Справочная информация:
ПАО БИНБАНК, основанный еще в 1993 году, сейчас один из системно значимых банков Российской Федерации. Сегодня «сайт» расскажет вам об особенностях Бинбанка, выделяющих его из внушительного числа кредитных организаций и делающих его привлекательным как для частных клиентов, так и для корпоративных.
Начиная с 2014 года, он является фактическим лидером рынка поглощений и банковских слияний. В его структуру входит «Бинбанк Столица» - бывший «Европлан Банк». А бывший «Москомприватбанк» работает под брендом «Бинбанк кредитные карты», являясь отдельным юридическим лицом.
В 2016 году Бинбанк завершил серию крупных слияний, присоединив дочерние банки из регионов. Однако самым крупным активом стал «МДМ Банк», слияние с которым также было завершено в 2016 году. Сохранив свою лицензию, он стал частью Бинбанка.
Целью слияний было увеличение регионального присутствия, розничного бизнеса и клиентской базы. Помимо «поглощенных» клиентов, банк активно привлекает клиентов-физических лиц выгодными тарифами на основные розничные продукты и клиентоориентированной политикой. Предлагает Бинбанк вклады и депозиты для физических лиц на сегодня по одним из самых выгодных ставок на рынке, которые, естественно, застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей (система страхования вкладов). Также активно развивает Бинбанк потребительский кредит и ипотеку в виде большого количества программ.
Для частных есть личный кабинет «Бинбанк-онлайн», построенный на платформе Faktura.
Также помимо ПК-версии клиентам предлагает Бинбанк - личный кабинет для мобильных устройств на платформах IOS и Android.
А там, где функционировал МДМ банк доступен интернет-банк «МДМ Банк Онлайн» для физ лиц.
Бинбанк делает ставку на привлечение юридических лиц, сейчас на обслуживании состоит более 22 тысяч юридических лиц, и число постоянно растет. Причинами выбора его клиентами становятся то, что на выбор есть целых пять пакетов РКО, из которых клиент выбирает наиболее подходящий для своего бизнеса. Оплату за него при этом можно установить на ежемесячной основе, а также раз в три месяца и в полгода.
Бинбанк для юридических лиц предоставляет услугу резервирования номера счета бесплатно и в режиме онлайн. Резервирование закрепляет за организацией номер счета еще до подачи полного комплекта документов в банк и его рассмотрения. Она держится в течение месяца, что позволяет указывать счет в договорах, ведь он не изменится после подтверждения пакета документов.
Также банк предлагает выгодное зарплатное обслуживание организациям, а ее сотрудники получают льготные тарифы и сниженную ставку при оформлении кредитных продуктов.
Клиенты отмечают профессионализм менеджеров и внимательный подход к представителям организаций, а при возникновении трудностей оперативную и квалифицированную поддержку.
Безналичные расчеты все плотнее входят в нашу жизнь, поэтому все больше организаций подключают эквайринг на своих торговых точках. Бинбанк предлагает не только POS-терминалы для стационарных торговых площадок, но и мобильный эквайринг: устройство, с которым ваш смартфон превращается в платежный терминал.
Для юридических лиц у Бинбанка есть два интернет-банка: на основе iBank2 и E-Plat. От платформы зависит стоимость обслуживания.
iBank2 - это основная платформа интернет-банка для юридических лиц, который предлагается всем клиентам Бинбанка.
Преимущества интернет-банка:
Дополнительной мерой безопасности служит USB-токен - устройство, защищающее секретный ключ электронной подписи.
Мобильный банк (под названием «БИН Бизнес») также работает на платформе iBank2 и обладает следующимифункциями:
Особенностью данного мобильного банка является то, что нет возможности создавать и отправлять платежные поручения.
Платформа интернет-банка E-Plat разработана МДМ банком, ей продолжают пользоваться клиенты после слияния банков. Мобильное приложение (под названием «МДМ Бизнес») также работает на платформе E Plat.
Новым клиентам интернет-банк на этой платформе предоставляется до сих пор, но только в тех регионах, где функционировал МДМ банк. К особенностям его можно отнести несовместимость со всеми браузерами, кроме Internet Explorer. Помимо полного функционала и надежных мер безопасности у интернет-банка есть возможность подключения к онлайн-бухгалтерии «Моё дело» .
На банковском рынке России Бинбанк выгодно выделяется не только своими тарифами на обслуживание частных и корпоративных клиентов, подходом и надежностью, а также инновационными технологиями и функциональными инструментами удаленного пользования. Надеемся, что информация, предоставленная проектом «24Direktor» была вам полезна и поможет определиться с выбором надежного финансового партнера на столь конкурентном рынке.
Система безналичных расчетов в последние годы существенно опередила классические (наличные) способы расчета. В роли участников таких транзакций могут выступать все категории лиц - ИП, физлица или компании. В чем же плюсы платежей по безналу? Какие формы безналичных расчетов пользуются спросом? Что учесть в процессе проведения транзакций?
Платежи по безналу имеют ряд особенностей :
Оплата по безналичному расчету
вообще не подразумевает применение наличных средств. Все платежи проходят через специальный кассовый аппарат и банковскую систему.
Признаки
:
Введение системы безналичных расчетов обусловлено стремлением снизить риски мошеннических операций, ускорить процесс проведения платежей и свести к минимуму число обманутых клиентов. Несмотря на рост популярности таких типов транзакций, выбор инструментов для пользователей не так и широк.
В банковском секторе РФ активны такие формы безналичных расчетов :
Все типы безналичных транзакций применяются различными банками и кредитными организациями.
Оплата по безналичному расчету отличается рядом плюсов (в сравнении с операциями, в которых применяются наличные):
Оплата по безналичному расчету имеет и ряд недостатков . Среди них:
Но многих недостатков легко избежать, если правильно подойти к выбору банковской организации. Практика показывает, что большая часть проблем имеет технический характер.
ВВЕДЕНИЕ
Данная тема является достаточно актуальной в наши дни, поскольку с каждым годом российские банки увеличивают операции с использованием пластиковых карт и вводят новые правила, знание которых необходимо любому владельцу.
Экономисты называют пластиковую карту «услугой века», одним из ключевых элементов «технологической революции в банковском деле». Поэтому изучение проблем использования пластиковых карт в России представляется особенно актуальным, а изучение мировой практики и перспектив развития рынка пластиковых карт в России приобретают в настоящее время конкретную значимость.
Целью исследования курсовой работы является исследование рынка банковских платёжных карт. Достижению поставленной цели способствует решение следующих задач: исследовать рынок пластиковых карт, раскрыть необходимость применения банкоматов.
Предметом для исследования является пластиковые карты, как эффективный инструмент безналичных расчётов.
Объектом исследования выступают российские и иные банковские кредитные организации. Современный коммерческий банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности. Основное направление в деятельности банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Целью его деятельности как коммерческой организации является получение прибыли.
Развитие системы электронных платежей - один из основополагающих элементов современной экономики. Расчеты по операциям с использованием пластиковых карт являются новым видом электронных расчетов. Трудно переоценить важность платежных систем в целом и платежных пластиковых карт в частности. С каждым годом мы наблюдаем, значительный рост числа владельцев пластиковых карт, которые получили широкое распространение, особенно в последние годы. Организации используют карты как удобный способ выдачи зарплаты своим сотрудникам. Более того, в развитых странах банковская карта является не только распространенным, но и неотъемлемым элементом быта. Кредитные организации, эмитирующие пластиковые карты, расширяют свою клиентуру, обслуживание которой можно осуществлять и на значительном удалении от местонахождения кредитной организации или ее филиалов. Государство также заинтересовано в распространении банковских карт, поскольку они вытесняют из оборота наличные денежные знаки, часто являющиеся предметом незаконных сделок. Многие из нас являются опытными пользователями пластиковых карт и, тем не менее, хотели бы получить больше информации о том, как наилучшим образом ими распоряжаться, в чем различия между дебетовыми и кредитными картами, какие обязательства принимает на себя банк. Изучение этих вопросов позволит лучше понять, как работают платежные пластиковые карты и как они помогают всем нам в повседневной жизни.
Данная работа состоит из трёх разделов: Первый раздел- это теоретическая часть курсовой работы, в которой раскрыта информация о видах и сущности операций с пластиковыми картами, а также об особенностях российского рынка платёжных карт. Второй и третий разделы представляют собой практическую часть работы. Во втором разделе рассматривается тенденция развития электронных платежей в Санкт- Петербурге, а также рассматривается технология применения банковских карт на примере филиала ОАО «БИНБАНК». В третьем разделе описывается обеспечение безопасности операций с использованием платёжных карт.
Курсовая работа выполнена по результатам исследования теоретических и практических материалов ОАО «БИНБАНК».
В 1993 году группой учредителей (коммерческими организациями) принято решение об учреждении Акционерного Коммерческого Банка "БИН" (Банк Инвестиций и Новаций) в форме открытого акционерного общества в целях оказания услуг по комплексному банковскому обслуживанию юридических лиц всех форм собственности и сфер деятельности, граждан и их объединений, а также содействия развитию экономики путем предоставления клиентам Банка всего комплекса банковских услуг.
АКБ "БИН" (ОАО) зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 1 ноября 1993г., номер лицензии 2562. Данные об изменении фирменного наименования приведены в Приложении 1.
На сегодняшний день филиал ОАО «БИНБАНК» - активно развивающийся коммерческий банк с широкой сетью продаж в регионах Российской Федерации и занимающий лидирующие позиции на финансовом рынке страны.
Цель работы филиала ОАО «БИНБАНК» - предоставление полного комплекса современных и качественных финансовых услуг корпоративным и частным клиентам, способствующих всестороннему развитию бизнеса, повышению благосостояния клиентов и росту доходов акционеров.
ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
1. ПЛАТЁЖНЫЕ КАРТЫ - ЭФФЕКТИВНЫЙ ИНСТРУМЕНТ ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЁТОВ
1.1. Пластиковые карты - эффективный инструмент организации безналичных расчетов
Пластиковая карта - это платежная карта, выпущенная банком, которая является персонализированным инструментом безналичных расчетов и предназначена для совершения физическими лицами, в том числе представителями юридических лиц (держателями) операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента.
Важнейшая особенность всех пластиковых карт независимо от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится определенный набор информации, используемый в различных прикладных программах. Карта может служить пропуском в здание, средством доступа к компьютеру, средством оплаты телефонных
Инструкция ЦБР от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)";
Положение ЦБР от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации»;
И др. документы.
На сегодняшний день «БИНБАНК» имеет разветвленную территориальную сеть продаж в 43 крупнейших регионах России, насчитывающую 20 московских отделений, 29 филиалов в регионах России с 53 дополнительными офисами, 1 операционным офисом, 7 представительствами и 7 операционными кассами.
Филиал ОАО «БИНБАНК» в г. Томске имеет следующую организационную структуру:
1. Отдел кредитования;
2. Отдел корпоративных клиентов и банков:
а) сектор бюджетов, анализа отчетности;
б) сектор по работе с корпоративными клиентами;
3. Отдел сберегательных и кассовых операций:
а) депозитарий;
б) отдел банковских технологий;
в) управление валютных и неторговых операций;
4. Отдел бухгалтерского учета, отчетности и расчетов:
а) отдел управления;
б) отдел налогообложения;
в) отдел сводной отчетности;
г) планово-экономический отдел.
5. Юридическое управление;
6. Отдел делопроизводства административного управления;
7. Отдел информатизации и автоматизации банковских работ;
8. Управление безопасности и защиты информации;
9. Управление кассовых операций и инкассация;
10. Административное управление.
Организационная структура коммерческого Банка определяется его Уставом.
«БИНБАНК» сегодня – это один из крупнейших розничных институтов, входящих в Тор-50 крупнейших банков страны, это более 800 точек обслуживания по всей России, это более полумиллиона клиентов и партнеров.
Цель создания Банка – оказание услуг по комплексному банковскому обслуживанию юридических лиц всех форм собственности и сфер деятельности, граждан и их объединений, а также содействие развитию экономики путем представления клиентам Банка всего комплекса банковских услуг.
Банк, являясь кредитной организацией, вправе осуществлять любые виды профессиональной деятельности, не запрещенные законодательством РФ.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе, правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством РФ.
Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Для осуществления операций и хранения денежных средств Банк открывает корреспондентский счет в учреждении Центрального банка Российской Федерации, а также корреспондентские счета в других банках, в том числе, и иностранных.
Банк может осуществлять в установленном порядке следующие операции:
Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
Размещение вышеуказанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
Выдача банковских гарантий;
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банк помимо перечисленных в настоящем пункте операций вправе осуществлять следующие сделки:
Выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
Приобретение прав требования от третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
Лизинговые операции;
Оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение, и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Банк также имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.
Банк осуществляет защиту государственной тайны в соответствии с федеральными законами.
2. Расчетно-денежная документация в банках, ее классификация, виды и правила оформления:
1. Кассовые документы.
Документом для принятия к учету денежных средств в кассу является приходный кассовый ордер. Он состоит из приходного кассового ордера и квитанции. Подписывается ордер и квитанция главным бухгалтером и кассиром, погашается штампом оплачено и оттиском печати. Приходный кассовый ордер остается, а квитанция отдается клиенту.
Выдача наличных денег из кассы оформляется расходным кассовым ордером. Ордер подписывается руководителем, главным бухгалтером, кассиром и лицом, получающим деньги в кассе с указанием паспортных данных получателя, а также погашается ордер в момент выдачи наличных денег из кассы штампом выдано.
Все приходные и расходные кассовые ордера при выписке должны регистрироваться в журналах регистрации приходных и расходных кассовых документов.
Записи в журналах производятся в хронологическом порядке, причем отдельно ведется журнал по регистрации приходных и расходных кассовых ордеров.
2. Внутрибанковские документы
3. Расчетно-платежные документы.
Объявление на взнос наличными.
4. Кредитная документация.
Заявление- анкета для реструктуризации задолженности, заявление- анкета для получения платежа по действующему кредиту, заявление- анкета для получения кредита на приобретение транспортного средства, справка о доходах и др.
5. Документация по валютным операциям.
Заявление на перевод денежных средств в иностранной валюте, поручение для перевода суммы.
6. Документация по операциям с ценными бумагами.
«БИНБАНК» не осуществляет операции с ценными бумагами.
7. Внебалансовые документы.
Внебалансовый мемориальный ордер, мемориальный ордер по приему ценностей.
Этими документами оформляются прием и выдача ценностей и документов, хранящихся в кассе и в бухгалтерии.
3 Денежное обращение: кассовые обороты, предельные остатки денежной наличности в операционной кассе, организация контроля за денежным обращением. Система платежей и расчетов. Порядок открытия расчетных счетов клиентам банка. Порядок проведения расчетных операций по корреспондентским счетам банка. Очередность списания средств с банковских счетов клиентов и корреспондентских счетов банков.
Кассовые обороты – это обороты наличных денег, поступающие в кассы банков и расходующиеся из них. Основная цель прогнозирования кассовых оборотов – определение потребности в наличных деньгах по учреждениям банков.
РКЦ контролируют кассовую работу банков и налично-денежный оборот страны. Каждому КБ РКЦ устанавливает предельные остатки денежной наличности в операционных кассах и контролирует их соблюдение, проверяет достоверность отчетности банка о кассовых оборотах. Остаток денежных средств в операционной кассе банка лимитируется. Размер лимита операционной кассы устанавливается исходя из объема оборота наличных денег, проходящих через кассу банка, графика поступления денежной наличности от клиентов, порядка ее обработки и других особенностей налично-денежного оборота банка. Срок сдачи наличных денежных средств в банк: 1) Ежедневно – сумма лимита кассы в размерах, необходимых для обеспечения нормальной работы утром. 2) На следующий день (отсутствие вечерней инкассации) – сумма лимита кассы при этом в пределах среднедневной выручки наличными деньгами. 3) Один раз в неделю (где нет учреждений банков) - сумма лимита кассы при этом в зависимости, от установленных сроков сдачи суммы денежной выручки.
Территориальные учреждения Банка России осуществляют контроль за работой учреждений банков по наличного денежного оборота, соблюдению предприятиями порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью.
В этих целях территориальные учреждения Банка России и расчетно-кассовые центры проводят проверки в кредитных организациях применительно к рекомендациям, изложенным ниже.
Цель: проверить работу кредитных организаций по организации наличного денежного оборота, соблюдению порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью предприятиями, выполнению кредитными организациями требований нормативных актов Банка России по этим вопросам.
Проверки кредитных организаций проводятся специалистами (работниками) отделов (управлений) денежного обращения или по их поручению специалистами расчетно - кассовых центров как в составе комплексных групп, так и самостоятельно, на основании квартальных планов, утверждаемых руководителями учреждений Банка России.
В ходе проверок рассматривается:
1. Ведение учета предприятий, имеющих денежную выручку.
2. Порядок осуществления контроля за своевременностью и полнотой сдачи предприятиями наличных денежных средств в кассу кредитной организации.
3. Организация работы по установлению лимитов остатка наличных денег в кассах предприятий; сложившаяся практика согласования и доведения лимитов остатка кассы предприятиям; достаточность принимаемых мер по установлению лимитов остатка кассы всему кругу обслуживаемых предприятий.
4. Сложившаяся практика согласования и оформления разрешений на право расходования предприятиями поступающей в их кассы выручки. Организация контроля за соблюдением согласованных с кредитными организациями условий расходования поступающих в кассу предприятий денежных средств, особенно предприятий, имеющих задолженность по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.
5. Практика составления календаря и ведомости учета выдач наличных денег на заработную плату, выплаты социального характера и стипендии (формы 0408021, 0408022, 0408023, 0408024).
6. Организация прогнозирования наличного денежного оборота. Порядок составления прогнозных расчетов ожидаемых поступлений в кассу кредитной организации наличных денег и выдач наличных денег, представления их в РКЦ.
7. Соблюдение кредитной организацией установленного порядка составления и представления отчетности о кассовых оборотах, достоверность отражения данных в пятидневной и месячной отчетности; ведение ежедневного учета кассовых оборотов по ведомости формы N 744.
8. Организации проверок соблюдения предприятиями порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью в соответствии с рекомендациями Банка России, качество оформления материалов и заполнения справок по результатам проверок по форме 0408026, порядок их рассмотрения руководителем кредитной организации; принимаемые кредитной организацией меры по результатам проверок. Организация последующего контроля за выполнением предприятиями требований кредитной организации по устранению недостатков в ведении кассовых операций и порядка работы с денежной наличностью.
Описание работы
Введение
В современной России, при активном развитии новых предприятий, организации нуждаются в высококвалифицированных, грамотно подготовленных кадрах. Для этого и разработана производственная практика.
Целью производственной практики в Филиале ОАО «БИНБАНК» в г. Томске является закрепление и углубление полученных в процессе обучения теоретических знаний и приобретение практических навыков работы.
Содержание
Введение………………………………………………………………………………………….2
1. Банк и его организационная структура. Законодательная основа.
Функции банка…………………………………………………………………………………..3
2. Расчетно-денежная документация в банках, ее классификация, виды и правила оформления……………………………………………………………………………………....9
3.Денежное обращение: кассовые обороты, предельные остатки денежной наличности в операционной кассе, организация контроля за денежным обращением. Система платежей и расчетов. Порядок открытия расчетных счетов клиентам банка. Порядок проведения расчетных операций по корреспондентским счетам банка. Очередность списания средств с банковских счетов клиентов и корреспондентских счетов банков…………………………10
4. Ресурсная база КБ и механизм ее использования………………………………………….16
1. Ресурсная база КБ: собственные средства банка, привлеченные средства банка, заемные средства банка………………………………………………………………………...16
2. Активы банка и их классификация: активы всего, в т.ч. денежные и приравненные к ним активы; ссуды и приравненные к ним активы; отвлеченные активы………………..18
3. Фонды банка: образование и учет. Порядок начисления процентов и отражение их по счетам бухгалтерского учета……………………………………………………………20
5. Экономические нормативы регулирования деятельности КБ……………………………21
6. Кредитный портфель банка, эффективность его формирования и размещения. Оценка организации кредитной работы в банке. Правовое регулирование кредитных отношений. Система кредитования и виды кредитных операций КБ. Расчет суммы средств, подлежащих обязательному депонированию в ЦБ РФ. Порядок образования и использования резерва на возможные потери по ссудам. Отчетность банка по ссудным операциям…………………………………………………………………………………….…23
7. Операции банка с иностранными валютами: виды и регламентация……………………32
8. Операции банка с ценными бумагами: виды и регламентация………………………….33 9. Банковские риски, методы их оценки в практике КБ. Организация, управление……….33
10. Формирование доходов и прибыли банков, их анализ. Понятие доходов и расходов банка, расчет прибыли на основе укрупненных статей доходов и расходов……………….38
11. Баланс КБ, принципы его построения…………………………………………………….44
12. Статистическая отчетность банков – источник информации для анализа……………..46
Заключение…………………………………………………………………………………...…4
