Всю жизнь отдавать часть своего заработка за арендованные квадратные метры жилой площади – незаманчивая перспектива, лучше уже выплачивать ссуду за собственную квартиру. Вариантом увеличения финансовых возможностей для покупки жилья является ипотека в Сбербанке – условия в 2017 году потенциальные заемщики оценивают, как самые привлекательные – банк выдает кредиты по социальным программам.
Выгодно оформлять жилищную ссуду в Сбербанке, так как на 2017 год продлено действие программы господдержки жилищного кредитования и банк входит в число ее участников. Этим можно объяснить хорошие условия на ипотечный кредит в Сбербанке в 2017 году. Банк осуществляет кредитование финансово уязвимых категорий: молодых семей и военнослужащих по программе государственной поддержки для приобретения доступного жилья. Другие категории кредитуются по общим выгодным условиям. Ипотека от Сбербанка в 2017 году выдается для:
Жилищная ссуда выдается заемщику, если рассчитанные ежемесячные взносы по кредиту не превышают 50% заработка кредитополучателя. Получить заем могут не только граждане с высокой зарплатой – условиями кредита допускается для увеличения общего размера дохода привлечение до трех созаемщиков. Существуют требования банка к заемщику. Оформить ипотечный заем могут кредитополучатели:
На выдачу жилищного кредита необходимо заполнить заявку, а ее одобрение, проверка указанных данных занимает шесть дней. Граждане, которые получают выплаты в финансовом учреждении, могут оформить договор ипотечного кредитования без справки о доходах, только по удостоверению личности. Другим заемщикам необходимо предъявить кредитному инспектору следующие документы для оформления ипотеки в Сбербанке:
Страхование заложенного имущества является обязательным условием получения жилищного кредитования. Заемщику предоставляется два варианта внесения платы за страховой полис:
Условиями договора предусмотрена оценка стоимости недвижимости независимым экспертом и нотариальное заверение документов на залог имущества. Эти услуги платные и они увеличивают расходы по заимствованию. Какие условия для получения ипотеки в Сбербанке? Деньги банком для покупки недвижимости выдаются:
Погашение задолженности происходит равными аннуитетными платежами согласно рассчитанного графика. Клиентам банка следует учесть, что:
На величину начисленных по жилищному кредиту процентов влияет: вид кредитования и размер первоначального взноса, снижение процентной ставки возможно при внесении больше 20% стоимости недвижимости. Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня указана в таблице:
Сервисом банка предусмотрен ипотечный калькулятор, который можно использовать для расчета взносов по кредиту. Для этого необходимо внести необходимую сумму займа, размер заработка, предполагаемый срок кредитования. Базовая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке предоставляется зарплатным клиентам, она может быть понижена на 0,5% при электронной регистрации сделки. Финансовым учреждением предусмотрено изменение процентной ставки в сторону увеличения на:
Ипотечная ссуда относится к долгосрочному кредитованию. Условиями договора банк предусмотрел возможность досрочного внесения средств для полного или частичного погашения задолженности без уплаты штрафов. Сроки ипотечного кредитования в Сбербанке следующие:
Клиенты банка могут получить льготную ставку 8,9%. Акция действует на покупку жилья в новостройках у продавцов – партнеров банка. Разницу по процентной ставке на новостройки под ипотеку Сбербанка компенсирует застройщик, но субсидирование ставки рассчитано только на семь лет, в последующем периоде кредитование осуществляется под 10,9% годовых. Приобрести квартиру можно при уплате 15% первоначального взноса. Возможно получение ссуды двумя равными частями с перерывом в два года.
Выгодные условия предоставляются гражданам для покупки на вторичном рынке домов и квартир. На приобретение готового жилья от Сбербанк ипотека оформляется под 11,25% для получателей выплат в банке и под 11,75% годовых – для других. Внутри этого кредитного продукта предусмотрено получение льготного жилищного займа по программе «Молодая семья». Получить выгодный заем под 10,75% годовых можно гражданам моложе 35 лет. Рождение ребенка служит основанием для отсрочки платежей по займу на год.
Для внесения первоначального платежа или для погашения части займа в финансовом учреждение предусмотрено использование средств материнского капитала. Для этого в кредитной организации существует программа Ипотека плюс материнский капитал. По разработанной программе можно приобретать готовое или строящееся жилье. Деньги должны быть зачислены не позже, чем через шесть месяцев после подписания ипотечного договора. Для получения льготного кредита банку необходимо дополнительно предоставить:
Выдача жилищных кредитов военнослужащим происходит по социальной программе при поддержке государства. Сбербанк военная ипотека предоставляется только участникам накопительно-ипотечной системы, которая создана с целью обеспечения жильем военнослужащих. Накопление вносимых государством взносов на личном счету военного рассчитано так, чтобы за 20 лет с учетом инфляции можно было выплатить стоимость квартиры площадью 54 кв. м.
Недвижимость (квартиру, дом, участок) военнослужащим по льготному кредитованию можно приобретать только на вторичном рынке. Дополнительно к перечню необходимых документов нужно предоставить свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Погашение ипотечного кредита военнослужащего происходит за счет средств системы. Размер первоначального платежа не должен быть меньше 20% стоимости жилья. Выдается заем:
Оформить ипотечный кредит могут работающие пенсионеры, которые будут не старше 75 лет на момент окончания договора. Условия выдачи ипотеки пенсионерам в Сбербанке не отличаются от общих: они получают деньги на ипотечную ссуду от 300000 рублей на период до 30 лет при уплате первоначального взноса размером свыше 20% стоимости покупаемого имущества. Проценты на жилищный кредит пенсионерам начисляются минимальные базовые, их величина зависит от вида кредитования.
МОСКВА, 28 августа — РИА Новости/Прайм. Российские банки поделились своими прогнозами по ипотечной ставке на конец текущего года - она упадет ниже 10% годовых, следует из опроса РИА Новости ряда крупных российских банков.
Лидирующим банком на рынке ипотечного кредитования в РФ является Сбербанк, на долю которого приходится более половины всего ипотечного рынка (более 1 триллиона рублей). Вторым на рынке ипотеки является "ВТБ 24", который занимает 22,9% рынка. По данным Русипотеки, замыкает тройку "ипотечных" лидеров в первом квартале 2017 года Райффазенбанк, чья доля за этот период выросла в 3 раза.
Сбербанк, который задает тренд на рынке кредитования, 10 августа снизил процентные ставки по ипотеке на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке на 0,6-2 процентных пункта, что привело к приросту заявок на ипотеку в три раза и увеличению их количества более чем на 30%. Следом группа ВТБ 17 августа сообщила о снижении ставок по ипотеке: кредит на покупку готового жилья теперь можно взять под 9,5-10%, новостройки — 9,7-10%. Как сообщил директор департамента ипотечного кредитования банка "ВТБ 24" Андрей Осипов, после снижения ставок поток клиентских заявок увеличился в среднем на 25%.
Сбербанк рассмотрит возможность снижения ставок по ипотеке для своих клиентов Сбербанк готов рассматривать возможность снижения ставок для своих ипотечных заемщиков, решения по их обращениям принимаются индивидуально, сообщили РИА Новости в пресс-службе крупнейшего российского банка.Ранее Банк России сообщал, что ставки по ипотеке в стране сейчас рекордно низки: в июне средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам составила 11,11%. АИЖК ожидает, что к концу года средняя ставка по ипотеке в России упадет ниже 10%. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее говорила, что к 2020 году ключевая ставка может опуститься до 6,5-7% при инфляции 4%. Глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин в июле говорил, что в 2018 году ставки по ипотеке в РФ могут снизиться до 8-9%.
Своими прогнозами по ипотечной ставке поделились и крупные российские банки.
"Средняя ставка на конец текущего года по ипотеке составит 9,5-10%", — уверен директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют банка Антон Павлов.
"Тренд на понижение ипотечных ставок, который может поддержать ЦБ на заседании 15 сентября, снизив ключевую ставку, позволит к концу года с высокой вероятностью снизить ставки по ипотеке ниже 10%", — прогнозирует РНКБ.
Долгосрочный прогноз снижения ставок дал главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. "По нашим оценкам, к концу 2018 года средневзвешенная ставка по ипотеке может снизиться с текущего уровня 11,5% до 10,0%. Снижение общего уровня ставок по ипотечным кредитам до уровня 8% возможно в перспективе к 2020 году при условии стабилизации инфляции на уровне 4%", — ожидает аналитик.
Ипотека бьет рекорды
Спрос на ипотеку в 2017 году будет рекордным для рынка, ожидают банки и делятся своими результатами.
"В 2017 году мы ожидаем рекордный спрос на ипотеку. После снижения ставок в конце июня 2017 года мы наблюдаем увеличение выдач ипотечных кредитов более чем в 2 раза. Количество поступающих заявок на ипотечные кредиты утроилось", — прокомментировали в банке "ФК Открытие".
"АИЖК ожидает, что прогноз по объему выдачи ипотеки на 1,8 триллиона рублей по итогам 2017 года будет превышен. И это вполне вероятно. У нас уже среднемесячная выдача ипотечных кредитов увеличивается на 10-15% ежемесячно", — сообщил вице-президент банка "Российский капитал" Леонид Бацев.
"По сравнению с посткризисным периодом 2017 год уже показал рекордный спрос на кредитные продукты. Флагманом, конечно, является ипотека", — поделились в пресс-службе СМП банка.
"К концу года планируется значительный рост кредитного портфеля. Кредитный портфель банка уже превышает 12,5 миллиарда рублей. РНКБ только за семь месяцев текущего года выдал более одного миллиарда рублей ипотечных кредитов", — рассказали в банке.
Не ипотекой единой
Несмотря на то, что ипотека оказалась значительным фактором роста для российских банков, они отмечают и другие виды кредитных продуктов, которые способствовали росту кредитного портфеля, — кредиты наличными, автокредитование и кредитные карты.
Рост спроса на кредиты наличными отметили в ВТБ. "Портфель кредитов наличными с начала года показал рост более 11%, превысив 200 миллиардов рублей. За шесть месяцев клиенты оформили свыше 93 тысяч кредитов наличными на сумму более 52 миллиардов рублей, что на четверть выше, чем за аналогичный период 2016 года", — отметили в пресс-службе банка.
В банке "ФК Открытие" также отметили возросший спрос на кредиты наличными. "Среди клиентов банка самыми популярными являются программы, которые позволяют получить наличные средства без залогов и поручителей на срок от 2-х лет", — сказали в банке "ФК Открытие".
Высокий уровень спроса на потребительские кредиты, особенно среди держателей кредитных карт, отмечают в РНКБ. "Кредитный портфель банка уже превышает 12,5 миллиарда рублей, при этом 1,1 миллиарда рублей - средства, которыми воспользовались держатели наших кредитных карт", — рассказали в пресс-службе банка.
В "ВТБ 24" отметили, что наибольший прирост выдачи кредитов физлицам показал сегмент автокредитования. "За первое полугодие было выдано более 47 тысяч кредитов на покупку авто общей суммой 28,9 миллиарда рублей, что на 42% превосходит показатели января-июля 2016 года", — сообщили в банке.
Тем не менее, наиболее интересным продуктом для банков, по мнению Монастыршина из Промсвязьбанка, в текущем и следующем году будет именно ипотека. "В 2017-2018 годах ипотека для банков будет наиболее интересным продуктом по соотношению риск/доходность", — считает он.
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартирВ 2017 году условия ипотеки станут значительно доступнее, что подтверждают прогнозы чиновников. Восстановление экономики и стабилизация финансовой системы позволят удешевить кредитные ресурсы. Возобновление докризисных темпов кредитования станет основным драйвером развития рынка недвижимости.
Ипотечное кредитование традиционно является основным драйвером роста для рынка недвижимости. С началом экономического кризиса данный инструмент стал менее доступным – произошло значительное повышение ставок, что увеличило стоимость заемных средств. Кроме того, финансовые учреждения повысили минимальный размер первоначального взноса, что стало дополнительным барьером для желающих приобрести собственное жилье.
Негативные ожидания населения стали дополнительным фактором, который привел к обвалу количества выданных кредитов по итогам прошлого года. В 2016 года рынок ипотечного кредитования демонстрирует устойчивые положительные тенденции. За первые четыре месяца банковские структуры выдали кредитов на 446,1 млрд руб. Данный показатель на 10% уступает докризисным показателям 2014 года, однако практически в 1,5 раза превосходит итоги 2015 года.
Немаловажным фактором для восстановления объемов кредитования стало продление до конца года госпрограммы, направленной на снижение ставок по ипотеке. При этом глава МЭР Алексей Улюкаев не исключает пролонгацию данной инициативы и на следующий год. В 2017 году россиян ожидает значительное улучшение условий по ипотеке, уверены в Минфине. Глава ведомства Антон Силуанов считает, что снижение ставок произойдет независимо от наличия программы господдержки. В свою очередь первый вице-премьер Игорь Шувалов уверен, что ставки по ипотеке будут стабильно снижаться до уровня 7-8%, который будет достигнут в 2018 году.
Эксперты оценивают ситуацию не столь оптимистично. Несмотря на некоторое оживление рынка, сохранить положительную динамику кредитования без существенной господдержки в следующем году будет весьма проблематично.
Средняя ставка в 2016 году по рублевой ипотеке колеблется около отметки 13%. По прогнозам экспертов, оживление спроса в 2017 году возможно, если ставка по кредиту будет в пределах 10%, однако в нынешних условиях банки не готовы идти на подобные меры.
Стоимость ипотеки напрямую зависит от учетной ставки Центробанка. Последние новости ЦБ вселяют надежду на последующее удешевление ипотеки в 2017 году. В июне регулятор принял решение снизить ставку до 10,5%, что позволит кредитным организациям снизить стоимость заемных средств. Однако дальнейшее снижение показателя будет зависеть от динамики экономической ситуации.
Российская экономика остается уязвимой перед влиянием внешних факторов. Рост нефтяных котировок стал ключевым фактором укрепления рубля. При этом динамика нефтяного рынка остается нестабильной. В результате эксперты не исключают очередной этап обвала котировок. В таких условиях регулятору будет крайне сложно продолжить снижение ставки.
Представители банковского сектора сомневаются в грядущем снижении ставок по ипотеке. Вице-президент банка ВТБ 24 Нина Крючкова подчеркивает, что ситуация на рынке остается неопределенной и на данный момент отсутствуют существенные основания для пересмотра ставок.
Представители Est-a-Tet Алексей Новиков считает, что само по себе снижение ставок не отразится на динамике рынке. Немаловажное значение имеет стоимость недвижимости, которая в 2017 году будет увеличиваться. Сокращение предложения на рынке приведет к росту цен на жилье на 10%.
Еще один фактор подорожания недвижимости – рост цен на стройматериалы. В результате застройщики будут переносить дополнительные затраты на стоимость квадратных метров.
Кроме того, финансирование госпрограммы напрямую зависит от сбалансированности бюджета, который и без того не выдерживает текущего уровня расходов. Дальнейшее субсидирование ставок возможно только при условии отсутствия обвалов на нефтяном рынке и восстановления экономического роста. В противном случае правительство может не найти ресурсов для финансирования программы в 2017 году.
В правительстве ожидают постепенное снижение ставок по ипотеке в 2017 году, даже если срок действия программы господдержки не будет продлен. Улучшение экономической ситуации приведет к удешевлению кредитных ресурсов, что отразится на оживлении спроса на ипотеку.
Эксперты сомневаются, что в нынешних условиях ставка опустится существенно ниже 13%. В результате влияние данного фактора на показатели спроса будет минимальным. При этом рост стоимости квадратных метров из-за сокращения предложения и подорожания стройматериалов будет отпугивать потенциальных клиентов.
Приветствуем! Тема нашего поста сегодня – «ипотека в 2017 году последние новости». Вы узнаете, что происходи в мире ипотеки сегодня, прогнозы на 2017 год и, что несет нам 2018 год.
Ипотека – одна из основных форм приобретения недвижимости населением. Накопить на квартиру достаточно сложно, поэтому многие пользуются данным финансовым инструментом. Однако в последнее время он стал практически недоступным – жесткие требования со стороны банков, рост процентных ставок и так далее. Поэтому многих волнует вопрос: что будет с ипотекой в 2017 год? Станет ли она доступнее? Можно ли будет в связи с изменениями приобрести квартиру?
Большинство экспертов говорят о том, что в 2017 году произойдет рост спроса на ипотеку. Он будет обеспечен следующими факторами:
Таким образом, судьба ипотеки в этом году зависит от многих факторов. Большая часть из них говорит о положительной динамике ипотечных займов. Однако не следует исключать возможность падения цены на нефть, что может резко изменить направление всех прогнозов. К сожалению, зависимость экономики нашей страны от экспорта сырья все еще очень высока.
В июне 2017 года Центральный Банк РФ снизил ключевую процентную ставку на 0,25 процентных пункта. Это уже второе снижение за текущий год. За такой тенденцией следуют и банки. В частности, Газпромбанк, сразу вслед за изменением ставки Банка России снизил и свою процентную ставку по программам ипотечного кредитования. еще в июне, и в настоящее время она находится на самом низком уровне за все время предложения банком данной программы. Группа Внешторгбанка также планирует дальнейшие изменения ставок по ипотеке в 2017 году в сторону понижения.
Вместе с тем, ряд банков, например, Альфа-Банк не планируют в ближайшее время снижения ставок и резкой активизации выдачи ипотеки. В банке считают, что существующее предложение на рынке от Альфа-Банка и так является достаточно конкурентоспособным. Кроме того, необходимо отметить, что снижение ставок на ипотеку в 2017 году возможно только после уменьшения ставок по депозитам, что может повлечь за собой отток вкладчиков. На этот риск готовы идти далеко не все финансовые институты.
Интересным фактом, касающимся рынка ипотеки, является очень незначительное количество предложений в 2017 году ипотеки без первоначального взноса. Этот продукт исчез с рынка с лета 2014 года, и до настоящего времени в полной мере не вернулся. И это несмотря на высокую доходность (ставки по ипотеке без первоначального взноса существенно выше по сравнению с ипотекой с минимальными начальными вложениями).
Однако высокая доходность в данной ситуации обеспечивается высоким риском, а далеко не каждый банк готов зарабатывать больше на рисковых операциях. В частности, ни один из крупнейших банков не применяют в настоящее время данный кредитный продукт. Газпромбанк запускал пилотный проект по выдаче ипотечных займов без первоначального взноса, однако вскоре прекратил финансировать подобные проекты.
Что касается государственных органов, то по сведениям органов государственной и банковской статистики наблюдается рост продаж жилья и выдачи ипотечных кредитов. Это свидетельствует о начале экономического роста в нашей стране. Основным фактором, который стимулирует позитивные прогнозы ипотеки на 2017 год, является процентная ставка.
По мнению экспертов из Агентства ипотечного жилищного кредитования, ставка в ближайшие годы не поднимется выше 10% годовых, а через пару-тройку лет, она легко может составлять 6-8% годовых и продолжать свое движение в сторону уравнивания с европейскими ставками по ипотечному кредитованию. По крайней мере, государство прикладывает для этого все необходимые усилия, стабилизируя экономику и обеспечивая государственную поддержку определенным категориям лиц.
Вместе с тем, основным вопросом, который волнует участников рынка ипотеки, является продолжение программы его поддержки со стороны государства, которая была запущена в 2015 году. Многие государственные чиновники выступают за то, чтобы программа была продлена, а значит, продолжала развиваться ипотека в 2017 году. Последние новости на эту тему вполне оптимистичные.
Так, заместитель министра финансов РФ сообщил, что несмотря на то, что денежные средств на реализацию данной программы в бюджете 2017 года не предусмотрены, решить проблему можно.
Во-первых, финансировать программу можно за счет собственных средств АИЖК, во-вторых, источником может служить резервный фонд и так далее. Поэтому вопрос развития ипотеки еще решается, и, вполне возможно, что в конце года рынок ждет резкий рост.
Основными факторами, благодаря которым ипотека в 2017 году будет расти, являются цены на жилье и продолжающееся снижение базовой процентной ставки Банка России. В связи со значительным падением цены на недвижимость, многие семьи люди получили возможность приобрести собственное жилье. Это и является основным источником роста выдачи ипотечных займов.
Кроме того, несмотря на отмену или приостановление программы государственной поддержки жилищного кредитования, сохранилось достаточно большое количество населения, которым положены различные льготы при оформлении и обслуживании банковских кредитов на приобретение жилья. Например, продолжается программа по обеспечению военных жильем.
Они получают сертификаты, которые могут быть использованы, в том числе, и в качестве первоначального взноса. Аналогичная ситуация с молодыми семьями, сотрудниками предприятий и организаций бюджетной сферы, которым федеральные и региональные органы власти могут частично компенсировать первоначальный взнос или размер ежемесячного платежа по ипотеке.
Активно используется для решения проблемы и материнский капитал. Благодаря ему часто приобретаются земельные участки, для освоения которых семья берет ипотечный кредит, и по завершении процесса строительства либо рассчитывается с банком, либо передает дом в залог и продолжает обслуживать кредит.
В качестве негативного фактора, влияющего на рынок ипотечных займов – недостаток доступного жилья. До начала кризиса строились и пользовались спросом квартиры большой площади. Небольшие квартиры были раскуплены довольно быстро и продолжают пользоваться спросом сейчас, но на рынке наблюдается их явный недостаток.
Это приводит к тому, что потенциальный клиент взял бы кредит на ипотеку, но подходящей квартиры найти не может. Вместе с тем, жилые дома постепенно достраиваются и предложение небольших квартир постепенно появляется.
Таким образом, прогнозы ипотеки на 2017 год вполне оптимистичные. Единственные ограничивающие факторы – политическая воля Правительства РФ и динамика цены на нефть.
Основные прогнозы, которые в настоящее время формулируют эксперты на 2018 год, касаются преимущественно процентной ставки. По мнению многих, она продолжит падать и остановится на уровне в 7-8% годовых. Предпосылки к такой динамике следующие:
Таким образом, в ближайшие годы эксперты и специалисты ожидают роста ипотечного кредитования. Это обусловлено повышением финансовой стабильности в стране, наличию программ государственной поддержке, а также удачно сложившимся макроэкономическим факторам.
Подробнее о том, что такое и как её получить вы можете узнать из следующего поста.
Доступен прямо у нас на сайте по ТОП-30 банков России. Обязательно посмотрите актуальные условия ипотеки на текущий год.
Ждем ваши вопросы и прогнозы по ипотеке в комментариях. Давайте их обсудим вместе. Просьба оценить пост и поставить лайк.
