Банк «Связной» стал для многих людей одним из самых популярных источников получения кредитов и дополнительного дохода. Банк активно развивается и увеличивает число своих вкладчиков, открывая новые программы с достаточно выгодными процентными ставками и другими условиями размещения средств.
ЗАО «Связной Банк» оказывающий услуги как розничным, так и корпоративным клиентам, как банковское учреждение, он был образован в 2010 году в результате партнерства АК Промторгбанк (ЗАО) и группы компаний «Связной». В ноябре 2013 года стало известно о проведении возможной сделки по объединению Связного Банка и «Ренессанс Кредита».
По активам нетто банк на начало 2014 года занимает 71 место среди всех российских банков (более 900 организаций), а по объему привлеченных средств от частных лиц – 39-е место. В Москве функционирует 11 отделений банка «Связной».
На 1-е марта 2014 года «Связной» предлагает только один вид вклада – «Классический». Рассмотрим условия его открытия подробнее.
Вклад «Классический»
Депозит открывается в 3-х валютах (рубли, евро, доллары США) на срок 369 дней. Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, 1000 долларов или евро. Процентная ставка установлена в размере 8% (рубли), 4% (доллары) и 2,5% (евро). Проценты могут выплачиваться каждый месяц (на карту банка или текущий счет) либо капитализироваться, увеличивая получаемый доход с вклада. В этом случае эффективная процентная ставка составит 8,3% по рублевым счетам, 4,07% по долларовым вкладам и 2,53% по счетам евро.
Позволяется свершать дополнительные взносы без ограничений по сумме, но их прием прекращается за 30 календарных дней до окончания срока договора. Снятие средств частями запрещено, но можно досрочно закрывать счет, сохранив часть процентов, если деньги находились на вкладе более 91-ого дня. Процентные ставки при досрочном расторжении вклада приведены в таблице:
Автопролонгация депозита предусмотрена по ставкам, действующим на момент пролонгации.
Особенности оформления и пополнения
Вклад открывается в отделении банка при предъявлении паспорта. Если у клиента есть карта «Ключ к счету» либо карта «Связной Банк», он может оформить депозит «Классический» через интернет-банк либо через Центр поддержки клиентов.
Также предусмотрена возможность пополнения вклада в любом центре мобильной связи «Связной» через кассу или терминал. Для этого вкладчику необходимо знать только 20-значный номер счёта вклада. При дополнительных взносах на сумму свыше 15 000 рублей потребуется предъявить паспорт.
стал для большинства людей популярным источником, позволяющим получать кредиты и дополнительные доходы. Число вкладчиков активно увеличивается благодаря регулярным открытиям новых программ с выгодными процентными ставками для депозитов, как в рублях, так и в иностранной валюте. Чтобы улучшить качество обслуживания клиентов, была внедрена современная CRM-система, благодаря которой автоматизировались основные процедуры. В ее основе находится единая база данных как уже существующих клиентов, так и потенциальных. Это позволяет в любой момент предоставлять им необходимую информацию и оповещать о новых предложениях.
Вклады «Связного» для частных лиц бывают двух видов: мультивалютный и классический. В первом случае средства можно размещать не только в рублях, евро или долларах, но и в фунтах стерлингов. Мультивалютный можно открывать на срок 91-364 дней, а классический - на 370 дней. Проценты выплачиваются всегда в конце срока размещения средств, а их уровень зависит от выбранного депозита, суммы, валюты и срока. Все вложения банка застрахованы государством, что позволяет клиентам не переживать за сохранность сбережений и получать от них выгоду.
Еще в ноябре 2011 года появилась возможность открыть выгодный «Связной плюс», благодаря которому обеспечивается доход в 12% годовых, если средства разместили на 730 дней. Вклад «Связной плюс» является пополняемым, при этом сумма пополнения может быть любой. Проценты начисляются в последний день срока. Предусмотрена возможность и досрочного расторжения договора. Если средства находятся в депозите менее 92 дней, то процентная ставка составляет 0,1% годовых.
Этот вклад пользуется успехом, поскольку он удобный и выгодный. Отличительной чертой является то, что самый высокий процент начисляется независимо от размещенной вами суммы. Открыть депозит очень легко, поскольку для этого достаточно оформить универсальную банковскую карточку, на которую впоследствии перечисляется основная сумма вместе с процентами. После того, как вклад «Связной плюс» пробудет в банке более 90 дней, клиенту возвращается стоимость обслуживания карты за год.
При оформлении вклада «Связной Банк Мультивалютный» появляется возможность получать доход не только в виде процентов, но и извлекать выгоду из колебаний курсов валют. Чтобы воспользоваться мультивалютной программой, при себе необходимо иметь 50 тысяч рублей, и счет открывается сразу в рублях, долларах и евро. Данный вклад банка «Связной» предоставляет возможность получать 4-7,5% годовых в рублях, 1-3% в евро и 2-5% в долларах. Сбережения можно в любое время пополнить на любую сумму, по курсу банка конвертировать их из одной валюты в другую, но возможность их частично снимать не предусмотрена.
Чтобы накопить средства на определенную покупку или получить максимальную прибыль, специалисты советуют использовать вклад «Связной Банк ВыГОДный». Первоначальный взнос здесь меньше, чем в «Мультивалютном», и составляет 30 тысяч рублей, 1000 евро или долларов. В дальнейшем пополнять счет можно через терминал или в кассе банка, паспорт потребуется, только если сумма превышает 15 тысяч рублей. По истечению срока действия договора, если вы не сняли все с процентами, депозит автоматически продлевается.
Самым популярным продуктом стала универсальная пластиковая карточка, объединяющая в себе кредитную, дебетовую и бонусную, которую можно открыть в любом отделении. Ее владельцы могут без комиссии снимать наличные в любых и накапливать средства по специальной программе. Если ваш среднемесячный остаток на счету превышает 10 тысяч, то на его сумму будет также начисляться 10%. Благодаря этой системе доход, полученный таким образом, может превышать бонусы с депозитов.
По рекомендации Центрального Банка России в середине декабря 2012 года выдача универсальной карты была приостановлена. Таким образом, фактически остановилось кредитование новых клиентов. Представители Центробанка заявляют, что увеличение потребительского вызывает у них опасение и создает угрозу для стабильности этого сектора, поскольку увеличение количества кредитов у населения повышает риски их невыплаты.
Представители компании сообщают, что по многим показателям к концу 2012 года реализовалось большинство планов, находящихся в стратегии развития до 2014 года, поэтому возвращать карту пока не собираются. В ближайшее время компания хочет повысить доходы благодаря комиссиям от POS-транзакций. Для тех, кто привык оплачивать покупки картами, представят «Карту выгодных покупок», а в марте выпустят еще один подобный продукт.
ЗАО «Связной банк» - универсальное финансово-кредитное учреждение, образованное 3 года назад на базе АК Промторгбанка. Этот банк владеет сетью из 30 подразделений с головным офисом в столице и обслуживает более 1,5 млн частных лиц. Сейчас «Связной» занимает 39 место в рейтинге банков РФ по объёму средств физлиц, размещённых на сберегательных счетах, несмотря на тот факт, что его депозитная линейка представлена только одним срочным вкладом под названием «Классический».
В Банке «Связной» можно открыть «Классический» депозит как в рублях, так и в евро или долларах.
Вклады акционерного общества относятся к категории накопительных срочных депозитов с ежемесячной выплатой процентов. По выбору клиента, оформившего в банке Связной вклад, ежемесячный доход либо перечисляется на карточный или текущий счёт, либо причисляется к телу депозита.
Приходные операции по вкладам Связного банка по сумме пополнения не ограничены. Приём взносов в счёт пополнения депозита прекращается за месяц до окончания его срока. И валютные, и рублёвые вклады в Связном банке открываются сроком на 369 дней.
Вкладчикам доступно досрочное закрытие депозита «Связной классический» на льготных условиях. Расходные операции по вкладам Связного не предусмотрены.
Банк Связной вклады в рублях оформляет в размере от 30 тыс. рублей. Ставки по его срочным депозитам независимо от суммы составляют 8% годовых.
При досрочном изъятии вклада в Связном банке проценты начисляются за фактический срок нахождения средств клиента на счёте:
По депозитам предусмотрена автоматическая пролонгация с процентной ставкой, действующей на момент продления срока действия договора вклада.
Валютные вклады Связной банк размещает под 4% и 2,5% годовых – в долларах и евро соответственно. Открыть в банке Связной вклад может клиент, у которого имеется не менее 1 тыс. долларов или евро.
При досрочном закрытии депозита ставки зависят от срока, в течение которого средства фактически находились в банке:
Как и по рублёвым вкладам Связного банка по валютным депозитам предусмотрена автоматическая пролонгация.
В Москве легко выбрать банк для того, чтобы открыть вклад. Высокая конкуренция способствует улучшению условий обслуживания клиента и вкладов. Банки предлагают классические, валютные, целевые вклады, депозиты для пенсионеров и разные другие. Связной Банк предлагает большой выбор вкладов.
| Название вклада | Валюта | % | Срок | Минимальная сумма | Автоматическая пролонгация |
| Связной-Экспресс | RUR | 17 | 181 | 100000 | Предусмотрена |
| 20 | 366 | ||||
| Классический | RUR | 13,25 | 369 | 30000 | Предусмотрена |
| USD | 8-8,25 | 1000 | |||
| EUR | 7 | 1000 | |||
| Safe-Экспресс | RUR | 13,25-15 | 366 | 1000 | Не предусмотрена |
| Safe 2.0 (универсальная карта) | RUR | 10-11 | 366 | 1000 | Не предусмотрена |
| Safe 2.0 (премиальная World MasterCard) | RUR | 11-11,57 | 366 | 1000 | Не предусмотрена |
| Валютный Safe | USD | 4 | 365 | 30 | Предусмотрена |
| EUR | 2 | 30 |
Пополнение вклада «Связной-Экспресс» прекращается за 30 дней до окончания срока действия договора. Выплата процентов происходит в последний день действия договора на карточный счет. При досрочном закрытии депозит пересчитывается по ставке 7% годовых за фактическое время нахождения денег на счету.
Проценты по вкладу «Классический» выплачиваются ежемесячно тремя способами:
Депозит пополняемый. При досрочном расторжении договора действуют следующие ставки (см. таблицу ниже).
| Валюта | До 91 дн. | 92-181 дн. | 182-368 дн. | 369 дн. |
| RUR | 0,10% | 5% | 9% | 13,25% |
| USD до 100 000 | 0,10% | 1,50% | 5% | 8% |
| USD от 100 000 | 0,10% | 1,50% | 5% | 8,25% |
| EUR | 0,10% | 1% | 3,50% | 7% |
Счет Safe-Экспресс предусмотрен для держателей универсальных карт Связной Банк и премиальных World MasterCard. Процентная ставка 13,25% в течение всего срока. В последний день действия депозита при условии среднего остатка на счету не менее 300000 рублей начисляется дополнительный процент 1,75%. В итоге полученный процент равен 15%. Для того чтобы воспользоваться средствами с вклада, необходимо перевести их со счета на карточку. С этого счета нельзя расплачиваться в торговых точках или обналичить деньги в банкомате. Вклад Safe-Экспресс пополняемый.
Счет Safe 2.0 открывается для универсальных карт Банка Связной и для премиальных карт World MasterCard. Для последних проценты составляют 11%, выплачиваются каждый месяц и капитализируются. При отсутствии трат по карте ставка увеличится до 11,57%. Размер ставки по счету для универсальных карт зависит от использования средств за предыдущий месяц:
По счету «Валютный Safe» процентный доход выплачивается каждый месяц, есть возможность капитализации. С помощью интернет-банка можно самостоятельно переводить валюту из одной в другую, а также пополнять счет. Деньги можно забрать в любой момент без потери дохода.
