Развитие и совершенствование банковских услуг делает их доступными для всех слоев населения.
Те, кто еще вчера не имел возможности взять кредит из-за строгих критериев, сегодня без проблем могут оформить такую заявку. Прежде всего, к таким гражданам можно отнести пенсионеров.
Теперь они – целевая клиенты тех банков, в которых для них разработаны особые условия по кредитам.
Во многих банках кредиты пенсионерам начали выдавать на обычных условиях.
К таким можно отнести, например, потребительский кредит для пенсионеров от Сбербанка России.
Пенсионерам предоставлены разные возможности для получения банковского займа.
Ознакомьтесь со списком кредитных карт с льготным периодом кредитования на странице. Мы составили детальный обзор.
Платежеспособность пенсионеров легко установить, собрав данные о размере ежемесячной пенсии, а в случае с работающими пенсионерами к этой сумме еще добавляется и сумма заработной платы.
Бывает, что для погашения кредита, средств, получаемых одним гражданином, недостаточно. В таком случае предусмотрена возможность включить супруга или супругу как созаемщика.
Сбербанк разработал несколько видов кредитования для пенсионеров. Например, кредит, предполагающий обязательное участие поручителей и кредит, не предполагающий поручительства.
Для пенсионеров даже существуют льготы и тарифы при взятии кредита .
Самым известным и значимым финансовым учреждением страны на сегодняшний день является «Сбербанк России» — его услугами хоть раз пользовался каждый, а встретить всеми узнаваемый зеленый банкомат можно практически на каждом углу. В этой статье мы расскажем о том, можно ли получить кредит пенсионерам в «Сбербанке», и о каких нюансах оформления такого займа следует знать.
Как взять кредит в Сбербанке пенсионеру? Кредитов, предназначенных специально для людей пенсионного возраста, в «Сбербанке» на данный момент нет, однако определенной категории пенсионеров доступны все основные кредитные продукты банка.
Для практически всех существующих в «Сбербанке» кредитных программ действует одного возрастное ограничение - на момент погашения задолженности заемщику должно быть не больше 65 лет. Однако при оформлении некоторых видов кредита (например, под поручительство физического лица) допустимый возраст заемщика увеличивается до 75 лет.
Условия, предъявляемые к потенциальным заемщикам «Сбербанком», зависят от конкретной кредитной программой. Неработающим пенсионерам кредит в Сбербанке выдается на общих условиях, каких-либо ограничений нет. Но основными требованиями к заемщикам выступает наличие гражданства РФ, постоянной регистрации на территории страны и постоянного дохода.
На сегодняшний день клиентам пенсионного возраста «Сбербанк» предлагает следующие программы кредитования:
| Название | Ставка | Сумма кредита | Срок кредита | Возраст |
| Потребительский кредит под поручительство физических лиц | от 12,5% | до 5 миллионов рублей | до 5 лет | до 75 лет |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | от 12% | до 10 миллионов рублей | до 20 лет | до 75 лет |
| Потребительский кредит на рефинансирование | от 12,5% | до 3 миллионов рублей | до 5 лет | до 65 лет |
| Потребительский кредит без обеспечения | от 12,9% | до 3 миллионов рублей | до 5 лет | до 65 лет |
| Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство | 17% | до 1,5 миллионов рублей | до 5 лет | до 75 лет |
Рассмотрим немного наиболее выгодные из них.
На данный момент льготное кредитование пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено. Однако наиболее выгодным продуктом на сегодняшний день является нецелевой кредит под залог недвижимости.
Условия кредитования по нему выглядят следующим образом:
Еще одним довольно выгодным кредитным продуктом для пенсионеров является кредит под поручительство физических лиц. По новогодней акции Сбербанка по кредиту наличными для пенсионеров на данный момент действует ставка 12,5% годовых, а максимальное ограничение по возрасту заемщика составляет 75 лет.
Условия кредитования по данной программе выглядят следующим образом:
В то же время потребительский кредит в Сбербанке пенсионерам без обеспечения доступен только гражданам, чей возраст на момент погашения задолженности не превысит 65 лет.
Условия кредитования по нему следующие:
К сожалению специальных кредитных карт, предназначенных для людей пенсионного возраста «Сбербанк» на сегодняшний день не предлагает. Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров представлены стандартной линейкой карт, которая довольно широка и является доступной для граждан в возрасте до 65 лет.
Тарифы обслуживания по наиболее распространенным кредитным картам от «Сбербанка» выглядят следующим образом:
| Тип карты | Срок действия | Стоимость обслуживания | Кредитный лимит | Процентная ставка | Льготный период кредитования |
| Классическая карта VISA/MasterCard | 3 года | от 0 до 750 рублей в год | до 600 тысяч рублей | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней |
| Золотая карта VISA/MasterCard | 3 года | от 0 до 3 тысяч рублей в год | до 600 тысяч рублей | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней |
| «Аэрофлот» Classic | 3 года | 900 рублей в год | до 300 тысяч рублей (до 600 тысяч в рамках персонального предложения) | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней |
| Visa Classic «Подари жизнь» | 3 года | от 0 до 900 рублей в год | до 600 тысяч рублей | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней |
Таким образом, условия по большинству кредитных карт примерно одинаковые, отличаются лишь дополнительные функции (например, начисление бонусных миль у «Аэрофлота») и стоимость обслуживания. В то же время кредитный лимит, процентная ставка, срок действия и продолжительность льготного периода определяются по единому алгоритму - в зависимости от платежеспособности клиента. Иными словами, если необходимости в получении дополнительных привилегий нет, приобретать выгоднее всего классическую карту - в таком случае стоимость годового обслуживания будет минимальной.
При необходимости рефинансирования кредита «Сбербанк» предлагает следующую программу:
Рефинансировать можно:
При этом требованиями к рефинансируемым задолженностям являются:
На сегодняшний день пенсионерам доступны следующие ипотечные программы «Сбербанка»:
| Название/Назначение | Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Годовая ставка | Возраст |
| Приобретение готового жилья | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | не менее 15% | от 8,6% | до 75 лет |
| Строительство жилого дома | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | не менее 25% | от 10% | до 75 лет |
| Загородная недвижимость | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | не менее 25% | от 9,5% | до 75 лет |
| Акция на новостройки (при покупке жилья у застройщика-партнера банка) | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | не менее 15% | от 7,4% | до 75 лет |
| Рефинансирование ипотеки | от 1 миллиона рублей | до 30 лет | — | от 9,5% | до 75 лет |
Как видно, приобрести жилье в ипотеку может любой платежеспособный гражданин, чей возраст на момент погашения задолженности не превысит 75 лет.
При выборе кредитной программы потенциальному заемщику необходимо учитывать как условия, предлагаемые банком, так и собственные потребности.
На сегодняшний день наименьшая ставка действует при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости - в таком случае переплата составит всего 12% годовых. Если же заложить недвижимость возможности нет, то в качестве обеспечения можно использовать поручительство физического лица - тогда ставка составит 12,5%.
Самым простым для оформления, но невыгодным в плане переплаты является потребительский кредит без обеспечения - однако и оформить его могут лишь граждане, чей возраст не превысит 65 лет на момент погашения долга.
По кредитным картам процентная ставка гораздо выше (от 23,9%), а кредитный лимит - меньше (до 600 тысяч рублей). При этом получить карту гораздо проще, чем полноценный кредит. А процент переплаты можно значительно сократить, каждый раз укладываясь в льготный период.
Что касается ипотеки - то здесь подбирать продукт следует, исходя из особенностей приобретаемого объекта. Ставки при этом - довольно низкие , а допустимый возраст заемщика - высокий, что делает приобретение недвижимости возможным практически для каждого пожилого клиента.
Таким образом, при подборе кредита следует внимательно изучить все имеющиеся предложения банка, а в случае необходимости - воспользоваться помощью специалиста, чей опыт и узкоспециализированные знания помогут выбрать наиболее подходящую программу.
После этого система обработает данные и предоставит пользователю интересующую информацию.
Получить кредит в Сбербанке пенсионерам можно как при личном обращении в банк, так и с помощью функционала «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо на официальном сайте учреждения по описанной выше схеме найти подходящий продукт и нажать кнопку «Заполнить онлайн-заявку», после чего система предложит авторизоваться в личном кабинете пользователя и заполнить анкету. Затем следует дождаться звонка специалиста и инструкций по дальнейшим действиям. Как правило, во время телефонного разговора сотрудник сообщает о принятом решении и в случае одобрения кредита предлагает подойти в офис для подачи пакета документов и подписания договора.
Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:
Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 10,9% годовых.
Все очень быстро и удобно – отправляете , узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.
Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского – заявка рассматривается всего 5 минут.
Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был в России.
Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.
Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять . Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.
К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.
На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.
Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение . Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.
В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.
Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.
Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.
Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.
Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить .
Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 15 000 рублей . Начните с них.
В 2017 году, кредит для пенсионеров в "Сбербанке", можно взять под процентную ставку от 12,9 % годовых. Для пенсионеров доступны четыре программы кредитования, с льготными условиями и ставками.
"Продукты" кредитования предусматривают возраст заёмщика - пенсионера - не более 75 лет, на момент погашения кредита. Нужно отметить, что самыми лучшими условиями, смогут воспользоваться только те заёмщики, которые получают заработную плату или пенсию на счёт "Сбербанка".
Параметры программ кредита пенсионерам в "Сбербанке"
Данный кредит выдаётся заёмщикам в возрасте до 75 лет. Как следует из названия "продукта", кредит одобряется только при предъявлении поручителя (или поручителей: не более 2 человек, обязательно Граждане России). Для оформления заявки, Вам понадобится только один документ - Паспорт.
Время рассмотрения кредитной заявки - до 2 рабочих дней.
Сумма кредита от 15 000 до 3 000 000 рублей. Срок на выбор заёмщика - от 3 месяцев до 5 лет.
Величина процентных ставок зависит от срока кредитования и категории заёмщика (см. таблицу).
Как только кредитная заявка будет одобрена, Вас пригласят в отделение "Сбербанка" для подписания договора. В этот же день, кредитные средства переведут на текущий счёт (или счёт банковской карты), открытый в "Сбербанке".
Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами. Неустойка за просрочку ежемесячного платежа - 20 % годовых.
Отличное предложение с процентной ставкой от 13,9 % годовых. Никаких поручителей и залога не потребуется. Рассмотрение заявки по одному документу - Паспорту РФ.
Заявку можно оформить онлайн, на официальном сайте "Сбербанка" России, либо обратится в отделение, и заполнить небольшую анкету - заявление.
Обычно ответ из банка поступает в течении двух рабочих дней.
Документы (при положительном решении)
Возраст заёмщика до 65 лет (на момент погашения кредитных обязательств).
Процентные ставки по кредиту "Без обеспечения"
Сумма кредита от 15 000 до 1,5 млн. рублей. Срок на выбор заёмщика: 3 - 60 месяцев.
Нужно отметить, что величина процентной ставки по кредиту, имеет зависимость от: категории заёмщика (клиенты "Сбербанка" имеют приоритет), срока кредитования, величины дохода, и других факторов.
Специальная кредитная программа для военнослужащих, которой естественно смогут воспользоваться военные пенсионеры. Кредит выдаётся в случае, если:
Максимальная сумма кредита: до 500 тысяч рублей - без обеспечения, и до 1 млн. рублей - с обеспечением (поручители). Минимальная сумма кредита - 15 000 рублей (для Москвы - 45 000 рублей).
Процентная ставка: 15,5 % годовых - с поручителем (или поручителями), и 16,5 % годовых - без обеспечения.
Кредит выдаётся без комиссии - на любые цели использования.
Документы на кредит
Кредит предоставляется под залог имеющейся у заёмщика недвижимости: жилое помещение (так же с участком), земельный участок, гараж (в том числе и на земельный участок, на котором он располагается).
Возраст заёмщика - до 75 лет (крайний возраст, на момент погашения кредитных обязательств).
Максимальная сумма кредита - 10 млн. рублей (или 60 % от оценочной стоимости залоговой недвижимости). Срок кредита до 20 лет.
К ставкам указанным в таблице: прибавят 1 % годовых, если Вы не получаете зарплату (пенсию) в "Сбербанке", а так же сделают прибавку 1 % годовых, если Вы откажитесь от страхования жизни и здоровья заёмщика.
Кредит выдаётся без первоначального взноса.
Является одним из самых надежных в России банков, который предоставляет множество услуг: кредитные программы, денежные переводы, различного рода платежи и многое другое. Нужно сразу отметить, что Сбербанк занимается выдачей кредитов для пенсионеров.
Многие люди берут кредиты на личные цели, так как не всегда у них есть возможность оплатить всю покупку целиком. Пенсионеры не являются исключением. Могут ли они рассчитывать на получение ссуды, дают ли пенсионерам кредит в Сбербанке?
Если проанализировать кредиты, которые предлагает Сбербанк, то можно прийти к выводу, что практически вся их линейка доступна для пенсионеров.
Внимание! Главное условие кредитования пенсионеров заключается в следующем – на момент заключения сделки, не требующей залога, пенсионеру не должно быть больше 65 лет. А когда речь заходит об ипотеке или другом кредите, подразумевающим залог имущества, то пенсионеру не должно быть больше 75 лет.
Многие кредиты, доступные пенсионерам, предлагаются им на очень выгодных условиях. Среди таких кредитов наблюдаются следующие:
Сбербанк считает, что кредитование пенсионеров – это не просто услуга в ряде возможных, а социальное страхование пенсионеров, ведь это незащищенная группа людей. В дальнейшем разработчики программ планируют сделать такие услуги своей визитной карточкой. Сбербанку выгодно совершать такие сделки, так как это – свидетельство о стабильности организации, ведь конкуренты не всегда готовы выдавать кредиты людям пожилого возраста и пенсионерам в частности.
Сбербанк готов оформить кредит пенсионеру на следующих условиях:
Внимание! Если пенсионер рассчитывает получить кредит в Сбербанке, то за дополнительной помощью он может обратиться к сотрудникам ближайшего отделения или узнать подробности на сайте организации.
Кредит в Сбербанке выдается только при наличии пакета необходимых для этого документов.
Если планируется осуществлять платеж по кредиту только банковской карточкой, то для его получения достаточно будет лишь паспорта.
Обычно решение о том, выдавать ли пенсионеру деньги в долг, банк принимает за пару-тройку часов, но это касается только действительных клиентов Сбербанка.
Если пенсионер до этого не вступал с банком ни в какие отношения, то ему придется для получения кредита предоставить следующие документы:
Если планируется взять кредит на сумму, которая превышает уровень Вашего ежемесячного дохода, то придется предоставить еще и следующие документы:
То есть, пенсионерам при получении кредита в Сбербанке нужно руководствоваться следующим принципом – чем большую сумму хочет взять пенсионер в кредит, тем больше бумаг и дополнительных гарантий ему придется предоставить банковским работникам.
Сбербанк может отклонить заявку пенсионера на кредит по следующим причинам:
Внимание! Чтобы заранее избежать такой неловкой ситуации, нужно зайти на сайт организации и воспользоваться онлайн-калькулятором, который поможет рассчитать ставку по кредиту и сообщит Вам, способны ли Вы выплачивать выбранный кредит с Вашим уровнем дохода. Если все в порядке, то шансы получить кредит в банке возрастают значительно.
Неблагонадежность клиента. Человек может проходить по возрасту, иметь хороший уровень дохода и имущество, которое можно представить банку в качестве залога, но ему могут все равно отказать в кредите, и случается такое по следующим причинам:
В отличие от других банков, Сбербанк может взять на себя ответственность и выдать кредит неработающему пенсионеру. При этом должны осуществиться следующие условия:
Когда договор по кредиту подойдет к концу, человеку должно быть не более 65 лет.
Если возрастной лимит соблюсти не получается, то пенсионер может либо отдать под залог свое имущество, находящееся у него в собственности, либо пригласить поручителя.
Поручителем может быть родственник, друг или просто знакомый, причем, чем выше уровень дохода у поручителя, тем выше шанс у неработающего пенсионера получить кредит в Сбербанке.
Если пенсионер хочет взять в кредит небольшую сумму денег, то ему могут предложить оформить кредитную карточку.
Особенность такого кредита заключается в том, что он не выдается наличными, а средства находятся на пластиковой карточке. Это позволит пенсионеру возвращать использованные денежные средства без процентов. Преимуществом кредитной карты является то, что ее выдача не имеет ограничений по возрасту.
Если Вам не удалось получить кредит с первого раза, то есть смысл что-то изменить. А менять нужно следующее:
Обслуживание пенсионеров в Сбербанке имеет следующие преимущества:
Таким образом, получить кредит в Сбербанке для пенсионера вполне себе реально, кроме того, человек пожилого возраста обладает рядом преимуществ, которые помогут взять ему кредит на более выгодных условиях. Однако для того, чтобы получить такой кредит, нужно быть готовым выполнить ряд указанных выше условий.
И напоследок, если Вы приняли решение взять кредит, то смотрите следующее видео, о том как не попасть в руки мошенникам и загнать себя в долговую яму:
Авг 21, 2017 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
