Кредит под залог жилого дома. Как взять кредит под залог дома

Более того, иногда это едва ли не единственный способ получить так необходимую крупную сумму денег. Кредит под залог дома популярен среди владельцев загородной недвижимости, так как позволяет получить деньги, не расставаясь со своим имуществом и не выезжая. Заложить можно загородный дом, находящийся в хорошем состоянии (не аварийный и не требующий капитального ремонта). Клиент, оформляющий дом как обеспечение кредита, должен быть владельцем имущества.

Условия кредита под залог дома

Чтобы оформить кредит под залог дома, стоит со всей внимательностью отнестись к условиям, выдвигаемым банками. Так, сумма, доступная для займа, не может превышать 60-80% от стоимости закладываемой недвижимости - оценка производится бесплатно специалистами банка. В чем преимущества такого займа? Основное - это возможность заложить дом и продолжать пользоваться им одновременно с выплатой долга. К тому же, закладывая недвижимость, можно не волноваться о небольшом доходе, так как заемщик уже предоставил доказательства своей платежеспособности банку. Впрочем, есть и недостатки. Ведь если заемщик не сможет выплатить долг по кредиту под залог загородного дома, его имущество перейдет в распоряжение банка. Также существует вероятность, что он вообще не сможет получить кредит, если банк сочтет дом неликвидным.

Как выбрать надежный банк?

Где взять кредит под залог дома? Для этого стоит обращаться в крупный банк, имеющий большой объем кредитования физических лиц и находящийся на верхних строчках рейтингов. Как правило, такие банки представляют широкий спектр услуг, и вы сможете найти наиболее подходящий для себя продукт. На Выберу.Ру представлена подборка займов под залог дома в банках во всех регионах России, в которой собрана вся необходимая для выбора информация.

Для чего берут деньги под залог недвижимости
Схему потребительских кредитов на крупные суммы, под залог практикуют предприниматели. Допустим, нужно получить деньги в оборот, есть ликвидная недвижимость. При этом займ нецелевой, потратить можно на все, что угодно.
Физические лица готовы заложить свое домовладения:

чтобы сделать ремонт;
потратить деньги на дорогостоящее лечение;
построить объект недвижимости или купить квартиру в строящемся доме
начать собственный бизнес.

Каким должно быть закладываемое имущество?

Главное требование банка - ликвидность. Проще, спрос на открытом рынке недвижимости. К квартирам коммерческие организации относятся более благосклонно, чем к домам, именно по причины высокого спроса на первые. Дом - это все-таки товар штучный, индивидуальный. То, что для вас кажется достоинством, для банка - существенным минусом. Например:

нестандартная планировка;
дорогой дизайнерский ремонт;
расположение на лоне природы: в соснах, на берегу реки.

Эти показатели значительно увеличивают стоимость имущества и понижают его ликвидность.

Список основных требований:

Дом в населенном пункте. Земля - под жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства.
Собственность зарегистрирована. На жилплощади можно прописаться.
Действуют все коммуникации.
Объект введен в эксплуатацию (теоретически коммерческие организации могут взять и недострой, практически получить согласие банка 1% к 100% возможным).
Основание получение дома в собственность (купля-продажа или регистрации собственного строения). С дарением и наследованием банки связываться не хотят. Причина - притязания, не объявлявшихся до этого, наследников, родственников, готовых оспаривать договор дарения.
Желательно, чтобы дом был в собственности у одного человека. От совладельцев нужно будет письменное согласие. Если в доме есть доля несовершеннолетнего ребенка - банк на займ под залог не согласится. Прописанные на жилплощади малолетние члены семьи и инвалиды - также значительно затруднят получение ссуды.
Отсутствие обременений: например, - дом уже в залоге у другой кредитной организации или на него наложен арест. Недвижимость не является предметом спора между третьими лицами. То есть, нет претендующих на него и заявляющих об этом в судебном порядке.

Домовладение - это непросто отдельно стоящий конструктивный элемент, это объект неразрывно, связанный с землей, обычно имеющий придомовой участок. Для ссуды под залог важен правовой статус земли:

Земля в собственности или на праве долгосрочной аренды. Второй вариант возможен, но лучше переоформить в собственность.
Участок на территории населенного пункта с развитой инфраструктурой и транспортной доступностью.
Земля не находится в спорных отношениях с соседями. Определены все границы и правила пользования со смежными землепользователями.
Отсутствие ограничений в пользовании (сервитут). Проще, по вашему участку не проходят места общего пользования - дороги, подъездные пути.
Участок единый и сформированный, не разделен на доли с выделом в натуре или без такового.

Список получился внушительный, но не забывайте, что банк тоже рискует. Юридически лишить человека домовладения очень сложно. Продать такую недвижимость - еще сложнее.
Неблагоприятные для банка обстоятельства определяют и процентные ставки - от 15 до 25%, и сумму кредита - 50–70% от стоимости имущества.

Деньги под залог дома. Документы и существенные условия

Пакет документов будет весомым:

Правоустанавливающие документы на дом.
Все что связано со строительством. Разрешение на строительство, технический и кадастровый паспорта.
Свидетельство на землю. Кадастровый паспорт, план застройки.
Развернутая выписка из ЕГРП.
Справка об отсутствие задолженности (ЕЖД - единый жилищный документ).
Личные документы (паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей)
Подтверждение дохода (справка о доходе, иные документы, подтверждающие ежемесячный заработок).

Отдельно могут потребовать паспорта всех прописанных на жилплощади и иные документы на усмотрение банка.

На что придется потратиться

За свой счет вам придется оплатить услуги оценщика. Недвижимость придется застраховать, причем, по всем видам, от страховки от утраты, до рисков пожара и землетрясения. Если дом приобретен по договору-то придется обезопасить от посягательств свое право собственности (титульное страхование). Все справки и выписки оплачивает заемщик. Многие банки берут комиссии за предоставление денег, открытие счета и массу других комиссий.

Что можно делать и чего нельзя с домом в залоге

Ограничений на проведение ремонта или перепланировки не существуют. Главное - обо всем уведомлять банк. Прописать кого-то тоже можно только с согласия коммерческой организации.
Какие действия повлекут штрафные санкции?

Если пропишите несовершеннолетнего или любого члена семьи без уведомления банка.
Если попытаетесь заложить это же имущество в другом банке.
Если подарите часть дома кому-либо.
Если предоставите в банк ложные сведения.

Это основные пункты, иные условия прописываются в договоре. Например, банк может указать на свое право осматривать помещения ежемесячно или в любое время. Договор залога рекомендуем прочитать не один раз, проконсультироваться с юристом.

Кредитные брокеры. Чем они могут помочь

Для России брокеры новая и еще неизведанная профессия. В нашей стране официально зарегистрировано около 3 тыс. брокеров, это и физические, и юридические лица. Их деятельность не имеет под собой законодательной базы. Брокеры - это посредники между заемщиком и займодавцем. Они пообещают вам найти банк, который возьмет под залог ваш старый деревянный дом и не исполнят его.

Что важно знать

Даже если брокеры не мошенники, зарплату им платите вы. Ставка по кредиту будет завышена на 2–3%.
В договоре посреднических услуг может быть предусмотрено вознаграждение брокерскому агентству, независимо от результата.
Брокеры предлагают займы под залог на короткий период. За досрочное погашение - приличный процент.
Нечестные агенты пообещают взять ссуду под залог и вашего дачного дома, и фундамента строящегося. Сами же исчезнут с вознаграждением.
Профессиональные брокеры - финансовые агенты. Они проводят сделку от начала до конца: от заявки до выдачи денег.

Взять кредит под залог дома с участком - отличная возможность быстро получить крупную денежную сумму. Размер займа зависит от рыночной стоимости недвижимости и составляет до 30 млн рублей, но не более 50% от оценочной стоимости жилого объекта и земли. В заложенном доме можно жить или с согласования кредитора сдавать его по договору найма. Однако операции по продаже объекта до полного погашения кредита невозможны.

Условия кредитования под залог загородной недвижимости

Процентная ставка	От 14 % годовых
Сумма кредита	До 25 млн рублей, но не более 50 % от оценочной стоимости таунхауса или жилого дома с земельным участком, передаваемых в залог
Срок кредита	До 20 лет
Местонахождение предмета залога	Москва или Московская область (не далее 50 км от МКАД)
Требования к объект недвижимости	Таунхаус или жилой дом с земельным участком, пригодный для круглогодичного проживания, введенный в эксплуатацию - соответствующий требованиям СНиП и СанПиН, предъявляемым к жилым зданиям: проведение коммуникаций водоснабжения, газового и электрического оборудования, соответствие параметров теплоизоляции, температурно-влажностного режима санитарно-эпидимиологическим нормам. Категория земель: земли населенных пунктов/поселений; разрешенное использование: жилая застройка, в т.ч. малоэтажная и блокированная, для индивидуального жилищного строительства, приусадебный участок личного подсобного хозяйства
Площадь жилого дома или таунхауса	От 150 кв. м
Площадь земельного участка, на котором находится жилой дом	От 8 соток
Требования к Заемщику	Граждане Российской Федерации возраст от 18 лет и старше, при этом на момент планового полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 80 лет; для работающих по найму - стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев; подтверждение источника дохода справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо справкой о доходах по форме Банка
Страхование	Страхование производится клиентом самостоятельно. Комплексное страхование включает страхование рисков: утраты и повреждения предмета залога, утраты трудоспособности и жизни заемщика/созаёмщика.
Наличие действующей просроченной задолженности	Не более 30 % от суммы кредита
Отправить заявку

Прежде чем подписать договор, требуется получить заключение независимой оценочной компании. Сумма кредита, выдаваемого под залог загородного дома, зависит от того, в какую стоимость объект оценили эксперты.

Имущество должно находиться в собственности заявителя. Предпочтительнее, если потенциальный заемщик является единоличным собственником жилого дома и земли. Если заявитель не единственный владелец недвижимости, остальные собственники должны дать свое нотариально заверенное согласие на обеспечение кредита путем залога общей недвижимости. В этом случае все они становятся созаемщиками.

Необходимым условием кредитования является страхование рисков утраты и повреждения предмета залога, а также трудоспособности и жизни заемщика.

Основные документы:

паспорт гражданина РФ;
выписка из ЕГРН на дом и земельный участок;
кадастровый паспорт;
технический план жилого дома;
несколько экземпляров плана участка с кадастровым номером.

Какая загородная недвижимость может служить объектом залога?

Не всякий загородный дом может быть принят банком. Если строение ветхое, без коммуникаций либо находится в аварийном состоянии, то такое помещение не может выступать обеспечением по кредиту.

Объект должен быть сданным в эксплуатацию, пригодным для круглогодичного проживания и не имеющим конструктивных дефектов. Земельный участок должен быть предназначен под строительство жилья, что следует подтвердить соответствующей документацией.

Огромную роль играет территориальное расположение недвижимости. Для того чтобы взять кредит под залог дома, необходимо, чтобы строение было расположено не далее чем в 30-50 км от города либо находилось в городской черте.

Какие требования банк выдвигает к заемщикам?

Заявитель должен являться совершеннолетним гражданином России. На момент полного погашения займа клиенту не может быть более 80 лет.

Как получить кредит под залог дома?

Отправляете заявку на сайте

Вы можете произвести самостоятельный расчёт платежа на сайте и оставить заявку. Мы производим предварительное рассмотрение и перезваниваем в течение 1 часа для уточнения необходимых деталей.

Подаёте документы

Вам необходимо подготовить дополнительные документы (в том числе оценку объекта недвижимости независимым оценщиком) и заполнить анкету страховой компании. После этого происходит встреча с кредитным менеджером в офисе нашего банка или по указанному вами адресу.

Получаете деньги в день оформления закладной

После подписания кредитного договора и подачи на регистрацию договора залога и закладной, в течение 1 рабочего дня вы получаете наличные деньги в кассе банка (в Москве) или на счёт заемщика (в регионе).

Ключевые выгоды оформления кредита под залог дома в банке «Держава»

Финансовая безопасность и прозрачность кредитной процедуры.
Отсутствие скрытых комиссий и доплат.
Снижение ежемесячной нагрузки на заемщика за счет длительного срока погашения кредита.
Быстрое оформление документов.
Отсутствие препятствий для досрочного погашения кредита.

Выгодные условия кредитования под загородную недвижимость в банке «Держава» в Московской, Ленинградской областях, Санкт-Петербурге, Казани, Самаре или Нижнем Новгороде позволяют подобрать наиболее удобные параметры займа, включая сумму, сроки, график внесения платежей и возможность досрочного погашения.

Чтобы узнать, как оформить кредит под залог дома, вам не обязательно приезжать в наш банк. Заполните онлайн-заявку на сайте. Кредитный специалист перезвонит вам по указанному номеру телефона для уточнения деталей.

Обращайтесь в наш банк!

Вы можете быть уверены: наши опытные сотрудники подберут для вас оптимальную программу с учетом ваших пожеланий и возможностей.

Обладатели недвижимости за городом могут легко и быстро поправить временно пошатнувшееся финансовое положение. Для этого нужно лишь использовать коттедж в качестве залога, чтобы получить в долг желаемую сумму денег. Оформить кредит под залог частного дома в Москве можно в банке или же в небольшой кредитной организации. Главное – быть уверенным в надежности и хорошей репутации кредитора.

Получение кредита под залог частного дома

Обычный процесс получения займа представляет собой довольно длительную процедуру. Вам нужно будет предоставить финансовой организации целый перечень документов. Среди них обязательно будут присутствовать справки, подтверждающие ваш доход, а также справки с места работы. Это необходимо для того, чтобы проверить платежеспособность заемщика. Если вы хотите взять кредит под залог дома без справок, отзывы говорят о положительном решении вопроса. Займ дается:

При плохой истории погашения кредитов
При отсутствии официальной или «белой» заработной платы
При отсутствии места работы
При наличии других кредитов и долгов
Без сбора разнообразных бумаг
Без созаемщиков и поручителей

Таким образом, вам нужно лишь обратиться в организацию, чтобы подать заявку и тут же получить одобрение. Кстати, заявление на выдачу обычного кредита рассматривается намного дольше, чем займа с залогом. Это связано с тем, что специалистам не требуется проверять надежность, платежеспособность и добросовестность заемщика. Ведь в том случае, если вы вдруг не сможете погасить долг, загородный коттедж переходит в собственность финансовой компании.

Как получить займ?

Получить кредит под залог дома может только его собственник. Хотя бывают случаи, когда владелец коттеджа добровольно предоставляет свое имущество в качестве залога для того, чтобы займ могло взять третье лицо. В любом случае главный документ, который подтвердит законность сделки – это свидетельство о собственности. Без него процедура рассмотрения не состоится. Также нужен паспорт лица, на которое будет оформляться кредит. Он необходимо главным образом для того, чтобы составить договор. Московская прописка и наличие других штампов никоим образом не влияют на принятие решения. На что же обращают внимание при выдаче займа, где залогом выступает загородный коттедж?

Местоположение дома. Компания будет рассматривать престижность района. Где расположен участок и востребованность недвижимости именно в этом районе. высокая ликвидность имущества предполагает большую сумму, которую вам одобрят к получению.
Рыночная стоимость. Специалисты проверят, сколько стоят коттеджи поблизости, и смогут назвать адекватную рыночную цену. Но вот только полной суммы вы не получите, фирма выдаст вам максимум 70% - и то при очень хорошем раскладе.

А вот личность заемщика здесь практически неважна, так как кредиты под залог жилого дома имеют обеспечение. Фирма получит свою прибыль одним из двух способов. Во-первых, за пользование чужими заемными средствами вы будете платить. Ставка кредита определяется после подачи заявки, в большинстве фирм она фиксированная и зависит от типа имущества. Во-вторых, вы можете не выполнить свои обязательства. Но в договоре будет указано, что тогда ваш коттедж переходит в собственность заемщика, а тот, в свою очередь, вправе распоряжаться им на свое усмотрение. Сотни клиентов уже получили крупную ссуду в компании "Доверие Недвижимость", предоставив обеспечение своей загородной недвижимостью!