Покупка дома в кредит. Что выгоднее: взять ипотеку или займ на любые цели? Покупка квартиры: какой кредит лучше взять

Банки предлагают очень большое количество кредитных программ. Какие займы направлены на покупку жилья и что более выгодно для вас – это и есть самый главный вопрос при выборе. Важно, чтобы услуга банка подходила к вашему заработку и не ущемляла привычный образ жизни в течение 20 лет. Как выбрать подходящий вариант займа, на что обратить внимание и какие банки предлагают самые интересные пакеты услуг, вы узнаете из этой статьи.

Как выбрать кредит на приобретение жилья

Тот, кто ясно представляет себе, что ему нужно, получает желаемое. Поэтому, перед тем как получить ссуду на покупку жилья. напишите на листе бумаги ответы на следующие вопросы:

1. Какую квартиру, дом, комнату я хочу?
2. В каком доме должна располагаться квартира? На каком этаже?
3. В каком районе города/за городом должен стоять мой дом?
4. Сколько стоит жилье моей мечты?
5. Какая у меня зарплата и другие доходы в сумме? Здесь вы должны определить свои доходы плюс доходы своей супруги/га, если есть.
6. Насколько стабилен мой доход? Определите перспективы. На этом этапе вы должны подумать на несколько лет вперед. Лучше, если у вас есть резервы.
7. Сколько денег у меня есть на первоначальный взнос и первые платежи?
8. Какая моя недвижимость может стать залогом для кредита? Могу ли я оставить в залог новое жилье?
9. Выгодно пригласить поручителем работодателя – это гарантия того, что вас не уволят. Узнайте, готово ли руководство за вас поручиться перед банком?
10. С созаемщиком проводить платежи такой долгий срок намного легче. Посоветуйтесь с супругой/гом, согласны ли они разделить с вами кредитную нагрузку? Распределите расходы на семью и кредит.
11. После всех подсчетов, определите, какую сумму вы можете внести сразу без ущерба для семьи.
12. Сколько лет вы готовы вносить платежи? Чем короче срок, тем больше ежемесячная сумма взносов.
13. Относитесь ли вы ко льготной категории населения? Если «да», то обратитесь в Собес и спросите, какие льготы вы можете получить. Информацию выдают только при личном обращении.
14. Если у вас есть льготы и расходы на подтверждение этого принесут ощутимую выгоду, соберите нужные справки.
15. Начните поиск подходящего банка и банковской услуги.
16. Учтите сопутствующие расходы – на страховку, оценку, нотариуса, справки.

Ответы на эти вопросы дадут вам возможность четко увидеть реальную картину ваших возможностей и желаний. На их основании вам будет легче подобрать программу кредитования.

Одобрение банка, проверка недвижимости и вашей платежеспособности может затянуться на 2 – 3 месяца, поэтому подайте заявки в несколько банков одновременно.

Какие виды кредита можно использовать при покупке жилья

Случаев в жизни много, но, в основном, люди, желающие приобрести жилую недвижимость, сталкиваются с такими вариантами финансовых вопросов, когда есть:

• почти вся сумма, но немного не хватает;
• половина стоимости жилья;
• собрали меньше половины;
• только желание, а денег – нет;
• другая недвижимость и часть денег;
• имущество на продажу, но денег не хватит;
• недвижимость, которую можно оставить под залог.

В зависимости от ситуации можно воспользоваться:

1. Беспроцентным кредитом (рассрочкой). который предоставляет застройщик или специальные организации. Банк только выступает посредником. Рассрочка возможна на 4 месяца, иногда 6 месяцев. Крайне редко застройщики в вашем городе могут предоставить беспроцентный кредит на 1 – 2 года. Сумма ежемесячных платежей очень высокая. Поэтому, если дом в рассрочку выгодно покупать по цене, то берут потребительский кредит в банке. Такая схема не для всех выгодна. Вам нужно будет подсчитать разницу между переплатой за кредит и суммой
2. Потребительским кредитом. который можно взять на 1 – 6 лет, если основная сумма на покупку у вас есть. Банк не потребует у вас оценки недвижимости, если вы не станете оформлять кредит с обеспечением (залогом недвижимости). Залогом может выступить любая недвижимость или автомобиль. Все зависит от той суммы, которую вы хотите взять взаймы у банка.
3. Целевым кредитом (ипотекой). Этот вид кредита направлен на приобретение только жилых домов, квартир, комнат и долей в них. Залог обязателен. Обычно залог – это тот дом, который вы покупаете. Обязательно нужно застраховать жилье, свое здоровье, жизнь, трудоспособность и провести оценку приобретаемого жилья. Выдается на срок до 30 лет.
4. Кредиты льготникам, с господдержкой, под материнский капитал и т. д.. – виды займов не меняют. Изменится только сумма, выплачиваемая вами каждый месяц. Государство, регион будут вносить часть денег (в процентном соотношении) ваших платежей. Это произойдет, только если вы добросовестный плательщик. Как только вы просрочите платежи, дотации прекратятся. Вам необходимо будет объяснять причины задержки платежей, и собирать подтверждающие справки, оформлять льготы. Помощь возобновится только через несколько месяцев.

После того, как вы определились, получение какого кредита на покупку квартиры уместно именно в вашей ситуации, приступайте к выбору банка и его услуг.

Где можно взять кредит на покупку жилья

Кредитные предложения банков для покупки жилья очень разнообразны. Предлагается и ипотека и кредиты на значительные суммы без обеспечения. Если крупные организации, такие как Сбербанк, ВТБ 24, по максимуму ориентируются на государственные законы и используют все возможности для собственной выгоды при оформлении кредитов, то небольшие банки идут на встречу каждому платежеспособному клиенту. Поэтому выбирайте самый оптимальный вариант. Предложение банка может быть заманчивым, но условия договора создадут капкан, который моментально лишит вас заложенной недвижимости. Часто, банки, которые попутно инвестируют компании по продаже недвижимости, в договоре указывают, что одна – две просрочки ведут к лишению прав заемщика на заложенную собственность. Ваша недвижимость очень быстро уйдет с молотка.

Важно! Как бы ни было заманчиво предложение банка, внимательно читайте условия договора!

Реклама пакетов услуг банков не отвечает реальным условиям по конкретной заявке. Чтобы точно узнать все условия, вам нужно позвонить по горячей линии, после чего посетить офис лично. Только так вы сможете разведать реальную обстановку дел. Предложения банков по кредитам на крупные суммы, которые способны помочь вам при покупке жилья:

Представленные в таблице кредиты не исчерпывают все программы банков. Процентные ставки могут меняться от величины первоначального взноса и сроков погашения. Если вы обратитесь в банк, вам абсолютно точно сообщат, при каких условия выдадут кредит в вашей ситуации. По подсчетам онлайн-калькуляторов вы получите приблизительные цифры.

Важно! Изучайте продукты только на официальных сайтах!

Если хотите воспользоваться услугами брокеров, то выбирайте те компании, которые будут сопровождать вас до заключения договора с банком. Обратите внимание на брокеров, которые не требуют платы с будущего заемщика – им платит банк. Или те, услуги которых оплачиваются по факту работы.

Имейте в виду, что региональные банки чаще выносят одобрение, чем те, которые действуют далеко от вас. Средняя зарплата в вашем городе, регионе существенно влияет на сумму, которую банк может выдать. Например, если вы живете и работаете в Ростове – на – Дону, хотите там же купить себе жилье, а обращаетесь в московские банки, то вам, скорее сего откажут. Потому что уровень средней заработной платы в вашем регионе 25 – 35 тыс. руб., а в столице – 60 – 80 тыс. руб. По меркам московского банка, ваш уровень дохода не будет соответствовать требованиям. Следовательно, разнообразьте географию поисков – обращайтесь в банки вашего региона, столичные и дальневосточные.

Со средней зарплатой в 65 тысяч рублей по Москве люди просто не могут позволить себе покупку жилья за счет собственных средств. А ведь квартирный вопрос возникает в каждой семье (создание новой ячейки общества, желание жить отдельно от родителей, рождение детей и т.д.) Да что уж говорить о покупке квартиры, даже кредит на покупку квартиры в Москве с такой зарплатой доступен далеко не каждому москвичу.

Что делать в такой ситуации? Сколько стоит квартира в Москве? Какие трудности ждут потенциального заемщика? Нужно ли брать деньги в долг на покупку собственного жилья или лучше накопить? Какие банки выдают кредит на покупку квартиры в Москве?

Стоимость квартиры в Москве?

Жилье в центре Москвы - одно из самых ликвидных и востребованных капиталовложений. Новостройки здесь практически не возводятся, а вот предложений о продаже на вторичке довольно много. Стоимость 1 кв. метра в новом доме в ЦАО составляет примерно 350-400 тыс. Например, в Китай-городе цена только что отстроенного жилья колеблется на уровне 800 тыс. за квадрат.

Если говорить о вторичке в ЦАО, то дешевле всего будут стоить квартиры в Пресненском районе (от 6 млн руб. за однушку).

В новостройках ЮЗАО 1 квадратный метр жилья обойдется клиенту в 200-230 тыс. руб. На вторичном рынке ценник варьируется на уровне 180 тыс. за метр.

Однокомнатная квартира в новостройке СЗАО будет стоить покупателю примерно 7-8 млн руб. (ЖК Wellton Park, Life Митинская). А вот за 1 кв. метр в новом доме эконом-класса застройщик просит от 140-150 тыс. руб.

Удивительно, но стоимость квадрата на вторичке в этом районе будет стоить дороже, чем в новостройке. Средняя цена - 170-190 тыс. руб.

Ценник 1-го квадрата в новостройках эконом-класса САО варьируется от 150 тыс. руб., бизнес-класса - от 200 тыс.

От 145 тыс. руб. за квадратный метр отпускаются квартиры в новостройках СВАО. При этом рынок вторичного жилья стоит дороже на 20-30 тыс.

В новостройках ВАО можно приобрести квартиру по цене от 175-180 тыс. руб. за квадратный метр, а вот на вторичном рынке цены чуть ниже - 165-170 тыс. руб.

Минимальная стоимость 1 метра жилья в ЮАО составляет 110 тыс. руб. (ЖК Царицыно), в новостройках комфорт-класса (ЖК Скай форт) минимум составляет 150 тыс. руб.

Стоит ли брать кредит на покупку квартиры в Москве?

Вопрос резонный для всех жителей столицы, которые столкнулись с жилищными проблемами. Безусловно, откладывать средства и копить на квартиру в Москве - безнадежное занятие. Ведь накопить нужную сумму можно и через 10, 20, 30 лет, а решать вопрос нужно здесь и сейчас.

Гораздо выгоднее взять кредит на покупку квартиры в Москве по ипотеке и сдавать ее в аренду какое-то время, если есть такая возможность. Доход от сдачи квартиры в аренду может покрыть часть обязательств по ежемесячным платежам и сэкономить крупную сумму средств.

К тому же всегда можно погасить досрочно, частично или полностью, если появится такая возможность. Это позволит сэкономить часть средств на переплате или уменьшить сумму ежемесячного взноса.

Какие трудности ждут заемщиков при оформлении ипотеки?

Помимо кредитных расходов клиенту нужно быть готовым к тому, что придется раскошелиться на оценку и страховку приобретаемой квартиры, которая выступит залогом.

Помимо прочего заемщик должен внести минимальный первый взнос в размере не менее 15-20% от стоимости жилья. Точный процент взноса зависит от кредитной программы выбранного банка. При этом важно помнить, что чем выше процент взноса, тем ниже будет ставка по займу.

Если банк предлагает несколько типов платежей на выбор, то лучше остановиться на дифференцированном. Этот тип начисления процентов будет гораздо выгоднее за счет меньшей переплаты, но первые взносы по кредиту будут существенными.

Также нужно быть готовым к тому, что банк может оказать давление на заемщика в выборе объекта недвижимости. Многие кредитные организации сотрудничают с определенными компаниями-застройщиками и финансируют только тех заемщиков, которые приобретают недвижимость в проектах партнеров. С другой стороны, ставка по партнерским программам также будет ниже.

Еще одна трудность, с которой сталкиваются практически все заемщики - выбор кредитной программы, банка, квартиры, которая устроит все стороны сделки, сбор и подготовка необходимого пакета документов. Все это занимает уйму времени и сил.

Помочь в сложившейся ситуации может профессиональный , который специализируется на помощи в получении ипотечных займов. Его услуги обойдутся недешево (примерно 1-5% от тела займа). С другой стороны, единовременная плата брокеру может сэкономить заемщику кругленькую сумму на страховке и процентах.

Какие банки выдают кредит на покупку квартиры в Москве?

Для начала заемщику нужно определиться с типом кредитной программы: кредит под залог имеющейся недвижимости, новостройка, вторичный рынок, заем по программе государственного субсидирования.

Безусловно, самые выгодные процентные ставки банки предлагают именно по программам с государственной поддержкой. Средняя переплата в процентном соотношении по таким займам составляет 11-12% годовых, что на 3-6% ниже, чем по стандартным кредитам на покупку квартиры в Москве.

Ипотека с господдержкой есть далеко не во всех банках, она предоставляется на кредит в новостройках, которые были возведены при госфинансировании. То есть, у заемщика будет ограниченный выбор объектов недвижимости и банков, которые могут предоставить заем, но низкая ставка.

Такой заем имеет практически идентичные условия предоставления во всех банках. Например, максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб., минимальный взнос - от 20% (в ТрансКапиталБанке - от 15%), срок займа варьируется от 1 года до 30 лет, отсутствие любых банковских комиссий за открытие счета и т.д.

Минусом этого типа займа является тот факт, что пониженная ставка начинает действовать лишь после того, как заемщик оформит право собственности на квартиру. На этапе строительства будет действовать средняя ставка банка по займам на новостройку (15-17% в год).

В Сбербанке, ВТБ-24 такой заем предоставляется по ставке 12% в год, В Промсвязьбанке - 11,4%, в Райффайзенбанке – 11%, в РосЕвроБанке - 11,5% в год, в Россельхозбанке - 11,9%.

Также москвичам, которые стоят в очереди на получение квартиры, доступна социальная ипотека. Не стоит путать ее с кредитом с госсубсидированием, это разные вещи. Схема кредитования такова: москвич, который стоит в очереди на получение квартиры в Москве, может и дальше ждать распределения неопределенное количество времени или воспользоваться компенсацией.

Размер компенсации напрямую зависит от того, как долго человек стоит в очереди на жилье. Чем дольше срок, тем больше размер компенсации.

Так, например, если простоять в очереди 10 лет и выбрать компенсацию, ее размер составит 70% от стоимости полагающегося по нормативам жилья (количество человек на квадрат и т.д.) Оставшиеся 30% от стоимости клиент может оформить в кредит.

При этом заемщикам, которые хотят получить компенсацию, следует помнить, что правительство города предоставит на выбор то жилье, которое есть в наличии и соответствует нормам, а не то, что хочет заемщик. При желании воспользоваться социальной ипотекой заемщик сначала должен обратиться в Агентство по реализации жилищных займов, которое курирует эти вопросы. Предоставлением социальной ипотеки занимается банк МИА, в линейке которого есть несколько интересных программ со ставкой от 9,5% в год.

Если говорить о программах кредитования на вторичном рынке недвижимости, то тут выгодно отличаются кредиты ТОПовых банков страны и специализированных кредитных организаций.

Сейчас многие, кто слышит такие слова как “ипотека”, “жилищный кредит” от других часто задумываются приобрести новое жилье в кредит. Люди задумываются о том, как правильнее всего выбрав кредит воспользоваться им и не пожалеть об этом позже и стоит ли вообще попытаться взять кредит на покупку жилья?

Ипотекой как известно называют специальный целевой кредит на покупку жилья. При этом для его получения потребуется внести залог, которым может быть и само приобретаемое жилье. Это необходимо для обеспечения гарантий вашей платежеспособности банку. В случае возникновения проблем вы рискуете переехать жить на улицу, а это служит хорошим стимулом всегда оставаться примерным заемщиком. В большинстве случаев банк идет навстречу и дает просрочки и дополнительные возможности для погашения задолженности. Жилищным же кредитом является такой кредит, при котором заемщику может приобрести жилую недвижимость при помощи поручителей.

Пытаясь взять кредит на покупку жилья , некоторая часть людей встречается с некоторыми проблемами. Если вы ищете, и собираетесь сделать это, то вам необходимо иметь 15% от суммы приобретаемого жилья для внесения первоначальной суммы и также необходимо привлечь некоторое число поручителей, которые в случае необходимости смогут понести обязательства по погашению кредита. В процессе оформления кредита придется очень много заниматься различными “бумажными” делами. Нужно будет предоставить справку о доходах, потребуются множество и других документов, которые нужно будет заверить у нотариуса, кроме того перед непосредственным получением кредита понадобится заполнить некоторое число различных анкет. После того, как банк внимательно изучит все предоставленные документы, заемщику предстоит найти подходящее жилье, застраховать его и провести оценочное мероприятие. Вообще вся процедура от начала подбора жилья и до одобрения заявки может занять от некоторого числа недель до нескольких месяцев. Но поверьте в конечном итоге, все недостатки будут перекрыты большим числом положительных моментов.

Взять кредит на приобретение жилья – надо ли?

Жилье, которое покупается в кредит, становится сразу полноценной собственностью заемщика кредита. Получается, что средства которые выплачиваются по кредиту идут непосредственно на жилье, на его выкуп. А вот при варианте, когда задумывается покупка жилья за собственные средства, может пройти большое число лет, прежде чем вы накопите всю сумму на покупку квартиры и при этом еще понадобится оплачивать съем жилья для своей семьи. Пока вы будете копить средства на покупку жилья в стране может произойти крупная инфляция и средства значительно потеряют свою платежеспособность. В случае же покупки жилья в кредит, проценты уплачиваемые по займу жестко фиксированы и ни в коем случае не изменяться на всем протяжении кредитования, ни смотря ни на какие инфляционные процессы. Так как ипотечный кредит предоставляется достаточно на длительный период, то будет великолепная возможность вносить по кредиту небольшие суммы, которые не будут ставить вас в затруднительное финансовое положение.

Кстати, при ипотеке имеется великолепная возможность неплохо сэкономить. Существует так называемые жилищный налоговый вычет, когда 13% стоимости жилья, покупаемого в кредит вам вернет государство. Но сумма возврата не может превышать 2 млн. рублей. Но вычет возможен только в случае, если кредит берется на строго целевые нужды. Если же взять кредит на покупку жилья наличными, вы используете средства для покупки квартиры, то вычет будет невозможен.

Банк обычно для страхования возможных рисков просит заемщика произвести страховку собственного здоровья и трудоспособности. Данное мероприятие будет выгодным не только для банка, но и для самого заемщика.

Отличным решением неплохо сэкономить на оформлении кредита и не забыть учесть важнейшие вопросы при ипотеке будет помощь так называемого кредитного брокера. Брокер возьмет на себя все вопросы по кредитованию – он соберет все необходимые документы, справки, подберет наиболее оптимальный именно для вас вариант кредитной программы.

Можно также неплохо сэкономить средства при ипотечном кредитовании, если воспользоваться специальными государственными программами, созданными для поддержки определенных слоев населения в их желании приобрести готовое или строящееся жилье. Это такие программы как “Жилье молодой семье”, “Доступное жилье” и др. По таким программам не понадобится вносить первый взнос и процентная ставка по ним обычно очень даже приемлемая.

Итак, сегодня множество кредитных учреждений предлагают вам различные программы жилищного кредитования, отличающиеся разнообразием условий, ставок и т.д. Вам лишь остается решить для себя, осилите ли вы ипотечный кредит.

Вам понадобится

• - комплект документов в банк;
• - первоначальный взнос;
• - комплект документов на недвижимость;
• - страховка;
• - деньги.

Инструкция

Ипотека - кредит на покупку недвижимости, которая будет оставаться в залоге у кредитора до тех пор, пока вы полностью за нее не расплатитесь. Внимательно ознакомьтесь с условиями этого вида кредитования в разных банках. Особое внимание стоит уделить процентной ставке, типу процентов, возможности досрочного погашения кредита и первоначальному взносу. С помощью ипотечных калькуляторов можно рассчитать максимальную сумму кредита в зависимости от вашего дохода или сумму ежемесячных платежей.

Соберите комплект документов, необходимых для рассмотрения банком вашей заявки на кредит. Обязательными условиями являются наличие гражданства РФ, возраст от 21 года, стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Вы будете должны заполнить анкету и подтвердить свои доходы. Для этого понадобится справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка. В том случае, если берет женатый человек, его супруг (супруга) обязательно будет выступать в качестве созаемщика и будут учитываться доходы обоих, что приведет к увеличению максимально возможной суммы кредита. Также на размер выдаваемого кредита влияет наличие иждивенцев, например, несовершеннолетних детей.

После одобрения банком вашей заявки приступайте к самой приятной части процесса - выбору квартиры. Тщательно подойдите к этой процедуре, т.к. эту недвижимость, скорее всего, вы выбираете надолго. В то же время не стоит забывать о том, что решение о выдаче вам кредита действует в течение 3 месяцев. В отдельных случаях банк может пойти навстречу клиенту и продлить свое решение.

Обратитесь в любое подразделение банка, которого вы определили для дальнейшего сотрудничества. Предоставьте полный пакет документов на получение на жилье . Такими документами должны быть: паспорт; идентификационный код; справка о заработке с места работы; технический паспорт на приобретаемую недвижимость; документ, подтверждающий право собственности на недвижимость; справка о прописанных лицах в . Затем необходимо заполнить заявление на получение кредита. После выполнения всех этих процедур, вашу заявку на получение кредита и пакет документов будут рассматривать в юридическом отделе банка, а также в отделе службы безопасности для дальнейшего принятия решения о целесообразности

Покупка недвижимости требует наличия большой суммы денег, поэтому ее может позволить себе ограниченное количество людей. Но при этом собственное жилье является мечтой для всех, ведь каждый человек хочет жить в своем доме, который никто не отберет и не потребует съехать через несколько недель, как это бывает со съемными вариантами.

Оценив сложившуюся ситуацию и мировой опыт по данной проблеме, государство совместно с кредитными организациями разработало систему кредитования, которая позволяет брать крупные суммы на приобретение дома или квартиры.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В настоящее время люди могут выбирать два варианта таких программ:

• ипотека;
• потребительский кредит на жилье.

Некоторым людям удобнее брать именно кредит, чтобы покупаемая недвижимость изначально находилась в их собственности, а не принадлежала банку. Но список организаций, предоставляющих такую услугу, в настоящее время не очень большой, так как на это решаются только крупные банки, имеющие значительные финансовые активы.

Сейчас с такими кредитами работает:

Как получить

Для того чтобы приобрести квартиру, многие люди прибегают к такой банковской услуге как потребительский кредит. Он имеет свои особенности по сравнению с ипотекой, поэтому может быть более выгодным для части населения.

Получить кредит в данный момент достаточно просто. Для этого люди должны обратиться в банк и подать заявку на получение займа.

Делать это можно разными способами:

После того как Ваша заявка будет рассмотрена и по ней вынесут положительное решение, банк выдаст деньги на покупку недвижимости в течение трех рабочих дней

Условия банков

Кредитные организации выдают потребительские займы для приобретения недвижимости на разных условиях. В целом процентная ставка на данный вид услуг достаточно высокая и превышает ипотечную, но для некоторых категорий граждан кредит все-таки может быть более выгодным.

Итак, рассмотрим основные предложения банков, которые действуют в данный момент:

Требования к заемщику

В настоящее время кредитные организации не предъявляют большого количества требований к заемщику, но все же человек, претендующий на потребительский кредит, должен соответствовать следующим стандартам:

• Быть дееспособным, то есть не иметь ограничений на заключение крупных сделок, какими являются кредиты на недвижимость.
• Возрастные ограничения также существуют. Большинство банков готовы сотрудничать с лицами, достигшими двадцати одного года, а некоторые дают потребительские кредиты на покупку жилья только тем людям, которым на момент обращения исполнилось двадцать три года. Максимальный возраст заемщиков колеблется от шестидесяти до семидесяти лет.
• Есть также ограничения по количеству трудового стажа на последнем месте работы. Некоторые кредитные организации готовы сотрудничать с лицами, которые прошли испытательный срок, то есть проработали в новой организации минимум три месяца. Другие банки выдают потребительские кредиты на квартиру только при условии, что человек работает на новом месте уже более четырех – пяти месяцев.
• Финансовое благополучие гражданина, претендующего на получение займа для приобретения жилья, является еще одним важным требованием. Все банки проверяют платежеспособность заемщиков, запрашивая у них справку 2 НДФЛ, чтобы уберечь свои деньги от ненадежных людей, которые могут их не вернуть в установленные сроки.

Документы

Для того чтобы получить кредит наличными на жилье, физические лица должны представить в банк пакет документов, подтверждающих их дееспособность и платежеспособность.

В разных организациях количество документов может отличаться, но основными являются:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справка с работы о доходах 2 НДФЛ — , а также ;

В большинстве случаев также требуют предоставления документов на недвижимость, которую вы планируете приобрести.

Некоторые банки не удовлетворяются справкой о доходах, и требуют также предъявления трудовой книжки (или заверенной работодателем копии), по которой можно проверить общий стаж работы и продолжительность выполнения трудовых обязательство на последнем рабочем месте.

Лица мужского пола, не достигшие двадцати семи лет, могут по требованию кредитной организации предъявлять военный билет

Сравнение кредита наличными на жилье и ипотеки

Существующие в настоящее время варианты покупки жилья имеют свои достоинства и недостатки, поэтому люди, в зависимости от своих обстоятельств, могут наиболее удобный для себя вариант.

В настоящее время существует несколько основных параметров, по которым следует сравнивать ипотеку и потребительский кредит на покупку недвижимости:

• Процентная ставка по ипотеке несколько ниже, чем по потребительскому кредиту, поэтому с одной стороны это выгоднее для клиента. Но если посмотреть на эту ситуацию с другой стороны, обратив внимание на период кредитования, то эта разница может стать не такой существенной. Ипотека выплачивается десятилетиями, поэтому потребители в итоге выплачивать банку минимум ту же сумму, что брали изначально, а период действия потребительского кредита намного ниже, поэтому переплата в итоге может выйти меньше.
• Вторым важным моментом являются дополнительные расходы. Ипотека требует страховки недвижимости в пользу банка, а также жизни и здоровья заемщика, что требует лишних расходов. Потребительский кредит не имеет таких дополнительных условий, поэтому человек будет оплачивать только сумму займа и проценты по ней.
• Залог недвижимости – еще один важный параметр, который необходимо учитывать при выборе банковской услуги. Если человек берет ипотеку, то он в итоге получает право собственности с обременением, то есть по факту квартира принадлежит банку до того момента, пока не будет осуществлен последний платеж. В случае с кредитом гражданин сразу получает свою квартиру в собственность и банк не сможет ее забрать при возникновении у клиента финансовых проблем.

Как погашать заем

Если вы взяли кредит наличными на жилье, то вам необходимо будет погашать его в соответствии с теми правилами, которые прописаны в договоре с банком.

В первую очередь это касается суммы ежемесячного платежа и срока оплаты. Эти данные указаны в документах, которые заемщик подписывает в кредитной организации. Нарушение указанных в договоре сроков или внесение меньшей суммы может повлечь за собой штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму кредита.

Кроме этого, любой заемщик может погасить свой кредит досрочно. Чтобы реализовать это право он должен обратиться в свой банк и попросить расчета оставшейся суммы, которую необходимо внести для закрытия кредитного договора. В этом случае человеку необходимо будет написать заявление. При возникновении сложностей можно попросить помощи у сотрудников кредитной организации, которые помогут правильно оформить этот документ.

После проведения указанных выше действий физическое лицо должно внести всю сумму, которая является задолженностью на момент обращения в банк. Чем раньше будет написано заявление и проведена процедура досрочного погашения кредита, тем меньше в итоге заплатит гражданин, так как сотрудники банка должны будет пересчитать проценты и вычесть те, что приходятся на оставшиеся до конца срока кредитования месяцы.