Еще несколько лет назад у многих заемщиков вызывал праведный гнев тот факт, что в Европе ставки по кредитам Сбербанка значительно ниже чем в России. Но за последнее время ситуация кардинально изменилась в лучшую сторону — по многим кредитным программам Сбербанка процентная ставка за прошедшие 2-3 года снизилась почти в 2 раза. Помимо того, что Сбербанк снизил кредитные ставки, стало возможным подать заявление на понижение ставки по ранее выданному ипотечному кредиту Сбербанка, а также произвести . Рассмотрим подробнее, какие процентные ставки на кредиты предлагает Сбербанк физическим лицам в 2018 году, а также как снизить процент по выданной ипотеке.
Сбербанк значительно упростил все многообразие кредитных программ и свел их до 5 направлений:
На сегодня Сбербанк выдает потребительский займ без обеспечения, сроком от 3 месяцев до 5 лет. Размер процентов зависит от суммы кредитования и ряда других факторов. Валюта — рубли. Процентные ставки для иностранной валюты не указаны, т.к. Сбербанк с 2014 года прекратил выдачу кредитов в евро и долларах США (архивные данные см. ниже).
*На специальных условиях проводится кредитование участников и владельцев .
На сегодня взять потребительский кредит в Сбербанке под минимальный процент можно при условии наличия зарплатной/пенсионной карты и хорошей кредитной истории или сумме кредитования свыше 1 млн. рублей. В этом случае процентная ставка будет минимальной — 11,9% годовых.
Определиться с максимальной суммой кредитования и графиком платежей поможет .
Ставка увеличится:
Кредитная программа | Процентная ставка |
Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 6% |
Приобретение строящегося жилья | от 7,4% |
Приобретение готового жилья | от 8,6% |
Ипотека + Материнский капитал | от 8,9% |
Рефинансирование ипотеки | 9,5% |
Военная ипотека | 9,5% |
Строительство жилого дома | 10% |
Строительство или приобретение дачи | от 10% |
Рефинансировать можно все кредитные программы других банков, а также потребительский кредит и автокредит Сбербанка.
Рефинансирование | Ставка |
Ипотеки | от 9,5% |
Других кредитов | от 11,5% |
Ипотека + другие кредиты | от 10% |
С 2014 года Сбербанка прекратил выдачу кредитов в иностранной валюте. В таблице указаны проценты на кредиты Сбербанка в долларах США и евро из архива за 2012 год.
Программа кредитования | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка в валюте |
Потребительский кредит без обеспечения |
50 000 долларов США или 38 000 Евро |
13%-20,5% |
Потребительский кредит под поручительство физ. лиц | 100 000 долларов США или 76 000 Евро | |
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости | 355 000 долл. США или 250 000 Евро, но не более 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости | |
Приобретение готового жилья |
— | 8,8%-12,1% |
Приобретение строящегося жилья |
— | 8,8%-12,1% |
Строительство жилого дома |
— | 9,1%-12,1% |
Загородная недвижимость |
— | 9,1%-12,1% |
— | 8,8%-12,1% | |
Ипотека + материнский капитал |
— | 8,8%-12,1% |
Для других видов кредитования взятых в Сбербанке, пересмотр условий не предусмотрен, но их можно рефинансировать совместно с кредитами других банков.
Потребительские - это возможность получить средства на длительный срок, на любые цели, в том числе и на рефинансирование других кредитов. На этой странице сервиса сайт приведена полная информация о потребительском кредитовании физических лиц. Здесь можно выбрать и рассчитать подходящий продукт.
Сбербанк предлагает сегодня четыре программы кредитования с такими параметрами:
Банком установлен перечень требований к заявителям. Одно из основных требований это платежеспособность, а значит наличие постоянной работы. Остальные условия касаются возраста на момент подписания договора (21 год) и стажа на последнем месте работы (6 месяцев). Для держателей зарплатных карт этот порог снижен до трех месяцев.
Пенсионеры в возрасте до 65 лет тоже могут взять потребительский кредит в Сбербанке. По некоторым программа ставка для этой категории заявителей снижена. поможет определиться с кредитом. Если кредитная программа выбрана, заявка подана в банк, то ждать ее рассмотрение придется не более 48 часов.
С целью привлечения привлечения клиентов, Сберегательный банк России отменил комиссионные за оформление ссуды, применил базовые процентные ставки, разработал множество заманчивых предложений для частных дебиторов.
Исходя из спроса и состояния финансового рынка, некоторые из них могут временно не выдаваться. Длительность периода, на который закрыта та или иная программа, диктуется лишь экономическими составляющими. В 2019 году кредитование физических лиц осуществляется по 14 программам:
При оформлении ссуды у Сбербанка действуют обязательные условия кредитования:
Договор займа не является публичным и направлен на получение кредитным учреждением прибыли. Поэтому банк вправе отказать в выдаче ссуды по следующим обстоятельствам:
Для рассмотрения запроса на выдачу кредита, Сбербанк требует следующие документы:
При кредитовании под залог имущества, Сбербанк дополнительно требует в оригинале (копии снимаются и заверяются сотрудниками банка):
Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу необходимо предоставить лично в то отделение банка, где планируется оформлять ссуду.
Законодательством РФ разрешено в качестве обеспечения ссуды для физических лиц принимать:
Для Сбербанка оформление ссуд под поручительство проще и финансово выгоднее - снижаются риски.
Поручителю следует несколько раз подумать, прежде чем дать свое согласие. В случае возникновения непредвиденных ситуаций, придется из семейного бюджета своевременно погашать чужие долги.
Сбербанк по всем кредитным программам применяет базовые ставки. Их размер определяется уровнем обеспечения займа. Для стимулирования подключения клиентов к различным программам, предусматриваются надбавки к процентной ставке:
Кредитные программы Сбербанка для физических лиц многообразны, что позволяет его клиентам выбрать наиболее удобный вид ссуды.
Все большую популярность набирают кредитные банковские карточки - альтернатива обычным займам. Высокий процент по ним (27,9%) не позволяет использовать такой вид ссуд для решения долгосрочных проектов. Однако, для регулирования семейного бюджета в течение 1-2 месяцев - это идеальный продукт на кредитном рынке.
Карточка позволяет:
Не распространяется на кредит наличными. На снятые через банкомат суммы с первого же дня начисляются проценты.
Классические карточки , Visa «Аэрофлот» и MasterCard Standard, и MasterCard «Аэрофлот» выдаются с ограничением максимального кредита в сумме 600 000 руб. под 27,9% годовых.
У кредитной карты Signature «Аэрофлот» максимальная сумма краткосрочного кредита - до 3,0 млн.руб. под 21,9% .
Карточки мгновенной выдачи Momentum оформляются в течение 15 минут со ставкой 27,9% и c ограничением суммы займа в 120 тыс. рублей .
Потребительские кредиты физическим лицам включают 5 программ.
Ссуда без поручительства и залога выдается:
Ссуду под поручительство частных лиц можно оформить:
Заем под залог имущества банк выдает на условиях:
Длительный срок, более низкая базовая ставка и большая сумма займа обусловлены залогом имущества, что снимает для банка все риски.
Владельцам ЛПХ выдача займа производится на условиях:
Эта программа кредитования не предусматривает надбавок к процентной ставке. Она фиксированная.
Военнослужащим, участвующим в накопительной ипотечной системе государственной программы «Военная ипотека», Сбербанк выдает потребительские кредиты на любые цели, в том числе и на доплату покупаемого жилья. Деньги выдаются на 5 лет в сумме 500 тыс. руб. без поручителей, и до 1,0 млн. руб. под поручительство физических лиц. В первом случае фиксированная ставка 14,5% , а во втором - 13,5% .
Сбербанк сделал своим клиентам заманчивое предложение - перевести к нему кредиты с более высокой процентной ставкой из других банков и реконструировать собственные кредиты с договорами, не предусматривающими уменьшение платежей за пользование ссудой при снижении учетной ставки ЦБ РФ. Предложение действительно стоящее и им следует обязательно воспользоваться.
Рефинансированию можно подвергнуть следующие займы:
Реконструкции подлежат потребительские и автокредиты. В этих программах действуют следующие условия оформления (переоформления) договоров займа:
При этом банк надежным заемщикам дает возможность увеличить сумму займа и получить дельту наличными.
Жилищные кредиты Сбербанк выдает по 6 программам. Ипотечный кредит выдается лицам в возрасте 21-75 лет, сроком до 30 лет (исключение сделано для военнослужащих - 20 лет) с первоначальным взносом 15% от стоимости готового или покупаемого жилья. Для тех, кто самостоятельно строится или покупает загородный дом или дачу, он увеличен до 25%.
Кредит «Ипотека плюс материнский капитал» выдается заемщикам, заключившим договора ипотечного кредитования по программам приобретения готового или строящегося жилья.
У каждой программы свои процентные ставки:
Ставка снижается на 0,1% при электронном оформлении займа. Надбавки действуют аналогично ссудам на потребительские нужды.
Сбербанк России предлагает уникальный для страны продукт кредитования - образовательный кредит. Его особенности:
Любой школьник старше 14 лет, заключивший с Министерством образования и науки соглашение о получении средне-специального или высшего образования в любом учебном заведении России, имеет право на получение от Сбербанка кредита на учебу.
Кредитор оплачивает 100% стоимости обучения. Деньги переводятся на счет учебного заведения, указанного в обращении за ссудой.
Для оформления займа предоставляются документы:
Процент за пользование займом рассчитывается по формуле: N/4+5, где N - ставка рефинансирования ЦБ РФ. В 2019 году она снижена до 7,75%. Следовательно, платить придется 6,93% годовых или 0,82% в месяц от суммы кредита (8,25/4+5).
Срок кредитования охватывает весь период обучения и дополнительно дает 10 лет для погашения займа. После получения диплома молодому специалисту дается 3 месяца для устройства на работу. После этого он обязан в течение оставшегося срока полностью погасить долги по кредиту. До этого будущий специалист обязан был платить ежемесячно только проценты за кредит (0,59% в месяц).
Сегодня кредитные средства играют значительную роль в финансовом положении многих людей. Кредитные предложения Сбербанка помогают приобрести долгожданную покупку, оплатить отдых, решить неотложные проблемы и пр. Благодаря гибким условиям кредитования, каждый сможет выбрать подходящее предложение.
Потребительская ссуда предусмотрена для любых нужд населения. К особенностям займа относятся:
Подать документы можно 2 способами:
При оформлении потребительского кредита Сбербанка, процентная ставка будет зависеть от следующих условий: размера заработной платы, суммы кредитования, срока использования денежных средств, статуса заемщика (сотрудник Банка, клиент получает зарплату на карту Сбербанка). Кредитная ставка в Сбербанке снижается на некоторое время по акции и может составлять 12,9–13,9%. К обязательным условиям попадания под акцию относятся:
Потребительские кредиты в Сбербанке объединены общими требованиями и условиями, среди которых частичное или полное досрочное гашения без дополнительных комиссий, начисление пени и неустойки при просрочке платежа. Дополнительные условия зависят от назначения кредита:
Для подачи заявления потребуются следующие документы:
Сбербанк России — самый крупный российский банк с разветвленной сетью подразделений и офисов, предлагающих широкий спектр кредитных продуктов для физических лиц и пенсионеров. Кредитный калькулятор Сбербанка позволит в онлайн режиме рассчитать точную дату и сумму к погашению с учетом предоставленных данных.
Основная специализация банка – это потребительские кредиты на любые цели. Они выдаются как без обеспечения, так и под поручительство физических лиц или залог недвижимости. Отдельные условия ждут военнослужащих и участников НИС, а также фермеров с личным хозяйством.
Рассчитать любой из этих кредитов, узнать плановый ежемесячный платеж поможет кредитный калькулятор Сбербанка . Потенциальному заемщику достаточно указать необходимую сумму, ставку, типа платежа, дату и срок, а ежемесячный платеж рассчитается сам. Конечно, можно рассчитать платеж самостоятельно, но для этого нужно как минимум 15-30 минут, а когда речь идет о сотнях тысяч рублей, разница в подсчетах может быть огромной. В таких случаях просто не обойтись без кредитного калькулятора Сбербанка.
Сбербанк подготовил для своих клиентов всевозможные продукты. Например, любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет может оформить нецелевой потребительский кредит без обеспечения по одному паспорту. При этом процентная ставка за пользование заемными средствами не будет превышать 23,5% годовых для зарплатных клиентов или пенсионеров, и 29,5% для всех остальных, а максимальная сумма равна 1,5 млн руб.
Очень интересные условия банк предлагает по образовательному кредиту с отсрочкой погашения на весь срок обучения и 3 месяца дополнительно. При этом страхование или обеспечение по займу не требуется, а процентные ставка определена в районе 7,06% и напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ из расчета (1/4 ставки рефинансирования + 5 процентных пунктов) Займ на образование предоставляется с 14 лет.
Кредит | Макс. сумма | Мин. Ставка | Макс. срок | Тип платежей | Расчет |
---|---|---|---|---|---|
Потребительский без обеспечения |
1500000 руб | 16,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
Потребительский под поручение |
3000000 руб | 13,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
Нецелевой под залог недвижимости |
10000000 руб | 14% | 240 месяцев | Аннуитет | |
Кредит для военнослужащих и участников НИС |
500000 руб | 15,5% | 60 месяцев | Аннуитет | |
Потребительский на рефинансирование |
1000000 руб | 14,9% | 60 месяцев | Аннуитет |
Калькулятор потребительского кредита Сбербанка России поможет рассчитать ежемесячный платеж по любому из представленных видов займа.
Сбербанк России предлагает своим клиентам более 6 видов ипотечных продуктов, разработанных специально для разных категорий населения, в том числе для военных и молодых семей.
Название ипотеки/ параметры |
Min сумма | Max сумма | Ставка в годовых |
Min срок |
Max срок | Первоначальный взнос |
---|---|---|---|---|---|---|
Ипотека с гос. поддержкой |
45 000 руб | 8 млн. для Москвы и Питера 3 млн. для регионов |
От 11,9% до 12,9% |
1 год | 30 лет | От 15% от стоимости |
Приобретение готового жилья |
300 тыс. руб. | Не более 80% от цены | От 13,5% до 14,5% | 1 год | 30 лет | От 20% от стоимости |
Приобретение строящегося жилья с обеспечением |
300 тыс. руб. | Не более 80% от цены | От 13,5% до 14,5% + надбавки до 2,5% | 1 год | 30 лет | От 20% от стоимости |
Военная ипотека |
Нет | Не более 80% от цены | 12,5% | 1 год | 15 лет | Нет |
По ипотечным программам с приобретением готового или строящегося жилья доступно погашение с помощью мат.капитала.
Основной пакет документов, который потребуется для оформления заявки на ипотеку Сбербанка России:
Если ипотечный кредит предусматривает залог, то обязательным условием является предоставление документов по залоговому имуществу (оригинал свидетельства на собственность; оригинал договора купли продажи, мены, дарения и т.д.; выписка из ЕГРП; кадастровый паспорт с подробным планом и т.п.)
Если банк примет положительное решение по заявке клиента на ипотечный продукт, то в течение 2-х месяцев нужно предоставить дополнительный пакет документов:
Чтобы получить ипотеку по программам «Молодая семья» и «Материнский капитал» нужен дополнительный пакет документов.
Своим клиентам банк предлагает погашать кредит несколькими способами на выбор:
В качестве штрафных санкций за несвоевременную оплату кредита, Сбербанк применяет к заемщикам неустойку в размере 20% в год от суммы планового платежа за весь период просрочки начиная с даты, следующей за датой очередного платежа, по дату фактического взноса.