Почта Банк предоставляет несколько программ кредитования, а также рефинансирования кредитов оформленных в других банках (не относящихся к группе ВТБ). При этом, условия и сумма кредита, по программам имеют отличительные особенности. Кредит наличными в Почта Банке — это базовая программа кредитования на любые цели, с наиболее выгодными условиями среди антологичных программ других банков.
Вместе с программой кредитования наличными, Почта Банк предлагает выгодные кредитные карты: (с опцией начисления процентов на остаток на карте и бонусным поощрением) и .
В таблице представлены, предложенные Почта Банком кредитные программы, с основными условиями:
| Наименование кредита | Предоставляемая сумма | Годовая процентная ставка | Срок |
| Кредит наличными | до 1 500 000 ₽ | от 10,9% | 1 — 5 лет |
| Рефинансирование | 50 000 — 1 000 000 ₽ | от 11,9% | 1 — 5 лет |
| Льготный кредит на освоение «Дальневосточного гектара» | 3 000 — 1 000 000 ₽ | 14,5% | 6 мес. — 5 лет |
| Кредит на образование «Знание – сила» | 2 000 000 ₽ | 9,9% | до 150 мес. |
| Кредиты для корпоративных клиентов | 50 000 — 1 000 000 ₽ | от 10,9% | 1 — 5 лет |
| Дачные строения и дома в кредит (первоначальный взнос от 10% до 90%) | до 1 000 000 ₽ | — | 6 — 60 мес. |
| Кредиты для пенсионеров | 20 000 — 200 000 ₽ | от 10,9% | 1 — 3 года |
Общие условия :
Индивидуальные тарифные планы по «Кредиту наличными»
По программе Кредит наличными установлены различные условия в зависимости от тарифного плана.
Для клиентов у которых тарифный план Сберегательного счета «Базовый» , условия следующие:
Для тарифных планов Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» :
Льготный кредит предоставляется пожилым гражданам на следующих условиях:
Почта банк предлагает более лояльные условия для пенсионеров, в любых других банках пенсионеров кредитуют крайне неохотно.
Также можно оформить страховку на случай госпитализации и других непредвиденных сложностей. Ежемесячные выплаты за нее равны 0,2-0,3% от суммы кредита.
Условия кредитования:
Ссуда на образование предоставляется Почта Банком поэтапно. Для осуществления каждой проплаты в банк следует принести квитанцию из учебного заведения. В конце учебы заемщику нужно погасить основную сумму займа. Дальше он будет выплачивать только проценты по нему.
Первый вопрос, волнующий заемщиков, касается размера % ставки. Он зависит от разных факторов (суммы, срока и пр.). Огромная выгода этого кредита заключается в том, что им можно управлять. Есть возможность самостоятельно оплатить 1-2 семестра. Не приносите в банк квитанцию и платите сами! Эта сумма будет вычтена из общего долга.
Эта распространённая услуга переноса кредита из одного банка в другой, при это предоставляются выгодные условия. В Почта Банк можно перевести кредит из любого другого банка, не относящегося к группе ВТБ. Главное, чтобы на этот кредит не были наложены штрафные санкции и он являлся действующим.
Новая ставка (в Почта Банке) назначается только после изучения прежних долговых обязательств клиента. Последнему могут быть предложены 1 или 2 кредита общей суммой до 500 тыс. Претенденту на рефинансирование нужно предъявить свой прежний договор и паспорт. Ответ обычно поступает в течение суток.
Плохая кредитная история - главная преграда для рефинансирования кредита посредством Почта Банка. Если нужна большая, чем указано, сумма, кредит можно оформить на двух созаёмщиков.
Помимо описанных выше продуктов, клиентам Почта Банка доступны следующие дополнительные опции:
Чтобы подключить одну или несколько услуг, нужно обратиться к представителю банка до внесения очередного платежа. Если лично прийти в офис сложно, с ним можно созвониться (используйте телефон горячей линии).
Оплачивать можно через банкоматы, сайт Почта Банка или его партнеров. Наиболее удобно оплачивать кредит через страницу онлайн оплаты Почта Банка, с другой карты. При использовании личного кабинет интернет-банка, можно настроить автопогашение.
Адреса партнеров банка, через которые можно переводит деньги для оплаты кредита на сайте банка.
Если клиент согласен оформить страховку, его шансы на получение кредита резко возрастают. После погашения кредита расплатившийся заемщик может снова получить его половину.
Перед подачей заявки можно воспользоваться и рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей и график выплат. Взносы при этом рассчитываются уже с учетом страховки.
Для подачи онлайн заявки на кредит, банк предусматривает 2 способа:
Все подробности по кредитным программам Почта Банка на
Условия и ставки
Назначение На любые цели. Процентная ставка От 10,90% годовых при подключении услуги «Гарантированная ставка» и переходе на тариф «Активный». В стандартных условиях — 12,9%-23,8%. Максимальная сумма 1 500 000 ₽ для зарплатных клиентов и работающих пенсионеров. Для всех остальных — до 1 млн ₽. Страхование Не является обязательный и не влияет на размер процентной ставки. Обеспечение Банк не требуется привлечения поручителей или залога.
Требования и документы
Категории физических лиц Кредит наличными предоставляется наемным работникам и студентам. Возраст От 18 лет на момент обращения в Почта Банк. Регистрация Обязательная в любом субъекте Федерации. Доход Подтверждение дохода не требуется. Документы
Для оформления кредита наличными понадобятся:
Выдача и погашение
Рассмотрение В течении 1 рабочего дня. Действие решения После получения одобрения физическое лицо может в течении 7 дней подписать договор на выдачу денежных средств по согласованным условиям. После этого срока придется подавать новую онлайн заявку. Оформление Подписание договора на получение кредита наличными проходит в офисе Почта Банка. Выдача Выдача кредита физическому лицу происходит перевода на карту. Получение наличных возможно в любом банкомате. Погашение Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами в течении все срока действия договора. Возможно досрочное полное или частичное закрытие долга в любой момент. Штрафы В случае несвоевременного или неполного внесения регулярного платежа насчитывает штраф в размере 20% годовых от суммы возникшей задолженности до полного внесения необходимой суммы.
Дополнительные опции
Почта Банк позволяет после получения кредита без справок и поручителей еще больше улучшить условия кредитования и снизить процентную ставку. Для этого существует возможность подключить следующие дополнительные опции:
«Почта Банк» – это розничный банк, созданный относительно недавно, в январе прошлого года. Он был образован усилиями международной финансовой группы ВТБ и ФГУП «Почта России» на основании «Лето Банка».
Согласно статистическим данным, лишь 1/2 взрослого населения страны активно использует предлагаемые банками услуги. Тогда как в Китае данный показатель составляет 70%, а в скандинавских странах – больше 90%. Благодаря работе «Почта Банка» будет усилено проникновение банковских услуг на территории России.
Важно! Первостепенную свою цель основатели «Почта Банка» видят в повышении доступности финансовых услуг для российских граждан.
Сберегательные счета;
Кредитные продукты в ассортименте;
Расчетные и кредитные карты;
Платежи и переводы;
Интернет- и мобильный банк.
Основатели «Почта Банка» хотят сделать его одним из наиболее масштабных в стране. Поэтому в ближайшие годы запланировано открыть около 15 клиентских центров.
«Льготный». Согласно условиям программы, кредитный лимит в «Почта Банке» варьируется от 20 до 150 тыс. рублей. На его погашение отводят 1-3 года. Переплата в год – 19,9-29,6%, точный размер определяется для каждого заявителя персонально;
«Льготный Особый» – ориентирован на пенсионеров, получающих пенсию в данном финансовом учреждении. Лимит по кредиту и срок кредитования являются аналогичными предыдущей программе, а процентная ставка снижена и составляет 16,9-29,6%.
Важно! Вместе с тем, оформляя кредит в «Почта Банке» России, можно воспользоваться услугой «Гарантированная ставка». С ее помощью при полном погашении кредита без просрочек будет произведен перерасчет – с учетом процентной ставки 14,9%.
Чтобы оформить кредит в «Почта Банке» России, пенсионерам следует обратиться в отделение финансового учреждения с паспортом гражданина РФ и работающим мобильный телефоном.
После подачи заявки предстоит ожидать решения, что может занять минимум пару часов, а максимум – 1 рабочий день. Кредитные средства можно обналичить через банкомат или расплачиваться банковской картой.
Ожидать решения по заявке, которое будет принято не позднее следующего рабочего дня. Приходит извещение от «Почта Банка» с помощью sms-сообщения на мобильный телефон;
Получить наличные или совершить безналичный платеж.
При оформлении кредита сотрудник «Почта Банка» открывает Сберегательный счет с картой и предоставляет карту платежной системы Visa.
С помощью последней можно получить наличные в любом банкомате или оплачивать услуги, товары в интернете или магазинах по всему миру безналично.
Получить наличные без комиссии за снятие можно в банкомате «Почта Банка».
В Почта Банке проценты по кредитам назначаются на основании внутренних правил, поэтому ставка определяется в каждом конкретном случае индивидуально. Но нам известны диапазоны значений и зависимость от условий тарифа. Как физическому лицу в 2019 году получить выгодный процент по кредиту Почта Банка?
Традиционно процент, который назначается физическому лицу при оформлении потребительского займа, рассчитывается по итогам автоматической проверки.
Вывести однозначную зависимость на сегодня сложно, потому что в алгоритмах заложены экономические переменные, с которыми простому обывателю знакомиться бессмысленно - вы все равно не угадаете, какую ставку одобрит банк.
Но кое-какие закономерности по отзывам пользователей и реальных заемщиков можно определить:
Проценты по кредиту наличными Почта Банка в 2019 году зависят от:
Условий кредитования:
На сегодня при оформлении кредита важно знать о его двух параметрах:
В Почта Банке диапазон полной стоимости потребительского кредита наличными колеблется от 13,9 до 23,9% годовых.
На простом примере:
Как видите, реальная переплата по кредиту наличными составила не 17.900 рублей (т.е. 17,9%), а всего 10,092 - т.е. 10%. Так получается потому, что процент начисляется не на всю сумму сразу, а на ее остаток каждый месяц, который при добросовестном погашении уменьшает расчетную базу.
В 2019 году ставки по займам наличными в стандартных тарифах распределяются следующим образом.
Базовый процент - от 12,9 до 23,9% :
Потребительский кредит льготные ставки - от 12,9 до 20,9% :
Разница между льготными и базовыми ставками небольшая - от 1 до 3%.
Процент потребительского кредита Почта Банка на обучение в 2019 году фиксированный - 9,9% годовых.
Особенность этого займа в том, что во время обучения вы в первую очередь платите только за пользование деньгами, а основной долг гасите после полной выплаты начисленных процентов, поэтому сумма ежемесячного платежа будет минимальной.
По кредиту на образование есть дополнительная комиссия за ведение счета:
Для пенсионеров разработан специальный кредитный проект с небольшим кредитным лимитом под названием Льготный.
Условия несколько отличаются от общепринятых:
Хитрость этой программы в том, Почта Банк дает кредит пенсионерам под низкий процент только если они пользуются специальными тарифами Сберегательного счета (проще говоря - получают свою пенсию или зарплату через банк).
Диапазон ставок на сегодня от 16,9 до 23,9% годовых:
Возможно обычным пенсионерам будет выгоднее воспользоваться тарифом Первый Почтовый (см. выше).
В 2019 году процент в Почта Банке физическим лицам, которые работают в компаниях-партнерах, назначается по тарифному плану Деловой.
Он в свою очередь, как и классический Почтовый, делится на две категории ставок:
Базовые проценты на сегодня от 12,9 до 23,9% годовых:
Процент для льготных категорий - от 11,9 до 20,9% годовых:
К участию в проекте принимаются потребительские и автокредиты. К ним выдвигаются такие требования:
На сегодня проценты по программе рефинансирования выглядят так:
Пенсионеры могут рассчитывать только на 16,9 или 19,9% - в этом случае правило льготной ставки для них не действует. Сумма ограничена 200.000 руб., срок - 3 годами.
Улучшить условия кредитования в 2019 году и снизить реальную переплату способны дополнительные услуги банка.
Получить низкий процент поможет оформление страховки Максимальная защита. Полис включает покрывает риски:
Отдельная программа страхования Новый максимум помимо вышеуказанных, включает также риск от потери работы. Страховщиком выступает ВТБ-Страхование.
При наличии обеспечения, заемщик или его близкие освобождаются от обязательных выплат при непредвиденных обстоятельствах. При этом оставшуюся после погашения часть страховки допустимо получить на руки. Максимальная сумма покрытия может превышать даже задолженность по ссуде. Установленная величина не изменяется по мере оплаты займа, а сохраняется до конца действия договора.
