Современную жизнь невозможно представить без банковских карт. С их помощью оплачиваются товары, услуги, решаются другие задачи. Карты относятся к платежным системам. Что это такое? Этим вопросом задаются люди, использующие банковские карты. Представляет она совокупность финансовых методов, инструментов. Во многих государствах платежные системы отличаются друг от друга. У каждой - особенности, о которых расскажу прямо сейчас.
С помощью платежных систем люди решают разные задачи:
У платежным систем есть множество преимуществ:
Эти элементы - связанные друг с другом. Взаимодействие осуществляется по установленным правилам, которые закреплены документами нормативно-правового характера. Соблюдать их должны все участники.
Проще говоря, платежная система – это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки. Платежная система обеспечивает удобства для клиентов. Какие? Об этом расскажу сейчас.
Какую банковскую карту выбрать? Сначала расскажу вам, что существует два вида платежных систем: локальный и международный. К последнему относятся MasterCard и Visa. Сейчас мы рассмотрим первые два пункта, решим, какая пластиковая карта лучше.
Visa является ведущей мировой платежной системой, основывающейся на долларе. По этой причине процедуры по конвертированию осуществляются через эту валюту. Почему Visa пользуется огромной популярностью во всем мире? Потому что котируется в 30 млн. организаций, осуществляющих торговлю, оказывающих услуги более чем в 200 государствах.
Какими дополнительными особенностями отличается Visa? Перечислю лишь основные:
Преимущества платежной системы Visa видны налицо:
За последние 10 лет невооруженным глазом стало видно, как развился рынок обслуживания этой платежной системы в России. У каждого сотрудника большинства компаний - заработная дебетовая карта Visa. Сегодня сложно представить себе магазин, ресторан и любое другое место обслуживания, где не было бы терминала, принимающего для безналичной оплаты средства этой системы.
MasterCard International представляет собой международную платежную систему, объединяющую огромное количество финансовых организаций в более чем 200 странах. Какие задачи она выполняет? Остановимся на основных:
Количество людей, которые пользуются картами этой платежной системы, увеличивается ежегодно. Она развивается, ее функционал расширяется, во многом это осуществляется благодаря России, ведь эта страна является перспективной для MasterCard. Убедиться в этом я смог, обратив внимание на статистику. Так, почти 40% пластиковых карт в России приходится на эту компанию. Вскоре мы будем лицезреть, как эта платежная система встанет наравне с Visa.
Стремительному развитию MasterCard обязана «Сбербанку», «Русскому стандарту» и другим известным банкам, которые сотрудничают с ней. Только в 2013 году сумма расчетов, производящихся в этой системе, стала больше на 25 процентов. Сейчас эта цифра гораздо больше.
«НСПК» - относительно новая платежная система России. Она имеет положительные характеристики:
Национальная система платежных карт
появилась в России в 2014 году. Принадлежит Центральному банку РФ, не является зависимой от компаний других стран. С ее помощью можно осуществлять все те же расчетные операции, что и с помощью других систем. Карты принимаются в любой точке страны. С ее помощью можно снимать наличные, оплачивать покупки по безналичному расчету и совершать другие операции.
Чтобы решить, какую карту выбрать для поездки за рубеж, нужно понять механизм конвертации при покупках за границей. Рассмотрим только MasterCard, Visa, так как «МИР» в других странах не принимают. Поэтому расскажу, какой картой расплачиваться за границей.
Во всем мире принимают как и «Визу», так и «Мастеркард». Можно, кстати, завести карты обеих платежных систем, после чего привязать их к одному счету. Что получится в итоге? Кобейджинговая карта , которая может иметь чип или магнитную полосу. Пользоваться ею удобно. На практике ее использование выглядит так. Предположим, у вас есть карта «MasterCard - Золотая корона». Оплачивая покупку по безналичному расчету через терминал, который работает в сети «Мастеркард», операция осуществится именно по этой платежной системе. Комиссия будет перечислена ей. Если терминал работает в «Золотой короне», комиссию получит «Центр финансовых технологий». При этом системы функционируют с одним банковским счетом.
Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard и между одной крупной платежной системой и одной локальной местной (например, Золотая корона, о которой я только что сказал, МИР, ЮнионПэй и т.д.).
Пребывая за границей, валюта карты для оплаты зависит от той валюты, которой банк производит расчет с платежной системой. Для «Визы» - доллары, для « Мастеркард» - евро. Получается, что расплачиваться в Турции (в европейской ее части) лучше картами MasterCard, в Соединенных Штатах Америки - Visa.
С тем, какую карту взять с собой в Европу или Америку, разобрались. А вот какой расплачиваться в Китае? Несмотря на то, что рассмотренные мной платежные системы международные, в этой стране пользоваться ими не очень удобно. В Китае есть своя локальная местная платежная система. Называется она UnionPay. Прежде чем поехать в эту страну, лучше оформить в российском банке карту этой платежной системы или кобейджинговую MasterCard-UnionPay.
Чтобы понять, какой курс конвертации при оплате, рассмотрим механизм:
Отмечу, что курс конвертации систем не имеет никаких дополнительных комиссий. Одним словом, накруток ни «Виза», ни «Мастеркард» не делает.
Так какие они, выгодные карты для путешествий ? По-моему мнению, разницы межлу особой нет. Надо лишь выяснить, какой курс конвертации в банке, в котором выпущена ваша карта. И, конечно же, обратить внимание на эти параметры:
Какой картой расплачиваться в Крыму ? В этой республике функционируют MasterCard, Visa и «МИР» всех российских банков. Только вот первые две платежные системы могут вообще не работать или функционировать нестабильно. Поэтому лучше оформлять карту «МИР» для поездок в Крым.
Какой картой расплачиваться в России в 2018 году ? Для этого надо руководствоваться параметрами для выбора карты за рубежом, которые я дал выше. Плюс сравнить возможности, которые предоставляют платежные системы, преимущества, которыми они обладают. В принципе, особой разницы между Visa, MasterCard и «МИР» для оплаты внутри страны я не вижу. Сравнив предложения банков, можно выбрать подходящую карту, отвечающую всем требованиям.
Раньше MasterCard была единственной платежной системой от Сбербанка, которая взаимодействовала с Apple Pay. Но сейчас это уже не так: с 25 апреля 2017 года платежный сервис стал поддерживать и карты Visa данного банка. Собственно говоря, карты MasterCard стали первыми картами в России, с которыми бесконтактная оплата стала возможной. Но поскольку сегодня мы говорим об Apple Pay, а конкретно, о взаимодействии Apple Pay со Сбербанком, давайте подробно разберем все нюансы работы с MasterCard именно в этом ключе.
Что должно интересовать обладателя карты MasterCard от Сбербанка, если он решит подключить Apple Pay:
Список таких карт достаточно обширен. Любой клиент Сбербанка обязательно найдет себе карту по вкусу, кроме того, она может быть и накопительной, и кредитной. Давайте посмотрим полный список карточек MasterCard от Сбербанка, которые работают с Apple Pay. Вот он:
Если вы собираетесь использовать карту с кредитным лимитом, то вот 4 на выбор
Если карта будет дебетовая, то выбор гораздо больше
Если вас, когда вы оплачиваете ваши покупки бесконтактным платежом, продавец вдруг просит ввести пин-код или подписать чек – не пугайтесь и не возмущайтесь. Подобное может случиться при транзакции на сумму более 1000 рублей и зависит от магазина.
Кроме того, клиентам Сбербанка интересно будет знать, что основной пункт – добавление карты в Wallet – можно выполнить через приложение «Сбербанк Онлайн». Чуть ниже мы обязательно разберем, как это сделать.
Как мы уже говорили, держатели MasterCard от Сбербанка могут установить контакт своей карты с Apple Pay двумя способами. Давайте рассмотрим оба.
Такой способ подойдет клиентам Сбербанка, тем, у кого установлено приложение «Сбербанк Онлайн» и подключен Мобильный банк. Ваши действия:
К сожалению Virtual MasterCard от Сбербанка с Apple Pay работать не будет. Для работы сервиса необходима реальная пластиковая карта платежной системы MasterCard.
Популярными платежными инструментами на территории Российской Федерации являются банковские карты платежных систем MasterCard, Visa и МИР. 38,5% из них подключены именно к технологиям MasterCard. С ней работает большинство банков России. Принимается к оплате в торговых центрах, предприятиях, в банкоматах и т.д. Достаточно найти на терминале или банкомате логотип платежной системы (ПС).
Платежная система – это комплекс определённых правил и технических средств, которые позволяют производить расчеты банковской платежной картой между покупателем, торговой или сервисной организацией, предоставляющей ему услуги и товары, и финансовым учреждением, выдавшим клиенту эту карту. выступает в роли платежного инструмента для доступа к денежным средствам, находящимся в банке. Карточка, обеспечивающая доступ к собственным деньгам клиента, называется , а к заёмным средствам – .
Принцип работы любой платежной системы – обеспечить взаимодействия между банками, которые в силу их значительного количества в банковской отрасли не могут наладить связь друг с другом. Простой пример такого расчета: покупатель расплачивается в супермаркете картой, принадлежащей одному банку, через терминал другого банка. Функцию связи между банками берет на себя международная платежная система: связывается со всеми участниками расчета и распределяет деньги между ними. Примерно то же происходит и при выполнении других операций: получения наличных средств в банкомате стороннего банка, расчете в Интернете и т.д.
Является валюта расчетов: евро у MasterCard, доллар у Visa. Поэтому банковские продукты MasterCard выгоднее использовать для поездок в европейские страны. В США при их использовании происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). Внутри России карточки обеих систем работают с национальной валютой РФ – рублем.
Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение. Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы. При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.
Важно
Отличительной особенностью MasterCard есть отсутствие лимита на выдачу наличных денег, а у карточек Visa такой лимит составляет 10 000 $ США в месяц.
Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она . Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:
Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.
Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.
Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:
Карта престиж-класса – (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя. Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях. Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.
Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.
Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках. Её особенность заключается в том, что она не может быть и должна быть , иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом. Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира.
Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты. Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса
Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий
