При довольно нестабильной экономике и снижении покупательской способности вопросы приобретения квартиры стоят особенно остро. Мало какая российская семья может купить с нуля жилье, поэтому приходится прибегать к ипотечным займам. Однако в последнее время и это направление «хромает», так как доходы людей снизились, инфляция выросла, и даже самые минимальные платежи ложатся на семейный бюджет тяжким грузом. Поэтому государство предусмотрело возможность взять ипотеку с господдержкой.
Программа «особой» ипотеки была запущена в марте 2015 года и предполагалась, что действовать она будет один год. Последние заявки можно было подать до 1 марта 2017 года. Однако видя успех программы, правительство решило ее продлить.
Как сообщает информационное агентство TT Finance, буквально 13 февраля Минфин и Минстрой согласовали все детали по продлению льготной ипотеки . Представитель Минстроя Никита Стасишин заявил, что теперь ипотеку с господдержкой можно взять до 31 декабря 2017 года. Средства по-прежнему будут направляться для субсидирования строительства на «первичке», при этом новые постройки должны входить в госпрограмму «Жилье для российской семьи».
Но наличие крайнего срока не означает, что можно прийти в банк накануне Нового года и получить выгодный кредит.
Перед подачей заявления следует учесть ряд особенностей:
Поэтому логично, что подавать заявление на участие в ипотеке с господдержкой в 2018 году в Сбербанке надо за несколько недель до Нового года. А еще лучше – раньше, если жилье еще не найдено и документы на него не начали собирать.
В Сбербанке эта программа стартовала 18 марта 2015 года, и уже тысячи российских семей смогли приобрести новое жилья на льготных условиях. Они остались неизменными и в этом году, и вряд ли будут скорректированы в будущем.
Единственная возможность изменения условий – увеличение процентной ставки, которая последует за повышением ключевой ставки Центробанком. На начало года она составила 11%. Это та ставка, под которую кредиты для выдачи населению получают коммерческие банки от ЦБ. Следовательно, чем она ниже, тем дешевле ипотека, и наоборот.
Повышение ставки грозит только в случае очередного витка кризиса. Так, в феврале прошлого года регулятор вынуждено поднял ставку сразу на 6,5 пунктов, что повлекло за собой немедленное удорожание ипотеки. С тех пор ЦБ последовательно понижал ставку до нынешнего уровня.
Итак, по ипотеке с господдержкой в Сбербанке условия в 2018 году таковы:
В качестве первоначального взноса заемщик может использовать как личные сбережения, так и средства маткапитала или других сертификатов. Для передачи денег стороны могут использовать индивидуальные сейфы, что исключит вероятность мошенничества.
Также на сумму процентов, выплаченных за квартиру, распространяется налоговый вычет (13% от всех взносов). Его размер равен 2 млн. рублей, следовательно, можно вернуть в семейный бюджет до 260 тысяч рублей. Естественно, что на приобретенную квартиру законно применение имущественного вычета, который равен 13% от 3 млн. рублей.
Ка видим, последние новости радуют продлением ипотеки с господдержкой на 2018 год, но, к сожалению, она распространяется на ограниченное число объектов. Так, квартиру на вторичном рынке по программе не купишь. Условия льготного кредитования распространяются только на новостройки. Причем далеко не каждый дом может стать участником программы, для этого необходимо:
В банках имеются свои списки квартир, подходящих под описанные условия. На практике желающим приобрести жилье по ипотеке с господдержкой приходится выбирать из нескольких предложенных вариантов. В небольших городах это может быть проблемой, если подходящих домов немного, а строительство сконцентрировано в одном районе.
Сбербанк довольно жестко подходит к аккредитации застройщиков, но это дает гарантию, что дом будет построен по всем стандартам, и с оформлением прав на собственность вопросов не возникнет.
Для выбора жилья можно обратиться непосредственно в любое отделение Сбербанка или в подразделение АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Специалисты покажут квартиры, участвующие в программе, и покупатель сможет выбрать себе одну из них.
Подробную информацию об объектах первичного рынка недвижимости, подпадающих под действие программы, и об условия Сбербанка можно почитать на официальных сайтах организаций:
Ипотека с господдержкой 2018: продление в Сбербанке также будет?Конечно же. Главный банк страны в 2018 году выдвигает такие требования к заемщикам:
Для гарантированного «прохождения» заявки на получение льготной ипотеки в Сбербанке заемщик должен соответствовать ключевым критериям:
Для получения ипотеки с господдержкой 2018 в Сбербанке нужно будет подготовить следующие документы:
Все документы действительны в течение 5-30 дней после оформления, так что надо быть внимательными при их сборе и «устаревающие», такие как выписка из Росреестра, брать в последнюю очередь.
Обычно в Сбербанке рассмотрение заявки длится от 2 до 5 дней, поэтому надо запастись терпением. Параллельно можно отправить запросы в другие банки – как правило, ипотечные запросы никак не отражаются на кредитной истории.
Если заемщик подойдет по требованиям, то ему нужно будет предоставить следующий пакет документов:
Рассмотрение этих сведений займет еще 2-5 дней в зависимости от объема пакета документов и участников сделки.
Сбербанк редко увеличивает количество требуемых справок, но иногда без них не обойтись. Например, если в качестве первоначального взноса используется маткапитал, то понадобится нотариальное обязательство будущего владельца квартиры выделить детям долю после выплаты ипотеки. Если в сделке участвуют дети, но понадобится разрешение администрации и органов опеки, если недееспособные граждане – согласие опекунов и т.д.
Для граждан России ипотека, с одной стороны, является единственным шансом обрести жилье, с другой - многолетней долговой кабалой. Кризис 2015 года лишил большинства возможности уплатить первый взнос. Для тех, кто не может решить проблему самостоятельно, банковский сектор разработал бюджетную программу кредитования. Детальнее о том, что представляет собой ипотека с господдержкой (Сбербанк России), на каких условиях и кому предоставляется заем, читайте далее.
Ипотека в Сбербанке с господдержкой, условия предоставления которой в каждом регионе разные, пользуется большой популярностью. За две недели после запуска программы (18.03.2015) только на Северо-Кавказе было подано более 150 заявок. Сбербанк кредитует клиентов, которые покупают жилье в новостройке. Максимальная сумма займа составит 8 млн рублей для столицы и Санкт-Петербурга, для других областей - 3 млн рублей. Жилье приобретается только у юрлиц в аккредитованных объектах недвижимости. Риски заемщиков сведены к минимуму. От них не требуется дополнительных залогов. Застраховать объект можно прямо в отделении ОАО Сбербанк России.
Ипотека с господдержкой будет действовать до конца февраля 2016 года. За это время планируется предоставить займов на общую сумму 225 млрд рублей. По состоянию на 30 ноября 2015 года, было выдано кредитов на 180 млрд руб. по 1.5 тыс. заявок. Примерно 30 % ипотечных продуктов Сбербанка предоставлено в рамках новой программы.
Условия выдачи займа просты:
Заем в рублях выдается под залог приобретаемой недвижимости. Жители столицы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на 8 млн руб. Остальные граждане могут получить заем на общую сумму 3 млн руб. Выбрать объект можно среди строящихся квартир, готовых новостроек или у аккредитованных продавцов. Срок сдачи недвижимости значения не имеет. Документы по выбранному помещению следует предоставить не позднее 60 дней после получения предварительного положительного решения. Дополнительно кредитное учреждение потребует оформить страхование жизни и здоровья ее клиента. Минимальная ставка Сбербанка по ипотеке с господдержкой составляет 11,9 %. Она не меняется после регистрации объекта. Но на нее влияет размер первоначального взноса, срок участия в программе, членство в зарплатном проекте, «хорошая» кредитная история в прошлом. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Среди дополнительных расходов могут быть: плата за услуги страхования жизни и здоровья, оценка приобретаемого объекта, нотариальное заверение документов.
Клиенту придется привлекать созаемщиков (супругов, родных и друзей). Это поможет облегчить кредитное бремя. Чем больше «помощников», тем выше будет суммарный доход, по которому определяется максимальная сумма займа.
Чтобы подать заявку на участие в программе «Ипотека с господдержкой (Сбербанк России)», необходимо:
Параллельно необходимо собрать второй пакет документов, который касается приобретаемой недвижимости. Она же чаще всего используется в качестве залога. Крайне редко банки соглашаются использовать в качестве обеспечения иное жилье. По такому объекту необходимо предоставить: регистрационное свидетельство, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по платежам за коммунальные услуги, сведения о жильцах.
В каких банках можно оформить продукт «Ипотека с господдержкой»? Сбербанк, «ВТБ24», «Газпром», «Дельтакредит», «Банк Москвы», "РСХБ". Желание участвовать в программе выразили 30 не только крупных, но и мелких банков. На долю государственных финансовых учреждений, а также «Связь-банка», «Абсолют-банка», «Возрождения» приходится большая займов часть из запланированных 400 млн руб. Больше половины этой суммы собирается прокредитовать Сбербанк. Ипотека с господдержкой в период предыдущего кризиса 2008-2009 годов действовала только через «ВТБ». Выбор финансового учреждения не влияет на условия предоставления займа. Правила получения денег следующие. Заемщик платит минимум 11,9 % в год от суммы. Максимальная компенсация, на которую могут рассчитывать банки от государства, составляет 5,5 %. Минфин выделил из госбюджета 20 млрд рублей на финансирование проекта. Поскольку к концу 2015 года план выполнен не был, срок действия программы продлили.
Поскольку программа «Ипотека с господдержкой» (Сбербанк России) все еще действует, итоги подводить еще рано. Пока можно говорить только о динамике продажи недвижимости. Так, практически все застройщики с апреля 2015 года отмечают резкий рост количества подписанных договоров купли-продажи. Первые участники программы стали собирать документы еще в январе прошлого года, но оформление сделки отложили до запуска нового продукта. Сначала заключались договора с минимальным бюджетом. Заем брали лица, которые рассчитывали на досрочное погашение (для них размер ставки был не столь принципиален), а также те, кто подписывал договора на небольшой срок (3-5 лет), чтобы не переплачивать по процентам.
С середины года стали появляться клиенты, которые уже давно приценивались к жилью в новостройках. Несмотря на пониженный спрос, с каждым месяцем ассортимент недвижимости сокращается. Особенно хорошо это заметно по объектам в высокой стадии готовности, в которых жилье продают уже несколько лет.
Большинство сделок заключается через Сбербанк. Ипотека с господдержкой, конечно, подстегнула спрос на недвижимость. Но все еще есть клиенты, которые, несмотря на сильное падение рубля, готовы оформлять кредит даже на стандартных условиях. Если раньше клиенты обращались в Сбербанк, поскольку там была самая низкая ставка, то теперь, получая отказ, они подают документы в другие учреждения, и не только на государственные программы.
Условия программы также поменялись. Раньше можно было выплачивать кредит до 75-летнего возраста. Сейчас установили новый порог - 60 лет для мужчин и 55 - для женщин. По данным риэлторов, средний возраст заемщика - 25-35 лет, а договор заключается в основном на 10-15 лет.
Стоит ли брать ипотеку Сбербанка с господдержкой? На этот вопрос каждый потенциальный заемщик отвечает сам. Застройщикам также приходится бороться за каждого клиента. Для этого они разрабатывают свои программы лояльности. Некоторые из них выгоднее программы Сбербанка.
Например, ФСК «Лидер» и банк «Открытие» запустили программу субсидирования не только государством, но и застройщиком. Условия таковы: первый год клиент платит 8 или 10 процентов годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Начиная со второго года ставка увеличивается до 11,95 % или до той ставки, которую предложит банк, в зависимости от финансового положения заемщика. Кредит можно оформить максимум на 30 лет.
ГК «Лидер Групп» проводит акцию для жителей столицы. Покупателям недвижимости в квартале «Лидер Парк», микрорайонах «Город Счастья» и «Лобня-Сити» предоставляется скидка в размере 12 % от полной стоимости объекта, если жилье приобретается на условиях ипотеки. С каким конкретно кредитным учреждением будет заключен договор, значения не имеет.
«Химки-Групп» дополнительно субсидирует ставку на один процент. То есть если ипотека оформляется по программе господдержки, то клиент оплачивает не 11.9 %, а 11 %. «Сити-XXI век» и «Абсолют-Банк» создали партнерскую программу на приобретение жилья в комплексе «Краски жизни» под 11,5 %. Urban Group запустила проект «Поддержка с господдержкой», в рамках которой для всех участников ставка снижается на четыре процента.
Самый большой недостаток, который отмечают участники программы, - маленький выбор объектов недвижимости. У аккредитованных Сбербанком заемщиков завышены цены на жилье. А если покупать квартиру через другую компанию, то ставка увеличится. Вторая проблема - высокий первоначальный взнос. По условиям стандартной программы, заемщик мог внести 10 % в виде аванса. Теперь эта цифра увеличилась до 20 %. Это означает, что если раньше человек мог рассчитывать на «двушку» в спальном районе, то теперь с трудом ему доступна по цене однокомнатная квартира или квартира-студия. Еще один камень преткновения - процентная ставка. По факту, она увеличивается примерно на 1 %. Проведем расчет ипотеки с господдержкой. Сбербанк готов предоставить заем клиенту под 11,9 %. При этом обязательным условием заключения договора является страхование жизни заемщика минимум на 1 год. Через 12 месяцев заемщик должен продлить срок действия страховки, иначе ставка возрастет до 12,9 %.
В то же время заемщики отмечают положительные стороны. Во-первых, на подготовительном этапе всей бумажной волокитой занимается менеджер банка. Клиенты появляются исключительно для подписания договора. Во-вторых, даже с учетом страховых платежей ежемесячный взнос получается чуть выше арендной платы за аналогичную квартиру.
Бюджетная программа позволяет приобрести недвижимость под льготный процент (от 11,9 %) на срок до 30 лет. У заемщиков остается право использовать материнский капитал для покрытия части долга, а затем получить налоговый вычет. Но у программы есть свои недостатки. Во-первых, ограниченное количество банков-участников. Их всего 30. Но в небольших провинциальных городах де-факто можно подать заявку только в «ВТБ24» и Сбербанк. Вторая - первоначальный взнос в размере 20 %. Для сравнения, в «ТрансКапиталБанке» в рамках той же государственной программы можно оформить кредит, заплатив в качестве аванса 15 %. С другой стороны, чем больше денег потенциальный заемщик внесет в качестве первоначального взноса, тем на меньшую процентную ставку он может рассчитывать.
Карта рассрочки – удобный банковский продукт. При соблюдении условий деньги предоставляются под 0% на срок до 2-3 лет, начисляется кэшбэк. В обзоре лучших карт 2019 – условиРазнообразие ипотечных кредитов от банков разных сортов в 21 веке может сбить с толку, но определенно всегда наталкивает на мысли о покупке жилья или дополнительной недвижимости. Причем при правильном подходе к задаче приобретения можно легко выбрать и подходящий вам банк, и его предложение конкретно под вашу ситуацию. На выгодных условиях можно взять или . А если же у вас нет денег на первоначальный взнос, вы можете тут же взять потребительский кредит (хотя это для вас несколько усложнит задачу) или в других случаях воспользоваться услугой .
Кризисные условия 2016 года, несмотря на все разнообразие ипотечных кредитов, бьют по кошелькам обычных граждан России, мешают совершить и заставляют откладывать на потом покупку новенького жилья. Однако государство решило помочь простым людям, дополнительно простимулировав их на покупки подобного рода, и утвердило программу государственной поддержки ипотечного кредитования на 2015-2016 годы. Однако не все так радужно. Есть определенные нюансы, которые следует учитывать при выборе кредитования этого типа. Ограничения состоят в том, что по этой программе вы можете купить только новое жилье и только у застройщика либо квартиру в еще строящемся доме. Однако ничего плохого нет в том, чтобы приобрести именно новое жилье. Ведь в самом факте, что оно только что построено, есть несомненный плюс. Кроме того, процентная ставка ниже, чем , и составляет 12%.
Неудивительно, что количество банков-участников данной программы достаточно велико, и его составляют крупнейшие лидеры, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и другие. Выгода в такой программе прилагается не только заемщикам, но и самим банкам.
Первоначальный взнос должен быть не менее 20% при максимальном сроке кредитования в 30 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей (для столицы и Санкт-Петербурга несколько больше - 8 млн рублей). Несмотря на то что максимальная сумма займа невелика, в целом условия представляют действительно неплохую выгоду.
На ипотеку с государственной поддержкой могут рассчитывать лица, подходящие по всем пунктам условий, выдвинутых банком. Притом у каждого банка свои требования и свой необходимый пакет документов.
Совет: помните, что не все золото, что блестит. При тщательных целенаправленных поисках подходящего предложения по ипотечному кредитованию можно найти более выгодные и более подходящие для условия, чем при государственном субсидировании.
Как самый популярный среди граждан России и как самый надежный банк, Сбербанк предлагает самые выгодные и надежные условия. Хотя и условия в целом похожи на условия других банков, процентная ставка меньше 12% и составляет 11,9%. Минимальная сумма здесь 300 тысяч рублей, а требуемый возраст заемщика - не менее 21 года. Банк также предполагает возможность привлечения до 3-х созаемщиков и определенные льготы для клиентов-держателей зарплатной карты Сбербанка. Им не придется доказывать свои доходы и стаж документально. И в целом очень небольшой. Все, что вам нужно предоставить, это паспорт, заявление и документ о регистрации по месту пребывания (для тех, кто не имеет зарплатной карты Сбербанка необходимы документы о доходах и занятости). Если вы хотите обеспечить ваш кредит залогом, то плюс к этому пакету нужно приложить еще и документы по предоставляемому залогу. После одобрения кредита вам нужно будет также предоставить в банк бумаги о кредитуемом объекте и бумаги, подтверждающие наличие у вас первоначального взноса. также предусмотрено.
Далеко не все заемщики знают об этом специальном предложении банков, а те, кто знают, не имеют представления о том, как им воспользоваться. А ведь эта услуга может представлять для них немалую выгоду. Давайте разберемся. Рефинансирование - это перекредитование в другом, интересующем вас банке.
К сожалению, рефинансирование возможно только при разрешении на досрочное погашение кредита. Для разных банков могут быть и дополнительные условия, такие как залоговые суммы, подтверждение дохода и обязательные поручители. К тому же рефинансировать кредит можно только спустя один год выплат по кредиту. Рефинансирование невозможно без документов на собственность.
С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.
Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году?
Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.
Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.
В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.
Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.
Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.
Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса . Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.
Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:
Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:
Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.
Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.
Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.
Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:
Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).
Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:
Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).
Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.
После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:
Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.
Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:
Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.
Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).
Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала
. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета
в размере 13% от выплаченных процентов. В 2019 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.
Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.
