Международный туризм, хоть и потерял популярность c началом кризиса, сегодня активно навёрстывает упущенное, ведь всё чаще россияне осознают, что уж лучше отдыхать реже, но зато лучше. При этом путешествовать за рубежом можно экономно, если серьёзно отнестись к своим финансам и тщательно продумать поездку.
Одним из важных вопросов в заграничных путешествиях становится конвертация валют. В этом материале мы расскажем, как правильно тратить деньги за границей и не переплачивать.
Рубли нужны только в России и могут быть конвертированы напрямую ещё в паре — тройке стран постсоветского пространства, в остальном же мире главенствуют доллары и евро. Через доллары конвертируется и национальная валюта других стран Запада (Северная/Южная Америки), Востока (Китай, Тайланд, Малайзия, и другие), а также в Австралии и Африке.
Мелкая наличка пригодится вам, чтобы оплатить кофе в автомате аэропорта, билеты на экскурсию в музей, проезд в автобусе или сувениры у местных продавцов. Поэтому есть смысл брать с собой для подстраховки бумажные деньги. Но сводить весь бюджет к наличным всё же не стоит.
Финансисты хором повторяют, что в путешествиях за границей лучше отдавать предпочтение банковским картам, это безопасно, удобно и выгодно. Во-первых, не нужно конвертировать деньги несколько раз: рубли в доллары, доллары в местные денежные знаки, а если они останутся после поездки, то всю процедуру придётся повторить в обратном порядке, из-за чего мы понесём большие потери на комиссиях. Во-вторых, большие суммы наличных придётся декларировать. В-третьих, в случае потери или кражи бумажника, карту хотя бы можно заблокировать и не потерять большую сумму денег.
Все операции за границей в системе Visa будут проводиться через доллары, а в системе MasterCard — через евро. Перед отправкой в страну назначения поинтересуйтесь, как там обстоят дела с той или иной системой платежей, иначе придётся терять деньги на комиссии несколько раз.
При этом многие эксперты сходятся во мнении, что сегодня зачастую валюта зависит от того, как конкретный банк договорился с конкретной платёжной системой. Так что разумно заранее завести валютную карту и постепенно пополнять её небольшими порциями. Тогда мы скомпенсируем скачки курса, а также в будущем сможем избежать лишних конвертаций.
Нередко российские туристы сталкивались с проблемой блокировки карты самим банком. Как правило, происходит это в самый неподходящий момент.
Первая причина — поступление в банк информации из платёжной системы о том, что номер карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирован а. Это происходит в случае покупки в той точке или банкомате, где ранее у других клиентов уже происходили несанкционирован ные списания.
Вторая причина — необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты. Блокировка в таком случае направлена, в первую очередь, на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платёжных систем. При блокировке всем клиентам направляется sms -сообщение с информацией об этом факте и необходимости связаться с центром поддержки. Поэтому телефонный номер банка должен быть всегда под рукой, лучше сохранить его в списке контактов в своём телефоне.
Так как разблокировка карты может занять какое-то время, здесь-то нам и пригодятся наличные.
Чтобы не столкнуться с такой проблемой вовсе, предпочтение лучше отдавать международной банковской компании, а перед поездкой стоит позвонить в центр обслуживания и заранее предупредить о запланированной поездке за рубеж.
Часто мы делаем одну ошибку ещё дома — снимаем наличные с карты и несём деньги снова в банк, чтобы обменять их через оператора. Однако стоит приглядеться повнимательнее, зачастую именно в онлайн-банке, например, в Райффайзен-Онлай н , курс конвертации оказывается ещё выгоднее, чем в офисе.
Разберёмся для начала в понятиях.
Валюта счёта — это денежные единицы, хранящиеся на нашем счёте. Допустим, у нас рублевая карта, валюта — рубли.
Валюта операции — это валюта, в которой представлена стоимость товара или услуги, которую мы хотим приобрести. К примеру, мы покупаем баварские сосиски в Мюнхене, валюта операции в данном случае — это евро.
Валюта биллинга — это валюта, в которой наш банк рассчитывается с платёжной системой карты (VISA — доллары, MC — евро).
Рассмотрим самый простой вариант оплаты: наш счёт в евро, по карте MC покупаем итальянские сапоги в магазине за 100 евро. Терминал просит сумму у своего банка, тот делает запрос в платёжную систему, она — в наш банк, деньги списываются. Этот случай — самый простой, никаких дополнительных конвертаций не будет.
А теперь посложнее: местная валюта — не евро, а наш счёт — в рублях.
К примеру, мы захотели отправиться на экскурсию в Тайланде, и нам нужно заплатить за это 1000 тайских бат. Мы прикидываем, что курс тайского бата — 1 к 1,82. Рассчитываем, что поездка нам обойдётся примерно в 1820 рублей.
Процедура оплаты будет следующей:
1. Терминал в местном турагентстве делает запрос в свой банк: «Хотим 1000 тайских батов».
2. Местный банк просит у системы Visa «Дайте 1000 THB ».
3. Visa меняет местную валюту в свою: «Сегодня за 1000 THB мы даём 28,5 долларов».
4.Visa уточняет: «За обмен валют мы возьмём комиссию в 0,23%». Цена увеличилась до 28,56 USD.
5. Visa обращается в наш банк: «Хотим списать 28,56 доллара. Ок?».
6. Российский банк проверяет счёт, говорит «Ок» и резервирует на счете клиента сумму покупки в рублях, сконвертированну ю из долларов по своему курсу
7. На нашем счету резервировано 1902 рубля (по курсу банка 1 USD= 65,45 RUB ).
8. Мы отправляемся плавать на катере вдоль островов в океане.
9. Через некоторое время (обычно два — три рабочих дня) торговая точка выставляет счёт платёжной системе в размере 1000 THB , платёжная система в свою очередь выставляет счёт банку в долларах по курсу текущего дня, который может отличаться от курса на день совершения покупки, банк списывает со счёта клиента сумму в рублях, сконвертировав запрошенную сумму в долларах по текущему курсу банка. Важно отметить, что сумма резерва может отличаться как в большую, так и в меньшую сторону от суммы списания по счёту, в силу изменений курсов валют.
Цена в тайских батах, платёжная система — в долларах, карта рублевая. Все валюты разные, деньги поменяют дважды и возьмут комиссию.
Во многих популярных среди туристов городах местные продавцы любят оказать покупателю «медвежью услугу» и рассчитаться с ним рублями — произвести мгновенную конвертацию валюты по системе DCC (Dynamic Currency Conversion). Казалось бы, удобно, но есть ряд «тонких» моментов:
Продавец и его банк страдают скромностью и закладывают в это услугу комиссию, которая может составить 10 — 15%;
Зачастую страна владельца карты определяется неверно, и вместо счёта в рублях, клиент получает счёт в какой-то другой валюте.
Поэтому платите только в местной валюте. Если продавец даёт вам чек в рублях, не подписывайте его и откажитесь от платежа, иначе рискуете сильно переплатить.
К примеру, мы решили отправиться в евротур и побывать сразу в нескольких городах или странах. Для этого мы прямо в аэропорту в прокатной компании берём в аренду автомобиль. Сегодня на нашей банковской карте заблокируют 250 евро, мы рассчитываем, что потеряем 17500 рублей (по курсу 70 рублей за евро), однако проводка денег осуществляется не сразу, а через несколько дней, либо по окончанию срока аренды. На скачках курса валют мы можем как потерять пару процентов в рублях, так и выиграть. Часто с аналогичными задержками происходит оплата и других услуг за границей.
Также стоит внимательнее читать условия договора при бронировании автомобиля или номера в отеле. Для совершения операции замораживаются средства на карте. В случае подтверждения заселения деньги списываются, в случае отмены — размораживаются, но на это может уйти время. Будет неприятно, если мы рассчитываем на эти деньги, но не сможем ими воспользоваться сразу.
Причина — в сложной цепочке: банк, который обрабатывает наш запрос за рубежом, связывается с платёжной системой, а та — с банком. За несколько дней курс может сильно измениться. Поэтому эксперты советуют для путешествий завести отдельную банковскую карту сразу в валюте (в долларах или евро).
Если мы стараемся отводить в своей жизни место приключениям и при любом подходящем случае пакуем чемодан и мчим открывать новые страны, либо просто часто летаем по работе или к друзьям в определённую страну, то стоит задуматься об открытии счёта в валюте. Это выгодно и освобождает нас от лишней волокиты. Если у нас есть счёт в долларах или евро, с карточки будет списываться именно та сумма, которую мы захотим потратить. Тогда нам не придётся гадать, сколько съедает комиссия, каков сейчас курс рубля или процент по конвертации.
Отдавая предпочтение определённой валюте, надо учитывать и особенности страны. Если, к примеру, мы поедем отдыхать на Кубу, то однозначно лучше взять с собой именно евро: доллары в стране меняют с грабительской комиссией в 11%, выражая протест в отношении США.
Эксперты утверждают, что не стоит за границей увлекаться снятием наличных денег через местные банкоматы. Но если и встала такая необходимость, то лучше поискать терминалы известного международного банка. Например, банкоматы Райффайзенбанка представлены во многих странах мира.
При этом найти терминалы российских банков будет очень проблематично, а во многих странах и вовсе невозможно.
Если же у вас другой банк, терминал которого вы не нашли, придётся снимать деньги в банкомате третьего банка, и это будет уже накладно. Во-первых, комиссию за такую операцию возьмёт банк-владелец банкомата, а это — несколько долларов сразу. В некоторых дорогих отелях комиссия может быть существенно выше. Также проценты за пользование сторонним банкоматом устанавливает банк-эмитент карточки. При этом списание денег будет происходить по курсу платёжной системы Visa или MC, которая также накрутит лишние проценты. И главное — не стоит снимать деньги в банкоматах мелкими «порциями», ведь за каждую операцию придётся платить фиксированную комиссию.
В местных обменниках курс ещё более высокий, плюс за обслуживание с вас могут взять приличную комиссию. Если вы купите в России доллары или евро, а затем, например, в Польше поменяете их на злотые, то заплатите в итоге гораздо больше, чем если бы вы в магазине оплатили покупку даже рублёвой банковской картой.
Не пренебрегайте бонусными программами своего банка (ссылка): мили, баллы, кэшбек за покупки и другие «плюшки» помогут нам значительно сэкономить. Обычно кэш равен одному проценту, но можно вернуть больше. К примеру, Райффайзенбанк возвращает своим клиентам 5% от суммы трат, если за месяц наши расходы во всех торговых точках по дебетовым картам MasterCard Gold Package составят не менее 30 000 рублей. Повышенный cash-back действует не только на категории рестораны/бары/к афе, но и АЗС.
Не забывайте и о такой полезной системе, как Tax Free. При совершении покупки за границей в магазине со специальным знаком возьмите чек и попросите продавца оформить вам документы для Tax Free. В таможенной зоне аэропорта нужно подойти к специалисту центра обслуживания и оформить возврат НДС (от 7 до 22 % от суммы покупки). В течение нескольких дней вы получите проценты с покупки на свой банковский счёт.
Оформляйте банковскую карту Visa или MasterC ard в международном банке с развитой сетью обслуживания по всему миру.
Для частых путешествий лучше создать валютный счёт.
Перед поездкой предупредите банк о ней, чтобы карта не была заблокирована.
Держите телефон банка под рукой, чтобы в случае непредвиденной ситуации или кражи связаться со своим оператором и заблокировать карту.
Выгодно поменять рубли можно в личном кабинете онлайн-банка, курс зачастую выгоднее, чем в офисе.
Берите с собой в поездку и наличные, и банковскую карту.
Платежи в иностранной валюте лучше проводить по карте. Если валюта покупки и карты одна, то комиссии не будет вовсе.
Если понадобились наличные за границей — снимайте их в терминале своего банка или банков-партнёров. Каждая лишняя конвертация — это лишняя комиссия банков.
Платите только в местной валюте. Не стоит рассчитываться рублями по системе DCC, иначе потеряете деньги.
Если комиссий не избежать, платите картой с возможностью кэшбека.
Не стесняйтесь оформлять Tax Free там, где это возможно.
Эксперты настоятельно рекомендуют в зарубежных поездках пользоваться банковскими картами, так как этот способ хранения денег считается наиболее безопасным. «Пластиком» удобно платить за товары и услуги, вы не рискуете потерять наличность. Сегодня не имеет значения, какая у вас карта – американская Visa или международная MasterCard. Имеет значение, какой счет привязан к карте. Лучше, если это будет счет в долларах или евро.
Допустим, вы приобрели в Милане парфюм, расплатившись картой Visa российского банка с рублевым счетом. В этом случае рубли конвертируются в европейскую валюту согласно курсу платежной системы. Банк также может снять с вас проценты (от 1 до 5) за совершение операции по рублевой карте за границей. Если бы карта была в евро, вам удалось бы избежать конвертации и комиссии – вы просто оплатили бы покупку в евро, так же, как в России вы оплачиваете покупки в рублях.
Отправляясь в страны, где в ходу отличная от доллара или евро валюта, имейте в виду, что возможна и двойная конвертация. Так, если вы расплатились в датском магазине картой системы MasterCard и банк использует для расчетов с платежной системой рубли, система переведет их в датские кроны по своему курсу. Если же расчеты осуществляются в долларах, система конвертирует датские кроны в доллары, а ваш банк переведет их в рубли по собственному курсу. В подобных случаях рублевая карта более выгодна.
В некоторых иностранных торговых точках у вас могут уточнить, какой валютой вы желаете расплатиться: местной, долларами или евро либо же рублями. В таких случаях смело выбирайте местную валюту. Оплатив рублями, вы рискуете потерять в деньгах из-за комиссии от банка магазина и тройной конвертации (если валюта карты и расчетов не совпадают). Поэтому, отправляясь, например, в Китай, имейте в виду, что даже держателям долларовых карт там рекомендуют выбирать расчеты в юанях. Одна валюта будет переведена в другую, но тройной конвертации не произойдет.
Несмотря на все преимущества карты, полностью заменить ею наличные деньги не получится. Осталось еще немало мест, где карты просто не принимают, а где-то расчеты наличными более уместны.
Находясь за рубежом, вы можете свободно снимать с вашей рублевой карты как доллары и евро, так и местную валюту через . Принцип здесь тот же, что и при расчетах в торговой точке: одна валюта конвертируется в другую, но дополнительно банк может начислить свою комиссию за снятие наличных. Поэтому некоторым количеством мелких денег следует запастись еще до выезда за рубеж. Это можно сделать в банке или обменном пункте. Банк также может устанавливать ограничение на сумму средств, снимаемых за один раз.
Следует заметить, что не во всех зарубежных банках вы сможете найти привычные для нас обменные кассы. Тогда придется общаться с сотрудником банка, что может быть осложнено языковым барьером. Обменные пункты, как правило, предлагают лучший курс, чем банки, но здесь вы можете обнаружить некоторые подводные камни. Указанный на вывеске курс, вероятнее всего, будет действителен только при покупке достаточно большой суммы валюты. Но об этом не всегда предупреждают – велика вероятность, что вам просто обменяют деньги по менее выгодному курсу или просто обсчитают. В обменных пунктах также часто действуют различные комиссии, к тому же есть риск получить испорченные или фальшивые купюры.
Директор по развитию сервиса OneTwoTrip Аркадий Гиннес рекомендует при планировании поездки в какую-либо страну заранее узнать о том, какие валютные ограничения там действуют. Так, в некоторых странах на обмен долларов действует определенная комиссия. Например, на Кубе ее размер равен 10% от обмениваемой суммы. Разумеется, в такие страны лучше отправляться с евро. Если же в ваших планах посетить некий отдаленный остров или другую малонаселенную местность, возьмите с собой достаточное количество местной валюты. Ведь велика вероятность не встретить там ни одного банка или даже банкомата.
Где иметь при себе наличные необходимо:
Сегодня на рынке представлено несколько видов банковских карт, рассчитанных на разные группы населения. Среди них – дебетовые, зарплатные, студенческие. Отдельной группой можно выделить кредитные карты и карты с доступным овердрафтом.
Пластиковые карты в ближайшее время могут практически полностью вытеснить наличные деньги из обихода, чему способствуют присущие им преимущества.
Главным достоинством банковских карт является удобство использования. Владельцам карт не нужно постоянно иметь при себе большое количество наличных. Они могут покупать товары , делать переводы на другие счета. Также картой можно расплачиваться в любой точке мира, не имея при себе валюты. Деньги будут конвертироваться автоматически по курсу банка. При этом при поездке зарубеж у пользователя нет необходимости конвертировать валюту.
Одной из причин появления банковских карт является стремление обеспечить безопасность денежных средств пользователей. В случае потери карты, ее можно заблокировать в течение 1 минуты. Если карту украдут, ее всегда можно восстановить, в отличии от наличных денег. В любом случае злоумышленники не смогут воспользоваться картой не зная ПИН-код.
Банковские карты также отличаются универсальностью. Их можно использовать как для получения наличных в банкоматах, так и оплачивать товары по безналичному расчету.
Своими преимуществами обладают и кредитные карты, которые позволяют приобретать товары не имея всей необходимой суммы. А затем частями возвращать долг банку.
В ряде случаев у владельцев карт есть возможность приумножить собственные средства. Некоторые банки начисляют проценты на остаток по счету (по ставке от 0,5 до 10%).
Хорошей функцией банковских карт является возможность установить лимит на дневные операции. Это ограждает пользователей от незапланированных трат и позволяет не допустить перерасход.
Банк может сам установить лимит на снятие наличных по карте. Как правило, это ограничение составляет 200-300 тыс. р. в день.
В некоторых банках можно подобрать индивидуальную карту с наиболее полезными для пользователя бонусами. Владельцам карт с дополнительными преимуществами могут, например, предоставляться скидки при покупке или доступна функция cash back. Последняя подразумевает возврат определенной части платежа обратно на карту. Популярностью среди россиян пользуются карты, которые позволяют накапливать «мили» на полеты за приобретение товаров и услуг.
Между тем, использование банковских карт имеет недостатки. Так, далеко не во всех торговых точках сегодня есть возможность расплатиться картой, особенно в развивающихся странах. Поэтому наличные все равно необходимы.
Пользователям необходимо учесть комиссии, которые взимаются банками за выпуск и ежегодное обслуживание карт. Именно комиссии приводят к ситуации технического перерасхода по карте, когда у пользователя возникает отрицательный баланс на счете.
На дебетовые карты не распространяется действие системы страхования вкладов, поэтому лучше хранить крупные суммы на депозитах.
Как правило, банки берут плату за снятие наличных в сторонних банкоматах. При этом банкоматы обслуживающего банка могут быть удалены от пользователей, что создает сложности с получением наличных.
Среди недостатков стоит также отметить необходимость контроля остатка средств на карте, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда не хватает средств на покупку.
Многим из нас, так или иначе, приходится сталкиваться с вопросом оплаты с помощью пластиковой карты за границей. Хотя, стоит начать с того, что пластиковые карты пользуются огромным спросом и популярностью среди трудоспособного населения, ведь с их помощью можно получить заемные средства банка, получать бонусы и поощрения от своих покупок, хранить средства и получать проценты на остаток, оплачивать товары, услуги, кредиты и многое другое. Сегодня, выезжая за границу, практически, каждый путешественник берет с собой банковскую карточку для оплаты всех своих расходов.
Также всем пользователям банковских карт известно, что в настоящее время лидером среди платежных систем является Visa и MasterCard. Наверняка каждый знает, что при оформлении какого-либо пластика в банке сотрудник всегда задает вопрос? Какую карту вы будете оформлять Виза или Мастеркард. Действительно, какую? На этот вопрос пользователь сможет ответить, зная все нюансы и особенности двух конкурирующих между собой платежных систем. Но все же главным остается вопрос, какими картами можно расплачиваться за границей? Попробуем на него ответить.
Прежде чем ответить на вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе, рассмотрим тему двух мировых платежных систем, и чем они между собой различаются. Итак, платежная система Виза – это компания в Соединенных Штатах Америки, специализирующаяся на предоставление финансовых услуг, проведении платежных операций. Уже отсюда можно сделать вывод, что основная валюта платежных карт это доллар, при этом напомним, что единая валюта Европы – это евро.
MasterCard – это Национальная платежная система. Она также была создана в Америке в штате Калифорния еще в 1966 году. За долгие годы своего существования она объединила в себе более 20000 финансовых учреждений в более чем в 210 государствах направление деятельности компании – это эмиссия пластика под брендами MasterCard Maestro и Cirrus, осуществление электронных платежей и финансовое обслуживание частных корпоративных клиентов. Но все же основная валюта Мастеркард – это евро.
Обратите внимание, что условия обслуживания любой пластиковые карты определяют не только платежная система, которая, по сути, обслуживает транзакции по ней, но и банк эмитент платежной карты.
Чтобы понять, какой картой лучше расплачиваться в Европе, нужно разобраться во всех особенностях конвертации валют при совершении расходных операций в той или иной валюте. На самом деле оплата покупок за границей осуществляется при участии 3 валют – это валюта картсчета, валюты национальный платежные системы и валюта, в которой вы оплачиваете счет.
Если говорить простыми словами, то схема конвертации будет выглядеть следующим образом:
Обратите внимание, что конвертация валюты осуществляется по курсу платежной системы, причем на обработку каждого платежа отводится примерно трое суток, соответственно, курсы валют за этот период могут значительно измениться, и на момент списания средств вы можете обнаружить большую сумму, нежели была изначально.
Чтобы максимально точно понять систему оплаты покупок картой, рассмотрим простой пример. Например, вы совершили покупку в Германии на сумму 4 евро, оплата осуществлялось с карты Виза. Соответственно, сумма 4 евро сначала переводится в доллары, чтобы списать их с вашей карты. Но, постольку, поскольку у вас рублевый счет банк вынужден снова провести конвертацию валюты, то есть перевести ваши рубли в доллары. Отсюда уже можно сделать вывод, что в вашем случае конвертация валюты была осуществлена дважды.
Второй пример, в той же Германии или потратили с карты 4 евро, при этом ваша карта принадлежит мировой системе MasterCard. В данном случае на первом этапе конвертация осуществлена не была, по той причине, что валюта биллинга и валюта вашей покупки – это евро. В данном примере конвертация валюты была осуществлена один раз после обработки платежа вашим банком.
Отсюда можно сделать вывод, по какому курсу конвертируется валюта при оплате картой за границей, так конвертации валюты осуществляется по курсу платежной системы. Кстати, как у платежной системы Виза, так и у MasterCard есть официальный сайт, на котором размещена актуальная информация о курсах валют на определенное число. Правда, как всем известно, курс валют нестабилен, и может измениться буквально за один день.
Схема конвертации валюты
Обратите внимание, что при конвертации валюты банк и платежные системы взимают определенный комиссионный сбор, который колеблется от 1% от суммы и может достигать 5%.
Таким образом, мы подошли к вопросу, какой картой лучше расплачиваться в Европе Visa или Mastercard. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что все же для оплаты покупок в странах Евросоюза больше подойдет карточка MasterCard, ведь, как говорилось ранее, ее основная валюта – это евро, соответственно, при оплате каких-либо товаров вы будете платить за конвертацию всего один раз. То есть только тогда, когда осуществляется перевод с рублевого счета в евро.
При этом, если вы возьмете с собой карту Виза, вы также успехом можете ей оплатить любые свои расходы, только при этом стоит учитывать, что при оплате одного товара сначала стоимость его будет переведена в доллары а потом по актуальному курсу доллары будут приведены в рубли и списаны с вашего рублевого картсчета.
Обратите внимание, что в странах Евросоюза выгодно расплачиваться картами мировой платежной системы MasterCard из-за отсутствия необходимости переплачивать дополнительную комиссию за конвертацию валют.
Справедливости ради стоит отметить, что за границей принимают карты различных мировых платежных систем и их довольно много. Несомненным лидером на рынке являются Виза и Мастеркард, кроме них, большие объемы рынка завоевали такие платежные системы, как American Express США, UnionPay Китай, JCB Япония и другие . Какие карты принимают в Европе вопрос довольно сложный, потому что, например, карты Visa, MasterCard и Американ Экспресс принимают практически во всем мире, платежная система UnionPay появились не так давно и только развивает зону обслуживания.
Совсем недавно, в 2015 году, в России появилась своя платежная система Мир, которая, наверняка, уже набрала сотни тысяч пользователей, которые в свою очередь, интересуются вопросом, принимают ли карты Мир за границей, на самом деле, география платежной системы пока не так развита. Однако, кредитно-финансовые организации уже запустили выпуск кобейджинговые карт, то есть пластик, который объединяет платежную систему Мир с другими международными платежными системами, например, Мир-JCB. Кроме того, уже подписано соглашение об эмиссии карт Мир-UnionPay и Мир-AmEx, которыми можно будет расплачиваться, в частности, в Европе.
Кобейджинговая карта Мир
Еще нужно отметить один нюанс, что не все платежные карты Виза и Mastercard подходит для оплаты товаров и услуг за пределами Российской Федерации, речь идет о пластике начального уровня Visa Electron и Mastercard Maestro. Несомненно, некоторые из них можно использовать за пределами Российской Федерации, если это условие регламентировано банком-эмитентом пластиковые карты. То есть, если вы являетесь обладателем карты Visa Electron или Мастеркард Маэстро, уточнить возможность их использования за границей можно непосредственно в том банке, который вам ее выдал. Технически такая возможность существует.
Итак, обращаясь в банк для оформления пластиковой карты, перед каждым потенциальным пользователем встает вопрос, какой именно пластик нужно оформить, чтобы максимально выгодно оплачивать покупки в иностранной валюте. Как мы определили выше, наиболее выгодным вариантом является Мастеркард, за границей, точнее в Европе, вы будете экономить на двойной конвертации валюты из рублей в доллары, а затем в евро (напомним, такая система работает для карт Виза).
Далее, пользователю нужно определиться непосредственно с классом пластика и банком-эмитентом. Что касается выбора банка, то здесь пользователю придется потратить много времени для того, чтобы определить какая именно кредитно-финансовая организация готова предложить наиболее выгодные условия обслуживания. Здесь стоит только отметить, что пользователю нужно обратить внимание на стоимость годового обслуживания пластика, кредитный лимит, если речь идет об оформлении кредитной карты, валюту счета и дополнительные возможности в виде кэшбэка, процентов на остаток и многое другое.
Кстати, стоит отметить тот факт, что банки вместе с пластиковой картой могут предложить дополнительные услуги для путешественников, например, страховка, доступ в VIP-зону аэропорта, и другие. Но, как правило, за дополнительные услуги придется заплатить высокую плату годового обслуживания постольку, поскольку они доступны для платиновых карт высокого уровня.
Обратить внимание, особенно на тот факт, что банки взимают свою комиссию при конвертации валюты, которая колеблется в пределах 0,5-1,5% от суммы покупок.
Наконец, последний вопрос – это открытие банковского счета. Ни для кого не секрет, что сегодня банки предлагают открыть счет как в рублях, так и в иностранной валюте. Например, в Сбербанке вы можете открыть текущий счет в долларах, евро или рублях. При этом к каждому счету можно привязать пластиковую карту. Если данный вариант вам не подходит, то вы можете выбрать карту в иностранной валюте, такую возможность также предлагают практически каждый коммерческий банк.
То есть, вам достаточно обратиться в банк с документами и открыть счет в любой валюте, которой вы планируете расплачиваться в ближайшем будущем. Например, если вы собрались ехать в страны Евросоюза, то вы можете открыть любую дебетовую карту в евро. Кстати, что касается кредитной карты, то вопрос индивидуальный, если вы хотите получить кредитный лимит в иностранной валюте, то вам нужно выбирать специализированное предложение, то есть банк, который готов предоставить кредит в евро.
После того как вы получили пластиковую карту, вам нужно пополнить счет. Кстати, для этого необязательно иметь при себе иностранную валюту, вам достаточно обратиться в банк к оператору и пополнить счет в рублях. Но на счет карты будут зачислены евро, причем в данном случае, конвертация будет осуществляться по текущему курсу банка.
Обратите внимание, если расплачиваться за границей картой с текущим счетом в иностранной валюте, то в данном случае в конвертации необходимости нет, а, значит, вы сможете сэкономить на комиссионных сборах.
Как видно многие карты действуют за границей, если быть точнее, то в странах Евросоюза к оплате принимают пластик от различных платежных систем. Разница лишь состоит в выгоде самого владельца, то есть он может оплачивать свои расходы и не платить при этом проценты и курсовую разницу, а, наоборот, получать скидки и привилегии от банка и платежной системы либо переплачивать проценты за конвертацию.
Сложности понимания, чем лучше рассчитываться в интернете – картой либо аналогами – легко разрешимы. Принцип прост: сопоставляя цели – предопределять методы. Проще говоря: не следует ограничиваться одними лишь электронными деньгами или повсеместно использовать кредитку. Главное – избирательность.
К примеру, подбирая , велик соблазн сэкономить время и выбрать для расчетов привычную карту (зарплатную, депозитную). Для ежедневных же расчетов постоянно наличествует желание «схитрить»: меньше платить – больше услуг получать взамен. Но всегда ли хороши альтернативные сервисы?
Битва за аудиторию: карта или электронный кошелек?
Учитывая популяризацию аналогов (от Skrill и PayPal до вебмани и киви), идеи, чем лучше расплачиваться в интернете нередко приводят к неосмотрительным решениям. Важно помнить: сервисы сервисами, но карта – вариант универсальный. Так, осуществляя транзакции в 202 странах мира, Visa – лидер рынка, и было бы нелепо не воспользоваться их услугами.
При этом цепочка операций «карта – банк – операционный центр» не отличается скоростью (та же Visa частенько информирует клиентов о сроках в 2-3 дня). И как быть в гипотетических ситуациях, при которых лучший смартфон в мире «уплывает» из-за нерасторопности сервиса? Решение прозаично – нужно составить личную шкалу приоритетов, основанную на сравнениях:
Во-первых, это избавляет от волокиты: единожды зарегистрировавшись на сайте, дальнейшие финансовые операции проводятся в 3-4 клика мышки. Во-вторых, это безопасно: так как контрагентом выступает банк, выпустивший карту, есть к кому обращаться в спорных ситуациях. Наконец, оплата картой – залог доверия со стороны продавцов, которые ценят прямой контакт с клиентом.
Да, WebMoney берут фиксированную комиссию, но ее размер (0.8%) – ничтожно малая плата за скорость и ассортимент услуг. И нет ничего удобнее, чем, не отрываясь от дел, иметь возможность оплатить доставку, скажем, пиццы. Или пополнить телефон (не только свой), сохранив для удобства шаблон. Дополнительный плюс – автоматические платежи для покупок в магазинах.
Финансовая «подушка безопасности» по цене 1-10$? Именно столько «затянет» выпуск виртуальной карты. Основные форматы – Visa, MasterCard, maestro. Интересно, что сервисы, выпускающие подобные карты, для оплаты примут и банковский перевод, и даже яндекс деньги. Выгода – баланс на случай непредвиденных покупок. Недостаток – скромный лимит (обычно до 200$).
Кредитки, «виртуалки», «зарплатки» – какой картой лучше расплачиваться в интернете так, чтобы и в комфорте не потерять, и безопасность соблюсти? Прежде всего – не кредитной (транзакцию-то банк проведет, но ее итоговая стоимость может неприятно огорчить дополнительными комиссиями) и выпущенной в той валюте, в которой планируется покупка (платить рублями за доллары – глупо, конвертация окажется грабительской).
Лучший вариант – Visa Classic. Подобные дебетовые карты недороги в обслуживании (обычно – 7-10$ в год), их выпускает любой банк мира, а принимают к оплате – все топовые сервисы, предоставляющие услуги или товары. Лимит операций обычно достигает 1000-2500$ ежемесячно, так что заказать новогодний подарок такой картой можно не только близким, но и всем друзьям-товарищам. Выгода – экономия времени, удобство в использовании. Впрочем, простая Visa, за обслуживание которой не взимается плата, также будет хорошим вариантом.
Вариант, которого стоит избегать – MasterCard. Да, MC «заманивают» курсом конвертации валют, но, выбирая какой картой лучше расплачиваться в интернете, главный критерий – совместимость с сервисами и . И здесь есть нюанс: входящие операции обработаются без проблем, а вот если товар не подойдет – возникнут неприятности. Из-за специфики системы платежей, 90% продавцов откажутся сделать «возврат по требованию» на MasterCard.
Если с картами ситуация более-менее прозрачна, то электронные системы важно классифицировать по назначению: от узкоспециализированных агрегатов (деньги майл ру, монета ру) до полноценных валютных сервисов. С точки зрения пользовательского комфорта, оптимально иметь кошельки сразу в нескольких системах:
Что до платежных агрегатов, то регистрация в некоторых не помешает. Так, те же деньги mail.ru – удобный и простой сервис, позволяющий направлять с личной карты бескомиссионные платежи. Покупку подобными сервисами, конечно, не оплатить. Их «фишка» – бытовые операции. Но используя , можно совершать срочные переводы с карту на карту за скромные 1.3% от транзакции.
Безопасность – условие первостепенное. Знать, чем лучше рассчитываться в интернете необходимо, но это знание – теория. Для безопасных расчетов потребуется практика, здравый смысл и понимание действий, заведомо походящих на мошеннические. При этом сложностей нет, достаточно лишь:
Важно понимать: одно дело – ввод кода CVV или CVC (цифры на обороте карты) в платежную форму. Это нормальная безопасная операция. И совсем другое – требование этот самый код сфотографировать. Подобный запрос – однозначное мошенничество. Что касается PIN-а, то он и вовсе никогда не применяется для интернет-расчетов.
Случается, вялотекущее перелистывание страниц приводит к неожиданным результатам: вот он – «forever and ever», идеальный, функциональный, недорогой, презентабельный! Одна проблема – продается этот гаджет не на Amazon, eBay или AliExpress, а где-то на задворках интернета. Сведений о магазине нет. Брать опасно. Но ведь выгодно! Как же быть?
Первый вариант – расплатиться вебмани (плюс подобного шага – возможность при случае подать в арбитраж). Но ситуации для таких «находок» лучше моделировать заранее. Отличный лайфхак – заказ любой мгновенной долларовой карты. Обязательное условие: чтобы снизить риски, карта должна быть не именной и подключенной к системе смс-оповещения о транзакциях.
