Чтобы открыть банк, необходимо обладать стартовым капиталом объемом около 500 миллионов рублей, разбираться в банковском деле и быть готовым столкнуться с серьёзной конкуренцией на рынке. Процесс принятия решения ЦБ РФ о выдаче лицензии на этот вид деятельности может занять до полугода. А вернуть капитальные инвестиции основатель финансового учреждения сможет не раньше, чем через 5 лет.
[ Скрыть ]
Создаваемое финансовое учреждение может оказывать весь спектр услуг или же специализироваться на выдаче кредитов, привлечении депозитов или выполнять другие операции.
Классификация банковских организаций:
Вид | Описание |
Универсальный | Основные характеристики:
По сравнению со специализированными, данный тип банков более устойчив к колебаниям в экономике страны. |
Кредитный | Подобные организации ориентированы на продажу денежных ресурсов в долг на различные цели. Банк получает прибыль в виде процентов за выданный кредит. |
Сберегательный | Для осуществления инвестиционной деятельности банк привлекает деньги клиентов в форме вкладов. В течение определенного времени в распоряжении предпринимателя будет находиться капитал, который можно преумножить. Клиент получит обещанный процент, тем самым защитив свои свободные средства от обесценивания, а банк - прибыль от инвестиций в различные проекты/активы. |
Расчетный | Данные финансовые учреждения осуществляют разного рода расчеты между физическими и юридическими лицами. Для получения достаточной прибыли банку не нужно иметь большое число клиентов, важен объем совершаемых транзакций. |
Рыночный | Главная цель его существования - обслуживание более крупных финансово-кредитных организаций, в том числе поддержание/установление межбанковских взаимоотношений. Активы подобных учреждений преимущественно состоят из финансов других банков (например, ценных бумаг). |
Перечень операций, выполняемых финансово-кредитными организациями:
Название | Описание |
Привлечение денег во вклады | Потребителями данного сервиса могут быть и физические, и юридические лица. Клиенты передают банку во временное пользование свои свободные денежные средства, тем самым зарабатывая на процентах. Полученный капитал финансовое учреждение может выгодно инвестировать и выручить высокую прибыль. |
Предоставление кредитных продуктов | Коммерческие организации выдают ссуды на следующие цели:
В качестве цены за пользование денежными средствами банка он взимает с клиента процент. |
Открытие и ведение банковских счетов | В соответствии с законами России все юридические лица должны иметь счета для осуществления транзакций в безналичном порядке. За их проведение банк может взимать комиссию. |
Обслуживание кредитных/дебетовых карт | Обслуживание пластиковых расчетных инструментов банком-эмитентом предполагает:
|
Консалтинг по финансовым вопросам | Подобный сервис предполагает наличие в штате профессиональных сотрудников, досконально разбирающихся в разных вопросах:
Консультант должен уметь понять проблему заказчика и предложить выходы для ее разрешения. При этом от него потребуется умение объяснить клиенту сложную ситуацию доступными и понятными словами. |
Управление финансовыми потоками | Услуга позволяет осуществлять анализ, мониторинг, учёт денежных потоков компаний-клиентов. Сотрудники финансового учреждения должны не только контролировать существующие поступления и затраты, но и разрабатывать дальнейший план движения средств. |
Оказание брокерских услуг | Здесь осуществляется покупка и продажа ценных бумаг за счет клиента и по его поручению. Направления работы данного сервиса:
|
Инвестиционный сервис | Примерный перечень услуг:
|
Страхование | Оно производится путем оформления франшизы или создания общих предприятий. Также финансовые учреждения практикуют кредитное страхование жизни клиента. Оно гарантирует погашение выданного займа в ситуации, если заемщик погиб/заболел. |
Трастовые транзакции | Данные операции представляют собой сделку по управлению имуществом клиента, а также оказанию услуг по его поручению в качестве доверенного лица. Таким образом, заказчик, не теряя права собственности на свои активы, получает прибыль от их инвестирования на различных рынках. За совершенные трастовые транзакции банк взимает в свою пользу комиссионный сбор. Примеры доверительных операций:
Банкам приходится выполнять следующие функции:
|
Лизинговые операции | Подобный сервис основан на предоставлении в аренду внеоборотных активов на длительный период времени с целью их последующего использования в производстве. Примеры объектов лизинговой сделки:
|
Факторинговые операции | Являются одним из видов торгово-комиссионных транзакций, сочетающихся с кредитованием оборотного капитала (предполагают инкассирование дебиторской задолженности, гарантию от валютных рисков). Виды факторинга:
|
Причины, обуславливающие привлекательность бизнеса в банковской сфере:
Характеристика российского банковского сектора экономики:
Основные участники ипотечного рынка Ведущие игроки на рынке потребительского кредитования Способы вложения денег по степени надежности Лидеры рынка кредитных карт Процент невыплаченных вовремя кредитов в совокупных ссудах/займах (без учета ВТБ, Сбербанка, Банка Москвы) Уровень пользования услугами банков респондентами, процент от всех опрошенных
Клиентом финансово-кредитного учреждения может выступать как физическое лицо, так и организация/предприятие.
Портрет типичного пользователя банковских услуг:
Сильными сторонами банка должны стать следующие пункты:
Разработкой и реализацией маркетинговой программы банка должна заниматься профессиональная фирма или/и штатные специалисты.
Мероприятия маркетинговой программы:
Для реализации перечисленных мероприятий, на начальном этапе функционирования, среднему по размеру банку потребуется сумма около 500–600 тысяч рублей. Ежемесячные расходы на маркетинг составят примерно 100 000–150 000 рублей.
Видео посвящено проблеме организации электронного маркетинга для банковских учреждений. Снято каналом «Комплето - Системный Электронный Маркетинг».
Ориентировочная пошаговая инструкция для открытия собственного банка:
Ключевые вопросы, возникающие в процессе регистрации банковской организации:
Список документов для создания финансового учреждения представлен в Инструкции Банка России от 02.04.10, № 135-И. Ее полное название - «О порядке принятия ЦБ решения о госрегистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских услуг».
Пакет учредительных и прочих документов для создания финансово-кредитного учреждения:
Налоговая инспекция внесет учреждение в реестр кредитных организаций только после получения положительного заключения от Комитета банковского надзора.
Центральный Банк России осуществляет деятельность по лицензированию финансово-кредитных учреждений. Выдаваемый документ содержит перечень разрешенных к выполнению банковских транзакций, срок его действия не ограничен. Здесь же указывается валюта/ы, в которой могут производиться операции.
В зависимости от того какая лицензия оформляется, возможны следующие ограничения на работу с:
Решение о выдаче лицензии может быть получено учредителями в течение шести месяцев от момента получения бумаг ЦБ РФ. После того как собственникам сообщат о положительном результате рассмотрения документов, они должны внести сумму уставного капитала в полном размере. Он будет храниться на корреспондентском счете в Банке России. Его сумма строго регламентирована и не может быть меньше 300 миллионов рублей. Лицензия выдается в трехдневный срок после внесения всего объема заявленного уставного капитала.
Для осуществления транзакций в национальной и иностранной валютах банку требуется генеральная лицензия. В этом случае бюджет финансового учреждения должен быть более 900 миллионов рублей.
Кроме формирования уставного капитала, от банкиров потребуется:
Поскольку процесс подготовки документов требует определенных навыков, знаний и времени, то учредители банка могут обратиться за помощью к сторонним организациям. В таком случае потребуются немалые средства для оплаты услуг посредника.
Для организации работы кредитного учреждения необходимы следующие основные помещения:
При выборе места для расположения центрального офиса нужно уделить особое внимание следующим критериям:
Помещение под офис можно купить (стоимость варьируется в зависимости от региона от 8 до 20 миллионов рублей) или арендовать. Чаще всего предприниматели приобретают в собственность здание для правления банка, а другие площади берут в наем.
Центральный офис универсального финансово-кредитного учреждения обычно имеет следующие отделы:
В офисе должна быть обеспечена бесперебойная работа всех инженерных систем:
Для организации отделений банка в разных районах города, области и страны понадобятся помещения площадью 50–80 квадратных метров.
Особенности оформления площадей коммерческого учреждения:
Помещение банка должно:
Пример дизайна интерьера №1 Пример дизайна интерьера №2 Пример дизайна интерьера №3 Пример дизайна интерьера №4 Пример дизайна интерьера №5 Пример дизайна интерьера №6
Оснащение финансово-кредитного учреждения (главного офиса, пяти отделений и десяти мест для установки банкоматов):
Наименование | Штук | Примерная цена, руб./шт. | Общая стоимость, руб. |
Банкомат | 17 | 500 000 | 8 500 000 |
Терминалы оплаты | 10 | 400 000 | 4 000 000 |
Счетчик купюр | 15 | 30 000 | 450 000 |
Сейф для офиса | 10 | 13 000 | 130 000 |
Сейфы для денег | 20 | 15 000 | 300 000 |
Детекторы валют | 10 | 20 000 | 200 000 |
Упаковщик банкнот | 6 | 23 000 | 140 000 |
Тележка для денег | 8 | 15 000 | 120 000 |
Уничтожитель документов | 6 | 30 000 | 180 000 |
Кассовое оборудование | 8 | 50 000 | 400 000 |
Компьютеры | 20 | 30 000 | 600 000 |
Оргтехника (принтеры, сканеры, телефоны и т. п.) | — | — | 400 000 |
Офисная мини-АТС | 6 | 30 000 | 180 000 |
Мебель для комнаты ожидания клиентов (диваны, креста, стулья, столы и пр.) | — | — | 1 000 000 |
Мебель для сотрудников и клиентов (шкафы, стеллажи, стулья, кресла, столы и пр.) | — | — | 1 000 000 |
Мебель для подсобных помещений | — | — | 500 000 |
Оборудование для денежного хранилища | — | — | 1 000 000 |
Оборудование для службы инкассации | — | — | 500 000 |
Система сигнализации, видеонаблюдения, пожарной безопасности | — | — | 3 000 000 |
Кондиционеры | 10 | 40 000 | 400 000 |
Служебный автомобиль | 2 | 1 500 000 | 3 000 000 |
Прочее оборудование, инвентарь | — | — | 3 000 000 |
Итого | — | — | 29 000 000 |
Банкомат - 400 000 рублей Сейф для офиса - 13 000 рублей Счетчик купюр - 30 000 рублей Универсальный детектор валют - 20 000 рублей Формирователь пачки - 23 000 рублей Мини-АТС - 30 000 рублей Тележка для денег - 15 000 рублей Уничтожитель документов - 30 000 рублей
Организационная структура банка (для одного главного офиса и пяти отделений):
Название отдела | Описание | Должности | Количество, чел. |
Управление кредитными транзакциями | Основные функции:
| Начальник подразделения и кредитные эксперты | 7 |
Кредитный | Занимается разработкой кредитной политики организации | Руководитель отдела и финансисты | 3 |
Ревизионный | Проводит внешний анализ и оценку деятельности банка | Глава подразделения и финансисты | 3 |
Управление депозитными транзакциями | Сотрудники осуществляют операции по приему/выдаче вкладов, а также эмиссии ценных бумаг и их размещению. | Начальник отдела и эксперты по вкладам | 7 |
Плановый | Основные функции:
| Руководитель подразделения, маркетолог и экономист | 3 |
Операционный зал | Он предназначен для:
| Старший оператор и специалисты | 10 |
Расчетный | Сотрудники подразделения осуществляют расчетно-кассовые операции. | Старший кассир и кассир | 7 |
Юридический | Основные функции:
| Начальник отдела и юристы | 3 |
Бухгалтерия | Преимущественно специалисты отдела занимаются операциями по ведению бухгалтерского учета и составлению отчетности (финансовой, налоговой). | Главный бухгалтер и бухгалтеры | 3 |
Кадровый | Работники подразделения занимаются следующими основными вопросами:
| Руководитель и менеджер по персоналу | 2 |
Административно-хозяйственный | Данная структура:
| Начальник подразделения и специалисты | 3 |
Административно-управленческий | Осуществляется руководство финансово-кредитной организацией. Основные функции менеджеров высшего звена банка:
| Управляющий банком и его заместитель | 2 |
Итого | 53 |
Организационная структура банка может отличаться в зависимости от:
Базовые требования к кандидатурам на руководящие должности кредитного учреждения:
Ключевые требования к основным работникам банка:
Для организации качественной защиты помещений банка учредителю следует выбрать частное охранное агентство с хорошей репутацией. Также на аутсорсинг можно вынести юридические услуги.
Исходная информация для финансового планирования банковской организации с нуля:
Показатель | Значение |
Формат бизнеса | Универсальный банк |
Организационно-правовая форма | Публичное акционерное общество |
Регистрация бизнеса | Произведена при помощи сторонних организаций |
Число учредителей | Пять физических лиц |
Место расположения головного офиса | Российская Федерация, г. Москва |
Число отделений | 5 |
Число мест для установки банкоматов (вне филиалов банка и главного офиса) | 10 |
Место расположения отделений | г. Москва |
Лицензия | Базовая |
Сервис | Основные услуги:
|
Помещение головного офиса | Приобретается в собственность |
Помещения отделений банка | Берутся в аренду |
Охрана | Наем специалистов из частного охранного агентства (аутсорсинг) |
Численность штата | 53 человека |
Целевая аудитория | Физические лица и организации/предприятия, функционирующие в различных сферах деятельности |
Начальные вложения в собственное банковское дело:
Статьи затрат | Ориентировочные цены, руб. |
Сумма уставного капитала | 300 000 000 |
Оформление лицензии, разрешений и регистрация бизнеса | 50 000 000 |
Закупка оснащения | 29 000 000 |
Приобретение нематериальных активов | 5 000 000 |
Стоимость здания под головной офис | 20 000 000 |
Арендная плата за помещения отделений учреждения и места под банкоматы (за шесть месяцев) | 5 700 000 |
Ремонт и дизайнерское оформление зданий | 5 000 000 |
Затраты на маркетинг и рекламу | 2 000 000 |
Оплата труда с начислениями (за три месяца) | 12 000 000 |
Закупка расходных материалов (канцтовары и пр.) | 1 000 000 |
Прочие затраты | 2 000 000 |
Итого | 431 700 000 |
Для открытия банка, который будет работать по всей стране, в бизнес потребуется вложить несколько миллиардов рублей.
Возможные источники денег для открытия банка:
Регулярные месячные расходы на содержание банка:
Статьи затрат | Ориентировочные цены, руб. |
Арендная плата | 950 000 |
Коммунальные расходы | 200 000 |
Оплата труда (с отчислениями в фонды) | 4 010 000 |
Маркетинг | 100 000 |
Амортизация основных фондов | 400 000 |
Транспортные расходы | 30 000 |
Услуги охранного агентства | 900 000 |
Прочие расходы | 600 000 |
Итого | 7 190 000 |
Сумма годовых затрат на организацию работы финансово-кредитного учреждения составит 7190 тысяч рублей.
Расчет параметров эффективности бизнес-проекта банка произведен на базе следующих данных:
Основные финансовые показатели проекта:
Ключевые этапы реализации бизнес-проекта открытия банка с нуля:
Этапы | 1-й месяц | 2-й месяц | 3-й месяц | 4-й месяц | 5-й месяц | 6-й месяц | 7-й месяц | 8-й месяц |
Сбор сведений о финансовом рынке в России | + | |||||||
Составление подробного бизнес-проекта | + | + | ||||||
Поиск партнеров/инвесторов (если собственных средств не хватает для открытия банка) | + | + | ||||||
Сбор пакета документов для оформления бизнеса и требуемых разрешений | + | + | ||||||
Регистрация банка и получение лицензии и положительных заключений от надзорных служб | + | + | + | + | + | + | ||
Внесение суммы уставного капитала | + | |||||||
Поиск места/площади для головного офиса, филиалов, банкоматов | + | + | + | |||||
Совершение сделок купли-продажи/аренды необходимых помещений | + | + | + | |||||
Проектные, дизайнерские, строительные и ремонтные работы на площадях офиса банка и его отделений | + | + | + | + | ||||
Подбор и закупка требуемого оснащения | + | + | + | |||||
Мероприятия маркетинговой кампании | + | + | + | + | + | |||
Поиск и наем сотрудников | + | + | + | |||||
Подбор ЧОП и заключение с ним договора на охрану банка | + | + | ||||||
Открытие финансово-кредитного учреждения и всех его отделений | + |
Классификация рисков, связанных с деятельностью банка:
Название | Характеристика | Вероятность |
Кредитный | Лица, получившие деньги банка во временное пользование, могут их вовсе не вернуть или отдать только частично. Данный риск возрастает в ситуации выдачи кредитов группе связанных заемщиков, представителям одного сектора экономики. Снизить вероятность возникновения такой опасности можно за счет:
| Высокая |
Процентный | Он представляет собой финансовые потери из-за изменения процентных ставок по займам и вкладам. Риск регулируется кредитным учреждением и напрямую зависит от действий руководителей банка по управлению его ресурсами и принятых ими решений. | Высокая |
Несбалансированная ликвидность | Это вероятность коммерческого учреждения понести убытки по причине невозможности вовремя привлечь деньги для покрытия обязательств по займам. В такой ситуации банку нужно учитывать меняющуюся рыночную конъюнктуру и возможность резкого увеличения спроса на кредитные продукты. Для противодействия риску можно:
| Средняя |
Потеря доходности | Из-за несоблюдения кредитной организацией приемлемых уровней ранее перечисленных рисков появляется опасность потери собственной доходности. | Высокая |
Валютный | Доходность банка зависит от изменения кусов валют. | Высокая |
Рыночный | Данный риск вызывают изменения:
| Средняя |
Операционный | Он может возникнуть в результате проведения банком неудачных транзакций. Основные причины:
Для минимизации вероятности возникновения данного риска требуется жесткий внутренний контроль за операционной деятельностью банка. | Средний |
Правовой | Банк нуждается в качественном юридическом сопровождении своей деятельности. Это предостережет учреждение от возникновения репутационного и финансового рисков. | Средняя |
Окупаемость денежных средств, вложенных в создание банка, произойдет через 56–60 месяцев с момента его запуска.
Банковское дело является индустрией, в которую довольно сложно войти новому игроку, но когда вы достигните высот, вам может показаться, что это не так. Если вы хотите открыть свой собственный банк, задумайтесь над представленными ниже шагами.
Разработайте бизнес-план. Прежде чем вы начнете что-то предпринимать, вам нужно будет убедить потенциальных инвесторов, партнеров и клиентов в том, что:
Проведите проверку должной осмотрительности. Изучите соответствующее законодательство, его применение в банковском деле, а также научите своих сотрудников применять необходимые правила в их работе. Проводите ежегодный внутренний аудит, чтобы быть уверенным в том, что все необходимые законы соблюдаются.
Придумайте так называемую речь для лифта. Речь для лифта представляет собой менее, чем 30-секундный рассказ, который отскакивает от вашего языка. Когда кто-либо спрашивает вас о том, чем вы занимаетесь, вы должны быть готовы вспомнить эту речь и произнести ее, чувственно и с вдохновением, и убедить слушателя в том, что ему тоже необходим продукт, который вы предлагаете. Если вам не удалось заинтересовать слушателя в течение первых 30 секунд, можете считать, что вы потеряли его внимание, и теперь его больше заботит другое: дети, стирка, работа, потребление газа и любой другой вопрос.
Найдите потенциальных инвесторов. Перед тем, как вы сможете начать убеждать людей передать вам их заработанные тяжелым трудом деньги для их дальнейшего использования в банковском деле в обмен на обеспечение безопасности сохранности, вам необходимо будет позаботиться о наличии некоего залога. Так вы сможете показать, что в случае, если с чьего-либо счета необходимо будет снять все деньги, в качестве резерва будет находиться сумма залога. Первоначальная сумма активов будет оставаться на банковском сберегательном счете. Вы никогда не сможете одолжить деньги, если не предложите какой-либо вариант залога. Существует много частных акционерных компаний, которые используют чужой капитал для финансирования своих идей, таких как, например, ваша идея об открытии банка, чтобы запустить бизнес и предоставить больше возможностей клиентам.
Установите необходимые связи. Работайте как с компаниями, специализирующимися на транспортировке денежных средств (предоставляющими услуги бронирования автомобилей), так и с любыми руководящими органами, связанными с правительством. Правительство и Банки идут рука об руку, однако, никто не хочет лишиться руки, поэтому не должно быть никаких взяток. Если вы чувствуете, что на вашей территории не удастся избежать взяток, посоветуйтесь с другими предпринимателями в вашем округе по поводу того, что уже было испробовано в подобной ситуации, и как им, возможно, удалось уклониться от взяточничества или свести этот процесс к минимуму.
Приобретите площадь. Убедитесь, что этой площади будет достаточно для:
Установите правила. Определите, какие типы продуктов вы будете предлагать в первое время. Если вы хотите развиваться как банк, преимущественно обслуживающий жителей своего округа, предлагайте следующие типы продуктов:
Если вы стремитесь стать более крупным индустриальным банком, к вышеперечисленным продуктам вам нужно добавить
Следите за своим денежным потоком. Итак, сейчас у вас есть стабильный поток новых клиентов, желающих обменять, прямо или через прямой депозит, деньги на наличность на счете до востребования, или депозитном счете до востребования (DDA - Demand Deposit Account). Это может быть сберегательный счет или чековая книжка, и это будет важный первый шаг к тому, чтобы внести перемены в жизнь вашего округа. Всегда резервируйте 10-20% всех имеющихся у вас денег в качестве защиты на случай возникновения худших событий. Далее, смотрите ниже:
Отслеживайте риски. Наймите лучших специалистов, которые знают, как оценить риски и внедрите политики и процедуры, благодаря которым ваши сотрудники будут иметь представление о возможных рисках непрозрачных схем, мошенничества, некорректного решения.
Инвестируйте в свой округ. Растущий поток денег означает, что больше денег тратится. Ваши клиенты зависят от вас при принятии решений о том, когда взять займ на строительство новой больницы и когда вложить деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором, но знание о пороге допустимой степени риска является частью игры.
Проводите как можно меньше собраний. Будучи успешным менеджером, вы заметите, что постоянный жесткий контроль за сотрудниками не всегда хорошо работает. Сведите собрания к минимуму, но проводите проверки на местах. Проведите собрания до открытия банка и убедитесь в том, что все нужды клиентов удовлетворены.
Ставьте нужды клиентов прежде всего. Онлайн банкинг сейчас является ключевой опцией для многих клиентов банков. Если вы не планируете вводить эту опцию, вы не преуспеете в вашем деле. Кроме того, проведите тренинги среди всех ваших кассиров, а также команды клиентского сервиса и всех сотрудников, контактирующих с клиентами, нацеленные на воспитание в них чувства уважения к клиенту и приоритета нужд клиента. Довольно несложно придерживаться этих правил каждый день. Попросите своих сотрудников улыбаться и создавать у клиентов чувство, как будто они с ними могли бы стать лучшими друзьями. Теплый прием оказывает сильное влияние на создание лояльности у клиента. Будьте быстрым, но никогда не торопите банковский процесс.
Наверняка этот вопрос не дает покоя многим опытным бизнесменам, которые своим предпринимательским чутьем осознают, насколько это выгодное дело. Безусловно, это так, но чтобы получить колоссальную прибыль, нужен грамотный подход к делу и наличие достаточно крупной суммы первоначального капитала.
Те, кто интересуется вопросом, как открыть банк, должны понимать, что войти в этот бизнес очень и очень сложно. Размер инвестиций здесь может исчисляться суммой, которая превышает 100 миллионов рублей, и финансовые риски при этом также очень высоки.
Кредитно-финансовая структура оказывает целый спектр услуг физическим и юридическим лицам: открытие, сопровождение, закрытие счетов, обслуживание дебетовых и кредитных карт, выдача займов и прочее. Контроль за деятельностью финансовой структуры возложен на российский Центробанк.
Желающие получить ответ на вопрос о том, как открыть банк, должны осознавать, что конкуренция в данном сегменте бизнеса невероятно высока. На всей территории нашей страны функционируют сотни кредитных организаций, поэтому нелишним будет еще раз взвесить все «за» и «против», прежде чем приступать к реализации проекта.
Итак, как открыть банк? С чего начать? Любое предприятие начинается с разработки бизнес-плана. В этом документе вы должны просчитать финансовую перспективу вашего проекта. Определитесь с перечнем лиц, которые будут вашими соучредителями. Также проанализируйте, какая конкретная сумма инвестиций потребуется для того, чтобы ваше предприятие заработало.
Учтите, что уставной капитал вашей кредитной организации должен быть не менее 180 миллионов рублей.
Если же кто-то беспокоится о том, как открыть банк в Украине, то он должен знать, что вышеуказанный показатель составляет 120 миллионов гривен.
Вы должны понимать, что банковский сегмент находится в серьезной зависимости от государственного регулирования, и в конечном итоге расходы на учреждение кредитной организации превышают 300 тысяч долларов. Помните, что, помимо расходов на юридическое сопровождение (получение лицензий, оплату госпошлины и прочее), вы должны иметь денежный резерв для аренды помещения и выплаты заработной платы своим сотрудникам. Срок окупаемости бизнеса при этом составляет от 5 до 10 лет.
Вы должны тщательно проанализировать состояние банковского дела в вашем городе, чтобы определиться с тем, какие направления деятельности вашей кредитной организации будут приоритетными. Конечно же, начинать нужно с узкого профиля услуг, перечень которых будет расширяться по мере развития банковского бизнеса.
Рассматривая вопрос о том, как открыть банк в России, следует отметить, что в одиночку этот бизнес организовать практически невозможно - понадобятся соучредители.
Вы должны в обязательном порядке проверить финансовую состоятельность ваших партнеров. С ними вы должны определиться с тем, какую организационно-правовую форму будет иметь банковское учреждение, и как оно будет называться. На следующем этапе вы подписываете учредительный договор.
Для открытия собственной финансовой структуры вам необходимо будет получить определенный перечень разрешительной документации: генеральную лицензию от Центробанка на осуществление банковских операций, удостоверение пробирной палаты, лицензию от Таможенного комитета, разрешение на право совершения сделок с ценными бумагами. Также понадобится лицензия на осуществление операций с драгметаллами и удостоверение, разрешающее размещать денежные вклады и драгметаллы.
После получения необходимых лицензий можно обращаться в российский Центробанк. Однако и в этом учреждении от вас потребуют предоставления некоторых документов. В частности вы должны написать заявление о регистрации банковского учреждения, иметь на руках учредительный договор и положение о политике кредитной организации.
Также вас попросят показать личные дела всех учредителей и лиц, занимающих руководящие должности. Помимо этого, вы обязаны принести с собой договор аренды помещения, в котором вы будете оказывать банковские услуги. И, конечно же, вы не должны забывать об оплате госпошлины, которая взимается за регистрацию нового юридического лица.
После предоставления вышеуказанных документов вам останется только ждать того момента, пока ваша информация будет обработана сотрудниками Центрального банка. Учтите также, что в течение месяца после передачи юридических бумаг вы обязаны внести всю сумму уставного фонда, причем документ, подтверждающий данный факт, должен быть также направлен в Центробанк. Если ваши документы не противоречат действующему законодательству и правильно оформлены, вышеуказанный орган известит вас о том, что регистрация прошла успешно, после чего информация о созданном банковском учреждении попадет в соответствующий реестр юридических лиц.
Как уже подчеркивалось, вы должны заранее позаботиться о дополнительных статьях расходов. Это аренда помещения (здания), выплата заработной платы сотрудникам, покупка необходимого оборудования, обеспечение безопасности и прочее.
Многие сегодня, рассматривая идею создания собственной финансовой структуры, интересуются тем, как открыть мобильный банк.
В настоящее время технологии развиваются со стремительной скоростью, и быть на связи с кредитной организацией можно в любой точке земного шара, главное, чтобы телефон был в зоне доступа. Согласитесь, очень удобно, находясь где-нибудь в Тайланде, оплачивать покупки, имея в кармане сотовый. Однако для разработки мобильного приложения вам не обойтись без помощи программистов, поэтому будьте готовы к тому, чтобы оплатить их работу.
Весьма актуальным сегодня считается вопрос о том, как открыть филиал банка. Сначала предприниматели должны заняться поиском банковских учреждений, которые имеют намерение расширять территориальные границы своей деятельности.
Эксперты рекомендуют подавать заявку сразу в несколько кредитных организаций, акцентировать внимание на том, кто заинтересовался вашим предложением в первую очередь. В частности вы можете получить от финансовых структур форму для аргументации своего предложения - это явный признак того, что вы заинтересовали банковское учреждение. При этом, заполняя форму, вы должны располагать свежей статистической информацией о положении дел в банковском сегменте рынка по тому региону, где вы проживаете.
О чем еще нужно помнить тем, кому не дает покоя вопрос, как открыть отделение банка.
В обязательном порядке им придется на регулярной основе изучать «потенциальную» базу клиентов. Конечно же, следует заняться поиском человека, который осуществлял бы общее руководство в кредитной организации. Естественно, необходимо заранее продумать вопрос о том, в каком здании будет располагаться офис финансовой структуры.
В любом случае, черновик бизнес-плана у вас должен быть не только в голове, но и на бумаге. Однако приступать к реализации проекта по открытию филиала следует только в том случае, если его одобрит головной офис. А его в первую очередь будет волновать вопрос о том, каким образом будут формироваться пассивы за счет инвестирования средств вашего региона.
Конечно же, об открытии филиала кредитного учреждения следует уведомить Центральный банк, причем дважды: в первом случае инициатива исходит от головного офиса, а во втором - от его представительства.
Для обычного рядового гражданина страны открытие собственного банка – дело практически нереальное. Еще до недавнего времени даже при наличии достаточного стартового капитала открытие такого рода бизнеса было очень проблематичным и хлопотным делом.
Для открытия собственного дела есть два пути – создать новый собственный банк с нуля, или купить небольшой уже существующий банк, поменять его имя и начать работать по разработанному бизнес – классу. Но с чего начать и как создать свой банк с самого начала разберемся в статье.
В современном мире ни один человек не может обойтись без услуг банка. С его помощью вы получаете заработную плату, и другие начисления, платите за коммунальные услуги, оплачиваете налоги и передаете денежные переводы родным. Именно из-за массовой популяризации банков посетителей в них становится все больше, и как следствие, прибыль владельцев так же все время увеличивается.
Перед тем, как открыть собственный банк нужно выбрать направление, которое он будет иметь. Их существует несколько:
После того, как вы выбрали специфику вашего личного учреждения, можно приступать к главной, и, пожалуй, самой хлопотной части открытия банка – оформлению документов.
Итак, приступая к оформлению документации нужно следовать такому порядку действий:
А теперь немного о стартовом капитале, которым вы должны обладать. Минимальное количество денег, которое должно быть на счету будущего банка – 300 миллионов рублей. Раньше эта сумма равнялась 180 миллионов рублей, но недавно, в связи с кризисом она была увеличена практически в 2 раза.
После получения всех необходимых подписей и положительного ответа от Главного регионального управления, нужно передать сведения о организации, которая планируется открываться в Центральный банк. Там все полученные ранее документы будут перепроверяться еще раз не менее скрупулёзно. Поэтому, если вы планируете что-то скрыть или приукрасить, то на этом этапе факты действительности точно откроются.
Последняя проверка вас ждет от Комитета банковского надзора. Именно от его окончательного решения зависит откроется ли ваш банк или нет. Если вы удачно прошли все описанные выше инстанции, то полученные бумаги передаются в налоговую службу, которая и вносит новый банк в реестр новых кредитных организаций.
Начиная с этого момента, в течении 30 рабочих дней вы должны внести стартовый капитал на счет организации. Если этого не произойдет, то все труды были зря, и вам придется проделать всю процедуру повторно.
Стандартный пакет документов, которые потребуются для регистрации банка включает в себя:
Только при наличии всех необходимых справок, подписей и бумаг вы сможете успешно пройти процесс регистрации собственного банка.
Главная цель, с которой открываются банки – приумножение стартового капитала и заработок денег. Этого можно добиться с помощью нескольких способов:
Но в наше время, конкуренция среди банковских учреждений очень велика, поэтому в каждом банке, которых хочет добиться положительного развития, должен быть сформирован целый каталог услуг.
К основным услугам банка относятся:
На первый взгляд банк очень поход на обычный офис, но это совсем не ток. Для офиса подходит практически любое помещение, в то время как в банке осуществляются более важные операции, следовательно, и помещение нужно более оборудование. Оно должно подходить для:
Именно выходя из предоставления таких услуг, помещения для банка должно соответствовать таким требованиям:
Позаботьтесь о наличии нескольких банкоматов. Один из них нужно поставить в самом отделении банка, или в ближайшем доступе. Еще один или несколько рекомендуется поставить в центре города, в людных местах.
Набор персонала, который будет работать в банке – дело очень ответственное. Люди, которых вы возьмете на работу должны быть не только профессионалами своего дела, но так же быть ответственными, пунктуальными и внимательными, иметь безупречные характеристики.
Самым высшим руководством всегда является общее собрание акционеров, которые должны собираться не менее одного раза в год, а так же в любое время при появлении важных и срочных вопросов.
Каждый отдел должен иметь начальника, который будет контролировать работу, и нести ответственность за правильность и оперативность выполнения поручений его подчиненными.
По подсчетам специалистов, для открытия собственного банка нужен стартовый капитал в сумме минимум 300 миллионов рублей. Кроме того, около 200 миллионов будет потрачено на помещение, наем персонала и другие организационные нужды. Выходит, что вам понадобится минимум 500 миллионов рублей для открытия собственного банка с нуля.
В будущем за счет собственных средств будут осуществляться вложения, и долгосрочные активы. К собственным средства относят:
На срок окупаемости банка и уровень прибыли, которую он приносит существенно влияет масштабность и численность населения города. Так, в мегаполисах этот процесс проходит быстрее, а в небольших городках нужно больше времени. В любом случае, банк окупается за 5-10 лет после открытия.
Конечно, количество банков увеличивается с каждым днем, и конкуренция достаточно высока, и это несет свои риски. Но, в то же время большие банки, и маленькие несут абсолютно разную смысловую нагрузку, и предоставляют разные услуги, поэтому население нуждается и в первых и во вторых.
Но, очень часто открытие небольших банков является просто необходимостью. Они выступают в качестве дочерних предприятий от больших сетевых банков, и помогают им обслуживать большой поток клиентов.
В любом случае, открытие собственного бизнеса в виде банка – это отличное инвестирование, а окупаемость в 5 лет считается отличным показателем, по мнению экспертов.
Вконтакте