Один из способов инвестирования – это покупка земельного участка. Со временем он может приобрести ценность не просто как объект недвижимости. Сегодня финансовые учреждения готовы предоставлять клиентам займы под залог земельного участка.
Процедура оформления требует определенных знаний и понимания процесса кредитования.
Несмотря на небольшую ликвидность земельных участков, они все чаще выступают в качестве залогового имущества. Происходит это по причине обширного списка преимуществ.
К достоинствам такого вида займа относят:
Как и любая услуга, кредитование под залог земельного участка имеет свои недостатки.
К ним относят :
В основном все недостатки связаны с ситуациями, когда в силу форс-мажорных обстоятельств или других причин должник не вернул заем.
Чаще всего кредитор продает залоговое имущество. Если имеется остаток суммы, то его возвращают заемщику.
Земельный участок вполне может выступать в качестве залогового имущества. Но, многие организации, считая его недостаточно ликвидным, отказывают клиенту в выдаче кредита.
Многие займодавцы не хотят связываться с длительной процедурой оформления сделки.
Поскольку потребуется оценка имущества. Особенно кредиторы не любят, когда недвижимость находится за пределами города или в маленьких населенных пунктах.
При оформлении такого займа финансовые организации предпочитают сотрудничать с клиентами, предлагающими в качестве залога участок под строительство, а не сельскохозяйственного назначения.
Несмотря на все эти нюансы получить займ под залог вполне реально. Подобные кредиты готовы выдавать банки, микрофинансовые организации и частные лица.
Банки готовы предоставлять кредит на длительный срок от 10 до 15 лет. Процентная ставка в год может доходить до 20%. Банки помимо залога потребуют еще и справку о доходах.
При кредите на крупную сумму могут потребовать заключения
договора страхования. Оформляя займ в банке, следует понимать, что его оформление пройдет с некоторыми сложностями.
Земельный участок выступит хорошим подспорьем в получение кредита у частного лица.
При наличии залога инвестор быстрее идет навстречу и готов предоставлять более крупные суммы. Процедура оформления несложная, поэтому можно рассчитывать на больший размер займа.
К преимуществам получения финансовой помощи у частного инвестора относят:
Правда, оформляя подобный заем не следует рассчитывать на низкую процентную ставку. В месяц она может составить не менее 6% в день. При кредитовании на длительный срок такие проценты могут вылиться в серьезные суммы.
Получить займ в день обращения под залог земельного участка можно в микрофинансовых организациях. К наиболее востребованным компаниям относят:
| Название | Условия | Ограничения | Сроки рассмотрения и выдачи |
| Первый залоговый дом | Сумма кредита рассчитывается индивидуально в зависимости от стоимости недвижимости. При этом она не может превышать 60% от ее стоимости. Выдается она на период от 3 до 60 мес. Возраст кредитора должен быть от 18 до 65 лет. Ссуду необходимо возвращать по окончанию договора. Ежемесячно нужно выплачивать только начисленные проценты. Если кредитор не может своевременно вернуть долг, то существует возможность пролонгации договора. | Заемщик должен быть собственником земельного участка. Организация выдает кредиты только под участки, которые находятся в Москве или по области. Максимальный радиус при этом от МКАД составляет 35 км. | На обработку информации сотрудники компании затрачивают от 2 до 4 часов. Сам займ можно получить через 17 дней. |
| ЗАО «Кредитование для бизнеса» | Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 80 лет. Размер ссуды может быть от 100 000 до 20 млн. руб. Выдается она под 1-5% в месяц. При невозможности вернуть своевременно долг возможна пролонгация соглашения. | Ограничений нет, главное чтобы участок принадлежал клиенту, претендующему на заем. | На рассмотрение заявки уходит 1 день. После чего деньги переводятся на банковскую карту или выдаются наличными. |
| Залог-М | Ссуда выдается на срок от 6 мес. до 5 лет. Сумма заема, процентная ставка рассчитываются индивидуально. Компания не выдвигает ограничений по возрасту заемщика. Готова выдавать ссуды клиентам с плохой кредитной историей. Организация предоставляет лояльные условия погашения кредита. | Денежный займ выдается только тем, кто готов предъявить документ на право собственности. | Деньги выдаются в первый день обращения клиента, максимум на четвертые сутки. |
Такой документ обязательно должен содержать следующую информацию:
Также документ должен содержать информацию о порядке действий при невыплате заемщиком кредита. Как правило, займодавец продает залоговую недвижимость и покрывает долг заемщика. Остаток средств возвращается должнику.
Список документов при получении займа под залог достаточно обширный. К обязательным документам относят:
В некоторых организациях могут потребовать справку о состоянии здоровья, второй документ, подтверждающий личность. Это может быть свидетельство ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.
В отличие от банков МФО выдают займ под залог земельного участка без подтверждения доходов.
Недостаточно собрать нужные документы и предоставить их в МФО или частному лицу, чтобы получить заем.
Отношения между сторонами регулируются соглашением. Его подписание происходит на стадии, когда кредитор рассмотрел заявку и принял решение о выдаче ссуды.
С образцом соглашения можно ознакомиться по этой .
Правильное оформление предполагает изначально заключение договора займа, в котором указывается предоставляемая сумма. Затем стороны подписывают соглашение о залоговом имуществе.
Во время рассмотрения заявки сотрудники МФО проверяют земельный участок, который предоставляется в виде залога. Он должен быть оформлен на юридическое или физическое лицо.
Если выяснится, что собственником участка является государство или он относится к муниципальному объекту, то в выдаче займа будет отказано. Такие требования указаны в законе .
Также данный участок должен быть предназначен для строительства жилого здания.
Земли, предназначенные для ведения сельскохозяйственной деятельности или промзоны, выданные в качестве дачных участков, не подойдут.
Если недвижимость соответствует заявленным требованиям, то процесс оформления протекает следующим образом:
Информация переносится с предоставленного договора залога. На всех экземплярах соглашения сотрудник Росреестра проставляет печать, на которой указан номер ЕГРП и название регионального отделения, осуществившего регистрацию.
На посещение всех этих инстанций и получение документов в среднем уходит от 14 до 30 дней. Как правило, при обращении в организации, выдающие займ под залог, эти сроки сокращены вдвое.
Порядок выдачи ссуды приблизительно во всех организациях одинаковый. Перечислим основные ключевые моменты:
В среднем на процедуру оформления кредита может уйти 5-6 дней. Если необходим срочный заем, то организации предлагают ускоренную регистрацию или предоставляют аванс в день обращения клиента.
Как правило, финансовые учреждения идут навстречу клиентам, предлагая продление договора займа или снижение размера ежемесячного платежа. В случае если клиент не выходит на связь и не выплачивает кредит, то к нему применяются штрафные санкции.
Это может быть фиксированная сумма или определенный процент, накладываемый на сумму долга.
Если в течение 3 месяцев не были совершены платежи, то займодавец наделен правом подавать иск в суд.
Без решения суда кредитор не имеет право продавать залоговое имущество. Средства, которые остались после продажи участка и погашения долга, отдаются заемщику.
Займ под залог земельного участка открывает новые возможности для клиента и кредитора. Займодавец получает гарантию возврата долга, а у заемщика появляется возможность получить более крупные суммы под небольшие проценты.
Вам срочно нужны деньги? Финанс-Кредит выдаст Вам кредит (займ) под залог земельного участка в Подмосковье на самых выгодных условиях. Выступающий в качестве залога земельный участок при этом остаётся в вашей собственности, и вы можете продолжать использовать его по собственному усмотрению.
Нам не важно, насколько далеко от МКАД находится Ваш земельный участок, главное условие – Вы должны быть его собственником. Предоставить залог в виде недвижимого имущества (в частности, земельного участка) – самый простой и быстрый способ получения крупной суммы денег. Поэтому, если вам срочно требуются наличные, и вы являетесь собственником земли в Московской области, считайте, вы нашли решение проблемы!
Вам срочно нужны деньги, а испорченная кредитная история не позволяет Вам получить кредит быстро? Не хотите переплачивать по процентам и комиссиям? Обращайтесь в «Финанс-Кредит», мы оформляем срочные кредиты под залог земельного участка по договору залога в течении 3-х дней с минимальным пакетом документов и бюрократических проволочек.
В «Финанс-Кредит» процесс рассмотрения заявок на выдачу срочных кредитов под залог земельных участков и подготовка всех необходимых документов для оформления залога - максимально оптимизирован и осуществляется в несколько этапов по упрощенной схеме. К каждому из них мы относимся очень ответственно, поскольку от этого зависит безопасность сделки для обеих сторон.
Мы не накладываем штрафов при досрочной выплате кредита под залог земельного участка и оставляем заёмщикам право продажи заложенного имущества третьим лицам и погашения займа из полученных средств. Если ваши обстоятельства изменились, вы вполне можете этим правом воспользоваться.
Владельцам участков земли в Москве и Московской области можно выгодно закладывать имущество для срочного получения денег: сначала проводится оценка рыночной стоимости, а потом обговариваются детали. В «ФК ПРИОРИТЕТ» удобно обратиться, если хотите получить живые деньги под залог земельного участка, не растягивая процедуру.
Владельцы земли могут получать займы под залог участков и под 15% годовых, причем есть вариант срочного оформления сделки.
Объекты, которые интересны компании «ФК ПРИОРИТЕТ»:
Как правило, полученная сумма денег в этом случае будет ниже, чем при залоге квартиры или дома.
Если заложить квартиру, то можно получить кредит в размере до 80% ее стоимости. А при залоге земельного участка сумма не превышает обычно 70% его цены, в отдельных случаях не более 25%. При этом требуемый размер первоначального взноса выше.
Это связано с повышенным риском банка, так как при невыплате по кредиту реализовать земельный участок сложнее, чем квартиру.
Заложив участок земли реально получить средства на строительство жилого или дачного дома, а также на его ремонт. Земля, передаваемая в залог, должна быть предназначена для поселений или для садоводства соответственно. Залог земли под заём денег на строительство дома может быть оформлен при согласии банка.
Банк может потребовать дополнительные документы, такие как проект дома, договор с подрядчиком на строительство или ремонт.
Если на участке расположены оформленные в собственность строения, они могут быть учтены при оценке, залоговая стоимость участка повысится, и сумма денег увеличится. Кредит выдается на срок не более 10 лет.
Кредит под залог земли на любые цели выдают многие банки. Определить размер кредита можно только после того, как банк примет все документы, оценит риски. Размер выданного кредита будет ниже, чем под залог квартиры при одинаковой оценочной стоимости. Срок кредитования меньше. Процентная ставка для потребительского кредита выше, чем по ипотеке.
Участки земли, оформляемые в залог, должны отвечать определенным общим требованиям законодательства РФ, а также требованиям банков:
Предназначение участков:
Если земля оформлена в общую долевую собственность, заемщик может заложить только свою долю. В этом случае доля выделяется фактически на местности, минимальный размер ее также может быть ограничен. Представитель банка при выезде на участок удостоверится в ее наличии и разграничении. Выделение доли следует согласовать с другими владельцами.
Одна из наиболее ценных характеристик земельного участка при оформлении его в залог – ликвидность, т.е. возможность банка быстро реализовать землю при невозврате кредита.
Ликвидность участка зависит от многих факторов:
Например, участки земли на берегу моря или реки более ликвидны, чем удаленные от них.
Залоговую стоимость земли определяют специалисты аккредитованной банком оценочной компании. Цена участка не может быть ниже его кадастровой стоимости.
Сельхоз земли также могут быть объектом залога при оформлении кредита.
Банки обычно принимают в залог угодья достаточно большой площади (у каждого банка свои требования). Маленькие садовые участки интересуют их только в тех случаях, если они ликвидны и дорого стоят, например, дачные участки в Подмосковье.
Земельные паи банки также принимают в залог. При невыплате по кредиту пай переходит в собственность банка.
Оценка стоимости земель сельхозназначения – достаточно продолжительный, трудоемкий и сложный процесс.
Для оформления кредита, предлагая в качестве залога землю, заемщик должен:
Для оформления земли в качестве залога и получения кредита потребуются следующие документы:
Банков, которые практикуют кредитование под залог такой недвижимости, как земля, немного.
Наиболее активно этот кредитование под залог земельного участка продвигает Россельхозбанк, у которого несколько программ поддержки владельцев земли: на строительство и ремонт домов, газификацию, монтаж инженерных коммуникаций, развитие личного хозяйства.
Ниже представлены некоторые банки, принимающие земельные участки в залог, и их условия кредитования.
| Название банка | Вид кредита | Размер и срок | Ставка по кредиту, % |
|---|---|---|---|
| Россельхозбанк | Потребительский | до 5 лет | 21-22 |
| Ипотека | 5-25 лет | 12,9-14,5 | |
| Инженерные коммуникации | до 5 лет | 16,5-17,5 | |
| Садовод | до 5 лет, от 10 000 до 1 500 000 руб. |
17-18 | |
| На развитие личного подсобного хозяйства | 2-5 лет, 300 000-700 000 руб. |
14 | |
| АкБарс | Потребительский | 5-10 лет, от 10 000 руб. |
18,9 |
| Банк Москвы | Строительство жилого дома | 3-30 лет, от 170 000 руб. | От 10,65 |
| Сбербанк | Потребительский | до 7 лет, до 10 000 000 руб. | От 14,5 |
| Агропромкредит | Потребительский | до 7 лет, не более 70% стоимости залога |
15-17% |
| Дельтакредит | Строительство дома | до 25 лет | От 12,5 |
| Татфондбанк | На потребительские нужды | от 3 до 10 лет, от 300 000 до 10 000 000 руб. | От 15,75 |
| Зенит | На покупку земельного участка с жилым домом | от 1 года до 25 лет, 270 000 до 10 500 000 руб. |
13,1-15,5 |
| УниФин | Кредит «Доступный» (на любые цели) | до 25 лет, до 80% стоимости недвижимости |
От 12,5 |
Практика кредитования на различные нужды под залог земли в России развивается медленными темпами. Связано это с отсутствием необходимой законодательной базы. Банки руководствуются законом об ипотеке при рассмотрении земельных участков в качестве залога. Но, тем не менее, земля все чаще становится ликвидной и привлекательной недвижимостью, а собственники земельных наделов имеют возможность получать финансовые средства, используя их в качестве обеспечения по кредитам.
