Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 утверждена – ипотечники получат до 600 тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ.
Программа помощи ипотечникам продлена до 31 мая 2017 года включительно. Однако уже с 7 марта программа досрочно закрыта в связи израсходованием выделенных денежных средств. Кто успел подать заявление, может рассчитывать на реструктуризацию.
Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей (ранее эта сумма составляла 200 тысяч рублей, а позже 600 тысяч рублей).
Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года в редакции от 10.02.2017 №1231 – ссылка на документ .
На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:
Данной категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году 10%) от остатка основного долга. С 23 февраля 2017 года: размер помощи увеличен до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% остатка основного долга, но только для:
размер помощи остается прежним – 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка основного долга.
На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного платежа помощи сроком до 18 месяцев.
Валютные ипотечники смогут конвертировать валютную ипотеку в рублевую по курсу Банка России без комиссий или снизить размера ежемесячного платежа до 50% сроком до 18 месяцев. После реструктуризации размер процентной ставки составит не более 12% годовых.
При снижении размера платежа до 50% сроком на 18 месяцев сумма экономии на платежах не может превышать 1,5 миллиона рублей и быть более 30% (ранее, в 2016 году 10%, позже в 2017 – 20%) от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
Заемщику необходимо обратиться в банк (к кредитору) с заявлениями о реструктуризации, при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее 12 месяцев .
Реструтктуризирована может быть любая ипотека, в том числе оформленная в рамках других социальных программ.
Среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления после вычета среднемесячного платежа по ипотеке за тот же период не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).
Однако среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления должен быть меньше, как минимум, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора (в 2017 году требование утратило силу) .
В случае с валютной ипотекой размер ежемесячного платежа за последние 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию должен быть больше, как минимум, на 30%, по сравнению с размером платежа на дату заключения договора. После уплаты такого платежа оставшаяся сумма доходов заемщика и членов его семьи (супруг/супруга, несовершеннолетние дети), не должна быть более двух прожиточных минимумов в регионе проживания на каждого (в 2017 году требование утратило силу) .
Купленная в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем и относится к категории жилья эконом-класса, а ее площадь не должна быть более:
На семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к стоимости и площади жилья не распространяются.
При этом семья может иметь до 1/2 доли в совокупности в других жилых помещениях другом жилом помещении (с 2017 года семья не может иметь более 1-го иного жилья и долю в нем боле 1/2).
Получить помощь от государства в погашении ипотеки могут только те заемщики, банк (или иная организация) которых является участником соответствующей программы. В программе помощи ипотечникам участвуют:
Ипотечные агенты:
Согласно Постановлению Правительства, кредиторы (в т.ч. банки) вправе самостоятельно формировать список документов, на основании которого будет приниматься решение о предоставлении государственной помощи заемщикам. Список документов на реструктуризацию АИЖК является примерным.
Напомним, по предложению Минстроя государственная программа реструктуризации ипотеки продлена до 31 мая 2017 года. Также в программу был внесен ряд изменений , среди которых увеличение суммы помощи ипотечникам.
Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – программа, предназначенная для оказания помощи заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации и неспособным осуществлять выплаты по кредиту (в том числе, и ипотеке с ).
Программа реструктуризации ипотечных кредитов – это помощь государства своим гражданам в выплате кредитов, полученных на приобретение жилья.
В настоящее время ипотечное кредитование – это распространенное явление в России. С помощью этого займа, многие семьи смогли купить себе квартиры и дома.
Но в условиях кризиса некоторые заемщики понимают, что осуществлять платежи ежемесячно в установленных размерах они не в состоянии. В некоторых случаях они могут обратиться за помощью к государству, которое поможет закрыть часть кредита. Не стоит путать реструктуризацию с и .
Жилищная ипотека – это кредит, выданный на длительный период для приобретения жилой недвижимости (как и по ), при этом сама покупка будет обозначена как залог.
Ипотечное жилищное кредитование имеет ряд специфических черт, которые позволяют применять к нему правила, отличные от тех, что используются для остальных видов потребительских кредитов. Особенностями ипотеки являются:
Программы реструктуризации ипотеки были приняты во многих развитых странах. Все они имеют разные условия и рассчитаны на различные категории граждан.
В нашей стране впервые такая программа была введена в 2008 году во время экономического кризиса, значительно снизившего платежеспособность населения.
Для проведения программы, было создано Открытое акционерное общество «АРИЖК» (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов).
За два года осуществления работы, этой организацией была оказана помощь 8,5 тысячам человек, а это значит, что более восьми тысяч семей смогли сохранить свою недвижимость во время экономического кризиса.
В настоящее время, в России программа осуществляется кредитными организациями и «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» на основе постановления Правительства Российской Федерации N 373 от двадцатого апреля 2015 года и внесенных поправок от седьмого декабря 2015 года.
Название постановления звучит следующим образом - «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».
Для выполнения поставленных задач, «АИЖК» было выделено из государственного бюджета России четыре с половиной миллиарда рублей.
Важной особенностью этой программы является то, что агентство может вкладывать эти деньги в различные финансовые институты с целью извлечения дополнительной прибыли для оказания помощи большему количеству граждан.
Развитие программы реструктуризации ипотечных кредитов было сложным. С момента апрельского постановления и до внесения поправок, только одно заявление было одобрено, и гражданин РФ получил помощь государства.
После внесения изменений, эта программа наконец стала работать и люди получили возможность воспользоваться помощью «АИЖК» при погашении ипотеки.
Разрабатывая и финансируя программу реструктуризации ипотечного кредитования, государство выполняет следующие задачи:
В настоящее время, программа реструктуризации ипотечного кредита предназначена для определенных категорий граждан. Все они должны быть гражданами Российской Федерации. В 2016 году к ним относятся:
Кроме этого, граждане должны подтвердить ухудшение своего материального положения. Для этого сравнивается доход семьи, получаемый в течение трех месяцев до заключения сделки ипотечного кредитования, и доход за равный период времени, получаемый перед подачей документов на реструктуризацию.
Для валютной ипотеки учитывается увеличение размера платежа, при этом для расчета берется сумма платежа, выплачиваемая на момент заключения кредитного договора и в период подачи заявления на помощь государства в выплате ипотеки. Повышение размеров платежей должно составить не менее тридцати процентов.
Еще одним важным критерием, на который обращают внимание сотрудники банков и «АИЖК», это сумма, которая остается у заемщика после ежемесячной выплаты кредита.
Помощь оказывается в том случае, если на каждого члена семьи приходится не более двух , принятых в том регионе, где проживает семья должника.
В этом случае учитывается суммарный доход всех членов семьи (супругов и несовершеннолетних детей), полученный ими за три месяца до подачи заявки на реструктуризацию кредита.
Последний критерий, на который обращают большое внимание при рассмотрении заявления – дата заключения кредитного договора. С того момента до реструктуризации должен пройти минимум один год.
Важно: до внесения поправок, подавать заявление на реструктуризацию могли только те граждане, которые допустили просрочку платежа от 30 до 120 дней. В настоящее время подать документы можно до того момента, как вы не сможете внести деньги и испортите свою кредитную историю.
Программа реструктуризации жилищного кредита может быть осуществлена только в том случае, если купленное в кредит жилье соответствует следующим условиям:
Важно: многодетные семьи являются исключениями из правил. На них не распространяются правила, касающиеся метража и стоимости квартиры.
В 2016 году максимальный размер помощи от государства составляет десять процентов от суммы, которую осталось внести по кредиту.
Для расчета берется тот долг, который числится за заемщиком на момент подписания документа о реструктуризации. Кроме этого, существует ограничение, согласно которому оказанная помощь не может превышать 600 000 рублей.
Эта сумма была значительно увеличена в декабре 2015 года, так как первоначально государство предполагало выдавать должникам только 200 000 рублей. Данное ограничение действительно для рублевого и валютного ипотечного кредитования.
В настоящее время, участниками программы реструктуризации жилищного кредитования являются несколько десятков организаций. В их состав входят кредитные и не кредитные компании, которые в данный момент привлечены к реализации помощи государства ипотечным заемщикам.
Те должники, которые увидели свою организацию, в которой они брали ипотеку, в этом списке, могут обращаться к ее сотрудникам для консультации об условиях и пакете документов, необходимом для реструктуризации.
Итак, помощью ипотечным должникам занимаются:
В настоящее время, программа реструктуризации ипотечных кредитов предполагает несколько основных вариантов решения проблемы с ипотечными платежами:
Основная концепция реструктуризации приведена ниже:
Для того чтобы оформить реструктуризацию ипотеки на единственную жилую недвижимость, заемщику необходимо собрать следующий пакет документов и предоставить их организации, выдавшей заем:
Часть этих документов имеется в банке, поэтому их необязательно предоставлять кредитным организациям.
Важно: данный перечень является примерным, так как все кредиторы имеют право самостоятельно определять список документов, необходимых для оформления реструктуризации ипотеки.
Для того, чтобы получить помощь от государства и снизить выплаты по ипотеке, граждане РФ должны выполнить ряд действий.
Во-первых, каждому заемщику следует проконсультироваться с сотрудниками «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Сделать это можно следующими способами:
Важно: помните, что сотрудники «АИЖК» не решают вопрос реструктуризации, так как этим занимается банк-кредитор. Компания может только провести бесплатную консультацию, а после заключения договора, перевести требуемую сумму в банк.
Во-вторых, после консультации, все заемщики могут начинать собирать документы. Будьте готовы к тому, что некоторые справки можно получить не сразу, а порой через весьма продолжительный период.
В-третьих, предоставьте готовый пакет документов и заявление в банк на рассмотрение. После этого, все документы пройдут проверку, и будет вынесено решение о реструктуризации кредита или отказе в помощи.
В-четвертых, после вынесения решения, заемщик будет уведомлен о нем в течение нескольких рабочих дней.
Пятым и самым важным действием является заключение договора о реструктуризации ипотечного кредита. В течение одного рабочего дня с этого момента «АИЖК» переводит денежные средства в банк, в соответствии с условиями оказания помощи.
Таким образом, реструктуризация ипотеки стала более доступна для граждан после внесения поправок в постановление Правительства РФ. Этой помощью смогли воспользоваться уже десятки людей, которые значительно облегчили бремя ежемесячных платежей в это непростое для России время.
Программа помогает людям сохранять свое жилье даже в тех случаях, когда их материальное положение временно ухудшается, и они не могут осуществлять платежи.
Реструктуризации ипотечных жилищных кредитов: Самые важные нюансы программы
Девочки, вчера писала что муж собирался в банк узнавать насчет помощи государства в погашении ипотеки. Сказали что и правда есть такая программа, но после того как муж им показал все ссылки на положения и статьи. Сначала предлогали продлить срок, отсрочку, но нам это не подходит. Потому что по факту платить то мы можем, а с отсрочкой только переплатил. Потом уже сказали что да, есть такая программа и мы по идее подходим под нее. Сказали собирать документы и приносить на рассмотрение. Выкладываю статью, может кому-то пригодится тоже.
Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки . Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уменьшая бремя кредита в сумме до шестисот тысяч рублей.
Реструктуризация ипотеки 2016 стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2015 года «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества „Агентство по ипотечному жилищному кредитованию“)
Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 12% годовых, и к тому же кредитор предоставляет отсрочку по выплате ипотечного долга до полутора лет. А половину процентов банк получает от государства. Таким образом существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.
Для того чтобы получить поддержку и воспользоваться услугами агентства по реструктуризации ипотеки, существует ряд условий и параметров.
Во-первых, они касаются самого ипотечного жилья, находящегося в залоге у банка.
Обратите внимание!
Для многодетных семей требования к метражу и стоимости жилья не предъявляются.
Во-вторых, в постановлении четко определены категории людей, которые могут претендовать на помощь от государства и не лишиться жилья, став злостным неплательщиком. В него вошли:
Реструктуризация ипотеки 2016 распространяется на добросовестных заемщиков, у которых возникли финансовые трудности в связи со снижением размеров дохода или потерей работы. При этом они должны документально подтвердить, что за последние 3 месяца их совокупный доход уменьшился не меньше чем на 30%. Либо выплаты по ипотечному кредиту увеличились на 30 и более процентов. Второй вариант - если после внесения ежемесячного платежа по ипотеке из общего семейного дохода остается на каждого члена семьи менее 2 прожиточных минимумов, установленных государством, вы также можете претендовать на получение субсидии.
После соблюдения всех условий заемщик вправе подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Пусть это и неполное избавление от долга, а всего лишь снижение выплат, но это делает ипотечный кредит более доступным благодаря снижению процентной ставки.
Для получения от государства материальной поддержки по ипотеке необходимо обратиться в отделение банка, в котором был предоставлен ипотечный кредит, с заявлением о реструктуризации и пакетом необходимых бумаг.
Ниже представлен примерный перечень документов, которые требуется предъявить для рассмотрения вашей заявки:
Учтите, что приведенный список является примерным и может дополняться или изменяться в зависимости от конкретного банка. Срок рассмотрения заявления также может быть различным (в среднем - до 10 рабочих дней).
Приветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки. И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса. Реструктуризация и рефинансирование кредита. Два процесса, предоставляющие разные возможности и преследующие одну цель: уменьшение финансовой нагрузки на заемщика. Эта статья поможет тебе разобраться в тонкостях популярных банковских программ и поможет избежать «кредитной кабалы». Также мы подробно расскажем, что представляет собой реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019.
Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования. Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.
Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.
Если у вас есть серьезные аргументы, такие как, увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь, длительный уход за ребенком, лучшее решение - это пойти в ближайшее отделение банка, объяснить свою ситуацию и попросить реструктурировать долг.
Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.
Реструктуризация ипотеки в 2019 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести , как в своем, так и в стороннем банке.
Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях. Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов. Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?
Выгодным, рефинансирующий кредит является, даже в случае превышения суммы текущего кредита на 1%. Так что делай выводы.
После положительного решения банка, выдается новый кредит, которым погашается предыдущий. И вы платите меньше.
Программа реструктуризации применима только в том банке, где уже оформлен кредит. Рефинансирование, как в том же банке, так и в любом другом.
О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.
Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.
Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.
На сегодняшний день реструктурировать ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.
20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.
По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.
Реструктуризация ипотеки в 2019 году , возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию.
Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).
В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей. Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.
Семья наших читателей из Новосибирска уже получила 438000 от государства в гашение основного долга. Это 20% от его остатка. Рассмотрение заняло всего 2 недели. Ипотека в Сбербанке. Все реально!
Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке. К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие , которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена. Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства.
Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.
Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца.
Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия.
При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней.
Более подробный список документов для реструктуризации ипотеки с поддержкой государства мы разобрали в прошлой статье « ».
Итак, если вы решили уменьшить задолженность и получить реструктурированный кредит, предлагаю вам следующий алгоритм действий.
Важный момент. Пересчет кредита будет произведен от даты подачи заявления на реструктуризацию. Приятным сюрпризом может стать для вас, то что в текущем месяце вам придется платить сумму по ипотеке значительно меньше чем по графику. В нашем примере, у семьи из Новосибирска платеж по ипотеке был 24148, после реструктуризации 19478, а в тешущий месяц всего 660 рублей. Используйте наш , чтобы узнать какой у вас будет платеж по ипотеке после одобрения заявления.
Хотим заметить, что в некоторых случаях банк может ответить отказом. Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы. Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.
Подписывайся на новости нашего сайта и получай полезные советы и рекомендации.
Юридическую поддержку читателей оказывает наш юрист. В правом нижнем углу есть специальная форма обратной связи для заказа бесплатной консультации.
В связи с, тяжелой экономической ситуацией в стране гражданам, оформившим кредит на недвижимость доступна реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства. Эта социальная программа ориентирована на рабочий класс населения, а также на льготников (ветераны, многодетные семьи, инвалиды и т.д). Максимальный размер государственной помощи составляет 600 000 рублей.
Ипотека, как известно, оформляется на длительные сроки, при этом возможны некоторые риски, при которых клиент может стать неплательщиком. В данную категорию рисков включается также валютный дефолт, согласно которому финансовое положение большинства граждан в стране резко ухудшается.
Нынешняя финансовая ситуация в стране не радует, в связи с этим правительство приняло Постановление от 20.04.2015 №373. Данное постановление рассматривает проблему образования задолженности по ипотечным кредитам. Было принято решение внедрить программу помощи гражданам при взаимодействии с банками.
С этой целью было создано ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию». В список финансовых учреждений, которые попадают под эту программу вошло более 80 организаций, в том числе и Сбербанк.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2016 предусматривает ряд обязательных условий, при которых заемщик может рассчитывать субсидию по долгу. Однако, совокупный размер помощи не может быть более 10% от остатка по кредиту.
В 2016 году клиенту могут предложить такой вид реструктуризации:
Важно! Избавиться от платежей по программе реструктуризации невозможно, клиенту все равно придется погашать остаток задолженности. Более того, после окончания срока субсидии платежи необходимо будет вносить в полной мере.
В случае, когда, проводится реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства, банк и заемщик должны подписать дополнительное соглашение, в котором будет указан график платежей с учетом субсидии.
Каждый отдельный кредит индивидуален, поэтому для начала необходимо получить консультацию в АИЖК, а затем обратиться в банк. Какой конкретно вариант реструктуризации будет предложен в определенном случае, будут решать сотрудники банка.
Реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства, доступна не каждому желающему, для этого необходимо попадать под конкретную категорию заемщиков. Имеются и отдельные критерии относительно недвижимости.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2016 так же, как и для других банков возможна только если договор кредитования, был заключен не менее 12 месяцев назад. Кредитная история заемщика должна быть положительной. Ранее, субсидия была возможна только людям, у которых уже есть просрочка, сейчас же это необязательно в АИЖК можно обращаться и заранее до образования задолженности.
Подавать документы на реструктуризацию могут только такие категории граждан:
При реструктуризации ипотеки в 2016 году с помощью государства особые критерии касаются дохода граждан. Так, при внесении платежа из расчета на семью из 3 человек, остаток средств не должен превышать 2 минимальных прожиточных минимума в государстве. Таким образом, на каждого человека доля ежемесячного дохода должна быть менее минимального прожиточного минимума.
Снижение ежемесячного дохода также играет роль, для сравнения берется доход (в течение 3 месяцев) на момент оформления кредита и на момент обращения за госпомощью. В целом текущий размер дохода должен быть меньше минимум на 30% чем ранее. Если же человек лишен возможности платить по уважительной причине, тогда в банк необходимо предъявить документальное доказательство (справка из больницы, трудовая книжка, свидетельство о смерти созаемщика и т.д).
Платеж будет рассчитан таким образом, чтобы кроме ежемесячного платежа семье хватало средств на проживание, каждому человеку должны оставаться средства в размере минимального прожиточного минимума.
Под программу реструктуризации ипотеки в Сбербанке согласно постановлению попадают такие виды жилья:
Данное жилье должно быть единственным жильем, другой недвижимости, зарегистрированной на имя владельца быть не должно. Возможно, исключение - людям может принадлежать часть другой недвижимости, но совокупная доля собственности на семью не может быть более 50%.
Важно! Для многодетных семей ограничение по квадратуре не применяется.
В каждой финансовой организации предоставляемый пакет документов должен быть индивидуален.
В основном необходимы следующие документы:
С составленного заявления нужно снять копию, ее должен заверить сотрудник банка, этот документ нужно оставить при себе. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней. О результате клиент должен быть уведомлен в письменной форме. Отказ может быть вынесен из-за предоставления неверных данных или неполного пакета документов.
