Актуальный вид кредитования в период экономической нестабильности – это займы под залог недвижимости. Огромным плюсом часто является отсутствие необходимости предоставлять информацию о доходах, потому что залоговое имуществом становится главным гарантом доходности клиента. При этом недвижимое имущество, находясь в залоге, остается у заемщика на сохранности, и он может им пользоваться.
Потенциальные клиенты прибегают к такому виду кредитования только в экстренных случаях, потому что слишком высок риск потерять жилье. Тем более что на рынке финансовых услуг можно встретить немало организаций, которым нельзя доверять.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Большинство кредитных компаний выдают займы под залог имущества под большие проценты, занижая его оценочную стоимость. Несмотря на положительные стороны получения денег в долг в большой сумме и простоту оформления займа, пользоваться финансовыми услугами лучше в проверенных банках или микрофинансовых организациях.
Большинство банков предоставляют клиентам возможность воспользоваться оформлением кредитных заявок через Интернет. Онлайн заявка подается клиентом в несколько простых этапов, после чего он должен дождаться звонка или СМС о ее подтверждении.
Когда банк предварительно даст положительный ответ на запрос потенциальный заемщик может отправляться в отделение с пакетом требуемых документов. На окончательное решение вопроса и получение денег может уйти от 2-3 до 10 дней.
Микрофинансовые организации выдают залоговые кредиты практически автоматически, потому что выставляют за пользование деньгами высокие проценты.
Если процентная ставка не смущает клиента, он может получить деньги в течение дня
Существует несколько категорий кредитов под залог недвижимого имущества, все зависит от потребности клиента на данный момент:
Недвижимым имуществом для залога может стать:
Существуют кредиты под залог движимого (любой вид автотранспорта), ценного или другого имущества, которое будет ликвидно на рынке. Крупные банковские структуры ограничиваются кредитованием только под недвижимость и автотранспорт. В этом случае подтвердить доходность нужно только соответствующими справками.
Микрофинансовые учреждения упрощают систему и выдают деньги клиентам с плохой кредитной историей, при отсутствии доходности, официального трудоустройства, других сопровождающих факторов.
Кредиты могут выдаваться целенаправленно и нет. Нецелевое кредитование используют клиенты, которым просто нужны финансы. А вот, например, ипотека необходима гражданам, покупающим жилье, которое и станет предметом залога.
Некоторые банки кредитуют на специфические цели, например, провести газа и приобрести соответствующее оборудование можно, получив деньги в . Открыть сельхозбизнес и приобрести необходимое обеспечение можно, если .
Главным условием является подтверждение документально права собственности на недвижимость. Если клиент потеряет платежеспособность, имущество перейдет в собственность финансовой организации, которая может его реализовать, чтобы не остаться в убытках. Поэтому изначально предмет залога оценивается специалистами.
На практике всегда оглашается заниженная стоимость объекта, чтобы доходность кредитной организации была высокой. Сумма, которая может быть выдана заемщику в долг, зависит от оценки имущества и рассчитывается в процентном отношении от его стоимости, в разных компаниях она варьируется от 40 до 90% годовых.
| Требования | Разные компании могут предъявить к своим клиентам различные требования для получения денег, но их перечень примерно одинаков.
В основном все зависит от вида кредитования:
Дополнительно к залогу предъявляют особые требования. Недвижимость не может быть уже заложена, арестована, обременена каким-либо другим обязательством. Также она должна быть ликвидна по рыночным критериям. |
| Документы | Перечень документов может быть разным, но гражданин должен явиться в кредитную организацию для заключения договора с документами, подтверждающими личность (паспорт гражданства РФ) и права собственности.
Дополнительно могут потребовать:
|
| Проценты |
|
| Сумма | Критерием суммы, которую можно взять в долг является только оценочная стоимость закладываемого имущества. Клиенту будет выдан определенный процент денег от нее, примерно, 50-90% в разных компаниях. |
| Сроки | На период кредитования влияет вид залога и категория займа. Например, чтобы взять деньги на длительный период (20-30 лет) на большую сумму, необходимо заложить соответствующую недвижимость. |
Сегодня не существует проблемы взять деньги в долг под залог имущества. Несколько осложняется ситуация, когда требуется взять кредит под залог недвижимости без справок о доходах. В этом случае придется поискать организацию, которая предложит самые выгодные условия. Скорее всего, это будет небольшая финансовая структура, которая выдает займы по упрощенным схемам.
При получении такого кредита следует внимательно изучить все условия, потому что часто некоторые нюансы становятся очевидными только после того, как клиент подписал договор.
Например, под залог имущества можно взять деньги:
|
|
| Россельхозбанк |
|
| МСК-кредит |
|
В договоре этому вопросу отводится важное место. Сотрудник банка предупреждает клиента о возможной утрате платежеспособности из-за потери источника дохода, здоровья, жизни.
Страховка может защитить клиента и его семью от неожиданно возникших неприятностей. Также клиенту предлагается заключить договор страхования от потери права собственности на недвижимость, что иногда случается в жизни некоторых граждан, которые берут деньги на очень длительный срок (10-30 лет).
Заемщик должен помнить, если он отказывается от страховки, процент по кредиту на усмотрение кредитной организации может быть повышен на 1-20%
Большинство кредитных организаций предлагают стандартную схему погашения:
Порой солидная сумма денег нужна быстро. Однако официальных доходов недостаточно для положительного ответа банка или МФО Москвы на запрашиваемый лимит средств. Не в состоянии помочь также родственники и друзья. В такой ситуации отличным вариантом может стать кредит под залог квартиры без подтверждения дохода и без справок.
Главным преимуществом такого типа займов является возможность получения крупных сумм без затрат времени на сбор целого ряда документов, поиск поручителей. Кроме того, нередко займ под залог квартиры без справок характеризуется пониженными процентными ставками, по сравнению со средним рыночным предложением. Этому есть простое объяснение — квартира в кредит в качестве залога позволяет банку (организации) компенсировать свои потери при не возврате заемщиком выданных денег.
Немаловажный момент: выплачивая кредиты и займы без подтверждения доходов, вы можете пользоваться вашей квартирой (домом), но без права обменять ее или продать до полного погашения долга.
Квартира в залог — это быстрое решение острой нехватки крупной суммы. Однако необходимо учитывать тот факт, что стоимость залогового имущества выплачивается не в полной мере. Более того, у некоторых компаний Москвы и РФ оформление кредита требует сбора ряда бумаг — подтверждение доходов, справки для займа и др., проведения оценки недвижимости, страхования ее от уничтожения и повреждения. На нашем сайте собраны лучшие предложения от различных организаций Москвы и регионов — сравните условия и подберите наиболее оптимальный для себя продукт!
Для оформления займа чаще всего требуется предоставить следующие бумаги:
Дом как залог для кредита, в котором прописаны пенсионеры и несовершеннолетние, как правило, не принимается к рассмотрению.
Чтобы гарантированно получить кредитные средства для любых целей под залог имеющейся недвижимости, воспользуйтесь нашим сервисом! У нас вы найдете не только описания продуктов, но также сможете ознакомиться с отзывами о той или иной компании, изучить ее репутацию, узнать, сколько она работает на рынке и получить другую важную информацию. CreditZnatok поможет вам обзавестись деньгами без риска нарваться на мошенников!
Кредиты под залог своей недвижимости без предоставления справок сложно получить на выгодных условиях.
К достоинствам этого вида кредитования относят:
Любые программы ограничены определенными условиями, которые позволяют банкам снизить риски. К ним относятся: максимальная сумма, срок займа, величина ставки, соответствие заявителя требованиям.
Чтобы увеличить размер займа и уменьшить ставки, банки вынуждены ужесточить свои требования. В этом случае нужна справка о доходах или привлечение благонадежных поручителей. Кредитор обязательно изучит кредитную историю (о ее значении читайте по этой ссылке). Если хотя бы что-то финансовой организации покажется сомнительным, то по заявке будет принято отрицательное решение.
Некоторые банки готовы предложить хорошие условия, если вместо справки клиент готов предложить ликвидный залог в виде недвижимости (квартира, частный дом, дача). При этом ее владелец может продолжать пользоваться квадратными метрами (за исключением продажи или дарения до даты полного погашения задолженности).
Сегодня возможно получить такой займ в следующих кредитно-финансовых организациях:
Сравнить программы можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Банки, предлагающие такие программы, разделяют на агрессивные и лояльные. Первые оформляют экспресс-займы всего за несколько минут с минимальным пакетом документов (паспорт РФ и второй документ, подтверждающий личность). Процентная ставка при этом может повыситься до 70-80% годовых. Это объясняется повышенными рисками для кредитно-финансовой организации. Те, кто платит вовремя, по сути, компенсируют невыплаты «проблемных» заемщиков.
Экспресс-кредитования также предполагает поверхностную проверку заемщика, что дает возможность получить ссуду даже тем, у кого испорчена кредитная история (больше программ банков для заявителей с плохой КИ представлено ). Однако, при этом также важно грамотно составить заявки. О том, как еще можно повысить свои шансы на одобрение, читайте в этой статье .
Среди плюсов – минимальный пакет бумаг и скорость принятия решения, недостатки – высокая ставка, жесткие требования к заявителям, небольшая величина займов.
Подавая заявку в банковское учреждение без документов о доходах, вы должны понимать, что вероятность отказа слишком высокая. А отрицательное решение негативно сказывается на состоянии кредитной истории.
Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.
Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.
Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.
В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.
Созаемщиком по кредиту могут выступать супруг или супруга заемщика, включая гражданские браки.
Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.
Страхованию подлежат следующие риски:
Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.
Основные требования представлены в таблице.
| Показатель | Значение |
| Возраст на момент оформления контракта | От 21 лет |
| Возраст на момент окончания контракта | Не более 65 лет (иногда до 75) |
| Гражданство | Российской Федерации |
| Прописка | Постоянная в регионе нахождения банка (допускается временная) |
| Трудовой стаж на текущем месте | От 6 месяцев (для клиентов банка обычно от 3 месяцев стажа или 3 месяца получения зарплаты/пенсии на карту банка) |
| Трудовой стаж общий | 1 год (для постоянных клиентов может не быть такого требования) |
| Доход | От 15 тыс. рублей (в Москве от 30 тыс. рублей) |
| Кредитная история | Без просрочек выше 4-5 дней |
В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).
Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.
Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту. Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.
Лучше всего обратиться напрямую в банк, располагающими подходящими программами кредитования.
Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.
| Наименование организации | Наименование кредитного продукта | Сумма кредита, рублей | Срок | Ставка | Документы |
| Восточный экспресс | Под залог недвижимости | От 300 000 до 15 000 000 | От 1 до 20 лет | От 10% | С подтверждением дохода или без подтверждения |
| Татфондбанк | ТФБ – Мой залог | От 300 000 до 500 000 | От 3 до 7 лет | От 15,75% | Стандартный, нестандартный или сокращенный (без справок +3%; к ставке) |
| Унифинбанк | Кредит под залог недвижимости | От 500 000 до 10 000 000 | От 6 месяцев до 25 лет | От 17% | Документы на недвижимость, паспорт РФ |
| Сбербанк | Нецелевой под залог недвижимости | От 500 000 до | От 1 до 20 лет | От 15,5% (+1% при отказе от страховки, +1% для тех, кто не получает з/п в Сбербанке) | Паспорт РФ, документы подтверждающие доход и трудовой стаж заемщика и созаемщика |
| ВТБ 24 | Под залог имеющегося жилья (ипотечный нецелевой заем) | От 3 000 000 до 30 000 000 | От 1 до 20 лет | От 15,6% | Паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с подписью и печатью |
Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.
Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:
Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:
В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и других организациях.
Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.
Оформление кредита проходит по следующей схеме:
Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.
Также стоит учесть, что в онлайн-анкете нужно указывать только достоверную информацию. Если при проверке фактических документов данная информация не подтвердиться, то в кредите будет отказано.
Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией .
Унифицированный список документов представлен в таблице.
| Категория | Документы |
| Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика) | Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д. |
| Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика) | Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета |
| Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика) | Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки |
| Документы по залогу | Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог |
Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.
Как можно внести деньги в счет оплаты займа:
Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.
Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.
| Плюсы | Минусы |
| При наличии залогового имущества можно рассчитывать на большие суммы | При согласии банка оформить контракт без справок о доходах процент будет повышен на несколько пунктов |
| Залоговое кредитование характеризуется сниженными процентами | Найти банк, которые предоставить заемные средства без справок на большую сумму сложно |
| Заем под залог может быть оформлен на длительный срок, равномерно распределяя нагрузку по выплатам | В случае финансовой несостоятельности заемщик может лишиться залогового жилья |
| При наличии залога банки охотнее одобряют кредит за счет снижения рисков | Оформление контракта намного дольше в сравнении с потребкредитом |
| Большое количество навязываемых страховых продуктов | |
| Вероятность попадания не недобросовестного брокера (при работе через посредника) |
При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.
Некоторые банки предлагают оформить такой заем без дополнительных справок от 15,5% годовых.
Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.
Могут сложится разные ситуации, когда требуется приобрести вещь, но денег на неё не хватает. Именно тогда пригодятся хорошие отношения с банками. Не каждое учреждение готово выдать наличные, в особенности, если запрашиваемая сумма велика, так как реально оценивают свои риски. Хуже дела обстоят, когда нет официального места работы или по налоговой службе проходит минимальная заработная плата.
Особенности залоговых займов
Такие залоговые кредиты весьма популярны и предоставляются многими банками. В чем причина их популярности? Очень частой является ситуация, когда заемщику нужно получить на личные цели крупную денежную сумму, а размер дохода не позволяет её получить.
В этой ситуации хорошим выходом может стать оформление ссуды . Тем самым вы не только увеличите максимальную сумму по вашему договору, но также получите возможность получения минимальной ставки и максимального срока возврата долга.
Чем солиднее учреждение, тем быстрее вероятность получить заём, хотя такие постулаты не относятся к людям с плохой кредитной историей. При наличии испорченной КИ, в любом отделении ответят отказом. Основные причины отрицательного решения кредиторов рассматриваем в этой статье .
Что касается коммерческой недвижимости, то с ней немного сложнее, уровень ликвидности офиса не сравнить с квартирой. Жилье продать можно быстрее.
Требования к имуществу
Негативная кредитная история и нецелевое расходование средств – насторожит любого кредитора, у которого просят большую сумму денег. Но имущество сглаживает острые углы, компенсирует риски.
Именно поэтому кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов получить сегодня реально, вот только не каждое жилье можно заложить. А если у вас нет обеспечения, и КИ плохая, то для получения ссуду можно попробовать исправить свой финансовый отчет, основные способы представлены .
Гарантии того, что недвижимость будет интересна банковской организации:
Любые перепланировки должны быть официально зафиксированы в бумагах, включая даже смену газовой колонки, иначе такие вроде как «мелочи» могут привести к отказу. Займы под долю собственности в квартире сейчас не выдают. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке .
Резюмируя вышесказанное, следует понимать, что заёмщику необходимо обратить внимание на год постройки сооружения, тип перекрытия, этажность, фундамент и материал здания.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода?
Именно при невозможности подтвердить свою платежеспособность, потенциальные заемщики и начинают искать предложения по кредитованию под залог своей собственности. Однако, существует очень малое количество банков, которые готовы будут с вами работать на таких условиях, а именно:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Альтернативные формы подтверждения дохода
Гораздо больше банковских организаций готовы работать с теми клиентами, которые могут подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах по форме банка, либо же косвенным путем. Во втором случае у вас могут быть запрошены: выписка по зарплатному счету или вкладу, справка из ПФР, запрос работодателю, справка по форме организации и т.д.
Если вы готовы предоставить такие документы, то ваш выбор будет намного шире:
