Рефинансирование в Почта Банк – это кредитная программа, позволяющая перевести свой кредит на более выгодные условия. Правила просты, а привлекательные тарифные ставки и дополнительные опции позволят погасить долг в самые короткие сроки. Реструктуризация или перекредитование доступны заёмщикам при выполнении некоторых условий.
Рефинансирование (перекредитование) другими словами – это перевод кредита из одного банка в другой по сниженной ставке. Сделать это можно в любое время, на протяжении всего срока действия договора.
Как осуществляется рефинансирование или реструктуризация кредита в Почта Банке?
Условия кредитования:
При подключении тарифа Гарантированная ставка, кредит пересчитывается по более сниженной ставке 14,9%. Разница в расчётах зачисляется заёмщику на лицевой сберегательный счёт. Важно своевременно вносить ежемесячные платежи в полном размере в течение 12 месяцев. Если все эти условия соблюдены, то производится перерасчёт. В этом случае перекредитование действительно выгодно для клиента.
Оформляя реструктуризацию кредитов в Почта Банке, заёмщик должен отвечать следующим требованиям:
После подачи заявки и всех необходимых документов, клиента проверяют на предмет кредитной истории. Перекредитование не оформляется без данной процедуры.
Прежде чем подать заявку в Почта Банк на реструктуризацию долга, можно узнать предварительную сумму займа, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте банка. В нужных полях необходимо отметить общую сумму задолженности по другим кредитам, а так же предполагаемый общий размер кредита и срок выплаты.
Программа автоматически рассчитает ежемесячный платёж. Калькулятор рассчитывает размер платежа по максимальной ставке, с учётом подключения программы страхования. Как быстро произвести перекредитование в Почта Банке можно узнать у кредитного консультанта в отделении представительства банка.
Почта банк предлагает своим клиентам воспользоваться такими дополнительными услугами, как:
Дополнительные услуги при реструктуризации кредита в Почта Банке предоставляются бесплатно. Отсутствует комиссия и за выдачу и обслуживание кредита.
Для обеспечения финансовой безопасности рекомендуется подключить страховую программу. Она окажет поддержку при временной нетрудоспособности или потери основного места работы. А в некоторых случаях, программа выплачивает компенсацию в два раза превышающую первоначальную стоимость кредита.
Рефинансирование с Почта Банк – отличная возможность перевести свой кредит на более выгодные условия. Договор заключается по более сниженной процентной ставке, что существенно уменьшает переплату по кредиту. Выгодные условия, просто оформления и дополнительные финансовые продукты позволять погасить задолженность в короткие сроки без дополнительных потерь.
Реструктуризация, рефинансирование, перекредитование - слова три, а цель одна - избавить себя от непосильного бремени высоких процентных ставок по кредиту в стороннем банке.
Среди обширного перечня кредитных услуг, которые по состоянию на текущий год «Почта Банк» предлагает своим клиентам, присутствует и такая опция, как «Рефинансирование кредитов». Это отличный инструмент для людей, у которых уже есть активные кредитные займы в других банках. И сегодня мы хотим уделить внимание данной опции, а также тому, что такое гарантированная ставка от «Почта Банк», ведь данные предложения очень громко и повсеместно афишируются учреждением, однако подробную информацию о них знают немногие люди.
Услуга рефинансирования кредитов с гарантированной ставкой от «Почта Банк» является идеальным инструментом для клиентов других банков, которые ранее оформили там кредит на менее выгодных условиях. Воспользовавшись рефинансированием, клиенты получат возможность частично или полностью погасить предыдущий кредитный займ, обеспечив себя более выгодной гарантированной ставкой.
Рефинансирование от «Почта Банка» позволяет клиентам получить кредитный займ для погашения активного кредита под гарантированную ставку 16,9% годовых. Условия будут строго соблюдаться при точном внесении клиентом всех необходимых платежей строго вовремя.
Что же касается условий, на которых «Почта Банк» предлагает гарантированную ставку в рамках услуги «Рефинансирование», то они выглядят следующим образом:
Если верить отзывам клиентов «Почта Банка», услуга рефинансирования кредитов с гарантированной процентной ставкой является реальным решением проблем с невыплаченными кредитами, ведь многие банки предлагают действительно высокие ставки, и после получения кредитных средств выполнить свои обязательства перед учреждениями получается далеко не у всех заемщиков.
Если вы заинтересовались в использовании инструмента по рефинансированию активных кредитов в «Почта Банке», необходимо уделить внимание также и тому, как оформить данную услугу. А возможность её оформления доступна при соблюдении такой последовательности действий:
Но непосредственно перед посещением банковского отделения для оформления там услуги рефинансирования кредита, настоятельно рекомендуем вам тщательно взвесить все факторы и условия. К счастью, банком предлагается специальный кредитный калькулятор непосредственно для клиентов, планирующих оформить услугу «Рефинансирование», который можно найти следующим образом:
Теперь вы знаете, что значит гарантированная ставка при рефинансировании кредита в «Почта Банке»
Почта Банк у обывателей вызывает особое уважение, во-первых, его лицом является всем известный актер Гармаш, во-вторых, он работает под брендом Почта России, и это тоже большой имиджевый плюс. Хотя скорее всего это проявление генетической памяти поколений о качестве советских товаров, чем уважение к современной ПР, ведь в текущей реальности она давно уже все испортила, работая из рук вон плохо. Но не об этом сейчас.
Итак, вы должны понять одно – ПР и Гармаш здесь не причем. Вполне официально с соглашения сторон их имидж эксплуатирует бывший Лето банк. Не помните такого? Напомним. Это был сравнительно небольшой коммерческий банк, с очень агрессивной политикой, дорогими кредитами, навязчивой рекламой, входивший в группу компаний ВТБ. Его самые большие заслуги – лучшее кредитное учреждение 2014 года и изощрённый маркетинг (попросту, придумывали яркие названия своим продуктам, хитро скрывали невыгодные условия, а сомнительные плюсы превращали в нечто супер привлекательное). К чему все это?
А ничего не изменилось! Бренд поменяли, присоединившись к Почте России, значительно расширили географию работы (поскольку стали использовать инфраструктуру ПР), а политика осталась прежней – огромная фантазия креативщиков, огромное количество рекламы, эксплуатация известных людей, а взамен подводные камни, размером в тонну. Сразу здесь же ответим на вопрос – стоит ли рефинансировать кредит в Почта Банке? Нет! Ну, если вы не самоубийца. Попробуем объяснить свою позицию ниже.
Проанализируем сначала внешние минусы, видные не вооруженным глазом, если сравнивать ПБ с другими банками. А потом перейдем к жести, которая всплывает на практике, когда доходит до дела.
Первый минус – ставка от 14,9% годовых. Не говоря о том, что она является стартовой (ее одобрят только «хорошистам»), она сама по себе высокая. Есть множество банков с программами рефинансирования, где проценты начинаются от 11,9% годовых. Например, или .
Второй – сумма займа всего 1 млн. рублей. Это в общем мало, если учитывать уровень задолженности перед кредитными учреждениями среднестатистического россиянина. И если учитывать тот факт, что денег нужно взять с запасом, ведь банк снижаем вам ежемесячный платеж и растягивает срок договора.
Третий – типа проявляют хорошее отношение к пенсионерам (все для них), и ставка ниже, и вообще. Но только ниже она будет совсем на чуть-чуть, а доступная сумма всего до 200 т.р. Но если учитывать, что именно эту группу граждан банки в последние годы просто «раздербанили», то и рефинансирование их очень актуально.
Что нам предлагают изначально, до предметного разговора с менеджером:
Читайте также
Марки от Почта Банка - новая дебетовая карта с оригинальной системой лояльности
Условия просто класс, хоть и не самые лучшие. Но, если допустить, что нам отказали, где были «лучшие условия» (в Сбербанке и так далее), пробуем рефинансироваться методом исключения по остаточному принципу. Соответственно обращаемся в ПБ. А, чтобы вы не тратили свое время и не попали в лапы откровенных ростовщиков, рассмотрим реальный договор клиента Почта Банка. Составлен он хитро, точнее не хитро, а обычно. Просто именно он открывает нам глаза на мир. Как понимаете его содержание сильно противоречит заявленной информации в рекламных роликах.
НА ЗАМЕТКУ! Вы имеете право его не подписывать в отделение банка, а взять на руки и предметно изучить. Это же не лотерея, все надо взвесить, обдумать. Так что не торопитесь, потом можете сильно пожалеть.
Забегая вперед сразу перечислим дополнительный негатив, с которым вам придется столкнуться на практике:
Не верите? А вы как хотели. Это же бывший Лето Банк! А теперь более подробно о перечисленном…
Во-первых , на самом видном месте сразу наблюдаем полную стоимость кредита 29,5% годовых, что значительно выше заявленной. Не знаем, как строился диалог клиента и менеджера, но смеем предположить, что на увеличение ставки повлияли типичные обстоятельства, на которые всегда ссылается банк – у вас низкий доход, большая долговая нагрузка, недавно работаете, бла-бла-бла. Именно для вас и только для вас мы можем предложить займ по 29% годовых (наверняка смысл был именно такой). Заметим – редко можно увидеть человека, которому какой-либо банк добрил «рекламную» ставку. Это говорит о том, что ее просто не существует.
Во-вторых , хитрый расклад с суммой, выдаваемой на руки. Договор составлен на одобренный размер кредита, скажем, 300 000 рублей, но выдали только 220 000, процент будет начисляться на первоначальную цифру. А куда делась разница?
Все просто, 70 000 рублей ушло за покупку страхового полиса в компанию ХХХ, а 8000 за опцию «Гарантированная ставка. Из этого вытекает третий пункт.
В-третьих , все дополнительные услуги стоят денег. Звучат они хорошо, идеи толковые, условия привлекательные, но они платные и стоимость не дешевая – несколько процентов от суммы займа.
В-четвертых , стандартные проблемы со страхованием жизни и здоровья. Навязывать полис банкам запрещено, вы имеете право отказаться от него, но и банк имеет право не одобрять вам займ. Поэтому тенденция последних лет – покупать страховку, чтобы получить кредит, но потом в течение периода охлаждения (5 дней) срочно писать заявления в страховую на полный возврат денег за нее. Банки пошли еще дальше – в 2017 году цены на подобные услуги достигли небес. Скажем 60 000 – 70 000 рублей – это стала обычная цена за полис, который страхует вас всего на 400 000, и то, только от смерти.
С развитием кредитного рынка очень популярной стала процедура рефинансирования. Суть ее в том, что заемщик берет в банке кредит на погашение уже имеющегося у него кредита в другой организации, оформляя заем на более выгодных для себя условиях. Данную услугу предлагают многие финансовые организации. Не стал исключением и открывшийся сравнительно недавно Почта Банк. Давайте рассмотрим, как происходит рефинансирование кредита в Почта банке для физических лиц и кто может воспользоваться данным предложением.
На конец 2017 года в Почта Банке действуют несколько программ рефинансирования займов. Список выглядит следующим образом:
Процентные ставки по данным программам варьируют от 14,9 до 19,9% годовых. В сравнении с условиями большинства действующих на рынке потребительских кредитов, это весьма лояльное предложение.
В документах банка также заявлен продукт «Рефинансирование Адресный», но подробной информации о нем данная финансовая организация не предоставляет. Возможно, он доступен не для всех регионов РФ. В любом случае, стоит расспросить о нем в отделении Почта Банка, непосредственно у его сотрудников.
Важно! Оформить перекредитацию можно только в том случае, если ваш первоначальный кредит относится к категории потребительских или авто. Рефинансирование ипотеки Почта Банк на момент написания статьи не производит. Но стоит отслеживать ситуацию, возможно, эта услуга вскоре появится, поскольку она достаточно востребована.
В отличие от большинства кредитных организаций, Почта Банк предъявляет к заемщикам минимальные требования. Вот их перечень:
В качестве второго телефона можно указать не только домашний, но и служебный номер. Также подойдут контакты кого-то из проживающих с вами родственников.
Как ни удивительно, требований к трудовому статусу клиента, претендующего на перкредитование, Почта Банк не предъявляет. Вы можете воспользоваться одним из его предложений, даже не имея трудовой книжки/договора. Это весьма удобно для тех, кто работает без официального трудоустройства, а также для всех категорий фрилансеров. Однако если у заемщика имеется официальное место работы, стаж на нем должен быть не менее трех месяцев.
Важно! Скорее всего, трудовой статус будет играть роль при определении процентной ставки по кредиту. Для неработающих клиентов она может быть выше, чем для официально трудоустроенных.
Перекредитоваться в Почта Банке может клиент любой другой финансовой организации, за исключением банков, входящих в группу ВТБ. К таковым относятся:
Предложение о рефинансировании, как уже было отмечено выше, распространяется на две группы займов – потребительские и автокредиты. При этом первоначальный заем должен быть выдан не менее полугода назад, а до окончания выплат по нему должно оставаться как минимум 3 месяца. Естественно, по кредитному договору, подлежащему рефинансированию, не должно быть текущих задолженностей. Если в течение последних 6 месяцев платежи вносились нерегулярно или не в полном объеме, рефинансировать заем также не получится.
Важно! Перекредитованию в Почта Банке подлежать исключительно займы, оформленные в рублях. Кредиты в других валютах данная финансовая организация не рефинансирует.
Если у вас есть необходимость подвергнуть рефинансированию срезу несколько займов – это вполне возможно. Почта Банк позволяет объединить до четырех имеющихся кредитов в один. Естественно, все они должны соответствовать указанным выше требованиям. При этом сумма займа в Почта Банке может превышать общий долг по рефинансируемым кредитам. В этом случае заемщик часть средств, оставшуюся после погашения долгов перед сторонними финансовыми организациями, волен расходовать по своему усмотрению.
Обратите внимание! Рефинансировать в Почта Банке можно только кредиты, взятые наличными. Перекредитация кредитных карт в данной финансовой организации не производится.
| Название программы | Возможная сумма кредита | Сроки кредитования | Процентные ставки | Срок действия одобрения |
| Рефинансирование | От 50 до 500 тыс. руб. | 12-60 месяцев | 16,9 или 19,9% годовых | 14 календарных дней |
| Рефинансирование 1 000 000 | От 500 до 1000 тыс. руб. | 12-60 месяцев | 14,9% годовых | 14 календарных дней |
| Рефинансирование Зарплатное | От 50 до 500 тыс. руб. | 12-60 месяцев | 14,9 или 16,9% годовых | 14 календарных дней |
| Рефинансирование Зарплатное | От 501 до 1000 тыс. руб. | 12-60 месяцев | 14,9% годовых | 14 календарных дней |
| Рефинансирование для пенсионеров | От 20 до 200 тыс. руб. | 12-36 месяцев | 16,9 или 19,9% годовых | 14 календарных дней |
| Рефинансирование для пенсионеров + | От 20 до 200 тыс. руб. | 12-36 месяцев | 14,9. 16,9 или 19,9% годовых | 14 календарных дней |
Как видно из таблицы, Почта Банк рефинансирование кредитов других банков производит всего по трем процентными ставкам. Получить кредит под 15 или 16 процентов нельзя. Если по результатам андеррайтинга заемщик будет признан недостойным займа под 14,9%, ему предложат кредит сразу под 16,9. При этом правила принятия кредитных решений банк, как и любая другая кредитная организация, не разглашает.
Зато сама процедура проверки клиента происходит достаточно быстро. Если запрашиваемая сумма кредита не превышает 300 000 рублей, ответ о возможности его предоставления клиент получает до конца рабочего дня. По более крупным займам банк озвучивает решение не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявки.
Обратите внимание! Зарплатное рефинансирование действует только для клиентов, получающих заработную плату на карту Почта Банка, а программа «Для пенсионеров +» - только для тех, кто получает пенсию через данную финансовую организацию.
В рамках каждой из программ предусмотрена возможность досрочного погашения займа без всяких санкций. Все услуги по выдаче и оформлению кредита предоставляются бесплатно. Не облагается процентами снятие наличных средств с кредитного счета как через банкомат, так и через пункты обслуживания Почта Банка. Кроме того, у клиентов есть возможность бесплатно воспользоваться еще парой дополнительных услуг от банка, которые могут быть весьма полезными.
Оформляя рефинансирование в Почта Банке, заемщик может сразу при заключении договора подключить себе одну или несколько дополнительных услуг. Часть из них предоставляется бесплатно. Это услуги:
В рамках первого предложения вы можете установить для выплаты ежемесячных платежей по взятому кредиту любой календарный день на свое усмотрение. Большинство финансовых организаций привязывает день оплаты обязательных взносов к дате оформления кредитного договора, что не всегда удобно заемщику. Здесь же можно устанавливать свои правила, вне зависимости от того, в какой день был взят кредит. Более того, при изменении режима доходов дату платежа можно менять.
Важно! Бесплатное пользование услугой предполагает возможность замены даты оплаты обязательных взносов по кредиту 1 раз в 12 месяцев.
Вторая бесплатная услуга – «Уменьшаю платеж» - доступна клиенту всего один раз за время пользования кредитом. Она позволяет сократить размеры ежемесячных взносов на остаток долга до уровня, одинаково удобного заемщику и банку. Конкретная сумма платежа в этом случае обговаривается с сотрудником кредитной организации. Также в Почта Банке перекредитование сопровождается платными сервисами. Они довольно стандартны:
Первая услуга позволяет вам настроить автоплатеж с уже имеющегося счета в данном банке на ссудный счет. Вторая дает возможность вносить обязательные платежи с карт сторонних банков.
Важно! Оба этих сервиса могут быть подключены только с согласия клиента. По умолчанию они не предоставляются.
Тарифы за пользование платными услугами одинаковы для каждой из программ рефинансирования. Автоматическое погашение обойдется вам в 29 рублей за каждый перевод, вне зависимости от его размера. Погашение с карты оплачивается в размере 1,9% от проведенного платежа (но не менее 49 рублей).
Для подачи заявки на перекредитование в Почта Банке вы можете воспользоваться одним из двух способов: обратиться непосредственно в один из пунктов обслуживания данного банка либо направить запрос через сайт. В первом случае желательно сразу принести с собой необходимые документы:
Важно! Документы о кредитах можно предоставить после получения одобрения заявки. Но для повышения вероятности одобрения лучше принести его сразу с основным пакетом.
По текущим кредитам необходимо предъявить два документа – копию кредитного договора и справку из банка-кредитора. К последней стоит проявить особое внимание. В ней должны содержаться следующие данные:
Важно! При отсутствии одного из этих реквизитов, процесс рефинансирования, даже после одобрения заявки, может быть прекращен.
Чтобы добраться до формы заявки на перекредитацию на официальном сайте Почта Банка, вам необходимо будет выполнить следующие действия:
Форма заполняется пошагово. Вначале вводится базовая информация о клиенте и желаемом кредите, затем данные паспорта, сведения о трудовом статусе, и, наконец, дополнительная информация. После каждого этапа необходимо нажать розовую кнопку «Далее» внизу формы. Заявка, оставленная на сайте, обрабатывается сотрудниками банка в течение суток. Затем, после получения звонка с сообщением об одобрении, вам все равно придется лично явиться в любой из пунктов обслуживания Почта Банка с документами для окончательного оформления займа.
Если изучить независимые отзывы о процедуре рефинансирования в Почта Банке на портале Банки.ру, можно выделить две основные претензии заемщиков. Вот они:
От технических сбоев, к сожалению, никто не застрахован. Просто нужно учитывать, что в данной организации они пока что происходят чаще, чем в остальных. Поэтому, рассчитывая на рефинансирование здесь, не подавайте заявление о досрочном погашении займов в других банках, пока не подпишете кредитный договор. И на всякий случай имейте запас наличных для погашения имеющихся кредитов хотя бы за один месяц. Это позволит вам сохранить положительное реноме заемщика в сторонних банках, если в результате технических неполадок оформление перекредитации растянется на боле долгий срок, чем вы рассчитывали.
Что касается страховки, то Почта Банк по умолчанию оформляет ее вместе с кредитным договором, а стоимость страховых услуг добавляет к сумме кредита. Внимательно читайте документы, которые дают вам на подпись сотрудники. Страхование не является обязательным условием для оформления рефинансирования. Но если вы по недосмотру подписали страховой договор, вы можете отказаться от этой услуги в течение 5 дней с момента оформления.
Совет: при любых затруднениях как на сайте банка, так и во время визита в пункт обслуживания, вы можете получить консультацию на горячей линии этой организации. Номер 8 800 550 0770 бесплатный и действует круглосуточно по всей России.
Предлагаемое Почта Банком рефинансирование кредитов других банков отличается несколько сложной сеткой установления процентной ставки. Но все равно данное предложение для физических лиц достаточно выгодное, особенно для льготных категорий граждан. Давайте подробно разберемся в данной программе кредитной организации.
Рефинансировать в Почта Банке можно только кредитных других банков не входящих в группу ВТБ (это непосредственно ВТБ и существовавшие до объединения в 2018 году ВТБ24 и Банк Москвы). Перекредитовать можно следующие задолженности:
По текущим долгам не должно быть просрочек на момент подачи заявки и не допускались нарушения условий договора в течение последних 6 месяцев. Кредиты должны быть открыты минимум пол года, а до завершения их срока действия должно оставаться не менее 3 месяцев.
Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.
Условия рефинансирования в Почта Банке несколько усложненные и в базовом варианте выглядят так:
Пенсионерам предусмотрены отдельные условия. Так процентная ставка для них колеблется в диапазоне от 16,9% до 19,9%, а максимальная сумма ограничена 200 000 ₽. Оформить кредитование можно не дольше чем на 36 месяцев.
Индивидуальные условия по рефинансированию кредитов предусмотрены и для физических лиц относящихся ко льготным категориям, куда Почта Банк зачисляет клиентов, получающих в нем зарплату или пенсию. Изменения касаются процентных ставок, значения которых снижены до 14,9%-16,9% для пенсионеров и клиентов с зарплатным проектом, запрашивающих до 500 000 ₽.
Почта Банк также предлагает подключить дополнительные услуги:
При оформлении рефинансирования в Почта Банке страхование не является обязательным для получения кредита. Сотрудники могут предлагать взять страховку, но физическое лицо может отказаться без изменения условий договора.
Требования к физическим лица, желающих рефинансировать кредит в другом банке, достаточно лояльны, и заключается в:
Список документов достаточно стандартный. Но главное преимущество — справка о доходах не требуется.
В Почта Банк понадобится предоставить:
Подать заявку на получения денежных средств для рефинансирования можно в онлайн режиме на официальном сайте Почта Банка или в любой отделении. В первом случае с вами по телефону свяжется сотрудник для сверки данных. Если вам требуется денежные средства сверх необходимых для погашения задолженностей, то сообщите ему об этом. Приняв все данные на обработку не позднее чем через 1 день
вам придет решение в смс сообщении.
Если Почта Банк одобрил вам выделения кредита для рефинансирования, то соберите все необходимые документы для заключения сделки. После подписания договора денежные средства будут перечислены на счета других кредитных организация, где потребуется написать заявление на досрочное погашения задолженностей.
Погашение кредита Почта Банка происходит равными частями на протяжении всего срока действия договора. В случае несвоевременного внесения платежа за возникший долг начисляется штраф в размере 20% годовых за каждый день просрочки до ее полного погашения.
