Зачастую в современной литературе можно встретить различные понятия, сущность которых мы до конца не знаем. Именно таким и является словосочетание «санация банка». Попробуем в данной статье подробнее во всем разобраться.
Итак, что такое санация, какое влияние она может оказывать на деятельность финансовых учреждений?
Санация представляет собой процедуру своеобразного оздоровления банковских учреждений в финансовом плане. Данная процедура может проводиться и в кредитных организациях, но только тогда, когда появляется возможность избежать банкротства, а также с целью сохранения для экономики государства либо отдельного региона самых крупных и значимых банков. Ответом на вопрос о том, что такое санация, является следующий: это поиск подходящего инвестора или общее финансовое оздоровление за счет собственных сил и средств.
Вкладчикам санация выгодна. С ее помощью можно сохранить денежные средства в полном объеме, а не получить только страховое возмещение, предусмотренное действующим законодательством и составляющее 700 тыс. руб. При этом что такое санация, отлично понимают юридические лица, если находится один инвестор-покупатель на весь такой проблемный банк. Благодаря указанным мероприятиям субъекты хозяйствования продолжают полноценно обслуживаться в этом же банковском учреждении.
Однако значение слова «санация» теряет свой смысл, если «дыра» банковского баланса равна его сальдо. Такое финансовое учреждение восстановлению не подлежит. Соответствующим законом предоставляется право отказа от банков. Сегодня санация проходит в пятнадцати банках РФ.
Таким образом, можно сформулировать, что означает слово «санация». Это осуществление мероприятий, предполагающих не просто восстановление но и преобразование с перезапуском кредитования, пересмотром внешних и внутренних процессов, оптимизацией кадров и сети филиалов.
Итак, необходимо четко знать особенности ситуации, так как санация банков может быть осуществлена несколькими путями.
Во-первых, продажа такого «плохого» банка другому банковскому учреждению за символическую цену.
Во-вторых, проведение санации совместными усилиями Агентства по страхованию вкладов (далее - АСВ) и коммерческих организаций.
В-третьих, определенная часть активов с обязательствами санируемого банка передается другому субъекту хозяйствования со статусом юридического лица.
В-четвертых, проведение санации только силами АСВ.
Таким образом, что такое мероприятия по предупреждению массовых банкротств банковских учреждений. Можно с уверенностью утверждать, что если вышеописанные действия реализовываются, то можно избежать.
Если идти по третьему пути санации, т.е. передать активы и обязательства юридическому лицу с оптимизацией кадров, такая процедура банковским персоналом может быть воспринята неадекватно. Кроме того, она довольно успешно оспаривается клиентами банка в судах.
Четвертый вариант санации - проведение ее лишь силами АСВ - является очень редким случаем. Процедура может проходить только при отсутствии другого инвестора.
Итак, для решения проблемных вопросов, возникающих с персоналом банковского учреждения, администрацией проводятся разъяснительные работы. Другими словами, работники такого банковского учреждения должны четко понимать причину, по которой возникла санация, и какие меры принимаются по ее устранению. Также сотрудники должны уметь успокоить и предоставить всю необходимую информацию клиентам банка.
Следующим шагом решения проблем, возникающих в процессе санации банка, является организация и усиление работы колл-центра с увеличением количества линий и компетентных операторов, основная задача которых заключается в недопущении оттока вкладчиков и извлечения своих активов клиентами банка.
Третьим шагом должно стать проведение постоянного мониторинга всевозможных средств массовой информации по вопросу различных публикаций о банковском учреждении. Речь идет о резко негативных и враждебных сообщениях от клиентов и сторонних наблюдателей.
И последним шагом является установление фиксированного промежутка времени для встреч с представителями изданий экономической направленности. Сотрудники банка должны предоставлять журналистам достоверную информацию о финансовом состоянии учреждения. Кроме того, экономическим изданиям может быть предоставлен график проведения мероприятий по санации для достижения конкретных результатов. При этом они должны носить прикладной характер. Требуется приложить документы, напрямую подтверждающие их реальность.
Санация банка - это комплекс регламентированных действий, направленных на оздоровление финансового положения кредитного учреждения и предотвращение его банкротства. Необходимость в проведении санации может определяться самими собственниками финансовой организации, либо такая процедура проходит по прямому требованию регулятора рынка - Центробанка России.
Что означает санация банка, и при каких условиях может быть начата такая процедура? Банкротство любого финансового учреждения неизбежно повлечет серьезные проблемы для его вкладчиков и клиентов - будут заморожены счета и вклады, приостановлены выплаты по депозитам, нарушена система транзакций между юридическими лицами и т.д. Как правило, возможные проблемы могут быть выявлены заблаговременно, что позволит устранить их в режиме санации.
Механизм санации финансовых учреждений является самостоятельной процедурой, регламентированной нормами Федерального закона № 127-ФЗ. В указанном нормативном акте предусмотрены обязательные этапы предотвращения банкротной процедуры для банков, в том числе и проведения санации. К характерным особенностям санационных мероприятий можно отнести:
Рассмотрим, какие основания для введения санационной процедуры предусматривает Федеральный закон № 127-ФЗ.
Основания для введения в банках процедуры финансового оздоровления могут являться проблемы с ликвидностью активов, неконтролируемый рост необеспеченных или рискованных операций, прямое нарушение требований регулятора рынка и т.д. Законом № 127-ФЗ к числу причин, которые повлекут за собой назначение временной администрации, отнесены:
Если указанные обстоятельства выявлены руководством финансовой организации, она должна самостоятельно обратиться к регулятору рынка для инициирования процедуры санации. Также требование о проведении санации может последовать со стороны Центробанка России, который проводит регулярные плановые и внеочередные проверки кредитных учреждений на предмет соответствия нормативным правилам.
Если санационные действия инициированы самим банком, он обязан направить соответствующее ходатайство в адрес Центробанка РФ. Одновременно прилагается план финансового оздоровления, в который включаются меры по повышению устойчивости и увеличению ликвидности банка.
Санацией может занимать как сам Центробанк России, так и Агентство по страхованию вкладов. Как правило, санацией занимается Агентство, если проблемы в банковском учреждении носят временный характер и не оказывают влияние на финансовое состояние региона или страны. Если банк входит в число лидеров по капиталу привлеченных денежных средств граждан и юридических лиц, а его банкротство может вызвать экономические проблемы на уровне субъекта РФ или целой страны, санационные процедуры будут проходить непосредственно с участием Центробанка. Типичным примеров второго случая является санация банка Бинбанк и банка Открытие , о которой было объявлено в течение последнего месяца.
Комплекс мер, направленных на финансовое оздоровление банковского учреждения, включает в себя действия экономического и организационного характера. Статьей 189.14 Закона № 127-ФЗ регламентирован следующий перечень направлений санации:
В процессе работы внешней администрации состав необходимых мероприятий может меняться и дополняться, в зависимости от текущего финансового положения организации.
В большинстве случаев внешняя администрация действует в соответствии с планом финансового оздоровления, утвержденным Центробанком России. В этом случае наступает обязанность по представлению регулярных отчетов о порядке и итогах конкретных процедур в рамках санации.
Наиболее распространенной и действенной мерой по устранению проблем банка является оказание финансовой помощи. Такой вариант предусматривает следующие направления действий:
Обоснование размера финансовой помощи происходит при оформлении ходатайства в адрес Агентства по страхованию вкладов или Центробанка РФ. При этом регулятор вправе самостоятельно изменить размер необходимой финансовой поддержки исходя из объективных показателей состояния активов банка. Типичным примером может выступать одностороннее увеличение размера финансовой помощи при санации банка Открытие - вместо заявленных в ходатайстве 15 миллиардов рублей на первый этап оздоровления, Центробанк РФ самостоятельно увеличил эту сумму до 30 миллиардов рублей.
Изменение структуры пассивов и активов кредитных учреждения происходит на основании показателей независимой аудиторской проверки и внутренних проверочных мероприятий Центробанка РФ. В состав указанных процедур входит замена неликвидных активов ликвидными активами, сокращение расходов банковского учреждения, продажу части неприбыльных активов и т.д. Одновременно могут осуществляться действия по наполнению кредитного портфеля проблемного банка низкорискованными активами.
Санационная процедура служит мерой предотвращения банкротства, т.е. осуществляется и в интересах вкладчиков. На этом этапе финансовое оздоровление не предусматривает прекращение текущих операций по счетам и вкладам, в том числе не ограничивается возможность снятия денежных средств. В отношении защиты интересов рядовых вкладчиков нужно учитывать следующие нюансы:
Даже если в ходе санации сменятся фактические собственники банковского учреждения (это допускается условиями санации), никаких изменений по договорам с рядовыми вкладчиками не происходит.
Внешней администрацией может осуществляться дополнительное привлечение средств для повышения ликвидности банка. Для этого используются и средства новых или существующих вкладчиков, при этом по согласованию с регулятором допускается установление льготных или повышенных процентных ставок, не превышающих нормативы рискованных операций.
Инициирование санации означает, что собственники банковского учреждения будут добровольно или принудительно устранены от управления активами на временный срок. Это не означает, что права могут быть переданы третьим лицам без согласия учредителей банка даже по требованию Центробанка РФ.
Как правило, при оказании финансовой помощи сто стороны третьих лиц могут устанавливаться условия о передачи доли в уставном капитале банка. В этом случае санацию может фактически осуществлять более крупный или успешный банк, который после восстановления финансового состояния санируемой структуры сможет получить контроль над управлением активами. Такая процедура активно использовалась в 2000-х годах в процессе укрупления банковских структур, когда небольшие банки входили в сеть лидеров финансового сектора.
К возможным последствиям санации для собственников кредитного учреждения можно отнести:
Нужно учитывать, что ходатайство о проведении санации не обязательно подлежит удовлетворению. При рассмотрении обращения руководства и собственников банка, Агентство по страхованию вкладов или Центробанк РФ могут отказать во введении санационной процедуры. В этом случае у банка отзывается лицензия, и он утрачивает право работать на рынке банковских услуг и операций. Отказ в проведении санации фактически означает неминуемой банкротство банка и утраты возможности вернуться к нормальной финансовой деятельности.
Принятие решения об отказе в санации происходит путем оценки возможности и целесообразности проведения указанных мероприятий. Если банк занимает лидирующее или доминирующее положение в определенной отрасли производства или в отдельном регионе страны, вместо решения об отказе в проведении санации регулятор рынка может утверждать собственный план финансового оздоровления проблемной структуры. Как правило, в этом случае финансирование любых мероприятий в процессе санации осуществляется за счет собственных средств Центробанка РФ.
Санация - это система проведенных мероприятий, которые направлены на улучшение финансового положения предприятия, с целью предотвращения банкротства фирмы или повышения конкуренции компании.
Таким образом, санация предприятий является финансовой и экономической процедурой улучшения состояния предприятия, предотвращения банкротства.
Основными методами санации могут выступать:
сокращение (уменьшение) величины акционерного капитала с помощью сокращения объема выпускающихся акций или при обмене акций на большинство из старых акций;
предоставление субсидий правительством, льготных займов, льгот по ряду налогов от государства;
проведение национализации предприятия;
использование антимонопольных законов и прочее.
При проведении санации проводятся финансовые, экономические, производственные, технические, организационные и правовые мероприятий, которые направлены на то, чтобы достичь или восстановить платежеспособность, прибыльность и конкурентоспособность предприятия-должника на длительное время.
Особым пунктом в процедуре проведения санирования являются мероприятия, имеющие финансовый или экономический характер.
Финансово-экономические мероприятиям отражают характер финансовых отношений, которые возникают на протяжении процесса мобилизации и использования внутренних и внешних источников санации предприятий.
Ими могут выступать средства, которые были получены с условиями займов и собственности, на основании возвратном или безвозвратном.
Главная цель финансовой санации в оптимизации финансового потока предприятий, заключается в следующем.
Финансовая санация должна:
покрыть текущие убытки и устранить (ликвидировать) их причины;
сократить все виды задолженностей;
улучшить структуру оборотного капитала;
сформировать фонды финансовых ресурсов, которые необходимы для того, чтобы провести мероприятия производственного, технического и организационного характеров.
При этом финансовая санация, как правило, осуществляется в несколько этапов.
Санационные мероприятия, обладающие организационным или правовым характером имеют направленность на улучшение организационных структур предприятий, организационных или правовых форм ведения бизнеса, улучшение качества менеджмента, а также на то, чтобы освободить предприятие от производственных структур, не являющихся продуктивными, улучшить отношения между членами трудового коллектива.
В ходе проведения процесса санирования предприятий, должник получает финансовые средства, которые делают возможным погашение его денежных обязательств перед контрагентами, обязательств по уплате налоговых платежей, а также восстановление платежеспособности.
Отметим, что к предприятию-должнику предъявляются определенные требования.
Так предприятие-должник:
должно предотвратить непродуктивные расходы из активов компании.
являться механизмом санирования (финансовой реорганизации) из списка предприятий, имеющих реальный потенциал для успехов в дальнейшей финансовой и хозяйственной деятельности;
принимать меры к тому, чтобы требования кредиторов были максимально соблюдены.
Уровень глубины кризиса на предприятиях, а также условия предоставления помощи извне обусловливают использование санации предприятия, которые бывают двух видов:
санирование с ориентацией на реорганизацию задолженности;
санирование с изменением статуса предприятия.
Отметим, что при выборе этого вида санации статус юридического лица остается неизменным.
Такой вид санации применяется для устранения неплатёжеспособности предприятия.
Он может быть осуществлен только в том случае, если состояние неплатежеспособности предприятие носит временный характер.
Тогда долговые обязательства предприятия будут погашаться за счет средств, поступающих из бюджета государства (если речь идет о санировании предприятия, принадлежащего государству).
Кроме этого, коммерческий банк, у которого стоит на обслуживании данное предприятие, может выдать этому предприятию целевой банковский кредит.
Такой кредит могут выдать после проведения аудиторской проверки.
Также помощь может предоставляться с другой стороны (долг предприятия может быть переведен на другое , которое желает принять участие в санировании предприятия-должника).
Помимо этого, исходя из гарантий, установленных санатором, предприятием могут дополнительно выпустить облигации или другой вид ценных бумаг.
Под санированием с изменением статуса предприятия-должника понимается осуществление процедуры реорганизации, которая проводится при кризисном состоянии предприятия.
При проведении такой санации выбирается одна или несколько следующих форм, чтобы достичь цель и осуществить мероприятия по реорганизации предприятия-должника:
В случае выбора слияния в качестве формы санирования предприятие – должник сливается с другим предприятием, которое является более устойчивой организацией в финансовом плане.
В результате слияния предприятие-должник теряет свой официальный самостоятельный статус юридического лица.
В случае слияния предприятий, которые относятся к одной отрасли, говорят о горизонтальном слиянии.
Если же объединение предприятий осуществляется с участием предприятий смежных отраслей, то говорят о вертикальном слиянии.
Санатор приобретает предприятие, являющееся должником.
В этом случае санатор приобретает полноценный имущественный комплекс, большую часть, принадлежащую к его активам.
Предприятие, которое санируют в то же время может сохраниться, как отдельное предприятие в виде дочерней компании предприятия - санатора.
Разделение используют для тех предприятий, которые способны осуществлять производственную деятельность в многоотраслевой среде.
Акционерное общество может создаваться по инициативе группы лиц, желающих стать учредителями акционерного общества.
Необходимым условием санирования в этом случае является обеспечение минимального уровня уставного капитала акционерного общества, который закреплен на законодательном уровне.
Этот пункт применим к государственным предприятиям, которые могут быть сданы в аренду по договору одному из членов трудового коллектива.
В этом случае долги санируемого предприятия переходят на коллектив арендаторов.
Приватизация является одним из способов санирования государственных предприятий.
Санация считается завершенной, в случае, когда санаторы достигли целей по улучшению финансового положения предприятия-должника или предприятие-должник объявляется банкротом.
Любой из процессов выведения из состояния кризиса должен осуществляться под контролем со стороны арбитражных судов при соблюдении ряда условий, которые указываются в соответствующем соглашении.
При этом санация предприятия не должна продолжаться более 18 месяцев.
Арбитражные суды могут продлить эти сроки на период до шести месяцев.
Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме .
Санация: подробности для бухгалтера
Попросту ликвидируется или передается на санацию более крупному банку, то у... . Если банк будет передан на санацию или просто ликвидирован, то, как...
Списания ценных бумаг в результате санации банков при определении налоговой базы...
Лишенные лицензии или попавшие под санацию, на бумаге – согласно заверенной аудиторами...
Страхованию вкладов. На фоне проводимой санации банковской системы и высоких кредитных...
Только по восьми из 28 санаций, начатых с 2014 года, ... mdash; заключил он. На финансирование санации за все время АСВ предоставило... то есть приятия решения о санации. Тот факт, что большинство... "С тех пор как санации передали из департамента лицензирования в... Согласно российской отчетности, из текущих санаций наиболее радикально изменилась ситуация в... объем кредитного портфеля с начала санации вырос в четыре раза, ... Самиев. "По многим проектам санации создается впечатление, что ситуация там...
Отказался поддержать требование о приостановке санации Промсвязьбанка, которое было направлено компанией... требовалось отменить решение ЦБ о санации банка и принять обеспечительные... причинены убытки. На процедуру санации ПСБ и его передачу Росимуществу... Фонда консолидации банковского сектора. Причиной санации Промсвязьбанка ЦБ называл некачественный капитал... через шесть дней после начала санации Промсвязьбанка покинул Россию и... годы Слияния, поглощения и санация В 2015 году Промсвязьбанк присоединил...
Настоящий момент является инвестором. «Санация банка завершится в 2025 году... чего возникла необходимость в проведении санации. В ее рамках владельцем 87 ...
Окончательном чтении приняла закон о санации страховых компаний через специально создаваемый... окончательном чтении приняли закон о санации страховых компаний, следует из информации... нижней палаты парламента. Решение о санации страховщика ЦБ принимает, если... компаний. После начала процедуры санации в страховую компанию на полгода... Средства, которые фонд потратит на санацию страховщика, будут рассматриваться как кредит... в отношении которой запустят процедуру санации, может быть «Росгосстрах& ...
Крупнейшим частным банком, попавшим на санацию в Фонд консолидации банковского сектора... ФКБС регулятор уже запустил процесс санации двух крупных игроков - ... приступил после запуска нового механизма санации, указывает старший директор АКРА Кирилл... мере использования ЦБ нового механизма санации экспертов они беспокоят все меньше... не ожидать существенного влияния от санации ПСБ», - поясняет... Самиев. «Санация Промсвязьбанка, который станет уже третьим...
В три раза с начала санации - с 8,7 до 28 ... свой долг». После начала санации Промсвязьбанка ЦБ заявил о ряде... , в то время как до санации часть из них имела льготный... Станислав Волков. «Будучи на санации, нормативы достаточности капитала банк может... переданы токсичные активы банков, проходящих санацию. Как заявлял Поздышев, активы Промсвязьбанка...
Банк «Советский», санация которого идет с 2015 года, ... банки «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Санацией банка «Советский» теперь... », - говорится в документе. Санация банка «Советский» идет... санируемого банка. Ранее используемая схема санации - через Агентство по страхованию... встанет вопрос об их повторной санации.
Банк России намерен проработать механизм санации негосударственных пенсионных фондов (НПФ). ... экспертов, перспективы запуска механизма санации на пенсионном рынке могут оказаться... финансовую стабильность». Необходимости санации НПФ в моменте господин Швецов... за счет будущих доходов. Санация давно опробована на банковском секторе... активов. Поэтому распространить принципы санации банков на пенсионный сегмент вряд... «Вполне вероятно, что триггером санации могут стать результаты стресс-тестов...
Гуриев. Ситуация, которая привела к санации крупных банков, свидетельствует, что банковский... в капитал проблемных банков при санации вынуждены рублевые заемщики. Сдерживать... последний месяц Центробанк объявил о санации двух крупных российских банков & ... Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Санация «Открытия» стала крупнейшей... laquo;Росгосстрах» и неудачная санация самим «Открытием» банка... Поздышев заявил, что, несмотря на санацию двух крупных банков, « ...
... ;Советский", так как дальнейшая санация кредитной организации была бы высокозатратной... мер по предупреждению банкротства банка [санации], которая позволяет максимально, исходя из... "Советский" находился на санации с 2015 года. Сначала его... капитал", в 2016 году санацией занялся "Татфондбанк", который...
России планирует поделить расходы на санацию банков и страховщиков с их... бы не выдавать деньги на санацию бесплатно или по льготной ставке... на момент передачи средств на санацию в фонды консолидации банковского или... период деятельности направлено на цели санации банков 1,8 трлн руб...
Нестабильность экономической ситуации в стране, вкладывание средств в рискованные отрасли либо оформление непродуманных контрактов приводит к уменьшению ликвидности банка этой финансовой организации. При несвоевременном принятии мер, происходит ликвидация банка. Лучшее решение — это санация, то есть осуществление мероприятий, для восстановления платежеспособного состояния банковского учреждения.
Комплекс организационных и денежных операций, с целью возвращения платежеспособности финансовой организации, называется санирование.
Эта процедура заключается в комплексе мер, сокращающих издержки, устраняющих рисковые операции и другие.
Полный перечень проводимых мероприятий во время санации описан в правоустанавливающих документах и нормативных актах:
Зачастую она осуществляется вместе с реорганизацией учреждения и назначением в неё временного управляющего.
По действующему законодательству процедура оздоровления, для восстановления корректной работы банка, осуществляется страховым агентом, с которым у банка заключено соглашение о страховании вкладов.
Проводят санирование банка также по его самостоятельному решению либо на основании полученного от ЦБ РФ предписания, на основании обращения агентства страхования вкладов.
Что такое мораторий и для чего его вводят в банке? Читайте по .
Процедура актуальна, когда по прогнозам проведение таких мероприятий позволит не допустить банкротства финансовой организации и сохранить её «наплаву».
Как происходит санация проблемных банков? Каков ее механизм? Ответы в этом видео:
Эту процедуру назначают тем банкам, деятельность которым оказывает существенное влияние на экономику всего государства либо отдельного региона.
По завершению «оздоровления», такая организация продолжает функционировать, однако с другим названием и новым собственником.
Обычно санируемые банки являются финансовыми компаниями, которые продолжительный период времени исправно работали, но по причине определенных обстоятельств были вынуждены нарушить свои обязательства, когда на их счету осталось недостаточности денежных средств, для совершения операций.
Это становится причиной снижения их ликвидности. Успешной считается проведенная санация, когда в результате было предотвращено банкротство учреждения, а также характеристики были восстановлены до корректного уровня.
Главные причины инициализации проведения восстановительных процедур, для нормализации работы банка – это:
В случаях, когда руководством банка было самостоятельно выявлено одно или несколько признаков, указывающих на нестабильность финансовой организации, они должны своим решением инициировать процедуру санации.
Схема санации банков. Фото: kredituysa.ru Алгоритм их действий состоит в следующем:
Главные инстанции, которые контролируют деятельность кредитных организаций – это:
Полномочия данных организаций заключаются в контроле порядка осуществления всех финансовых и кредитных операций и определение уровня ликвидности банка.
До начала процедуры санации обычно проводятся мероприятия, направленные на выявление возможных признаков нестабильности. Инициировать их может сам банк либо контролирующие органы.
Проводятся они в следующей последовательности:
Диаграмма результатов санации некоторых проблемных банков. Фото: static2.banki.ru Для предотвращения кризиса, старое руководство банка, в случае обнаружения каких-либо признаков нестабильности финансовой организации,принимает все необходимые меры, чтобы не допустить падения ликвидности:
Как и куда выгодно инвестировать свои деньги? Читайте .
Центральный Банк на время санации своим указом назначает в проблемном учреждении временную администрацию.
Новый руководитель получает полномочия признавать недействительными совершенные банковские сделки до момента его назначения на этот пост.
Все осуществляемые мероприятия финансируются:
По действующему законодательству возможно предоставление Центральным Банком кредитных средств по заявлению агентства страхования вкладов, для санирования организации.
В чем суть новой схемы санации банков? Смотрите видео:
Деньги выдаются на срок до 5 лет, без какого-либо залога либо поручительства.
Основная задача «оздоровления» банка – это восстановление его платежеспособности.
Корректное её проведение предотвращает наступление банкротства. Поэтому процедура является выгодной для всех типов вкладчиков не только физических, но и любых юридических лиц.
Благодаря санации инвесторы сохраняют все свои средства. Также им нет необходимости оформлять страховое возмещение по закону, сумма которого может оказаться меньше, нежели вложенные в учреждение средства.
Важно! Санация – это процедура, которая восстанавливает обеспечение организацией всех гарантий, которые предоставляются вкладчикам и позволяет им при необходимости беспрепятственно снять свои средства.
Во время проведения санации в полном объеме сохраняются все вложенными инвесторами средства.
После удачного проведения процедуры восстанавливается ликвидность финансовой организации, что позволяет снять вложенные ранее средства на прежних основаниях.
В этом случае также учитываются не только тело , но и все , начисленные за время проведения «оздоровления».
Стоит знать! Когда санация не принесла необходимого результата, регулятор инициирует начало банкротства банка, после чего проводится уже процедура ликвидации.
Положительными сторонами санации является:
Когда банковское учреждение своевременно не выполнило полученные от ЦБ предписания, систематически нарушал нормативные требования, касательно своей деятельности либо в адрес его руководителей выдвинуты уголовные обвинения, связанные с мошенническими схемами (особенно отмывание денег) – такие учреждения лишаются лицензий, а после проводят процедуру их банкротства.
Санация банка – это комплекс действий с использованием инструментов финансов-кредитной политики, направленных на оздоровление функционирования конкретного финансового учреждения. Это помощь действующему банку по восстановлению своей экономической дееспособности и решение множества возникших проблем. Но при этом не каждый банк может воспользоваться такой поддержкой и не во всех случаях такая помощь может быть оказана со стороны государства и Центрального банка. И далее о том, что такое санация, когда она может быть применена и какие последствия она имеет как для самого банка, его активов, так и для клиентов, особенно вкладчиков финансового учреждения.
Что означает санация банка ?
Санация – это всегда комплекс мероприятий, внедрение которых призвано кардинально улучшить и изменить управленческое, кредитное, организационное, кадровое и другие направления деятельности.
При этом такие действия не могут проводиться постоянно и при выявлении малейших проблем у субъекта финансового рынка. Как правило, оздоровление финансовой системы банка проводиться только в двух случаях:
В большинстве случаев банки, которые подвергаются данной процедуре и получают значительную финансовую помощь от государства, имеет львиную долю акций, где собственником выступает само государство.
Сама процедура инициируется и разрешается Центральным Банком Российской Федерации совместно с Агентством по страхованию вкладов. Ее успех оценивается по тому, удалось ли избежать банкротства финансового учреждения или нет, поскольку санация призвана именно помочь банку не допустить своей ликвидации. И следует отметить, что оздоровление инициируется очень редко и в исключительных случаях.
Главным нормативно-правовым актом, который регулирует данное направление является Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Для того, чтобы процедура оздоровления была внедрена и принесла успех, прежде всего необходимо оценить финансовое состояние банка и выявить те критерии, которые позволят ее начать.
Вообще, инициировать процедуру, как было сказано ранее, может Центральный банк, который и принимает решение о том, проводить действия по оздоровлению или нет. Для данного органа нет никаких проблем отследить изменения в статутном капитале, в рентабельности и ликвидности и т.д., так как по действующему законодательству каждое финансовое учреждение обязано подавать ежегодно отчет о своей деятельность. Также есть промежуточная отчетность, предоставляющая возможность оперативно реагировать на такие изменения. Но в большинстве случаев именно само финансовое учреждение подает прошение об оказании ему финансовой помощи.
Важный момент: если все ранее перечисленные причины инициирования будут выявлены в течение первых 2-х лет после того, как финансовое учреждение получило лицензию, процедура санации проводиться не будет. Это закреплено законодательно.
Банк России после получения всех документов имеет право направить предложение в Агентство по страхованию вкладов внедрить для конкретного финансового учреждения процедуру санации. Банк России должен предложить реструктуризовать банк, выдав ему определенную финансовую помощь
для решения конкретных проблем. При этом само Агентство может принять решение участвовать в процедуре или нет. Но в случае отказа обязан предоставить мотивированный отказ.
Если санация вводиться, то Агентство по страхованию вкладов также разрабатывает комплекс мероприятий, которые могут помочь банку, и потом направляет его в Банк России, где происходит согласование процедур.
Недавно в СМИ появилась информация о том, что еще один крупный банк России Бибанк буде подвергнут такой процедуре.
