Пословица гласит: "На войне как на войне". Недавно принятый конгрессом США пакет антироссийских санкций многие эксперты расценили как объявление экономической войны России. И теперь ястребы в Вашингтоне снова хотят пойти на безумный шаг: отключить Россию от SWIFT-кода — международной системы обмена финансовыми данными. Однако в Москве сохраняют спокойствие: Россия может использовать в качестве альтернативы SWIFT новую российскую платежную систему SPFS (System for transfer of financial messages), на которую уже перешли более 300 российских банков.
Ястребы на Капитолийском холме и в Белом доме сняли маски: Джон Маккейн и его соратники взяли курс на финансовое удушение России. Для этого, как они считают, все средства хороши. И даже обычно сдержанный госдепартамент тоже угрожает Москве. Не кто иной как глава американской дипломатии Рекс Тиллерсон пригрозил, что "первого сентября США озвучат ответные меры на высылку 755 американских дипломатов из России".
Естественно, на этот раз Вашингтон вполне может попытаться парализовать российскую банковскую систему. И важный инструмент для этого — международная система SWIFT, через которую ежедневно в мире проводится более миллиона транзакций с оборотом около шести триллионов долларов.
Россия не исключает такой сценарий развития событий, о чем свидетельствует сделанное 7 августа 2017 года заявление замглавы МИДа РФ Сергея Рябкова. Он, в частности, заявил: "В ответ на новые санкции США российская сторона активизирует работу, связанную с импортозамещением и сокращением зависимости от американских платежных систем и от доллара как расчетной валюты".
Видимо, в Кремле и на Смоленской площади просчитывают сценарий, при котором США в одностороннем порядке все же отключат России от системы SWIFT. Чем это грозит России и будет ли это означать фактическое отделение российской банковской системы от мировой?
Небольшой экскурс в историю. В 1973 году США и их союзники в Европе создали с целью подчинить весь мир своему финансовому влиянию так называемое общество Всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций — SWIFT.
Система обмена сообщениями SWIFT имеет жизненно важное значение для экономики всего мира, и возможное отключение одной из стран от этой системы может привести к серьезным финансовым проблемам. В 2012 году США и ЕС впервые использовали отключение SWIFT в качестве оружия войны против Тегерана, что оказало серьезное негативное воздействие на экономику Ирана.
На первый взгляд, с Россией Запад так бесцеремонно поступить не может. Все же Россия ядерная держава, и такие шутки с ней могут иметь плохие последствия для Вашингтона и Брюсселя. Тем не менее осенью 2014 года Европарламент призвал отключить Россию от SWIFT.
В январе 2015 года главы министерств иностранных дел стран Евросоюза обсуждали возможность отключения России от этой международной системы платежей. Тогда Брюссель не решился на этот крайний шаг, который, как предупредили в Москве, будет расцениваться как объявление войны.
В Москве поняли, что Вашингтон и Брюссель используют SWIFT для шантажа против России. И поэтому российское правительство начало переговоры с Китаем и со странами-членами БРИКС о создании альтернативной системы межбанковских сделок, которая станет аналогом международной системы банковских переводов SWIFT.
Многие эксперты в Москве считают, что сегодня финансовая система России успешно преодолеет отключение SWIFT благодаря созданию новой российской платежной системы SPFS, на которую уже перешли более 300 российских банков.
Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина заявила, что повода для паники не существует. "Звучали угрозы, что мы можем быть отключены от SWIFT, — заявила она. — Поэтому мы завершили работу над собственной платежной системой, и если что-то случится, все операции в формате SWIFT будут работать внутри страны. Мы создали альтернативу".
В настоящее время обсуждается вопрос о подключении БРИКС к российскому аналогу SWIFT. По мнению аналитиков, SPFS — важный инструмент для борьбы с отмыванием денег и терроризмом. Эта система не подвержена внешним угрозам и поэтому способна обеспечить стабильность работы банковской сферы.
Тем не менее некоторые эксперты считают, что SPFS полноценно заменить SWIFT не сможет, так как основной объем оборота по корреспондентским счетам банковских учреждений России приходится на банки стран Евросоюза и США.
Однако Россия готова принять вызов США, и сейчас в правительстве страны интенсивно готовятся ответные меры на случай отключения SWIFT.
Как известно, запрет ЕС на поставки в Россию агропродукции привел к возрождению сельского хозяйства России и невиданному ранее росту производства мяса и молока. Скорее всего, и в случае со SWIFT замысел Вашингтона удушить финансовую систему России приведет к обратному эффекту. Российская банковская система возродится с помощью SPFS и ответных шагов, которые Москва предпримет совместно со странами БРИКС.
Аналог международной системы ЦБ РФ готовил с 2014 года. О завершении работы в начале 2017 года сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина .
В январе тогдашний первый вице-премьер Аркадий Дворкович говорил, что банки и компании «морально и технически готовы» к отключению от мировой финансовой системы.
Возможность отключения России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда были введены первые антироссийские санкции в связи с ситуацией на Украине . Однако в самой SWIFT подобные рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб компании.
Радостный рапорт «Газпромнефти» совершенно понятен: всегда лучше иметь две системы вместо одной, объясняет эксперт комитета ГД по финансовым рынкам Ян Арт.
"Для «Газпромнефти» это как создание дополнительного контура безопасности на тот случай, если Россию в самом деле отключат от SWIFT. Когда политические разногласия пытаются решать такими методами - это не дело, но готовым надо быть ко всему", - сказал он «Ридусу» .
Никакого экономического смысла, никакой выгоды от перехода на российскую «островную» систему расчетов компания не получает. Это целиком и полностью backup-система, своего рода система аварийного спасения. Поэтому подключение к СПФС никоим образом не означает, что «Газпромнефть» перестает пользоваться расчетами через SWIFT.
Дай Бог, чтобы СПФС так и осталась «спящей» системой, которую никогда не придется в реальности активировать, полагает Арт.
"Наличие запасной системы позитивно не только потому, что она страхует российские компании от непредвиденных политических осложнений. Присутствие альтернативной системы создает конкуренцию SWIFT’у, ведь любые компании и банки в мире могут подключиться теперь к ее российскому аналогу", - говорит эксперт.
Это сравнимо с параллельным существованием платежных систем Visa , MasterCard и российской МИР. Пользователь вправе сам выбирать, какая из этих систем ему милее. В случае с конкуренцией между SWIFT и СПФС компании тоже вольны решать, какая из них удобнее для проведения их финансовых операций.
Но отключение России от SWIFT - ситуация маловероятная, повторяет Ян Арт.
"Слишком много сторон не заинтересовано в том, чтобы в сети SWIFT на месте России образовалась дыра. Война войной, а обед про расписанию", - напоминает он.
"Система SWIFT находится вне американской юрисдикции. Ее мозговой центр расположен в Бельгии , и чтобы кого-то от SWIFT отключить, США должны послать запрос на такое действие в Евросоюз , а ЕС, в свою очередь, порекомендовать это сделать руководству системы. Но именно что порекомендовать - отдать приказ Брюссель может лишь в случае, если такой шаг будет осуществлен в рамках санкций самого ЕС. Но сейчас настроения в ЕС на российском направлении не настолько истеричные, чтобы по запросу из Вашингтона дергать рубильник", - говорит эксперт.
"Система SWIFT - организация, во-первых, исключительно коммерческая, и никакие политические проблемы ее членов это сообщество не интересуют, если его участники не нарушают внутренних правил самой системы. Во-вторых, SWIFT - это всего-навсего инструмент для облегчения межбанковских операций. Отключить какую-то страну или компанию от него - это примерно то же самое, если в Вашингтоне потребуют от ICANN отключить их от интернета", - сказал он «Ридусу».
За всю историю SWIFT был только один прецедент, когда страну-члена отлучали от этого сообщества: в марте 2012 года такая кара постигла Иран . Это было сделано в рамках санкций ЕС против Тегерана , а SWIFT вынужден подчиняться распоряжениям Евросоюза, так как зарегистрирован на его территории. В январе 2016 года SWIFT вновь подключил иранские банки.
Одним из главных банков на территории России является «Сбербанк», потому как его услугами использует практически вся страна. У многих клиентов данного финансового учреждения есть фирменные банковские карты, которые могут работать на базе платежных систем Visa, MasterCard и «Мир», последняя из которых является российской. Тем не менее, совсем скоро переводить деньги с карты на карту придется не так, как сейчас, об этом стало известно 6 октября 2018 года.
Дело в том, что правительство США вскоре рассмотрит новый законопроект, направленный на ввод новых санкций в отношении России. Сообщается, что всю российскую территорию, либо же только государственные банки, отключат от системы межбанковских переводов и сообщений SWIFT. Это обернется громадными проблемами, потому как клиенты «Сбербанка» и многих других финансовых учреждений в стране не смогут переводить деньги с карты на карту и со счета на счет так легко и просто, как сейчас.
По сути, без SWIFT сегодня невозможно выполнить ни один полноценный банковский перевод из одного банка в другой. Отключение России от данной системы станет настоящей катастрофой, но власти РФ нашли способ ее избежать. Для этого вот уже как более года продвигается система по названием СПФС, которая является российским аналогом зарубежного «свифта». В настоящее время к ней подключено более 400 участников, среди которых финансовые учреждений и юридические лица.
Сообщается, что уже совсем скоро все иностранные компании и организации смогут подключиться к СПФС, чтобы в случае отключения России от системы SWIFT продолжать обмениваться деньгами с лицами, находящимися на российской территории. Переход на отечественный продукт в случае столь суровых санкций приведет к тому, что «Сбербанк» изменит правила переводов с карты на карту. Изменятся все банковские реквизиты в стране, в результате чего россиянам придется менять договора, а сильнее всего от этого пострадают юрлица, обремененные различными соглашениями и контрактами.
Россия может быть отключена от системы переводов SWIFT уже в 2019 года, то есть достаточно скоро. К этому моменту СПФС должна стать настолько популярной, насколько может, чтобы минимизировать потери в случае введения новых антироссийских санкций. Нужно понимать, что последние могут быть введены в отношении только государственных банков, а не всех в России вообще, но при любом раскладе в список попадает «Сбербанк».
Ранее удалось выяснить, что кредитная организация «Сбербанк» начала следить за держателями банковских карт.
Неожиданный вотум недоверия к монополии США на глобальную платежную инфраструктуру выразил министр иностранных дел Германии Хайко Маас.
Он призвал создать новую платежную систему, которая позволила бы Брюсселю быть независимым в финансовых операциях, а также явилась бы средством спасения ядерной сделки между Ираном и Западом.
В колонке для ежедневной газеты Handelsblatt Маас пишет следующее:
Европа не должна позволять США действовать за нашими спинами и за наш счет. Поэтому важно, чтобы мы укрепляли европейскую автономию, создавая независимые от США платежные каналы, учреждая Европейский валютный фонд и независимую платежную систему.
Маас отметил, что для Европы очень важно сохранять договор с Ираном: «Действующий договор лучше взрывоопасного кризиса, который грозит Ближнему Востоку».
Скрытое послание Мааса довольно очевидно: Европа больше не хочет быть вассальным государством США и решительно настроена запустить собственную сеть «Swift», которая не будет подчиняться капризам Вашингтона.
Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей Swift, главный офис которой расположен в Бельгии, позволяет финансовым учреждениям по всему миру отслеживать информацию о финансовых транзакциях.
Руководство Swift утверждает, что система политически нейтральна и независима, тем не менее, ранее она уже использовалась для блокирования транзакций и применения санкций США против разных стран, в первую очередь Ирана. В 2012 году датская газета Berlingske сообщала, что американским властям удалось перехватить деньги, переданные датским бизнесменом в немецкий банк за партию кубинских сигар, которые попадают под санкции США. Ввиду того, что сделка была совершена в долларах США, Вашингтон заблокировал ее.
По словам директора берлинского аналитического центра Global Public Policy Institute Торстена Беннера, заявления Мааса стали «самым громким призывом к финансовой и денежной автономии ЕС».
В статье министра иностранных дел Германии подчеркивается серьезность дилеммы, стоящей перед европейскими политиками, поскольку они изо всех сил пытаются спасти ядерную сделку с Ираном, отбиваясь от санкций США, которые были введенны господином Трампом в отношении компаний, ведущих бизнес с Тегераном.
Маас также призвал к налаживанию «сбалансированного партнерства» с США: по его словам, Европа должна «становиться противовесом, когда США пересекают красные линии».
Власти Евросоюза пообещали оградить европейский бизнес от карательных мер Вашингтона, но компании больше заинтересованы в сохранении доступа к прибыльному рынку США, чем в куда более скромных возможностях, которые может предложить Иран.
В прошлом месяце Вашингтон отклонил требования Европы на высшем уровне, отказавшись снять санкции с важнейших отраслей. Госсекретарь США Майк Помпео и министр финансов Стивен Мнучин официально отклонили апелляцию против санкций в области финансов, энергетики и здравоохранения, которая была подана от лица министров из Германии, Франции, Великобритании и ЕС.
Санкции также коснутся системы Swift: США могут потребовать отрезать санкционированные иранские банки от сети к началу ноября, либо препримут меры в отношении руководства Swift и связанных с системой финансовых учреждений. Меры могут включать замораживание активов и запрет на въезд в США для физических лиц, а также ограничение на ведение предпринимательской деятельности в США для банков.
Выступление Мааса против господства США в глобальной системе платежей связано с тем, что отношения между Германией и США переживают худшие за последние десятилетия времена. Трамп наказывает Берлин за немалое торговое сальдо, относительно небольшие военные расходы и поддержку нового газопровода Nord Stream 2, через который в Германию поставляется российский газ.
В Берлине с тревогой наблюдают за тем, как господин Трамп исключил США из ядерной сделки с Ираном и Парижского соглашения о климате и ввел пошлины на импорт стали и алюминия. Похоже, в Германии начинают сомневаться в лояльности США к членам блока НАТО.
Одним словом, терпение Европы, наконец, подошло к концу, и она планирует нанести удар по главной болевой точке Трампа - по деньгам.
Хотя Запад угрожает России новым раундом санкций и даже отключением от SWIFT, эксперты говорят, что это принесет больше вреда, чем пользы европейским бизнесменам.
Вследствие суматохи Украины Запад угрожает России ужесточить санкции, в частности, исключить государство из платежной системы SWIFT. Следовательно, давайте разбираться, что такое SWIFT и что может произойти, если западные партнеры из Москвы решат отключить его от платежной системы.
«Если нет SWIFT, нет банковских отношений, это означает, что страны находятся на пороге войны, или они определенно находятся в холодной войне. На следующий день российским и американским послам придется уйти из столицы», — предупредил Андрей Костин, исполнительный директор ВТБ, второго по величине банка России, комментируя этот вопрос.
Итак, что такое SWIFT? SWIFT (Всемирная межбанковская финансовая телекоммуникация) — это организация в Бельгии, предоставляющая сеть, которая обеспечивает безопасную связь между международными финансовыми учреждениями. «Вашингтон пост» характеризует его как «одну из основных рамок международных финансов», подчеркивая, что система играет ключевую роль в мировой экономике.
Россия присоединилась к глобальной межбанковской системе в 1989 году, и в настоящее время отправляет более 360 000 сообщений в день, что делает ее одним из самых активных пользователей (члены Таможенного союза планируют создать эквивалент SWIFT).
Сможет ли исключение из SWIFT нанести серьезный удар по российской экономике? Маловероятно, говорят эксперты. Отключенные от SWIFT, российские бизнесмены будут отправлять свои сообщения через другие средства связи, такие как архаичные факсимильные аппараты и телексы. Да, потребуется больше времени, но это не остановит финансовые операции России.
С другой стороны, это, вероятно, побудило бы российский банковский сектор создать надежную альтернативу для SWIFT, чтобы в конечном итоге перейти на восточные рынки. В результате бельгийская организация потеряет крупного клиента, а западные компании потеряют свою долю на рынке в России. Кроме того, в качестве возмездия за запрет Москва может захватить западные активы в России на сумму 3-5 триллионов долларов, по некоторым оценкам. Между тем, в декабре 2014 года Центральный банк России инициировал разработку новой платежной системы, чтобы уменьшить западное финансовое господство над страной. До сих пор решение об отключении России от SWIFT неизбежно привело бы к тому, что Андрей Костин квалифицировал как «экономическую войну».
Будет ли SWIFT отключать Россию? Указывая на более ранний факт, что SWIFT прекратил облегчать транзакции для иранских банков, Washington Post предлагает, чтобы организация, базирующаяся в Бельгии, могла налагать санкции на Россию, «если ей говорят». Однако европейская организация придерживается иного мнения, чем мнение американских СМИ о проблеме.
В октябре 2014 года SWIFT подчеркнул, что «не имеет права принимать решения о санкциях», и выразил сожаление по поводу давления со стороны западных политиков. SWIFT неоднократно провозглашала себя «аполитичной» сущностью. В то же время европейские лидеры признают, что такая мера не будет эффективной. По данным Reuters, Европейская комиссия не рассматривает исключение России из SWIFT, «потому что это может привести к созданию альтернативной системы со стороны России и других стран, которые могут нанести вред бельгийской глобальной клиринговой палате».
Центробанк разработал рекомендации для малых банков на случай возможного отключения РФ от международных платежных систем. Речь идет о банках, которые работают с платежными системами не напрямую, а посредством банка-партнера. Крупнейшие из подобных партнеров — РНКО «Платежный центр», «Уралсиб», ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк.
Регулятор советует таким предприятиям банковского сектора заключить договор с еще одним банком, который может обеспечить им спонсорское участие в системах платежных карт. Соответствующее информационное письмо Банк России разослал операторам платежных систем и банкам, пятеро игроков рынка подтвердили «Ведомостям» его получение.
Как отмечает ЦБ, запасной договор должен содержать положение о тестовом обмене информацией при интеграции с новым спонсором и вступать в силу, когда необходимо сменить банк-спонсор.
Сам перечень мероприятий по тестовому обмену информацией должны разработать платежные системы и рекомендовать их банкам.
Таким образом ЦБ стремится не только избежать негативных последствий от краха какой-либо из этих структур, но и обезопасить обслуживание карт россиян на случай отключения от платежных систем Visa и Mastercard.
О возможном отключении России от международной платежной системы SWIFT говорил 6 декабря специальный представитель Госдепартамента США по вопросам Украины Курт Волкер, перечисляя возможные санкции в отношении России за инцидент в Керченском проливе, где российские пограничники задержали три украинских судна с экипажами.
«Это называют ядерной опцией, но она остается. Это будет дорого стоить и для России, и для наших союзников. Но мы должны иметь эту возможность, потому что мы не можем допустить, чтобы Россия делала следующие агрессивные шаги», — заявил он.
Если США все-таки введут санкции против крупнейших российских банков и отключат их от Visa и Masterсard, это не повлияет на платежи в России, так как расчеты внутри страны проводятся через Национальную систему платежных карт. Однако в других странах карты работать не будут и расплачиваться с их помощью за рубежом держатели российских карт не смогут.
Рассылкой рекомендательных писем ЦБ пытается подстраховаться не только от краха банков-спонсоров, но и от возможных санкций, которые чреваты отключением спонсора от международных платежных систем Visa и Masterсard, как уже происходило в 2014-2015 годах, считают опрошенные газетой банкиры.
Угроза отключения РФ от SWIFT звучала и ранее.
В России после введения в 2014 году западных санкций за Крым уже создана собственная альтернатива SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). По данным на середину 2018 года, ее пользователями являлись более 400 организаций (в SWIFT свыше 11 тысяч участников).
На данный момент в России есть кредитные организации, которые вообще подключены только к СПФС и не работают через SWIFT. В частности, это банки, работающие в Крыму. К российской системе в скором времени смогут подключаться и нерезиденты. Соответствующий законопроект на днях внесен в Госдуму.
Ранее глава Сбербанка Герман Греф не исключил, что в 2019 году американские санкции в отношении России усилятся и под ограничения могут попасть как минимум два российских банка. Ситуация «тревожная, но не критичная», добавил он, не назвав при этом те банки, которые находятся в зоне риска.
В сентябре председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор проработал со всеми крупнейшими российскими банками меры на случай введения новых санкций США. В качестве временного решения регулятор, по ее словам, может предложить послабления банкам.
«Что касается валютных вкладов и угроз ввести санкции в отношении ряда наших банков, безусловно, мы учитываем такую возможность и с банками проработали, с каждым из банков крупнейших проработали систему мер, которые позволяют им, где надо с нашей помощью, решить все проблемы и выполнять все обязательства перед клиентами», — сказала Набиуллина.
Свой аналог системы SWIFT собираются сейчас сделать в ЕС. Первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов говорил, что Россия готова присоединиться к европейскому проекту.
«Мы готовы присоединиться к таким предложениям, поэтому, мне кажется, это будет выход и ответ на те ограничения, которые вводятся США и к предприятиям, и к финансовым институтам, рассчитывающимся в американской валюте», — сказал Силуанов в интервью телеканалу «Россия-24».
