Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.
Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом « ». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье». Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка. Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.
Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:
Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:
В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:
Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие. После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.
Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать на кредит:
Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.
Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.
Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.
Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит , а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.
На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение. И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки. Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.
В России очень редко можно встретить многодетную семью, ведь многие родители не совсем готовы воспитывать более трех детей. А вот буквально полвека назад, семьи у которых был всего лишь один ребенок, считались неполноценной семьей, и в основном все семьи имели больше трех детей, и родителей вовсе не считалась нужной. На данный момент ситуация намного изменилась, многодетных семей стало значительно меньше и государство решило неким образом их поддержать — предоставить льготы и возможность получить беспроцентную ссуду. Многодетные семьи обязаны знать, что представляет собой ссуда и чем она отличается от обычного кредита.
Кредит — это предоставление денег на неопределенный срок под оговоренный процент. Все многодетные семьи, согласно российского законодательства, имеют право на решение по ипотечному кредиту на определенных условиях льгот. Ссуда в отличие от кредита может быть совершенно без начисления процентов. Согласно законодательству, беспроцентная ссуда для многодетных предоставляется на строительные материалы и строительство жилья. Чтобы получить беспроцентную ссуду, нужно собрать весь пакет необходимых документов и пройтись по нескольким кабинетам, ведь это достаточно нелегкая процедура. Обычно ссуды выдаются ограничено, и вовсе не значит, что вам оплатят всю стоимость жилья, но вы сможете получить определенную сумму.
Стоит знать, что беспроцентная ссуда для многодетных предоставляется в банке и чтобы ее получить понадобится собрать большое количество документов: паспорт, справка о доходах, свидетельство на право собственности, документы на автомобиль и другие необходимые документы, которые потребует банк. Для многодетных семей придуманы специальные уступки для оформления ссуды и перед тем как взять такой кредит, следует пройти консультацию в центре социальной защиты данного населения о своих правах и специальных программах. Перед тем как получить беспроцентную ссуду для многодетных, нужно обратится в администрацию города, и узнать все интересующие вопросы по данной теме.
Прошу прощения, что вмешался… Я здесь недавно. Но мне очень близка эта тема. Могу помочь с ответом.
Очень хорошее решение — дать беспроцентную ссуду многодетным семьям.
Воспитывая несколько детей, семейным парам может экстренно потребоваться определенная сумма в долг. Рассмотрим, предоставляется ли кредит многодетным семьям в Сбербанке и особенности программ учреждения.
Ставка по потребительским займам на любые цели зависит от выдаваемой суммы и других характеристик заемщика
Как отдельную программу, кредит многодетным семьям в Сбербанке в 2019 году не предоставляют. Но при согласовании ссуды эта характеристика будет учтена и можно рассчитывать на льготные условия. Кроме того, большинство таких семейств нередко получают государственные или региональные доплаты, пособия, «детские». Все выплаты такого характера проходят только через Сбербанк России.
Большинство займов, на которые могут получить льготы семейные пары с 2-3-мя детьми, относятся к ипотечным.
Для действующих клиентов банка, в первую очередь для категории зарплатных, всегда предоставляется скидка при расчете процентной ставки. Это правило действует на все ссудные программы. Сегодня учреждение предлагает такие условия потребительского кредитования:
Если есть возможность привлечь поручителей и использовать некредитуемое жилье в качестве залога, условия кредитования и ставки будут более выгодными. Обусловлено это наличием гарантий для банка в возврате выданных денег. Ставка рассчитывается по длительности погашения и индивидуальным характеристикам. Минимальный размер 11,9%.
Ссуда нецелевая, использовать ее можно на свое усмотрение. Если необходимы деньги на ремонт дома, то использовать такую программу будет лучше всего. Ипотека на такие цели не выдается. К слову, использовать материнский капитал на ремонт также не допустимо.
Семейные пары с двумя и тремя детьми могут получить жилищный займ с господдержкой по ставке в 6%
Особое отношение к такой категории заемщиков проявилось в ипотечном кредитовании. С 2018 года действует новая программа государственной поддержки семей, у которых с начала года родился второй или третий ребенок. Для них установлена льготная ставка в 6%. Она действует в течение первых 3-х лет после рождения второго ребенка и 5 лет – после третьего. После этого погашение задолженности происходит по базовой ставке – 9,25%.
По программе с господдержкой предусмотрены следующие условия:
В целом же допустимо запросить до 80% от цены покупаемого жилья. Исходя из своих возможностей, срок погашения можно продлить вплоть до 30 лет. Из основных требований выделяются:
Оптимальным местом для жизни большой семьи, конечно является собственный дом
Заем на строительство дома реализуется по одноименной программе. Она разработана с учетом, что ссуда будет выдаваться частями на ключевые этапы строительства. Детали оговариваются индивидуально и прописываются в договоре. В целом же все ипотечные программы действуют на идентичных условиях.
Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.
В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.
Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.
Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.
Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.
Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.
Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:
В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.
В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.
Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.
Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.
Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2019 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.
Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.
Они могут выражаться в следующем:
При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.
Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом - кредит скорее всего не дадут.
Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.
Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.
Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.
В 2019 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.
Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.
Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.
Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.
Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.
Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.
Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:
Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.
Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.
Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:
Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.
Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.
Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.
В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
6 марта 2017, 11:35 Мар 3, 2019 13:49 
В условиях экономического кризиса россияне не выказывают особого стремления обзаводиться детьми, поэтому неудивительно, что государство стремится поддержать многодетные семьи, предоставляя им льготы в сфере жилищного кредитования. Но в отличие от ипотеки автокредит для семей с тремя и более детьми на особых условиях не выдаётся. О том, какие возможности открываются перед многодетными семьями, приобретающими машину в кредит, а также с какими сложностями они могут столкнуться в процессе оформления ссуды, мы расскажем ниже.
ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018
Автокредит многодетным семьям выдаётся на стандартных основаниях – в рамках классических банковских программ. Ставки по автозаймам варьируются в пределах 7,23-32% годовых. Стоимость привлечения средств зависит от типа приобретаемой машины, срока погашения ссуды и размера минимального первоначального взноса.
По размеру кредит на авто для многодетных семей, как правило, не превышает 70-85% стоимости залога. Минимальный срок погашения ссуды составляет 6-12 месяцев, максимальный – 3-7 лет.
Кредит многодетным семьям на автомобиль оформляется в обычном порядке: тот из супругов, у которого выше доход, подаёт заявку-анкету в банк в офисе, салоне дилера или на сайте финучреждения. К заявке на получение ссуды прилагается стандартный пакет документов для автокредита .
При рассмотрении заявки на кредит многодетной семьи на покупку автомобиля банк учитывает соотношение доходов и расходов всех её членов, поэтому даже при достаточно высокой зарплате в ссуде может быть отказано, особенно при наличии неработающей супруги.
По ставке и другим условиям автокредит для многодетных семей ничем не отличается от ссуды для любого другого непривилегированного заёмщика. Тем не менее, заёмщик с несколькими детьми может принять участие в программе льготного автокредитования Минпромторга , оформив ссуду со скидкой в 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ.
По госпрограмме авто в кредит для семей с тремя и более детьми выдаётся под 7,23-13,33% годовых. Субсидированная ссуда оформляется сроком до 3 лет на машины российской сборки стоимостью до 1,15 млн руб.
Купить авто многодетной семье в кредит сложнее, чем заёмщикам с одним-двумя детьми. Ведь чем больше членов семьи, тем выше её ежемесячные расходы при неизменных доходах.
При рассмотрении заявки банки исходят из того, что на погашение ежемесячного платежа по ссуде заёмщик должен тратить 30-50% доходов семьи. При наличии большого количества детей банк, скорее всего, будет исходить из показателя в 30%, так как расходы подобных заёмщиков довольно высоки и со временем постоянно растут.
Как итог, машины в кредит для семей с тремя и более детьми доступны только в случае погашения высокого первоначального взноса и выбора максимального срока выплаты ссуды – 5-7 лет (для снижения размера ежемесячного платежа).
