Что делать кредитору, предоставившему гражданину или юрлицу займ, если обязательства не были исполнены надлежащим образом? Конечно же, принимать соответствующие меры, предусмотренные законодательством, направленные на принудительное погашение задолженности. Но в некоторых случаях вопрос удается решить и без суда.
О том, какие последствия наступают для заемщика при несвоевременном погашении задолженности, указывается в следующих нормативных документах:
Так, согласно ст. 14 ФЗ № 353, если заемщик нарушает сроки возврата займа или кредита, а также начисленных по нему процентов, таковой будет нести ответственность, регламентированную:
Также кредитор приобретает право требовать досрочного расторжения договора.
Кроме этого, уплате подлежит не только сумма долга, но и:
Существует три способа проведения процедуры взыскания:
Досудебное урегулирование предполагает методы воздействия на должника, направленные на побуждение к добровольному погашению долга.
Сюда входят:
На данном этапе кредитор, обычно, направляет письменную претензию на адрес должника, в которой указывает свои требования и способы урегулирования задолженности. Если участникам процесса удается достичь согласия, дело плавно переходит во внесудебный этап.
Внесудебное урегулирование включает в себя:
Если участники процедуры не смогли мирно решить вопрос, кредитор подает заявление в судебную инстанцию, и дальнейший процесс осуществляется в рамках судопроизводства.
В первую очередь, кредитующая компания начинает взыскание долга по договору займа с дистанционных методов взаимодействия с клиентом. Сюда входят телефонные звонки, СМС-оповещения с просьбой погасить долг, звонки родственникам, друзьям и начальству по месту работы.
Если данные способы принесли результат, происходит запуск досудебной процедуры урегулирования.
Досудебный этап предполагает нахождение кредитной организацией наиболее эффективных способов воздействия на должника, способных побудить последнего добровольно погасить задолженность.
Если телефонные переговоры не помогают, банки и МФО могут посещать заемщика и лично – по месту его жительства и регистрации. Для этого в кредитных учреждениях есть специальные службы по урегулированию задолженности, цель которых – находить приемлемые методы, выгодные для обеих сторон.
С должником пытаются связаться и по почте, направляя официальную претензию. В дальнейшем этот документ поможет в судебном процессе доказать, что дебитор был должным образом уведомлен об обязанности погасить кредит в установленные сроки.
Досудебный этап включает в себя и привлечение сторонних организаций, таких как коллекторские агентства. Данные компании могут осуществлять лишь те действия по взиманию долга, прямо не запрещенные законом.
В случае незаконных действий таких агентств должник имеет полное право обратиться в соответствующие правоохранительные органы за защитой.
Судебное делопроизводство запускается только в том случае, если меры досудебного урегулирования не привели к должному эффекту. В таких случаях кредитная структура приобретает право обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением о взыскании.
Для подачи иска потребуется следующая документация:
Подсудность определяется согласно размеру долга:
Кредитору в обязательном порядке нужно предоставить в суд копию претензии, отправленной по месту жительства дебитора. В противном случае, вынесение вердикта в пользу банка или МФО маловероятно ввиду недолжного осуществления претензионной (досудебной) работы.
Поскольку истцом выступает кредитная организация, а ответчиком – заемщик, в случае выигрыша одной стороны противоположная обязана будет компенсировать судебные издержки, юридические услуги и прочие расходы.
Обратите внимание! Даже после запуска судебной процедуры есть возможность заключения мирового соглашения. Это поможет избежать длительного процесса исполнительного производства, который по времени может занять несколько лет.
Если судебная инстанция вынесет решение в пользу банка, заемщику будет дано время для добровольного исполнения обязательств. В противном случае, в дело вступят приставы, которые могут наложить арест на имущество должника или ограничить выезд за границу.
Приставы будут действовать в соответствии с ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» и смогут применить следующие меры:
При подаче иска уплате подлежит госпошлина. Ее размер регламентируется п. 1 ч. 1 ст. 333.19. НК РФ.
Размер госпошлины зависит от суммы исковых требований:
Общий размер госпошлины не может превышать 60000 р.
Госпошлина при подаче иска оплачивается кредитной организацией. Если же судебный орган примет решение в пользу банка, соответствующие расходы будут взысканы с ответчика.
Обратите внимание! Указанные размеры госпошлины действительны при рассмотрении дел:
Если же дело рассматривает арбитражный суд (к примеру, по иску банка к юрлицу), то размеры пошлин будут регламентироваться п. 1 ч. 1 ст. 333.21. НК РФ.
Согласно действующему законодательству, претензионная работа – это обязательный элемент любой процедуры по взысканию кредитной задолженности. Соответственно, банки и МФО обязаны направлять по месту жительства заемщика особый документ в письменном виде – претензию.
Претензия должна включать в себя следующую информацию:
Если претензия составлена юридически грамотно, обычно процесс заканчивается уже на данной стадии, так как заемщик осознает всю серьезность ситуации и возможные последствия.
Любое исковое заявление включает в себя 4 основные составные части:
Если ответчиком является гражданин (физлицо), дело рассматривается судом общей юрисдикции – районным или мировым, в зависимости от суммы исковых требований.
Образец иска между физлицами можно загрузить . К иску нужно приложить документацию, свидетельствующую об уплате госпошлины, расчет процентов и неустоек, а также копию договора займа.
Если спор происходит между юрлицами, то делом будет заниматься арбитражный суд.
Порядок взыскания практически идентичен таковому для физических лиц. Обязательна и претензионная работа – прежде чем подать иск в суд, истец должен направить на юр. адрес должника соответствующее уведомление.
Взыскание задолженности – это крайняя мера, которая предпринимается в случае неисполнения кредитных обязательств должником вовремя и в полном объеме.
Обращаться в суд невыгодно ни одной из сторон – кредитные структуры теряют время, заемщики, в случае проигрыша – деньги или даже имущество. Сторонам лучше договориться в мирном порядке, если, конечно, они готовы «пойти на диалог».
02.01.2019
Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, с учетом последних изменений действующего законодательства.
Исковое заявление о взыскании долга подается в случае нарушения заемщиком условий возврата долга или процентов по договору займа.
Споры, вытекающие из имущественных споров до 50 000 руб., рассматриваются мировыми судьями, а свыше этой суммы — районными (городскими) судами. Причем цена иска в этом случае определяется как сумма взыскиваемого долга, процентов за пользование займом и неустойки за просрочку платежа.
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа подается по месту жительства ответчика. В качестве приложения к иску необходимо представить договор займа и (или) расписку о передаче денежных средств, расчет задолженности и процентов (для его составления можно применить образец ), квитанцию госпошлины. Для расчета госпошлины по денежным требованиям удобно воспользоваться .
Гражданские дела по спорам о взыскании долга обычно затруднений у судей не вызывают и рассматриваются в короткие сроки. Исключение составляют случаи, когда ответчик оспаривает свою подпись в договоре или расписке. В этом случае суд может предложить представить истцу другие доказательства, а чаще всего назначает по делу судебную почерковедческую экспертизы (). Договор займа также может оспариваться ответчиком по безденежности.
В _____________________________
(наименование суда)
Истец: _________________________
(ФИО полностью
, адрес)
Ответчик: ______________________
(ФИО полностью
, адрес)
______________________
(вся сумма из требований)
«___»__________ ____ г. между мной и ответчиком _________ (ФИО) был заключен договор займа, по условиям которого ответчику передана в долг сумма _______ руб. на срок по «___»__________ ____ г., с выплатой процентов в размере _____ % ежемесячно. Условия договора закреплены письменно, подтверждаются (договором, распиской) от «___»__________ ____ г.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В установленный срок долг ответчиком мне не возвращен (возвращен частично). Размер долга на момент обращения в суд составляет _______ руб., включая проценты. Расчет задолженности прилагается.
В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Период просрочки долга составляет _____ дней, размер банковской ставки на момент предъявления иска составляет _____ %, таким образом, сумма процентов на момент подачи иска в суд, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания составит _______ руб. прилагается.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, статьями — Гражданского процессуального кодекса РФ,
Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле).
Задолженность по договору займа является обычным делом, что особенно актуально на фоне повышения числа МФО и упрощения процедуры выдачи кредитов населению. Наибольшим спросом пользуются займы размером до 100 000 рублей, которые оформляются через микрофинансовые учреждения. Такая популярность обоснована, ведь для получения средств необходимо минимум документов — паспорт и ИНН. В справке с работы, внесении залога, поручительстве и прочих аспектах крупных кредитных соглашений нет необходимости. При этом заемщики не всегда справляются с возложенными обязательствами и часто переходят в разряд должников компании. Как в этом случае производится взыскание долга? Какие мероприятия предпринимаются в первую очередь?
Практика показывает, что основная доля задолженностей по договору займа взимается еще до суда. Объясняется это забывчивостью заемщиков или нахождением в отъезде, из-за чего и складывается подобная ситуация. В результате человек не собирался нарушать правила, но оказывается в категории должников. Возможны ситуации, когда заемщик потерял прежнее место работы и находится в поисках нового варианта для трудоустройства. Почти во всех рассмотренных случаях должник находит способы для погашения задолженности. В итоге дело до суда не доходит.
Процесс досудебного истребования долга бывает двух типов:
При появлении финансовых проблем и желании погасить задолженность необходимо поставить об этом в известность менеджеров кредитора. Требуется доказать свое желание и возможности выплатить средства, а также указать точную дату. Лишь при таком подходе можно избежать проблем с коллекторами и последующей подачииска о взыскании задолженности по договору займа.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Если предварительная часть не дала результатов, кредитор подает иск в суд с надеждой за стягивание долга по договору. Перед оформлением и передачей иска в судебную инстанцию заемщик должен пройти все этапы досудебной процедуры. Это значит, что клиента необходимо оповестить о наличии задолженности, понимать причины и объем долга. Кроме того, кредитор должен проинформировать должника о желании подавать иск в суд. Чаще всего период от подачи иска до суда проходит в срок от трех месяцев до полугода. Стоит отметить, что судья потребует план мероприятий, которые были проведены с заемщиком до суда.
Принято считать, что получение повестки в суд — «билет в один конец» и решить вопрос полюбовно уже не получится. Это ошибочное представление. Даже после получения такого документа должник может обратиться к кредитору и обговорить вопрос будущего погашения задолженности. Если заявление подано и принято к рассмотрению судом, к просрочке добавляется и государственная пошлина, которую истребует судебный орган.
Интересно, что мировое соглашение может быть оформлено не только на этапе досудебного разбирательства, но и непосредственно на суде. В последнем случае можно избежать возобновления дела через службу приставов, а также последующего стягивания сбора в размере 7% от общего объема долга. Основанием для проведения таких выплат является решение судебной инстанции.
Иск о взыскании долга оформляется в случае, если кредитополучатель подписал договор, но при этом нарушил его условия. Здесь подразумевается просрочка или невыплата процентов по задолженности.
Если сумма спора не превышает 50 тысяч рублей, дело передается на рассмотрение мировым судьям. В ином случае решение вопроса берут на себя городские или районные суды. При этом стоимость иска определяется как сумма стягиваемой задолженности, а также еще двух параметров — неустойки по платежу, а также процентов за пользование кредитом.
Подача иска о взыскании задолженности по соглашению займа производится по месту проживания должника. В виде приложения к иску передается и договор займа (расписка), подтверждающая передачу денег. Кроме того, судебная инстанция должна получить расчет долга и процентов, а также квитанцию по выплате пошлины. Чтобы рассчитать размер последней, можно воспользоваться специальным калькулятором.
Рассмотрение гражданских дел, как правило, не занимает много времени и проводится в сжатые сроки. Ситуация может затянуться лишь в том случае, когда должник отказывается от факта подписания договора и уверяет, что подпись ему не принадлежит. В этом случае истец должен предъявить иную доказательную базу. Если такой нет, назначается почерковедческая экспертиза. Кроме того, на практике известны случаи, когда оспаривание договора займа производится по безнадежности.
Интересен тот факт, что стягивание долга через суд может оказаться выгодным для заемщика. Это связано с тем, что подобные инстанции часто занимают позицию кредитополучателя и помогают ему выбраться из «долговой» ямы. В частности, должник может добиться снятия штрафов и пени, которые были начислены за своевременную задержку выплат. Кроме того, по рекомендации суда могут быть пересмотрены условия выплаты долга, а также размер ежемесячных платежей.
Судебное разбирательство по договору займа из-за несвоевременной выплаты средств актуально в том случае, когда пеня, штрафные санкции и проценты, прибавленные к общей сумме, пересматриваются в пользу должника. Если правильно подойти к решению вопроса, можно оказаться в выгоде даже при необходимости осуществления выплат в пользу ФССП РФ, а также судебной госпошлины.
Если по решению суда заемщик должен погасить задолженность, к делу приступают судебные приставы. Именно на них возлагается задача по выполнению решения судьи. Иногда кредиторы дают должникам небольшой срок после вынесения решения, чтобы человек мог самостоятельно расплатиться с долгами. Чаще всего пауза составляет 1-2 месяца.
Если кредитополучатель не думает выполнять решение суда добровольно, к работе приступают юристы МФО. Они заручаются поддержкой судебных приступов, которые занимаются принудительным стягиванием задолженности. Такую процедуру сложно назвать приятной для должника, ведь на имущество последнего может быть наложен арест. Также приставы вправе арестовать автомобиль, оформить удержание четверти заработной платы, списать личные средства со счетов банка в счет погашения долга и принять другие меры. При этом все действия должны выполняться в пределах действующего законодательства.
Инструкция
В процедуре возврата долга имеется три стадии – досудебная, судебная и исполнительная. Не переходите к судебной стадии, не использовав до конца возможностей досудебной.
Постарайтесь возвратить долг путем переговоров. Предупредите должника о том, что в случае вашего обращения в суд ему придется оплатить судебные издержки и неустойку по договору . Если в качестве залога по займу выступает его имущество, при его продаже он потеряет значительную сумму, поскольку реализация залогового имущества производится, как правило, по заниженным ценам. Примените и другие способы убеждения, например, обращение к родственникам заемщика с просьбой повлиять на него.
В том случае, если устные переговоры не привели к успеху, направьте в должника письменную претензию – с требованием возвратить долг. Это окажет психологическое воздействие на него и сыграет свою положительную роль при переходе спора в судебную стадию. В послании изложите подробно все обязательства, которые заемщик должен выполнить в соответствии с договором займа .
Если устные переговоры не привели к успеху, направьте в адрес должника заказное с требованием возвратить долг – т.н. письменную претензию. Помимо того, письмо окажет психологическое воздействие на должника, оно сыграет свою положительную роль при переходе спора в судебную стадию. В письменной претензии изложите подробно все обязательства, которые должник должен выполнить в соответствии с договором займа .
Игнорирование должником ваших просьб и письменной претензии является достаточным основанием для перевода спора в судебную стадию. Однако не торопитесь исковое заявление в суд. Вначале используйте такую судебного , как судебный приказ. Согласно ей, вы можете подать заявление судье (можно – мировому) о взыскании долга. На основании этого документа судья имеет право единолично, не собирая судебного заседания, издать судебный приказ, имеющий силу исполнительного листа.
Если в течение десяти дней должник не отреагирует на отправленный ему документ, последний передается исполнительному приставу для принудительного взыскания долга. Если от заемщика поступит заявление об отмене судебного приказа, судья обязан удовлетворить его просьбу, и документ будет отозван.
В этом случае подайте исковое заявление в суд – самостоятельно или с помощью юриста. Существует определенная форма и порядок иска на возврат долга. С вас будет взыскана государственная пошлина, которая после выигранного дела будет переложена на должника.
Договор займа заключается между займодавцем – лицом, которое дает деньги и заемщиком – лицом, их получающим. Данное соглашение является доказательством передачи в долг денежных средств. Однако заемщик не всегда возвращает взятые средства в срок, несмотря на то, что подписал договор займа. Как вернуть долг в таком случае?
Необходимо знать, что договор займа должен быть заключен в письменном виде, если сумма долга превышает 1000 рублей. Если одна из сторон – юридическое лицо, то письменная форма соглашения обязательна, независимо от размера займа. Лучше оформить бумагу нотариально, тогда договор будет иметь больший вес в суде. Также у нотариуса можно будет получить его копию в случае утери.
Договор займа имеет одну юридическую особенность – он считается заключенным не с момента его подписания, а с момента передачи денег. Поэтому обязательно нужно получить с заемщика расписку при личном вручении денежных средств или банковскую выписку либо квитанцию при перечислении денег на счет должника.
Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса . Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки. Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца. Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.
Законодательно допускается досрочное погашение долга, если он беспроцентный. Деньги, взятые с процентами можно вернуть раньше срока, предупредив сторону-получателя за месяц до планируемого возврата.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если долг не уплачен вовремя, на его сумму начисляются проценты за каждый день просрочки. Помимо этого, в соответствии со ст. 395 , займодавец вправе потребовать возмещения убытков, понесенных вследствие несвоевременного погашения долговых обязательств, если их размер превышает сумму начисленных процентов.
Казалось бы, что заемщику не выгодно допускать просрочку или отказываться от уплаты долга. Но, несмотря на правовые последствия, граждане не всегда добровольно возвращают деньги по договору займа . Как вернуть долг, если заемщик не идет на компромисс и не отдает взятые денежные средства?
В этом случае остается только обратиться в суд. Главное не пропустить срок исковой давности, который для подобного рода дел составляет три года с того момента, как истец узнал о нарушении своих законных прав.
Для обращения в суд необходимо:
Возврат долга – юридически сложная процедура, особенно если должник категорически отказывается возвращать денежные средства. Юристы «Альфагрупп» готовы прийти к вам на помощь и вернуть Ваши деньги, применяя все законные способы воздействия на недобросовестного заемщика. В нашей компании работают только профессионалы, имеющие опыт работы по взысканию долгов и участия в судебных тяжбах подобного рода.
Перед тем, как начать работать над возвратом Ваших финансовых средств, нам необходимо оценить имеющиеся у Вас документы, подтверждающие долговые обязательства заемщика – расписки, платежные поручения, выписки по счетам, квитанции, договор займа. Как вернуть долг, и высока ли вероятность возврата, наши специалисты ответят после детального анализа представленных Вами фактических доказательств.
Юристы «Альфагрупп» знакомы со всеми тонкостями законодательства, регулирующего сферу возврата долгов, поэтому смогут использовать все правовые методы для того, чтобы добиться успешного завершения дела. За юридической помощью лучше обратиться еще в момент заключения договора займа, чтобы специалист мог грамотно составить его текст, а также проанализировать возможные риски при заключении соглашения.
Мы, как профессионалы, не можем дать 100% гарантии того, что Ваши денежные средства можно получить обратно. Ведь в каждой конкретной ситуации есть свои особенности, которые нужно учесть.
Но мы всегда можем гарантировать:
У нас нет фиксированной цены на услуги, и мы не берем деньги вперед. Наш гонорар – это процент от суммы Вашего долга, его размер определяется индивидуально, в зависимости от сложности проблемы и объема необходимой работы. Платите Вы только в случае успешного завершения дела. Наши юристы лично заинтересованы в том, чтобы Вы получили свои деньги, поэтому будут эффективно работать для достижения результата.
