Как известно, для улучшения межбанковской связи, особенно при прохождении международных платежей, была создана система SWIFT. Сегодня она широко используется не только в международных операциях, но и для межбанковской коммуникации внутри страны.
При заполнении , чеков и других платёжных документов часто требуется вписать в соответствующую графу SWIFT код нужного вам банка. Если вы ещё не знаете, что это такое, для чего нужен SWIFT код и как его узнать – давайте вместе разберёмся в этой непростой теме.
Система SWIFT , или Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications , была образована в 1973 году. Английское выражение, расшифровывающее аббревиатуру SWIFT, означает международное сообщество межбанковских коммуникаций . Это хорошо защищённая коммуникационная сеть, объединяющая большинство банков мира. При подключении к ней каждый банк получает свой индивидуальный код для быстрой и надёжной идентификации, или SWIFT код банка.
В настоящее время SWIFT объединяет почти десять тысяч банков из более чем двухсот стран мира. Все они могут с лёгкостью связываться между собой, отправлять и принимать платежи, обмениваться информацией. Вступить в SWIFT может любой банк, обладающий лицензией на валютные операции в своей стране. Для вступления банк вносит определённую сумму, которая нужна для поддержки деятельности системы, и затем платит за обслуживание.
В настоящее время код банка в системе SWIFT – это комбинация из восьми либо одиннадцати символов. Большинство из них – это буквы латинского алфавита, но среди них могут встречаться и цифры. Порядок образования кода определяется правилами ISO 9362 – BIC и выглядит следующим образом:
— 4 символа в начале кода – это буквенный код, присвоенный банку для идентификации участника международных расчётов, образованный путём сокращения названия банка, записанного на английском языке;
— 2 следующих символа – это код страны согласно стандарту ISO 9362;
— 2 следующих символа – это код местоположения банка, который присваивается городу и может состоять как из букв, так и из буквы и цифры (кроме 0 и 1);
— 3 последних символа – это цифробуквенный код конкретного банковского филиала, причём для головного офиса он либо не указывается, либо пишется как ХХХ.
Согласно правилам банковской деятельности, SWIFT код банка или его филиала не является секретной информацией и находится в свободном доступе. Чтобы узнать код банка в системе SWIFT, вам нужно:
— зайти на официальный сайт банка – SWIFT код обязательно публикуется среди прочих банковских реквизитов в соответствующем разделе;
— зайти на сайт РОССВИФТ (официальный сайт системы SWIFT в нашей стране) и найти на нём код нужного вам банка в списке кодов российских банков;
Кроме того, код SWIFT можно получить в любом отделении банка – служащие обязаны его вам предоставить по первому требованию.
Разумеется, банки могут работать и без системы SWIFT, участие в которой является строго добровольным. Деятельность банка не может быть остановлена из-за того, что он не является участником SWIFT. Но вступление в эту систему даёт банку весомые преимущества, которые заключаются в:
— ускоренном прохождении международных платежей и других операций;
— повышении безопасности переводов денежных средств;
— возможности свободно работать с банковскими структурами всех стран мира;
— возможности оперировать различными валютами.
Все эти преимущества доступны только участникам SWIFT. Именно поэтому в реквизитах платежей требуется указывать SWIFT код банка-получателя.
Переводы между странами осуществляются ежедневно на большие и маленькие суммы. Если вы совершаете платежи за рубеж, то рано или поздно столкнётесь со следующим видом переводов.
Swift code. Что это такое? Данный код является частью международной системы платежей. Пожалуй, она является самой популярной и распространённой, так как с помощью неё можно отправить деньги другому человеку, который находится практически в любой стране.
Кроме того, данной системой переводов пользуются все страны, совершающие международные финансовые операции. Ведь это очень удобно. Благодаря широкой корреспондентской паутине, переводы можно отправить почти в любой валюте.
Это код, который присваивается каждому участнику популярной системы денежных переводов. Узнать его можно в банке или другом финансовом учреждении.
Даже всем известные системы переводов, такие как Contact, Western Union и другие, не обладают такой широкой сетью точек отправки/получения платежей и не могут похвастаться такой же популярностью.
Каждый банк имеет корреспондентские счета в других зарубежных банковских учреждениях. Из них и состоит сеть данного вида переводов. Должны быть открыты счета во всех видах валют, в которых осуществляются денежные переводы.
Когда клиент приходит в банк и указывает все необходимые реквизиты, то банк определяет, через какие свои иностранные счета лучше всего отправить деньги, и пересылает их. И так, со счёта до счёта, перемещаются деньги, пока не остановятся на указанном счёте.
Благодаря такой системе удаётся отправить перевод в любую страну, которая подключена к системе Swift.
Деньги можно отправить практически в любую страну. Представьте себе, к Swift подключены более 1000 корпораций и 10000 учреждений по всему миру.
Многовалютность. Ни одна система переводом не поддерживает трансферы в таком же количестве валют.
Скорость осуществления переводов и платежей. В отличие от других систем, получить переводы по которым можно в течение 10-15 минут с момента отправки, в Swift промежуток намного дольше. Средняя продолжительность осуществления перевода - 2-3 дня, в зависимости от длины той цепочки из банков, которую пройдут безналичные деньги.
Необходимо знать swift-код банка-получателя и человека или организации, которой осуществляется перевод. Это очень часто вызывает затруднения, так как клиенты обращаются в банк без данной информации. Если реквизитов получателя нет, то при отправке перевода можно ошибиться и деньги отправятся не туда либо зависнут на каких-то корреспондентских до востребования.
Допустим, вы хотите отправить деньги в английский университет за обучение. Первым делом вам нужно узнать этого учебного заведения. Созвонитесь с ними или отправьте запрос по электронной почте с просьбой указания ими номера счёта и swift code банка, в который нужно отправить деньги для оплаты обучения.
К примеру, swift code Сбербанка России (головного отделения) выглядит следующим образом: SABRRUMM. Но у каждого представительства даже одного и того же учреждения может быть свой отдельный код.
Это помогает ускорить процесс прохождения платежей. То есть если ваш счёт находится в Алтайском отделении, то стоит указать следующие его реквизиты “Сбербанк swift code SABRRUMMAC1”.
После того как эти данные получены, обратитесь в какое-либо отделение банка поблизости. Совсем не обязательно идти в главное отделение - пойдите туда, где вам удобно совершать данную операцию, всё равно стоимость услуги везде одинаковая.
Сотрудник банка вас спросит swift code. Что это такое, было указано выше. Также ему нужно предоставить информацию с номером банковского текущего или карточного счёта, куда должны быть зачислены отправленные деньги. Кроме этого, ему необходимо знать
Если вы платите за учёбу, то платежке оператор должен будет указать “payment for education” и в конце написать латиницей ваше ФИО. Если неправильный swift-код, номер счёта или непонятно назначение платежа, то перевод не отправится.
Даже если вы знаете swift code, что это такое и номер счёта в банке, всё равно нужно следить за тем, чтобы при отправке оператор правильно указал все реквизиты и назначение платежа.
Также помните о том, что в определённых странах существует ряд ограничений для переводов как по сумме отправки, так и по сумме получения денег.
Если вам срочно нужно отправить перевод на сумму, которая больше ограничений, то можете воспользоваться помощью коллег или близких людей, разбив одну сумму на несколько частей.
У тех, кому хоть раз приходилось сталкиваться с отправкой денег за границу или получением средств из других стран, неизбежно возникали вопросы: какая система лучше, и вообще что это такое — СВИФТ перевод. Для планирующих работать, учиться, вести бизнес за границей, знать ответ на последний необходимо – в настоящий момент в мире просто нет достойных альтернатив системе S.W.I.F.T.
Когда заходит речь о переводах денег в другую страну, сразу вспоминается примелькавшийся, благодаря навязчивой рекламе, но от этого не менее эффективный и быстрый Western Union и аналогичные ему MoneyGram, Anelic и др.. Те же, кто занимался этим вопросом всерьез, назовут, кроме систем мгновенных переводов, по меньшей мере, три способа:
При этом мгновенные переводы хороши только для отправки в адрес частного лица, карточные имеют множество ограничений в разных странах, для электронных систем пока не существует единого стандарта, да и их распространение часто ограничено территориями стран или регионов.
SWIFT – единственная система переводов, которая свободна от всех этих недостатков. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T) - Сообщество всемирных межбанковских финансовых — телекоммуникаций – это не отдельная компания, производственная или финансовая группа. Это настоящее сообщество, призванное эффективно решать встающие перед его членами проблемы по оптимизации информационных потоков.
Именно таким оно было создано в 1973 году, когда перед крупнейшими банками с особой остротой встал вопрос об ускорении обмена данными, который должен был удовлетворить потребности бизнеса в скорости передачи информации и, главное, денежных трансферов. Тогда в Бельгии (штаб-квартира организации и сегодня работает в Брюсселе) решать проблему собрались представители более 200 крупнейших банков Старого и Нового Света.
Такое начинание было обречено на успех. О правильности выбранного направления и используемых методов и технологий свидетельствует подключение к системе более 10 тысяч крупнейших финансовых организаций более чем из 220 стран . Ежедневно в системе осуществляется более миллиона транзакций.
СВИФТ, прежде всего – система быстрого и безопасного обмена информационными сообщениями. Поскольку сегодня в мире денежные потоки – это потоки информационные, система отлично справляется и с этой функцией – международного адресного перевода денежных средств.
Благодаря безопасности, надежности и скорости передачи данных и сообщений, клиентами системы становятся не только банки. В качестве самостоятельных участников выступают биржи, страховые агентства, брокерские компании, хедж-фонды и т.д.
Поскольку безналичные денежные переводы сегодня превратились в простые информационные сообщения о том, что владелец одного счета намерен передать некое количество учтенного на нем денежного эквивалента владельцу другого счета, потребовалось сформировать свод правил для обеспечения надежности и безопасности.
Основное из них относится к предоставлению информации о получателе.
Переводы в системе производятся исключительно на банковские счета. Соответственно, необходимым является следующий набор данных (заполняет отправитель):
Как расшифровывается СВИФТ код
Важно! Все данные в системе СВИФТ приводятся только на английском языке. Нет ни единого исключения из этого правила, даже если свифтовка идет из России в Белоруссию или из Португалии в Бразилию, где португальский язык является государственным.
Чаще всего все необходимые сведения предоставляет официальный сайт банка.
Вот в таком виде представлены SWIFT-коды подразделений Сбербанка на официальном сайте
Все данные должны быть приведены без ошибок. В противном случае обработка перевода может значительно замедлиться, особенно если в цепочке принимает участие несколько посредников (к примеру, когда банки контрагентов не являются участниками системы). Возможна и более неприятная ситуация – платеж будет утерян и его розыск обойдется корреспонденту в серьезную сумму.
Если валюта перевода и национальная валюта в стране получателя не совпадают, перевод осуществляется с участием банка-корреспондента. В этом случае в перечень необходимой для трансфера средств информации добавляются СВИФТ-код и название этой финансовой организации.
К особенностям оформления следует отнести и тот факт, что отозвать платеж или вернуть его для корректировки система позволяет, но потери времени и средств при этом будут весьма ощутимыми. Доступны такие действия только до тех пор, пока средства не выданы получателю.
В системе нет действующих ограничений на используемые валюты. Этим SWIFT выгодно отличается от всех других систем переводов, работающих либо в национальных валютах, либо в наиболее распространенных мировых (чаще всего в долларах и евро).
Международный перевод СВИФТ может использовать любые валюты на стороне отправителя и получателя. Фактически, при его оформлении вместе с трансфером делается распоряжение на обмен валюты отправителя на валюту получателя.
Время прохождения информационного сообщения в системе, как правило, не превышает 20 минут. Средства на счет получателя не поступают за это время только за счет многократного подтверждения получения сообщений между участниками системы (особенно если маршрут включает банки-посредники и банки-корреспонденты). Кроме того, порядок зачисления средств на счета конечных пользователей определяется внутренним регламентом банка получателя.
В результате для выполнения СВИФТ-перевода требуется от 1 до 5 рабочих дней. Специалисты утверждают, что, в основном, транзакция полностью завершается за 2-3 дня.
Гораздо сложнее обстоят дела с отзывом или необходимостью корректировки указанных в переводе данных. По времени такая операция может занять до 30 дней. Максимальная потеря времени имеет место, когда ошибка обнаружена уже на этапе прохождения сообщением банков-посредников.
В системе нет ограничений на суммы переводов. Однако, банки-участники должны соблюдать нормы действующего законодательства государств, в правовом поле которых они работают.
К примеру, в России установлено ограничение суммы на отправку в адрес иностранных корреспондентов резидентом РФ в течение одного операционного дня (подробнее – в тексте и комментариях к закону №1783-ФЗ). В эквиваленте она не может превышать $5000. Банки участники из России ограничат сумму Swift перевода именно на этом уровне, или потребуют документального подтверждения целевого назначения трансфера.
По уровню комиссий система SWIFT является одной из самых выгодных – в ней не устанавливаются фиксированные тарифы. Полномочия определения размеров оплаты делегированы банкам-участникам. В результате, в большинстве случаев процент комиссии оказывается даже ниже, чем за передачу средств в системах мгновенных переводов. Однако это справедливо только тогда, когда в силу вступает установленный процентный тариф — все участники системы оговаривают минимальную сумму комиссии.
В разных банках комиссии составляют:
- 0.1-2% (минимум 10-60 долларов) – за отправку перевода;
- 20-100 долларов за отзыв платежа или запрос по его отправке.
Нетрудно посчитать, что выгодным перевод становится только тогда, когда процент комиссии превышает сумму минимального платежа. К примеру, для Сбербанка (перевод в долларах США оплачивается из расчета 2% но не менее $15) граница составляет 75 долларов.
Не исключены и дополнительные комиссии при участии банков-посредников. Окончательную сумму сообщит только операционист во время отправки.
Особенностью системы является оплата комиссии получателем. Соответственно, если необходимо, чтобы корреспондент получил определенную сумму, размер платежа придется увеличить с учетом комиссионных выплат.
Специфика платежей определяет главные достоинства СВИФТ-переводов:
Все это говорит о том, что система разработана специалистами банков для постоянных клиентов, работающих с крупными суммами. Собственно, S.W.I.F.T. таковой и является.
Как сделать денежный перевод за границу через систему SWIFT и в чем выгоды ее использования?
Одним из бесспорных плюсов международных платежей SWIFT стала их доступность в большом количестве зарубежных стран и сотрудничество с большинством банков. Ввиду того, что система задействует банки-корреспонденты, отправить и получить перевод СВИФТ можно даже в том банке, который не сотрудничает с системой напрямую. Другие положительные стороны данной системы:
СВИФТ-платеж - это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT. Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.
Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:
Что такое SWIFT-перевод и как он перечисляется? Каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются. У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.
Перевод может проходить через банк-корреспондент - крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.
Чтобы перевести денежные средства за границу, отправителю необходимо знать полные SWIFT-реквизиты физического или юридического лица, которому отправляется перевод. В реквизиты входят:
Реквизиты в системе SWIFT необходимо указывать на английском языке. Получатель может запросить их в банке, в котором он обслуживается, и передать отправителю во избежание ошибок.
При оформлении перевода отправителю необходимо предоставить:
Открытие текущего счета не является обязательным, но его отсутствие сказывается на комиссии за перевод, поэтому для неоднократной отправки платежей выгоднее открыть текущий счет, с которого перечислять средства в дальнейшем.
При необходимости банки, из которых отправляется SWIFT-платеж, могут запрашивать документы о легальности перевода. Это могут быть договора о предоставлении услуг, контракты с компаниями, счета-фактуры, подтверждения родства с получателем и т.д.
Срок доставки банковского перевода по системе составляет от 1 до 3, иногда до 5 банковских дней. Чтобы получить СВИФТ-платеж, получателю достаточно только передать свои точные реквизиты отправителю и в обозначенный срок деньги будут на счету. При получении платежа нужно учесть комиссии: самой системы, банка-корреспондента, перечислявшего платеж, и украинского банка. В Украине за выдачу наличных по СВИФТ-платежу придется заплатить от 0,6 до 2% от суммы.
Сервис SWIFT переводов от Приватбанка позволяет совершать денежные переводы на счета, как физических, так и юридических лиц. Производиться они могут в пределах Украины или за рубеж для оплаты отдыха, лечения, обучения и пр. Банк заявляет о времени проведении транзакции в пределах трех дней, но на практике это гораздо быстрее.
Стоимость SWIFT перевода отличается в зависимости от места конечного получателя. Более подробная информация указана в таблице ниже.
SWIFT перевод от Приватбанка за рубеж, осуществляется для операций неторгового характера. Он не относится к инвестиционной или предпринимательской деятельности. Для отправки свифт платежа потребуется паспорт гражданина Украины или другого государства (вместе с удостоверением для постоянного проживания).
Какие реквизиты необходимы для отправки валюты за границу? Это:
Если производится оплата за услугу или товар юридическому лицу (нерезиденту), то обязательно нужно указывать дату и номер контракта (инвойса). Также для отправки SWIFT платежа в Европу требуется наличие IBAN (номер счета получателя).
SWIFT-перевод, созданный вами в Приват24 или отделении банка, проходит в течение операционного дня (до 19:30). Платежи, созданные позже, переносятся на следующий день.
После того как ваш перевод будет отправлен вам на электронную почту придет подтверждение. Если у вас нет e-mail адреса, то выяснить информацию об отправке вы можете по телефону +380929000004.
Для получения платежей, вам необходимо знать SWIFT код Приватбанка - PBANUA2XXXX. Остальная информация аналогична как для отправлений.
Любое явление имеет свои плюсы и минусы – международная платёжная система swift исключением не стала. Многие боятся её использовать для переводов и прочих финансовых операций, поскольку даже не знают, что это такое, в чём суть этой системы и, наконец, каковы её достоинства и недостатки. Разберёмся вместе во всех этих вопросах.
Международная платежная система SWIFT предназначена для обмена информационными сообщениями финансового характера. С помощью неё можно очень быстро и с легкостью оплатить покупки, учёбу, номер в отеле, отдых или лечение.
Более того, это простой способ перевести денежные средства родным или знакомым. Переводить средства в системе свифт может как обычный гражданин, так и любая организация. Получателем перевода также может быть кто угодно.
Платежная система SWIFT также используется для межбанковских расчетов. Аббревиатура SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что переводится как Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.
Почему вам стоит осуществлять перевод средств через свифт-систему? Да потому что это наиболее дешевый способ отправки денег за границу. Для сравнения: тарификация популярных платежных систем, таких как Western Union, Unistream, MoneyGram в два, а на суммах более $10 тыс. – в три раза больше, чем международные платежи swift. Посему это – наиболее оптимальный вариант отправки денег, тем более, если вам необходимо выполнить регулярные платежи по одним и тем же реквизитам.
Как и у любого явления, у системы платежей SWIFT плюсы и минусы тоже можно найти. Кратко об основных моментах.
Преимущества:
Недостатки:
Суть свифт-системы состоит в следующем: каждому банку-участнику платежной системы присвоен свой уникальный SWIFT-код, который является идентификатором для перечисления средств между банками в пределах и за пределами государства.
Путь от банка отправителя до банка получателя платежа называется цепочкой или трассой платежа. В цепочке свифт платежей могут участвовать от двух до нескольких банков. Расчет между банками происходит через корреспондентские счета.
Оптимальная схема цепочки swift платежа выглядит следующим образом:
Код SWIFT (или BIC-код) представляет из себя буквенно-цифровую комбинацию из 8 или 11 символов. Этот код содержит:
Код IBAN (International bank account number) – международный номер банковского счета. Изначально этот формат использовали для расчетов в странах Европейского cоюза. В настоящее время код стал использоваться и в государствах, не входящих в ЕС. Максимальное количество символов в номере IBAN – 34. В каждой стране используется свой стандарт IBAN.
Первые два символа кода обозначают код страны, следующие два – контрольное число, рассчитываемое по стандарту ISO 7064, далее следует внутригосударственный номер банковского счета, который включает в себя как сам номер счета, так и номер банка.
Среди стран, не являющихся членами Евросоюза, IBAN используют такие страны как Азербайджан, Грузия, Израиль, Казахстан, Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Пакистан и другие.
Стоимость отправки платежа в иностранной валюте с использованием системы свифт зависит от многих факторов:
Как показывает практика, платежи в долларах США значительно дешевле платежей в валюте евро, что является преимуществом денежной системы переводов SWIFT. Это связано с тем, что американские банки имеют практику удерживать комиссию из суммы платежа.
В то же время европейские банки-корреспонденты устанавливают достаточно высокие цены, не урезая при этом сумму платежа (при условии, что тип комиссии в таких платежах будет «OUR», т.е. «за счет отправителя»). В среднем стоимость платежа в долларах США варьируется от $1,50 до $25, а стоимость платежей в евро: от €3 до €50.
Величина комиссии за swift платеж также зависит от условий контракта, по которому осуществляется расчет. Если в контракте закреплены все расходы «за счет отправителя» – тогда стоимость такого платежа во всемирной межбанковской системе СВИФТ в долларах США будет увеличена за счет дополнительной комиссии за так называемую услугу «Гарантированное OUR» или «FULLPAY».
Стоимость такой услуги обычно составляет $20-$30. В тоже время Европейские банки дополнительной комиссии за такие услуги не берут (при условии, что в платеже будет стоять тип комиссии «OUR», т.е. «за счет отправителя»).
Если в контракте расходы по расчетам ложатся на обе стороны, это так называемые детали комиссий «SHA» – в таком случае swift платеж гарантированно дойдет до получателя за вычетом комиссии посредников.
Если по условиям контракта расходы ложатся на получателя (так называемые условия комиссии «BEN») – тогда из суммы swift платежа будут удержаны комиссии всех участников цепочки платежа, включая банк отправителя.Что касается комиссий за NON-STP: данные комиссии взимаются банком-корреспондентом дополнительно к основной комиссии за проведение платежа в системе переводов SWIFT. Понятие NON-STP означает, что SWIFT платеж не прошел сквозную непрерывную обработку (Stright Through Processing). То есть swift платеж попал на ручную обработку в банке-корреспонденте, что повлекло за собой:
К сожалению, существуют недостатки свифт-платежей – иногда они задерживаются и попадают на ручную обработку. Для этого есть несколько причин:
Для избегания данных ситуаций нужно выполнять несколько основных требований по заполнению платежных поручений в иностранных валютах для отправки по международной платежной системе swift:
Итак, подведем итог. Переводы за границу дешевле и выгоднее выполнять в международной платёжной системе SWIFT. Особенно это касается регулярных платежей. Для осуществления свифт перевода необходимо иметь минимальный набор реквизитов, и совсем не обязательно открывать счет в банке.
На этом пока все. В следующей статье мы рассмотрим более подробно , а также политику мировых банков относительно проверки на санкции.
