Открытие счета в банке и получение платежной карты в польше для иностранцев. Банки в польше, открываем счет и рейтинг дебетовых карт

Рано или поздно любому, кто связан с Польше предстоит столкнуться с необходимостью открыть счет в польском банке. Именно по этому мы решили подготовить подробный обзор на польские банки, чтобы вы могли выбрать тот, который вам подойдет.

Alior Bank

Alior Bank начал свою работу в ноябре 2008 года, как банк, который совмещает в себе традиционные банковские услуги и инновации. В декабре 2012 года появился на Бирже ценных бумаг Варшавы. Банк опирается на следующие принципы:

• прозрачность и простота,
• честность и ответственность,
• безопасность и стабильность,
• предприимчивость и инновации.

Alior Bank подойдет как физическим лицам, так и предпринимателям и предприятиям. Капитал банка: 726 811 960 zł.

Bank BPH

Банк BPH работает в Польше уже 25 лет. Открылся банк в 1989 году,путем отделения от структуры Польского Национального банка. В 2001 году объединился с другим банком, таким образом создав третий по величине банк в стране.
Банк подходит как для юридических лиц, так и для физических лиц. В пакете продуктов банка есть интернет-счета, счета для подростков с накоплением до 18 лет, счета для физических лиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность.

Bank Millennium

Этот банк начал свою работу в 1989 году, как Банк экономических инициатив и стал первым банком, который стал котироваться на Варшавской бирже ценных бумаг (в 1992 году). В 1997 году объединился с Bank Gdański SA, позже объединился с португальским банком и в 2003 году свет увидел Bank Millennium, который на данный момент является одним из самых крупных банков Польши. Компания предоставляет традиционные банковские услуги на современный лад. Банк предоставляет очень широкий спектр услуг для фирм и юридических лиц. Поэтому отлично подойдет для бизнеса.

Счета, которые можно открыть:

• Dobre Konto — счет для тех, кто активно пользуется услугами банков. Подходит тем, у кого ежемесячный оборот счета превышает 1000 zł.
• Konto 360° — удобный мобильный счет для зарплаты или пенсии.

Bank Pekao

Pekao SA является одним из самых старых банков Польши (работает более 80 лет), который начал свою работу в 1929 году. За такое время работы банк претерпел много изменений, как организационных, так и правовых. За время работы банк поменял свой логотип, после того, как стал частью группы UniCredit. Сегодня банк является вторым по величине в Польше. Один из наиболее востребованных продуктов: мобильный банк для бизнеса. Вообще, для предпринимателей в этом банке предоставлен очень широкий спектр пакетов.

BOŚ Bank

Банк охраны окружающей среды достаточно молодой банк и начал свою работу в 1991 году, а в 1997 году начал котироваться на бирже. Половиной акций банка владеет Национальный фонд охраны окружающей среды и управления водными ресурсами. Банк регулярно поддерживает экологические инициативы, инвестирует в охрану окружающей среды. Между тем банк предоставляет широкий спектр услуг, но особенно подойдет тем, кто хочет открыть сберегательный счет.

BZ WBK

Bank Zachodni WBK появился в результате слияния двух банков в 2001 году. А с апреля 2011 году является частью крупнейшей в мире и Европе банковской группы Santander Group. В 2013 году банк объединяется с Kredyt Bank и становится третьим по величине банков в Польше. У BZ WBK очень крупная сеть филиалов (более 1000) и это не помешало банку стать одним из первых, у кого появился «мобильный банк». В 2012 году он стал лучшим банком для мобильных услуг и клиентов.

Citi Handlowy

Банки начал работу в 1870 году и является старейшим коммерческим банком в Польше. В 2001 году банк вошел в группу Citigroup и получил то название, которое мы знаем сейчас. Важно заметить, что у банка до 1989 года была монополия на проведение внешнеторговых сделок.
Банк предлагает следующие услуги:

• лицевой или сберегательный счет,
• страхование и инвестиции,
• корпоративные счета,
• счета для юридических лиц.

Deutsche Bank

Deutsche Bank начал свою работу в Польше в 1995 году, как банк для корпоративных клиентов. В 2001 году был создан отдельный институт — Deutsche Bank PBC — который обслуживал физических лиц, малых и средних компаний. В 2014 году оба отдела объединились и стали одним целым. В итоге на сегодняшний день Deutsche Bank это банк, который предоставляет большое количество услуг, включая лицевые счета, кредитные карты, кредиты и страхование. Банк идеально подходит для предпринимателей.

Eurobank

Eurobank начал свою деятельность в Польше в 2003 году, а спустя два года стал частью финансовой группы Societe Generale. Банк изначально специализировался на кредитах наличными, а затем расширил свои услуги и стал предоставлять больше услуг для физических лиц.
Это банк, который специализируется только на предоставлении услуг физическим лицам, в связи с этим у банка много современных продуктов связанных с мобильными и интернет счетами.

Getin Bank

Getin Bank был создан в 2004 году, а в 2010 году объединился с Noble Bank. Работа двух подразделений поделена на две части. Getin работает с физическими лицами, малым и средним бизнесом, в то время, как Noble Bank нацелен на работу с состоятельными клиентами.
С 2013 года Getin развивает счет «Getin UP», которое включает в себя современные мобильные технологии и множество бонусов. Счет бесплатный и помогает получать прибыть в размере до 2% по остатку на карте.

Idea Bank

Idea Bank появился в 1991 году и сразу же нацелился на предприимчивых людей (микро, малый и средний бизнес). Банк постоянно внедряет новые продукты и инновации. Он очень хорошо подходит начинающим бизнесменам, так как постоянно находится в контакте с клиентом и помогает ему. Помимо направления для бизнеса, банк предоставляет выгодные срочные вклады и сберегательные счета для физических лиц.

ING Bank Śląski

ING Bank начал свою работу в 1989 году и уже более 20 лет о нем отзываются очень позитивно. Центральный офис банка находится в г. Катовице. Сегодня, по объему активов это 4-й банк в Польше и сегодня услугами банка пользуется более 3 млн. клиентов. ING Bank имеет широкий спектр банковских счетов, направленных на различные группы клиентов — молодых людей, студентов, рабочих, предпринимателей и состоятельных клиентов.
Капитал банка: 130 100 000 zł.

mBank

Первый интернет-банк в Польше, который произвел настоящую революцию своим появлением в 2000 году. Вместе с появлением mBank поляки узнали, что чтобы осуществить перевод не надо идти в отделение банка, а достаточно сделать это через интернет. Банк позиционирует себя как максимально удобный и выгодный для ведения личных финансов. За коротки период банк завоевал доверие более 5 млн. клиентов, завоевал множество наград. Пожалуй, лучший банк для личных финансов молодых и продвинутых людей.

PKO BP

Свою работу банк начал в 1919 году. В 1974 году в банке был открыт первый лицевой счет для личного пользования. Современное название банк получил в 2000 году. Банк десятилетиями сохраняет свои традиции и статус одного из самых старых банков в Республике Польша. Это надежный и достаточно консервативный банк, который подойдет как физическим так и юридическим лицам. Капитал банка: 1 250 000 000 zł.

Raiffeisen Polbank

Иностранный банк, который начал свою работу в Польше в 1991 году. Изначально банк был на целен на людей с высоким достатком. Но позже начал внедрять массовые продукты. У банка около 700 000 клиентов, пожалуй не особая популярность является его недостатком. Так как вы не всегда найдете отделение по близости.

Volkswagen Bank

Volkswagen Bank - в первую очередь банк для кредитования покупки автомобилей. Остальные продукты банка не пользуются большим спросом у физических лиц, так как они не проработаны и достаточно ограничены. Например, у банка есть серьезные ограничения с переводами и обменами валют. Важно уточнение: это интернет банк, поэтому вы не найдете отделений этого банка в своем городе. Преимущество этого банка в том, что с ним удобно брать кредит на автомобиль.

Toyota Bank

Также как и предыдущий банк, этот обслуживает потребности покупки авто. Банк предоставляет лизинговые возможности для покупки авто совместно с Toyota Leasing Polska Sp. z o.o. Тем не менее это классический автомобильный банк, который пригодится и тем, кто собирается купить любой автомобиль (не только Toyota).

Иностранец, приехав в Польшу, помимо решения множества различных вопросов, связанных с его пребыванием, интересуется одним из очень необходимых вопросов — как открытие счёта в банке. Наличие банковского счёта является в настоящее время вещью необходимой. Каждый иностранец должен открыть банковский счёт, т.к. зарплата приходит на банковскую карту. К тому же и самому удобно производить все платежи со своего банковского счёта.

В каком банке можно открыть счёт для иностранца и какие документы необходимо иметь?

Все банки, имеют возможность открытия такого счёта для иностранца. В настоящее время Вы можете открыть счёт не только в отделении, но и через интернет, горячую линию, и даже мобильное приложение. Однако в некоторых случаях могут существовать определенные ограничения. Например, некоторые банки не могут предложить иностранному гражданину доступ к учетной записи через Интернет. Более подробную информацию Вы найдёте на сайтах отдельных банков.

Сведения о документах, которые должны быть предоставлены гражданину другой страны для заключения договора — весьма разнообразны. Иностранец, как правило, должен подготовить паспорт или удостоверение личности (для граждан Европейского Союза в большинстве мест хватит удостоверения) и вид на жительство (виза или карта временного или постоянного пребывания). Некоторые банки также могут потребовать подтверждение адреса проживания или места жительства в Польше или предъявить номер социального страхования (PESEL).

Посетив отделение банка, иностранцу нужно сказать: — хочу открыть счет в банке для нерезидента (chcę otworzyć konto w banku dla nierezydenta).

Сам процесс открытия счёта в банке не является сложным, оформление займёт до 30 минут. У Вас возьмут паспорт, сделают ксерокопии и зададут несколько вопросов, таких как, например:

— имя и фамилия матери;

— девичья фамилия матери;

— имя и фамилия отца;

— адрес проживания в Украине: город, индекс, улица, номер дома и квартиры;

— если Вы уже устроились на работу, то название фирмы на которой Вы работаете для того чтобы банк сделал распечатку для работодателя об открытии счёта;

— Ваш польский номер телефона (как и во всех банках, необходим для активации счёта);

— Ваш адрес проживания в Польше (он нужен будет для того, чтобы прислать Вам пластиковую карту).

После оформления договора, Вам расскажут условия использования карты, как пользоваться услугами. Уже готовую пластиковую карту на протяжении недели (в каждом банке разные сроки) Вам пришлют по почте на указанный адрес проживания.

Чтобы открыть счёт через интернет , Вы можете зайти на сайт банка и заполнить онлайн-форму, заполнив все свои персональные данные и другие контактные данные. После предоставления всей необходимой информации, Вам будет предложено дать согласие на обработку персональных данных и подтверждение их достоверности, установив в поле, что Вы ознакомились с правилами счёта, образцом договора и таблицей платежей и комиссий. Все эти документы будут предоставлены для ознакомления в приложении заявления. Затем необходимо отправить заявку, выбрав „отправить”.

Конечно, подтверждение ознакомления с договором не означает его подписания. В процессе заполнения заявки Вы сможете выбрать, каким образом Вы можете получить и подписать договор и способ активации учетной записи. Банки, как правило, предлагают:

— доставку договора курьером на указанный адрес. Его необходимо подписать, один экземпляр отдать курьеру, а другой держать для себя.
— заключение договора, сделав обычный банковский перевод на любую сумму со своего счёта в другом банке на счёт, указанный в заявке. Конечно, выплаченные деньги будут возвращены банком. Перевод рассматривается только, как выражение о намерениях заключить договор и подтверждение данных.

По электронной почте Вы получите подтверждение заключения договора, вместе с номером клиента, необходимым для активации интернет-банкинга. Не забудьте сохранить Ваши данные из заявки (адрес и др.) в соответствии с передачей данных. В противном случае банк не примет заявление на открытие счёта. Договор может быть отправлен уже через 1 день (чаще в случае электронных документов) или через несколько рабочих дней.

— посещение выбранного отделения банка для подписания договора.

Какой банк выбрать? Где более выгодные предложения?

Практически все банки предлагают одинаковые условия обслуживания при открытии счёта. Предложения различных банков можно найти на странице каждого банка, или воспользоваться сайтами direct.money.pl или kontobankowe24.pl , на которых Вы можете сравнить и выбрать лучший банк для открытия счёта. Различные банки требуют различные документы.

С точки зрения иностранцев открывать счёт наиболее удобным является банк Millennium. Этот банк позволяет иностранным гражданам подать полную заявку через интернет не выходя из дома, банк свяжется и отправит курьера с документами к Вашей работе или к дому. Это очень удобно, так как конкурентоспособные банки, как правило, требуют визита в отделение. Иностранцы, которые хотят создать личный счёт в «Миллениум» (например, Konto 360º bankmillennium.pl) должны будут подготовить документ, удостоверяющий личность (паспорт, удостоверение личности).

В банке ING BANK ŚLĄSKI необходимо предоставить паспорт или удостоверение личности, а также заявление о месте жительства.

В банке PEKAO S. A. нужна будет карта пребывания или паспорт.

Банк SMART также предоставляет иностранным гражданам возможность подавать заявку на запись через интернет. К сожалению, от такого решения выиграют только граждане стран-членов Европейского Союза. Преимуществом банка SMART, минимальные требования к документам (нужен только документ, подтверждающий гражданство).

В банках (Credit Agricole, Getin Bank) иностранец, планирующий создание учетной записи может заполнить специальную форму on-line.

Иностранец желает открыть сберегательный (депозитный) счёт.

Не все иностранцы понимают, что наличие сберегательных продуктов в польском банке вызывает определенные налоговые последствия. Как известно, национальное казначейство взимает налог с процентов капитала (так называемый налог Балки — Belki). Принципы налогообложения процентов являются более сложными для налоговых нерезидентов. Речь идёт о людях, которые не имеют в Польше центра жизненно важных интересов и пребывания за границей более 183 дней в налоговом году.

Правила для расчета налогов, уплаченных нерезидентами вытекающих из соглашений об избежании двойного налогообложения. Например, налоговый договор между Польшей и Украиной предполагает, что проценты по вкладам, созданных нерезидентами, взимаемый налог не должен превышать 10 процентов от общей суммы процентов в стране их происхождения. Человек, который хочет воспользоваться такой ставкой налога на проценты, сначала должен представить в Национальный банк справку-сертификат о резиденции, выданную налоговой службой иностранца. Без такого документа банком будет применяться стандартная ставка налога (19,00%).

Так как большинство личных счетов в Польше имеет нулевую или очень низкую процентную ставку (например, 0,01%), их иностранные держатели могут не опасаться осложнений, связанных с налогами. В этом контексте стоит иметь в виду, что налог Belka начисляется с точностью до 1 копейки. Нерезиденты, которые хотят в Польше воспользоваться более прибыльными вкладами (например, депозитов или сберегательных счетов), следует внимательно изучить налоговое законодательство и соглашения об избежании двойного налогообложения доходов. Они также должны помнить, что национальные налоговые органы информируют налоговые органы в других странах Европейского Союза о доходах, полученных на территории Польши.

На что нужно обратить внимание при выборе банка:

Прежде чем вообще решимся на сотрудничество с банком, первое, что мы должны сделать, это узнать, или он покрывается Фондом гарантирования банка (bfg.pl).

Это очень важно с точки зрения безопасности наших денег. Банковский Гарантийный Фонд обеспечивает нам возвращение денежных средств, находящихся на банковском счёте в момент, когда, например, банк объявляет о банкротстве. Имея гарантию возврата денежных средств, мы можем смело собирать деньги на этом счету в банке.

1. Бесплатное открытие счёта — „Darmowe”, „wszystko za 0 zł”.В большинстве случаев, на самом деле так и есть, но все мы понимаем, что это не так, т.к. каждый банковский продукт должен оплачиваться, ни один банк не работает в роли благотворителя. Поэтому, необходимо выполнить дополнительные условия. Даже, если лицевой счет открывается бесплатно, часто имеет гораздо более высокие тарифы за снятие денег с банкоматов, которые не имеют подписанного соглашения с банком. Если Вы обратили внимание на звездочку при значении 0 злотых почти в каждом предложении бесплатного счёта? Помните, что есть плата за обслуживание счёта. Часто мы должны заявить, что наша зарплата будет переведена на наш счёт. Если мы не будем достигать уровня в 1000-1500 злотых в месяц, мы должны знать, что банк будет списывать за обслуживание счёта. Так что стоит читать внимательно договора, и обращать внимание на другие детали, ну и не стесняться задавать вопросы.
2. Переводы бесплатно. Операции между счетами одного и того же банка, как правило, бесплатны, но будьте осторожны, чтобы продолжать переводы между различными банками. Лучше спросить об этой детали в банке.
3. Снятие средств со всех банкоматов в стране бесплатно. Этот вопрос также следует уточнять, т.к. в Польше некоторые банки могут снимать комиссию 1-5% от суммы. Также необходимо обратить внимание на то, взимается ли нам бесплатное снятие с банкоматов как в Польше, так и за рубежом.
4. 0 злотых за карту к учетной записи. Если у Вас есть учетная запись, и Вы не используете карту, может взиматься плата за использование карты. Чаще всего мы должны превысить сумму в 200 золотых, чтобы избежать этой ситуации.
5. Плата за обслуживание счёта.Банки могут не взимать плату за карту, но при этом указав условия, например выполнения определенного количества безналичных платежных операций с использованием карты. Стандартная плата за карту в пределах 0 – 7 злотых, поэтому необходимо спросить в банке есть ли возможность отмены платы за карту и на каких условиях.

1. Дополнительное страхование.Иногда банки сами взимают плату за страховку, лучше сразу отказаться от страхования.
2. Дополнительные услуги – sms уведомления (рекомендуется, проще контролировать расходы), интернет-банкинг, страхование, лимит на счету, дисконтная программа и т. д.
3. Нужно ли соблюдать сроки поддержания счёта.В договоре, мы встретимся с оговоркой, что разрыв договора с банком перед определённым временем грозит необходимостью возврата полученных бонусов. Стоит поэтому обратить внимание на то, как долго мы должны держать счёт, чтобы не сказали нам возвращать то, что уже получили. Как правило, банки предусматривают, что учетная запись не должна быть закрыта до конца 12 или 24 месяцев. Если банковский счёт, предполагается, на хороших условиях, действительно стоит держать его в течение требуемого периода.
4. Можем ли мы отказаться от договора.Если мы подписали договор, но нас, что-то в нём не устроило, ссылаемся на закон от 30 мая 2014 года о правах потребителя, а именно ст. 40, в котором чётко говорят нам о времени, которое у нас есть на отказ от договора. Это 14 дней со дня заключения договора или подтверждения своих данных. Письмо подаём непосредственно в банке или отправляем заказным письмом в банк. Банк, безусловно, благосклонно отнесётся к нашему заявлению.

Как пополнить счёт?
Сделать это можно несколькими способами:
— с одного счёта на другой. Например, Вы можете сделать перевод со своего счёта на счёт другого человека. В таком случае, средства поступают на счёт в течение суток (обычный перевод), хотя в некоторых банках есть возможность делать экспресс-переводы в более короткие сроки (за дополнительную плату);
— в пунктах обслуживания клиентов. Для пополнения своего счёта достаточно иметь паспорт, если же пополняете какой-то другой счёт, то еще номер счёта и данные его владельца. Средства зачисляются на счёт в течение 10-15 минут;
— почтовым переводом – услуга доступна в учреждениях Польской почты (poczta-polska.pl). За совершение такой процедуры, уплачивается комиссия. Её размер зависит от суммы пополнения и срока поступления средств на счёт;
— через специальные устройства (банкомат айбокс — «Wpłatomat») для пополнения денежных средств непосредственно на Ваш счёт. Очень удобный и простой способ: работают круглосуточно, никаких комиссий и всё что нужно, так это карточка и наличные средства. Средства поступают на счёт так же быстро, как при пополнении через пункты обслуживания клиентов. ВАЖНО!!! Используйте только тот wpłatomat, в банке которого, у Вас открыт счёт.

Слова, которые могут понадобиться:

najlepsze oferty — лучшие предложения
polecane oferty — рекомендуемые предложения
konto osobiste — текущий счет
konto oszczędnościowe — сберегательный счет
lokata — депозит
odsetki — проценты
liczba, ilość — число, количество
tani — дешевый
porównaj — сравнить
sprawdź — проверить

— во всех случаях потребуется банковский счет (карта).

Открытие банковского счета в Польше

С какими трудностями может столкнуться иностранец при попытке открыть счет и какие вопросы чаще всего возникают:

В каком польском банке открыть счет иностранцу?

Банковская система в Польше развита очень хорошо. Здесь представлены филиалы практически всех крупных Европейских финансовых институтов таких как Raiffeisen Bank, Deutsche Bank, Bank Santander. Среди польских банков, самыми популярными можно назвать PKO Bank Polski, Pekao Bank, Bank Millenium .

При выборе банка, важно чтобы он отвечал нескольким критериям:

• работает с иностранцами у которых нет ВНЖ или ПМЖ (по загранпаспорту)
• не обязателен
• дешевое обслуживание — в идеале бесплатное
• наличие интернет банкинга

Автор статьи столкнулся с необходимостью выбора банка еще в 2014 году и выбирал из двух филиалов, которые находились в пешей доступности от места проживания. Это были PKO Bank Polski, Bank Millenium . Побеседовав с менеджерами и выяснив, что условия практически не отличаются, я остановил свой выбор на PKO банке (это не реклама), просто менеджер понравился больше)

Что мне предложили? Открытие счета в банке в злотых «konto za zero » — бесплатно + бесплатное обслуживание счета.

• Выпуск карты, привязанной к счету также бесплатно + бесплатное обслуживание карты при условии, что клиент совершает в месяц транзакций с картой минимум на 300 злотых (в противном случае 6,90 злотых в месяц).
• Огромный плюс — бесплатный интернет банкинг и бесплатные переводы со счета на счет в пределах моего банка и за 0,99 грошей в любой другой банк. Грубо говоря, и счет и карта полностью бесплатны для клиента .
• снятие наличных в сети банкоматов PKO Bank и его партнеров — Бесплатно
• Платные услуги по желанию — индивидуальный дизайн карты 14,90 PLN и карта «Konto bez granic » за 17 злотых в месяц, которая позволяет снимать деньги бесплатно в банкоматах любых банков и еще какие то бонусы, которые мне былине нужны.

Подробнее о видах счетов для индивидуальных клиентов и тарифах на обслуживание можно почитать на официальной страничке банка PKO.

Как открыть счет в Польском банке иностранцу?

Итак, с банком мы определились. Идем открывать счет. Подходим к любому менеджеру и заявляем о своем намерении открыть счет. Что делать, если польским языком вы не владеете от слова «вообще»? Вам помогут школьные знания английского, но если и таких не имеется, просто запомните парочку фраз:

Chcę zalozyć osobiste konto bankowe z kartą. Pożądane jest, aby opłaty związane z obsługą konta i karty byłi minimalne i ogólnie lepsze bez prowizji

Этого будет достаточно, чтобы любой менеджер понял что вы от него хотите.

Какие документы нужны для открытия счета в польском банке?

Индивидуальному клиенту для открытия счета необходимо предоставить свой туристический (загран) паспорт или , если вы уже имеете ВНЖ в стране. Помимо паспорта, вас попросят предоставить такую информацию:

• данные родителей (имя и фамилия матери и отца, девичья фамилия матери)
• адрес постоянной регистрации в Украине (или другой стране зарубежья)
• если вы трудоустроены, то название и адрес фирмы (банк уведомит работодателя об открытии счета)
• польский номер телефона (обязательно для активации счета);
• адрес для корреспонденции в Польше (сюда будет отправлена карта)

Срок изготовления пластиковой карты 5-7 дней. Приходит в конверте по почте. Также вы получите конверт с логином и паролем для доступа к интернет банкингу. Вот в принципе и вся процедура — ваш счет открыт.

Как открыть счет в польском банке для фирмы?

Выше мы рассмотрели вариант открытия счета для индивидуального клиента. В случае, если вам необходимо открыть счет для бизнеса (фирмы) в Польше, ситуация немного усложняется. Для открытия корпоративного счета, необходимо будет предоставить: свидетельство о регистрации компании, заверенные копии устава фирмы и документы представителей компании, которые будут иметь доступ к счету и распоряжаться средствами.

Однако, тот же PKO Bank предоставляет услугу удаленного открытия счета через интернет. Вы заполняете онлайн форму на сайте, через некоторое время к вам прибудет курьер на подписание 2 экземпляров договоров.После подписания, курьер вручит вам конверт с логином и паролем к онлайн банкингу. Карта к корпоративному счету будет доставлена так же в течении 5-7 дней по почте.

Сколько стоит обслуживание счета фирмы ? Приведем скрин с официального сайта PKO Bank

Для тех кто не читает на польском:

• Банк предлагает открытие и обслуживание счета абсолютно Бесплатно
• Открытие карты привязанной к счету — БЕСПЛАТНО
• переводы с помощью интернет банкинга — бесплатно
• В качестве бонуса — для молодых фирм (до 1 года) — первые 6 месяцев все операции бесплатно + бесплатный доступ на полгода к онлайн бухгалтерской платформе

Получение кредита в Польше при наличии счета

Все уже наслышаны о низких процентных ставках по кредитам в Европе. Да, это действительно так, но надо понимать, что обращаясь в банк за получением первого кредита не приходится рассчитывать на большую сумму, так как у вас нет никакой кредитной истории в стране. Чем чаще вы пользуетесь кредитами и исправно их погашаете, тем выше ваш кредитный рейтинг и сумма, которую банк сможет выдать вам в пользование. Вся информация о кредитной истории попадает в единую базу BIK - Biuro Informacji Kredyrowej или Бюро информации по кредитам.

Ставки по кредитам и депозитам в Польше

Процентные ставки по кредитам в Польше зависят от формы кредитования. Самый высокий процент установлен на денежные наличные кредиты — в пределах 9-11% годовых. Ипотечный кредит — от 3,5 до 5% годовых

Но следует понимать, что политика низких процентов по кредитам влечет за собой и низкие проценты по депозитам (lokata)/ Годовой процент на сберегательном депозитном счете редко превышает 4 % годовых, в валюте процентные ставки в 1,5-2 раза ниже.

Т.е. оформив депозит на 10 000 PLN за год вы заработает максимум 400 PLN. Другими словами — заработок на размещении денег под депозит в банке не очень выгоден. Но и это еще не все. С полученного дохода по депозиту вы обязаны заплатить 19% подоходного налога со сбережений и дивидендов .

Сколько стоит открыть счет в польском банке?

Интересная новость, как гласит польский Закон, до 8 августа 2018 года все польские банки обязаны предоставить гражданам Польши бесплатный банковский счет.

С ситуацией по расценкам в PKO Bank, я привел информацию выше. Открытие счет бесплатное . Схожая ситуация и в остальных банках — если вы пользуетесь счетом (расплачиваетесь в магазине, делаете покупки в интернете и т.д.) то обслуживание счета будет для вас бесплатным. Если же карта «бездействует» с вас будут снимать небольшую месячную комиссию за обслуживания счета в пределах 5-10 PLN.

Что касается счетов в разных валютах, уже сегодня многие банки предлагают своим клиентам мультивалютный счет с одной картой, где одна карта позволяет получить доступ к счетам

Банковские гарантии возвращения вкладов

Этот момент очень интересует граждан Украины, которые на своем горьком опыте уже не раз сталкивались с ситуацией, когда банк становился банкротом и все средства на счетах были заморожены. Вкладчики в лучшем случае ждали годами возврата средств, а в худшем- просто теряли все накопления.

Как с этим обстоят дела в Польше? Государственная гарантия на возврат вкладов работает здесь так — Фонд Банковских Гарантий (BFG) обязуется в течении 20 дней с момента банкротства банка возвратить вклады суммой до 100 000 Евро .

Источником в этом случае выступает не бюджет государства, а фонд который пополняется ежегодными взносами банками членами (BFG). А контроль наполнения фонда уже выполняет государство в лице Komisja nadzoru finansowego (комиссия финансового надзора).
Все банки, работающий на территории Польши, являются членами BFG.

Что мы можем предложить?

Предоставляем услуги по регистрации фирм и открытию корпоративных банковских счетов. По всем вопросам, просьба обращаться по телефонам, указанным на сайте.

Сегодняшняя статья про банки Польши. Выбираем банк для открытия счета и получения карты банка в Польше. Стоит задуматься, перед тем как идти и открывать счет в банке, о выгодности того или оного предложения. Потому что в Польше у каждого банка свой способ брать деньги с клиента за содержание карты. А если сделать грамотный выбор банка в Польше , тогда банк не будет снимать каждый месяц от 8 до 20 зл за свои услуги.

Не в каждом банке нерезиденты (любая виза, в том числе и ) Польши могут открыть счет, есть такие где вам откажут в этой процедуре без кода Pesel (идентификационный код). Устав банков часто изменяется, поэтому лучший способ проверить — это пойти в банк и спросить.

Так например был случай у меня в Миллениум банк: зашел в одно отделение, ответили что без Pesel никак, а зашел в отделение на другом конце города, — там оказалось что можно открыть счет не будучи резидентом Польши и не имея кода Pesel. Скорее всего, это просто работники сами не знали и поэтому ответили что нельзя, бывает по-разному.

Как открыть счет в Польском банке?

В открытии счета в Польском банке нет ничего особенного, кроме того что люди говорят и пишут на чуждом языке. А так процедура ничем не отличается от других стран.

Есть пара нюансов, важных для иностранцев при выборе банка в Польше, это:

1. Возможность открытия счета / получения карты банка иностранцам;
2. Обязательно ли нужен личный код Pesel.

Чтобы открыть счет в банке, достаточно взять с собой лишь загранпаспорт (если есть, то карту побыту и Pesel). Также необходимо будет написать при оформлении счета в банке некоторую информацию без документов:

• имя и фамилия матери (imię i nazwisko matki);
• девичья фамилия матери (Nazwisko panieńskie (rodowe) matki);
• имя и фамилия отца (imię i nazwisko ojca);
• адрес проживания в Украине: город, индекс, улица, номер дома и квартиры (adres zamieszkania w Ukrainie: miasto, ulica, nr domu i nr mieszkania);
• если вы уже устроены на работу, то название фирмы на которой вы работаете(лист с номером счета и печатью банка);
• ваш номер телефона, польский (для активации счета). Возможно интересна статья: ;
• ваш адрес проживания в Польше, чтобы прислать вам пластиковые карты (adres zamieszkania).
• Пластиковые карты делаются за несколько дней, и уже максимум через неделю вы их получите. Можно указать адрес и карты придут по почте, а можно договорится что вы сами подойдете в банк через недельку и заберете их.

В большинстве, после того как вы получите карту (не по почте). Вам предложат научить вас пользоваться счетом через интернет, — «bankowość internetowa». В каждом банке Польши эта услуга называется по-разному, и часто включает в себя цифру 24. Это значит, что работает круглосуточно.

Рейтинг дебетовых карт банков Польши на Январь 2016 года.

Ниже приведена таблица выгодных дебетовых карт в польских банках , актуальная на Январь 2016 года. Более крупным шрифтом выделены названия банков в таблице. А под ними строчка с названием счета, именно это словосочетание нужно говорить в банке.

Дебетовая карта — по простому карта для выплат.

Многие банки Польши поддерживают регистрацию прямо на сайте банка. Но лучше все, же пойти лично в банк, — будет намного проще договорится с человеком. После таблицы еще поделился своим опытом в использовании карт от WBK и Миллениум банков.

Многие банки Польши поддерживают регистрацию прямо на сайте банка. Но лучше все же пойти самому в банк, — так будет намного проще договорится с человеком.

За время, которые жил в Польше я пользовался сначала WBK zachodni , а потом перешел на Millennium bank (миллениум банк Польша) .

Сначала пользовался им, так как на фирме по трудоустройству его посоветовали. Банк развитый и популярный. В wbk банке при проверке счета карточкой уходит 2 зл, каждый раз. Еще каждый месяц регулярно банк отчисляет себе 7 зл за удержание счета.

Теперь о позитиве wbk bank zachodni. Много банкоматов в городах, неплохой интерфейс в интернет банкинге. Хорошая и быстрая обслуга клиента. В общем банком wbk пользоваться удобно, и за это он каждый раз берет себе 7 зл.

Позже я начал пользоваться банком Millennium, обслуга клиента тоже на высоте, — мне помогли восстановить пароль и научили пользоваться интернет банкингом, не спеша и понятно. Коллектив у них отзывчивый, не скрывают от клиентов, как и за что банк снимает себе деньги, и дают совет по этому вопросу.

Пользовался картой Миллениум банка в Украине. Все можно снять, только комиссия до 3% за то что разные валюты (у нас гривна, там злотый). Также мне понравилось интернет банкинг от Millennium. Добавлю, что для меня удобнее, чем Приватбанк. Но это на любителя, так сказать.

Millennium банк берет себе 8+7 зл/месяц. Но если выполнять простое условие, тогда счет остается не тронутым. Я работал на работе, мне платили зарплату на карту, то есть каждый месяц поступало на счет больше 1000 зл. И еще оставалось, как минимум один раз расплатится в магазине или на заправке картой и все! Ничего не удерживается.

Выводы.

Каждый месяц появляются новые тарифы в банках Польши. За всеми не уследишь естественно. Поэтому необходимо потратить, немного времени и выбрать себе подходящий тариф, и больше не думать об этом ближайшие несколько лет.

Я старался, как можно более подробно осветить вопрос счета в Польских банках. Если в статье нет, того что вас интересует напишите в комментарии, я отвечу и добавлю эту информацию.

P.S. стоит добавить ссылку на сайт одного моего знакомо (он нашел меня сам по этой статье в интернете) из Польши, так вот — этот человек пишет сайт только о банках Польши (как закрыть, открыть счет в банке, какой выбрать, и т.д.)

Если вы приехали в Польшу, на длительный срок, или тем более собираетесь тут работать, то вам скорее всего, понадобится открыть счет в банке, чтобы получать на него зарплату, или просто расплачиваться карточкой в магазине.

Кстати, в Польше карточкой, можно оплатить почти все, начиная от проезда в автобусе и заканчивая сбором за регистрацию автомобиля в ужонде.

Открытие счета в Польском банке

Открыть счет в банке Польши очень просто. Для этого даже не обязательно иметь вид на жительство, достаточно просто визы, которая позволяет вам находиться в Польше.

В большинстве крупных банковских отделений персонал говорит по-английски, так что даже если вы не знаете польского языка, то это не должно вызвать проблем.

Документы, необходимые для открытия счета в банке

Чтобы открыть счет в польском банке, не требуется никаких специальных документов. Достаточно предъявить паспорт с визой или разрешение на временное или постоянное проживание (карту побыта, Karta Pobytu, ВНЖ, ПМЖ, Карту Резидента ЕС).

В некоторых банках могут попросить песель (PESEL) и даже отказаться открывать счет без него. Но официально в Польше нет закона, требующего наличия песеля у иностранцев.

Чтобы открыть счет нужно прийти в любое отделение, выбранного вами банка и обратиться к персоналу с просьбой помочь в открытии счета.

В банке нужно будет заполнить анкету со всеми вашими данными, и указать на какой адрес выслать платежную карту. Дело в том, что все карты выпускаются именными, и не получится, как в Украине, за 10 минут получить на руки готовую для платежей карту. Банк напечатает вашу карточку и в течении 7 -10 рабочих дней вышлет на указанный вами адрес . После этого ее нужно активировать, через интернет или по телефону (все инструкции по активации карты вам дадут в банке) и можно использовать.

Оплаты и комиссии банков в Польше

Приятным сюрпризом для пользователей банков является, то что переводы в рамках банка и даже между разными банками Польши бесплатные . В стране существует общая система переводов ELIXIR, за пользование которой плата не взимается, но срок перечисления средств 2-3 банковских дня . Есть еще система ELIXIR Express, которая переведет деньги быстре е, но комиссия за перевод будет 3-5 польских злотых. При оплате картой в магазине, никакие комиссии, тоже не взимаются.

При наличии бесплатной системы переводов, банк зарабатывает на том, что берет плату за обслуживание карты или счета. Обычно эта сумма примерно 5 - 7 злотых в месяц. Но при выполнении некоторых условий, например оплата картой на 300 злотых в сумме за месяц, или регулярные поступления денег на счет, комиссия за пользование картой/счетом не оплачивается. Разные банки предлагают разные условия, как можно избежать комиссий. И если вы регулярно пользуетесь картой, то скорее всего, комиссию вам платить не придется.

За что могут брать комиссию при пользовании картой в Польше

Ниже приведен список не самых очевидных операций за которые с вас могут взять комиссию польские банки. Будьте внимательны и читайте условия вашего банка.

Комиссия за снятие средств с карты через банкомата

Банк берет деньги за снятие с карты в банкомате очень маленькой суммы. Если клиент mBank или Alior Bank снимет с банкомата Euronet 100 или больше злотых, операция будет бесплатной, но если это будет меньшая сумма, он заплатит комиссию. Она составляет 3 злотых в случае mBank и 5 злотых в Alior. Плата не особенно высока, но она может быть очень раздражающей.

Комиссия за снятие со сберегательного счета

Комиссия за выплату средств со сберегательного счета. Если она начисляется, это обычно происходит только после второй и каждой последующей выплаты в календарном месяце. Обычно она колеблется от 5 до 10 злотых. Это раздражает, потому что часто эта сумма превышает количество процентов, которое мы получаем за данный месяц.

Это связано с тем, что в настоящее время процентные ставки для таких счетов очень низкие. Например, при сумме менее 10 000 злотых в Pekao составляет всего 0,2% в год. Если средний баланс на счете составляет 3000 злотых, то через 30 дней мы получим только 0,40 злотых. Между тем, плата за второй вывод со счета в месяц в этом банке составляет 8 злотых.

Плата за обслуживание карты или счета

Банки часто применяют принцип, согласно которому мы можем бесплатно использовать свой счет или карту, но при определенных условиях. Обычно необходимо сделать определенное количество платежей или обеспечить поступление определенной суммы. Например, владелец счета Citigold в Citi Bank может заплатить за его обслуживание до 220 злотых. Так же банк Millenium берет за обслуживание счета, если в месяц поступает меньше, чем 1000 злотых.

Комиссия за операции в иностранной валюте

Стоимость конвертации валют в банках очень высока. Все больше и больше банков внедряют валютные и мультивалютные карты, которые позволяют снизить эти сборы.

Если вы перечислите деньги со счета в злотых на валютный или наоборот, сумма будет конвертирована по банковской ставке. Тем не менее в ней есть скрытая комиссия около 3% от суммы, подлежащей конвертации. Поэтому, если вместо сберегательного счета вы перечислите 10 000 злотых на валютный счет, тогда мы потеряем около 300 злотых при такой операции. Если вы захотите перевести деньги на счет в злотых, банк снова обменяет валюту и вы потеряете еще 300 злотых.

Банки Польши

Банковская система в Польше довольно стабильная, тут банки не появляются и не исчезают каждый день, а общее количество банков по всей стране не превышает 20. Есть как польские банки, так и иностранные, в основном это немецкие банки. Вот список всех банков, которые представлены в Польше :

• Alior Bank
• Bank BHP
• Bank Millennium
• Bank Pekao
• BOŚ Bank
• BZ WBK
• Citi Handlowy
• Deutsche Bank
• Eurobank
• Getin Bank
• Idea Bank
• ING Bank Śląski
• mBank
• PKO BP
• Raiffeisen Polbank
• Volkswagen Bank
• Toyota Bank

Почти каждый банк имеет свою систему интернет банкинга, в которой можно совершить все основные денежные операции - переводы, платежи, покупки через интернет, открытие депозита и другие.

Наиболее популярные банки в Польше :

• Deutsche Bank
• mBank
• PKO Bank Polski
• WBK Bank Zachodni
• Bank Millenium
• ING Bank Slaski
• Bank Pekao

Счет в банке Millenium - Konto 360°

Оплата за обслуживание счета - 8 zł в месяц, но при поступлении на счет суммы более 1000 зл в месяц и одна оплата картой, оплата за обслуживание не будет снимается.
Оплата за банковскую карту - 7 zł в месяц но при тех же самых условиях, что и для счета, оплата не берется.
Снятие наличных через банкоматы - во всех банкоматах мира без комиссий. (не взимается при условии поступления на счет не менее 1000 злотых в месяц и одной оплате картой).

Банк имеет интернет банкинг и мобильный банкинг. Также есть возможность открыть счет через интернет.

Польская банковская карта в Украине

Если вы хотите пользоваться картой в Украине, то самые оптимальные условия предлагают банки - BGZ BNP Paribas и Idea Bank. При открытии счета в этих банках, вам не нужно платить ни за ведение счета, ни за пользование банковской картой.

Условия пользования картой банка BGZ BNP Paribas Konto Optymalne:

• за иностранный перевод будет взиматься комиссия, которая составляет не менее 30 злотых, процентная ставка составляет всего 0,2%
• в структуру группы входит украинский Укрсиббанк, так что у вас будет возможность перевода денег на счет в Укрсиббанке с комиссией всего в 10 злотых
• бесплатное снятие средств с банкоматов УкрСибБанка в Украине
• в случае использования других банкоматов в Украине, клиенты платят комиссию 10 злотых

Услови Idea Bank с предложением Kontem Idealnym:

• за иностранный перевод будет взиматься комиссия, которая составляет не менее 30 злотых, процентная ставка составляет всего 0,25%
• при снятии наличных в Украине, вы платите комиссию минимум в 10 злотых (2%)

Условия Raiffeisen Polbank предложение Wymarzonym Kontem Osobistym:

• обслуживание счета является бесплатным
• чтобы не платить также за пользование банковской картой (оплата составляет 3 злотых), клиент должен воспользоваться карточкой раз в месяц
• перевод в Украину стоит 35 злотых, а каждый платеж с иностранного банкомата уплачивается комиссией в размере 3%, хотя банк всегда взимает за перевод сумму не менее 8 злотых

Как закрыть счет в банке Польши

Когда вы открываете счет в польском банке, вы подписываете с ним соглашение по которому банк предоставляет определенные услуги - платные или бесплатные. Соответственно, закрытие банковского счета - это расторжение этого соглашения.

Если в договоре не указано иное, стандартный срок информирования банка о вашем желании расторгнуть с ним отношения - 30 календарных дней. В редких случаях можно просить о немедленном закрытии счета. Банк пойдет вам навстречу, если поводом является изменение тарифов и провизии, запланированное на ближайшее время. Но и в таком случае банк может зарезервировать для себя 7 дней на рассмотрение вашего заявления.

Существуют четыре способа закрыть счет :

1. Лично в отделении банка. Нужно прийти в отделение банка и заполнить формуляр с просьбой о расторжении договора и закрытии счета. Такую опцию предоставляют абсолютно все банки. Адрес ближайшего отделения всегда можно найти на сайте банка.
2. Заказным письмом. Этот вариант также практикуют все банки Польши. Письмо можно написать самому или скачать соответствующий формуляр с сайта банка. В любом случае, в письме должна содержаться информация, которая позволит идентифицировать вас как клиента. Письмо надо выслать или в отделение, которое обслуживает ваш счет, или на корреспондентской адрес банка. Упомянутые 30 дней начнут считаться с момента как банк получил письмо.
3. Через телефонную инфолинию банка. Доступен не во всех банках. Быстрый способ, если не учитывать время на ожидание консультанта.
4. Через интернете. Пока не все польские банки позволяют закрыть счет через индивидуального кабинета пользователя на сайте банка.

Стоит добавить, что многие банки позволяют аннулировать платежную карточку не закрывая при этом счета. Такой вариант имеет смысл, если за ведение счета вы не платите ничего, зато обслуживание карты тянет за собой провизии.
Как узнать, что счет закрыт и больше не обслуживается? Подтверждением может служить перевод остатка на другой счет - это происходит в последний день действия вашего соглашения. Некоторые банки информируют об этом с помощью смс.

Для того, чтобы закрыть счет, вы должны подготовить следующие данные:

• фамилия и имя владельца счета
• номер PESEL или номер паспорта
• адрес, представленный при подписании соглашения
• номер счета или договора с банком
• реквизиты другого счета, на который будет перечислен остаток средств с вашего счета

Кредиты в Польше

В последнее время польское правительство проводило политику, направленную на снижение налоговых ставок, так что сейчас процентные ставки по кредитам в Польше, довольно низкие. Это позволяет большему количеству людей пользоваться банковскими кредитами, что способствует развитию экономики страны. Базовые процентные ставки по кредитам устанавливает Совет по денежной политике Польши - Rada Polityki Pienieznej или RPP.

В Польше имеется общая база данных по кредитам - Бюро Информации по Кредитам или БИК (BIK), куда попадает вся информация по всем вашим кредитам. И перед выдачей нового кредита, банк проверяет вашу кредитную историю по этой базе.

В некоторых источниках, указана информация, что с первого раза при обращении в банк за кредитом вы не сможете получить кредит на большую сумму, или ипотечный кредит - это не правда. Если вы предоставите доказательства, что имеете высокий и стабильный доход, то вероятность, что банк вам откажет не такая уж и большая.

Но если вы уже имели проблемы с выплатой кредита в Польше, то эта информация будет в базе БИК, и банк получит эти данные и будет их учитывать при принятии решения.

Депозиты в Польше

Поскольку процентная ставка по кредитам, довольно низкая, то и проценты по депозитам в Польше будут несравнимо ниже чем в Украине. В среднем банки предлагают для депозитов процентные ставки около 2-3% годовых. И заработать на таком депозите много, не получится. К тому же, нужно помнить, что с доходов от депозита еще придется заплатить налог, в размере 19% от дохода. Так что держать деньги на депозите в банке - занятие не очень доходное.