В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.
Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.
Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.
Часть расходов государство берет на себя.
Существует несколько форм социального субсидирования:
Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.
Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.
Суть программы в следующем:
Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.
Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.
Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:
Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.
Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:
Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.
Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.
Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.
Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.
Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.
Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент - 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.
Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.
Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:
Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.
В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.
Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.
Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.
Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.
Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.
В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.
Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.
Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.
Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:
Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.
Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:
Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.
Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.
При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).
Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:
Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки - налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.
Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.
Процентные выплаты подсчитываются таким образом:
Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.
Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:
450 000×13% = 58,5 тыс. р.
Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.
Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата - до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос - 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.
К ним относятся:
Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.
Все действия строго расписаны. Выглядят они так:
Шаг 1: Сбор документов
Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.
Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.
Шаг 2. Подбираем банк
Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.
Шаг 3. Что будем покупать
Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.
Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.
Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.
Шаг 4. Оформление договора с банком
Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.
Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.
Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.
Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.
Шаг 5. Оформление собственности
После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.
Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.
До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.
Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.
Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.
Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.
Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.
В указанном году она поднялась на 30%.
Минусы, к сожалению, преодолены не все.
Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Ипотека с господдержкой
4 февраля 2017, 01:57 Мар 3, 2019 13:50 
Бесплатная консультация нашего юриста
Нуждаетесь в консультации эксперта по вопросам льгот, субсидий, выплат, пенсий? Звоните, все консультации абсолютно бесплатны
Москва и область
7 499 350-44-07
Санкт-Петербург и область
7 812 309-43-30
Бесплатно по России
В России ипотека стала стандартной практикой приобретения жилья. Займ данного вида позволяет приобрести дом или квартиру уже сейчас, не тратя десятилетия на сбор средств, которые в любое время могут обесцениться. Недостаток ипотеки в том, что, как и любой кредит, она требует переплат. Зачастую на потраченные в результате взятия кредита деньги можно было бы приобрести две квартиры или два дома.
Гораздо выгоднее льготная ипотека, предоставляемая некоторым категориям граждан. Она позволяет получить:
Если у семьи получается взять льготный ипотечный кредит, переплата будет, но не столь значительная. Более того, по такому долгу гораздо проще рассчитываться, так как он не будет разорительным для семейного бюджета.
Получатели льготы от государства вправе распорядиться ею следующим образом:
Рассмотрим более подробно вопрос, что такое льготная ипотека и как взять её в 2017 году.
В России остаётся проблема низкой рождаемости. Одна из причин – дорогое жильё. Среднестатистической молодой семье некуда рожать детей и негде растить их. Все хотят видеть своих малышей счастливыми. А счастье начинается у полноценного семейного очага. Господдержка молодёжи в плане выделения средств на предоставление льготной ипотеки направлена на то, чтобы увеличить рождаемость в стране.
Субсидирование в данной области имеет два направления:
Молодая пара, зарегистрировавшая отношения, может получить льготу при соответствии следующим условиям:
Для получения льготы следует обращаться в местный муниципалитет с необходимым перечнем документов. При одобрении заявки выдаётся сертификат. Этот документ будет служить основанием для привилегии.
Важно: сертификат не является бессрочным. После получения, его необходимо предоставить в банк в течение 7-ми месяцев. В иную финорганизацию сертификат должен быть подан в течение 3-х месяцев.
Объёмы субсидирования зависят от наличия или отсутствия детей у заявителей. Если дети есть – выделяется 35% от стоимости возводимого или приобретаемого жилья, если дети отсутствуют – 30%.
В некоторых регионах, к примеру, в Москве, активно приводится в жизнь госпрограмма реновации жилья. 
Её суть в том, что идут под снос жилые строения, возведённые в 57-75 годы прошедшего столетия. Люди, проживающие в этих постройках, получают новые благоустроенные равноценные по площади, количеству комнат и расположению квартиры в новостройках. Без доплаты допускается увеличение по площади только мест общего пользования.
Оформление льготной ипотеки предпринимается тогда, когда переселяемые граждане намерены переехать в большую по размерам жилплощадь.
Ещё одна проблема России – непрестижность малооплачиваемых бюджетных профессий. С целью 
привлечения специалистов в бюджетную сферу, государство разработало ещё один вид ипотечных льгот для представителей бюджетных профессий.
Чтобы получить привилегию при оформлении ипотеки, соискатели должны соответствовать следующим условиям:
Перед тем как получить льготу, заявителям желательно ознакомиться с условиями её предоставления. В различных городах они отличаются, так как решения принимаются на местном уровне.
Если в семье на каждого члена приходится сумма доходов ниже признанного в регионе прожиточного уровня, такая ячейка общества признаётся малоимущей. Многодетными в России считаются семьи, в которых воспитывается более 3-х несовершеннолетних детей.
Для обеих категорий предусмотрена государственная помощь по улучшению условий проживания. Она выражается в следующем:
Доходы инвалидов зачастую ограничиваются пенсиями и пособиями. С точки зрения государства это не считается доходами. Банки, получающие прибыль от выделения займов, не заинтересованы в сотрудничестве с данной категорией населения.
Специальных льгот для получения ипотечного займа инвалидами не предусмотрено ни на федеральном, ни на региональных уровнях. Тем не менее инвалиды могут получить льготу в рамках программы социальной ипотеки.
Военнослужащие при соответствии предусмотренным Законом условиям могут также получить льготную 
ипотеку. Вот эти условия:
Последнее условие может быть снижено до 10-ти лет, если заявитель был сокращён или ушёл со службы по состоянию здоровья.
Также с 2005 года предусмотрена программа НИС, участники которой (контрактники, заключившие 1-й и 2-й контракт), в течение не менее 3-х лет службы накапливают сумму на специальном счету. Перечисления делает государство. Размер всегда один и тот же, который в зависимости от колебаний рынка валют, регулярно индексируется. Через 3 года сумма может быть снята и пущена на первый взнос и иные ипотечные траты.
Социальная ипотека не направлена на определённую категорию граждан. Её цель – улучшение условий жизни населения. Претендовать на привилегию могут:
Данный вид привилегии может быть пущен на частичное погашение процентов, первый взнос, компенсации части средств долга и т. д.
Для молодых специалистов предусмотрено несколько льготных программ, позволяющих взять ипотеку на выгодных условиях. Как объект данной привилегии рассматриваются представители бюджетных 
специальностей, а именно, врачи, педагоги и учителя.
В качестве молодых специалистов могут рассматриваться только граждане, поступившие на работу сразу после окончания ВУЗа и проработавшие в специальности не более 3-х лет.
Работникам сферы образования, чтобы войти в программу, нужно не менее года проработать в сфере и быть не старше 35-ти лет. Также важно, чтобы у претендента была необходимость в улучшении жилищных условий.
Для поддержания сектора науки и привлечения в него молодых умов, на государственном уровне была 
разработана программа «Молодые учёные». Для участия в ней, претендент:
Условия следующие:
Важной особенностью привилегии для учёных является независимость максимальной занимаемой суммы от доходов заявителя. При этом срок рассчитывается так, чтобы учёному было не затруднительно рассчитываться по долгам.
Помимо льгот, предоставляемых различным категориям граждан, государство разработало ряд параллельных программ для россиян, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. К ним 
относятся:
Ипотечные льготы предоставляются не только государством.
Стабильно развивающиеся компании, заинтересованные в привлечении и удержании на рабочем месте хороших специалистов, помимо достойных окладов, предлагают сотрудникам собственные льготные программы. Их суть состоит в том, что предприятие выступает в качестве поручителя заёмщика и компенсирует часть затрат на проценты по ипотеке.
Хорошие акционные предложения могут предлагаться и банками, которые заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов.
Материнский капитал может быть применён для приобретения квартиры или постройки дома. Его можно пустить на погашении части задолженности перед банком, при условии, что речь идёт об ипотечном займе.
Ещё недавно банки шли на сотрудничество только в том случае, если у заёмщика уже была оформлена ипотека. В 2019 году капитал можно использовать и для погашения первоначального взноса.
Важно: материнский капитал может быть использован в ипотеке только при условии выделения детской доли в квартире.
Выбор банка-кредитора ограничен, так как государство сузило круг финансовых учреждений, участвующих в льготных программах. Ограничение связано с правительственным условием, в котором указано, что кредитовать граждан на льготных условиях могут только финучреждения, выдающие ежемесячно ипотечные кредиты на сумму не менее 30 миллионов рублей.
По состоянию на 2019 год, перечень банков, в которые можно обратиться, невелик. Это:
Банк следует выбирать в соответствии с местом нахождения покупаемой жилой площади.
Чтобы понять суть льгот, позволяющих снизить процентную ставку, рассмотрим конкретный припер:
Предположим, гражданин берёт кредит на 2 000 000 рублей сроком на 20 лет. При этом годовая процентная ставка составляет 11%. Среднемесячные выплаты по возвращении долга составят примерно 20 934.03 рублей. Если снизить процентную ставку всего на 1% до 10%, ежемесячный платёж будет 19 559.06 рублей. Получается выигрыш в сумме 1 374.97 рублей. И это только за один месяц. Годовой выигрыш составит 16 499.64.
Прежде чем обращаться в банк за кредитом, нужно стать участником одной из предлагаемых государством программ. Для этого нужно обратиться в местную администрацию или в АИЖК.
Только после получения сертификата можно обращаться в финансовую организацию.
В пакете бумаг для получения сертификата должно быть следующее:
Банку потребуется предоставить бумаги подтверждающие:
Готовясь получать ипотеку, учитывайте подводные камни процесса.
Льготные программы ипотечного кредитования стали необходимы из-за низких доходов населения и 
весомой стоимости жилья. Главными подводными камнями программ являются:
Не стоит забывать и о том, что даже при удачном раскладе есть переплата. Скидка и другие привилегии, даваемые государством, не покрывают всех дополнительных расходов.
Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.
Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в . Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:
Семья вправе применить , чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.
Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.
Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.
Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.
Для государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:
В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.
В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.
Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:
Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:
После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.
Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим . Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.
Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи. К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением. Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.
Возможность получения ипотеки на льготных условиях - это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка. Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение. Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.
Быть в этой программе - выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян. Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия. Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.
Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале. Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми. Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы "льготная ипотека". Условия получения ее гораздо шире.
В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.
Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.
Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.
Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.
Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.
По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка - 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.
Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.
Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.
При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.
Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:
Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.
Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.
Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:
Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.
Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.
Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.
Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию. Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.
Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.
Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан. Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях. Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.
Состояние современной экономики позволяет далеко не многим за собственные средства обзавестись собственным жильем. Ввиду этого государство предлагает различные социальные программы, которые предполагают получение льготы по ипотеке различными категориями населения.
Ипотечное кредитование в РФ на сегодня является самым удобным и достаточно востребованным инструментом, позволяющим улучшить собственные условия проживания.
Перед тем как перейти к подбору банка для заключения договора и получения займа, нужно изначально определить, на какие льготы по ипотеке вы имеете право. Ведь для отдельных категорий населения предусмотрены разные условия кредитования.
В чем преимущество государственных программ:
Все эти достоинства относятся исключительно к государственной льготной ипотеке. Таким образом, государство при взаимодействии с банками компенсирует расходы финансового учреждения:
В такой ситуации выигрывают практически все. Банки активнее оформляют кредиты, застройщики могут быстрее сдавать в эксплуатацию свои объекты, а население выкупает жилплощадь по заниженным ценам. В результате экономика страны укрепляется.
Соответственно, на федеральном уровне осуществляется поддержка всех категорий населения, которые имеют право получения улучшенных условий по ипотечному кредитованию.
На практике нередко встречаются и частные предложения ипотек со льготами. Такие предложения формируются в больших компаниях, и их действия распространяются исключительно на работников корпорации.
Подобное предложение, как правило, включает в себя:
Таким путем многим компаниям удается добиться лояльности своего рабочего штата, и работники автоматически продлевают свое время работы в компании. С одной стороны, такая ситуация является преимуществом. Человек может быть уверен в завтрашнем дне, но с другой – если вам захочется сменить рабочее место, то осуществить подобную затею вряд ли удастся. При подписании «частной» ипотеки как минимум указывается срок, в течение которого сотрудник должен отработать.
Начиная с 2015 года, государственная ипотека предполагает процентную ставку не более 12 процентов с первым взносом в размере 20%.
Как показывает практика, такое предложение доступно практически всем категориям населения. Единственным условием является подтвержденная платежеспособность согласно условиям банка.
Отметим также, что государственная ипотека предполагает покупку исключительно нового жилья от строительных компаний, которые аккредитованы в банке-участнике программы. Такая ситуация значительно уменьшает количество подбираемых вариантов, но все же это отличная возможность купить себе собственное жилье.
Одним из вариантов государственной поддержки является материнский капитал. Срок действия данной программы правительство обещает продлить вплоть до 2026 года.
Воспользоваться такой программой может любая семья, в которой появился второй или последующий малыш. В таком случае необходимо обратиться в ПФР и получить сертификат, который используется как первоначальный взнос по кредиту на основании ипотеки. Также этот документ подходит для погашения ранее оформленной ипотеки в частичном или полном объеме.
В продленном законопроекте планируется увеличение субсидии по программе материнского капитала с 430 000 до 1,5 миллиона рублей. Эта сумма будет немного отличаться, в зависимости от региона, так как регулярно применяется индексация подобной выплаты.
Если военный подписывает контракт после этой даты, тогда ежегодно на его счет будет поступать фиксированная сумма средств, которую он может использоваться для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Если вы представляете собой молодого специалиста, ученого или работника бюджетной сферы, тогда вам также можно получить льготную ипотеку на покупку жилья.
Главные условия для использования программы:
При соблюдении всех вышеперечисленных условий молодым специалистам полагается ипотека с процентной ставкой 8,5 % и выше.
Еще одна категория населения, которая может получить льготы по ипотеке, – это молодые семьи. Главным условием, которое должно соблюдаться, является возраст до 35 лет и подтверждение того факта, что необходимо улучшить жилищные условия.
Воспользоваться программой могут как супруги, так и одинокие матери, и отцы с детьми.
Основным отличием данного предложения является уменьшенный процент первоначального взноса, а также дополнительное субсидирование части цены жилплощади, если за время пользования ипотекой рождаются или усыновляются дети.
Размер господдержки разнится по регионам и составляет от 5 до 20 процентов от цены жилья.
Налоговый вычет не является отдельной льготой. Такой возможностью можно воспользоваться тогда, когда покупается жилье за полную стоимость.
Это возврат уплаченных налогов на доходы физических лиц – НДФЛ.
Сумма вычета зависит от цены жилья, но максимальный порог стоимости не должен превышать 2 млн. рублей.
Для тех, кто пользуется ипотечным кредитом – это достаточно весомый плюс, потому как осуществляется возврат НДФЛ как по цене жилплощади, так и по сумме процентов, которые были выплачены.
В этой ситуации нужно быть особо внимательным. Кредитование должно быть исключительно целевым на приобретение жилья, потому как с потребительскими кредитами воспользоваться возвратом по НДФЛ не получится.
Оформление налогового вычета осуществляется двумя путями:
Во втором случае понадобится собрать пакет документов, который подтверждает покупку вами жилплощади, сумму выплаченных процентов и величину оплаченного НДФЛ за прошлый период.
Такую процедуру нужно делать каждый год. Как правило, декларацию проверяют на протяжении трех месяцев, и еще 30 дней потребуется на перечисление средств заявителю.
Достоинством этого способа является то, что суммарный налог за год может составить немаленькую сумму.
Исходя из вышеизложенной информации, понятно, что льготы по ипотеке бывают самыми разными.
От государства вы можете получить следующее:
По месту работы вы получаете следующие льготы:
Если вы только планируете «детский» вопрос в семье, тогда государство предлагает следующие льготы:
Использование программы молодая семья позволяет при рождении каждого ребенка при помощи государства погашать часть долга по ипотеке. В зависимости от региона, величина выплат может разниться от 5 до 75% от цены жилплощади.
Участники подобных программ имеют право воспользоваться кредитными каникулами, если в семье произошло пополнение.
Некоторые банки предоставляют возможность выплачивать только проценты за пользование кредита, а на оплату основного долга дается отсрочка. Время таких каникул может составлять до трех лет, пока родитель пребывает в декрете. Это еще один бонус со стороны государства, направленный на поддержку молодых семей.
Ранее мы уже упоминали о том, чтобы получить ипотеку, нужно соответствовать требованиям той или иной программы от государства.
В каждом регионе работает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В эту организацию может обратиться абсолютно любой гражданин нашей страны, где подробно расскажут о программах и льготах.
Агентство помогает в сборе пакета документации и подборе условий ипотечного кредитования среди огромного количества предложений различных финансовых учреждений (банков).
Основная масса программ реализуется совместно с бюджетами регионального и федерального значения. В итоге Агентство может подсказать вам, какая программа реализуется быстрее всего.
Подводя итог статьи, отметим, что льготы по ипотеке на территории РФ – это отличный инструмент, чтобы улучшить свои условия проживания. Ввиду того, что далеко немногие могут приобрести квартиру за полную стоимость, такие государственные программы являются неплохим решением проблемы. Человеку достаточно выбрать одну из ряда программ и воспользоваться этим предложением.
На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!
