Если обеспечить 100%-ную техническую защищенность бизнеса, он просто не сможет приносить прибыль. Если же не ставить никаких защитных ограничителей при проведении операций или реализации банковских продуктов, мошенники, скорее всего, камня на камне не оставят». В таком ключе проходила наша беседа с Василием Окулесским, к. т. н., начальником управления информационной безопасности Департамента по обеспечению безопасности Банка Москвы.
J.I.: Василий Андреевич, какова Ваша оценка текущей ситуации с мошенничеством в банковской сфере?
В.О.: Сейчас мы наблюдаем рост от 30 до 50% по разным видам мошенничества по сравнению с прошлым годом. Изменилась и его видовая структура: в первую очередь идет резкий возврат к мошенничеству с банкоматами.
За последний год совокупная банкоматная сеть российских банков выросла на 40%, этот чисто технический фактор стал подспудной причиной роста преступлений. Изменились и сами методы атаки на банкоматы. Появились так называемые «взрывники», причем их отличает высокая скорость «работы» - вся операция по хищению занимает меньше минуты. Вернулись программные средства атаки, находившиеся на пике популярности в 2009 году. Причем наблюдаются принципиально новые методы: банкоматы атакуют дистанционно, провоцируют перезагрузку, или атака идет непосредственно на исполнительные устройства - на тот же депозитор. Объем ущерба от таких действий существенно превышает потери от других видов мошенничества с банкоматами.
В российской банковской сфере наблюдается устойчивый тренд на развитие функциональности web-банкинга для физических и юридических лиц. Мошенникам новый функционал тоже нравится, прежде всего в плане потенциально открывающихся возможностей для хищения денег. Соответственно, банки просто не могут не вкладываться в повышение безопасности своих интернет-сервисов. Отмечу, что из всех российских банков «просто так» инвестирует в свою ИБ только Тинькофф Банк - для него это единственное средство обеспечить безопасность бизнеса.
Тенденция последних нескольких месяцев - атаки на информационные системы банков. Атакуют непосредственно средство управления корреспондентскими счетами - это позволяет мошенникам одномоментно выводить огромные деньги. Подобные операции требуют от злоумышленников высокой квалификации и серьезной подготовки.
J.I.: То есть объектом атак зачастую является уже не клиент, а сам банк?
В.О.: Да, это связано с несколькими факторами. Во-первых, банки тратят много усилий на защиту своих клиентов, и это действительно работает. Во-вторых, клиенты стали более продвинутыми в ИБ-вопросах. Сейчас формулировка «купил антивирус, поставил на компьютер, но он почему-то не работает» встречается гораздо реже. Клиенты уже знают, что и как нужно ставить, обновлять, каковы юридические последствия от применения лицензионного и нелицензионного ПО и т.д. Люди более подготовлены, их стало труднее атаковать, все это вынуждает мошенников «переходить» на банки.
Отмечу, что сама структура и средства подобных атак принципиально другие. Поэтому необходимо пересмотреть парадигму формирования банковских информационных систем. Безопасники должны подключаться к работе еще на первых этапах жизненного цикла системы, а не на стадии ее сдачи в промышленную эксплуатацию. То есть нужно учитывать все ИБ-вопросы еще при разработке.
Более того, должно измениться само понимание информационной безопасности. Защита информации - это не дискретный процесс «поставили решение, все работает, расслабились», а непрерывная деятельность, своеобразный способ мышления людей, которые разрабатывают системы, работают с конфиденциальными документами и др.
J.I.: Каким именно должно быть это мышление?
В.О.: Приведу простейший пример, касающийся 3 основных составляющих ИБ - конфиденциальности, целостности и доступности данных. В отношении этой триады наблюдается интересный логический парадокс: если понятие, на первый взгляд, кажется простым и ясным, его реализация на практике практически невозможна. Что такое целостность? Простой вопрос. Но вот вы подписываете документ электронной подписью, основное требование при этом - вы должны быть уверены в том, что именно подписываете. То есть должна быть обеспечена целостность изначального объекта подписи и того, что вы видите на экране. Насколько вообще электронный документ в базе данных соответствует бумажному оригиналу? Насколько легитимна воспроизведенная на бумаге подписанная электронная версия? Кто имеет представление о том, что такое Windows, понимает, что озвученное выше требование в принципе не реализуемо. Или нужно отказываться от столь популярной операционной системы и технологии работы в многозадачных режимах, причем изобрести такой способ визуализации электронных документов, который бы обеспечивал целостность на всех стадиях их преобразования.
Вопрос не так уж и прост, он упирается в технические средства, технологию работы. Если мы не будем решать его на уровне изначальной постановки задачи, то попросту не сможем понять, что именно должны защищать, что для нас является объектом обеспечения ИБ. Не факт, что документ, который мы реально защищаем, соответствует тому, что был на входе и действительно подлежал защите.
J.I.: Какой тип мошенничества наиболее опасен в настоящий момент?
В.О.: Пальма первенства сейчас, как и последние несколько лет, - у внутренних мошенничеств. Их невозможно блокировать системами противодействия. Если сотрудники сговорятся между собой, вам, грубо говоря, ничего не поможет. Выявить внутренних злоумышленников очень трудно, а последствия таких сговоров существенно масштабнее, чем ущерб от какого-либо другого вида мошенничества.
J.I.: В чем заключаются основные подходы к обеспечению ИБ в Вашем банке?
В.О.: Мы планомерно усиливаем безопасность наших сервисов. Но фокус внимания в части обеспечения ИБ сместился. Если раньше мы защищали клиента от периодически возникающих угроз - фишинга, возможности подмены его реквизитов, обеспечивали защиту средств аутентификации, то сейчас мы априори считаем, что клиент всегда поражен. 80% клиентов изначально пользуются банковскими сервисами под контролем мошенников. Поэтому парадигма защиты должна быть изменена. Мы предполагаем, что периметр уже достаточно защищен, поэтому переключаем внимание на транзакции. Собственно, одно из наиболее эффективных современных направлений - это анализ транзакций.
J.I.: Возможно, через определенное время банки будут вынуждены признать, что их инфраструктура также является априори уязвимой и управляемой мошенниками на 80%. И значит, единственным выходом будет контроль уже внутрибанковских транзакций с помощью систем, аналогичных решениям для контроля клиентских транзакций.
В.О.: В этом есть доля истины. Я не открою Америку, если скажу, что обеспечение информационной безопасности развивается по спирали, и каждый виток происходит на принципиально другом уровне. 10 лет назад мы говорили практически о том же - нужно защищать внешний периметр банка. За эти годы мы прошли несколько витков защиты клиента и снова вернулись к начальной точке - банку. Только теперь речь идет об изменении самой идеологии построения информационной инфраструктуры для изначального учета ИБ-вопросов.
J.I.: Как известно, бизнес зачастую негативно относится к развитию и ужесточению ИБ. Как Вам удается приводить банк в соответствие современным практикам обеспечения информационной безопасности?
В.О.: Самый эффективный стимул для повышения уровня ИБ в компании - обязательное участие бизнеса в процессе возмещения финансового ущерба от мошенничества. Например, у нас идет разработка нового банковского продукта. Мы посмотрели свою ИБ-триаду, выдали замечания, закрыли видимые нам дыры. Именно видимые нам, поскольку в каждой разработке есть несколько связанных пластов. Уязвимости в пластах мы устраняем, а вот особенности связей между ними гораздо лучше знает команда разработчиков. В документах по продукту, с которыми мы работаем, они не прописываются. В то же время эти связи зачастую и являются объектами атаки. Если разработчики совершенно не заинтересованы в том, чтобы выстроить их правильно с точки зрения ИБ, по выходу продукта мы рискуем ощутить на себе повышенное внимание мошенников. Если же финансовые потери будут коррелировать с конкретными премиями разработчиков и тех бизнес-подразделений, которые инициировали появление продукта, они сами будут стремиться по максимуму «вычистить» его.
Если правильно выстроить систему баланса финансовой ответственности между подразделениями, бизнес-процессы, имеющие высокую фродулентность, автоматически становятся более безопасными
Механизм обеспечения ИБ, действующий уже на этапе предложения продукта на рынке, - всем известные stop loss. Как только по нему фиксируются несколько мошеннических операций или сумма ущерба от действий злоумышленников превышает допустимое значение, банк останавливает предложение. Мы анализируем продукт, устраняем узкие места и только потом снова запускаем его в работу. Естественно, для любого бизнеса первостепенна прибыль от оказываемых услуг, поэтому он, скорее, заинтересован в увеличении допустимого числа мошеннических операций или суммы ущерба. По факту это предмет торга между ИБ- и бизнес-подразделениями, наша общая задача - находить компромисс. Мы постепенно выстроили у себя этот подход. «Мы уже знаем - будут stop loss и лимиты, так что давайте совместно работать» - такова позиция бизнеса при внедрении нового продукта. Наш мобильный банкинг - пример того, как ответственно бизнес подходит к вопросам ИБ: изначально он озвучил более жесткие условия аутентификации клиентов на мобильных устройствах, чем предлагали мы.
J.I.:Допустим, нужно максимально быстро вывести на рынок новую услугу, чтобы опередить конкурентов и не потерять потенциальную прибыль. Можете ли вы в этом случае несколько снизить критичность вопроса обеспечения ИБ?
В.О.: «Закрыть глаза» мы в любом случае не можем, просто работаем в таком же напряженном темпе, что и разработчики. Явную шелуху отбиваем сразу, уязвимости, которые мы не успеваем проработать глубоко и детально до выхода продукта, устраняются на этапе stop loss.
Вообще если бизнес выпускает на рынок сырую с точки зрения ИБ услугу, он должен быть готов к тому, чтобы отдать мошенникам определенный процент с каждого заработанного на ней миллиона. Официальный ущерб здесь может составлять и 5, и 50%. Ответственность за риски мошенничества в данном случае целиком будет лежать на бизнес-подразделении, и это должно быть отражено в соответствующем бизнес-соглашении.
Как я уже говорил выше, распределение ответственности действует отрезвляюще. Допустим, вы устанавливаете банкомат в потенциально опасном месте, невзирая на рекомендации ИБ-шников по поводу сигнализации, видеонаблюдения и т.д. Стоимость современного банкомата - около 30 тыс. долларов. Если мошенник ломает его, ремонт может быть отнесен на общебанковский счет, на счет процессинга или же вашего розничного подразделения. В аналогичной ситуации в будущем к ИБ-специалистам прислушаются. Мы говорим с бизнесом на его языке - о потере прибыли, рисках, финансовой ответственности и т.д.
J.I.: Не так давно Банк Москвы внедрил систему защиты от мошенничества в каналах ДБО для юридических лиц. Расскажите, какие цели стояли перед проектом? Достигнуты ли они?
В.О.: Наш проект в некотором роде уникален - мы ставили своей целью не повышение уровня безопасности, а снижение стоимости самой процедуры выявления мошенничества. До этого 400 операционисток банка звонками подтверждали каждый новый платеж - их было около 10 тысяч в день. В результате мы уменьшили число контрольных звонков во фронтальных подразделениях при проведении платежей - по отдельным направлениям более чем в 10 раз. Нагрузка на операционисток снизилась, они переключились на продажу банковских продуктов - деятельность, напрямую приносящую прибыль.
Наш бизнес пришел к пониманию, что, с одной стороны, безопасность стоит денег, а с другой - без нее денег будет гораздо меньше.
Правильная формулировка цели проекта с нашей стороны - «давайте сделаем безопасность дешевле» - привела к тому, что бизнес-подразделение согласилось внедрить антифрод-систему и задействовало для этого свой бюджет.
J.I.: Внедренный аналитический инструмент, по сути, сам принимает решения. Где проходит грань между достаточностью и избыточностью автоматизации? Какие решения нельзя доверить программному мозгу?
В.О.: Граница все время находится в движении, она располагается между автоматическим проведением и автоматической блокировкой платежа. Если уровень мошенничества, по которому выставлен уровень риска в системе, снизился/повысился, мы корректируем в ней критерии принятия решений. При этом нельзя полностью автоматизировать оценку операций и отдавать весь процесс на откуп аналитическому инструменту. То есть доверие к антифрод-системе есть, но его уровень должен контролироваться. Иногда решение по платежу может принять только человек, у нас это неоднократно подтверждалось. Как сказано в одной пословице, машина - «дура»: она не может предусмотреть все нюансы. Например, технический сбой привел к увеличению времени отклика между системами, в итоге решение не определилось с ответом. У нас в штате есть обученные специалисты, которые порой могут сработать быстрее, чем антифрод-решение. Поэтому в нашем случае мы говорим об автоматизированной системе, а не об автоматической. Так что мы доверяем, но проверяем.
J.I.: Внедрение и эксплуатация сложной системы контроля рисков - это большой труд банковской команды. Какими компетенциями должны обладать сотрудники, призванные обеспечивать эксплуатацию подобных решений? Существует ли дефицит таких кадров?
В.О.: Отвечу вопросом на вопрос: сколько оттенков красного может увидеть среднестатистический человек? Сложно сказать. А в нашей работе это как раз самое важное - уметь различать максимальное количество «оттенков» рисковых операций в системе. Специалист должен уметь выявлять признаки возможного мошенничества, в том числе с помощью профессиональной интуиции. Это приходит исключительно с опытом. В нашей области работают люди с разным изначальным багажом знаний. У одних - ИТ-шников - хороший бэкграунд по системному анализу больших объемов данных, но они никогда не работали с мошенническими операциями. Другие - «опера» - собаку съели на оценке операций, они мыслят в терминах IP-адресов, логов, но при этом не представляют себе принципы организации баз данных, не знают, как проводить системный анализ. Обмен опытом, совместная командная работа таких экспертов дают синергетический эффект. Крайне важно иметь грамотного руководителя подразделения по борьбе с фродом, который выстроит весь процесс, правильно расставит акценты. Резюмируя все вышесказанное: подготовленные, обученные специалисты в нашей области - «штучный товар».
J.I.: Вы уже частично затронули вопрос взаимодействия ИБ-службы с бизнес-подразделениями. Какой Вы себе представляете оптимальную структуру функции противодействия мошенничеству?
В.О.: Самое главное - взаимодействие ИБ и бизнеса должно быть описано в формате бизнес-процесса. Причем все его участники должны четко понимать, что нужно делать в случае инцидента, - детально представлять себе порядок реагирования. Для этого в Банке Москвы существует положение о порядке взаимодействия. При описании бизнес-процесса нужно разделить зоны и меру (не исключено, что и материальную) ответственности каждой группы участников. Вспоминается «Про Федота-стрельца, удалого молодца» Леонида Филатова: «Сознаю свою вину. Меру. Степень. Глубину».
В нашем Департаменте по обеспечению безопасности есть внутренние документы, описывающие, что, куда, в какой форме и как быстро ИБ-специалисты должны передавать при инциденте. Счет зачастую идет на минуты, поэтому сидеть и размышлять о том, что нужно сделать и кто виноват, недопустимо. У сотрудника должен срабатывать четкий алгоритм действий «раз-два-три». При этом у него под рукой все шаблоны документов, которые нужно отправить, актуальные списки электронных адресов. То есть нужно наладить процесс и тренировать людей.
J.I.: Как можно оценить экономическую эффективность работы подразделений, чьи функции связаны с борьбой с мошенничеством?
В.О.: Никак. Нашу экономическую эффективность невозможно измерить. Например, в этом месяце мы выявили больше случаев мошенничества, чем в прошлом. О чем это говорит? Мы стали лучше работать? Или мошенники взяли ударные темпы «производства»? ИБ-подразделение может оценивать свою деятельность только с точки зрения процентного соотношения отработанных и выявленных инцидентов. Грубо говоря, если у нас отработаны все выявленные факты мошенничества, мы эффективны. Но в любом случае остается слепое пятно - невозможно узнать, всё мы вычислили или нет.
Как ни парадоксально, бизнес может оценить эффективность нашей работы исключительно по потерям. Ущерб от мошенничества есть? Есть - прогнозируемый, попадающий в рамки планируемых потерь. Значит, баланс, о котором мы говорили выше, соблюден, безопасность работает хорошо. Если уровень ущерба выше допустимого, значит, где-то «дыра». Причем не факт, что это недоработка в ландшафте информационной безопасности. Возможно, один из бизнес-процессов требует детального пересмотра для повышения уровня ИБ. И над этим мы будем работать совместно с командой экспертов из других подразделений банка.
J.I.: Большое спасибо, что нашли время для беседы!
В современной российской экономической среде существует множество различных типов организаций. Это могут быть государственные предприятия (ФГУП, МУП), общественные фонды и, наконец, обычные коммерческие организации. Главным отличием последних от всех других является то, что их основная цель – получение максимальной прибыли, и все, что они делают, направлено именно на это.
Зарабатывать коммерческая организация может различными способами, но прибыль всегда определяется одинаково – это доходы за вычетом расходов. При этом, если обеспечение безопасности не является основным видом деятельности компании, то оно не генерирует доход, а раз так, то для того, чтобы эта деятельность имела смысл, она должна снижать расходы.
Экономический эффект от обеспечения безопасности бизнеса заключается в минимизации или полном устранении потерь от угроз. Но при этом также следует учитывать то, что реализация защитных мер тоже стоит денег, и поэтому истинная прибыль от безопасности будет равна размеру сэкономленных от реализации угроз безопасности средств, уменьшенному на стоимость защитных мер.
Однажды между собственником коммерческого банка и руководителем службы безопасности его организации состоялся разговор на тему экономического эффекта от обеспечения безопасности. Суть этого разговора наиболее точно отражает роль и место обеспечения безопасности в жизни организации:
Безопасность не должна мешать бизнесу.
- Но за безопасность надо платить, а за ее отсутствие расплачиваться.
Идеальная система безопасности – это золотая середина между нейтрализованными угрозами, затраченными на это ресурсами и прибыльностью бизнеса.
Причины создания СИБ могут быть разными. Выделим две основные:
С точки зрения подчиненности СИБ существует только одно ограничение, прописанное в вышеуказанных положениях ЦБ РФ - «Служба информационной безопасности и служба информатизации (автоматизации) не должны иметь общего куратора», в остальном свобода выбора остается за организацией. Рассмотрим типовые варианты.
Таблица 1.
| Подчиненность | Особенности |
|---|---|
| СИБ в составе IT | 1. Организация защиты возможна только против внешнего злоумышленника. Основным вероятным внутренним злоумышленником является сотрудник IT. Бороться с ним в составе IT невозможно. 2. Нарушение требований Банка России. 3. Прямой диалог с IT, простое внедрение систем защиты информации |
| СИБ в составе службы безопасности | 1. Защита от действий как внутренних злоумышленников, так и внешних. 2. СБ - единая точка взаимодействия топ-менеджмента по любым вопросам безопасности. 3. Сложность взаимодействия с IT, поскольку общение происходит на уровне глав IT и СБ, а последний, как правило, обладает минимальными знаниями в IT. |
| СИБ подчиняется Председателю Правления | 1. СИБ обладает максимальными полномочиями и собственным бюджетом. 2. Для Председателя Правления создается дополнительная точка контроля и взаимодействия, требующая к себе определенного внимания. 3. Возможные конфликты СБ и СИБ по зонам ответственности при расследовании инцидентов. 4. Отдельный СИБ может «политически» уравновешивать полномочия СБ. |
Проблема заключается в том, что размер сэкономленных средств от нейтрализованных угроз информационной безопасности невозможно точно определить. Если угроза не реализовалась, то и ущерба от нее нет, а раз проблем нет, то и не нужно их решать.
Для решения этой проблемы СИБ может действовать двумя способами:
Выделим практические аспекты обеспечения безопасности, которые обязательно должны быть донесены до топ-менеджмента и других структурных подразделений, а также учтены при построении системы защиты информации:
Информационная безопасность - это всего лишь одно из направлений обеспечения безопасности (экономическая безопасность, физическая безопасность, пожарная безопасность, …). Помимо угроз информационной безопасности, любая организация подвержена другим, не менее важным угрозам, например, угрозам краж, пожаров, мошенничества со стороны недобросовестных клиентов, угрозам нарушения обязательных требований (compliance) и т. д.
В конечном счете для организации все равно, от какой конкретно угрозы она понесет потери, будь то кража, пожар или компьютерный взлом. Важен размер потерь (ущерб).
Кроме размера ущерба, важным фактором оценки угроз является вероятность из реализации, которая зависит от особенностей бизнес-процессов организации, ее инфраструктуры, внешних вредоносных факторов и принимаемых контрмер.
Характеристика, учитывающая ущерб и вероятность реализации угрозы, называется риском.
Примечание. Научное определение риска можно получить в ГОСТ Р 51897-2011
Риск может быть измерен как количественно, например, путем умножения ущерба на вероятность, так и качественно. Качественная оценка проводится, когда ни ущерб, ни вероятность количественно не определены. Риск в этом случае может быть выражен как совокупность значений, например, ущерб - «средний», вероятность - «высокая».
Оценка всех угроз как рисков позволяет организации эффективным образом использовать имеющиеся у нее ресурсы на нейтрализацию именно тех угроз, которые для нее наиболее значимы и опасны.
Управление рисками является основным подходом к построению комплексной экономически эффективной системы безопасности организации. Более того, почти все банковские нормативные документы построены на базе рекомендаций по управлению рисками Базельского комитета по банковскому надзору .
Выделим основные угрозы, присущие деятельности по осуществлению банковских безналичных платежей, и определим максимальный возможный ущерб от их реализации.
Таблица 2.
Здесь в состав анализируемой деятельности входит совокупность бизнес-процессов:
При рассмотрении основных угроз мы оценили их ущерб, но не оценили вероятность их реализации. Дело в том, что если максимально возможный ущерб будет одинаковым для любых банков, то вероятность реализации угроз будет отличаться от банка к банку и зависеть от применяемых защитных мер.
Одними из основных мер по снижению вероятности реализации угроз информационной безопасности будут:
Основным нюансом, который необходимо учитывать в вопросах обеспечения информационной безопасности, является то, что данный вид деятельности довольно жестко регулируется со стороны государства и Центрального Банка. Как бы не оценивались риски, как бы не малы были те ресурсы, которыми располагает банк, его защита должна удовлетворять установленным требованиям. В противном случае он не сможет работать.
Рассмотрим требования по организации защиты информации, налагаемые на бизнес-процесс корреспондентских отношений с Банком России.
Таблица 3.
Документы, устанавливающие требования |
Наказание за невыполнение |
|---|---|
| Защита персональных данных. Основание – в платежных документах есть персональные данные (Ф.И.О. плательщика / получателя, его адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность) |
|
| Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ |
, – до 75 тыс. руб. штраф., – до 2 лет лишения свободы |
| Постановление Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных» | |
| Приказ ФСТЭК России от 18.02.2013 № 21 «Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных» (Зарегистрировано в Минюсте России 14.05.2013 N 28375) | |
| Приказ ФСБ России от 10.07.2014 № 378 «Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств криптографической защиты информации, необходимых для выполнения установленных Правительством Российской Федерации требований к защите персональных данных для каждого из уровней защищенности» (Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2014 N 33620) | |
| Указание Банка России от 10 декабря 2015 г. № 3889-У «Об определении угроз безопасности персональных данных, актуальных при обработке персональных данных в информационных системах персональных данных” | |
| Обеспечение защиты информации в национальной платежной системе. Основание – кредитная организация, выполняющая переводы денежных средств, является частью национальной платежной системы. |
|
| Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ | п.6 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» – отзыв лицензии |
| Постановление Правительства РФ от 13.06.2012 № 584 «Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе» | |
| Положение Банка России от 9 июня 2012 г. N 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» | |
| Положение Банка России от 24 августа 2016 г. № 552-П «О требованиях к защите информации в платежной системе Банка России» | |
| Эксплуатационная документация на СКЗИ СКАД Сигнатура | |
| Обеспечение безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации. Основание – банк в силу п.8 ст. 2 ФЗ от 26.07.2017 № 187-ФЗ является субъектом критической информационной инфраструктуры |
|
| Федеральный закон от 26.07.2017 № 187-ФЗ «О безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации» | – до 8 лет лишения свободы |
| Постановление Правительства РФ от 08.02.2018 N 127 »Об утверждении Правил категорирования объектов критической информационной инфраструктуры Российской Федерации, а также перечня показателей критериев значимости объектов критической информационной инфраструктуры Российской Федерации и их значений" |
|
| Приказ ФСТЭК России от 21.12.2017 N 235 «Об утверждении Требований к созданию систем безопасности значимых объектов критической информационной инфраструктуры Российской Федерации и обеспечению их функционирования» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.02.2018 N 50118) | |
| Приказ ФСТЭК России от 06.12.2017 N 227 «Об утверждении Порядка ведения реестра значимых объектов критической информационной инфраструктуры Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте России 08.02.2018 N 49966) | |
| Указ Президента РФ от 22.12.2017 N 620 «О совершенствовании государственной системы обнаружения, предупреждения и ликвидации последствий компьютерных атак на информационные ресурсы Российской Федерации» | |
| Требования по защите информации, установленные договором об обмене электронными сообщениями при переводе денежных средств в рамках платежной системы Банка России. Основание – данный договор заключают все кредитные организации для электронного обмена платежными документами с Банком России. |
|
| Типовой договор обмена ЭС с приложениями. Документация на АРМ КБР, УТА (требования их использовании отражены в п.1. Приложения 3 к Договору) |
п. 9.5.4 Договора – одностороннее расторжение договора по инициативе Банка России. |
Таблица 4.
Как мы видим, требования АВЗ.1 и АВЗ.2 говорят о том, что антивирусная защита должна быть. То, как конкретно ее настраивать, на каких узлах сети устанавливать, эти требования не регламентируют (Письмо Банка России от 24.03.2014 N 49-Т рекомендует банкам иметь на АРМах, на серверах и на шлюзах антивирусы различных производителей).
Аналогичным образом обстоят дела и с сегментацией вычислительной сети – требование ЗИС.17 . Документ только предписывает необходимость использования этой практики для защиты, но не говорит, как организация должна это делать.
То, как конкретно настраиваются средства защиты информации, и реализуются защитные механизмы, узнают из частного технического задания на систему защиты информации, сформированного по результатам моделирования угроз информационной безопасности. Добавить метки
Защите подлежит любая документированная информация, неправомерное обращение с которой может нанести ущерб Банку и/или клиенту, доверившей свою информацию Банку.
К такой информации относятся:
1. Все операции по лицевым счетам распорядителей ассигнований.
2. Сроки получения заработной платы учреждениями и организациями (по «зарплатным» договорам).
3. Планы контрольно-ревизионной работы.
4. Акты внешних и внутренних проверок.
5. Сведения о суммах, поступившего от конкретного плательщика.
6. Переписка с правоохранительными органами.
7. Сведения служебного характера, обсуждаемые в ходе совещаний, проводимых руководителями.
8. Сведения, составляющие коммерческую тайну предприятий, фирм, банков и других хозяйствующих субъектов.
9. Данные о программном обеспечении, используемом для обработки "операционного дня".
10. Схема движения документов "операционного дня".
11. Структура автоматизированных систем, порядок администрирования АС и информационных ресурсов, подлежащих защите, списки паролей и имен активного оборудования.
12. Описание информационных потоков, топология телекоммуникаций Управления, схемы размещения элементов АС.
13. Система защиты информации.
14. Сведения об организационно-технических мероприятиях по защите информации.
15. Штатное расписание и численность работников банка.
16. Персональные данные о сотрудниках.
17. Сведения из личного дела работающего, трудовой книжки, карточки Ф.№Т-2.
18. Сведения о доходах гражданина и имуществе, принадлежащего ему на праве собственности, данные о заработной плате и других выплатах сотрудникам.
19. Материалы расследований по заявлениям граждан и нарушениям трудовой дисциплины.
20. Иные сведения, касающиеся деятельности банка, ограничения на распространение которых диктуются служебной необходимостью.
Ресурсы АС включают данные, информацию, программное обеспечение, аппаратные средства, средства обслуживания и телекоммуникации.
Режим защиты информации устанавливается
1.4.2. Возможные угрозы защищаемым информационным ресурсам
К числу идентифицированных угроз относятся:
1. Несанкционированный доступ.
2. Преднамеренные и непреднамеренные сбои в работе средств вычислительной техники, электрооборудования и т.п., ведущие к потере или искажению информации.
3. Перехват, искажение или изменение информации, передаваемой по каналам связи.
4. Нелегальное ознакомление с информацией.
1.4.3. Защита информационных ресурсов
Предотвращение возможных угроз защищаемым информационным ресурсам осуществляется:
1. От несанкционированного доступа - созданием системы защиты информации от НСД, которая представляет собой комплекс программно-технических средств и организационных решений.
К организационным решениям относится:
· обеспечение охраны объекта, на котором расположена защищаемая АС с целью предотвращения хищения СВТ, информационных носителей, а также НСД к СВТ и линиям связи;
· выбор класса защищенности АС в соответствии с особенностями обработки информации и уровнем ее конфиденциальности;
· организация учета, хранения и выдачи информационных носителей, паролей, ключей, ведение служебной документации, приемку включаемых в АС новых программных средств, а также контроль за ходом технологического процесса обработки конфиденциальной информации;
· разработка соответствующей организационно-распорядительной документации.
Подключение к глобальным вычислительным сетям осуществляется только по установлению действительной необходимости такого подключения, выполнении полного комплекса защитных мероприятий.
2. От преднамеренных и непреднамеренных сбоев в работе СВТ, электрооборудования и т.п., ведущих к потере или искажению информации.
Программное обеспечение (ПО), необходимое для функционирования информационной и телекоммуникационной систем оформляется в виде перечня и должно быть утверждено руководителем к применению.
Установка на рабочие места любых программ производится только специалистами ИТО. Самостоятельная установка программного обеспечения категорически запрещена.
С целью обеспечения защиты конфиденциальной информации от искажения или уничтожения в случае сбоев в работе СВТ и оборудования ведется резервирование защищаемой информации, а также используются источники бесперебойного питания. Периодичность и порядок проведения резервного копирования определяет администратор ЛВС, исходя из необходимости сохранности информации, ПО баз данных.
3. Перехват, искажение или изменение информации, передаваемой по каналам связи.
Передача конфиденциальной информации с грифом «Для служебного пользования» по открытым каналам связи с использованием электронной почты, факсимильной связи и любых других видов связи без использования средств шифрования запрещена.
Электронная почта используется для осуществления документооборота банка с другими организациями. Места размещения коммутационного оборудования по истечении рабочего дня опечатываются, двери закрываются на замок, доступ в них посторонним лицам без сопровождения ответственного лица запрещен. (Посторонними являются и сотрудники банка, которые по своим функциональным обязанностям не имеют отношения к эксплуатации данного оборудования).
Ответственными лицами регулярно проводится визуальный контроль всех телекоммуникаций с целью выявления или своевременного предотвращения попыток подключения специальных устройств для съема информации.
4. Нелегальное ознакомление с информацией.
С целью предотвращения нелегального ознакомления с информацией вход в помещения, где обрабатывается информация, подлежащая защите, должен быть ограничен.
При организации своего рабочего места сотрудник так располагает экран дисплея, чтобы затруднить просмотр информации выведенной на экран посторонним лицам.
При оставлении по каким-либо причинам своего рабочего места сотрудник обязан выйти из сети или заблокировать экран монитора.
Какой должна быть антивирусная защита?
В общем случае, антивирусная защита банковской информационной системы должна строиться по иерархическому принципу:
Службы всех уровней объединяются в единую вычислительную сеть (образуют единую инфраструктуру), посредством локальной вычислительной сети.
Службы общекорпоративного уровня должны функционировать в непрерывном режиме.
Управление всех уровней должно осуществляться специальным персоналом, для чего должны быть предусмотрены средства централизованного администрирования.
Антивирусная система должна предоставлять следующие виды сервисов на общекорпоративном уровне:
на уровне подразделений:
Функциональные требования
Общие требования
Требования к надежности и функционированию системы
1. На первом уровне защищают подключение в Интернет или сеть поставщика услуг связи - это межсетевой экран и почтовые шлюзы, поскольку по статистике именно оттуда попадает около 80% вирусов. Необходимо отметить что таким образом будет обнаружено не более 30% вирусов, так как оставшиеся 70% будут обнаружены только в процессе выполнения.
Применение антивирусов для межсетевых экранов на сегодняшний день сводится к осуществлению фильтрации доступа в Интернет при одновременной проверке на вирусы проходящего трафика.
Осуществляемая такими продуктами антивирусная проверка сильно замедляет работу и имеет крайне не высокий уровень обнаружения, по этому в отсутвии необходимости фильтрации посещаемых пользователями веб-узлов применение таких продуктов является не целесообразным.
2. Как правило, защищают файл-сервера, сервера баз данных и сервера систем коллективной работы, поскольку именно они содержат наиболее важную информацию. Антивирус не является заменой средствам резервного копирования информации, однако без него можно столкнуться с ситуацией, когда резервные копии заражены, а вирус активизируется спустя полгода с момента заражения.
3. Ну и напоследок защищают рабочие станции, те хоть и не содержат важной информации, но защита может сильно снизить время аварийного восстановления.
Фактически, антивирусной защите подлежат все компоненты банковской информационной системы, связанные с транспортировкой информации и/или ее хранением:
Ø Файл-серверы;
Ø Рабочие станции;
Ø Рабочие станции мобильных пользователей;
Ø Сервера резервного копирования;
Ø Сервера электронной почты;
Ø Защита рабочих мест (в т.ч. мобильных пользователей) должна осуществляться антивирусными средствами и средствами сетевого экранирования рабочих станций.
Средства сетевого экранирования призваны в первую очередь обеспечивать защиту мобильных пользователей при работе через Интернет, а также обеспечивать защиту рабочих станций ЛВС компании от внутренних нарушителей политики безопасности.
Основные особенности сетевых экранов для рабочих станций:
Контролируют подключения в обе стороны
Позволяют известным приложениям получить доступ в Интернет без вмешательства пользователя (autoconfig)
Мастер конфигурирования на каждое приложение (только установленные приложения могут проявлять сетевую активность)
Делают ПК невидимым в Интернет (прячет порты)
Предотвращают известные хакерские атаки и троянские кони
Извещают пользователя о попытках взлома
Записывают информацию о подключениях в лог файл
Предотвращают отправку данных, определённых как конфиденциальные от отправки без предварительного уведомления
Не дают серверам получать информацию без ведома пользователя (cookies)
Антивирусная защита информационных систем - важнейшая и постоянная функция общей системы экономической безопасности банка. В этом деле недопустимы временные послабления и отступления от стандартов. Независимо от уже существующих в банке решений по антивирусной защите всегда полезно провести дополнительный аудит и оценить систему глазами независимого и компетентного эксперта.
В банковской сфере изначально существовала проблема, связанная с конфиденциальностью информации, ее хранением и защитой. Безопасность данных банковских учреждений играет важную роль в бизнесе, поскольку конкуренты и преступные лица всегда интересуются такой информацией и прилагают все усилия для ее достижения. Во избежание возникновения такого рода проблем, необходимо научиться защищать банковские данные. Для того чтобы защита банковской информации была эффективной нужно, прежде всего учесть все возможные способы утечки информации. А именно: тщательно проверять данные людей при подборе кадров, проверять их биографические данные и предыдущие места работы.
Все информационные данные, находящиеся в обработке банковских и кредитных организаций, подвергаются риску. Это как данные клиентов, так и данные о непосредственной работе банков, их базы данных и так далее. Дело в том, что такая информация может быть полезна как конкурентам, так и физическим лицам, занимающимся преступной деятельностью. Их действия, по сравнению с проблемами, возникающими из-за вирусного поражения аппаратуры или сбоев операционных систем, приносят действительно колоссальный ущерб для организаций подобного рода.
Защита банковских серверов и локальных сетей от злоумышленников и несанкционированного доступа к материалам компании просто необходима в условиях жесткой конкуренции современного общества.
Информационная безопасность систем банковских учреждений имеет важное значение поскольку это гарантирует соблюдение конфиденциальности данных о клиентах банков. Проведение ежедневного резервного копирования, которое осуществляется организациями, снижает риск полной утери важной информации. Помимо этого, разработаны способы защиты данных от угроз, касающихся несанкционированного доступа. Утечка такого рода информации может возникать вследствие работы как шпионских служб, специально засланных в организацию, так и сотрудников, давно работающих и решившихся заработать на хищении информационного имущества банка. Безопасность обеспечивается благодаря работе профессионалов и специалистов, знающих свое дело.
Защита клиентов – это один из важнейших показателей, влияющих на репутацию банка в целом, в том числе и на доход организации. Поскольку только хорошие отзывы помогут банку выйти на высокий уровень обслуживания и обойти конкурентов.
Одним из самых частых способов кражи банковской информации является использование резервного копирования, вынос данных на носителе или имитация взлома, но не с целью кражи материальных средств, а чтобы получить доступ к информации на сервере. Поскольку резервные копии обычно хранятся на стримерах в отдельных местах, то во время их транспортировки в место назначения можно сделать копии. Вот почему сотрудники, которых берут на подобную работу, тщательно проверяются через различные государственные органы на наличие судимости, проблем с законом в прошлом, в том числе и достоверность предоставленной о себе информации. Поэтому не стоит недооценивать такую возможность хищения банковской информации, ведь мировая практика пестрит такими случаями.
К примеру, так в 2005 году были выставлены на продажу базы данных проводок Центрального Банка Российской Федерации. Не исключено, что эта информация просочилась за пределы банковской организации именно из-за недостаточной безопасности банковских систем. Похожая ситуация не раз происходила во всемирно известных компаниях Соединенных штатов Америки, информационная безопасность которых очень сильно страдала от этого.
Интервью с начальником службы безопасности банка:
Более того, еще один способ, вследствие которого может возникнуть утечка информации из систем, это банковские сотрудники, жаждущие заработать на этом. Несмотря на то, что в большинстве случаев несанкционированный доступ к информации банковских систем делается только лишь с целью получить возможность поработать дома, именно они становятся причиной распространения информации, которая носит конфиденциальный характер. К тому же это прямое нарушение политики безопасности систем банковских организаций.
Следует также учесть, что в любом банке работают люди, имеющие значительные привилегии по доступу к таким данным. Это, как правило, системные администраторы. С одной стороны, это производственная необходимость, которая дает возможность выполнять служебные обязанности, а с другой – они могут использовать ее в собственных целях и при этом умеют профессионально “заметать за собой следы”.
Защита банковской информации от несанкционированного доступа обычно включает в себя не менее 3 составляющих. Каждая из этих составляющих помогает обеспечить безопасность банков именно в той сфере, где она используется. Сюда можно отнести защиту от физического доступа, резервных копий и защиту от инсайдеров.
Поскольку банки с особым вниманием относятся к физическому доступу и стараются еще в корне исключить возможность несанкционированного доступа, то им приходится использовать специальные средства и способы шифрования и кодирования важной информации. Поскольку банки имеют похожие системы и средства для защиты данных, то лучше использовать криптографические защитные средства. Они помогают сохранить коммерческую информацию, а также сократить риски возникновения таких ситуаций. Лучше всего хранить информацию в закодированном виде, используя принцип прозрачного шифрования, который помогает снизить затраты на защиту информации, а также освобождает от необходимости постоянно расшифровывать и зашифровывать данные.
Учитывая тот факт, что все данные банковских систем фактически являются деньгами клиентов, следует уделять должное внимание их сохранности. Одним из способов является определение наличия вышедших из строя секторов на жестком диске. Функция отмены или приостановки процесса играет далеко не последнюю роль при первоначальном шифровании, зашифровывании, расшифровывании и перешифровании диска. Такая процедура имеет высокую продолжительность, и поэтому любой сбой может привести к полной утере информации. Наиболее надежный способ хранения ключей шифрования и систем – это смарт карты или USB-ключи.
Защита систем информации осуществляется более эффективно благодаря применению не только стримеров, но и съемных жестких дисков, DVD-носителей и прочего. Комплексное использование средств защиты от физического проникновения к источникам информации увеличивает шансы ее сохранности и неприкосновенности со стороны конкурентов и злоумышленников.
Из этого видео вы узнаете о мерах, которые стоит предпринять:
В основном хищение информации происходит с помощью мобильных носителей, различного рода USB-устройств, дисковых накопителей, карт памяти и прочих мобильных устройств. Поэтому одним из правильных решений, является запрет использования подобных устройств на рабочих местах. Все, что необходимо содержится на серверах и тщательно отслеживается, куда и откуда передается информация в среде банков. Кроме того, в крайних случаях разрешается использовать только те носители, которые приобретаются компанией. Можно установить специальные ограничения, благодаря которым компьютер не будет распознавать посторонние носители и карты памяти.
Защита информации – одна из важнейших задач банковских организаций, необходимая для эффективного функционирования. Современный рынок располагает большими возможностями для осуществления этих планов. Блокировка компьютеров и портов – важнейшее условие, которое следует соблюдать, чтобы защита систем была более надежной.
Не следует забывать и о том, что лица занимающиеся кражей данных тоже знакомы с набором систем, благодаря которым осуществляется защита коммерческой информации,и могут их обойти с помощью специалистов. Чтобы предотвратить возникновение таких рисков нужно постоянно работать над улучшением безопасности и стараться использовать усовершенствованные системы защиты.
19 июня, 2013
Созданием законодательной (правовой) основы в области информационной безопасности занимается каждое государство, стремясь защитить свои информационные ресурсы и технологии. И Россия здесь не исключение. Нормативная правовая база по вопросам информационной безопасности включает в себя:
Подробный список актуальных на сегодняшний день законодательных актов по информационной безопасности (без учета защиты государственной тайны) для банков будет выглядеть так:
1. Конституция РФ
3. Международные договоры и соглашения:
4. Федеральные законы РФ:
5. Стратегия и Доктрина:
6. Указы Президента РФ:
7. Постановления Правительства РФ:
8. Международные, британские стандарты и стандарты платежных систем:
9. Стандарты и технические регламенты
10. Документы Банка России:
11. Документы АРБ:
12. Документы Минкомсвязи РФ:
13. Документы ФСТЭК России:
14. Документы ФСБ России:
Правовая основа является обязательной для изучения всеми специалистами по информационной безопасности Банка, как показывает практика полностью полагаться на юридические подразделения в этом вопросе не стоит. Отдельные документы носят ознакомительный характер, другие необходимо знать достаточно подробно - это зависит от выбранной сферы деятельности. Тем не менее знания в правовой области защиты информации, конечно же, не отменяют обязательности знаний и навыков в областях организационной и технической защиты информации.
Как и большинство банков, мы сталкиваемся с проблемой поиска квалифицированных кадров в области информационной безопасности. На рынке труда можно найти уже готового специалиста, с соответствующими требованиями к зарплате. Второй подход - обучать своих (в том числе только закончивших ВУЗ), получается выигрыш с точки зрения зарплаты, но проигрыш с точки зрения затрат времени и ресурсов на обучение, кроме того в соответствии с реалиями нашей жизни, такие сотрудники обучившись специальности достаточно быстро начинают искать новое, более высокооплачиваемое место работы. У каждого из этих подходов есть право на «жизнь».
Современные высшие учебные заведения выпускают специалистов по информационной безопасности, достаточно слабо подготовленных к работе в Банке. И если знания по технической и организационной защитам информации в некоторой степени присутствуют, то знаний по правовой защите информации практически нет.
Подводя итог, - специалисты по информационной безопасности, обладающие знаниями в области законодательства более востребованы среди банков и могут рассчитывать на более высокую зарплату и карьерный рост. Хочется верить, что те изменения в системах обучения студентов вузов в области информационной безопасности, которые сейчас проводятся, со временем дадут необходимый результат.
