Покупка квартиры в ипотеку достаточно часто является очень выгодным и удобным решением, особенно в тех случаях, когда покупателю проблематично выплатить всю сумму целиком.
Тем не менее, данное мероприятие все равно остается не из дешевых.
Возникает вполне резонный вопрос – возможно ли хоть как-то сэкономить, получив льготы?
Получить льготы при покупке квартиры в ипотеку реально, но необходимо учесть ряд нюансов.
Право на получение субсидии при покупке жилья имеют лишь те покупатели, чья сумма покупки не превышает двух миллионов рублей .
В этом случае сумма в размере тринадцати процентов стоимости квартиры попросту сгорает – ее не нужно выплачивать.
Но до 2014-го года такая возможность существовала только в разовом варианте, т.е. воспользоваться ею человек мог только раз в жизни.
С января же 2014 года для граждан Российской Федерации данная возможность получения льгот стала доступна и при покупке нового жилья (но не превышая установленный лимит в два миллиона рублей ).
Разница, которую не нужно выплачивать, являет собой ничто иное, как подоходный налог, который ложится на плечи того участника акта купли-продажи жилья, чьи доходы превышают расходы (продавца).
Льготы при покупке жилья предоставляются с учетом некоторых нюансов.
Лимитированная цена квартиры или дома, на покупку которого выдаются льготы, не должна превышать два миллиона рублей .
В случае ипотечного кредита на жилье эта сумма ограничивается тремя миллионами рублей .
Предоставляется субсидия исключительно при наличии документов, подтверждающих право на владение квартирой, домом, жилищным участком (т.е. по факту покупки жилья).
Для получения льгот гражданин Российской Федерации должен иметь официальный доход, с которого выплачивается налог в государственный бюджет.
В противном случае покупателю будет отказано в предоставлении льгот на приобретение квартиры.
Согласно нынешнему законодательству Российской Федерации, право на предоставление льгот при покупке жилья предоставляется любому гражданину России, официально трудоустроенному и перечисляющему в казну подоходную пошлину в размере тринадцати
процентов.
Налогом при покупке квартиры, дома или жилищного участка не облагаются и лица, чей подоходный налог составляет девять процентов.
В том случае, если родитель приобретает жилье с последующим оформление его на своего несовершеннолетнего ребенка, сумма налога при покупке точно также вычитается в размере тринадцати процентов от стоимости жилплощади.
В этом случае за ребенком остается право на получение этих льгот после достижения совершеннолетнего возраста.
Субсидию на приобретение собственной квартиры можно получить в различных ситуациях, получив соответствующее документальное подтверждение принадлежности к той или иной льготной категории.
Для молодых семей существует специальная льготная ипотечная программа, созданная для помощи молодоженам обзавестись собственным жильем.
Для участия в этой программе семье необходимо собрать список документов.
Члены семьи должны соответствовать некоторым критериям:
Некоторые особенности данной программы представлены в таблице ниже:
Молодой семье надо обратиться в местную администрацию, которая вынесет решение о принятии участия в программе в течении десяти рабочих дней.
По принятию положительного решения молодой семье выдается специальный сертификат.
О том как взять ипотеку молодой семье в ВТБ 24 читайте в этой .
Видео по теме:
К минусам данной программы можно отнести:
Выданный сертификат действителен только при покупке первичного жилья.
Приобретенное жилье становится собственностью семьи только после полной выплаты ипотеки.
Субсидии при покупке жилья для пенсионера разнятся в зависимости от того, трудоустроен пенсионер или нет.
В случае, если человек, достигший пенсионного возраста имеет официальное трудоустройство, то, как и для любого другого работающего физического лица, сумма налогового обложения при покупке квартиры или дома для него составляет тринадцать процентов.
До 2014 года пенсионеры, не имевшие работы, не имели права пользоваться льготами при покупке квартиры.
Однако после изменений в законодательстве в начале января 2014 года пенсионеры обладают правом на получение льгот тогда, когда в течение предыдущих трех лет с момента покупки квартиры они имели какой-либо официальный доход.
Для данной категории лиц субсидия предназначена лишь в случае наличия подтверждения работы в бюджетной организации.
Субсидия бюджетникам предоставляется в виде разовой денежной выплаты, которая составляет не более трети (в индивидуальных случаях — половины) приобретаемой квартиры или дома.
Данная выплата может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Для семей возможность получения субсидии при приобретении квартиры предусмотрена в установленном законодательством порядке, как и для одного человека с соблюдением тех же условий:
Многодетной считается семья, у которой трое или более детей
.
Льготы для многодетных семей выдаются в случае обьявления семьи малоимущей.
Если месячный доход в расчете на одного члена семьи не превышает прожиточного минимума, то такую семью можно считать малоимущей.
Многодетные малоимущие семьи получают льготы в виде разовой выплаты, которая направляется на оплату жилья или погашения жилищной ипотеки.
Размер данной выплаты больше, чем для обычных семей.
Для инвалидов выдача субсидий предусмотрена в размере, равном числу инвалидов в семье, претендующих на жилье, умноженному на 18 квадратных метров и умноженному на приблизительную цену одного квадратного метра.
Льготы предусмотрены для родителей детей-инвалидов и для лиц, имеющих родителей-инвалидов.
Для военнослужащих льготы на приобретение жилья представлены в виде .
Военный может стать участником накопительно-ипотечной системы, после чего ему на личный счет будут начисляться ежемесячные выплаты.
За счет которых и погашается процентная ставка по жилищной ипотеке.
Полезное видео:
Для ветеранов боевых действий также предусмотрены льготы при покупке собственного жилья, размер которых устанавливается в зависимости от заслуг ветерана, наличия у него инвалидности и т.д.
Для данной категории бюджетных работников существуют особые условия выдачи ипотеки на покупку собственной квартиры или дома.
На приобретение жилплощади государство может выделить учителям до сорока процентов стоимости квартиры.
Подробнее ознакомится с социальной ипотекой для молодых учителей можно .
Для получения этих льгот учителю необходимо:
Для получения льгот по всем вышеперечисленным категориям необходимо обратиться в соответствующие ведомства для подтверждения того или иного статуса.
Для того, чтобы получить льготы на покупку собственной квартиры, необходимо собрать ряд документов.
Перечень документов, необходимый для оформления субсидии представляет собой:
С собранным перечнем требуемых документов необходимо обратиться в районную администрацию.
В администрации человек, желающий купить жилье, становится в очередь на приобретение квартиры.
Там же необходимо написать заявление на получение денежной помощи в приобретении жилья.
По факту подхода очереди выдается сертификат о предоставлении материальной помощи в виде личного счета.
Покупка жилья должна быть осуществлена в течение полугода после выдачи субсидии.
С января 2018 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с 2018-2022 гг.
Начиная с января 2018 года, начинает свое действие льготная ипотека для семей с детьми. Основным документом, устанавливающим правила, порядок и сроки предоставления субсидии, является Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей” .
Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.
Вкратце с речью Президента РФ и условиями новой программы можно ознакомиться в нижеследующем видео:
Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.
Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.
Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.
Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.
Примечание : возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.
Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:
Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.
Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.
Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.
Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.
Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.
Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).
Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.
Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).
Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.
Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6% . Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.
Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома. Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.
Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.
Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.
Пример расчета срока действия льготы
В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.
В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:
Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:
Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в 2018-2022 гг.:
Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.
Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.
При оплате стоимости жилья (не менее 20%) семья может воспользоваться средствами материнского капитала, работодателя и иных дотаций, предоставленных ей из федерального, регионального и местного бюджетов.
Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
14 января 2018
.
Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.
Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.
Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.
Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.
Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования :
Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.
Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.
Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы . Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.
Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.
Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.
Среди основных преимуществ
можно выделить:
Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами :
Недостатки тоже существуют:
Среди основных видов ипотеки можно выделить:
Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.
Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:
В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.
Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов :
К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.
К стандартным относятся следующие:
С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.
Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.
Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.
Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.
Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).
На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.
Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.
Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24»
. Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.
Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.
Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.
В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.
Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.
Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.
Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.
Приобретение квартиры в ипотеку уже давно стало основным, а зачастую и единственным для большинства наших соотечественников способом улучшить жилищные условия. Однако, несмотря на возможность купить квартиру в кредит, ежемесячные выплаты все еще представляют собой слишком высокую нагрузку для бюджета многих семей.
Различные ипотечные льготы позволяют одним сократить расходы на приобретение жилья, а другим – сделать участие в ипотеке принципиально возможным. На сегодняшний день существует достаточно много , предполагающих льготные условия..
Наиболее ощутимую помощь в ипотечном кредитовании может предоставить государство, на сегодняшний день в стране успешно работает целый ряд спецпрограмм, позволяющих сократить ипотечные платежи. В первую очередь государственные льготные программы рассчитаны на категории граждан, которые признаны наименее защищенными в социальном плане:
т.е. все те, кто нуждается в жилье, но чьи доходы не позволяют принимать участие в ипотечных программах на стандартных условиях.
Кроме того, государство предлагает льготную ипотеку в виде программ для представителей социально значимых профессий . Это один из действенных способов поднять престиж профессий граждан, работодателем для которых является государство – военных, врачей, учителей, работников полиции, госслужащих. Также в качестве поддержки ипотечного кредитования государство обеспечивает налоговые льготы для тех, кто приобретает жилье в кредит – так называемый .
Существуют и негосударственные льготы – помощь в приобретении жилья может прийти от банка, заинтересованного в расширении клиентской базы, ипотечные льготы может предоставить для своих сотрудников крупная компания, которая желает укрепить доверие и повысить степень лояльности собственных сотрудников.
Федеральная программа социальной ипотеки направлена на помощь в улучшении жилищных условий гражданам, которые либо совсем не имеют собственного жилья, либо остро нуждаются в увеличении жилплощади. Основными условиями участия в программе является нахождение в официальном списке «очередников». Основным условием для попадания в список является отсутствие у претендента имущественных прав на любую квартиру на территории РФ.
При этом, помощь государства может иметь вид:
Для получения помощи по программе «социальная ипотека» граждане могут обратиться в местный орган государственной власти, отвечающий за проведение жилищной политики.
Помимо федеральных программ, направленных на помощь социально незащищенным группам населения в улучшении жилищных условий, существуют региональные программы, проводимые городскими, районными властями. Сообразно возможностям местного бюджета и прочим имеющимся ресурсам, местные власти по-разному решают вопросы реализации государственной жилищной программы.
Например, в Москве программы работают по двум схемам:
Эта программа с государственным участием направлена на обеспечение жильем молодых семей. Основным условием для потенциальных льготников является ограничение по возрасту – хотя бы одному из членов семьи должно быть менее 35 лет. Кроме того, для участия в программе понадобится официально подтверждить, что семья нуждается в жилье (расширении жилой площади).
Государственная помощь в приобретении необходимых квадратных метров заключается в субсидировании, размер которого составляет порядка 35-40% стоимости жилья. Эта субсидия может быть использована для выплаты первого взноса по ипотечному кредиту, а также компенсации части расходов на выплату процентов.
Социальная программа, позволяющая молодым специалистам уже в начале карьеры приобрести жилье, также имеет возрастное ограничение 35 лет и требует статуса «нуждающегося в жилье» и постановки на учет в очередь. Кроме того, молодой специалист должен работать на государственном предприятии и иметь стаж не менее года.
Государственная помощь заключается в сниженной процентной ставке и дополнительных возможностях, касающихся первого взноса по ипотечному кредиту. Помощь в оформлении кредита для молодого специалиста может предоставляться по месту текущей работы.
Работники учреждений, которые функционируют за счет государственного бюджета и обслуживают различные социально значимые нужды граждан (врачи, учителя, госслужащие) традиционно имеют меньших доход, чем работники аналогичных направлений коммерческого сектора. Поэтому государство создает и запускает для них адресные программы, направленные на помощь в улучшении жилищных условий.
Субсидирование в этих случаях работает в пределах социальных норм жилой площади, однако при необходимости в ипотеке могут дополнительно участвовать и средства самого заемщика, что позволит ему купить более просторную квартиру с привлечением льготного кредита.
Для помощи военнослужащим, которые, в силу ограниченного дохода, не в состоянии самостоятельно улучшить свои жилищные условия, работает военная ипотека. Военнослужащие могут принять участие в программе Накопительная ипотечная система (НИС) и получить квартиру в ипотеку уже после трех лет службы.
Государство ежегодно начисляет средства на целевой счет военнослужащего, и по истечении трех лет сумма уже является достаточной для первого взноса. Последующие платежи также осуществляются государством при условии продолжения службы. Если военнослужащий уволился до истечения положенного срока службы, оставшуюся часть платежей он вносит уже из собственных средств.
Служащие государственных бюджетных учреждений (врачи, учителя, работники полиции, госслужащие) имеют возможность получить субсидию, которая может быть направлена на оплату первого взноса по ипотеке, либо льготный процент по кредиту. Основанием для участия является отсутствие жилья (или недостаточная его площадь), наличие трудового стажа в бюджетной организации (от 1 года). Но для кредитования есть возрастные ограничения: для семейных – 40 лет, для проживающих одиноко – 35 лет.
В целях недопущения «утечки мозгов» за границу государство запустило программу для молодых ученых, участие в которой дает возможность последним получить квартиру в ипотеку, невзирая на весьма скромные доходы в начале карьеры. Программа рассчитана на нуждающихся в жилье кандидатов наук (максимальный возраст – 35 лет) и докторов наук (максимальный возраст –40 лет), которые могут получить государственную субсидию на приобретение жилья.
Кроме государственной программы субсидирования работает ипотечная программа от АИЖК «Молодые ученые», в которой могут принимать участие те, кто не подпадает под условия государственной программы. Специальный кредитный продукт предполагает сниженные процентные ставки по кредиту, а также гибкий график выплат, учитывающий, в частности, отсрочку на период рождения ребенка.
К видам государственных льгот, не имеющих прямого отношения к ипотечному кредитованию, но которые также могут быть направлены на приобретение жилья, относятся выплаты в рамках программы «материнский капитал».
Эти средства могут быть внесены в качестве первого взноса по ипотечному кредиту или направленны на ежемесячное погашение кредита, выплаты процентов.
В рамках стимулирования ипотечного кредитования в РФ предусмотрены также налоговые льготы. Гражданин, работающий по найму, оформивший ипотеку и выплачивающий ежемесячные платежи, может рассчитывать на то, что государство вернет ему часть средств.
Льгота носит название «имущественный налоговый вычет» и предполагает уменьшение суммы налогообложения на доходы физлица. При подаче налоговой декларации 3-НДФЛ, где в качестве расходов указаны затраты на погашение ипотечного кредита, сумма последующих налоговых платежей уменьшается. Льготы действуют в пределах средств, уже выплаченных государству в качестве налога. Налоговый вычет производится только по одному объекту, оформленному в кредит, и не может превышать сумму 2 млн. рублей.
Льготы по ипотечным кредитам может предоставлять не только государство. В крупных корпорациях существуют собственные ипотечные программы, позволяющие сотрудникам этих компаний приобрести жилье по условиям более выгодным, чем те, которые предлагаются банками по умолчанию.
Льготы, как правило, могут иметь вид сниженной процентной ставки по кредиту, поручительства компании в момент оформления кредита и т.п., которые действуют до тех пор, пока человек продолжает работать в компании – это весьма серьезный стимул для привлечения и удержания сотрудников. Подобные льготы предлагает, например, «РЖД» через банк .
Имеется также целый ряд ипотечных продуктов, по которым льготы предоставляются самими банками. В частности, успешно работает ряд программ, имеющих некоторое сходство с государственными ипотечными продуктами – обычно они несколько менее выгодные, зато доступны гораздо более широким слоям населения, а не только остро нуждающимся в жилье. Так, в есть кредитное предложение для молодой семьи со сниженной ставкой.
Состояние современной экономики позволяет далеко не многим за собственные средства обзавестись собственным жильем. Ввиду этого государство предлагает различные социальные программы, которые предполагают получение льготы по ипотеке различными категориями населения.
Ипотечное кредитование в РФ на сегодня является самым удобным и достаточно востребованным инструментом, позволяющим улучшить собственные условия проживания.
Перед тем как перейти к подбору банка для заключения договора и получения займа, нужно изначально определить, на какие льготы по ипотеке вы имеете право. Ведь для отдельных категорий населения предусмотрены разные условия кредитования.
В чем преимущество государственных программ:
Все эти достоинства относятся исключительно к государственной льготной ипотеке. Таким образом, государство при взаимодействии с банками компенсирует расходы финансового учреждения:
В такой ситуации выигрывают практически все. Банки активнее оформляют кредиты, застройщики могут быстрее сдавать в эксплуатацию свои объекты, а население выкупает жилплощадь по заниженным ценам. В результате экономика страны укрепляется.
Соответственно, на федеральном уровне осуществляется поддержка всех категорий населения, которые имеют право получения улучшенных условий по ипотечному кредитованию.
На практике нередко встречаются и частные предложения ипотек со льготами. Такие предложения формируются в больших компаниях, и их действия распространяются исключительно на работников корпорации.
Подобное предложение, как правило, включает в себя:
Таким путем многим компаниям удается добиться лояльности своего рабочего штата, и работники автоматически продлевают свое время работы в компании. С одной стороны, такая ситуация является преимуществом. Человек может быть уверен в завтрашнем дне, но с другой – если вам захочется сменить рабочее место, то осуществить подобную затею вряд ли удастся. При подписании «частной» ипотеки как минимум указывается срок, в течение которого сотрудник должен отработать.
Начиная с 2015 года, государственная ипотека предполагает процентную ставку не более 12 процентов с первым взносом в размере 20%.
Как показывает практика, такое предложение доступно практически всем категориям населения. Единственным условием является подтвержденная платежеспособность согласно условиям банка.
Отметим также, что государственная ипотека предполагает покупку исключительно нового жилья от строительных компаний, которые аккредитованы в банке-участнике программы. Такая ситуация значительно уменьшает количество подбираемых вариантов, но все же это отличная возможность купить себе собственное жилье.
Одним из вариантов государственной поддержки является материнский капитал. Срок действия данной программы правительство обещает продлить вплоть до 2026 года.
Воспользоваться такой программой может любая семья, в которой появился второй или последующий малыш. В таком случае необходимо обратиться в ПФР и получить сертификат, который используется как первоначальный взнос по кредиту на основании ипотеки. Также этот документ подходит для погашения ранее оформленной ипотеки в частичном или полном объеме.
В продленном законопроекте планируется увеличение субсидии по программе материнского капитала с 430 000 до 1,5 миллиона рублей. Эта сумма будет немного отличаться, в зависимости от региона, так как регулярно применяется индексация подобной выплаты.
Если военный подписывает контракт после этой даты, тогда ежегодно на его счет будет поступать фиксированная сумма средств, которую он может использоваться для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Если вы представляете собой молодого специалиста, ученого или работника бюджетной сферы, тогда вам также можно получить льготную ипотеку на покупку жилья.
Главные условия для использования программы:
При соблюдении всех вышеперечисленных условий молодым специалистам полагается ипотека с процентной ставкой 8,5 % и выше.
Еще одна категория населения, которая может получить льготы по ипотеке, – это молодые семьи. Главным условием, которое должно соблюдаться, является возраст до 35 лет и подтверждение того факта, что необходимо улучшить жилищные условия.
Воспользоваться программой могут как супруги, так и одинокие матери, и отцы с детьми.
Основным отличием данного предложения является уменьшенный процент первоначального взноса, а также дополнительное субсидирование части цены жилплощади, если за время пользования ипотекой рождаются или усыновляются дети.
Размер господдержки разнится по регионам и составляет от 5 до 20 процентов от цены жилья.
Налоговый вычет не является отдельной льготой. Такой возможностью можно воспользоваться тогда, когда покупается жилье за полную стоимость.
Это возврат уплаченных налогов на доходы физических лиц – НДФЛ.
Сумма вычета зависит от цены жилья, но максимальный порог стоимости не должен превышать 2 млн. рублей.
Для тех, кто пользуется ипотечным кредитом – это достаточно весомый плюс, потому как осуществляется возврат НДФЛ как по цене жилплощади, так и по сумме процентов, которые были выплачены.
В этой ситуации нужно быть особо внимательным. Кредитование должно быть исключительно целевым на приобретение жилья, потому как с потребительскими кредитами воспользоваться возвратом по НДФЛ не получится.
Оформление налогового вычета осуществляется двумя путями:
Во втором случае понадобится собрать пакет документов, который подтверждает покупку вами жилплощади, сумму выплаченных процентов и величину оплаченного НДФЛ за прошлый период.
Такую процедуру нужно делать каждый год. Как правило, декларацию проверяют на протяжении трех месяцев, и еще 30 дней потребуется на перечисление средств заявителю.
Достоинством этого способа является то, что суммарный налог за год может составить немаленькую сумму.
Исходя из вышеизложенной информации, понятно, что льготы по ипотеке бывают самыми разными.
От государства вы можете получить следующее:
По месту работы вы получаете следующие льготы:
Если вы только планируете «детский» вопрос в семье, тогда государство предлагает следующие льготы:
Использование программы молодая семья позволяет при рождении каждого ребенка при помощи государства погашать часть долга по ипотеке. В зависимости от региона, величина выплат может разниться от 5 до 75% от цены жилплощади.
Участники подобных программ имеют право воспользоваться кредитными каникулами, если в семье произошло пополнение.
Некоторые банки предоставляют возможность выплачивать только проценты за пользование кредита, а на оплату основного долга дается отсрочка. Время таких каникул может составлять до трех лет, пока родитель пребывает в декрете. Это еще один бонус со стороны государства, направленный на поддержку молодых семей.
Ранее мы уже упоминали о том, чтобы получить ипотеку, нужно соответствовать требованиям той или иной программы от государства.
В каждом регионе работает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В эту организацию может обратиться абсолютно любой гражданин нашей страны, где подробно расскажут о программах и льготах.
Агентство помогает в сборе пакета документации и подборе условий ипотечного кредитования среди огромного количества предложений различных финансовых учреждений (банков).
Основная масса программ реализуется совместно с бюджетами регионального и федерального значения. В итоге Агентство может подсказать вам, какая программа реализуется быстрее всего.
Подводя итог статьи, отметим, что льготы по ипотеке на территории РФ – это отличный инструмент, чтобы улучшить свои условия проживания. Ввиду того, что далеко немногие могут приобрести квартиру за полную стоимость, такие государственные программы являются неплохим решением проблемы. Человеку достаточно выбрать одну из ряда программ и воспользоваться этим предложением.
На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!
