Шрифт A A
Инвестиции позволяют получать пассивный доход, однако в большинстве своем россияне все еще скептически относятся к такому способу заработка. На самом деле многое зависит от способа вложения денег: существуют и крайне рисковые, и абсолютно безопасные варианты. Начинающие инвесторы редко с первого раза могут верно определить инвестиционные инструменты, которые подходят для их целей и соотносятся с имеющимися в наличии средствами. Для всех желающих увеличить свой капитал мы собрали самые проверенные и надежные варианты капиталовложений.
Инструменты для инвестиций – это способы вложения финансов, нацеленные на сохранение и приумножение капитала вкладчика.
Бенджамин Франклин при жизни говорил, что наибольшие дивиденды принесут вложения в знания: лучше потратить время и, возможно, некоторую сумму денег на изучение рынка инвестирования, чем разбираться в нем методом проб и ошибок, теряя свой капитал.
Чтобы определить для себя самое подходящее русло для вложения средств, стоит для начала разобраться в их видах.
Безопаснее всего инвестировать деньги в легальные проекты и организации
В первую очередь инвестиционные инструменты рассматриваются с точки зрения цели вложения ресурсов. Исходя из этого, выделяют такие их виды:
Интеллектуальные и реальные инвестиционные инструменты не обязательно должны привести к получению прибыли в дальнейшем. Например, купивший дом инвестор может жить в нем сам, а может зарабатывать на нем, сдавая его в аренду, или вообще продать. Та же ситуация обстоит и с вложениями в образование: предполагается, что это позволит в будущем больше зарабатывать, однако на практике полученный диплом или навыки могут и не пригодиться.
Финансовые инструменты считаются наиболее выгодными для желающих получать пассивный доход, поэтому они вызывают наибольший интерес. Однако нужно учитывать, что инвестиции – это не только возможность приумножить капитал, но и риск потерять деньги. Причем разные инструменты обладают разной степенью риска, всего существует три общие группы:
Большинство инвесторов предпочитают комбинировать свои активы, распределяя средства между инструментами с разными уровнями риска.
Некоторые инструменты можно использовать, имея только 1000 рублей, а другие потребуют крупных капиталовложений.
Вклады и депозиты относятся к наиболее безопасным видам вложений. Они достаточно распространены среди не стремящихся заработать состояние в кратчайшие сроки инвесторов. Выгодность и доходность этих инвестиционный инструментов напрямую связана с тем, что банки для полноценного осуществления своей деятельности нуждаются в финансовых резервах, поэтому всегда предлагают выгодные условия для вкладчиков.
В обществе укоренился миф о том, что депозит и банковский вклад – это одно и то же. На практике депозит подразумевает возможность инвестировать не только валюту, но и благородных металлов или ценных бумаг, в отличие от вкладов, которые ограничивают инвестора вложением исключительно денежных ресурсов.
При открытии счета определяющим фактором становятся предлагаемые банком условия. Главные показатели выгодности инвестиций в депозит или вклад следующие:
Как пример, по вкладу «Пополняй» в Сбербанке для суммы от 1000 до 100 000 рублей доходность составляет 4,75-5,21%. В случае досрочного снятия проценты начисляются по ставке «до востребования», которая составляет 0,1%. Таким образом, инвестор, вложивший 10 000 рублей, получит в случае досрочного снятия не 10 475-10 521 рублей, а только 10 010 рублей.
Открытие вкладов и депозитов позволяет сохранить свои деньги. В частности, этому способствуют государственные гарантии: согласно федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 N 177-ФЗ, каждый вкладчик банка имеет право на полный возврат вложенных средств на сумму до 1,4 млн рублей.
За счет обязательного страхования вкладов риски такого инвестиционного инструмента существенно снижаются
Минусом такого вида инвестиций является только низкая доходность по сравнению с другими финансовыми инструментами.
Как и вклады с депозитами, инвестирование в недвижимое имущество обладает низкой степенью риска. Это обусловлено постоянным ростом рынка недвижимости, а также тем, что потребность в жилой и коммерческой площади достаточно высокая.
Спикер Youtube-канала Кира Юхтенко рассказывает о трендах инвестирования в недвижимость в 2019 году:
Очевидным минусом таких капиталовложений будет изначальная потребность в большой сумме для инвестиций. Однако даже тут есть альтернативные варианты покупки, которые позволяют сэкономить. Чтобы снизить расходы, можно приобретать недвижимость:
Эти варианты подойдут тем, кто не может сразу вложить необходимую сумму в готовую квартиру, но располагает некоторым количеством средств, чтобы купить квадратные метры на более лояльных условиях.
При выборе такого капиталовложения стоит оценивать не только будущую прибыль, но и расходы, которые несет за собой содержание помещения, включая уплату налогов на него.
У такого инструмента тоже есть свои риски. Например, обвал рынка недвижимости, при котором объект потеряет свою ценность. Однако риски можно обойти удержанием недвижимости в руках инвестора и временной сдачей её в аренду, чтобы компенсировать просадку и продать её при последующем росте цен.
Паевые инвестиционные фонды предлагают потенциальным инвесторам приобретать доли компаний в сформированных портфелях в виде ценных бумаг. Такой вид вложений не предполагает быстрой прибыли и подходит тем, кто стремится постепенно увеличивать свой капитал. Как правило, инвестиции в ПИФы приносят доход пропорциональный размеру выкупленного пая (именной ценной бумаги, выпущенной фондом).
Согласно п. 2 статьи №11 Федерального закона №156 «Об инвестиционных фондах», переданные в ПИФ средства переходят в его собственность, поэтому забрать их нельзя. Получить деньги обратно можно исключительно в рамках дохода от финансовых операций фонда.
Основное преимущество заключается в том, что инвестор не обременяет себя лишней деятельностью, а просто вкладывает деньги и получает пассивный доход. Доходность и уровень риска ПИФ напрямую зависит от размера портфеля и содержащихся в нем акций, а также от того, будут ценные бумаги в ПИФе дорожать или дешеветь.
ПИФы собирают инвесторов, за счет вложени которых формируют капитал фонда
Управлением финансами инвесторов занимается брокер, который получает процент от прибыли. Соответственно, ему выгодно правильно спрогнозировать дальнейший рост или падение акций и приобрести те бумаги, которые принесут наибольший доход.
Ранее для инвесторов был установлен определенный порог вступления в ПИФ, составляющий обычно не менее 50 000 рублей. Но на сегодняшний день такое ограничение почти изжило себя, и сейчас порог рассчитывается индивидуально от портфеля вкладчика.
Хедж-фонд – это объединение инвесторов, созданное с целью увеличения их прибыли. Их главное отличие от ПИФов заключается в отсутствии государственного регулирования, за счет чего они предлагают вкладчикам более широкие возможности для финансовых вложений. Например, не ограничиваются в своей работе только акциями и облигациями и активно работают с фьючерсами, опционами, валютой и другими активами.
Банкир и финансист Эдвард Дубинский рассказывает о разнице между хедж-фондами и ПИФами:
Первый хедж-фонд был основан Джорджем Соросом в 1949 году, и уже спустя около полувека он доказал свою эффективность: на падении английской валюты в так называемую «черную среду» (1992 год) он заработал около 1 млрд долларов.С того времени такой способ объединения и управления инвестициями стал приобретать популярность.
Кроме этого, в работу хедж-фондов всегда заложена определенная инвестиционная стратегия, которая позволяет получать прибыль не только во время роста рынка, но и во время падения.
В этом и заключаются их существенные плюсы. Эксперты также отмечают низкую степень риска такого инвестирования. Впрочем, вероятность убытков все же остается, что обычно связанно либо с неправильно выбранной стратегией инвестирования, либо с ошибочной оценкой рыночной ситуации.
Как и в случае с ПИФами, вложениями инвесторов управляет брокер и получает за это процент от прибыли.
Политика работы хедж-фондов отталкивается от того, какими акциями, валютой, облигациями они оперируют и в каких рыночных условиях находятся. Так, на падающем тренде хедж-фонд может сбыть долговые акции на сумму 100 000$ одним пакетом за 80 000$, а на разнице в 20 000$ и с вычетом 1 000$ за услуги брокера хедж-фонд заработает 19 000$ прибыли.
Инвестирование в драгметаллы считается одним из самых надежных и прибыльных видов инвестиций, поскольку золото на протяжении нескольких десятилетий стабильно показывает высокий коэффициент роста. Иногда стоимость падает, и поэтому необходимо внимательно следить за курсом, чтобы грамотно совершать финансовые операции.
Кира Юхтенко прогнозирует развитие рынка драгметаллов:
Помимо золота, к драгоценным металлам относятся:
Инвестировать в металлы можно несколькими способами:
Первые два варианта подразумевают хранение драгметаллов с последующим получением прибыли от продажи (при желании).
Обезличенный металлический счет (ОМС) представляет из себя нечто среднее между инвестицией и депозитом. В этом случае владелец счета не получает металлы на руки, а доход начисляется за счет роста цен на золото (Au), серебро (Ag), палладий (Pd) и платину (Pt) – именно такие счета можно открыть в банках РФ. При открытии счета необходимо вложить стоимость выбранного метала по курсу в денежном эквиваленте.
Из видео можно узнать об особенностях, преимуществах и недостатках открытия ОМС:
Минимальная сумма вложения в ОМС в большинстве банков – 1 грамм.
В дальнейшем можно вывести деньги себе на карту. Сумма вывода будет равна весу металла на счету.
Главные преимущества ОМС: отсутствие необходимости арендовать ячейки для хранения металлов. Однако есть некоторые риски: эти счета не попадают под программу государственного страхования, поэтому при ликвидации банка инвестор может потерять свои деньги.
Ценные бумаги – документы, подтверждающий имущественные права на материальные или другие блага. Различают основные и производные их виды. К первым относятся:
Производные ценные бумаги появляются при изменениях стоимости базисного актива. К ним относят:
Все ценные бумаги обладают номинальной и рыночной стоимостью. Первая указана в документе изначально, вторая формируется на основе влияния внешних экономических факторов.
Среди инвесторов самыми востребованными ценными бумагами являются акции и облигации. Оба этих актива считаются инвестиционными инструментами фондового рынка, но в них есть и свои отличия:
Рост и падение акций зависит от ряда внешнеэкономических факторов и прибыли предприятия, поэтому покупка доли компании не гарантирует регулярное получение дохода
Эмитент (компания, выдавшая облигацию) возвращает инвестору номинальную стоимость вместе с начисленными процентами. В целом эта схема напоминает по принципу работы депозитный вклад.
Различают два вида облигаций:
Доходность и риски от подобных инвестиций напрямую зависят от успешности компании-эмитента, которая выпускает конкретные активы. Кроме того, стоимость ценных бумаг может меняться в зависимости от рыночных условий.
Подробнее о ценных бумагах можно узнать из видео:
Государственные облигации дают в среднем 3-7% стабильной прибыли в год. В то же время акции различных предприятий могут приносить до 20-30% и более, но при этом они имеют повышенные риски. То есть, в некоторых ситуациях, подобные ценные бумаги могут не только не дать прибыли, но и принести убытки.
Суть инвестиций в акции биржевых инвестиционных фондов (БИФ) заключается в том, что они скупаются по низкой цене, а на пике роста – сбываются, и инвестор зарабатывает на разнице курсов.
Такой вид инвестиций больше подходит как дополнительный, чем как основной, из-за высокой степени риска. Его недостатком является то, что финансовые «качели» крайне сложно предугадать, это и формирует высокий фактор риска таких инвестиций.
Риски можно снизить, покупая акции популярных компаний, однако они требуют больших стартовых капиталовложений.
Обычно люди доверяют проверенным инструментам, поэтому нижеперечисленные варианты рассматриваются редко, особенно инвесторами-новичками. В любом случае, все они имеют достаточно высокую степень риска, поэтому подход к ним должен быть максимально осторожным.
Страхование жизни часто выступает в качестве необходимости, когда нужно вылететь в другую страну или просто обеспечить себе и своему здоровью безопасность. Однако на этом можно заработать.
Выделяют два вида страхования жизни:
В отличие от обычного страхования, ИСЖ и НСЖ подразумевают возврат денег по окончанию срока действия договора.
Спикер проекта «Экономист на час» Рами Зайцман рассказывает об инвестиционном страховании жизни:
Однако работают оба вида по одному принципу: возможный доход инвестора формируется на основе вложенной суммы и ставки, предлагаемой агентством страхования жизни.
Прежде всего НСЖ рассматривают как вариант накопительного счета. Кроме этого, банки инвестируют деньги, полученные от оформивших инвестиционное или накопительное страхование жизни клиентов, в крупные проекты. В этом случае можно претендовать на получение дохода в рамках «коэффициента участия», показатели которого прописанны в договоре.
Чаще всего «коэффициент участия» составляет 50-80% от общей суммы дохода: именно такой процент от прибыли может получить клиент.
Финансовые эксперты отмечают, что Россия и ее население лишь недавно начали активно осваивать этот вид капиталовложений после снижения процентных ставок по депозитным вкладам. Но в западных странах оно распространилось значительно раньше благодаря грамотным условиям и более высокой осведомленности населения.
Этот способ подразумевает передачу полномочий по управлению финансами для инвестирования другому лицу – как правило, специалисту, оказывающему такого рода услуги.
Управляющий выполняет ключевую роль, поскольку от его профессионализма зависит прибыльность таких инвестиций.
Этот вариант похож на покупку портфеля ПИФа или инвестирование в хедж-фонд, однако в этом случае необязательно собирать группу других инвесторов или входить в нее самому.
Способы связи с управляющим зависят от того, с какой группой активов предполагается работа. Можно найти хорошо специалиста через:
В качестве управляющего может быть юридическое лицо, занимающееся управлением финансов, либо частное лицо, квалификации которого доверяет инвестор. Эти специалисты или компании берут от 10 до 20% от прибыли за свои услуги.
Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче кредитов на небольшие суммы и, как правило, под высокие проценты по сравнению с банковскими.
Инвестор Андрей Князев рассказывает о заработке на партенрстве с МФО:
Как и банкам, им нужны финансовые резервы, чтобы оказывать услуги, поэтому многие из них предлагают партнерам выгодные условия для высокодоходных инвестиций. Можно вложить деньги в МФО с целью получения прибыли. Минимальная сумма вложений составляет 1,5 млн. рублей, а процентная ставка – 21-23% при условии того, что инвестиции будут безотзывными в течение года. Но есть и возможность делать инвестиции с возможностью досрочного истребования денег, их ставка в этом случае составляет 16%-18%.
Риск таких инвестиций заключается в том, что в отличие от банковских вложений, они не застрахованы государством. Кроме этого, МФО удержит на уплату налогов 13% из общей суммы дохода инвестора.
Важно грамотно подходить к выбору микрофинансовой организации, иначе есть риск попасть на мошенников.
Из всех перечисленных инструментов инвестирования финансов самыми низкими по степени рискованности являются депозиты, вложение в недвижимость и в государственные ценные бумаги. А самыми рискованными – доверительное управление, МФО, а также акции некоторых биржевых фондов. При этом именно инструменты с наивысшей степенью риска считаются наиболее прибыльными.
Инвестиционные инструменты — это то, каким способом можно вложить деньги в тот или иной актив. В один и тот же актив можно инвестировать разными способами. Инструменты инвестирования делятся на коллективные и частные (индивидуальные).
Самый простой и распространенный способ инвестирования для частного инвестора на сегодняшний день — это инвестиционные фонды. Инвестиционный фонд — это способ коллективного инвестирования, при котором средства инвесторов объединяются в единый фонд под управлением профессионального управляющего для их последующего вложения с целью получения прибыли. Фонды бывают разных типов:
Главное преимущество коллективных инвестиций в том, что они дают возможность инвесторам не тратить время на самостоятельное управление своими вложениями. В фонде этим занимается профессиональный управляющий. Таким образом инвестору даже не обязательно разбираться самому во всех тонкостях инвестирования.
Фонды позволяют инвестировать в дорогостоящие активы (такие как недвижимость или фондовый рынок) даже с небольшой суммой. Например пай фонда, инвестирующего в акции из индекса ММВБ, можно купить всего за 1000 рублей. Если бы инвестор покупал эти акции самостоятельно, ему бы понадобилась сумма в несколько десятков тысяч рублей. Инвестируя в фонд, инвестор сразу получает диверсифицированный набор активов.
Фонды строго регулируются законодательством и контролирующими органами, поэтому шансы инвесторов быть обманутыми сведены к минимуму.
Инвесторы в фонде не владеют активами, в которые инвестирует фонд, напрямую. Они владеют ценными бумагами фонда (акции или паи), которые отражают долю инвестора в имуществе фонда пропорционально количеству купленных инвестором ценных бумаг.
Но некоторые инвесторы предпочитают выбирать активы и инвестировать самостоятельно, а инвестиционные фонды не дают такой возможности. Таким инвесторам подойдут индивидуальные инструменты инвестирования .
Индивидуальные инструменты инвестирования позволяют инвестору самому выбирать активы и владеть ими напрямую. В основном это ценные бумаги — акции, облигации, векселя, недвижимость в виде домов, квартир, драгоценные металлы в виде слитков или монет, банковские депозиты и так далее. В отличие от коллективных инвестиций, инвестору придется самому разбираться в том, что покупать, как покупать, как платить налоги, какие принимать риски и так далее.
Инвестиционные инструменты – это способы средств. Это пути достижения наших инвестиционных целей. По сути, инвестиционный инструмент – это тип финансового договора под который инвестор инвестирует свои активы.
Инвестиционные инструменты делят на низкорисковые, среднерисковые и высокорисковые. Такое разделение несколько относительное, но вообщем, чем выше прибыль, тем выше риск и наоборот.
Я выделяю 4 группы инвестиционных инструментов:
1. . К ним относятся инструменты инвестирования которые приносят гарантированный доход. Такой доход гарантируется чим-то обязательством и заранее определен. Но доход обычно невысокий. В среднем прибыль по инструментам с фиксированной доходностью в районе 5-10% годовых в России и 2-5% в развитых странах. Это низкорисковые инструменты. Потерять средства при таком инвестировании можно только в случае форс-мажорних ситуаций. К инструментам с фиксированной доходностью относятся:
2. часто приносят инвесторам более высокие доходы чем инструменты с фиксированной доходностью. Однако нет гарантий, что они принесут доход, например, в этом году. Мало того, инвестор может нести убытки. И, как показал нам последний кризис 2008 года, убытки могут достигать 60% и более. Потому, фондовый и товарный рынки считаются высокорисковыми инструментами. К рыночным инструментам относятся:
3. сделали богатыми многих людей. Кроме того, что цены на недвижимость в долгосрочной перспективе растут, инвесторы могут получать постоянную прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду. Я бы отнес недвижимость к низкорисковыми инвестициям. Но есть один существенный минус, в отличии от инструментов с фиксированной доходностью и акций, недвижимость имеет очень низкую ликвидность. К инструментам недвижимости относятся:
4. . Эта группа состоит из разных инструментов, которые получили менее широкое распространение, но в сумме готовы претендовать на отдельную группу. В любом случае их нельзя не учитывать. Высота риска и доходность должны обсуждаться для каждого инструмента отдельно.
Чтобы стать успешным инвестором, не обязательно использовать инструменты инвестирования со всех групп. Часто инвесторы специализируются на чем-то одном. Стать профи и достичь завидных результатов можно в любом инструменте инвестирования. Но для для максимальной диверсификации всего , неплохо бы пользоваться инструментами всех перечисленных групп.
Выбор инструмента инвестором осуществляется с позиции альтернативы другим инструментам. К примеру, моим первым инвестиционным инструментом стали банковские депозиты. Сейчас я каждую инвестицию приравниваю к риску и доходности банковских депозитов. И для меня, более высокий риск оправдан только при более высокой доходности или, как вариант, с целью диверсификации (что снижает рискованность портфеля в целом).
Инвестирование сегодня - это абсолютно легальный и, бесспорно, прибыльный способ получения доходов. Однако таким он будет только в том случае, если инвестор знает принципы функционирования всего рынка вложений, а также имеет базовые знания о той узкой сфере, в которую он финансирует. Если же он не знает этого, не ориентируется в тематике и не понимает, какие инструменты инвестирования ему использовать, то такие вклады обречены на провал.
Ведь даже в производственной сфере изготовление разных видов продукции имеет свои особенности, которые формируют определенные преимущества и риски. Не учитывая такие факторы, успешное инвестирование провести невозможно.
Для того чтобы получить выгоду от вложения денежных средств, потребуется грамотное использование инвестиционных инструментов. Что же они собой представляют и какова их функция, а главное – что это вообще такое?
Инвестиционные инструменты – это абсолютно все, во что можно вложить деньги и получить от этого определенный доход. Такими инструментами является абсолютно все, что приносит доход от предыдущего вложения.
Скажем, сюда можно отнести не только ценные бумаги или депозитные вклады в банке, приносящие процент от своего объема, но и купленные по оптовой цене овощи, которые будут распроданы по розничной, принесут определенный доход. Этот пример просто ярче иллюстрирует, как к данной финансовой категории относится абсолютно все, что может улучшить благосостояние инвестора.
Все инструменты для вложений можно разделить по типам вкладов:
Диапазон инструментов, с помощью которых можно сохранить и приумножить имеющиеся у инвестора средства, на сегодняшний день очень широк – это недвижимость, драгоценные металлы, предметы искусства, банковские депозиты, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, производные финансовые инструменты, валюта и многое другое. Какой именно инструмент выбрать для вложения своих средств зависит от личных умений и предпочтений инвестора.
Существует прямая связь между доходностью инвестиций и степенью риска, который несет инвестор: чем больше ожидаемая доходность, тем выше уровень риска. Главной задачей инвестора является оценка риска своей деятельности и определение его допустимого уровня.
Консервативные инвестиции
К консервативным инструментам инвестирования относятся: недвижимость, банковские депозиты, государственные облигации и ценные бумаги высоконадежных компаний с незначительным ростом курсовой стоимости, вложения в драгоценные металлы. Каждый из перечисленных инструментов практически гарантирует инвестору сохранность и незначительное увеличение средств (до 10% годовых). При этом банковские вклады дополнительно страхуются, но доходность от них практически равна или чуть выше уровня инфляции в данной стране.
Умеренные инвестиции
К умеренным инвестициям относятся акции и облигации крупных компаний, векселя коммерческих банков, вложение средств в паевые фонды (ПИФ) со смешанной инвестиционной политикой (с использованием консервативных и агрессивных инструментов). При средней прибыльности и ликвидности умеренные инвестиции отличаются невысоким уровнем риска.
Агрессивные инвестиции
К инструментам агрессивного инвестирования относятся: акции , облигации малых и средних компаний, фьючерсы, опционы, валюта. Данные инструменты являются самыми прибыльными, но в то же время высокорисковыми. Их высокая волатильность часто приводит к потере капитала, но при благоприятных обстоятельствах может обеспечить более 100% годовой доходности.
Непрофессиональным инвесторам лучше всего подходит инвестирование в недвижимость, драгоценные металлы, банковские депозиты и акции высоконадежных компаний.
Если Вы решили немного более профессионально вкладывать свои средства, то сначала нужно исследовать и понимать принципы работы финансовых инструментов. Очень эффективным, но высокорисковым инвестированием может стать интернет-трейдинг , который при грамотном подходе станет приносить высокий доход. Привлекательными сторонами данного вида инвестиций являются относительная простота и небольшой начальный капитал. При отсутствии свободного времени свои средства можно также отдавать в доверительное управление по выбранной Вами стратегии, но в этом тоже есть свой минус - чаще всего управляющие компании устанавливают высокий порог входа (от $10 000).
С чего бы Вы ни начали свою инвестиционную деятельность, в первую очередь нужно отдавать себе отчет в том, что при множестве инструментов на сегодняшнем рынке, не существует такого вида инвестирования, который гарантирует 100% сохранность средств и высокую прибыль. Только при хорошей информированности возможно найти компромиссный для себя вариант риска и доходности.
