Решение о применении крайней меры воздействия - отзыве лицензии на осуществление банковских операций - принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
АО «КБ «Международный Банк Развития» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Вследствие исполнения требований надзорного органа о формировании необходимых резервов на возможные потери в деятельности кредитной организации возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами. Руководство и собственники АО «КБ «Международный Банк Развития» не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Акционерный коммерческий банк из города Москва, специализирующийся на обслуживании коммерческих предприятий. Приоритетными направлениями в деятельности «МБР»
являются кредитование и расчетно-кассовое обслуживание, операции с ценными бумагами на ведущих российских биржах.
ЗАО «МБР» был основан в 1994 г. и как традиционный финансовый институт носит универсальный характер. Банк является участником ассоциаций российских банков (АРБ и «Россия»), межбанковской валютной биржи Москвы (ММВБ) и Санкт-Петербургской валютной биржи (СПВБ). Состоит в сообществе межбанковских финансовых коммуникаций SWIFT и ACI Russia.
Сегодня АКБ «МБР» предлагает корпоративным клиентам и финансовым организациям услуги по доверительному управлению активами, расчетно-кассовому (РКО) и депозитарному обслуживанию, конверсионным и документарным операциям, предоставлению банковских гарантий и кредитованию.
Розничное направление «МБР» не является приоритетным. Банк предлагает населению финансовые услуги по денежным переводам без открытия счета («Western Union», «Контакт», «Лидер»), РКО и кредитование, брокерское и депозитарное обслуживание, банковские карты расчетных систем Visa Int. и Master Card Int.
Уставной капитал банка составляет 870 млн. руб., дата последнего изменения – июнь 2000 г. Относительно небольшой по величине активов АКБ «МБР» на 01.07.12 получил прибыль в размере 188,9 млн. рублей (публикуемые данные). Размер активов за первое полугодие 2012 г. составил 9,36 млрд. руб.
Кредитный портфель формирует более 30% доходной части банка. Свыше 50% выданных ссуд и займов относятся к 1 категории качества. Вложения в ценные бумаги и прочие финансовые активы составляют не менее 60% активов.
Основу ресурсной базы «МБР» формируют средства Центрального банка РФ (46%) и остатки на счетах корпоративных клиентов (27,8%). На рынке межбанковских кредитов банк проявляет себя как нетто-заемщик.
ЗАО «МБР» располагает головным и дополнительным офисами в Москве и филиалом в г. Уфа.
Акционеры банка – ООО «Интергазфинанс» (доля участия 82,76%) и Полторак И.А. с 17,24% голосующих акций.
Оперативное управление «МБР» осуществляется Правлением банка (председатель Кулик А.С., член Совета директоров). Председатель Совета директоров – Давлетьяров Б.Ф.
В августе 2012г. рейтинговое агентство AK&M присвоило банку высокий рейтинг кредитоспособности «А», стабильный прогноз (по национальной шкале).
Банк был зарегистрирован в феврале 1994 года в форме закрытого акционерного общества. С марта 2005 года является участником системы страхования вкладов. В августе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО.
В сентябре 2015 года руководитель кредитного учреждения привлекался к административной ответственности по части 1 статьи 15.27 Кодекса об административных правонарушениях.
В структуре владельцев банка в разное время были замечены несколько небольших московских и региональных фирм, таких как ООО «Алексис Концепт», ООО «Альфа Линкус», ООО «ФК Гарант», ООО «Галеон-ТМ» и нынешние акционеры. Доли владения были практически идентичны.
На текущий момент конечными бенефициарами кредитной организации выступают председатель совета директоров Борис Давлетьяров (47,76%), Валерий Каминский (25,00%), Александр Коликов (10,00% через АО «Концерн «Росгаз» (Виргинские острова)). Напрямую акциями банка владеют члены совета директоров Екатерина Лемешева (9,80%) и Екатерина Литвинова (7,44%).
Отметим, что Александр Коликов является также единственным акционером ООО «Интергазфинанс».
Головной офис банка расположен в Москве. Сеть банка представлена также тремя дополнительными офисами, один из которых расположен в г. Люберцы Московской области и два в Москве. Собственная сеть банкоматов представлена одним устройством. Партнером по выпуску и обслуживанию банковских карт является ОАО «МИнБанк». Численность персонала на 1 июля 2016 года составляла 95 человек.
Корпоративным клиентам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание (банковские переводы, обслуживание счетов, валютный контроль, кассовые операции), конверсионные и документарные операции, кредитование, банковские гарантии, зарплатные проекты, корпоративные карты (MasterCard, Visa), торговый эквайринг, размещение средств (депозиты, векселя), брокерское и депозитарное обслуживание, обслуживание по системе «Банк-Клиент».
Физическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, вклады, потребительское кредитование, пластиковые карты (MasterCard, Visa), индивидуальные сейфовые ячейки, операции на фондовом рынке, денежные переводы (Western Union, «Лидер»), памятные монеты из драгметаллов.
С января 2016 года объем нетто-активов кредитной организации сократился на 9,5% и на 1 августа составил 3 млрд рублей. Снижение в пассивной части обусловлено сокращением объема выпущенных банком векселей (-152,2 млн рублей), оттоком средств корпоративных клиентов (-137,2 млн рублей), а также снижением объема собственных средств (-91,1 млн рублей) и привлеченных МБК (-61 млн рублей). Наряду с этим банк нарастил объем розничных депозитов на 133,9 млн рублей. В активной части баланса отрицательную динамику продемонстрировали активы высокой ликвидности (-528,04 млн рублей), портфель ценных бумаг (-100,4 млн рублей) и прочие активы (-74,8 млн рублей). Одновременно банк нарастил объем кредитного портфеля на 147,5 млн рублей и портфеля размещения на рынке МБК - на 230 млн рублей.
Собственные средства (капитал) формируют на отчетную дату порядка 33,3% от пассивов. Объем капитала, рассчитываемого в соответствии с требованиями ЦБ, с начала 2016 года почти не изменился, его достаточность поддерживается с большим запасом (29,4% по нормативу Н1.0 при минимуме в 8%). Стоит также отметить наличие в составе капитала субординированного кредита на сумму 5 млн долларов США под ставку 8% в год, со сроком погашения в 2020 году.
На средства предприятий и организаций приходится 22,4% нетто-пассивов. В структуре средств юрлиц 78,3% привлечено на срок до 90 дней. Портфель розничных депозитов формирует 12,3% пассивов, 90,4% привлечены на срок от одного года до трех лет. Клиентская база банка небольшая, ежемесячные обороты по счетам клиентов стабильно находятся на уровне 2,5-3 млрд рублей. Текущие обязательства кредитного учреждения отличаются высокой концентрацией на крупнейших клиентах: на 31 декабря 2015 года на десять из них приходилось 66,1% от общей суммы средств клиентов (67,3% годом ранее). Зависимость от средств физических лиц оценивается как невысокая.
Привлечение ликвидности от банков, преимущественно иностранных, составляет 14,3% пассивов, 2,6% занимают выпущенные банком процентные и беспроцентные векселя.
Доминирующим показателем в структуре активов является кредитный портфель, доля которого на 1 августа 2016 года составила 63,9%. Еще 15,9% приходится на вложения в ценные бумаги (государственные и корпоративные облигации), 9,6% - высоколиквидные активы (преимущественно остатки на счетах ностро в иностранных банках), 7,98% - размещение кредитов и депозитов в банках (в том числе просрочка по МБК в размере 10 млн рублей), 2,1% - прочие активы.
Кредитный портфель на 1 августа 2016 года составил 1,9 млрд рублей, на 95,9% представлен ссудами юрлицам. Просроченная задолженность и уровень резервирования по портфелю высокие (15,5% и 22,98% соответственно). Обеспеченность кредитов залоговым имуществом находится на уровне 42,1%. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, корпоративный кредитный портфель на 31 декабря 2015 года был представлен финансовыми компаниями (53,7%), компаниями строительства (21,7%), предприятиями оптовой и розничной торговли (10,6%) и сельского хозяйства (4,2%). Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов на срок до одного года составляет 62,4%.
На рынке межбанковского кредитования фининститут работает в обе стороны, но в большей мере привлекает недостающую ликвидность в умеренных объемах, в том числе от ЦБ РФ по сделкам РЕПО. На рынке Forex в последнее время проявляет умеренную активность, обороты по соответствующим счетам за июль 2016 года составили 4,6 млрд рублей.
По итогам 2015 года кредитная организация понесла чистый убыток в размере 219,4 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2014 год - 305,8 млн рублей). За семь месяцев текущего года убыток составил 61,5 млн рублей.
Совет директоров: Борис Давлетьяров (председатель), Денис Абилов, Валерий Жаднов, Екатерина Литвинова, Екатерина Лемешева.
Правление: Александр Кузнецов (и. о. председателя), Сергей Гусев, Елена Ковтун, Иван Минаков, Татьяна Игнатенко (и. о. главного бухгалтера).
Региональные кредитные учреждения предоставляют займы и техническую помощь государствам с целью их социально-экономического развития. На сегодняшний день функционируют Межамериканский, Африканский, Азиатский банки. Их объединяют цели и направления деятельности. В этой статье мы детально рассмотрим существующие международные банки развития.
Международные банки развития были образованы по ряду причин:
1) повышение роли стран в мировом сообществе;
2) необходимость решения вопросов, которые не всегда учитываются МВФ;
3) привлечение внешних ресурсов финансирования с целью предоставления займа;
4) поддержка сотрудничества и экономической интеграции стран;
5) заинтересованность членов МРБР (преимущественно нерегиональных) в стимулировании экспорта.
Международные банки развития имеют дифференцированный уровень социального, культурного, экономического развития стран. Но они преследуют схожие цели: стимулирование всестороннего роста регионов. Большое внимание уделяется борьбе с бедностью в Азии и Африке.
Примерно треть членов кредитных учреждений - развитые страны. Им принадлежит большая часть капитала, они оказывают влияние на деятельность организаций. Любое решение, которое принимают международные (МБР, АзБР, АфБР), может быть блокировано США, Японией, Нигерией.
Голоса участников распределяются в зависимости от внесенного капитала. Хотя, по Уставу, большинство должно принадлежать региональным членам, но их удельный вес сократился ныне до минимума (примерно 50,02 %) из-за увеличения количества развитых стран в составе.
Межамериканский банк развития - это созданная для кредитования программ стран Латинской Америки еще в 1959 году. Правление находится в Вашингтоне, руководящий орган - Совет управляющих, который избирается на пять лет. В составе банка 27 региональных и 20 нерегиональных акционеров. Уставный капитал - 34 млрд долларов, 30 % голосов имеют США. Ресурсы мобилизуются с международных рынков капитала. Банк предоставляет займы на стандартных коммерческих условиях.
Африканский банк развития был основан Организацией африканского единства с целью способствования экономическому развитию всего континента. Собственный капитал составляет 100 млрд долларов. Интересно, что страны-члены внесли только 7,6 % этой суммы, остальное осталось в виде гарантированного платежа. Под них АБР привлекает дополнительные средства на рынке ссудного капитала. Проблем с ресурсами у организации нет. Но большая часть капитала сосредоточена в странах Африки.
Средства направляются на стимулирование роста экономик Азии и Дальнего востока. Штаб-квартира расположена на Филиппинах. Средства предоставляются как участникам, так и юридическим лицам. Средняя сумма кредита - 15 млн долларов. Основные направления инвестирования - промышленность, транспорт, сельское хозяйство, энергетика, финансовый сектор. Средства выделяются из фондов. Обычный предназначен для кредитования по процентной ставке от 5 % на 15-25 лет. Специальный используется для кредитования на продолжительный срок (25-40 лет) под 1-3 %. Льготный период составляет 3-5 и 10 лет.
Международный банк реконструкции и развития был создан в 1944 году 170 государствами-членами. Его также называют Всемирным. Функция МБРР - предоставление займов правительствам развивающихся стран и государственным организациям. Получатель обязан использовать средства по целевому назначению. Международный банк реконструкции и развития является кредитным институтом, который в самом начале деятельности был призван уделять внимание восстановлению экономики всех стран мира.
Членами банка могут быть только государства-члены МВФ. Капитал учреждения создан путем подписки в соответствии с долей, рассчитанной для каждого государства, в зависимости от его экономического потенциала. Наибольшая квота (17,5 %) и число голосов (17 %) принадлежат Соединенным Штатам Америки. Банк предоставляет займы только платежеспособным заемщикам, не переносит сроки платежей по займам, поэтому никогда не получает убытков. Учреждение накопило большой опыт в проектном финансировании. На его функционирование постоянно приходится более половины годового объема средств, которые выделяются всеми участниками.
Ресурсы банка включают собственный капитал, получаемую прибыль, средне- и долгосрочные займы. Взносы членов составляют менее 5 % бюджета МБРР. Правительства покупают акции в заранее согласованном количестве, которое определяется уровнем экономического развития государства, но оплачивают только небольшую часть их стоимости. Остаток - "деньги до востребования", на тот случай, если банк понесет колоссальные убытки. Этот капитал может быть направлен только на выплаты средств по облигациям.
Исполнительным органом учреждения является Директорат. Он опирается на 5 комитетов: аудиторский, административный, кадровой политики, выработки регламента, эффективности затрат. Координацией деятельности МБРР и МВФ занимается Советов управляющих. Он рассматривает такие вопросы: взаимодействие политик промышленно развитых стран, сокращение задолженности индустриальных регионов, развитие частного сектора, а также готовит доклады для управляющих.
МБР - столичное кредитное учреждение, основные направления деятельности которого - операции с долговыми ценными бумагами, предоставление займов и РКО. Он был образован в 1994 году. В структуре владельцев были замечены небольшие московские фирмы: «Алексис концепт», «ФК Гарант», «Галеон-ТМ». На сегодняшний день коммерческий банк развития отчитывается перед ООО «Интергазнефть» и ОАО «Уренгоймонтажпромстрой».
Учреждение включает головной и два дополнительных офиса в столице. Международный банк развития (Москва) сконцентрирован на купле-продаже облигаций. Корпоративным клиентам предоставляется классический набор услуг, включая кредитование и РКО. Заемщиками выступают в основном торговые предприятия. Частные клиенты имеют доступ ко всем услугам, кроме автокредитов и ипотеки. Всего у финансового учреждения насчитывается 5 тысяч клиентов.
В структуре нетто-активов значительный удельный вес занимают облигации российских эмитентов (45 %) и кредитный портфель (37 %). Коммерческий банк развития имеет большой объем резервов (48 %) и просроченную задолженность (26 %). В начале третьего квартала 2013 года учреждение привлекло около трети пассивов с рынка межбанковского кредитования. Еще четверть занимают сальдо на депозитах корпоративных клиентов, 4 % приходится на долю средств физлиц. Несмотря на значительные отчисления, в России КБ «МБР» занимает 373-е место.
Международные банки развития созданы государственными и частными организациями с целью содействия в экономическом и социальном продвижении государств. Их также объединяют одинаковые направления деятельности. Но любое решение такой организации может быть подкорректировано страной-участником с наибольшим количеством голосов.
Банк был зарегистрирован в феврале 1994 года в форме закрытого акционерного общества. С марта 2005 года является участником системы страхования вкладов. В августе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО.
В сентябре 2015 года руководитель кредитного учреждения привлекался к административной ответственности по части 1 статьи 15.27 Кодекса об административных правонарушениях.
В структуре владельцев банка в разное время были замечены несколько небольших московских и региональных фирм, таких как ООО «Алексис Концепт», ООО «Альфа Линкус», ООО «ФК Гарант», ООО «Галеон-ТМ» и нынешние акционеры. Доли владения были практически идентичны.
На текущий момент конечными бенефициарами кредитной организации выступают председатель совета директоров Борис Давлетьяров (47,76%), Валерий Каминский (25,00%), Александр Коликов (10,00% через АО «Концерн «Росгаз» (Виргинские острова)). Напрямую акциями банка владеют члены совета директоров Екатерина Лемешева (9,80%) и Екатерина Литвинова (7,44%).
Отметим, что Александр Коликов является также единственным акционером ООО «Интергазфинанс».
Головной офис банка расположен в Москве. Сеть банка представлена также тремя дополнительными офисами, один из которых расположен в г. Люберцы Московской области и два в Москве. Собственная сеть банкоматов представлена одним устройством. Партнером по выпуску и обслуживанию банковских карт является ОАО «МИнБанк». Численность персонала на 1 июля 2016 года составляла 95 человек.
Корпоративным клиентам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание (банковские переводы, обслуживание счетов, валютный контроль, кассовые операции), конверсионные и документарные операции, кредитование, банковские гарантии, зарплатные проекты, корпоративные карты (MasterCard, Visa), торговый эквайринг, размещение средств (депозиты, векселя), брокерское и депозитарное обслуживание, обслуживание по системе «Банк-Клиент».
Физическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, вклады, потребительское кредитование, пластиковые карты (MasterCard, Visa), индивидуальные сейфовые ячейки, операции на фондовом рынке, денежные переводы (Western Union, «Лидер»), памятные монеты из драгметаллов.
С января 2016 года объем нетто-активов кредитной организации сократился на 9,5% и на 1 августа составил 3 млрд рублей. Снижение в пассивной части обусловлено сокращением объема выпущенных банком векселей (-152,2 млн рублей), оттоком средств корпоративных клиентов (-137,2 млн рублей), а также снижением объема собственных средств (-91,1 млн рублей) и привлеченных МБК (-61 млн рублей). Наряду с этим банк нарастил объем розничных депозитов на 133,9 млн рублей. В активной части баланса отрицательную динамику продемонстрировали активы высокой ликвидности (-528,04 млн рублей), портфель ценных бумаг (-100,4 млн рублей) и прочие активы (-74,8 млн рублей). Одновременно банк нарастил объем кредитного портфеля на 147,5 млн рублей и портфеля размещения на рынке МБК - на 230 млн рублей.
Собственные средства (капитал) формируют на отчетную дату порядка 33,3% от пассивов. Объем капитала, рассчитываемого в соответствии с требованиями ЦБ, с начала 2016 года почти не изменился, его достаточность поддерживается с большим запасом (29,4% по нормативу Н1.0 при минимуме в 8%). Стоит также отметить наличие в составе капитала субординированного кредита на сумму 5 млн долларов США под ставку 8% в год, со сроком погашения в 2020 году.
На средства предприятий и организаций приходится 22,4% нетто-пассивов. В структуре средств юрлиц 78,3% привлечено на срок до 90 дней. Портфель розничных депозитов формирует 12,3% пассивов, 90,4% привлечены на срок от одного года до трех лет. Клиентская база банка небольшая, ежемесячные обороты по счетам клиентов стабильно находятся на уровне 2,5-3 млрд рублей. Текущие обязательства кредитного учреждения отличаются высокой концентрацией на крупнейших клиентах: на 31 декабря 2015 года на десять из них приходилось 66,1% от общей суммы средств клиентов (67,3% годом ранее). Зависимость от средств физических лиц оценивается как невысокая.
Привлечение ликвидности от банков, преимущественно иностранных, составляет 14,3% пассивов, 2,6% занимают выпущенные банком процентные и беспроцентные векселя.
Доминирующим показателем в структуре активов является кредитный портфель, доля которого на 1 августа 2016 года составила 63,9%. Еще 15,9% приходится на вложения в ценные бумаги (государственные и корпоративные облигации), 9,6% - высоколиквидные активы (преимущественно остатки на счетах ностро в иностранных банках), 7,98% - размещение кредитов и депозитов в банках (в том числе просрочка по МБК в размере 10 млн рублей), 2,1% - прочие активы.
Кредитный портфель на 1 августа 2016 года составил 1,9 млрд рублей, на 95,9% представлен ссудами юрлицам. Просроченная задолженность и уровень резервирования по портфелю высокие (15,5% и 22,98% соответственно). Обеспеченность кредитов залоговым имуществом находится на уровне 42,1%. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, корпоративный кредитный портфель на 31 декабря 2015 года был представлен финансовыми компаниями (53,7%), компаниями строительства (21,7%), предприятиями оптовой и розничной торговли (10,6%) и сельского хозяйства (4,2%). Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов на срок до одного года составляет 62,4%.
На рынке межбанковского кредитования фининститут работает в обе стороны, но в большей мере привлекает недостающую ликвидность в умеренных объемах, в том числе от ЦБ РФ по сделкам РЕПО. На рынке Forex в последнее время проявляет умеренную активность, обороты по соответствующим счетам за июль 2016 года составили 4,6 млрд рублей.
По итогам 2015 года кредитная организация понесла чистый убыток в размере 219,4 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2014 год - 305,8 млн рублей). За семь месяцев текущего года убыток составил 61,5 млн рублей.
Совет директоров: Борис Давлетьяров (председатель), Денис Абилов, Валерий Жаднов, Екатерина Литвинова, Екатерина Лемешева.
Правление: Александр Кузнецов (и. о. председателя), Сергей Гусев, Елена Ковтун, Иван Минаков, Татьяна Игнатенко (и. о. главного бухгалтера).