта и т.д.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Среди банковских продуктов есть один, о котором многие клиенты не слышали – причем даже те, кому он мог бы оказать полезным. Вместе с тем это очень надежный инструмент, с помощью которого вы сможете открыть новые горизонты для бизнеса, укрепить отношения с контрагентами, перейти на новый уровень.
Речь идет о банковской гарантии – то есть обеспечении кредитным учреждением обязательств клиента. Сегодня мы расскажем вам подробно о сторонах сделки по банковской гарантии, процессе заключения договора, вариантах взаимодействия между бизнес-партнерами и многом другом.
Банковская гарантия – весьма интересный и в чем-то даже уникальный вид финансовых услуг, о котором стоит поговорить подробно. Ее часто путают с кредитами или страхованием , однако несмотря на имеющиеся общие черты, банковская гарантия значительно отличается от этих услуг.
По сути, банковская гарантия – это предоставленное банком и документально оформленное обязательство выплатить за клиента определенную сумму средств в случае нарушения им условий сделки с третьей стороной. Таким образом, для заключения подобного договора необходимы следующие условия:
Сутью любого договора является предоставление услуг либо товаров за плату. Банковская гарантия, таким образом, защищает интересы заказчика – в случае, если товар не будет предоставлен, произойдет нарушение срока, качество окажется неудовлетворительным, банк заплатит ему заранее оговоренную сумму, которой будет достаточно для покрытия ущерба.
Важно заметить, что стороны по договору банковской гарантии имеют вполне определенные названия. Их следует знать:
Заметим, что при заключении договора банковской гарантии участие бенефициара заключается только в требовании предоставить дополнительное обеспечение. Сам по себе заказчик с банком не контактирует и стоимость гарантии не оплачивает даже частично. Но в том случае, если бенефициар также нарушал условия договора (например, не сделал аванс в установленные сроки), выплата средств по гарантии остается на усмотрении банка.
Как мы видим, гарантия от банка и правда существенно отличается от других услуг:
Хотя существование банковской гарантии и оговаривается сразу в нескольких законодательных актах, к ее форме и содержанию по сути не предъявляется никаких конкретных требований. В результате каждый банк имеет свою форму договора гарантии, которые могут существенно отличаться друг от друга. Тем не менее, все они включают следующие основополагающие моменты:
Читайте также:
Где взять кредит официально не работающим гражданам
Банковская гарантия – довольно сложный, но полезный банковский продукт. Поговорим о том, в каких случаях она может пригодиться.
Традиционно банки и финансовые группы считаются одними из наиболее надежных и солидных учреждений. Получение банковской гарантии позволяет принципалу выглядеть в глазах заказчика более надежным, чем конкуренты. Разумеется, такому исполнителю в большинстве случаев будет отдано предпочтение – ведь интересы бенефициара будут защищены при любом исходе сделки, так что риски минимизированы. При этом все финансовые затраты по приобретению гарантии берет на себя исполнитель контракта.
Кроме того, сам факт, что банк готов предоставить какой-то компании свои гарантии, уже говорит в ее пользу. Дело в том, что рассмотрение гарантии по сложности и глубине подхода ничем не отличается от одобрения заявки на кредит для бизнеса – а это значит, что банк всесторонне изучит следующие аспекты:
Таким образом, с точки зрения бенефициара выгода банковской гарантии очевидна: без лишних затрат он с помощью банковской гарантии приобретает в лице принципала надежного контрагента, причем уверен в то, что все документы и финансовый учет у контрагента соответствуют требованиям.
Выгода принципала в следующем :
Читайте также:
Обзор кредитной карты Visa Air ЮниКредит Банка
Очевидно, что принципал, как и бенефициар, имеет вполне весомые аргументы в пользу банковских гарантий. Что касается банка, у него тоже есть свои выгоды:
Таким образом, банковская гарантия полезна для всех трех сторон договора, а ее стоимость вполне приемлема для принципала (2-10% от суммы возмещения). Теперь поговорим о существующих видах гарантий.
В зависимости от того, какие именно обязательства клиента обеспечивает банковская гарантия, выделяют целый ряд разновидностей этого банковского продукта:
Как получить банковскую гарантию: что такое банковская гарантия + стороны договора + 4 вида банковской гарантии + 3 способа получения + 4 требования к заказчику + 5 шагов для быстрого получения.
Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.
Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, .
Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.
Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).
В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является , то есть банк.
Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:
В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.
После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.
Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.
Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.
Принципал .
Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком — заемщиком.
Гарант .
Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.
Бенефициар .
Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.
Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.
На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.
Для заключения контрактов в государственной или муниципальной сфере деятельности используют такие виды банковских гарантий:
| Вид гарантии | Описание |
|---|---|
| 1. Банковская гарантия по возврату аванса. | Этот вид банковских услуг предназначен для того, чтобы уберечь заказчиков от исполнителей, которые взяли наперед аванс за работу, но после перевода денег отказались продолжать сотрудничество. В подобной ситуации кредитная организация обязана вернуть государственному заказчику сумму выплаченного аванса. |
| 2. Тендерная. | Получить такую гарантию от банка могут участники государственных закупок. Её задача – это обеспечить заключение контракта с победителем тендера. Если он откажется от своих обязанностей, то заказчик от банка получит некую сумму денег, которая прописана в договоре. |
| 3. Гарантия на срок действия гарантийного обязательства исполнителя. | Этот вид документа используется зачастую при закупках технического оборудования. Как она работает? - Заказчик приобретает у поставщика товар вместе с гарантией на полное обслуживание на протяжении определенного промежутка времени. Если в этот период техника выходит из строя, а поставщик отказывает проводить ремонт или затягивает работу, то заказчик получает от банка сумму по договору банковской гарантии. |
| 4. Гарантия для обеспечения исполнения условий контракта. | Основная функция документа – это предоставить гарантию того, что исполнитель будет строго придерживаться всех условий договора. По закону за нарушение или невыполнение хотя бы одного пункта, заказчик может получить сумму, которая прописана в банковской гарантии. |
Еще банковские гарантии разделяют по типам:
Покрытые .
Те, которые полностью оплачены;
Непокрытые .
Обязательства оплачиваются частично;
Условные .
Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;
Безусловные .
Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления;
Отзывные .
По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора;
Безотзывные .
Изменение договора считается невозможным.
На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:
Классический.
Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании.
Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии.
Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.
Электронный.
Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн.
Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка.
Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей.
По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.
Ускоренный.
Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах.
Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа.
Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней).
Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.
Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.
К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:
№1.Финансовая стабильность .
Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения . Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.
Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.
Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.
№2. Длительное существование на рынке .
В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.
Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.
Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.
№3. Участие в тендерах .
Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.
Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.
Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.
№4. Наличие залога .
Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.
Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.
Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.
Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.
Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.
Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:
Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ:
https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/
В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список.
Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.
Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.
Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.
Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:
Получить банковскую гарантию — то же самое, что и оформить кредит.
Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.
На формирование конечной цены также влияет:
Наличие залогового имущества или его отсутствие.
Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.
Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.
На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:
После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.
Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.
Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.
Каким образом можно получить банковскую гарантию?
Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию , помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
