Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про банковские вклады.
Сегодня вы узнаете:
Вклад – удобный и доступный для граждан финансовый инструмент. Он очень популярен, его можно открыть в любой банковской организации.
Если вы думаете о том, как поступить со своими накоплениями, такому способу точно стоит уделить внимание. Поговорим о том, что является вкладом и какие особенности ему присущи.
Банковский вклад – это конкретная сумма денег, переданная в банк на хранение с целью получения прибыли.
Прибыль состоит из процентной ставки, которую банк устанавливает за то, что вкладчик хранит свои сбережения на их счете. Проценты по вкладу начисляются за оговоренный период.
Вклад до востребования
Отличительной характеристикой вклада до востребования является возможность вкладчика в любой момент полностью или частично снять свои деньги либо пополнить свой вклад. Как правило, по таким вкладам процентная ставка минимальна и колеблется в районе 0,1-1%.
Зачем же тогда нужен такой вклад? Данный вид вклада используется для того, чтобы не хранить большие суммы наличных денег у себя дома. К примеру, вы продали свой автомобиль и собираетесь купить новый, но пока не определились с выбором и чтобы обезопасить себя и свои сбережения, лучшим решением будет открыть именно этот вид вклада.
Срочный
Этот вид вклада подходит для категории граждан, желающих получить дополнительный доход за хранение своих денежных средств в банке. В каждом банке вам могут предложить различные сроки, на которые вы можете открыть свой вклад. От размера сроков зависит величина процентной ставки.
Сроки могут быть от одного месяца до трёх лет и процентная ставка от 4 до 10% соответственно. В отличие от вклада до востребования, по срочному вкладу не допускается свободное использование денежных средств на счету. Ни пополнение, ни снятие денег невозможно, до истечения срока договора, заключенного с банковской организацией.
Целевые вклады
Это вид вкладов, который в большинстве случаев открывается на длительный период и имеет высокодоходную процентную ставку. Срок вклада заканчивается по достижению определенной цели, к примеру, поступления ребёнка в университет, или достижения им совершеннолетия либо же приобретения недвижимого имущества.
Преимущество целевых вкладов перед срочными заключается в том, что вкладчик имеет возможность пополнять свой депозит.
Накопительные вклады
Граждане, открывающие вклад такого типа, имеют возможность, а в некоторых случаях даже обязанность, пополнять его на определенную, указанную в договоре сумму, ежемесячно.
Проценты по накопительным вкладам на порядок ниже, чем проценты по срочным вкладам, но такие вклады идеально подходят для тех, кто хочет накопить приличную сумму, начав с небольшого, первоначального взноса.
Расчетные вклады
Вклады такого вида дают возможность вкладчику получать доходы от своих вложений, при этом довольно доступно управлять ими. Расчетные вклады делятся на два вида: только пополняемые и расходно-пополняемые.
В первом случае разрешается только пополнять свой вклад, с целью получения большего дохода. Во втором случае разрешается не только пополнять вклад, но и частично расходовать денежные средства со счета при условии, что остаток по вкладу не опустится ниже установленного минимума, иначе процентная ставка будет снижена.
Мультивалютные
Благодаря открытию подобного вклада, свои деньги можно хранить в нескольких видах валют сразу. Используя этот инструмент, можно получать прибыль не только с начисляемых на остаток процентов, но и за перевод денег из одной валюты в другую.
У этого вклада есть отличительная черта: риск потерять средства сведен к минимуму.
Обычно банки предлагают открыть такой вклад в самых распространенных валютах: долларах, евро и рублях. Причем вклад в рублях приносит максимальный доход, так как по нему установлен % самого высокого уровня.
Вклады для пенсионеров
Для этой категории граждан многие банковские организации разработали специальный продукт с небольшой минимальной суммой для внесения. Также для людей пожилого возраста действуют различные программы лояльности, бонусные системы и так далее.
Например, в Совкомбанке минимальная сумма внесения составляет всего 500 рублей, один раз в месяц можно забирать накопившиеся средства, а также счет можно пополнять когда угодно.
С более подробной информацией о вкладах вы можете ознакомиться .
Рано или поздно в жизни каждого человека возникает потребность в открытии вклада в банке.
Рассмотрим подробно, что для этого нужно сделать:
1. Выбираем максимально подходящий банк. Как это сделать? Для начала хотя бы просмотреть рейтинг банков на различных ресурсах в интернете, ознакомьтесь с официальным сайтом, посмотрите, какая информация находится в открытом доступе.
Также уточните, застрахованы ли вклады в этом банке государством, если нет то не стоит становиться его клиентом.
Ознакомьтесь с отзывами клиентов этой банковской организации. Это могут быть ваши знакомые, друзья, члены семьи. Но самыми достоверными будут те, что вы найдете в сети, но не на официальном сайте банка.
2. Обращаемся в банк. Для того чтобы открыть вклад на своё имя вам необходимо обратиться в банковское отделение лично. Сотрудник банка примет вашу заявку и предложит несколько вариантов открытия вклада, для того чтобы вы могли выбрать те условия, которые подходят вам больше всего.
Просите консультацию специалиста по каждому интересующему вас вопросу. Ведь от правильного выбора вклада зависит то, как вы сможете управлять своими сбережениями и какую процентную ставку вы получите от банка.
Для оформления вклада в банке вам потребуется всего один документ, подтверждающий вашу личность – паспорт гражданина РФ. Также вам будет необходимо заполнить бланк заявления, в котором вы укажете вид, выбранного вами вклада.
После всех необходимых действий, в течение нескольких минут, сотрудник банка оформит депозитный счет на ваше имя и передаст вам оригинал заключенного договора между вами и банком.
Договор составляется в двух экземплярах: один передается вам, второй хранится в отделении банка. Договор об открытии вклада содержит в себе всю подробную информацию и условия открытия вклада.
По каждому виду вкладов проценты начисляются по-разному. Но в большинстве случаев начисление происходит в конце срока заключенного договора. По некоторым видам вкладов проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально.
Некоторые банки применяют систему капитализации процентов по вкладу, то есть проценты, начисленные за отчетный месяц, складываются с основной суммой и в следующем месяце проценты по вкладу начисляются уже и на них.
В последнее время банки начали предлагать новые виды начисления процентов по вкладам. Вы вносите на счёт определённую сумму, но не ниже минимальной (установленной банком) и на следующий день после открытия счета, получаете всю сумму начисленных процентов.
В этом случае, пользоваться денежными средствами по вкладу будет невозможно до окончания срока договора. Такой способ начисления процентов подойдёт тем, кому выгоднее использовать полученный доход уже сейчас и не ждать продолжительного количества времени.
Банковский вклад является более узким понятием и определяет конкретный вид какого-либо вклада, а депозит, в свою очередь, охватывает все эти понятия в одно целое и является обобщающим термином.
В этой статье мы уже дали понятие банковского вклада, теперь перейдём к депозиту. Помимо денежных вкладов, депозит может быть открыт в виде ценных бумаг, драгоценных металлов (платина, серебро, золото) и других активов, с целью получения дополнительного дохода или без него.
Ещё одним немаловажным отличием депозита от вклада является то, что депозит можно открыть только в банковской организации, имеющей соответствующую лицензию и разрешение на такие действия, а вклад можно открыть в любой финансовой организации.
Но учтите, что открыв вклад не в банке, а в не лицензированной организации, вы достаточно сильно рискуете, мало того, что не получить никакой выгоды, но и потерять свои сбережения.
Чем больше вкладчик имеет возможности управления своими денежными средствами по вкладу, тем меньше будет процентная ставка, устанавливаемая банком. Поэтому, если вашей основной целью открытия вклада является максимальное получение прибыли, то для вас подойдёт классический вариант вклада, без возможности управления своими сбережениями.
Даже если вы заключаете договор на открытие вклада в достаточно известном банке, имеющему положительную репутацию, не стоит слепо доверять этой организации, не читая все пункты договора подробно. В каждой банковской организации имеется свой шаблон депозитного договора.
Но все банки обязаны указывать обязательные пункты:
Согласно законодательству Российской Федерации, право на открытие вклада имеют граждане РФ, граждане других государств, лица не имеющие гражданства, в случаях предоставления последними, временного вида на жительство либо пребывания в РФ. Открытие вклада возможно только лично и индивидуально. Открыть вклад группе из нескольких человек невозможно.
Гражданин, заключивший договор на открытие вклада имеет следующие права:
Банковская организация не может уменьшать процентную ставку единолично. Права вкладчиков в РФ регулируются законом «О банках и банковской деятельности».
Также, государство, заботясь о денежных средствах вкладчиков, обязательно страхует вклады через Агентство страхования и гарантирует в случае банка 100% возврат денежных средств вкладчику, но не более 1,4 миллиона рублей.
Сумма, на которую застрахован каждый вклад, в настоящее время составляет 1 400 000 рублей. Сбережения населения таким образом защищены на всей территории РФ. Такая система разработана и действует в других государствах тоже.
Система по обязательному страхованию является частью государственной программы, которая призвана защищать финансовые интересы граждан, при этом чтобы застраховать вклад, человеку не нужно заниматься заключением отдельных договоров. Вклад застрахован в силу закона.
Как осуществляются выплаты
Как мы уже говорили, выплаты не могут быть больше, чем 1 400 000 рублей, независимо от того, сколько денег лицо хранит на своих счетах в конкретном банке, или в нескольких его филиалах. Если же счета у вкладчика открыты в разных банках, то и компенсацию он получит за каждый вклад.
Но есть несколько видов средств, на которые страховка не распространяется:
Вполне возможно, что сумма страхования в дальнейшем будет только увеличиваться. Это обеспечит более высокий уровень защищенности вкладчиков, не располагающих большими средствами, а значит повысит активность по накоплению средств.
Если же вкладчик располагает большими средствами, сбережений у него не один миллион, сумма страховки, установленная государством, сейчас особого эффекта не дает. Им приходиться дробить свои сбережения между разными крупными банковскими организациями.
Рассмотрим обе стороны использования такого инвестиционного инструмента, как банковский вклад. Понятно, что здесь есть и плюсы и минусы, остановимся на них подробнее.
Плюсы:
Подводя промежуточный итог, можно сказать, что открытие банковского вклада – это надежный способ инвестирования накоплений. А теперь обещанная ложка дегтя.
Главный минус – это высокий уровень инфляции, который даже можно назвать трудно предсказуемым. Хотя речь идет только о 4%, фактически процент гораздо больше. Обычно она точно превышает уровень доходности вклада. Очень редко равняется доходности.
Так что же по итогу? Очень выгодно открывать вклад, если деньги нужны для конкретной цели: приобретения квартиры, машины или другой крупной сделки. Либо второй вариант: чтобы сформировать «подушку безопасности», так сказать, на черный день.
Банковский вклад вполне имеет право на существование. Он поможет сохранять и защищать накопления граждан.
Открывайте вклады, ищите актуальные финансовые инструменты, главное делайте это внимательно и обдуманно.
Сбербанк с каждым днем делает сервис обслуживания клиентов более удобным и доступным, разрабатывая специальные программы и предложения. Особого внимания заслуживают Онлайн вклады Сбербанка, для открытия которых нет необходимости лично посещать ближайшее отделение банковского учреждения. Такая политика Сбербанка позволяет открыть депозитные счета даже тем клиентам, у которых нет ни времени, ни физической возможности для проведения всех формальных процедур.
Содержимое страницы
Вклады Сбербанка для физических лиц можно оформить в режиме онлайн, войдя на официальный сайт банка и воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн». Чтобы понять, что это и как это работает, на сайте есть калькулятор, который подсчитает примерную сумму процентов по вкладу в каждом конкретном случае. Отзывы многих клиентов Сбербанка говорят о том, что депозитные предложения онлайн более выгодны, чем те, что оформляются непосредственно в банке, поскольку они идут с повышенной ставкой по процентам.
Процедура открытия вклада онлайн достаточно проста. Она не занимает много времени, да и оформить депозит можно с любой точки, где бы вы ни находились, если под рукой есть ноутбук и доступ в интернет. Для открытия депозитного счета обязательно нужно пройти регистрацию в системе « », чтобы получить доступ к личному кабинету и своим счетам в банке через официальный сайт.
Время от времени Сбербанк, как и все остальные финансовые учреждения, для привлечения клиентов и увеличения продуктовой нагрузки на них проводят различные акции, или предлагают воспользоваться их услугами на более выгодных условиях. Одним из таких мероприятий является предложение Сбербанка оформить промо-вклад. Суть идеи заключается в том, что клиенту выдается промокод при открытии вклада, наделяющий его правом воспользоваться специальными акционными условиями и открыть вклад. Каждый промокод имеет определенный срок действия, установленный в рамках проводимой акции, поэтому если клиент желает получить большую выгоду, ему нужно вложиться в сроки.
Открытие вклада в Сбербанке Онлайн имеет массу преимуществ:
Размер дохода с вложений также зависит от возможности пополнения первоначальной суммы депозита. Всего в Сбербанке есть три действующие депозитные программы онлайн и по условиям двух из них есть возможность приумножать сумму вложений, тем самым увеличивая свою прибыль.
В системе «Сбербанк Онлайн» действует депозитная программа . Условия данного предложения состоят в следующем:
Некоторые отзывы клиентов свидетельствуют о том, что в данном предложении банка имеются также и подводные камни:
Если вы не планируете досрочно расторгать договор с банком, и вас устраивают все условия, то следующий вопрос, который вас заинтересует, будет «Как пополнить вклад через Сбербанк Онлайн?». Все достаточно просто. Для этого необходимо:
Всего несколько простых манипуляций и несколько минут – и сумма вашего депозита стала больше. Все просто и понятно и нет нужды бежать в банк и терять время, простаивая в длинных очередях.
Клиенты банка могут также открыть от Сбербанка, условия по которому являются самыми выгодными среди аналогичных предложений. Данная депозитная программа идеально подходит тем, кто желает сохранить свои сбережения и приумножить их, но она не подходит тем, кто планирует пополнять сумму вложений или снимать со счета средства, поскольку по условиям возможность пополнения и снятия не предусмотрена. Это нужно учитывать при выборе депозитной программы.
Условия по депозиту «Сохраняй Онлайн» состоят в следующем:
Важно! Минимальный срок по вложениям в европейской валюте не может быть меньше 12-ти месяцев.
Онлайн вклад, позволяющий на свое усмотрение распоряжаться средствами на депозитном счете, называется « ». Условия этой банковской депозитной программы заключаются в:
Данный банковский продукт имеет и плюсы, и минусы. Его основным достоинством является возможность свободно и практически без ограничений распоряжаться финансами (снимать часть суммы, начисленные проценты, добавлять проценты к основной сумме, пополнять регулярно или когда посчитаете нужным). Подводные камни этой депозитной программы состоят в следующем:
При внедрении интернет-банкинга финансовые организации преследовали целью разгрузку очередей в подразделениях и устройствах самообслуживания. В дальнейшем функционал был расширен, что позволило пользователям не только оплачивать коммунальные услуги и переводить деньги через интернет, но и открывать вклады под повышенную ставку. Разберемся, как открыть срочный счет через систему «Сбербанк Онлайн».
Физическое лицо, которое хочет открыть вклад в Сбербанке через интернет-банкинг, должно подключить универсальный договор банковского обслуживания (УДБО), зарегистрироваться в системе и подключить мобильный банк. На номер телефона будут приходить СМС-сообщения с кодом подтверждения операции на этапе входа в систему, открытия счета и перевода денежных средств с карты или другого вклада на депозит.
Получить логин и пароль к системе «Сбербанк Онлайн» можно в любом устройстве самообслуживания.
«Себестоимость» депозита, открытого через интернет, ниже оформленного в отделении банка. Это связано с тем, что не нужно оплачивать труд менеджера по обслуживанию, тратить бумагу и ресурсы печатающего устройства. Поэтому при открытии расчетного счета или вклада через систему интернет-банкинг клиентам предоставляются бонусы в виде повышенной процентной ставки. В среднем разница составляет около 1%.
Основной клиентской аудиторией Сбербанка являются пенсионеры, поэтому для них предоставляются более выгодные условия. Они могут открыть любой вклад под максимальный процент в своей суммовой градации.
Через систему можно открыть 3 срочных вклада линейки Онлайн: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». По вкладам Сбербанка предусмотрено ежемесячное начисление процентов и капитализация. При желании вкладчик может снять начисленные проценты путем перевода их на карту или другой расчетный счет.
«Сохраняй Онлайн» оформляет на минимальный срок - 1 месяц, а максимальный - 3 года. По этой депозитной программе не предусмотрены ни приходные, ни расходные операции. Проценты начисляются на единовременную сумму, внесенную на счет.
Для клиентов процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы, внесенной на депозит, и срока. Исключение составляют лица, старше 55 лет. Для пенсионеров предусмотрена максимальная доходность независимо от величины депозита. Так, при открытии «Сохраняй» на сумму 200 тысяч рублей на срок 1 месяц доходность среднестатистического вкладчика составит 6% при пассивном доходе 1085 рублей, а пенсионера - 6,4% при прибыли в 1157 рублей.
«Пополняй Онлайн» предусматривает только приходные операции. Максимальная сумма средств на счете рассчитывается как первоначальный взнос, умноженный на 10. На пенсионеров это ограничение не распространяется.
Вклад можно открыть на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Приходные операции осуществляются путем перевода с карты или другого расчетного счета. Минимальная сумма взноса составляет 1 тысячу рублей. Для всех клиентов, кроме пенсионеров, процентная ставка зависит от суммы депозита. Она устанавливается в диапазоне от 6,25 до 7,58%.
«Управляй Онлайн» позволяет совершать приходные и расходные операции на сумму, превышающую неснижаемый остаток (сумму, которая всегда должна оставаться на счете). Величину неснижаемого остатка вкладчик определяет самостоятельно. Она может быть равна 30, 100, 400, 700 и 2 000 тысяч рублей.
Вклад открывается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Пополнить его можно с любого другого расчетного счета или с дебетовой карты. Комиссия за приходные операции и выплату процентов не взимается. В отличии от «Сохраняй» и «Пополняй» линейки Онлайн, депозитная программа не содержит специальных условий для пенсионеров.
Проценты составляют от 5,95 до 6,5%. Они начисляются ежемесячно и капитализируются. Вкладчик может их перевести на карту или другой расчетный счет.
Открытие депозита через интернет-банкинг - это отличная альтернатива посещению подразделения. Максимальное удобство совершения операции, повышенная доходность и возможность распоряжаться своими деньгами через интернет выгодно отличает Сбербанк от конкурентов.
Многие из нас стараются выбрать самый выгодный способ сбережения собственных финансовых средств.
Открыть вклад в банке – это один из них. Но, перед тем как поместить свои деньги в одном из финансовых учреждений, нужно знать, как и когда лучше открывать счет, да и какой вариант депозита выбрать.
Это убережет от возможных финансовых потерь и убытков, поможет справиться в период инфляции и жить на проценты, не боясь за будущее своей семьи.
Чтобы открыть счет на свое имя, вам обязательно нужно представить документ, удостоверяющий вашу личность. Для граждан РФ это:
Для иностранных граждан таким удостоверением личности послужит паспорт иностранного гражданина и миграционная карта – основной документ, подтверждающий законность пребывания гражданина другой страны на территории России.
Если вы постоянно прописаны в одном регионе, а открываете счет в другом, вы можете не представлять справку о временной регистрации. Это не предвидено ни законодательством РФ, ни системой работы финансового учреждения.
Предприятие не имеет оснований отказывать частному лицу в открытии счета, а также осуществлении ряда других финансовых операций. Единственный повод для отказа – это отсутствие возможности осуществления деятельности и предоставления услуг у самого банка. Как правило, случается это очень редко.
Вы цените надежность учреждения? Вы заинтересованы в удобстве управления вашим вкладом? Вы можете позволить себе пожертвовать до 2% годовых?
Тогда вы должны обратиться в государственные предприятия (Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и др.).
Также обратите особое внимание на частные предприятия, которые попали под контроль ВЭБа в период кризиса (Связь-Банк, ГЛОБЭКС). Ставки тут не самые высокие, но выбор вкладов достаточно велик. Среди их числа вы сможете выбрать самый подходящий и открыть выгодный вклад в структуре.
Если вы знаете о видах предлагаемых услуг, вы можете открыть максимально выгодный депозит. Например, счета могут быть до востребования или срочными, сберегательными, валютными или рублевыми. Давайте рассмотрим самые распространенные варианты.
Вы забираете и первоначальный взнос, и накопившиеся проценты. Здесь не предусмотрены операции со средствами. Зато в конце срока договора вы получаете полную сумму и можете купить то, на что откладывали.
Вот расчетный счет можно назвать более функциональным, потому что он гарантирует возможность снятия восстановления основных средств, что находятся на счету. Для этого прописывается специальный договор, который четко описывает рамки и условия, при которых можно снимать и пополнять депозит.
Вы выбрали банк, определились с самым выгодным депозитом, а теперь нужно решить, выбрать рублевый депозит или валютный.
Начнем с рублей. Тут есть свои преимущества, как и свои риски. При открытии счета действует наименьшая процентная ставка, поэтому и ваш заработок будет небольшим.
Преимущество в том, что он подкрепляется гарантиями со стороны сразу нескольких государственных программ.
Если вы, например, открываете счет на сумму не больше 700 000 рублей, все риски сводятся до минимума, потому что эта сумма подлежит страхованию, и в случае банкротства она будет возвращена вам в полном объеме.
Продолжаем долларами . Известно, что доллар США – мировая валюта, внушающая самое большое доверие. Но, были в истории времена, когда резкие скачки валютных курсов приводи к мировому финансовому кризису.
Сегодня такая ситуация уже стала настолько стандартной, что это явление не считается чем-то необычным.
За последний год мы наблюдали увеличение стоимости доллара, а также рост его ликвидности, поэтому вклады в такой валюте считаются достаточно стабильными.
Многих не устраивает процентная ставка, которая даже не дотягивает до уровня инфляции.
Теперь сравните реальную доходность депозита. Для этого обязательно воспользуйтесь разработанным калькулятором доходности, который также можно найти в сети.
Введите цифры и получите ваш результат. Как бы там ни было, мы настоятельно советуем вам избегать сотрудничества с теми предприятиями, которые готовы предложить вам доход значительно выше среднего на современном финансовом рынке.
Будьте внимательны, когда доходность намерена превышать ставку рефинансирования в 1,5 раза. В случае банкротства такого учреждения вы получите назад только 1 400 000 рублей через АСВ, а что если на счету будет намного больше? Эти деньги просто «сгорят».
Вот именно поэтому, когда вы собираетесь подписывать договор, внимательно изучите его, обращая внимания на особенные условия хранения депозита. Все должно быть прописано, а не «гарантировано» в устной форме.
Чаще всего оказывается, что тщательно разрекламированный вклад с большими процентами – не более чем приманка, наносящая ущерб не предприятию, а именно его клиенту.
И, конечно же, если вы не уверены на счет банковских депозитов, подумайте о капиталовложении в:
Учтите, что вам всегда могут быть предложены специальные условия – пенсионные вложения, мультивалютные, детские или сезонные депозиты. Учитывая специфику вашей ситуации, вы всегда можете выбрать одно из специальных условий такого рода.
И последнее, перед тем как открыть вклад в учреждение, сначала подумайте о своих финансах: если у вас больше 1 400 000 рублей, доверьте равные суммы (в рамках 700 000 рублей) разным банкам, чтобы в случае краха или лишение лицензии одного из учреждений, вы не потеряли все.
Ознакомьтесь с предложениями банков
| Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
Подробнее о карте
| Карта от ПромсвязьБанка | Оформить карту |
Подробнее о карте
| Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
| Дебетовая карта от Альфа банка |
Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать между близкими родственниками.
Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада , а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: "Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами". Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.
Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег , без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.
Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:
Во-вторых, определиться, для какой цели
Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если - для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).
Открытие вклада (счета) физическому лицу – это одна из самых простейших банковских операций для вкладчика, хотя почему-то, когда задаешь вопросы о перечне необходимых документов, люди теряются. Так, читая курс лекций “О банках и банковской деятельности” для студентов-заочников филиала Московской Академии международного бизнеса я задала студентам два вопроса: «Какие документы необходимо взять с собой в банк, чтобы открыть вклад или текущий счет физического лица, и какие документы вы получите на руки после оформления вклада?» Ответ оказался удручающим. Из 40 присутствующих на лекции бизнесменов, только 2 человека смогли дать хоть и не обстоятельные, но вразумительные ответы на вопросы, связанные с тем, как открыть вклад в банке.
Следующий шаг - само посещение банка . Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.
Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно - с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.
Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть - на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.
При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.
Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.
