Кредит на дом под материнский капитал. Где взять кредит на строительство дома под материнским капиталом. Когда можно воспользоваться сертификатом

Семейный капитал (МСК) разрешено потратить на пенсию мамы, с его помощью можно получить услуги здравоохранения или дать образование ребенку. Но стремительно растущие цены на недвижимости заставляют молодые семьи пользоваться финансовой компенсацией в целях улучшения жилищных условий. Кредиторы стараются поддерживать эту тенденцию, выделяя специальные виды займов.

Узнаем, как получить кредит под материнский капитал на строительство, и каковы условия и особенности применения субсидии.

Законодательная база использования МСК

Законодательство четко определяет цели и условия использования семейного капитала. Эти правила подробно описаны в Законе «О поддержке семей с детьми»:

1. Получить сертификат на материнский капитал можно только тем семьям, в которых уже воспитывается ребенок. Право на МСК возникает только один раз при рождении малыша.
2. Закон запрещает использовать средства капитала до момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Это правило не распространяется на использование МСК в качестве средства погашения задолженности по ипотеке.
3. Типы финансовых структур, способных предложить кредит с использованием средств господдержки, утверждены на законодательном уровне.
4. Для кредитных договоров, заключенных после 2013 года, действует особое условие - перечисление средств капитала в счет кредитора возможно только безналичным путем.
5. Если семья решила улучшить свои условия проживания, оформив кредит на строительство, на материнский капитал они вправе рассчитывать как на средства для первого взноса, или как на сумму для частичного досрочного погашения ссуды.
6. При использовании средств МСК в качестве оплаты ссудной части кредита, следует помнить - номинальная стоимость сертификата не должна превышать остаток по основному долгу.
7. Средства семейного капитала не делятся при разводе супругов. Капитал остается у мамы даже при условии, что детей воспитывает отец.
8. Разрешено использовать МСК по частям. Так, например, можно потратить определенную сумму капитала на образование детей или пенсию мамы, а оставшееся направить на погашение ипотеки.
9. Если при строительстве дома не привлекались силы специализированных строительных организаций, тогда заемщику придется обращаться в ПФР дважды. Первый раз он сможет получить лишь половину средств МСК для погашения кредита. Вторая половина выплачивается спустя 6 месяцев при условии наличия подтверждающих документов о том, что на строительном объекте велись работы.

Видео о том, как оформить заем под материнский капитал. Часть 1.

Внимание! Нарушение законодательных норм в отношении использования средств МСК является грубым нарушением закона. Неправомерное использование капитала, выделяемого из бюджета страны, служит поводом для применения особых санкций.

Требования к ипотечному заемщику и к объекту залога

Следует помнить, что одно наличие сертификата не гарантирует беспрепятственное получение заемных средств для постройки жилья.

Кредит под материнский капитал на строительство оформят только при условии соответствия будущего заемщика определенным требованиям.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщику

1. Возрастной ценз. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, не должен быть ниже отметки в 21 год. Максимальный возраст не может превышать пенсионный к моменту окончания срока кредита.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где происходит оформление ипотеки. Допускается временная прописка, при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
4. Постоянное место работы (минимальный стаж - от 6 месяцев до 1 года).

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к предмету залога

Так как само понятие «ипотека» предполагает предоставление в залог недвижимости, вполне логичным является требование банка предоставить обеспечение по кредиту на весь его срок.

В виде залога может быть принято строящееся помещение, но на период его строительства заемщик может предложить кредиторам альтернативу в виде иного объекта недвижимости или поручителя.

К залоговому обеспечению банки предъявляют ряд требований, которые зависят от типа недвижимости:

• если в качестве залога предлагается земельный участок, тогда к нему должен быть обеспечен круглогодичный подъезд;
• у квартиры или жилого дома проверяется физическое и техническое состояние.

Банк не оставит без внимания состояние предлагаемого в залог объекта, так как задача кредитора состоит в минимизации риска невозврата кредита.

Внимание! Если заемщик оказывается неспособным погашать свой долг, тогда залог реализуется с целью погашения образовавшихся долгов.

Документы для получения ссуды

Кредит под материнский капитал - целевой кредит, суть которого не допускает использования предоставляемых заемщику средств на цели, отличные от первоначальной цели оформления ссуды. Это значит, что семье придется сохранять все свидетельства понесенных в ходе строительства расходов.

На этапе оформления ссуды придется собрать внушительный пакет справок и прочих бумаг:

1. Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
2. Свидетельство о браке (при наличии).
3. Свидетельство о рождении ребенка (для детей до 18 лет).
4. Документальное подтверждение занятости и дохода.
5. Документы на предоставляемый банку залог.
6. Свидетельство права на распоряжение средствами МСК.

Внимание! Данный список является базовым при оформлении ипотеки. Каждая кредитная организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы при возникновении необходимости.

Документы, предоставляемые в ПФР

После того, как ссуда будет оформлена, заемщику предстоит погасить обязательства перед кредитной организацией за счет средств МСК. Чтобы это осуществить, ему придется обратиться в Пенсионный Фонд с заранее собранной документацией.

В перечень документации входят:

• Свидетельство о праве пользования сертификатом.
• Удостоверение личности самого заемщика и его супруга/супруги, СНИЛС.
• Свидетельство о заключении брака (если применимо).
• Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего члена семьи.
• Заверенное у нотариуса согласие на предоставление доли в будущем жилье каждому члену семьи.
• Заверенная копия банковского соглашения о выдаче ссуды для строительства жилого дома.
• Заявление матери ребенка, после рождения которого был получен сертификат, о желании воспользоваться средствами.
• Согласие органов опеки на использование средств сертификата, если речь идет о приемных родителях ребенка.
• Справка об остатке основного долга по кредиту с указанием процентной ставки, ежемесячного платежа и прочей информации о ссуде.
• Справка о наличии открытого счета в банке для безналичного перечисления средств сертификата.

Внимание! Аналогичный пакет документов потребуется и в том случае, если семья планирует использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Описание процесса оформления ссуды с использованием МСК

Итак, чтобы оформить кредит на строительство под материнский капитал, заемщику необходимо следовать определенному алгоритму действий:

1. Получить в ПФР свидетельство о праве владения сертификатом.
2. Выбрать оптимальный способ использования средств МСК - внесение первоначального взноса или погашение части основного долга.
3. Определиться с кредитором и заключить договор кредитования.
4. Предоставить в ПФР пакет требуемых документов и заявление о намерении распорядиться средствами сертификата.
5. Дожидаться перечисления средств в счет банковской организации. По правилам, на данный этап Пенсионному Фонду отводится не более месяца и 10 дней.

Список финансовых организаций, готовых предоставить ипотечный кредит на строительство с возможностью использования средств господдержки, крайне ограничен.

Кроме того, банк не всегда допускает использование МСК в качестве первоначального взноса.

Где можно получить ссуду

Получить кредит под материнский капитал с целью строительства дома можно в одной из следующих организаций:

• Кредитные структуры - знакомые всем банки, имеющие лицензию на осуществление банковских услуг.
• Микрофинансовые организации - небольшие кредитные учреждение, предоставляющие населению займы. Рассчитывая на оформление ипотеки под материнский капитал в МФО, следует помнить, что сумма займа не может превысить 1 млн. рублей.
• Потребительские кредитные кооперативы - некоммерческие подобия банков, специализирующиеся на предоставлении взаимопомощи членам кооператива.
• Иные финансовые структуры, готовые предоставить сумму денежных средств в долг под видом ипотеки.

Важно! Пенсионный Фонд готов перечислить денежные средства материнского капитала в любой банк, выбранный владельцем сертификата. Главное условие - наличие открытого банковского счета.

Предложения банков

На практике, большинство владельцев МСК стремится воспользоваться услугами коммерческих банков- участников ипотечной системы.

Ипотеку на строительство под материнский капитал предлагают следующие банки:

Банк	Сумма, руб.	Срок кредитования, лет.	Ставка, %
Сбербанк	Минимальная сумма - 300 000 руб., максимальная - не более 75% от предполагаемой стоимости будущего дома или от стоимости залога.	От 1 года до 30 лет.	От 12,5
ВТБ	Минимальная сумма - 900 000 руб., максимальная - 90 млн. руб.	До 50 лет.	От 11,5
Юникредит	До 39 млн. руб.	До 50 лет.	От 9,5
Дельтакредит	Минимальная сумма от 300 000 руб. для регионов, от 600 000 руб. - для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается лишь финансовыми возможностями семьи.	От 1 до 25 лет.	От 11,5
Банк Москвы	От 500 000 руб. Максимальная сумма определяется индивидуально.	До 50 лет.	От 11,9
Банк «Открытие»	Подбирается индивидуально, ограничивается доходом заемщика.	До 11 лет.	Определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита.

Если ипотека в банке недоступна заемщику, ему остается искать выход из ситуации посредством обращения в иные финансовые структуры.

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит на строительство под средства МСК достаточно быстро, не требуя при этом лишних справок и не присматриваясь к предмету залога.

Недостаток МФО заключается в высокой процентной ставке, небольших сроках и малых финансовых возможностях - заемщикам удается получить лишь небольшие суммы, не превышающие объем самого материнского капитала.

Внимание! Стоит помнить, что закон не ограничивает количество одновременно оформленных ипотечных кредитов, поэтому средства МСК могут быть направлены на погашение нескольких ссуд.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

1. Право на материнский сертификат возникает один раз при рождении или усыновлении ребёнка , если в семье уже воспитываются дети.
2. Распорядиться полученными финансами можно не ранее, чем через три года после пополнения семейства.
3. Исключением из правил считается погашение основной задолженности и процентов по займу (ипотечному или целевому) на приобретение или строительство жилья. Причём период, в котором возникли обязательства перед банком, значения не имеет. На такие цели деньги будут выделены, не дожидаясь установленного срока.
4. Список категорий финансовых структур покрытие долгов, перед которыми возможно с помощью социальной выплаты, утверждён федеральным законом. Это могут быть кредитные учреждения и потребительские кооперативы, микрофинансовые предприятия, другие организации, предоставившие средства по договору ипотеки.
5. Для отношений, возникших с кредитором после 7 июля 2013 года, вводится дополнительное условие. Целевой заём должен быть получен только безналичным путём. Иначе компенсировать затраты с помощью государства запрещено.
6. При самостоятельном возведении дома без привлечения мощностей специализированных компаний в ПФР придётся обратиться два раза. Сначала будет перечислено не более 50% от номинала сертификата. Затем, через полгода, после предоставления бумаг о проведении работ на объекте, выплачивается остальная сумма.
7. Органы власти одобряют применение капитала по частям. Например, на образование детей и исполнение обязательств по жилищному займу.
8. Свидетельство о предоставлении социальной поддержки нельзя разделить. В случае развода оно останется у супруги, даже если несовершеннолетние члены семьи по решению суда будут проживать вместе с отцом.

Где взять кредит под материнский капитал

В РФ существует несколько типов организаций, которые одобрены органами власти для заключения соглашения с дальнейшим привлечением финансовой поддержки от государства.

В этот список входят:

• Кредитные структуры – юридические лица, удовлетворяющие требованиям федерального закона, имеющие лицензию на проведение банковских операций.
• Микрофинансовые учреждения , внесённые в специальный государственный реестр. Выбирая их для сотрудничества, стоит учитывать, что они не имеют права дать в долг более 1 млн руб.
• Потребительские кооперативы, созданные для удовлетворения финансовых нужд участников.
• Другие организации , готовые оформить долговое обязательство как ипотеку.

Например, Сбербанк предлагает оформить ссуду на строительство дома под залог имеющегося или возводимого недвижимого имущества. В качестве первоначального взноса можно использовать деньги, полученные с помощью государственной поддержки семьи.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку с первым вкладом из активов материнского капитала. Требуется выполнение условия: сумма, полагающаяся распорядителю свидетельства, не меньше 10% от денежных средств необходимых для постройки жилого помещения.

Некоторые организации готовы предоставить дополнительные льготы, такие как снижение процентов после завершения строительства и обременения готовой к эксплуатации недвижимости.

Необходимые документы

Чтобы распорядиться семейным капиталом и направить его на исполнение обязательств перед кредитной организацией, владелец сертификата обязан посетить ПФР и представить бумаги, согласно следующему списку:

• Оригинал свидетельства.
• Удостоверение личности распорядителя.
• Паспорт супруга.
• Документ, подтверждающий заключение брака.
• Нотариальное обязательство предоставить доли в недвижимости всем членам семьи, после завершения строительства.
• Копия зарегистрированного соответствующими органами соглашения с банком о предоставлении ссуды на возведения жилья.
• Описание и доказательство размера остатка основной задолженности и платы за пользование кредитом.
• Свидетельства о рождении детей.
• СНИЛС.
• Заявление матери о желании освоить средства сертификата в письменном виде.
• Приёмные родители или опекуны обязаны получить одобрение органами попечительства способа применения денежных средств, полученных с помощью государственной поддержки.

Для получения банковской ссуды с использованием активов сертификата кредитная организация может потребовать ряд документов:

• Заявления от лица, принимающего на себя обязательства, гарантирующего возврат задолженности и от созаёмщика.
• Паспорта заёмщиков.
• Подтверждение наличия доходов и занятости.
• Свидетельство о браке, рождении детей.
• Бумаги для обоснования залога (если обременения будет накладываться на другую жилую недвижимость или земельный участок, на котором будет вестись строительство).

Условия

Жильё, построенное с привлечением средств сертификата, обязательно должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи.

• Если ведётся долевое или индивидуальное строительство, процедура проводится по завершении работ.
• В случае привлечения кредитных средств по ипотечному договору, свидетельства получают после снятия обременения.

В соответствующее отделение Пенсионного фонда необходимо представить документы, подтверждающие, что дети стали владельцами части недвижимого имущества.

Средства семейного сертификата, направленные на покрытие задолженности по целевому займу, платы за пользование кредитом, затрат на долевое участие в строительстве жилья и денежного вклада пайщика кооператива, не могут превышать размер суммы, которую осталось внести согласно условиям договора.

Как использовать материнский капитал на оплату кредита

В первую очередь не стоит забывать о цели займа. Например, если он был оформлен на потребительские нужды, ПФР откажет в выплате. Государство оказывает поддержку только для исполнения обязательств по жилищным кредитам и ипотечным соглашениям.

В нормативных документах РФ установлено, что активы сертификата разрешено расходовать, в том числе, на исполнение и обслуживание целевых договорённостей, до достижения трёхлетнего возраста ребёнком, с появлением которого семья смогла рассчитывать на помощь государства.

Немаловажную роль играет и дата заключения кредитного договора:

1. Ссуда на покупку или взведение жилой недвижимости была оформлена до возникновения права на льготы. Тогда возможны следующие варианты использования денег:
2. Направление на погашение основного долга и процентов сразу всей суммы (при условии, что она не превысит задолженность). Если учесть, что переплата по кредиту достаточно велика, то погашение его основной части становится приоритетным.Покрытие ежемесячных платежей (денежная сумма, подлежащая возврату и плата за обслуживание целевого займа).
3. Решение привлечь деньги банка для строительства жилого объекта принято после получения возможности воспользоваться государственной поддержкой.

• Кредитные организации предлагают продукты с использованием семейного капитала в качестве первого взноса по целевому займу.
• Также можно применить сертификат после заключения договора предоставления жилищной ссуды.

Законодательство разрешает привлекать активы свидетельства для погашения задолженности оформленной на отца и направленной на улучшение жилищных условий.

Оформление

Таким образом, для строительства дома и улучшения условий проживания всех членов семьи можно привлечь средства банка совместно с материнским капиталом.

Для этого потребуется совершить следующие действия:

• Получить свидетельство.
• Определиться, как использовать этот инструмент государственной поддержки (покрыть основной долг и проценты, или первый взнос).
• Заключить кредитное соглашение с банком.
• Представить в ПФР заявление о распоряжении льготой и необходимый пакет документов.
• Дождаться перечисления денег на ссудный счёт (наличными они не выдаются).
• Если потребуется, подписать новый график платежей.
• Оформить построенное жильё в собственность всех членов семьи (родителей и детей) после полного погашения задолженности и снятия обременения.

Нюансы

Исполнение обязательств по кредиту на улучшение жилищных условий с помощью семейного сертификата имеет ряд особенностей:

• Преимущество социальной поддержки не может являться основанием для залога.
• Список банковских структур готовых принять такое свидетельство для оплаты задолженности или первого взноса весьма ограничен.
• В случае использования капитала совместно с кредитным продуктом выбор приобретаемой недвижимости напрямую зависит от предложений финансовой организации.
• Построенный дом в обязательном порядке оформляется в долевую собственность родителей и детей после снятия обременения банка.
• Запрещено направлять государственную помощь на покрытие пеней и штрафов, возникших в процессе обслуживания целевой ссуды.
• Не нужно ждать три года, чтобы воспользоваться льготой.

Возможен ли отказ

После получения пакета документов ПФР проводит их проверку в течение месяца. В частности, сотрудники фонда обязаны проконтролировать ситуации, когда лицо, получившее сертификат, теряет право распоряжаться его активами.

К ним можно отнести:

• Потерю прав и обязанностей касательно несовершеннолетнего, с рождением которого появилось право на государственную поддержку.
• Умышленное преступление в отношении любого своего ребёнка.
• Отмена усыновления или отобрание.

Возможны и другие нарушения в результате которых можно получить отрицательный ответ. Например:

• Получение займа наличными деньгами (после внесения в законодательство соответствующей поправки).
• Попытка покрыть средствами сертификата нецелевую ссуду.

Согласно действующему законодательству, направление активов семейного сертификата на покрытие займа на строительство или покупку жилых помещений, – это единственная возможность использовать его сразу после получения.

Займ под материнский капитал на строительство дома – это один из способов улучшить свое жилищное положение для семей, в которых родился (или был усыновлен) второй или последующие дети.

Немного кредиторов специализируются на предоставлении такого рода займов. Сам процесс оформления и получения очень сложен и требует большого количества времени.

С 2007 года в России действует программа государственной помощи при рождении (либо усыновлении) второго и последующих детей – материнского (семейного) капитала. Программа работает до конца 2016 года.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Одно из направлений средств, положенных по сертификату МСК: это улучшение условий проживания семьи. Один из видов улучшения – строительство жилого дома. Если стройка проводится за счет кредитных средств, то заем можно погашать семейного капитала.

Законность такого получения денежных средств

Основной документ, который регулирует использование сертификата (средств) материнского семейного капитала является Федеральный Закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ (далее Закон).

В этом акте предусмотрены пути направления материнского капитала. Помимо прочих путей использования МСК, закон позволяет направить средства на улучшение условия проживания. Сюда относится и уплата долга или процентов по заму (кредиту) в том числе ипотеке на строительство жилого дома.

Это положение относится и к договорам кредитования заключенным по 31 декабря 2010 года. Использовать капитал на этих условиях можно, не ожидая пока ребенок достигнет трех лет, в отличие от других способов использования материнского семейного капитала.

Таким образом, если в остальных случаях использование МСК невозможно пока ребенок находится в возрасте до 3 лет. Займ под материнский капитал на строительство дома дает возможность использовать средства сразу же после рождения ребенка.

Есть одно важное условие относительно недвижимости: дом должен находиться только на территории России.

Где можно получить займ под материнский капитал на строительство дома

Заключить договор займа на строительство дома можно в одной из следующих кредитных организаций:

• банк, микрофинансовые организации, другой кредитной организацией;
• кредитным кооперативом;
• иной финансово-кредитной структурой, которая специализируется на предоставлении ипотечного кредита (займа) на строительство дома.

Заимодатель (организация кредитор) должен осуществить безналичный перевод средств на персональный расчетный счет владельца сертификата материнского капитала в кредитной организации.

Закон не предусматривает ограничений на количество ипотечных кредитов. Таким образом, средствами МСК можно одновременно погашать более одного .

Не так много банков готовы кредитовать под строительство дома. В основном ипотечные кредиты распространяются на покупку квартиры, комнаты, в лучшем случае, уже готового дома (коттеджа), к примеру, такие предложения есть в Сбербанке. на строительство дома там не предлагают.

С этой целью придется обратиться в другие банки:

Банк/Кредит	Сумма кредита, рубли	Срок кредитования	Процентная ставка, в год
Смолевич/Материнский капитал	до 1 000 000	от 1 года до 20 лет	14,50%
Челябинвестбанк/Мтеринский капитал	до 453 000	3-6 месяцев	10%
Акибанк/Семейный (материнский капитал)	от 50 000, но не более суммы МСК	6 месяцев	17% — 22%
Ак Барс/Комфорт	от 300 000 до 100% необходимой суммы при использовании МСК	до 20 лет	15,4% — 17,4%
ЮниКредит банк/Целевой	до 30 000 000	до 30 лет	18% — 19,5%
Сбербанк России/Приобретение готового жилья	от 45 000 до 80% необходимой суммы при использовании МСК	до 30 лет	15% -16%
ДельтаКредит/Целевой под залог имеющейся недвижимости	от 600 000 рублей до 85% залоговой недвижимости	от 5 до 25 лет	15,75% — 19%
Россельхозбанк	от 100 000 до до 100% с учетом МСК	до 25 лет	17% — 19%
Русский Ипотечный Банк/Новое под залог старого	от 600 000 до 50% от залога	от 5 лет до 25 лет	16,25% — 19,25%
Ханты-Мансийский банк Открытие/Свободные метры	500 000-30 000 000	от 5 лет до 20 лет	19,5% — 22,25%

Какие нужно подготовить документы

Пакет документов в Пенсионный фонд Российской Федерации, необходимых для того чтобы направить средства материнского (семейного) капитала на строительство жилого дома:

1. Письменное заявление с просьбой распорядится средствами (или частью средств) материнского капитала. И бланк сведений к заявлению для перечисления средств на счет юридического или физического лица. Бланки этих документов можно скачать в интернете или получить в Пенсионный фонд РФ. На рассмотрение заявления ПФ требуется один месяца.
   

   При положительном решении для перечисления средств требуется два месяца с момента подачи заявления. Перевод осуществляется на расчетный счет в кредитной организации, на имя получателя сертификата. (от 07.06.2013 N 128-ФЗ).

2. Оригинал или дубликат сертификата МСК.
3. СНИЛС лица, которое получило сертификат.
4. Документы, которые удостоверяют личность получившего сертификат (паспорт), его место жительство или пребывания.
5. Документы, необходимые для направления материнского капитала на погашение первоначального взноса по кредиту или займу на строительство дома:
   • копия договора кредитования (или договора займа) оформленного с целью строительства дома;
   • если предусмотрено оформление договора ипотечного кредитования, то после прохождения им государственной регистрации предоставляется копия.
6. Документы для уплаты основной доли долга по займу (кредиту) на строительство дома средствами материнского семейного капитала:
   • копию договора кредитования (или займа) на строительство жилого дома;
   • справка от кредитной организации (заимодателя) о сумме по остатку основного долга, а также о размере непогашенных процентов;
   • справку (выписку по счету) или иной документ, который подтверждает прошедший безналичный перевод заемных средств на лицевой счет получателя МСК.

Важно, что использование семейного капитала на улучшение жилищных условий, подразумевает оформление недвижимости в общую долевую собственность всех членов семьи.

Нотариально заверенное свидетельство об этом должно быть предоставлено в Пенсионный фонд РФ.

В зависимости от кредитной организации может отличаться и требуемый для оформления займа пакет документов. Но основной список все же схож.

В него входит:

1. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств на материнском семейном капитале, сроком не более одного месяца.
2. Документы, свидетельствующие о праве собственности на земельный участок, который предназначен для постройки жилого дома.
3. Разрешение на строительство дома.
4. Заявление-анкета заемщика.
5. Паспорт заемщика. Наличие в паспорте отметки о постоянной регистрации.
6. Один из документов на выбор:
   • загранпаспорт;
   • водительское удостоверение;
   • СНИЛС;
   • военный билет.
7. Документы, свидетельствующие о наличии постоянного дохода и трудоустройство:
   • – справка о размере заработной платы с места работы;
   • копия трудовой книжки или выписка из нее;
   • копия трудового договора.
8. В случае привлечения созаемщика или поручителя, эти лица предоставляют те же документы, что и заемщик.
9. В случае оформления залога:
   • свидетельство о праве собственности на землю (или иное имущество), обязательно прошедшее государственную регистрацию;
   • оценку залога;
   • согласие супруга (супруги) на оформление залога, заверенное у нотариуса.
     Также передаваемое в качестве залога имущество подлежит обязательному страхованию.
10. Подтверждение уплаты первоначального взноса:
    • выписка об остаточной сумме на счета в банке;
    • чеки или иные платежные документы, подтверждающие факт уплаты первоначального взноса.

Порядок оформления

Получение займа происходит по следующей процедуре:

• первое с чего необходимо начать – это получения сертификата семейного капитала в пенсионном фонде;

Важно понимать, что сертификат – это не деньги. Перевести в наличные его невозможно. Он имеет исключительно целевое назначение и платежи с его участием только безналичные.

• второй этап – это подготовка пакета документов необходимых банку для рассмотрения заявки на кредит;
• третий этап – это получение решения о предоставлении кредита в свою пользу. Этот этап может занимать от 3 дней до двух недель;
• четвертый – предоставление в банк пакета документов по объекту, залогу, поручителям и так далее;
• пятый этап – ознакомление и подписание кредитного договора;
• шестой этап – получение жилищного займа;
• седьмой – предоставление ПФ документов, подтверждающих получение займа;
• восьмой этап – переселение денег по сертификату материнского капитала кредитору.

Советы для желающих использовать семейный капитал для строительства жилого дома

Советы можно разделить на несколько категорий:

Льготный период

Банки стараются искать перспективных клиентов на среди молодежи. К примеру, ДельтаКредит Банк реализует программу «Ипотека молодым», в рамках нее оказывают услуги семьям, которые только планирую родить (или усыновить) ребенка, появление которого даст право на получение материнского семейного капитала.

После рождения ребенка семья получает так называемый льготный период длительностью один год. Во время которого не требуется погашение основного долга по кредиту.

Отсрочка погашения основного долга

Сбербанк предлагает программу «Молодая семья». Здесь предусмотрен пониженный первоначальный взнос от 10% до 15%. А также возможность повысить заемную сумму, за счет дохода ближайших родственников.

1. Прежде чем заняться вопросом оформления кредита под строительство дома с привлечением семейного капитала следует оформить в собственность земельный участок, предназначенный для жилого строительства. Но есть и другие варианты, дающие право использовать землю:
   • долгосрочная аренда;
   • договор безвозмездного срочного пользования.
2. Закон не ограничивает получателя материнского капитала в выборе кредитно-финансовой организации, для получения займа на строительство дома. Поэтому средствами материнского капитала можно погасить любой кредит, оформленный с этой целью.
3. Семейный капитал предназначено исключительно для улучшения жилищных условий. Поэтому использовать сертификат с целью строительства дачного дома невозможно.
4. По закону материнский капитал на погашение кредита, полученного на строительство дома можно использовать двумя путями:
   • получить до начала строительства. В этом случае собственнику сертификата перечисляется 50% от суммы МСК;
   • компенсировать затраты постфактум, то есть когда здание уже готово. Тогда положено 100%.

   Отличие в этом случае заключается в освидетельствовании строительных работ. В первом варианте акты предоставляются по окончании стройки, во втором до начала.

   Если строительство проводится с участием подрядчика, то средства семейного капитала перечисляются на его расчетный счет. В этом случае получатель сертификата не должен отчитываться о процессе и результатах строительства.

5. Законом предусмотрено долевая собственность на недвижимость, которая была приобретена за счет средств сертификата. Однако, любой из членов семьи имеет право добровольно отказаться от своей доли в пользу одного из члена семьи.
6. После окончания строительства в Пенсионный фонд подается Акт освидетельствования готового к проживанию дома. Если на основании этого Акта сотрудники Пенсионного фонда РФ придут к выводу, что на строительство потрачена не вся сумма МСК, которая была выделена для этой цели, то получателя может ожидать отказ.

Чаще всего в Сбербанке оформляют ипотеку под материнский капитал на приобретение жилья в новостройке. Идут на это в основном из-за низкой процентной ставки и возможности переехать в новую квартиру в кротчайшие сроки. Но есть и обладатели сертификатов, которые предпочитают вложить средства в строительство своего собственного дома, взяв для этого специальную ипотеку в Сбербанке. Именно об ипотечном кредите на строительство дома мы и поговорим в нашей публикации.

Кредит на строительство жилого дома под материнский капитал могут оформить все законные обладатели сертификатов. Это могут быть не только мамы, граждански РФ, родившие второго ребенка. На данный сертификат имеют право и отцы одиночки, которые единолично усыновили второго ребенка. Также материнский капитал может получить отец или усыновитель при лишении матери родительских прав или ребенок, чьи родители были лишены РП.

Все эти субъекты, обладатели вышеупомянутых сертификатов, могут стать заемщиками и оформить кредит на строительство дома. Разумеется, несовершеннолетние этого сделать не смогут, но смогут их законные представители, которые будут действовать в их интересах. На каких же условиях данный кредит приобретается?

1. Сбербанк сегодня предлагает ставку от 10% годовых, но не исключено, что в ближайшее время она еще немного снизится.
2. Стоимость строительства может превышать 30 млн. рублей, все, в конечном счете, зависит от материальных возможностей заемщиков.
3. Первый взнос заемщика должен быть не меньше 25% общей суммы займа.
4. Общий срок договора от 1 года до 30 лет.

На окончательный срок договора повлияет еще и возраст заемщиков. На 30 летний заем не могут претендовать супруги старше 35 лет.

Если заемщик или созаемщики получают заработную плату в ПАО Сбербанке, это дает дополнительные преимущества при оформлении кредита. Во-первых, не надо приносить документы подтверждающие доход. Во-вторых, можно рассчитывать, что заявка будет рассмотрена быстрее. В-третьих, банк может в индивидуальном порядке немного уменьшить процентную ставку, но она все равно будет не ниже 10% годовых.

Заключая данный кредитный договор, заемщик супруг обязательно привлекает в качестве созаемщика второго супруга. Привлечение еще одного близкого родственника в качестве второго созаемщика или поручителя осуществляется по желанию, но благодаря этому конечная ставка может быть значительно уменьшена до пресловутых 10% годовых. Потенциальный заемщик может заранее рассчитать кредит в Сбербанке под материнский капитал, воспользовавшись калькулятором, который есть на сайте организации.

Как его получить?

Многие желающие оформить ипотеку в Сбербанке думают, что это чрезвычайно волокитное дело. Что нужно полгода собирать документы и потом еще столько же ждать решение банка. На самом деле это далеко не так. Что должен сделать заявитель, у которого на руках уже есть сертификат на материнский капитал?

1. Для начала он должен подать заявку по установленной форме и приложить к ней пакет документов, о котором мы поговорим чуть позже.
2. Далее заявитель должен дождаться решения Сбербанка. Если оно будет отрицательным, то на этом все и закончится, а если положительным, тогда можно будет выбрать подходящий земельный участок и предоставить в банк документы на него.
3. На следующем этапе устраняются все недомолвки, и заявитель подписывает кредитную документацию.
4. Банк рассчитывается с продавцом земельного участка и выплачивает заемщику необходимую сумму на покупку строительных материалов и оплату труда строителям, начинается стройка. На этом же этапе заемщик может зарегистрировать свое право на земельный участок с обременением.

До момента полного погашения кредитных обязательств, земельный участок вместе со строящимся домом и другими постройками будет находиться в залоге у Сбербанка.

Какие документы прилагаются к правильно заполненному заявлению, для того чтобы оформить данный целевой заем. Во-первых, сертификат на семейный капитал. Во-вторых, справку из Пенсионного фонда о количестве средств материнского капитала. В-третьих, паспорта всех созаемщиков, в которых имеется отметка о регистрации (постоянной). В-четвертых, титульному заемщику нужно предоставить второй документ, который дополнительно подтвердит его личность (например, СНИЛС).

В-пятых, если заявитель не является зарплатным клиентом, он должен предоставить справку о доходах, трудовой договор и трудовую книжку. Ну и в-шестых, заявитель должен подтвердить наличие денег на первоначальный взнос. Как только весь необходимый пакет документов будет предоставлен, банк начнет рассмотрение заявки и примет решение в кротчайшие сроки.

Почему именно данный банк?

Похожие кредитные продукты, обеспечиваемые материнским капиталом, предлагаются молодым семьям и в других банках, почему нужно обращаться именно в Сбербанк. Конечно, обращение в ту или иную кредитную организацию это личное дело каждого заемщика, но ведь именно Сбербанк предлагает на сегодняшний день самые привлекательные условия.

1. Клиенту предлагается одна из самых низких процентных ставок без каких-либо подводных камней и скрытых условий.
2. Сбербанк наиболее лояльно относится к молодым семьям, предлагая им дополнительные льготы.
3. За работу по оформлению документов банк не берет комиссию.
4. При рассмотрении кредитной заявки, специалисты используют индивидуальный подход, учитывая различные факторы.
5. Сбербанк лояльно относится к клиентам, которые доверяют его счетам свою заработную плату.
6. Сбербанк дает возможность привлекать созаемщиков, для того чтобы окончательная сумму займа была максимально большой.
7. После одобрения ипотечного кредита Сбербанк может выдать заемщику еще и кредитную карту с лимитом 150 тыс. рублей.

Кроме всего прочего Сбербанк гарантирует своим клиентам хорошее обслуживание в самых современных офисах. А для тех, кто не любит посещать офисы, организация предлагает подключиться к системе Сбербанк Онлайн и произвести ряд действий с использованием ее сервисов. У данной системы сегодня миллионы пользователей и пока что мало кто жалуется, большинство довольны.

Итак, если вы задумали построить дом, но средств материнского капитала на это не хватает, не отчаивайтесь. Обратившись в Сбербанк, вы сможете оформить ипотеку под средства материнского капитала на льготных условиях и исполнить, наконец, свою мечту. Ничего сложного в этом нет, все расчеты можно сделать заранее и решить потянет ли ваша семья такой заем или нет. Удачи!

На протяжении всего срока действия программы самым популярным способом использования денег по сертификату является улучшение условий жилья. Одни россияне оформляют ипотеку, а другие берут кредит на строительство дома под материнский капитал.

Многие скажут, что на выделяемую сумму от государства невозможно возвести даже небольшое строение. Это верно, но зато на нее можно приобрести строительные материалы либо реконструировать уже имеющееся жилье. Также существует возможность получить компенсацию за стройку дома , которая производилась в недалеком прошлом.

Основные сведения о программе

В соответствии с текстом Федерального Закона № 256, возведение и перепланировка домов является одним из доступных способов направить деньги по сертификату на повышение качества жилищных условий.

Чтобы расходовать сумму материнского капитала на эти цели, необходимо следовать требованиям государства, а именно:

1. Строить здание на российской территории.
2. Обладать участком земли. Причем его хозяйка - владелица МК или ее супруг. В документации на эту площадь указывается: под индивидуальное жилищное строительство.
3. Оформить в городской администрации разрешительные бумаги.

Если планируется на деньги провести реконструкцию жилого строения, то увеличение площади предполагается на не менее, чем одной учетной нормы. Обычно она составляет 14 квадратных метров.

На рассмотрение заявления от владельца МК требуется подготовить следующий комплект документов:

• сертификат;
• подтверждение владения землей;
• разрешительные бумаги от муниципалитета;
• подрядный договор со специализированной строительной фирмой, если дом возводится не собственными силами;
• свидетельство о заключении брака, если участок записан, как собственность супруга или строительство осуществляется под его руководством;
• паспорта жены и мужа;
• документ, составленный в нотариальном кабинете, обязывающий на этапе регистрации дома, наделить каждого домочадца долей с получением соответствующего свидетельства.

В Градостроительном Кодексе сказано, что объектом ИЖС признается дом, который имеет до 3-х этажей, стоит отдельно от других зданий и предназначен для жительства одной семьи. В нем должны быть все условия, чтобы проживать постоянно и круглый год.

Для беспрепятственного перевода всей суммы по сертификату, будущему жилью нужно соответствовать следующим требованиям:

1. расположение на территории жилой зоны;
2. капитальность, наличие стен, фундамента;
3. проведение коммуникационных систем - вода, тепло, свет, газ и прочее;
4. работоспособность конструкций помещения, призванные обеспечить сохранение любой техники и безопасность каждого человека.

Какие земли можно использовать

Жилые дома могут располагаться на тех землях, которые официально предназначены для возведения зданий этого типа. Чтобы претендовать на государственную поддержку, в отдел ПФР по месту проживания, сдается документ, подтверждающий право застройки определенного участка. В нем указывается одна из следующих категорий земли, разрешающая поставить дом:

1. ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) - специально отведенные наделы под возведение здания.
2. ЛПХ (личное подсобное хозяйство) - участки для сельскохозяйственных угодий. Они также могут применяться в целях размещения на них жилых домов, не делимые на отдельные квартиры.

Если в документах будут стоять следующие обозначения, то строительство не профинансируется за счет средств МК:

1. ДНП (дачное некоммерческое партнерство) - наделы для построения жилых дачных домиков до 3-х этажей, сараев и выращивания растений.
2. СНТ (садовое некоммерческое товарищество) - специальные участки для садовых домиков и огородов.

На эти площади разрешения на возведение строений за счет средств маткапитала не выдаются. Но в судебной практике есть случаи, когда истцы выигрывали дела о признании отказа неправомерным, выданным за попытку построить дом на землях ДНП.

Трата денег маткапитала с целью возведения жилого помещения до 3 лет детей запрещено законодательством. Но в некоторых ситуациях возможны исключения. Допускается направлять средства на ИЖС сразу же, если на кого-то из родителей уже оформлено кредитование на строительство либо еще планируется его получить.

ПФР позволяет направлять МК на совершение первоначального взноса, погашение основной задолженности, а также начисленных процентов за пользование заемными средствами. Не разрешается оплата штрафов, комиссий, пеней.

Для специалистов ПФР нет значения, в какое время оформлялся кредит - до получения сертификата, но не раньше 2007 года или значительно позже. Главным условием соцподдержки является целевое кредитование, т.е. в документах требуется четко прописывать - ИЖС.

Срок перевода средств

Если семья решает строиться самостоятельно без подрядчика со стороны, то средства сертификата выдаются равными частями 2 раза. Перевод осуществляется на счет заявителя либо супруга, если стройка ведется именно им.

Деньги в размере 50% от общей суммы отправляются в течение 60 дней, как только принимается положительное решение специалистами ПФР.

Вторая доля переводится после истечения полугода с условием своевременного подтверждения факта стройки. В качестве доказательства принимается акт освидетельствования здания, который предоставляется местным органом исполнительной власти. Это же учреждение на начальном этапе оформляет разрешения на открытие строительства.

При привлечении к строительству дома подрядчика дополнительно сдается договор с ним. Все деньги маткапитала направляются прямиком на счет фирмы.

В Сбербанке осуществляется кредитование на строительство дома. Выделяемая сумма в долг - от 300 тысяч рублей. Минимальный процент - 10% в год. Займ предоставляется максимально на 30 лет. Размер первоначального взноса - не менее 25%.

На весь срок действия договора недвижимое имущество обязательно страхуется от всевозможных рисков. Комиссионные накрутки за пользование и выдачу денежных средств отсутствуют.

Клиенты, заключившие договора с банком, имеют возможность отсрочить уплату основной задолженности либо продлить период действия кредита. Главное условие - предоставить документы, подтверждающие повышение стоимости стройки дома.

Кредит под возведение жилого дома в Россельхозбанке выдается лицам, уже имеющим земельный участок и официальную работу. По условиям программы необходимо привлечь созаемщиков. Они тоже обязаны доказать достаточность своего ежемесячного дохода.

Величина процентной ставки по кредиту начинается с отметки 8,85%. Договора заключаются на срок до 30 лет. Внесение материнского капитала позволяет заемщикам воспользоваться специальными предложениями банка. Комиссии не предусмотрены, штрафы и прочие накрутки за досрочное погашение отсутствуют. Сумма первого взноса - не меньше 15%. Минимальная стоимость кредита - 100 тысяч рублей, максимальная - 60 миллионов рублей.

В ВТБ24 тоже можно получить денежный заем на строительство дома. Банку по договору отводится роль инвестора. Размер первого взноса по условиям программы составляет не менее 20% от стоимости будущего здания. Величина процентной ставки начинается с 10% годовых. Максимальный срок - 55 лет. Если заемщик решит оформить страховку в банке, то он получит снижение ставки по кредиту. Льготы предоставляются постоянным клиентам, а также лицам, пользующимся кредитами ВТБ24.

Продажа построенного дома

По завершению строительства и снятию всех обременений со стороны банка, если дополнительно был взят кредит, жилье обязательно оформляется, как общая собственность всех домочадцев. Только после прохождения этого этапа появляется возможность распорядиться домом по своему усмотрению, но с соблюдением семейного и гражданского права. В соответствии с вышесказанным, дом разрешается продать.

Как правило, в таких жилых строениях проживают дети, являющиеся еще и собственниками помещения. Поэтому родителям, прежде всего, надо сходить в орган опеки, где требуется получить соответствующее разрешение. За неимением нарушений интересов несовершеннолетних лиц в отношении недвижимого имущества, такой документ выдается без задержек.

Для беспрепятственной реализации дома требуется соблюсти такие условия:

• покупаемому жилью полагается быть аналогичным по количеству квадратных метров или цене доли на каждого члена семьи;
• если помещение планируется приобрести позже, то на счет каждого ребенка кладутся денежные средства, равные долям в старом доме;
• ребенку выделяется доля в другой квартире или доме родственника.

Все ситуации еще раз доказывают, что продать дом не получится, если жилищные условия малолетних лиц будут ухудшены.

Когда детьми достигается совершеннолетний возраст, процесс продажи дома становится стандартным. В этих случаях необходимо получить согласие со стороны всех собственников.

Итоги

Рассмотрев подробно, как проводится программа МК под возведение собственного дома, напрашивается вывод, что заняться строительством с государственной поддержкой выгодно со всех сторон.

1. Во-первых, есть возможность взять кредит с первым взносом.
2. Во-вторых, дом строится по плану хозяев, и будет служить долгие годы, что тоже немаловажно.

На сумму сертификата даже разрешается провести реконструкционные работы в доме. В общем, пустить материнский капитал на строительство целесообразно в любом случае.