В конце 90-х о том, что такое банковский счет знали только бизнесмены . Сегодня с этим термином знакомы, как студенты, таки пенсионеры.
С каждым годом увеличивается разновидность банковских услуг, что позволяет финансовым учреждениям обслуживать все больше категорий граждан.
Банковский счет – это счет, который вправе оформить любое зарегистрированное финансовое учреждение Российской Федерации с целью дальнейшего накопления безналичных денег.
Данные средства должны быть только целевого назначения, что позволяет их владельцу принимать участие в денежном обороте.
Банковский счет дает возможность финансовому учреждению отслеживать все денежные операции своих клиентов, составлять анализ работы, делать учет расхода и прихода и т.д.
Существуют такие виды банковских счетов:
Расчетный.
Данный вид предназначен для проведения операций со стороны юридических лиц.
По закону все бизнесмены обязаны открывать свой собственный счет, чтобы государство могло проконтролировать в случае необходимости прибыль предпринимателя и выплачиваемые им налоги.
Чтобы счет открыть, необходимо заплатить некую сумму, в соответствии с действующим тарифом финансового учреждения.
Создан для физических лиц, которые могут проводить различные операции, хранить безналичные деньги.
Обычно он оформляется бесплатно или за небольшую плату для получения пенсий, зарплат, стипендий и других выплат.
Сберегательный (депозитный).
Его цель – это хранить деньги.
Депозиты ценят финучреждения, ведь они пользуются этими деньгами до тех пор, пока физическое лицо не снимет средства для своих нужд.
Согласно договору между сторонами, банк обязуется в определенный период (месяц, полугодие, год и т.д.) выплачивать клиенту процент от суммы депозита. В договоре об открытии депозита, прописана дата начала и конца сделки.
По истечении срока клиент может продлить его или забрать свои сбережения.
Кредитный (ссудный).
Отображает сумму займа, которую банк выдал клиенту под определенный процент.
По истечению договора заемщик обязан вернуть долг вместе с насчитанными процентами.
Транзитный или корреспондентский.
Им пользуются исключительно банки, которые проводят между собой различные денежные операции.
Бюджетный.
Здесь проводятся все операции, связанные с финансированием бюджетных структур из государственной казны.
Валютный.
Открывается для ведения операций с иностранной валютой.
Карточный.
Присваивают владельцам пластиковых карт.
Они бывают дебетовые (с карточки можно снимать только собственные средства физлица) и кредитные (на карточку насчитываются деньги банка, которые можно тратить, но при условии своевременного полного погашения задолженности).
Счет открывает на имя его владельца.
Данная услуга позволяет проводить банковские операции в любом финансовом учреждении при наличии паспорта или другого удостоверения личности.
Кроме основных видов, которые используются чаще всего, существуют еще и такие банковские счета:
Многие считают, что цифры банковского счета ничего не значат. Это глубокое заблуждение.
В 1998 году в РФ все счета имеют комбинацию из 20-ти цифр. Под ними скрывается информация о целевом предназначении счета.
Комбинацию можно поделить на 5 частей, каждая из них обозначает:
Например, каждый текущий счет начинается на 40817.
Если в рублях, то 810, а если в долларах – 840.
Для его расчета была создана специальная формула. Он нужен во избежание ошибок при проведении операции в других банках.
Его иногда также разделывают на части, но это уже зависит от политики работы конкретного банка.
Что такое банковский счет знают многие, но вот большинству интересней, как его открыть…
Любой вид сотрудничества с финансовым учреждением начинается с оформления лицевого счета. Сегодня это является неким бухгалтерским отчетом, ведь с его помощью можно проследить все денежные поступления и переводы.
Для открытия счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю необходимо:
На протяжении нескольких дней счет будет зарегистрирован в системе.
Каждый ИП или юрлицо обязан по закону предоставить информацию об открытии банковского счета в налоговую инспекцию по месту регистрации бизнеса.
Физическому лицу создать счет будет проще. Из документов необходим паспорт и ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика).
Такой минимальный набор документов подойдет только для тех, кто решил .
Для получения кредита придется предоставить еще ряд дополнительный бумаг, в соответствии с требованиями финансового учреждения. Как правило, это справка о доходах, с места работы, наличие залогового имущества, соответствующее заявление о получении кредитных средств и цель их получения.
При открытии любого счета, согласно договору сторон, банк обязуется выполнять прописанные в контракте в условия.
Каждое финансовое учреждение имеет ряд индивидуальных обязательств, но существуют и общепринятые правила.
Перечислим некоторые из них:
Вся информация относительно банковских операций физлиц или владельцев сертификата ИП держится в тайне.
Данные по банковским операциям с деньгами юридических лиц по закону возможно рассекретить, но только для государственных правоохранительных органов, которые имеют специальное постановление.
Например, чтобы узнать детали поступления денег и их переводов со счета ООО, нужно разрешение суда или другой инстанции.
Банк обязуется зачислять приход денег на счет клиента в максимально сжатые сроки.
Точные данные указаны в договоре между сторонами.
Банк, особенно коммерческий, имеет право установить ряд правил, которые не прописаны в законодательной базе.
Внимательно читайте договор перед его подписанием. Не редко бывает так, что вкладчиков обманывали, и деньги просто исчезали.
Банки всегда работают, в первую очередь, себе в выгоду. Одно из главных обязательств со стороны клиентов – это оплачивать любые расчетно-кассовые операции.
Финучреждение может за свои услуги брать фиксированную сумму или отсчитывать процент от суммы денежного перевода.
Как правило, за то, что на счет клиента поступают деньги, банковская система также изымает деньги, но не с третьего лица, а с владельца банковского счета.
Владелец счета не обязан все свои сбережения переводить сразу в безнал.
В то же время, клиент обязуется оставлять на банковском счете минимальную фиксированную сумму, с помощью которой можно проводить рассчетно-кассовые операции. Если сумма остатка меньше необходимого, то после предупреждений банк вправе разорвать договор.
Хотите досконально разобраться, что такое банковский счет?
Вам пригодится знать, как открыть счет в зарубежном банке:
Банковский счет
— это не простая пластиковая карточка или набор цифр.
Выбирая банк, вы выбираете место, в котором будут надежно храниться ваши деньги, или место, где вы их потеряете безвозвратно.
Количество банков увеличивается каждый месяц. Одни выдерживают все экономические кризисы, а другие закрываются так быстро, как, собственно, и открылись.
При выборе финансового учреждения обращайте внимание на следующие показатели:
Стабильность и длительность существования.
Каждый банк имеет историю своего существования, которая находится в открытом доступе.
Надежное место, куда можно положить свои деньги должно просуществовать не меньше 10 лет. Хороший показатель – это то, что банк смог пережить кризис и при этом только расширился.
Банк должен быть «крупным».
В небольших городах многие бизнесмены пробуют открыть свое финансовое учреждение.
Региональным филиям лучше не доверять свои средства, потому что, как правило, они быстро прекращают свое существование.
Банковский счет стоит открыть в хорошо известной и крупной организации, которая имеет свои подразделения во всех городах РФ, насчитывает тысячи банкоматов, владеет высоким капиталом.
Приемлемые тарифы на расчетно-кассовые операции.
Не открывайте счет там, где комиссия за обслуживания предельно высока.
Ведь из-за необъяснимо высоких тарифов на обслуживание многие люди просто отказывают осуществлять переводы.
Перед заключением договора узнайте об этом пункте все.
Простота в использовании.
Современные технологии требуют от банков наличия интернет версии. Клиент финучреждения должен управлять деньгами даже с помощью телефона.
Очень важно, особенно для бизнесменов, быстро осуществлять денежные переводы или следить за новыми поступлениями.
Именно для удобства, все процветающие банки создают приложения интернет-банкинг, которыми можно пользоваться в режиме онлайн.
По данным Центробанка Российской Федерации, рейтинг надежных финансовых учреждений выглядит следующим образом:
Не ленитесь узнать о предложениях всех крупных финансовых учреждений Российской Федерации, ведь от вашего решения зависит целостность ваших личных средств или денег фирмы.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.
Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.
Как открыть счет в банке иностранному гражданину:
Рассмотрим детальнее каждый этап.
Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако. Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.
Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.
Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии. Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли. Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.
У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.
Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом. Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык. Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.
Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке. Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро. Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.
Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным. Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию - рисковую или с минимальной прибылью. Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.
Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.
Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:
Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.
На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:
Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию. Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО. Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.
Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.
Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.
Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.
Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.
В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.
Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.
Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки. Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу. Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.
Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях. Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика. Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.
Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.
Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:
Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.
Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA - единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют. Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира. В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.
Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.
После упрощения процедуры открытия счетов за границей, учитывая нестабильность российской экономики, наши соотечественники стали активно интересоваться возможностью перевода части своих средств в зарубежные банки. Процедура открытия счета в иностранном финансовом учреждении является достаточно сложной. Возникает целый ряд вопросов: в какой стране можно открывать счета, как выбирать банк, как осуществлять перевод средств, какие документы потребуют иностранные финансисты и, наконец, насколько надежно такое размещение средств? На все вопросы мы постараемся ответить в данной статье.
Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе. На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк , вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства. Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите. Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).
Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ. Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.
О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.
Личный счет в зарубежном банке можно открыть только для сбережения средств, частных инвестиций и последующего осуществления расходов: использовать счет для ведения предпринимательской деятельности запрещено. Процедура оформления вклада обычно занимает от 1 недели до нескольких месяцев. При этом можно выбрать 1 из 2-х путей:
Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении 2 рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика.
Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки. У иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в котором будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя и т.д.
Пополнять счет, открытый в иностранном банке, можно либо наличными, либо по безналичному расчету. Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета в иностранном банке с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет. При пополнении счета наличными, в иностранном банке у вас попросят предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.
Управлять счетом в зарубежном банке можно посредством:
Банки защищают средства своих вкладчиков, придумывая специальные коды, шифры и создавая выделенные, защищенные каналы связи.
Мы видим, что процесс открытия счетов за рубежом нельзя назвать простым. Далее мы расскажем, на что стоит обращать внимание при выборе банка, и какой пакет документов может потребоваться.
Выбирая зарубежный банк, в первую очередь необходимо узнать, как работает система страхования вкладов в той стране, которая вас заинтересовала: принципы функционирования данных систем едины во всем мире, но страховые суммы могут существенно отличаться. Также следует уточнить, какие документы затребует банк для открытия счета (необходимо выбирать ту кредитную организацию, требования которой вы сможете выполнить). Как правило, минимальный перечень включает в себя:
Если у вас есть открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, можно обратиться к менеджеру этого учреждения с просьбой помочь в оформлении счета: существующие связи между материнской и дочерней структурой помогут ускорить процесс. Помочь с открытием вклада может менеджер сегмента Private banking: он не только порекомендует надежный банк, но и подскажет, какие документы следует подготовить. Его услуги не нужно будет оплачивать, и при этом он сможет предоставить вам исчерпывающую консультацию.
Обратите внимание, минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по нему, устанавливаемая банками Европы и США для иностранцев, составляет 50-300 тысяч евро (долларов США). Однако в офшорных и прибалтийских банках можно открыть вклад на сумму 100-200 евро (долларов США). Дополнительно предлагаем ознакомиться со средним размером процентных ставок в зарубежных банках .
И в заключение хотим упомянуть об одной особенности владения счетом в зарубежном банке – согласно п. 2 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» каждый гражданин РФ должен в течение месяца уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ. В конце каждого года придется предоставлять сведения об остатках на подобных счетах в налоговую инспекцию. За нарушение нормы закона предусмотрен штраф в размере до 5000 руб.
С каждым годом число людей, которые пользуются банковскими услугами, стремительно растет, что позволяет финансовым организациям развиваться и внедрять новые варианты обслуживания. Физическим и юридическим лицам предлагается возможность открыть счет в банке, причем иногда сделать это можно совершенно бесплатно, ведь данный инструмент дает большие возможности. В Москве множество банков предоставляет эту услугу, поэтому нужно как следует разобраться во всех перипетиях данного процесса.
Банковский счет, или конто, открывается юридическими или физлицами для накапливания и хранения денежных средств с целью их последующего целевого использования. В финансовой практике в зависимости от прямого назначения выделяют множество разновидностей банковских конто, поэтому конкретной классификации не существует. Самыми распространенными и часто используемыми являются следующие виды: расчетный, валютный, сберегательный, текущий, транзитный.
Для того чтобы открыть расчетный счет в банке необходимо заключить договор, где будут обозначены не только целевое назначение, но и обязанности сторон. Субъектами договора банковского конто являются с одной стороны банк, а с другой – физическое либо юридическое лицо. Нужно понимать, что исходя из того, кто намеревается осуществить процедуру открытия, возможны определенные нюансы.
Банки обязаны открывать конто по запросу, однако по закону они могут и отказать, если не уверены в клиенте. Со своей стороны владелец может отказаться от обслуживания или вовсе перевести все обороты компании в другой банк, с целью уменьшения своих расходов по обслуживанию. Открыть счет в банке для юрлица через интернет невозможно, зато можно подать заявку на его оформление. Так, например на своем сайте Сбербанк предлагает воспользоваться такой услугой.
Для того чтобы осуществлять безналичные денежные расчеты, всем юридическим лицам предлагают открыть банковский счет. Процедура эта не занимает много времени, но для ее осуществления необходимо провести некоторые подготовительные работы. На первоначальном этапе нужно определиться, в какое финансовое учреждение лучше обратиться. Не стоит руководствоваться правилом: чем ближе, тем удобнее. На современном этапе практически все операции с конто осуществляются дистанционно. Посещать банк придется лишь в исключительных случаях.
Выбрав учреждение, надо подготовить бумаги, необходимые для проведения процедуры. На следующем этапе придется обратиться в банк для того чтобы написать заявление на открытие и предоставить весь пакет документов. Если вопросов не возникнет, можно будет подписать договор, где будет указан номер. Его впоследствии нужно будет использовать для проведения операций. На заключительном этапе юрлицу нужно будет произвести уведомление налоговых органов, Пенсионный фонд и Фонд обязательного и медицинского страхования. На это отводится 7 дней, иначе будет выписан штраф.
Индивидуальному предпринимателю открыть расчетный счет в банке нужно, если он планирует работать с юридическими лицами либо проводить безналичные переводы денежных средств в пользу других ИП или партнеров. Процесс не занимает много времени и оформляется при личном визите представителя в финансовое учреждение. С собой необходимо будет обязательно взять свидетельство о государственной регистрации, при наличии печати необходимо захватить и ее. Заполнив заявку и предоставив банку необходимый пакет документов, можно будет подписать договор.
Если ведение бизнеса приносит ощутимый доход, и вы решили создать общество с ограниченной ответственностью, то вам придется открыть счет в банке. Сразу стоит оговориться, что обязательной процедуру эту назвать нельзя, поскольку по российскому законодательству все расчеты наличными можно осуществлять между субъектами, если сумма не превышает 100000 рублей. В противном же случае придется открыть собственное конто. Процедура аналогична для всех юридических лиц и не занимает много времени и сил.
Существует определенный перечень бумаг, которые необходимо подготовить, перед тем как отправиться в банковское отделение. Там могут запросить предоставить дополнительные документы. Однако, как показывает практика, такое происходит крайне редко, поэтому потребуется следующая документация:
Иностранные предприятия, созданные на территории других государств, но ведущие свою деятельность на территории России, тоже имеют право открыть счет в банке для проведения расчетных операций. Особых проблем с процедурой возникнуть не должно, за исключением того, что им потребуется дополнительно предоставить копии документов на национальном языке с обязательным переводом их на русский, причем он должен быть официально заверен нотариусом.
Выбирая банк, любая организация стремится подыскать выгодные тарифы за минимальные деньги. Ряд банковских учреждений, открывая расчетный счет, попросят символическую сумму, хотя встречаются организации, где цена будет зависеть от выбранного тарифного плана на расчетно-кассовое обслуживание. В настоящее время есть банки, которые работают с юридическими лицами и предлагают помощь в открытии расчетного счета без необходимости осуществления за это оплаты.
Открывая конто, вам будет предложено выбрать оптимальный вариант расчетно-кассового обслуживания, который включает не только стоимость открытия, но и обслуживания, и даже закрытия расчетного счета, а также плату за проведение ряда операций. Исходя из потребностей организации и упрощения взаимодействия с банком, представители бизнеса могут выбрать для себя разные опции. Сами же услуги РКО можно условно разделить на несколько блоков, в зависимости от выбора которых будет определена стоимость ведения:
Нельзя с определенностью сказать, что у одного банковского учреждения обслуживание лучше, нежели у другого. Каждый предприниматель получает возможность самостоятельно выбрать не только организацию, которой он доверяет все свои финансовые операции, но и те условия и функционал, который ему необходим. Среди всех представителей большей популярностью пользуются:
Не только граждане РФ, но и нерезиденты могут иметь собственное конто. В отличие от людей, занимающихся ведением коммерческой деятельности, рядовым гражданам доступны лишь несколько видов, которые могут открываться как в национальной, так и иностранной валюте. Однако необходимо знать, что сотрудник отделения может попросить предоставить подтверждение легальности происхождения денежных средств, особенно это касается крупных сумм в валюте.
Они предназначаются для проведения расчетных операций, причем многие банки предлагают установить автоматические электронные платежи, которые помогут ежемесячно оплачивать, например, коммунальные, интернет, гасить кредиты, осуществлять денежные переводы. Часто для этих целей подключается услуга мобильный банк или интернет-банкинг, которые кроме этого дают пользователю возможность связываться дистанционно со специалистами и получать выписки и справки без посещения офиса банка. На остаток денежных средств могут начисляться проценты, однако они минимальны.
С выпуском пластиковой карточки держателю автоматически открывается карт-счет. Все выдаваемые банковским учреждением карты можно условно разделить на:
Для хранения денег любой человек может открыть специальный счет в банке – депозитный, сберегательный либо накопительный. Все они созданы для накопления, хранения и приумножения денежных средств. Это самый что ни на есть срочный вклад, который не облагается налогом. При открытии сберегательного конто подписывается депозитный договор в двух экземплярах, где четко обозначаются реквизиты сторон, сроки размещения денег, возможность дополнительных взносов, начисляемый процент в виде годовой процентной ставки и сумма зачисленных средств.
В зависимости от выбранного продукта вклад может быть пополняемым или нет. При определенных условиях разрешается снимать с него деньги, но только столько, чтобы не превысить неснижаемый остаток, который оговаривает договором. Выдача процентов может осуществляться перечислением их на текущий или карт-счет. Кроме этого, они могут плюсоваться ко всей сумме, участвуя в капитализации. Иногда сбережение можно передавать по наследству, но это качается депозитов «до востребования».
Для физического лица открытие конто, не связанного с предпринимательской деятельностью, – это пара минут, ведь нет необходимости в оформлении документов. Все требования заключаются в предоставлении лишь:
С этими документами необходимо явиться в отделение, где нужно будет заполнить заявление, чтобы открыть счет в банке. Если бесплатное открытие конто в учреждении не предусмотрено, тогда придется уплатить через кассу установленную банком сумму. Стоит сказать, что депозит можно открыть и самостоятельно через интернет, мобильный банкинг, устройства самообслуживания или банкоматы.
Перед тем как отдать свое предпочтение какому-то конкретному учреждению, стоит поближе познакомиться с его работой и узнать, насколько надежный банк, как долго он осуществляет свою деятельность на финансовом рынке. Для этого полезным будет изучение отзывов, причем лучше брать во внимание впечатления знакомых и друзей от сотрудничества с данной организацией, нежели серфить интернет в поисках подходящей информации.
Поскольку у каждого банка пакеты услуг, мало чем отличаются друг от друга, поэтому при выборе нужно рассмотреть претендентов с точки зрения следующих параметров:
Хоть некоторые организации предлагают бесплатное обслуживание банковского конто, в большинстве случаев за него все же придется заплатить. Как правило, цена вопроса – несколько сотен рублей в год, но в придачу к этому вы можете получить бонусные опции от банка, например, бесплатный выпуск дополнительной карты физическому лицу или льготные условия по кредитованию.
На чем остановить свой выбор – небольшом или крупном банке – дело вкуса каждого человека, ведь для одного важно наличие отделения поблизости от места жительства или работы, а для другого главенствующим критерием при выборе учреждения будет играть возможность получения всевозможных бонусов и скидок. Среди популярных банков, которым отдают предпочтение жители столицы, можно назвать:
Как уже было отмечено выше, граждане могут воспользоваться услугой, предоставляемой большинством банков и открыть конто самостоятельно, используя для этого всемирную сеть. На сегодняшний день для клиентов существует возможность оформить депозитный либо карт-счет. Для выпуска банковской карты, будь она дебетовая либо кредитная, нужно лишь зайти на сайт банка и заполнить прилагаемую форму. После этого с вами свяжется специалист для уточнения специальной информации.
Если заявка будет одобрена, нужно явиться в выбранное вами отделение и получить лично карточку, после чего при помощи мобильного приложения или интернет-банкинга можно будет управлять карт-счетом. Некоторых организации, как например, Тинькофф банк, пластик доставляют курьером вместе с бумагами и договором для подписания. Иногда карточка может прийти по почте заказным письмом, но это больше касается открытия карт-счета в иностранном банке.
Для оформления депозита необходимо подключить услугу интернет банкинга либо же воспользоваться платежным терминалом или банкоматом банка. В специальной вкладке нужно выбрать продукт, которому вы отдаете предпочтение, после чего нажать на кнопку открыть вклад/депозит. Одновременно с созданием нового вклада сформируется и отдельный депозитный счет. После этого на него можно будет перечислить деньги с текущего конто.
Существует три базовых критерия выбора тарифа:
Остальные показатели также играют важную роль, однако они преимущественно важны только в отдельных случаях, так что опираться на них стоит только тогда, когда у компании есть четкое понимание дальнейшей деятельности, в котором данные параметры играют важную роль.
Чтобы выбрать выгодный тариф с хорошими условиями нужно просмотреть предложения всех банков, что практически невозможно. Облегчить задачу сможет этот рейтинг-таблица наиболее простых тарифов РКО (расчетно-кассового обслуживания) ТОП-10 банков России:
| № | Банк | Обслуживание / Открытие (руб) | Бесплатн. платежи | Внесение налички | Снятие налички | Переводы (беспл.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | Бесплатно | 3 | 0,15% | 3% | До 150000р. |
| 2 | Открытие | Бесплатно | 3 | 0,3%+200р. | 3,5% | До 150000р. |
| 3 | УралСиб | Бесплатно | 3 | 0,15% | 2% | До 150000р. |
| 4 | Точка | Бесплатно | Все бесплатно | 1% | Беспл. | Беспл. |
| 5 | Росбанк | Бесплатно | 3 | 0,15% | 1,5% | До 150000р. |
| 6 | Промсвязь | Бесплатно | 3 | Бесплатно | 3% | До 150000р. |
| 7 | Тинькофф | Бесплатно | 49р/1шт. | 0,15% | 1,5%+99р | 1,5%+99р |
| 8 | Восточный | 490/месяц | 5 | Бесплатно | 1,2% | 25р |
| 9 | Альфа-Банк | 490/месяц | 3 | Бесплатно | 3% | До 150000р |
| 10 | Уральский | 4200 (один раз) | Все бесплатно | 0,05% | Беспл. | Беспл. |
Следует учитывать, что в ряде предложений регулярно действуют скидки. Таким образом, бесплатным обслуживание
может быть только ограниченное время. Например:
Абсолютно бесплатные тарифы есть у:
Ориентируясь на представленные тарифы и цифры любые юридические лица, будь то крупные ООО, небольшие фирмы или даже ИП могут подобрать именно такой тип тарифа, который для текущего варианта ведения бизнеса подходит оптимально.
Указанные выше тарифы относятся к самому низкому ценовому диапазону. Однако у тех же банков есть предложения не только для представителей малого бизнеса, но и для средних, а также крупных компаний.
Тарифы среднего уровня:
| № | Банк | Обслуживание / Открытие (руб) | Бесплатн. платежи | Внесение налички | Снятие налички | Переводы (беспл.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | 490/месяц | 5 | 0,3% | 1,4% | До 150000р. |
| 2 | Открытие | Бесплатно. Через 5 мес. – 1290/мес. | 10 | 0,25% | 3% | До 150000р. |
| 3 | УралСиб | Бесплатно. Через 3 мес. – 1200/мес. | 5 | 0,12% | 1,3% | До 150000р. |
| 4 | Точка | 500/месяц | 10 | 0,2% | 1,5% | Беспл. |
| 5 | Росбанк | Бесплатно. Через 2 мес. – 990/мес. | 12 | 0,15% | 1,5% | До 150000р. |
| 6 | Промсвязь | Бесплатно. Через 3 мес. – 333/мес. | 5 | 0,25% | 1% | До 75000р. |
| 7 | Тинькофф | Бесплатно. Через 2 мес. – 1990/мес. | До 29р/ платеж | Бесплатно | 1%+79р. | 1%+79р. |
| 8 | Восточный | 1290/месяц | 16р/ платеж | 0,15% | 1,2% | 25р. |
| 9 | Альфа-Банк | 1440/месяц | 16р/ платеж | 0,18% | 1% | До 100000р |
| 10 | Уральский | 4200 | Все бесплатно | 0,05% | - | - |
Тарифы высокого уровня:
| № | Банк | Обслуживание / Открытие (руб) | Бесплатн. платежи | Внесение налички | Снятие налички | Переводы (беспл.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | 990/месяц | 10 | 0,15% | 1,4% | До 150000р. |
| 2 | Открытие | Бесплатно. Через 5 мес. – 5990/мес. | Все бесплатно | 0,16% | 2% | До 150000р. |
| 3 | УралСиб | 2400/месяц | 20 | 0,12% | 1,3% | До 150000р. |
| 4 | Точка | 500/месяц на 3 месяца. Далее по 2500р. | 100 | 0,2% после 1 миллиона. | Беспл. | Беспл. |
| 5 | Росбанк | Бесплатно. Через 2 мес. – 1590/мес. | 30 | 0,15% | 1,5% | До 150000р. |
| 6 | Промсвязь | Бесплатно. Через 3 мес. – 1267/мес. | 19 руб/ платеж | 0,25% | 1,4% | До 75000р. |
| 7 | Тинькофф | Бесплатно. Через 2 мес. – 4990/мес. | До 19р/ платеж | Бесплатно | 1%+59р. | 1%+59р. |
| 8 | Восточный | 1890/месяц | 20 | До 300 тысяч - бесплатно | До 30 тысяч – бесплатно | 25р. |
| 9 | Альфа-Банк | 3200/месяц | 30 | Бесплатно | До 150 тысяч - бесплатно | До 100000р |
| 10 | Уральский | 900/месяц | 27р/ платеж | 0,05% | - | - |
Выбор тарифа зависит от того, как именно будет работать компания:
1. Требуется максимум бесплатных платежей : обращаем внимание на предложения банков: Открытие, Точка и Уральского.
2. Нужно часто пополнять счет за счет наличных средств : лучшие варианты Тинькофф и Альфа-Банк.
3. Обязательно требуется бесплатное обслуживание : Сбербанк, Промсвязьбанк и Точка.
4. Часто нужно снимать деньги : Точка и Восточный банк.
В целом, практически по всем параметрам, в зависимости от размеров компании и ее потребностей, оптимальным предложением станет банк Точка. Однако и остальные варианты нельзя сразу отметать, так как некоторые услуги могут быть более интересными именно в других банках.
