Татьяна Соломатина
Приветствую вас, дорогие друзья! Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу?
Довольно актуальный вопрос, особенно сейчас, когда большинство людей пытается экономить на всем, дабы хоть немного поддержать привычный уровень жизни в свете бесконечного экономического кризиса.
В этой статье расскажу о наиболее выгодных, на мой взгляд, пластиковых картах для путешествия, проанализирую их плюсы и минусы. Именно ими я пользуюсь сама, однако совсем не претендую на истину в последней инстанции.
Информации много, возможно в начале статьи она будет усваиваться тяжело. Не переживайте, в конце повествования подведу итоги и станет все более или менее понятно. Итак, банковская карта для путешествий: самые выгодные предложения на рынке.
Неважно, выезжаете вы на короткий отдых по пакетному туру или собираетесь в длительное путешествие по одной или нескольким странам, иметь с собой хотя бы пару банковских карт необходимо не только для удобства, но и для финансовой безопасности.
Наличные деньги можно потерять, или их могут украсть. Кредитную карту удобнее использовать при аренде автомобиля или бронировании отелей, где требуется определенный депозит. Использование банковской кредитной карты при наличии льготного периода позволит вам не замораживать собственные средства на время путешествия, которым всегда найдется другое применение.
Расплачиваясь за услуги или товары пластиковой картой, некоторая сумма возвращается в виде денег или бонусов за ваши траты (кэшбек), что является приятным подспорьем бюджету. А на остаток средств начисляется определенный процент, что тоже радует, ведь деньги в этом случае не лежат мертвым грузом, а худо-бедно работают.
Расчеты за рубежом всегда производятся в местной валюте. Неважно, расплачиваетесь вы картой в магазине, или снимаете наличные средства, банк возьмет комиссию за конвертацию. Исключением являются банковские карты, валюта которых совпадает с денежной единицей страны.
Банковской картой можно оплачивать покупки, независимо от того, в какой валюте у вас счет. Если валюты не совпадают, происходит конвертация средств по курсу банка. Многие думают, что по курсу ЦБ РФ, но это не так. Банки лишь опираются на него, и в зависимости от экономической ситуации, устанавливают свой курс, прибавляя определенный процент. Этот процент нужно учитывать при выборе банковской карты.
Иногда потери могут зависеть от того, какой платежной системы у вас карта, Visa, MasterCard. Все дело в том, что обе могут совершать операции как через доллары США, так и через евро. Узнать какая валюта используется в вашем случае, можно позвонив в банк.
Во время путешествия не всегда есть возможность расплатиться банковской картой, возникает потребность снять наличные, а это менее выгодно. Поэтому при выборе карты нужно учитывать комиссию банка за снятие наличных.
При совершении покупок или оплате услуг пластиковой картой, на ваш счет возвращается определенное количество денег или бонусов, что позволяет немного сэкономить. Это не маловажный момент, поэтому при выборе банковской карты, на него тоже нужно обращать внимание, особенно, если часто расплачиваетесь ею в путешествии.
Еще одно приятное и выгодное финансовое дополнение, размер которого стоит учитывать. Актуально для людей, которые планируют хранить основные средства на банковской карте, а не использовать ее для разовых случаев.
Проанализировав ряд предложений от разных банков, почитав отзывы и ознакомившись со мнением людей на разных форумах, выбрала несколько банковских карт, которые лучше подходят для использования за границей.
Еще раз напоминаю вам, что не являюсь экспертом в этой области. Экономическая ситуация меняется довольно часто, перед принятием решения обязательно изучите информацию.
Обратите внимание, все карты рублевые. Валютные не рассматривала, потому что, как и основная масса людей, особых сбережений не имею, и доход у меня в рублях.
В идеале, иметь валютные банковские карты. Тогда можно обойтись совсем без конвертации. Или попасть только на одну, если выбранная страна путешествия имеет третью валюту (баты, юани и т.д.). Однако надо понимать, что если доход в рублях, то для пополнения банковской карты все-равно придется покупать валюту, и терять на этом.
Это единственная карта, где конвертация идет по курсу ЦБ без всяких процентов! Для путешественника она просто незаменима.
Изначально, карта не привязана к счету, соответственно если банк исчезнет, все деньги будут потеряны, потому что никакой компенсации в таком случае не полагается. Поэтому держать основные средства на ней не стоит, но для разовых платежей карта вполне подойдет.
Обратите внимание! Чтобы данная карта выгодно заработала на вас, нужно сделать определенные шаги.
Теперь по поводу кэшбека. Я не рассматриваю данную карту в этом ключе. Кэшбек здесь начисляется в виде баллов, которые надо еще постараться превратить в деньги. Но для тех, кому это важно, советую подключить услугу «Двойная выгода», увеличивает кэшбек в два раза.
Вывод: Советую использовать эту карту, как расходную в дополнение к основной.
Вывод: 2%-1%=1% (потеря при оплате картой); 2% (потеря при снятии наличных). Советую использовать, как основную карту.
Вывод: Наличные снимать невыгодно. Хорошо использовать карту как страховку на непредвиденный случай, или как депозит при аренде авто.
Решила добавить данный пункт в статью, только из-за того, что это самые распространенные банковские карты в России. Поэтому они тоже заслуживают внимание, ведь многие люди даже не задумываются о выборе карты для путешествия и пользуются тем, что есть под рукой.
Однако, их тоже можно понять. Возможно и нет смысла получать новую карту для случайного выезда за рубеж или редких, коротких путешествий. Посмотрите на условия, тогда вам будет проще определить, необходима вам новая карта или нет.
Вывод:2%-0.5%=1.5% (потеря при оплате картой); 2%+1%=3% (потеря при снятии наличных). Использовать только тогда, когда нет других карт. Мне раньше начисляли сюда з/п, сейчас почти не пользуюсь, если и беру с собой, то только в Европу.
Вывод: Брать с собой только для подстраховки. Всегда беру как запасной вариант.
Обычно, отправляясь за границу я беру 4 карты и сейчас поясню почему.
Карту Кукуруза держу как расходную и всегда ношу с собой. На ней обычно лежат средства, необходимые на один день. Вечером захожу в личный кабинет банка Тинькофф и перевожу с дебетовой карты банка Тинькофф сумму, которая мне понадобится на следующий день. Этим я гарантирую себе безопасность при потере и краже, плюс выигрываю на конвертации по ЦБ.
Кредитную карту банка Тинькофф использую для арены авто или бронирования отелей, где берется определенный залог (депозит), деньги замораживаются на какой то срок. Гораздо удобнее использовать кредитные средства для этих целей, оставляя свои при себе. Благодаря беспроцентному лимиту, в данном случае я ничего не теряю.
Кредитная карта Сбербанка, это конечно сильная перестраховка. Кто-то сейчас подумает, что страдаю паранойей. Однако, блокировка карт совсем не редкость. К тому же, не так давно, я по глупости попала в очень неприятную ситуацию и осталась без средств в далекой стране. Эту историю Вы можете прочитать . Теперь запасная карта карман мне совсем не тянет.
Если вы редко выезжаете за границу и в наличии имеете только карту Сбербанка, то можно обойтись ей. В этом случае постарайтесь не снимать наличные в банкоматах и следите чтобы она не потерялась.
Если же вы путешествуете даже пару раз в год, или выезжаете в долгосрочные поездки, лучше оформить хотя бы одну карту Тинькофф. Таким образом вы немного сэкономите на конвертации и получите финансовую защищенность за рубежом. Карта банка Тинькофф не будет лишней, она удобна и выгодна даже при использовании дома.
Какой банковской картой лучше пользоваться за границей, во многом зависит от страны. Рассмотреть все варианты в рамках одной статьи невозможно. Читайте отзывы и обзоры, это никогда не будет лишним.
О том какие вообще деньги брать за границу, я подробно написала в отдельной статье, которую вы можете увидеть .
А какие банковские карты используете в путешествии вы? Напишите в комментариях, очень интересно об этом узнать. Если статья была вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Подписывайтесь на обновления блога, у меня еще много интересного материала.
Сейчас ненадолго прощаюсь.
Татьяна Соломатина
Отправляясь на отдых за рубеж, родители не всегда дают много наличностей детям, для этих целей выдают пластиковые карты. Родители легко могут отслеживать все покупки и видеть сколько денег осталось у ребенка, но бывают ситуации когда нужны наличные деньги, а для этого их необходимо снять в банкомате. Что необходимо учесть при снятии наличных в банкомате за рубежом?
Особенности снятия наличных в банкомате за рубежом
При снятии наличных в банкоматах страны пребывания, старайтесь использовать банкоматы крупных известных банков. Убедитесь, что перед Вами именно банкомат банка, а не аппарат небольшой финансовой компании или частного банка. Такие машины стоят обычно рядом с обменниками `Currency exchange`. Маленькие частные банки склонны добавлять свою комиссию при снятии наличных. Как правило, обычная комиссия при снятии наличных в банкоматах за рубежом составляет около 1% (иногда 2%), но не менее 3-4 доллара. Таким образом, снимать совсем мелкие суммы наличных в банкоматах за границей не выгодно. Старайтесь снимать реже, но большими суммами. Особо вредные банки могут устанавливать для своих банкоматов лимит снятия наличных в 200 долларов в денежном эквиваленте для одной операции. Обратите на это внимание и старайтесь найти более лояльные банковские машины. Помните также, что запрос баланса в иностранном банкомате будет платным, поэтому старайтесь не использовать эту функцию. Если Вы ожидаете перевода денег на свою карту, то лучше попробовать снять ожидаемую сумму и получить бесплатный отказ авторизации операции, чем платно проверять баланс счёта.
Как правило, все зарубежные банкоматы имеют английский интерфейс пользователя, в то время как русский язык почти не встречается. Полезными будут следующие фразы:
Если рассмотреть эти карты, то в общем они очень похожи. Но бывают случаи, когда воспользоваться картой Visa Electron за границей не так просто. Так, в маленьких сувенирных магазинах, во время оплаты могут попросить слип карты. Не секрет, что на карте Visa Electron не прописывается имя владельца, а, соответственно, расплатиться ею за товары и услуги в данном случае не удастся. Поэтому, чаще удобнее оформлять карту Visa Сlassic.
В основном комиссия за использование карт Visa за границей взимается в тех случаях, когда валюта счёта карты отличается от валюты проведения операции. Значительно большую часть денег будут терять те, кто использует карту Visa с рублевыми счетами, например, в Европе, где расплачиваются в евро.
К примеру, в Сбербанке предусмотрена комиссия 1,5% для владельцев карт Visa Classic и Visa Electron. Куда меньшая комиссия предусмотрена для держателей привилегированных карт. Это связано с тем, что дополнительные сборы не покрывают расходы банков на многократные конвертации валют. Если вы владелец карты с рублёвым счетом, а вы хотите осуществить денежную операцию, например, в мексиканском магазине, то банк поступит следующим образом: сначала конвертирует российские рубли в доллары, и только после этого доллары конвертируются в мексиканские песо. Цепочка может быть и куда длиннее, все зависит от конечной валюты. Говоря простыми словами, у банка появляются дополнительные расходы, которые возмещает владелец карты.
Для карт Visa главной валютой является американский доллар. Это означает, что все денежные операции, связанные с конвертацией, будут осуществляться через данную валюту.
Платежная система MasterCard, использует валюту, как доллар, так и евро. Именно поэтому в Европе выгоднее совершать денежные операции картой этой платежной системы, так как рубли конвертируются сразу в евро. А в США выгоднее расплачиваться картами Visa, чтобы понести минимальные расходов за конвертацию.
Расплачиваться картами в магазинах за границей куда более выгоднее, чем покупать валюту в своей стране, или обналичивать деньги в банкоматах за границей, советуют эксперты. У них частенько существуют ограничения по объёму выдачи наличных в банкоматах. А комиссия за снятие наличных у некоторых банков доходит до 6-7%.
Основные выгоды:
1. Деньги, которые вы хотите вывести за границу с помощью пластиковой карты, не нуждаются в письменной декларации при пересечении границы.
2. При потере карты существует возможность попросить у банка экстренную выдачу наличных или временную пластиковую карту.
3. Конвертация денежных средств в валюту той страны, в которой вы собираетесь пребывать, происходит автоматически.
Для того чтобы избежать денежных потерь во время конвертации, желательно иметь при себе пластиковые карты сразу 2-х платёжных систем или же еще один хороший вариант, открыть мультивалютную карту. Обычно, к ней привязано несколько счетов и владелец может осуществлять бесплатно денежные переводы между ними с помощью интернет-банка по курсу банковского учреждения. Самое главное, чтобы на счету было достаточное количество денег.
Опытные путешественники перед поездкой за границу оформляют кредитные карты. И на это есть основание: кредитная карта может послужить резервными средствами в том случае, если закончатся наличные и денежные средства на дебетовой карте. Оформить онлайн кредитную карту можно прямо на нашем сайте, сравнив предложения от различных банков.
Какие основные задачи у банковской карты для путешествий и поездок за границу? Их две – уменьшение расходов или комиссий, особенно за рубежом, и увеличение вашей выгоды при использовании карты.
Банковская карта должна быть выгодной
Уменьшение расходов – это минимальная (желательно нулевая) комиссия за операции
Увеличение выгоды – это проценты на остаток и кэшбек на траты по пластиковой карте.
Дальше будет объяснение терминов и долгое рассуждение, как и почему мы выбрали какими банковскими картами пользоваться. Если это неинтересно, то сразу переходите к нашим рекомендациям , как снять деньги без комиссии практически в любом банкомате мира.
Рассмотреть все многообразие банковских продуктов нереальная задача, поэтому надо определиться сколько и как мы будем тратить. Самостоятельный путешественник старается экономить, арендует жилье на месте напрямую у собственника, питается в местных кафе. Нам нужны банковские карты для бюджетных путешествий, что значит:
Объем трат это важное условие, потому что банки устанавливают лимиты на операции без комиссий (например, по карте Tinkoff Black в месяц можно снять только 150тр без комиссии, потом 2%).
Мы не рассматриваем кредитные карты. Если не касаться сложных случаев оптимизации своих расходов и мильных программ, то кредитная карта нужна только для аренды машин и возможного залога при проживании в гостиницах, чтобы сумма залога блокировалась не из ваших средств, а из средств банка. Для этого подойдет любая кредитная карта с минимальным годовым обслуживанием и кредитным лимитом более 1000 евро (при прокате машины могут заблокировать 1000-2000 евро).
Также мы обойдем стороной долларовые и евровые банковские карты. Наши доходы и доходы большинства наших соотечественников в рублях и надо наиболее выгодно использовать именно рублевые карты за рубежом. Если есть возможность заранее купить доллары или евро для поездки, то обязательно покупайте. И дальше мы расскажем как это сделать выгодно с помощью карты "Кукуруза".
Кэшбэк – возврат части потраченных денег вам на карту.
Межбанковский перевод – перевод по реквизитам банковского счета из одного банка в другой.
МПС – международная платежная система. VISA или MasterCard.
Курс МПС – курс конвертации валют международной платежной системой. (Курсы для VISA , MasterCard). Для рубля практически не отличается от курса ЦБ.
Курс ЦБ – курс основных валют по отношению к рублю, устанавливаемый Центробанком РФ . Курс ЦБ и курс МПС – самые выгодные курсы для нас.
Комиссия за снятие наличных
Если вы находитесь в рублевой зоне, например, Черноморское побережье, Абхазия, то все просто – вам нужна возможность снимать в любых банкоматах сторонних банков без комиссии. При выезде за рубеж, кроме бесплатного обналичивания, вам нужен выгодный курс конвертации валюты, то есть минимальная комиссия банка.
Комиссия за конвертацию валюты
Для примера рассмотрим случай, когда вы оплачиваете рублевой картой покупку в тайских батах. Обычно схема конверсии выглядит так – бат меняется на доллары по курсу МПС, а доллары меняются на рубли по курсу вашего банка. Курс банка – это курс ЦБ плюс комиссия банка. Низкая комиссия это 1%-2%, но она бывает и большей.
Годовая комиссия за обслуживание
Сколько вы платите за обслуживание карты в год. Некоторые пластиковые карты, например Кукуруза, бесплатны. За премиальные карты комиссия может составлять 5000р в месяц. Обычная комиссия за обслуживание банковской карты 750р в год. Часто дополнительно оплачивается услуга СМС-информирования.
Процент на остаток
Вы получаете проценты на остаток на вашем счету. Иногда это называют "карты-копилки". Проценты ниже банковских депозитов, но вы можете свободно снимать и пополнять свой счет. Как и на банковских депозитах, проценты могут меняться в зависимости от величины остатка на счете.
Кэшбэк
Банк возвращает часть потраченных вами денег на счет. Возврат или бонус могут производиться деньгами (в валюте карты) или баллами (их называют "фантиками"). Кэшбек деньгами обычно составляет 1%, "фантиками" можно получать 3%. Также есть спецпредложения по кэшбэку – 5%, 10% и даже более (например, кэшбэк 5% по карте Tinkoff Black при покупке туров в Level.travel). "Фантики" можно потратить только определенным (ограниченным) образом, а кэшбэк деньгами можно тратить как угодно и снимать наличными.
Пластиковые карты для путешествий
Оптимальный выбор для бюджетных путешествий – карта "Кукуруза", в качестве резервной мы используем Tinkoff Black. Самая выгодная карта для поездок – это Кукуруза, у нее есть один минус – лимит на снятие наличных денег без комиссии в течении месяца.
Как получить:
в любом салоне "Евросети" с паспортом.
Основные плюсы:
Конвертация по курсу ЦБ, снятие денег в банкоматах (до 30тр/месяц) без комиссии, бесплатное обслуживание.
Использование:
Обналичивание и расчеты за границей.
Можно получить в салоне "Евросети" с паспортом. Вы можете получить до трех карт на один паспорт. Годовое обслуживание бесплатное, карта выдается сроком на 6 лет. Для эффективного использования надо сразу же подключить ряд услуг.
Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ
Снятие наличных: без комиссии до 30тр в месяц (при подключённом "проценте на остаток"). Свыше 30тр – 1% (минимум 100р)
Важно! При снятие наличных не в банкоматах, а в кассах банков или PoS терминалах комиссия 4% (минимум 400р), поэтому с "Кукурузы" деньги можно снимать только в банкоматах!
Годовое обслуживание: бесплатно
СМС-информирование: бесплатно
Кэшбэк: 1.5% "фантиками" по именной карте Кукуруза MasterCard PayPass. 3% при подключенной услуге "двойная выгода".
Процент на остаток: от 5% до 8% годовых
Валюта: только рубли
"Кукуруза" лучшая карта для снятия наличных за границей. Конверсия по курсу ЦБ - это самый выгодный вариант. Снятие в банкоматах без комиссии до 30тр. Лимит в 30тр можно обойти, если оформить не одну, а три карты "Кукуруза", тогда вы можете снимать 90тр в месяц без комиссии. Оформив карту на второго члена семьи этот лимит увеличится до 180тр. Неудобно таскать с собой шесть карт? Комиссия 1% не такая и большая, учитывая отсутствие других комиссий – вам выбирать.
При снятии в кассах банков и PoS терминалах очень большая комиссия 4% (минимум 400р). Для этих операций лучше использовать Tinkoff Black.
Также с карты "Кукуруза" можно, находясь в России, снимать доллары или евро по курсу ЦБ. Для этого надо найти банкоматы, выдающие валюту по картам сторонних банков, из проверенных Райффайзенбанк, Сити, ВТБ24.
Пополнять карту "Кукуруза" можно или банковским переводом, или привязав к ней карту другого банка.
Баллы Кукурузы можно потратить только в очень ограниченном числе мест. Основные – "Перекресток" (не более 30% от суммы покупки) и сама "Евросеть" (99% от суммы покупки). Это делает "фантики" Кукурузы не очень привлекательными, в качестве основной карты она не очень подходит.
Дебетовая карта, выпускается банком Тинькофф. Заказ карты производится онлайн, карту вам привозит на дом курьер. Заказать карту можно по ссылке .
Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ +2%
Снятие наличных: без комиссии до 150тр в месяц (минимальная сумма снятия 3000р, иначе комиссия 90р), потом 2% + 90р
Важно! Снимайте наличными не меньше 3000р за раз! Пополнение другой карты с Тинькова, например Кукурузы, считается как снятие наличных, пополняйте суммой не меньше 3000р.
Годовое обслуживание: бесплатно при неснижаемом остатке 30тр или открытом вкладе или активном кредите наличными, иначе 99р/месяц (1188р/год)
СМС-информирование: 39р/месяц (468р/год)
Кэшбэк: 1% "деньгами", 5% на категории повышенного кэшбэка.
Процент на остаток: от 4% до 7% годовых (при наличии операций по карте за расчетный период)
Валюта: рубли, евро, доллары (выбираете при открытии карты)
Отличный вариант для снятия наличных в рублевой зоне. Можно снимать в кассах банков без комиссии. Для обналичивания за рубежом слишком высокая комиссия за конвертацию 2%. Мы эту карту держим в качестве резервной. Хорошим вариантом для использования за границей является открытие долларовой карты Tinkoff Black, тогда комиссии за конвертацию не будет. Кэшбэк ниже "Кукурузы", но это "настоящие" деньги. Если вам негде потратить баллы "Кукурузы", то считайте, что вы ничего не получили. А денежный кэшбэк можно потратить на любые нужды в день получения.
Комиссия за годовое обслуживание довольно высокая, поэтому лучше держать неснижаемый остаток (должно быть не менее 30тр каждый день) или открыть вклад в Тинькоффе. Также комиссию можно избежать, получив кредит наличными.
Приятным бонусом является то, что вы можете перевести до 20тр в месяц на карту другого банка (по ее номеру) без комиссии.
Давайте посчитаем, сколько можно действительно сэкономить в путешествии за месяц, используя "правильную" банковскую карту. Для примера возьмем классическую пластиковую карту самого распространенного банка – Сбербанка.
Наши условия: Расход в месяц 100тр, из них 70тр мы тратим наличными, 30тр по карте.
Используя "Кукурузу" и Тинькофф
Процент на остаток ~200р/месяц
Кэшбэк (1% деньгами) 300р/месяц или
баллами "Кукурузы" (3%) 900р/месяц
Комиссия за конвертацию и снятие наличных: 0р
Сбербанк
Процентов на остаток: нет
Кэшбэк баллами "Спасибо" (0.5%) 150р/месяц
Комиссия за снятие наличных (1%) 700р/месяц
Комиссия за конвертацию (2.5%) 2500р/месяц
То есть при использовании карты Сбербанка за рубежом вы потеряете около 4000р в месяц. Если вы будете отдыхать в рублевой зоне (Абхазия), то ваши потери могут быть более 1000р в месяц.
Конечно, ради тысячи рублей может и не стоит получать еще одну банковскую карту. Но пользоваться этими картами можно и нужно вернувшись с отдыха. Да и отдыхать вы поедете не один раз в году, так что выгода за год может быть довольно существенной. Вы больше не будете задаваться вопросом "где ближайший банкомат моего банка". Будете получать кэшбэк со своих покупок и проценты на остаток по карте.
Вклады в банках РФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), сумма максимальной компенсации 1 млн 400 тысяч рублей. Деньги, находящиеся на дебетовых картах, приравнены ко вкладам , то есть тоже застрахованы. Деньги на карте "Кукуруза", при подключенном сервисе "процент на остаток", находятся на банковском счете и также застрахованы. Таким образом, даже если с банком что-то случится, ваши деньги никуда не пропадут.
Сбережения. Храним в банках, которые считаем надежными - Сбербанк, Райффайзенбанк. Банк для сбережений должен давать возможность бесплатно или с минимальной комиссией перевести деньги на наши расходные карты. То есть или бесплатный межбанковский перевод или не взимать комиссию за пополнение.
Карта для получения денежных переводов. Сбербанк является самым распространенным, потому что практически у всех есть карты Сбербанка и между ними очень легко переводить деньги. Даже по номеру мобильного. Для получения зарплат, пенсий и прочих платежей.
Карта для текущих операций. На ней храним минимум, чтобы в случае чего потери были минимальными. В качестве карты для текущих операций удобно назначать одну из карт "Кукурузы", а на второй хранить еще расходные деньги, но ее не "светить" в банкоматах или магазинах. Перевести с одной Кукурузы на другую очень просто и занимает минуту.
Легко настраиваемые лимиты по карте – можно ограничить снятие наличных и вообще любые операции по карте.
Карта привязана к номеру мобильного. Заранее побеспокойтесь о роуминге и старайтесь не потерять свою симку. Имеет смысл распределить карты по членам семьи и по разным номерам мобильных телефонов.
Для удаленного пополнения карты во время путешествия есть два основных способа – банковский перевод и "привязанная" карта другого банка.
Для пополнения банковским переводом надо уточнить комиссию на эту операцию в банке, из которого будут переводиться средства. Межбанковский перевод без комиссии можно делать из Тинькофф банка, Кукурузы, Рокетбанка (ограниченное количество раз в месяц). "Авангард" берет 10р за любой перевод, а Альфа-Банк 29р за перевод до 100тр, потом 0.3%. "Сбербанк" и "Открытие" берут от 1% за межбанковский перевод, из этих банков делать переводы невыгодно.
Ряд банков предоставляет услугу пополнения карты с вашей же карты другого банка. Например, вы можете пополнить вашу карту Кукуруза с карты Сбербанка без комиссии. Обязательным условием для бесплатности услуги является один владелец карты (вы конечно можете переводить деньги на карты других людей с комиссией). Для этого карта банка "донора" привязывается в интернет-банке пополняемой карты. После этого можно "стягивать" деньги.
Такую услугу оказывают Кукуруза, Тинькофф, Рокетбанк.
Важно уточнить какие банки не берут комиссию, если с их карт таким образом снимаются или "стягиваются" средства. Нами проверены Тинькофф (нет комиссии при сумме операции от 3000р), Сбербанк, Альфа-Банк. Банк Авангард берет комиссию 1%. Проверить наличие комиссии можно пополнив вашу Кукурузу небольшой суммой, например 5тр.
Расплачиваться «пластиком» в путешествиях удобно. Не надо везти с собой крупную сумму денег и бегать по обменникам в поисках выгодного курса. Но если вы будете пользоваться своей зарплатной картой как дома, по приезде обнаружите, что потратили больше, чем ожидали. Разберемся, откуда берется переплата и как ее избежать.
Предыдущая фотография 1/ 1 Следующая фотография
Когда вы расплачиваетесь за границей пластиковой картой, запрос терминала проходит сложный путь. Сначала отправляется информация в банк страны, в которой вы находитесь, тот в свою очередь обращается к платежной системе, а она - к русскому отделению, выпустившему карту. Если валюты чека и карты отличаются, в процессе деньги конвертируются, за что взимается дополнительная комиссия. Расплачиваясь рублевой картой в странах, где официальная валюта не доллар и не евро, вы потеряете до 6 % на двойной конвертации.
Чтобы сэкономить, закажите валютную карту для путешествий и пополняйте ее небольшими суммами. Для поездок по Европе выгоднее использовать MasterCard, для Америки и других стран долларовой зоны лучше подойдет Visa. Если валюта покупки, карты и платежной системы будут одинаковыми, на комиссиях вы не потеряете ни копейки. В странах, где в ходу свои деньги, потребуется одна обменная операция, и потери будут меньше, чем при оплате с рублевого счета.
Предыдущая фотография 1/ 1 Следующая фотография
Если вы не планируете выпускать валютную карту или отправляетесь в страны, где евро или доллары не в ходу, лучше заранее уточнить процент комиссии на сайте банка, чтобы прикинуть, насколько дороже обойдется аренда авто или обед в кафе. Обычно платежная система снимает за эту операцию 1-3 % от суммы.
Предыдущая фотография 1/ 1 Следующая фотография
В некоторых странах при оплате картой покупатель может выбрать - расплатиться в валюте покупки или карты. На первый взгляд все просто и удобно. Однако под таким заботливым сервисом скрываются дополнительные комиссии. При оформлении такой покупки происходит моментальная конвертация, и терминал отправляет запрос своему банку в рублях. Они переводятся в валюту страны, в которой находится магазин, затем в доллары или евро, и снова в рубли - уже в российском банке. Переплата может доходить до 10 %.
Часто продавцы проводят покупку в рублях, не спрашивая. Попросите оформить отказ, чтобы расплатиться в местной валюте.
Предыдущая фотография 1/ 1 Следующая фотография
Когда вы снимаете деньги в иностранном банкомате, свой процент возьмут и местный, и российский банки. Чтобы не потерять на комиссиях, лучше расплачиваться картой везде, где это возможно, и прихватить с собой немного наличных на всякий случай. Но если обналичить валюту в банкомате все же придется, стоит сразу снять всю необходимую сумму. Если снимать несколько раз по чуть-чуть, потеряете больше.
Даже для карт, которые можно обналичивать без комиссии по всему миру, обычно установлен лимит. Если снимать меньше него, комиссия будет взиматься.
Предыдущая фотография 1/ 1 Следующая фотография
