За последние годы цены на жилье в России существенно выросли. И уже не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить купить дом мечты. Раньше бесплатным жильем могли обзавестись работники различных госпредприятий, но сегодня это нереально. Особенно трудно приходится молодым семьям, многодетным, бюджетникам с маленькой зарплатой, государственные и муниципальные служащие, те, у кого заработная плата - минимальная. За счет использования собственных средств и средств, привлеченных за счет ипотечного кредитования, проблема покупки жилья становится популярной. Но многие люди просто не могут себе позволить воспользоваться классическими продуктами кредита, которые выдают банки. И государство с целью защиты прав таких категорий граждан, выдвигает различные социальные программы, которые дают шанс на приобретение жилья. Государство перенаправляет часть средств из Пенсионного фонда на погашение таких кредитов. Такого рода социальные программы направлены не только для того, чтобы улучшить жилищные проблемы социумов, но и для того чтобы оживить строительную сферу России в целом. Ведь недаром такая льготная ипотека нацеливается именно на первичное жилье. Но программа имеет свои нюансы. Удача оборачивается не всем. Что это за программа? Как стать счастливчиком такой программы? На каких условиях приобретается жилье? Более подробно ознакомимся ниже.
Как понять государственное субсидирование ипотеки?
Как мы уже отметили, государство перенаправляет некую часть средств из Пенсионного фонда, тем самым финансирует программы кредитования жилья. Такая форма финансовой помощи дает потенциальным заемщикам более щадящие условия и возможность выплачивать субсидированную ипотеку. А размер такой формы ипотеки (именно процентная ставка) значительно ниже размеров обычных ипотечных кредитов, имеющих стандартные условия. При этом стоит отметить, что процентная ставка не имеет фиксированного значения (не более 12 пунктов), их могут самостоятельно утвердить органы местных властей.
Данная программа государственное субсидирование ипотеки начал действовать с 1 марта 2015 года по 1марта 2016 года на основании Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 № 220. Но несмотря на большие затраты государственного бюджета, Президент страны дал новое распоряжение о продлении срока действия программы пока до конца 2016 года. В рамках данной программы было оформлено 210,6 тыс. заявок на кредит, а общая сумма составила 374,3 млрд. рублей. Согласно постановлению Правительства РФ № 1276 от 27 ноября 2015 года внесены изменения в действующие правила программы.
Данные изменения предусматривают:
Выравнивание расходов по ипотеке
Компенсирование потерь банковских учреждений
Привлечение граждан на приобретение жилой недвижимости в 2016 году
Оживление сферы строительства жилых помещений эконом класса.
Для реальной поддержки нуждающихся слоев населения, на территории Российской Федерации запущены несколько социальных ипотечных программ:
Военная ипотека, которая включает в себя взносы за счет бюджета + индексация и %;
Ипотека молодым семьям предоставляет погашение от 35 до 40% займа из бюджета;
Ипотека с материнским капиталом
Ипотека для преподавателей – до 20% займа погашается из бюджета;
Ипотека с государственной поддержкой;
Военная ипотека
Чтобы получить поддержку государства, военнослужащему необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему следует писать рапорт с просьбой включить его в накопительно-ипотечную систему. Там ему уже как участнику программы предоставляют именной счет, на который каждый месяц от годового взноса будут начисляться денежные средства из бюджета Министерства Обороны. Размер накопительного взноса ежегодно устанавливается в законе о бюджете РФ.
После трехлетней службы военнослужащий имеет все основания распоряжаться этими средствами для оплаты уже имеющейся ипотеки или же для первоначального взноса в случае оформления ипотечного кредита. В течение 10 лет внесенные деньги будут направляться из бюджета в банки, где был оформлен кредит. По такой программе закону не важно имеется ли у военнослужащего в собственности иная недвижимость. Но при этом участник программы продолжает нести свои обязательства перед государством до увольнения из войск, и несет ответственность перед банком до полного закрытия кредита.
Ипотека молодым семьям
Статус «Молодая семья» получают семьи, где хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. За получением соответствующего свидетельства, необходимо обратиться в органы местного самоуправления. Документы рассматриваются в течение одного года. И уже приобретенный сертификат будет означать, что государство покроет от 35до чуть более 40% от суммы займа в зависимости семья с детьми или без детей. Как видно, это ощутимая помощь в погашении основного кредита. Такая ипотека предоставляется максимум на 30 лет.
Ипотека для преподавателей
В 2016 году данная программа, предназначенная для учителей, особых изменений не повлек. Главное условие: заемщик по такой программе во время подачи заявления должен числиться работником образовательного учреждения и предъявить соответствующие доказательства, что работает там более 3 лет. По программе ипотека для преподавателей, государство гасит 20 % кредита заемщика. И как видно, здесь не трудно догадаться, что для учителя первоначальный платеж по кредиту погасится за счет средств из регионального бюджета.
Ипотека с господдержкой
Кредиты по программе «Ипотека с государственной поддержкой» предоставляются на приобретение построенных или же строящихся квартир у юридического лица (застройщика, инвестора и т. д.) по сниженным процентным ставкам. Часть процентной ставки государство покрывает за собственный счет.
На сегодняшний день эту программу поддерживают более 40 банков. Обычно предлагаемые условия у всех банков одинаковые. В зависимости от распределенных из бюджета средств, банки выдвигают свои процентные ставки. Но немало важным фактором остается ставка до 12 % , которая является общеустановленным условием для всех банковских учреждений, занимающихся выдачей именно таких типов кредита. В зависимости от распределенных из бюджета средств, банки могут ставить как 11, так и 9,10. Они включают следующие условия:
Первоначальный платеж – 20%;
Ипотека выдается от 1 года до 30 лет;
Максимальная сумма ипотеки 8 млн. (к примеру, Москва) и 3 млн. (регион);
Ипотека с господдержкой дается на первичное жилье;
Идет только со страхованием жизни заемщика.
Какая маленькая хитрость скрыта в процентных ставках?
Осуществляется некий маневр при страховке жизни заемщика. Страховка предоставляется только на один год, на остальные же года она только продлевается. В случае отказа заемщика по какой-либо причине (отсутствует необходимая сумма), процентная ставка автоматически подымется на 1%. Допустим, кредитополучатель в среднем будет платить лет 30, то один только этот пункт сильно ударит по его карману.
Есть еще один значительный фактор: по истечении срока действия социальной программы банки по закону не смогут менять условия кредитования. Допустим, госпрограмма закончилась, а все остальные банки выдают кредиты с заоблачными ставками. В этом случае заемщик, получивший кредит еще при действии программы, будет защищен на уровне закона. Он остается неприкосновенным.
Какие документы необходимы для оформления кредита с государственным субсидированием?
Для оформления кредита с государственным субсидированием необходим перечень документов, с которыми следует обратиться в органы местной власти. Это обычный набор документов, который потребует любой банк, выдающий ипотечные кредиты.
Список необходимых документов:
Заявление заемщика;
Справка о доходе членов семьи за последние полгода с места работы (главное, что после вычета ипотечных платежей доход каждого из членов семьи должен быть менее установленного прожиточного минимума);
Справка о составе семьи;
Справка о состоянии на учете в Государственном фонде содействия молодежному жилищному строительству;
Справка на нахождение в очереди на получение жилья;
Заверенные копии паспорта, идентификационного кода, свидетельства о бракосочетании и трудовой книжки членов семьи;
Свидетельства о рождении ребенка;
Подтверждение доходов поручителя и его идентификационный код
Выписка из домовой книги при имеющемся в собственности жилье.
Естественно допустимо, что перечень документов может быть изменен по усмотрению банка.
С какими минимальными требованиями сталкивается заемщик?
У каждого банка существуют стандартные требования к заемщику. Требования же к заемщику, приобретающему жилье с государственной поддержкой, особо не отличается от стандарта. Итак, рассмотрим главные пункты:
Возраст от 21 года до 65 лет;
Гражданство Российской Федерации;
Официальное место работы;
Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте.
Если заемщик находится в браке, то обязательное привлечение поручителя. По желанию можно привлечь дополнительно до 3 поручителей.
С какими плюсами и минусами сталкивается участник господдержки?
Плюсы ипотеки с государственным субсидированием:
Минусы, с которыми придется столкнуться кредитополучателю:
Что происходит с другими сегментами ипотечного рынка, жилья?
Сосредоточение государственного субсидирования ипотеки только на первичном виде жилья, плохо отображается на вторичках, апартаментах, ЖСК…Мало того, что с кризисом спросы на недвижимость и так падают, то еще некую часть клиентской базы переманивается именно программой господдержки в ипотеке. В отдаленной зоне оказывается рынок ипотеки на вторичное жилье, апартаменты, коммерческие недвижимости. Особенно это заметно на примерах вторички. Число сделок на покупку недвижимости сокращается. Потенциальные покупатели без оглядок убегают на рынок новостроек. Чтобы предлагать клиентом конкурентоспособные условия, нередко компаниям приходится снижать цену на недвижимость наряду с программой. Тяжко и инвестором, которые, как правило, вкладываются в те объекты, которые с его точки зрения должны принести ему максимальную прибыль при небольшом уровне риска. И тут случается парадокс: либо идти на демпинг, либо деньги «заморозятся» до окончания госпрограмм.
Любой банк при выдаче ипотеки проводит аккредитацию объекта. От того, что госпрограммы действуют только на новостройки, все объекты новостроек тщательно проверяются банками. У нас же в стране очень много не аккредитованных построек. Получается, что госпрограмма ставит на грань банкротства многих небольших строительных предприятий. Что касается банков, не участвующих в процедурах выдачи ипотеки с субсидированием, большинство из них оказываются вне рынка. Вероятно, если банки процентную ставку опустят, то не будет необходимости обращаться и в госпрограмму. Но в стране наблюдается довольно таки сложное время кризиса, курс рубля по отношению к другим валютам существенно падает. Из-за такой критической ситуации банки вынуждены поднимать ставки кредита. И пока самым оптимальным вариантом, на мой взгляд, остается программа государственного субсидирования ипотеки.
Ипотечное кредитование дало возможность многим семьям улучшить свои жилищные условия. После наступления экономического кризиса взятая ипотека для многих граждан стала большой проблемой и нависла реальная угроза оказаться с семьей на улице.
После взятия ипотечного кредита заемщик долгие годы должен производить ежемесячные платежи, чтобы погасить долг. Для этого должно быть стабильное финансовое положение на протяжении всего длительного срока выплаты.
Но никто не гарантирует, что на протяжении этого большого промежутка времени может произойти экономический кризис в стране или заемщик может потерять работу. Может произойти снижение его зарплаты, ухудшение состояния здоровья. Все эти возникшие обстоятельства в жизни плательщика уже не гарантируют регулярность выплат.
Субсидирование ипотеки в 2017 году с помощью государства – самый оптимальный способ решения этой возникшей проблемы для многих семей.
До восстановления прежнего уровня платежеспособности необходимо получить помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Большое количество граждан, на сегодняшний день не в состоянии оплачивать в полном объеме взятые ранее субсидии на ипотеку по возросшим процентным ставкам. Особенно нелегко приходится людям, потерявшим работу или если у них произошло снижение доходов. Такие категории граждан должны обратиться в банк и за получением субсидии по ипотеке.
Программа субсидирования ипотеки предполагает пересмотр кредитным учреждением условий выплат на более подходящие для заемщика. Можно воспользоваться одним из способов реструктуризации и получить государственное субсидирование в выплате ипотеки:
В течение какого времени будет действовать субсидия на ипотеку будет устанавливать непосредственно банк с учетом особенностей выданного кредита.
В течение этого льготного периода получивший пособие заемщик должен погасить не более 50% от ежемесячного платежа. Все не выплаченные суммы будут перенесены на более поздний срок.
Важно! К многодетным семьям такие требования не предъявляются.
Категории заемщиков, которым предусмотрено проведение реструктуризации ипотеки 2017 с помощью государства, если их доход снизился или выросли платежи на более чем 30% от первоначальной суммы, указанной в договоре и в графике ежемесячных выплат. К ним относятся:
Реструктуризацию можно провести двумя способами. Это списание части долга сразу. Списанная сумма должна быть до 10% от оставшейся к выплате суммы, но не более чем 600 тысяч рублей или помощь государства в выплате до полутора лет. Каким способом будет предоставляться субсидия заемщик и банк будут решать совместно. Решающее слово будет за банком.
Для положительного решения вопроса по реструктуризации долга заемщику необходимо обратиться в банк.
Если есть согласие на проведение данной процедуры заявителю необходимо собрать и предоставить документы в соответствии со списком, указанным банком и написать заявление.
После чего заключается договор на реструктуризацию долга между сторонами. Эту процедуру можно проводить повторно, если на это есть основания. Но, не раньше чем через год.
Кризис в экономике оказал негативное влияние на количество выдаваемых ипотек. С ростом курса основных валют процентные ставки существенно выросли, что соответственно сказалось на уменьшении числа желающих их взять. Для стимуляции ипотечного кредитования государство приняло решение предоставить субсидии банкам в части кредитования, на приобретение жилья.
С 2016 года ипотечный кредит выдаются по сниженным процентным ставкам 12% годовых.
Разницу между установленной ставкой, например, 14% и 11% субсидируют за счет бюджетных средств. Программа помощи предусматривает предоставление государством на ипотечное кредитование только тем банкам, которые выдают их на более чем 300 миллионов в месяц.
Субсидированная ипотека на приобретение жилья выдается всем платежеспособным желающим, достигшим 18 лет, которые в состоянии сразу внести 20% первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья.
Получение помощи от государства в погашении ипотеки – это отличная компенсация возросших ежемесячных платежей. И для большинства граждан помощь в выплате ипотеки уже на более подходящих условиях.
Такое право получить субсидию на погашение ипотеки есть у неполных, молодых и многодетных семей, а также у граждан, которые работают в бюджетной сфере. Чтобы ее получить, также необходимо обратиться в тот банк, где ранее выдавали ипотечный кредит.
Следует помнить, что заемщик, получивший субсидию или заключивший договор о реструктуризации долга государством должен все так же ежемесячно погашать кредит. Все страховые обязательства имеют ту же юридическую силу. Освободить от имеющихся пеней и штрафов может только банк.
Экономические трудности не повод для отчаяния. Для семей, оказавшиеся в неблагоприятных условиях, и которые пока не в состоянии полностью оплачивать, самым оптимальным вариантом будет обращение за государственной поддержкой с предоставлением помощи заемщикам. Государство будет помогать выплачивать за ипотеку. Такая помощь в погашении ипотеки станет существенной поддержкой для многих семей, взявших жилье под ипотеку, но оказавшимся в тяжелом финансовом положении.
Не каждый гражданин имеет финансовые возможности для покупки собственного жилья, соответствующего всем запросам. Сегодня государство предлагает различные варианты субсидирования ипотеки. Что собой представляют данные программы, кто вправе воспользоваться льготами и как их получить, вы узнаете из статьи.*
Безвозвратная финансовая помощь от государства, направленная на погашение части ипотечной ссуды или на первичный взнос, называется субсидией.
Россияне могут прибегнуть к следующим программам государственного субсидирования ипотеки:
Государство предоставляет субсидии льготным категориям граждан следующими способами:
Для расширения круга заемщиков и стимулирования строительной отрасли Постановлением Правительства № 220 была принята программа субсидирования ипотеки. Она начала действовать с 1 марта 2015 года. Проект предусматривает возмещение недополученной прибыли банкам, выдающим ипотечные займы из средств:
Заемщики получают по льготной ставке, но в расчетах между кредитной организацией и государством не участвует. Субсидии предоставляются при покупке новых или строящихся квартир и домов. Участие в данной программе застройщика допускается при:
Условия государственной
ипотечной программы следующие:
Особые требования к заемщикам не предусматриваются. Для кредитных организаций установлен предел минимального ежемесячного кредитного портфеля в объеме 300 млн р.
Данный проект направлен на улучшение условий проживания граждан и улучшение демографической ситуации в стране. Срок действия в прежней редакции завершается в конце 2015 года, однако Правительство продлило ее до 2020 года. Льготной субсидией в размере 35% и выше от стоимости жилья доступно воспользоваться гражданам РФ:
Для получения субсидии вам необходимо:
2. Дождаться уведомления о принятии решения комиссией (до полугода).
3. В случае положительного вердикта подать повторно документы на получение сертификата.
4. Узнать требования, предъявляемые банком к недвижимости, и подыскать жилье.
5. Получить сертификат и предъявить его кредитору в течение 60 дней.
Банк откроет счет, на который поступит субсидия. Вам разрешено ее направить на оплату:
Деньги льготникам выдаются
строго в порядке очереди, которую выстоять сложно. Каждый год необходимо заново
собирать весь пакет документов. Если вы в срок не подадите свежие документы –
из списка вас автоматически вычеркнут. Вместе с тем очередь постоянно
сдвигается, поскольку преимущество имеют семьи:Поскольку данная программа довольно масштабная, ожидание очереди может затянуться на несколько лет. Если один из супругов достигнет 36 лет, то семья теряет статус молодой и, соответственно, льготу. В итоге некоторые семьи оформляют развод и супруг, который моложе, продолжает вместе с детьми дожидаться очереди.
Для улучшения условий жилья имеют право на разовую социальную выплату, которая предоставляется в виде сертификата. В соответствии с Федеральным Законом №76 «О статусе военнослужащих» субсидия выдается в порядке очереди реестра нуждающихся в улучшении условий жилья.
Размер выплат зависит от:
Жилищная субсидия предусматривает:
Сертификат, полученный при рождении второго или последующих детей, также является субсидией. Данный документ доступно использовать при оформлении ипотечного кредита:
Процедура погашения ипотеки средствами материнского капитала следующая:
Ситуация на ипотечном рынке в 2016 году достаточно нестабильная. Негативно на ней отражается периодическое повышение ставок и тяжелое финансовое положение России на мировом рынке. Поэтому правительство разрабатывает новые программы финансирования, чтобы стимулировать потенциальных заемщиков оформлять ипотечные займы. Программа жилищного финансирования с государственной поддержкой была разработана в 2010 году на пять лет и продлена в 2016 году. Льготной ипотекой, которая предоставляется на особых условиях, смогут воспользоваться далеко не все категории российских граждан.
Подобная государственная инициатива имеет несколько целей и ограничений. С государственной поддержкой можно приобрести только новую недвижимость и исключительно у застройщика. На покупку вторичного жилья государственная программа и его поддержка не распространяются. Допускается приобретение квартиры в строящемся доме. Сущность программы субсидирования ипотеки в 2016 году заключается в понижении процентной ставки до рекордного минимума в 12% годовых. Чтобы банки могли использовать подобные займы в отношении потенциальных клиентов, государство выделяет им субсидии по ипотеке на разные суммы. , и ВТБ-24 – все указанные финансовые структуры обеспечивают финансирование населения в рамках программы государственного субсидирования.
Воспользоваться предложением финансовых организаций могут граждане России на следующих условиях:
Указанные условия льготной ипотеки в 2016 году предоставляются заемщикам, которые не забывают об оформлении страховки в конкретном банковском учреждении. Для погашения данных займов нельзя использовать материнский капитал.
Получить ипотеку с господдержкой в 2016 году могут граждане, которые полностью соответствуют банковским требованиям. Исключение составят лишь участники федеральной программы «Жилище», в соответствии с условиями которой можно получить не только пониженные процентные ставки, но и приобрести недвижимость по уменьшенным ценам.
Сумма субсидирования строго ограничена. Всего банкам выделено не более 400 миллиардов рублей на привлечение потенциальных заемщиков. Эти средства равномерно распределены между финансовыми организациями, предлагающими субсидирование ипотеки.
В рамках государственного ипотечного финансирования предоставляются следующие виды займов:
Главным ответственным за субсидирование ипотеки в 2016 году органом является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Прежде всего, гражданам следует обратиться в указанную организацию за разъяснениями и определить, можете ли вы стать участникам программы с государственной поддержкой. Специалисты рассмотрят ваш конкретный случай и посоветуют, в какой банк следует обратиться.
Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и другие компании предлагают свои вариант ипотечного льготного финансирования. В большинстве случаев для получения одобрения клиентам требуется представить такие документы, как справки о доходах и паспорта заемщика и созаемщиков, свидетельство о браке, рождении детей, копии трудовой книжки, военного билета, пенсионного удостоверения при его наличии.
Программа субсидирования ипотеки государством в 2016 году по-прежнему применяется, поскольку она является востребованной многими людьми, желающими приобрести собственное жилье в ипотеку по льготным условиям. Эффективность этой меры была подтверждена, поэтому правительство решило продолжить ее применение.
Необходимость в программе имеется не только потому, что она является выгодной для покупателей жилья, но и для продавцов, а именно застройщиков, поскольку во время кризисной ситуации в стране спрос на жилую недвижимость был существенно снижен. В результате, программа субсидирования ипотеки государством продлена до конца 2016 года.
С начала действия данной программы бюджетные расходы были увеличены на 300 млрд. руб. Выдается льготная ипотека с государственной поддержкой на следующих условиях:
Многие банки, которые не применяют субсидирование ипотеки в 2016 году, сами снизили свои ставки по ипотеке примерно до 13,5%. Однако это все равно не стало причиной прихода в банки новых клиентов, поскольку по сравнению со ставкой в 12% это предложение считается неактуальным. Поскольку программа государственной поддержки не была отменена, то никакого спроса на низкие кредиты банков не образовалось.
Отмечается, что государственное субсидирование обеспечивает увеличение спроса на новостройки, а также на банковские продукты. Именно с начала действия программы было отмечено, что количество выданных кредитов было существенно увеличено.
Некоторые регионы продолжают введение различных мер, которые направлены на улучшение жизни людей, поэтому предполагается, что часть кредита может быть погашена за счет государства при рождении в семье ребенка.
Занимаются выдачей таких ипотечных кредитов различные организации, к которым относится:
За счет такого большого количества разных учреждений, которые могут предлагать ипотеку с государственной поддержкой, у людей появилась возможность приобретать недвижимость непосредственно у застройщиков, поэтому она будет обладать невысокой стоимостью. За каждый квадратный метр устанавливается оптимальная цена, причем застройщики так же положительно откликнулись на эту возможность, поскольку обеспечивается достаточно быстрая продажа квартир.
Таким образом, до конца 2016 года была продлена ипотека с поддержкой государства, что считается правильным решением. Отклик находится как среди покупателей, так и среди продавцов. В результате увеличивается количество проданных жилых помещений. Получить ипотеку под 12% очень просто, поскольку важно, чтобы только удовлетворялись многочисленные условия и имелись денежные средства на первоначальный взнос.
Содержание Срочное изготовление печатей и штампов Кто будет выступать в качестве покупателей Где открывать бизнес Оборудование для ведения бизнеса Существует много разновидностей бизнеса, которые могут быть начаты людьми, обладающими предпринимательскими способностями. Причем каждый вариант обладает своими уникальными особенностями и параметрами. Срочное изготовление печатей и штампов Бизнес-идея изготовления печатей и штампов считается достаточно привлекательной в плане..
Содержание Бизнес-идея по изготовлению открыток Как открыть бизнес, основанный на создании открыток на заказ Сотрудники Помещение Как продавать созданные открытки Многие люди, обладающие определенными предпринимательскими способностями, задумываются об открытии собственного бизнеса, а при этом оценивают и рассматривают большое количество различных вариантов для открытия. Довольно интересной считается бизнес-идея изготовления открыток, поскольку открытки являются такие элементы, спрос..
Содержание Выбор помещения для тренажерного зала Что нужно для того, чтобы открыть тренажерный зал? Тренажерный зал становится все более популярным в современном мире, поскольку все больше людей задумываются о том, чтобы вести здоровый образ жизни, предполагающий правильное питание и занятия спортом. Поэтому открыть тренажерный зал может любой бизнесмен, однако для получения хороших доходов необходимо продумать..
Содержание Место расположения магазина Ассортимент товаров Продавцы Бижутерия является обязательным предметом гардероба каждой женщины, которая следит за собой и старается выглядеть привлекательно и ярко. Поэтому открыть свой магазин бижутерии хочет практически каждый предприниматель, который осознает возможность получения хороших прибылей. Для этого необходимо изучить все имеющиеся перспективы, составить бизнес-план и спрогнозировать возможный доход, чтобы решит, будет..
