С начала 2017 года некоторые банки были замечены в увеличении количества начисляемых миль по кобрендовым картам с программой «Аэрофлот Бонус», банками-партнерами которой являются «ФК Открытие», Сбербанк, Альфа-Банк, СМП Банк и Ситибанк. В связи с этим портал Банки.ру решил провести исследование кобрендовых рублевых карточных продуктов «Аэрофлот» категории Gold и World платежных систем Visa и MasterCard.
Начнем с того, что программа «Аэрофлот Бонус» дает возможность накапливать мили за безналичные покупки и в дальнейшем обменивать их на премиальные билеты (это билет на любой регулярный рейс «Аэрофлота» или авиакомпании-партнера, получаемый в обмен на списание определенного количества миль с персонального счета участника), топливный сбор в данном случае оплачивается отдельно. А также возможно повысить класс обслуживания, например с класса «эконом» до класса «комфорт» или класса «бизнес» при условии подтвержденного бронирования, оформленного по разрешенному тарифу, или обменять на премию партнеров, то есть на товар, работу или услугу партнера.
Стоит обратить внимание, что если зарегистрированный пользователь программы «Аэрофлот Бонус» в течение 24 месяцев не совершил ни одного платного полета на регулярном рейсе «Аэрофлота» по тарифу, участвующему в начислении миль, то накопленные мили сгорают.
При выборе категории пластика мы ориентировались на доступность карты, то есть на относительно невысокую стоимость обслуживания, в отличие от карт премиального сегмента. Учитывая, что мили будут копиться быстрее на картах категории Gold и World, нежели на классических, именно на них мы и остановились.
Главная задача обзора - узнать, по какой из предложенных карт быстрее всего можно накопить мили, чтобы обменять их на премиальный билет. За основу мы решили взять одни из самых популярных направлений: Сочи, Симферополь, Будапешт, Прага, Афины, Мюнхен и т. д. Стоимость таких билетов на сайте программы «Аэрофлот Бонус» на выбранные направления составляет 25 000 миль туда и обратно. Также за основу расчета мы взяли средний показатель ежемесячных безналичных расходов по картам около 40 тыс. рублей (480 тыс. рублей в год).
Быстрее всего накопить мили можно по карте банка «ФК Открытие» - 12 960 миль за год. Также банк проводит акцию в период до 31 марта 2017 года, по условиям которой при сумме безналичных покупок от 75 000 рублей дополнительно к стандартным условиям будет начислять 0,65 мили за каждые потраченные 50 рублей. В итоге размер вознаграждения в период акции составит 2 мили (вместо 1,35 мили) за каждые 50 рублей.
По всем картам предусмотрены приветственные мили - от 500 до 2 000, - которые начисляются после совершения первой безналичной операции по карте.
Также все карты оснащены микропроцессором и функцией 3D-Secure и функцией бесконтактной оплаты PayPass / PayWave (кроме карты «Аэрофлот Бонус Gold» СМП Банка).
Ежемесячная услуга СМС-информирования предоставляется бесплатно по картам Альфа-Банка и Сбербанка. По остальным картам стоимость данной услуги составит 55-89 рублей в месяц.
Подводя итоги обзора, можно сделать вывод, что при среднемесячных тратах на сумму 40 тыс. рублей накопление миль займет не менее 24 месяцев, что, несомненно, является очень долгим сроком. В данном случае, чтобы быстрее накопить мили (за год, например), придется ежемесячно совершать крупные траты (ежемесячно 85-125 тыс. рублей) по карте, а также стараться пользоваться дополнительной возможностью и делать покупки у партнеров программы, по которым предоставляется повышенное начисление миль.
Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
* За обслуживание взимается плата - 299 рублей в месяц; также оно может быть бесплатным при выполнении одного из условий:
- среднемесячный остаток на счете свыше 200 000 рублей,
- среднемесячный остаток на счете свыше 100 000 рублей и сумма покупок в месяц более 20 000 рублей.
** 2 999-8 488 рублей в год:
- 2 500 рублей в год за обслуживание карты + плата за пакет услуг «Комфорт» в размере 5 099 рублей в год или 499 рублей в месяц.
Плата не взимается, если за предыдущий месяц минимальные остатки на текущих и накопительных счетах составляют от 300 000 рублей / 10 000 долларов / 8 000 евро или сумма покупок по дебетовым картам превышает 40 000 рублей.
Если вы часто летаете, не поленитесь получить карту Аэрофлот Бонус - будете пользоваться услугами надежного оператора воздушных линий на выгодных условиях. Бонусная карта для начисления миль оформляется в любом представительстве авиакомпании, а есть кобрендовые банковские карточки - они помогут ускорить процесс накоплений.
Аэрофлот предлагает каждому желающему стать участником его программы лояльности - получить бонусную карту, копить мили и оплачивать ими перелеты и дополнительные услуги.
Аэрофлот входит в международный альянс Skyteam, наряду с 20-ью крупнейшими авиалиниями (американские, европейские и азиатские), поэтому владельцы его бонусной карты будут иметь привилегии и у авиакомпаний-партнеров (начиная с серебряного уровня) - это удобно для клиентов, путешествующих за границу.
Есть два вида бонусных карт, с помощью которых можно копить мили:
Внешний вид бонусных карт Аэрофлота (базовая и серебряная):
Аэрофлот Бонус дает своим пользователям важное преимущество - возможность оплачивать ряд позиций за счет накопленных миль и пользоваться некоторыми услугами бесплатно.
В перечень доступных для оплаты услуг/товаров входит:
Мильная карта на премиальных уровнях обслуживания (например золотая или платиновая карты) дает привилегии при провозе багажа, бесплатный доступ в бизнес-зал аэропорта, даже если вы не в клубе Приорити Пасс и т.п.
Все полученные на боусную карту Аэрофлота начисления делятся на две категории:
Размер начисления не квалификационных миль зависит от:
Аэрофлот позволяет зачесть перелеты, которые были совершены клиентом до регистрации в программе:Проверяйте срок "годности" своих миль! Если с момента последнего начисления вы не летали самолетами Аэрофлота или SkeTeam в течение 2 лет - мили, за которые можно покупать премиальный билет, сгорят и будут аннулированы!
Для закрепления материала:
Существует несколько уровней участия, каждый из которых дает своему владельцу определенные привилегии.
Самая первая карта, которую вы можете получить в Аэрофлоте - временная. Она не имеет пластикового носителя, отражается в личном кабинете и может быть распечатана:
Чтобы получить пластиковую карту (базовую), нужно набрать 2 тыс. миль на персональном счету (баланс отражается слева), после этого ее вышлют на дом (на почтовый адрес, указанный при регистрации).
Что дает каждый уровень, определяется возможностями конкретного перевозчика и технического состояния аэропорта.
К наиболее часто используемым привилегиям относятся:
Проверить мили, а также свой статус в элитном клубе, можно на официальном сайте Аэрофлота в разделе Личный кабинет.
Начиная с золотой карты лояльности вы можете получить привилегии не только у Аэрофлота, но и любого частника альянса:
Стать участником программы лояльности крупнейшего авиа перевозчика может любой начиная с 2 лет в категории Юниор, с 14 - в стандартном блоке, поэтому бонусную карту Аэрофлот можно оформить даже для ребенка. Банковские кобрендинговые выдаются по правилам эмитента.
Участнику программы бесплатно подключается смс-информирование, благодаря которому он может получать актуальные сведения о своем счете и операциях зачисления и списания бонусов, а также информационные сообщения (например, о подключении новых партнеров).
Проверить бонусы можно в личном кабинете на сайте авиаперевозчика.
С баллами запрещен ряд операций, в частности их нельзя:
Мили Аэрофлота можно дарить в виде премиального билета. Эта опция доступна на любом уровне. Для базовой и серебряной карты кол-во транзакций ограничено, а для золотых и премиальных - услуга безлимитная:
Покупка бонусов у авиакомпании по правилам невозможна - их можно только «заработать», осуществляя операции покупки у партнеров или совершая перелеты.
Это не лишает вас возможности купить мили Аэрофлота у частного лица через любой обменник:
Если вы купили билет, но не указали номер своего бонусного счета, зачесть поездку можно в Личном кабинете в течение 3 месяцев с даты полета. Если этот срок пропустить, данные в систему внести вы внести не сможете!
Чтобы получить квалификационные баллы:
Чтобы получить не квалификационные (транзакционные) мили:
Списать бонусы со счета можно при оформлении билета на сайте Аэрофлота. Достаточно выбрать параметры поездки, а при оплате, указать пункт оплата бонусами. Таким образом можно оплатить до 100% от цены перелета, без учета стоимости топливного и сервисного сборов.
У магазинов-партнеров можно приобрести скидку на товары в обмен на бонусы, но обычно это не очень выгодно. В ряде отелей за мили можно снять номер.
Всего в бонусной программе участвует 4 банка. Условия кобрендинговых карт в каждом из них различаются.
В каком банке можно накопить максимальное количество баллов?
Дебетовая мультикарта ВТБ не относится к числу кобрендовых. Банк предлагает собственную программу лояльности и накопление милей в ее рамках, использовать которые можно у любого перевозчика, поэтому карта ВТБ тоже участвует в нашем рейтинге. При расходах в 50 тыс. в месяц клиенту начисляется 2% от расходов в виде баллов, т.е. всего - 1 тыс.
Аналогичная ситуация с All Airlines от Тинькофф банка. Кредитная карта не является ко-брендинговой, но позволяет вернуть средства в виде миль для покупки билетов любой авиакомпании. Процент начислений – 2% от любых покупок, плюс 5% от суммы покупки билетов на travel.tinkoff.
Процедура зависит от того, какой вид карты вы хотите получить - банковскую или обычную.
Если вы не хотите изменять своей банковской карте и вам достаточно той, что оформляется в программе Аэрофлот Бонус, обратитесь в аэропорт на стойку авиакомпании или пройдите регистрацию онлайн.
Ниже приведена инструкция, которая поможет пройти регистрацию в программе онлайн, получить или активировать временную карту:
Как зарегистрироваться в Аэрофлот Бонус
Да, необходимо активировать карту в отделении или по телефонам, указанным на оборотной стороне вашей карты:
+7 495 788 88 78 (для Москвы и Московской области)
8 800 200 0000 (для регионов России)
и набрать цифру «4» в тональном режиме.
Чем чаще вы оплачиваете свои ежедневные покупки вашей картой «Аэрофлот», тем больше миль вы получаете. Чем выше категория вашей платежной карты, тем быстрее вы будете копить мили. Также вы можете копить мили в программе «Аэрофлот Бонус», размещая денежные средства на накопительном счете «АэроПлан». За каждые 200 руб. (30 $ или 300 €), размещенных на счете в течение месяца, начисляется 1 Миля.
Количество накопленных миль можно узнать в разделе «Ваши мили» в Личном кабинете участника программы «Аэрофлот Бонус» на сайте www.aeroflot.ru .
Воспользоваться полученными милями можно на сайте www.aeroflot.ru в разделе «купить билет». Для этого необходимо выбрать опцию «оплата милями» при бронировании билетов.
Стоимость перелета в милях указана в разделе « Аэрофлот Бонус» /потратить мили на сайте www.aeroflot.ru .
Приветственные мили начисляются один раз на номер участника бонусной программы "Аэрофлот Бонус". Поэтому, если вам уже были начислены приветственные мили при оформлении карты, то при открытии второй карты с тем же номером участника программы приветственные мили начисляться не будут. Приветственные мили начисляются только за подтвержденную транзакцию по карте, то есть за ту транзакцию, при которой произошло списание средств со счета карты.
Мили не начисляются за снятие наличных и комиссии банка по карте, списанные в соответствии с действующими тарифами. Кроме того банк не начисляет мили по операциям в казино и тотализаторах; за покупку лотерейных билетов и облигаций; по операциям, совершенным в пользу паевых фондов, ломбардов; по операциям с финансовыми организациями; по всем операциям, связанным с переводом денежных средств на счета/карты АО «Альфа-Банк» и других банков; по операциям, связанным с переводом денежных средств в счет увеличения остатка электронных денежных средств («Яндекс.Деньги», WebMoney, и т. д.), по операциям оплаты мобильной связи, за операции, связанные с использованием карты в коммерческих целях: операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц (например, покупки продовольственных товаров, мебели и т. д. в крупных гипермаркетах), по операциям, совершенным в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry. Мили также не начисляются за операции, совершенные по дополнительной карте Аэрофлот, в случае, если дополнительная карта выпущена не на имя держателя основной карты, но с его бонусным номером. Банк оставляет за собой право аннулировать ошибочно начисленные мили и изменить перечень операций, по которым мили не начисляются.
Приветственные мили начисляются при условии совершения первой покупки по карте в течение 45 дней с момента ее выпуска. Приветственные мили будут начислены не позднее 30 календарных дней после совершения покупки. В случае возврата денежных средств за оплаченные товары и услуги расчет миль не производится.
Да, при начислении мили округляются: часть суммы покупки по карте, не кратная 60 рублям/1 доллару/1 евро, отбрасывается. Например, за покупку по карте на сумму 150 рублей будут начислены 2 мили. Если счет карты валютный, то за покупку на сумму 5,5 долларов или евро будут начислены 5 миль соответственно.
По дебетовым и кредитным картам категории Platinum, выпущенным до 01.02.2017, начисляется 1,6 мили за 60 рублей, стоимость годового обслуживания составляет 3500 рублей и 4990 рублей соответственно. По дебетовым картам категории Black, выпущенным до 01.02.2017, начисляется 1.6 мили за 60 рублей, стоимость годового обслуживания составляет - 4000 рублей; по кредитным картам - 1,75 мили за 60 рублей, стоимость - 7990 рублей в год. Клиенты. оформившие карту «Аэрофлот» Platinum и Black Edition до 01.02.2017 года могут заказать и перевыпустить свои карты, оставаясь на текущих условиях обслуживания.
При осуществлении транзакции в валюте рубли РФ, доллары США или евро, отличной от валюты счета карты, начисление миль будет производиться, исходя из валюты транзакции.
Мили не начисляются за снятие наличных и комиссии банка по карте, списанные в соответствии с действующими тарифами. Кроме того банк не начисляет мили по операциям в казино и тотализаторах; за покупку лотерейных билетов и облигаций; по операциям, совершенным в пользу страховых компаний, паевых фондов, ломбардов; по операциям с финансовыми организациями; по всем операциям, связанным с переводом денежных средств на счета/карты АО «Альфа-Банк» и других банков; по операциям, связанным с переводом денежных средств в счет увеличения остатка электронных денежных средств («Яндекс.Деньги», WebMoney, и т. д.), за операции, связанные с использованием карты в коммерческих целях: операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц (например, покупки продовольственных товаров, мебели и т. д. в крупных гипермаркетах), по операциям, совершенным в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry. Мили также не начисляются за операции, совершенные по дополнительной карте Аэрофлот, в случае, если дополнительная карта выпущена не на имя держателя основной карты, но с его бонусным номером. Банк оставляет за собой право аннулировать ошибочно начисленные мили и изменить перечень операций, по которым мили не начисляются.
Полный список кодов торговых точек (Merchand ID), по которым мили не начисляютсяЯ даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее - Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в форме заявки «Бронирование счета» на сайте банка, с использованием средств автоматизации, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: привлечения к участию/участия в опросах, анкетировании, проводимых Банком для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов и прочих физических лиц об услугах, предлагаемых Банком; о качестве обслуживания; обработки моего обращения, включающей: проверку изложенных в обращении обстоятельств, проведение расследования по оспариваемым мною операциям, действиям/бездействиям работников Банка, а также осуществление связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения моего обращения.
Предоставленные в банк через форму заявки персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.
Мы сравнили условия по кредитным картам Аэрофлот Бонус от Сбербанка, Аэрофлота, СМП Банка и Ситибанка и выбираем лучшие ко-бренд Аэрофлота.
Кобрендинговые банковские карты с авиакомпаниями по - прежнему не теряют своей актуальности. Механика действия карт следующая: при совершении покупок с использованием карты, начисляются бонусные мили. Кроме того, при первой покупке вы получите так называемые «приветственные мили», которые ускорят процесс накопления. Накопив определенное количество миль, вы сможете:
Специально для всех поклонников воздушных путешествий мы подготовили обзор кредитных карт с Аэрофлотом.
По состоянию на конец мая 2017 года всего четыре российских банка предлагают кредитки с милями от Аэрофлота - Сбербанк, Альфа-банк, Ситибанк и СМП-банк.
Мы бы не советовали выбирать кредитку только по количеству премиальных миль от Аэрофлота. Необходимо провести скрупулезный анализ всех параметров, прежде чем сделать окончательный выбор.
В линейке Сбербанка есть 3 категории карт Аэрофлот: Classic, Gold и Signature. Всё традиционно - чем выше категория карты, тем больше бонусов и дополнительных преимуществ по ней предоставляются, и тем, соответственно, выше её стоимость. Более подробно условия по картам Сбербанка приведены в таблице ниже.
Категория карты | Условия бонусной программы | ||
---|---|---|---|
Classic |
1 миля за 60 руб. 500 приветственных |
900 |
0-300 тыс. руб. 50 дней на покупки 25,9%-33,9% годовых 3%, мин 390 руб. |
Gold |
1,5 мили за 60 руб. 1000 приветственных |
3 500 |
0-600 тыс. руб. 50 дней на покупки 25,9% годовых 3%, мин 390 руб. |
Signature |
2 мили за 60 руб. 1000 приветственных |
12 000 |
300-3 000 тыс. руб. 50 дней на покупки 21,9% годовых 3%, мин 390 руб. |
Стоит отметить, что по картам Аэрофлот не действует бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.
В Альфа-банке можно выбрать карту с милями Аэрофлота уже четырех категорий - от классической до Black Edition. Также с ростом категории карты увеличивается количество начисляемых миль, кредитный лимит и стоимость годового обслуживания. А вот комиссия за снятие наличных, напротив, снижается. Отличительной чертой карт Альфы является то, что льготный период действует на все операции, включая снятие наличных в банкомате. Да и продолжительность льготного периода самая длинная - 60 дней. Условия бонусной программы Аэрофлот, на наш взгляд, самые лучшие. Так бонусы можно накапливать не только за счет покупок по карте, но и за счет пополнения накопительного счета «Аэроплан». Однако, имейте в виду, что в Альфа-банке лимиты на снятие наличных очень низкие, например, всего 60 тыс. рублей в месяц по классической карте.
Категория карты | Условия бонусной программы | Стоимость годового обслуживания, руб в год | Условия кредитования: лимит/льготный период/ ставка/комиссия за снятие |
---|---|---|---|
Classic |
1,1 миля за каждые 60 руб. 500 приветственных миль |
990 |
10,8-150 тыс. руб. 60 дней на все операции 5,9% мин 500 руб. |
Gold |
1,5 мили за 60 руб. 1000 приветственных 1 миля за каждые 200 руб. на счете Аэроплан |
2 490 |
10,8-300 тыс. руб. 60 дней на все операции 4,9% мин 400 руб. |
Platinum |
1,75 мили за 60 руб. 1000 приветственных 1 миля за каждые 200 руб. на счете Аэроплан |
7 990 |
10,8-750 тыс. руб. 60 дней на все операции 3,9% мин 300 руб. |
Black Edition |
2 мили за 60 руб. 1000 приветственных 1 миля за каждые 200 руб. на счете Аэроплан |
11 990 |
10,8-750 тыс. руб. 60 дней на все операции 3,9% мин 300 руб. |
В Ситибанке можно оформить либо карту Ситибанк-Аэрофлот, либо Ситибанк- Аэрофлот - Премиуим. Их основное отличие в размере приветственных миль и размере кредитного лимита. Хотя, в целом, условия по бонусной программе не самые привлекательные. Так даже по карте Премиум начисляются всего 1 миля за каждые 60 рублей, тогда, как другие банки предлагают по 1,5 мили. Для получения кредитки от Ситибанка не обязательно посещать офис, карту могут привезти к вам домой.
СМП - банк также как и Альфа имеет широкую линейку кобрендинговых карт Аэрофлот - 4 категории. Карты отличаются размерами кредитного лимита - чем выше категория, тем больше лимит. Также с ростом категории карты улучшаются условия бонусной программы. И, что приятно, снижается процентная ставка. При этом, отметим, что ставки у этого банка самые низкие из рассмотренных нами.
Категория карты | Условия бонусной программы | Стоимость годового обслуживания, руб в год | Условия кредитования: лимит/льготный период/ ставка/комиссия за снятие |
---|---|---|---|
Classic |
1 миля за 60 руб. 1000 приветственных миль |
900 |
10 - 300 тыс. руб. 55 дней на покупки 3,99% мин 300 руб. |
Gold |
1 миля за 60 руб. 2000 приветственных миль 200 миль за остаток средств на счете свыше 100 000 руб. |
3000 |
30 - 600 тыс. руб. 55 дней на покупки 3,99% мин 300 руб. |
Platinum |
1 миля за 60 руб. 3000 приветственных миль 200 миль за остаток средств на счете свыше 100 000 руб. |
7 000 |
50 - 1 000 тыс. руб. 55 дней на покупки 3,99% мин 300 руб. |
Black Edition |
1,5 мили за 60 руб. 3000 приветственных миль 200 миль за остаток средств на счете свыше 100 000 руб. |
12000 |
100 - 2 000 тыс. руб. 55 дней на покупки 3,99% мин 300 руб. |
Перелет Москва - Санкт-Петербург эконом классом стоит 20 000 миль. Давайте рассчитаем, по какой карте можно быстрее всего накопить эти мили. Для расчетов введем следующее предположение, что мы тратим по карте 30 000 руб. в месяц на оплату покупок.
Категория карты | Сбербанк | Альфабанк | Ситибанк | СМП | |
---|---|---|---|---|---|
Classic | 39 | 36 | 38 | 38 | |
Gold/ Premium | 26 | 36 | 36 | ||
Platinum | - | 22 | - | 34 | |
Black Edition/ Signature | 19 | 19 | - | 23 |
Из таблицы видно, что быстрее всего накопить заветные мили и получить бесплатный билет можно по картам Альфа-банка. Причем расчет делали без учета дополнительных бонусов за счет хранения денег на накопительном счете «Аэроплан».
Как мы уже отмечали выше, для того, чтобы выбрать наиболее подходящую вам кобрендинговую карту с Аэрофлотом, необходимо взвесить все преимущества и недостатки карт, а не только бонусную составляющую. В таблице ниже мы описали основные плюсы и минусы карт от разных банков. Нас больше всего заинтересовали карты Альфа-банка за счет оптимального сочетания условий накопления миль, длительного льготного периода и приемлемых ставок. Но, окончательный выбор остается за вами.
Банк | Преимущества | Недостатки | |
---|---|---|---|
Сбербанк |
Одна из самых низких комиссий за снятие наличных Бесплатное смс-информирование Широкая сеть банкоматов и отделений |
Худшие условия бонусной программы по карте Classic | |
Альфа-Банк |
Лучшие условия бонусной программы Самый длинный льготный период кредитования Льготный период действует на все операции |
Низкие лимиты на снятие наличных (60 тыс. руб. по классической карте в месяц) Высокая комиссия за снятие наличных по карте |
|
Ситибанк |
Доставка карты на дом Можно снимать наличные в любых банкоматах (в том числе и других банков) по фиксированной комиссии |
Худшие условия бонусной программы Аэрофлот по карте категории Gold/ Премиум | |
СМП Банк |
Самая низкая процентная ставка |
Худшие условия бонусной программы Аэрофлот по картам категорий Gold и выше В регионах не так много банкоматов данного банка |