Овердрафт позволяет держателям пластиковых карт Сбербанка пользоваться дополнительной (небольшой) суммой в кредит, если не хватает собственных сбережений. Как подключить овердрафт в Сбербанке, каковы особенности услуги?
Фактически, это единственная возможность подключить овердрафт в Сбербанке. Держателю карты перед обращением в отделение Сбербанка необходимо получить справку о доходах - подтверждение платежеспособности, как и при оформлении кредитной карты. Кроме официального документа подтверждением платежеспособности клиента могут быть:
Наиболее приемлемый вариант для менеджера Сбербанка - последний. К зарплатным картам подключение овердрафта предлагается всем клиентам, ведь данный тип карты является гарантией ежемесячный пополнений счета.
Оформление подключения овердрафта в Сбербанке по этапам:
Самостоятельно подключить услугу через Интернет пока что не представляется возможным. Единственное, что может сделать клиент, это направить через Сбербанк Онлайн заявку на подключение услуги. То же самое можно сделать, позвонив в контактный центр Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50.
При положительном решении Сбербанка о подключении овердрафта, клиент должен будет посетить офис банка для согласования процентов по займу, получения остальной информации по овердрафту, установления срока работы услуги и подписания договора.
Овердрафт от Сбербанка дает возможность клиентам воспользоваться дополнительной суммой денег. Услуга предоставляется в кредит, на потраченные деньги "набегаю" проценты, установленные для каждого клиента в отдельности.
Овердрафтом можно воспользоваться в случае:
При подключенном овердрафте с карты можно снять деньги даже в случае отсутствия на ней финансов. Если снимать деньги, или оплачивать покупки картой, когда на ней нет денег, баланс уйдет в минус.
Овердрафт - не "живые деньги", положенные банком на счет, а предоставляемые в кредит, на балансе счета они не отображаются.
Овердрафт можно подключить только на зарплатную, дебетовую и социальную карты. К кредитной карте овердрафт не подключается.
Овердрафт имеет ряд особенностей:
Если клиент воспользовался овердрафтом, вернуть деньги банку он может двумя способами:
Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей.
Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка - установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. В каждом конкретном случае лимит определяется в индивидуальном порядке после оценки финансовых возможностей клиента. Обратите внимание! Без вашего согласия лимит увеличить банк не имеет права!
Кроме того, за возникновение овердрафта Сбербанк будет брать оплату процентов (их размер зависит от валюты карты). Превышение лимита по овердрафту повлечёт за собой увеличение процентов. Долг в полном размере по овердрафту должен погашаться клиентом до конца следующего месяца, после которого он воспользовался средствами.
Овердрафт может быть подключён в Сбербанке после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг. Оформить овердрафт может только тот клиент, который предоставил банку доказательства своей платежеспособности. В качестве доказательства может служить официальная справка о доходах, оценка оборота денежных средств по карте или же наличие в банке депозита.
Часто Сбербанк предлагает клиентам возможность подключения услуги овердрафта к зарплатной карте.
Пользоваться овердрафтом вы сможете при помощи карты в любое удобное для вас время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только на дебетовой карте заканчиваются ваши собственные средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно для клиентов, которые не планируют занимать средства у банка надолго. Вы просто платите по счетам, расплачиваетесь в магазинах и супермаркетах и не переживаете, что деньги в данный момент закончились.
Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых. При этом если вы превысите лимит своих расходов, в этом случае процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому с использованием денежных средств по карте стоит быть осторожным. Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, лучше позаботиться о своевременном её пополнении.
Услугами овердрафта от Сбербанка часто пользуются юридические лица, когда на расчётном счёте ИП или юрлица не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги. Банк допускает овердрафт в том случае, когда на расчётном счёте наблюдается постоянное движение средств. Как только деньги на счёт предпринимателя будут возвращены, банк автоматически забирает выданную клиенту сумму средств, а также проценты, установленные по данной услуге. Заключить договор на овердрафт юридическое лицо может непосредственно в банке.
Сегодня многие клиенты Сбербанка с успехом пользуются овердрафтом по своей дебетовой карте. Это достаточно удобно, поскольку (в отличие от использования кредитной карты) здесь клиент оплачивает только фактический период использования заёмных средств. Кроме того, получить такую карту в банке намного проще, чем оформить кредит наличными, и намного удобнее - не нужно приходить в банковское отделение. Вы просто пользуетесь деньгами и не боитесь, что карта «истощится» в самый неподходящий момент.
Зарплатная карта с лимитом овердрафта - наиболее распространённый вариант дебетовой карты с овердрафтом. Такие карты не оформляются самостоятельно: клиент получает их в рамках зарплатного проекта, в котором принимает участие его работодатель. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет сравнительно небольшую сумму средств (лимит по кредитной карте будет намного выше).
Овердрафт для обычного человека - это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время (при получении зарплаты).
Есть немало клиентов Сбербанка, которые с опаской относятся к услуге овердрафта и предпочитают не иметь возможности и соблазна пользоваться «не своими» деньгами. Другими словами, влезать в кредиты. По факту услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается. Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.
Среди разнообразия банковских продуктов, особый интерес как для юридических, так и для физических лиц всегда представляли кредиты. Одним из видов кредитования является овердрафт. Что собой представляет данный вид займа и кто может им воспользоваться?
Сам термин «овердрафт» подразумевает превышение доступных по карте средств в ходе проведения расчетных операций или денежного перевода. Иными словами, клиент банка получает возможность потратить больше средств, чем отображает баланс карты. Разница между потраченной суммой и доступным остатком и является овердрафтом. Возможность получения таких микро-кредитов ранее имели лишь юридические лица, а также индивидуальные предприниматели, но активная разработка кредитных линий для физических лиц позволила им также пользоваться данной услугой.
В чем отличие данного вида займа от классического кредитования?
В противном случае, помимо процентов за предоставленный микро-кредит будет начислен еще и штраф за несвоевременное погашение долга («льготный» период для погашения займа отсутствует). В случае нарушения договора будет произведен пересчет платы за пользование средствами по увеличенным процентным ставкам (36% годовых). Трата заведомо кредитных средств происходит более осмысленно. В отношении овердрафта, если поступления на карту происходят на регулярной основе (например, начисление заработной платы), владелец счета не всегда догадывается о трате уже не своих, а банковских средств. При зачислении денег необходимая для погашения займа сумма автоматически спишется и держатель карты обнаружит меньший баланс, нежели он рассчитывал.
Важно!
В ходе пользования овердрафтом имеет место безакцептное списание денежных средств с карты заемщика. Это значит, что погашение задолженности производится автоматически, как только необходимая сумма оказывается на карте. Согласие держателя пластика для этого не требуется.
Возможность пользования овердрафтом предоставляется на платной основе — на сумму превышения остатка будут начислены проценты.
Краткосрочные мини-займы бывают двух видов — разрешенные и неразрешенные.
Когда может возникнуть данная ситуация? Клиент произвел необходимые транзакции и не учел, например, разницы по итогам конвертации валюты, списание за годовое обслуживание или сумму комиссии. Во избежание подобных ситуаций клиентам банка следует помнить, что расчетные операции следует производить после того, как деньги зачислены на счет, а не находятся на этапе авторизации (сразу после пополнения карты или перевода на счет).
Целесообразность подобного кредитования сомнительна, т.к. дополнительный займ выдается поверх и без того кредитных средств. Однако в некоторых случаях эти деньги могут быть единственным выходом для клиента банка. Одобрение на выдачу овердрафта по кредитной карте происходит на основании:
Оформление мини-займов доступно лишь для клиентов банка. Физическому лицу необходимо быть владельцем дебетовой карты, а для юридического лица требуется наличие расчетного счета. Услугу овердрафта клиент банка может подключить в отделении непосредственно при заключении договора на обслуживание — открытии карточного счета. Для этого необходимо отметить «галочкой» соответствующую графу — «Овердрафт/Желаемая сумма лимита». При необходимости активировать сервис можно и в любое другое удобное время, заключив отдельный договор на предоставление овердрафта.
Важно!
Подключение услуги краткосрочного займа через сервис Сбербанк онлайн невозможно. Данный ресурс позволяет лишь оставить запрос на оформление овердрафта и согласовать время посещения банковского учреждения с этой целью. Аналогичные действия можно совершить и по телефону 8 800 555 55 50.
Для возможности пользования краткосрочными займами клиенту Сбербанка необходимо прийти в отделение, подготовив следующий пакет бумаг:
Далее банковский работник оценивает предоставленную информацию и принимает решение о возможности пользования краткосрочными микро-займами, а также устанавливает лимит данного займа. Размер подобного кредита устанавливается в индивидуальном порядке. Для физических лиц эта сумма варьируется в интервале от 1 до 30 тыс. руб. В ходе подключения овердрафта менеджер банка также обозначает продолжительность действия данной услуги, размер процентной ставки, а также срок внесения на карту средств.
Подтверждением платежеспособности клиента может служить не только справка о доходах. Гарантом выступают также депозит в Сбербанке или регулярные обороты по карте. Наиболее простым и привлекательным, как для самого банка, так и физического лица является подключение овердрафта к зарплатной карте, т.к. ежемесячное поступление средств гарантирует отсутствие задолженности по займу. Граничный размер овердрафта в таком случае чаще всего не превышает 50% заработной платы клиента, но может достигать и 100%.
Краткосрочный займ для юридических лиц — это удобная возможность совершать необходимые платежи и переводы без необходимости контроля точного остатка на расчетном счете. Данная услуга доступна лишь для организаций, имеющих регулярное движение финансов.
Для оформления овердрафта необходимо подготовить следующие бумаги:
Сбербанк оценивает поступления на счет клиента и на основании этих данный принимает решение о допустимом размере займа. Для юридических лиц данная сумма может колебаться в пределах от 100 до 300 тыс. руб. Линия «Бизнес-Овердрафт» позволяет задействовать до 17 млн. руб. кредитных средств под 12,73% комиссии. Как только счет организации будет пополнен, банк автоматически спишет деньги в размере предоставленного ранее займа плюс проценты за пользование овердрафтом.
Многие, как юридические, так и физические лица негативно относятся к возможности доступа к кредитным средствам и предпочитают не пользоваться услугой овердрафта. Отключить данную опцию в Сбербанке нельзя. Если клиент банка не хочет ненароком потратить сумму, превышающую баланс по карте, необходимо в графе «сумма овердрафта» указать ноль. Таким образом держатель карты не воспользуется кредитными средствами и не получит «подарок» в виде начисленных за пользование деньгами банка процентами. Изменить размер займа может исключительно держатель карты. В дальнейшем при желании клиент может установить необходимый (с учетом его доходов) кредитный лимит и пользоваться услугой -овердрафта.
Овердрафт в Сбербанке — что это и как подключается услуга физическим лицам
У Сбербанка овердрафт для юридических лиц и физических интересует многих клиентов. Давайте вместе разберемся в основных условиях и способах подключения данной услуги.
В наше время банковские карты и счета пользуются повышенной популярностью. Они применяются обычными клиентами, используются и для целей бизнеса. Также предоставляется возможность подключить дополнительные услуги.
Среди доступных опций – овердрафт. Это возможность уходить в минус по счету и использовать средства банка для оплаты товаров или услуг. Данная функция может оказаться весьма полезной для клиентов.
Опция доступна для дебетовых карточек. Для кредитных она не нужна, так как эти продукты изначально предоставляются с определенным лимитом для использования заемных средств.
Как работает овердрафт?
Данную услугу можно сравнить с лимитом по кредитной карте. Фактически благодаря овердрафту дебетовый продукт превращается в кредитку, на которой вы будете хранить собственные деньги.
Овердрафт, что это в Сбербанке, вы поняли. Это кредитный лимит, который предоставляется для клиента. Благодаря ему допускается перерасход средств и уход баланса в отрицательные значения. Но в дальнейшем потребуется выполнить пополнение счета.
Существуют две основных разновидности:
Перед тем как взять овердрафт, нужно тщательно ознакомиться с условиями. Перечислим основные параметры по данной услуге:
Для юрлиц доступно оформление экспресс-овердрафта. Перечислим условия по нему:
Преимущества данного предложения:
Требования:
Требования по этой услуге довольно серьезные. Поэтому она будет доступна далеко не для всех компаний.
Как подключить экспресс-овердрафт?
Овердрафт Сбербанка для физических лиц как подключить? Придется посетить офис лично. Потребуется:
Какие документы потребуются при обращении:
Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка? Для клиентов, получающих доходы на счет в учреждении, условия смягчены. Им потребуется предоставить только паспорт, сотрудники самостоятельно изучат поступления на карточку и определят оптимальный лимит.
Вам больше не нужен лимит по карте? Тогда необходимо выполнить его отключение. Потребуется:
Отказаться от лимита можно и при получении карточки. Для этого найдите пункт в договоре, в котором описываются условия по овердрафту. Укажите лимит, равный нулю, после подпишите соглашение.
Для начала перечислим преимущества данной опции:
Недостатки:
Овердрафт (с англ. – перерасход) – официально разрешенный Сбербанком кредит на маленькие суммы в случае временной срочной необходимости использования денежных средств. Кратко говоря это превышение расходов по счету над остатком денежных средств.
За использование денежных средств начисляются проценты. В зависимости от ряда факторов размер средств ограничивается индивидуальным размером лимита для того или иного типа заемщиков.
Клиент возвращает занятые деньги в течение одного месяца (конкретная дата указывается в договоре), растягивание выплат на срок, превышающий 1 месяц, недопустимо. В любой момент банк может уменьшить или полностью аннулировать лимит с письменным уведомлением клиента.
Для оформления нужно лично явиться в филиал Сбербанка с паспортом и документами, подтверждающими наличие постоянного дохода клиента. В отделении написать заявление на получение услуги.
Условия для оформления лимитного предела:
Для получения услуги по зарплатным картам договор на обслуживание в Сбербанке заключает юридическое лицо.
Сбербанк предлагает для оформления физическим лицам пластиковые дебетовые карты с овердрафтом. Такой пластик не вариант получения кредита, а способ кратковременного ухода в минус при необходимости.
Условия и размер предела устанавливаются индивидуально и прописываются в банковском договоре.
Для корпоративных клиентов предоставляется возможность получения дебетовой зарплатной карты с возможностью ухода в минус. В таком случае гарантом выплат будет выступать организация, заключившая договор со Сбербанком на обслуживание по зарплатным проектам.
Овердрафтное кредитование отличается от обычных видов займа повышенными начислениями процентов за пользование финансов.
Для рублевых счетов размер комиссии составляет 18%, для счетов в долларах или евро – 16%. Данный размер ставки устанавливается для допустимого (разрешенного) предела.
При возникновении неразрешенного (запрещенного) лимита комиссия увеличивается до 40%.
Начисление процентов происходит со дня, следующего за днем образования долга по дату выплаты задолженности (включительно). За несвоевременную оплату задолженности (свыше 30 дней), банк взимает неустойку.
По-другому называется технический или запрещенный. Представляет собой несогласованное с банком превышение допустимого предела лимита по условиям овердрафта.
Возникает в случае технических ошибок снятия денежных средств, превышающих допустимый предел, в связи с особенностями работы платежных систем. Один из вариантов – снятие большей суммы денег при пересчете курса валют при покупке и конвертации денежных знаков.
К другим причинам возникновения такой ситуации относятся:
При превышении допустимого уровня задолженности баланс лицевого счета уходит в минус (см. ).
На долг также начисляются проценты, поэтому погасить задолженность нужно как можно быстрее.
Исключение составляет автоматическое списание денег за обслуживание карты, в этом случае проценты по задолженности не начисляются.
Предоставляется для восполнения недостачи расчетных средств на счете юридического лица.
Обязательно условие – отсутствие долгов юридического лица перед бюджетом или же внебюджетными фондами и стабильное финансовое состояние организации.
Договор заключается на срок до одного года, размер лимита пересматривается ежемесячно (устанавливается на 30 дней) в соответствии с размером среднемесячной выручки (за последние три месяца). Есть возможность предоставления услуги без обеспечения.
Для корпоративных клиентов Сбербанк предлагает три типа кредитования: «Экспресс-Овердрафт», «Индивидуальный-овердрафт» или «С общим лимитом», а также «Бизнес-овердрафт» для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса (см. ).
Теоретически полное отключение овердрафта невозможно, так как технический или неразрешенный кредит может возникнуть на любой карте.
Для отказа от услуги нужно лично обратиться в ближайший филиал банка с заявлением. В таких случаях банк изменяет величину допустимого предела на ноль, во избежание списания средств.
