За рождение второго ребенка в России можно получить материнский капитал. Однако у него есть целевое назначение, например, покупка жилья. При этом государство позволяет под материнский капитал. Доступную сумму разрешается использовать для закрытия долга или в качестве первоначального взноса.
Можно ли взять ипотеку под материнский капитал? Да. Государство позволяет использовать сертификат в качестве стартового платежа. До 2015 года граждане могли получать кредит с привлечением бюджетных средств после достижения детьми 3-летнего возраста. Позже в закон внесли изменения. Сегодня взять ипотеку под материнский капитал можно сразу после рождения малыша.
На практике граждане сталкивались с рядом проблем. До сих пор неясно, кому передавать денежные средства – продавцу или банку. Не все кредитные организации позволяют использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Механизм расходования средств поддержки до конца не отработан. Сегодня государственные органы работают над решением вопроса.
Если семья осуществляет , она может направить полученные деньги для погашения долга. На практике такой способ использования денежных средств применяется наиболее часто. Чтобы погасить задолженность по ипотеке, человек должен подать заявление в ПФР. Если заявка будет одобрена, деньги со счета перечислятся в пользу финансовой организации.
Капитал может быть направлен на закрытие основного долга или погашение процентов. Эксперты советуют отдавать предпочтение первому способу. Это позволит быстрее погасить задолженность.
Многие граждане хотят знать, где взять ипотеку под материнский капитал. Далеко не все банки предоставляют подобную услугу. Получить кредит можно в следующих организациях:
Указанные банки предлагают минимальную процентную ставку. Если человек решил взять ипотеку под материнский капитал, реальная переплата по предложению будет на несколько пунктов выше. На итоговый размер ставки влияет заработная плата заемщика, соответствие требованиям компании и кредитная история.
Практически все организации позволяют взять ипотеку под материнский капитал на срок от 1 года до 30 лет. Минимальный размер кредитного лимита установлен на уровне 45000 руб. Максимальная сумма зависит от величины первоначального взноса и стоимости жилья.
Под материнский капитал могут совершеннолетние граждане РФ, у которых есть двое детей. Претендент на получение денег должен иметь достаточный уровень заработной платы, позволяющий своевременно закрывать обязательства перед банком. Также необходимо иметь официальное трудоустройство. Получить ипотеку без подтверждения дохода будет проблематично. Если человек решил взять кредит под материнский капитал, требования будут предъявляться и к жилью. Оно должно:
Ипотеку нужно погашать своевременно. Если гражданин допустит серьезные просрочки, банк может обратиться в суд с целью изъятия жилья для его последующей реализации.
Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, нужно подготовить следующий пакет документов:
Список может меняться. Если человек хочет взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке он должен быть готов представить дополнительные документы. Иначе банк может отклонить заявку. Если список бумаг подготовлен, сотрудники организации проверят документы на соответствие внутренним требованиям. Затем будет вынесено соответствующее решение. Если банк согласен предоставить денежные средства, необходимо будет подписать кредитный договор.
Порядок оформления ипотеки под материнский капитал:
Когда деньги переведены на счет продавца, человек становится владельцем недвижимости. Однако распоряжаться ей он сможет только с разрешения банка. Закон обязывает прописать в купленную на материнский капитал недвижимость всех членов семьи. Отсутствие прописки будет считаться нарушением.
Программа« Материнский капитал» стартовала в 2007 году. С этого момента сертификаты получили 7,3 млн российских семей. Из них 54,3% решили потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий.
Так как эта тема популярна, давайте разберемся, как получить ипотеку под материнский капитал. Расскажем, какие банки дают займы на жилье на лучших условиях. Посоветуем, как избежать мошенничества с материнским капиталом.
Сертификат, который семья получает при рождении второго или третьего ребенка, дает ей право погасить жилищный кредит. В 2018 году размер материнского капитала - 453 026 рублей.
Если семья использует материнский капитал для оформления ипотеки, она воспользуется сразу двумя преимущества:
Пример расчета
Рассмотрим на примере, какую выгоду получит семья, если воспользуется сертификатом для погашения займа на жилье.
Стоимость квартиры - 3 миллиона рублей, процентная ставка по кредиту без маткапитала - 12%, с маткапиталом - 11%. Срок займов - 20 лет.
Ниже - таблица, в которой отражено, сколько семья будет тратить на кредит в месяц и какова будет итоговая переплата.
Что в итоге?
Если семья воспользуется материнским капиталом, то в месяц будет платить на 7 тысяч(или на 21%) меньше. А разница в итоговой переплате превысила 1 миллион рублей.
Как мы уже говорили, выгода обусловлена сразу двумя причинами - уменьшенной процентной ставкой и сниженной суммой кредита. И они обе важны. Ведь в кредите на жилье даже 1% ставки существенно влияет на переплату(почему так происходит, мы разбирали в обзорной статье ). А сумма займа благодаря материнскому капиталу уменьшилась с 3 млн до 2,546 млн руб(-15%).
Таким образом, преимущество использования сертификата материнского капитала - снижение затрат семьи на ипотеку.
Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, заёмщик должен:
Кроме того, заёмщик должен узнать, дает ли его банк займы под материнские сертификаты. Дело в том, что такие кредиты оформляются не всеми финансовыми учреждениями. Если в вашем банке не принимают сертификат, обратитесь в любую из организаций нашего обзора - там возьмут материнский сертификат и оформят кредит на выгодных условиях. Более подробно о лучших банках читайте далее.
Чтобы банк выдал кредит на жилье с материнским капиталом, дом или квартира должны соответствовать следующим требованиям:
Если семья хочет потратить средства по сертификату, чтобы улучшить жилищные условия, она может сделать это сразу после рождения второго и третьего ребенка. Это исключение из основного правила, которое сделано для того, чтобы семьи могли быстрее переехать в новые квартиру или дом.
Потратить материнский капитал, чтобы вернуть займы на жилье, можно двумя способами.
Чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях, нужно сделать первоначальный взнос. Обычно это 10−20% от стоимости дома или квартиры.
Первоначальный взнос можно погасить за счет материнского капитала. Такое право доступно семьям с 2015 года. Учитывая, что размер сертификата - 453 026 рублей, то даже при первоначальном взносе в 20% материнский капитал полностью закроет его, если квартира стоит 2 265 130 рублей или меньше. А если найти банк, который даст заём с 10%-ным первоначальным взносом, то стоимость дома или квартиры, которые можно взять в кредит, увеличивается до 4 530 260 рублей.
Решение, принятое депутатами Госдумы в 2015 году, привело к нескольким преимуществам для семей с материнским капиталом:
Чтобы погасить первоначальный взнос, отнесите заявление в филиал ПФР и дождитесь положительного решения. Как только оно появится, его нужно отнести в банк и заключить соглашение о выплате стартового платежа средствами сертификата.
Если семья планирует погасить основной долг материнским капиталом, то первоначальный взнос она платит из своих средств. Зато потом ежемесячный платеж будет меньше.
Тем не менее, использовать материнский капитал выгоднее для погашения первоначального взноса. В этом случае уменьшатся и ставка по кредиту, и сумма займа. Если же возвращать материнским капиталом основной долг, то размер кредита останется прежним. Процент банк также не снизит - он не получит обеспечение в виде материнского сертификата.
Получить ипотеку и использовать для этого материнский капитал можно всего за 3 шага.
Сам процесс(если посмотреть со стороны) выглядит так:
Теперь разберемся, что нужно сделать семье, чтобы получить ипотеку с материнским капиталом.
Заёмщик не сможет получить кредит на жилье в банке, если не предоставит следующие бумаги:
Также банк проверит заёмщика. Если менеджеры финансовой организации найдут просрочки или непогашенные займы, то взять ипотечную ссуду с материнским капиталом не получится.
Если банк одобрил заявку, можно покупать квартиру или дом.
Заёмщик оформляет недвижимость и приносит в банк свидетельство о праве собственности. Кредитная организация перечисляет деньги продавцу, а клиент начинает возвращать кредит.
При регистрации сделки оформляется документ на всех членов семьи. В нем указываются равные доли для родителей и детей. Например, если в семье 2 родителя и 2 ребенка, то каждому достанется 25% в приобретенной квартире.
Получить письменное согласие от ПФР на покупку жилья до того момента, как будет зарегистрирована сделка, нельзя.
При обращении в ПФР подготовьте документы:
Пенсионный фонд рассматривает обращение в течение 2−3 месяцев. Но даже если решение будет положительным, то деньги поступят банк не в сразу. Дело в том, что выплатами Пенсионный фонд занимается только 2 раза в год. И если заявление было принято на рассмотрение сразу после того, как прошли очередные переводы, подтверждения от банка придется ждать полгода.
Как только кредитное учреждение получит средства от ПФР, график погашения платежей поменяется.
Главное затруднение, с которым сталкиваются клиенты банков, связано с ситуацией погашения первоначального взноса по ипотеке, если с момента рождения ребенка прошло менее 3 лет.
Дело в том, что не все отделения ПФР понимают, куда нужно переводить деньги - продавцам или банкам. В законодательстве этот вопрос не регулируется, и возникает проблема.
Логично предположить, что деньги нужно переводить продавцу. Но Пенсионный фонд упорствует и не желает отдавать средства кому-то еще, кроме банков. Но в этом случае получается, что материнский капитал используется не для погашения первоначального взноса, а для возврата основного долга. А это менее выгодно для заёмщика.
Дошло до того, что банки не дают кредиты, если с момента получения сертификата прошло менее 3 лет. Проверьте, нет ли в вашем финансовом учреждении такого правила, прежде чем туда обращаться. Если банк не хочет давать деньги, рекомендуем оформить ссуду в одной из кредитных компаний нашего обзора.
Есть несколько схем мошенничества с материнским капиталом:
Первыми двумя схемами пользуются мошенники. Третью выбирают недобросовестные семьи, у которых есть сертификат на материнский капитал.
Все схемы являются мошенническими, и за их использование следует наказание. Чтобы не пойти на поводу у мошенников, обращайтесь только в ПФР и крупные банки - мимо объявлений в интернете и на уличных столбах, которые обещают содействие в получении средств по материнскому капиталу, стоит пройти мимо. Также не рекомендуем пользоваться третьей схемой: если обман вскроется, заёмщик не только потеряет сертификат, но и понесет уголовную ответственность.
Если семья хочет произвести погашение ипотеки материнским капиталом, то она может обратиться в любой из ТОП-6 банков нашего обзора. Все компании, представленные в статье, имеют опыт работы с сертификатами и знают, как ускорить оформления кредита.
Сбербанк предлагает клиентам-семьям погасить материнским капиталом первоначальный взнос или его часть. Услуга доступна как для готовых, так и для строящихся объектов.
У Сбербанка есть сервис DomClick, который позволяет оформить квартиру в ипотеку с материнским капиталом удаленно. Зарегистрируйтесь на сайте и загрузите документы для проверки. Менеджер банка проверит бумаги в течение недели и вынесет решение. Если оно будет положительным, Сбербанк переведет средства застройщику.
При возникновении проблем с сервисом DomClick обратитесь к оператору службы поддержки в чате. Он поможет составить заявку и решить другие вопросы.
В ипотечном банке ДельтаКредит ссуды на жилье с материнским капиталом предоставляются с уменьшенным первоначальным взносом - до 5%.
На сайте банка ДельтаКредит есть раздел« Ипотека Онлайн». Здесь можно загрузить сканы документов и заполнить заявление на заём с материнским капиталом. Ответ придет в течение 3−4 рабочих дней, если решение положительное, ДельтаКредит переведет деньги застройщику или другому собственнику жилья.
Во втором по величине активов банке страны, ВТБ 24, заёмщики также могут оформить ипотеку с материнским сертификатом.
Чтобы взять ипотеку с материнским сертификатом в ВТБ, обратитесь в любой ипотечный офис банка. Срок рассмотрения заявки - 3−5 рабочих дней, о принятом решении узнаете по SMS. Средства будут перечислены собственнику недвижимости, об этом вы также получите уведомление.
В банке« Открытие» действует программа« Ипотека + материнский капитал».
В ЮниКредитБанке заёмщики, у которых есть материнский сертификат, могут получить ипотеку на общих основаниях.
Заполнить заявку на ипотеку в ЮниКредитБанке можно на официальном сайте. Укажите ФИО, контактные данные, сведения о заработке, тип кредита, и отправьте заявление. Получив предварительное решение, сможете обратиться с документами в ближайший офис ЮниКредитБанка. Там рассмотрят бумаги и вынесут окончательный вердикт.
В ПримСоцБанке действует программа кредитования« Ипотека на материнский капитал».
Предложение ПримСоцБанка попало в наш рейтинг из-за того, что оно предназначено семьям, которым не хватает на покупку жилья относительно небольшой суммы(до 500 тысяч рублей). Они могут оформить кредит, не подтверждая трудоустройство(обязательное требование в остальных банках). Также в ПримСоцБанке не нужно документально подтверждать доход.
Заполнить заявку на ипотечный кредит в ПримСоцБанке можно на официальном сайте организации. Предварительное решение придет в течение 1 рабочего дня. Подготовьте документы и посетите офис ПримСоцБанка, если оно оказалось положительным. На рассмотрение бумаг уйдет еще 2−3 рабочих дня, после чего собственник квартиры или дома получит деньги от ПримСоцБанка.
Сертификаты на материнский капитал принимают не только банки. Есть КПК(кредитные потребительские кооперативы), которые готовы выдать средства и взять взамен сертификат.
Центр Капитал - кредитный потребительский кооператив, который дает деньги взаймы под материнский сертификат. Компания действует на основании пункта 7 части 3 статьи 10 Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. В этом пункте закона сказано, что КПК могут давать кредиты как на погашение основного долга, так и на первоначальный взнос.
Чтобы оформить заём в «Центр Капитал», необязательно посещать офис организации. Заявка заполняется на официальном сайте, документы для рассмотрения пересылаются там же. Кредитный менеджер рассмотрит бумаги в течение 24 часов и вынесет вердикт. Если будет принято положительное решение, «Центр Капитал» предложит подписать договор о займе и переведет средства собственнику жилья.
« Содействие» - еще один кредитный потребительский кооператив, который дает деньги на покупку жилья семьям с материнским сертификатом. Здесь действует программа« Материнский капитал Плюс».
Подать заявку на кредит вы можете на официальном сайте КПК« Содействие». Срок рассмотрения заявления - 8 часов, за это время вы гарантированно получите ответ. Если он будет положительным, найдите офис КПК« Содействие» в своем городе и посетите его с документами на недвижимость. Кредитный менеджер посмотрит бумаги и предложит подписать договор.
Материнский сертификат - серьезное подспорье семье, которая хочет улучшить жилищные условия. Условия ипотеки с материнским капиталом выгодные. Семья может не только взять кредит на меньшую сумму, но и получить заём со сниженным процентом.
Процедура оформления кредита на жилье с материнским капиталом занимает 3−4 месяца. Однако почти все это время семья ждет ответа от ПФР. Бумажной« возни» и походов по банкам здесь не больше, чем с обычной ипотекой.
Заёмщики, у которых есть материнский сертификат и желание использовать его для улучшения жилищных условий, могут обратиться в банк или кредитный потребительский кооператив. Первый вариант подойдет для тех, у кого есть только 10−20% от стоимости квартиры и кто готов выплачивать заём 10−20 лет. А КПК - отличный способ улучшить жилищные условия уже сейчас, если на квартиру не хватает немного, а обратиться в банк нет времени.
Ипотека с материнским сертификатом - выгодный вариант для семьи. Но родители должны просчитать риски столь же внимательно, как если бы они оформляли обычный кредит на жилье. Если вернуть средства в срок не получится, то заёмщику лучше отказаться от получения ипотеки.
Существуют различного типа программы субсидирования граждан, имеющих 2 и большее количество детей. Одной из самых существенным выплат является материнский капитал, процесс его получения достаточно прост.
Использовать данные средства возможно различными способами, в том числе для погашения долга по ипотеке уже взятой или же в качестве первоначального взноса.
Сегодня цена на жилую недвижимость на территории Российской Федерации достаточно велика. Именно поэтому государство представляет различные субсидии, льготы на оформление ипотечного кредита.
Всевозможные программы позволяют без каких-либо затруднений осуществить погашение задолженности по ипотеке средствами, выделенными бюджетом.
На 2019 год величина материнского капитала составляет почти 500 тыс. рублей. В дальнейшем будет осуществляться процесс индексирования данной величины.
При этом следует помнить, что в соответствии с законодательными нормами сертификат материнского капитала возможно будет использовать самыми разными способами:
Также важно помнить, что не обязательно приобретать с помощью материнского капитала именно квартиру.
Сумма может быть использована для приобретения собственного частного дома. Но опять же, существуют определенные требования касательно покупаемой недвижимости.
Существует достаточно большое количество самых разных нюансов. Со всеми ними лучше всего разобраться предварительно. Отражаются наиболее важные, существенные моменты в соответствующих законодательных нормах.
Следует помнить, что далеко не все банки работают по рассмотренной выше схеме – когда часть долга погашается за счет средств материнского капитала.
Основной причиной этого является большое количество самых разных сложностей, затруднений и условий работы с государственными органами.
На данный момент времени контроль в сфере использования материнских капиталов осуществляется Пенсионным фондом РФ.
Но большая часть крупных банковских учреждений работает на постоянной основе с материнскими сертификатами.
Существует отлаженная схема погашения части задолженности при помощи данной государственной субсидии.
Сегодня наиболее выгодные предложения в данном сегменте кредитных услуг делают следующие учреждения:
Условия кредитования для данной категории клиентов в различных учреждениях отличаются не существенно. Но одновременно с материнским капиталом возможно использовать специальную программу кредитования.
Существует достаточно много в разных банках всевозможных специальных кредитных программ, которые позволяют существенно снизить ставку по кредиту.
Сам процесс оформления ипотечного кредита осуществляется стандартным образом. Алгоритм этой процедуры включает в себя следующие основные этапы:
Также важно помнить, что в пакет обязательных документов должен входить сам материнский капитал. Процесс его оформления достаточно прост.
Потребуется обратиться с произвольно составленным заявлением в комплекте с основными документами в региональное отделение ПФР.
Именно данный внебюджетный фонд занимается выдачей соответствующих сертификатов, а также одобрением заявок.
Для оформления материнского капитала потребуется предоставить документы:
Обозначенный выше перечень является стандартным. Но помимо таких документов могут потребоваться некоторые другие.
Пенсионный фонд РФ может потребовать также документы-подтверждения:
В случае если будет иметь место нарушение, следует обратиться для разрешения такой ситуации в суд или же в вышестоящий орган.
Алгоритм оформления имеет достаточно большое количество самых разных нюансов. Предварительное их рассмотрение позволит избежать большого количества самых разных сложностей.
Перечень документов, требуемых при оформлении ипотечного кредита с участием материнского капитала, является стандартным.
Базовый набор таких документов включает в себя:
Наиболее важным является паспорт гражданина РФ. Так как он подтверждает наличие гражданства, а также факта регистрации на территории определенного региона. Сегодня материнский капитал выдается только лишь гражданам РФ.
Справка по форме 2-НДФЛ содержит максимально полный и подробный перечень информации о величине доходов конкретного клиента за определенный период времени.
Следует знать, что размер ежемесячного дохода должен составлять в 2 раза больше, чем величина ежемесячного платежа по ипотеке. Иначе вероятность одобрения заявки будет минимальна, скорее всего клиент получит отказ.
Также справка о доходах может быть оформлена по стандарту самого банка, в который имеет место подача заявки.
Также многие банки устанавливают одним из основных условий наличие стажа определенной величины.
Подтверждение его осуществляется заверенной соответствующим образом трудовой книжкой. При невыполнении данного требования осуществить оформление будет достаточно проблематично.
Помимо указанных выше документов может потребоваться обширный перечень самых разных других документов.
Банк имеет право самостоятельно устанавливать перечень необходимых. Соответственно, помимо обозначенных выше потребуется также приложить сертификат на материнский капитал. При его отсутствии использование данной государственной субсидии будет попросту невозможно.
Все без исключения банки устанавливают размер минимальной суммы ипотеки под материнский капитал.
Данная величина может существенно различаться в разных банках. Обычно все происходит с учетом минимального размера суммы, которая предоставляется по ипотеке.
Например, если минимальная ипотечная сумма составляет 1 млн. рублей, то с учетом материнского капитала минимальный лимит вырастает 1 млн. рублей + сумма материнского капитала. Данный алгоритм расчета является стандартным, применяется почти во всех без исключения случаях.
Средства материнского капитала возможно будет использовать для строительства собственного дома или же для погашения ипотеки, оформленной для этой цели.
В таком случае потребуется предоставить в ПФР следующее:
Средства материнского капитала предназначаются именно ребенку. Именно по этой причине после траты их на ипотеку часть квартиры должна быть оформлена как собственность ребенка.
В таком случае родители при разделе имущества в случае развода могут претендовать только лишь на части жилья, которые были приобретены совместно за вычетом материнского капитала.
Существует множество важных юридических моментов. Лучше всего ознакомиться с ними заранее.
Использование материнского капитала для погашения долга по ипотеке имеет свои достоинства и преимущества.
К основным достоинствам стоит в первую очередь отнести:
В то же время имеются некоторые существенные недостатки, связанные с такой ипотекой. К наиболее существенным стоит отнести:
Использование материнского капитала возможно на различные цели. Но перед оформлением ипотеки стоит максимально внимательно изучить все нюансы процедуры.
В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке - возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.
Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита . Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.
Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.
Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?
Кредит на приобретение готового жилья
Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.
Преимущества:
К недостаткам можно отнести:
Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.
В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.
Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:
В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.
При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».
Стандартный пакет документов:
При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).
Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:
Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала
Приобретение строящегося жилья
Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:
Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:
Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.
Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.
Ипотечное кредитование для многих молодых семей является единственной возможностью приобрести жилье. Цены на квадратный метр в новостройках и вторичном жилье, которые установились на современном рынке, не позволяют приобрести квартиру без рассрочки платежа. Для семей, воспитывающих двух и более детей, хорошим подспорьем для получения ипотеки может стать материнский капитал. Так, главный российский финансовый регулятор Сбербанк выдает ипотеку под материнский капитал на выгодных условиях. О том, как получить кредит под материнский капитал, вы узнаете из этой статьи.
Материнский капитал – это мера государственной поддержки молодых семей, которые родили или усыновили двух и более детей. Можно ли взять кредит под материнский капитал ? Ответ однозначный – да! Но есть некоторые правила.
Материнский капитал может быть потрачен на различные цели: образование детей, пенсию матери и пр. Но главным способом траты выплаты по-прежнему остается улучшение жилищных условий.
Конечно же бывают случаи когда в материнском капитале отказывают. Причин невыдачи сертификата может быть много.
Материнский капитал становится хорошим подспорьем для получения ипотеки. Его можно полностью отдать в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке, а также добавить к нему собственные сбережения, тем самым увеличив сумму платежа. Кроме того, маткапитал можно пустить в счет погашения текущих платежей. На материнский капитал можно купить квартиру в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке, произвести обмен старого жилья на новое, поучаствовать в долевом строительстве, построить собственный частный дом и пр.
С 2016 года сумма выплаты составляла 453 тысячи рублей, в 2017 году вплоть до 2020 года изменения суммы семейного капитала (индексации) проводится не будет вследствие влияния инфляции и других финансовых причин.
Благодаря программе«Ипотека плюс материнский капитал в сбербанке многодетные семьи могут быстро оформить ссуду на жилье.
Чтобы направить сертификат маткапитала в счет уплаты первого взноса или части платежа по кредиту, необходимо соблюсти следующие условия:
- поскольку маткапитал можно использовать частями, необходимо брать в пенсионном фонде справки об оставшихся суммах субсидии и предоставлять их в Сбербанк по первому требованию;
- чтобы направить маткапитал в счет уплаты части долга по кредиту, необходимо взять в Сбербанке справку о сумме ссуды и составить заявление на погашение ее части;
- чтобы перечислить маткапитал в банк, необходимо также подать заявление в пенсионный фонд;
- для уплаты первоначального взноса необходимо представить копию кредитного договора или ипотечного контракта.
Для выплаты кредита по частям необходимо представить в пенсионный фонд следующие бумаги:
- Заявка на ипотечный кредит и полный комплект документов предоставляется в отделение Сбербанка или банка-партнера.
- После предоставления документов необходимо дождаться положительного решения по кредиту.
- Следующим шагом становится выбор объекта недвижимости – например, квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.
- Документы на этот объект недвижимости также предоставляются в Сбербанк.
- После этого две договаривающиеся стороны (заемщик и Сбербанк) подписывают необходимую кредитную документацию.
- Права на недвижимый объект регистрируются в Росреестре.
- Заявка на жилищный кредит полностью одобряется, и сумма кредита выплачивается.
Направить материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке молодая семья может при соблюдении определенных условий. Во-первых, необходимо соблюсти условия предоставления ипотеки и требования, предъявляемые к ипотечным заемщикам:
- ипотека выдается гражданам старше 21 года;
- возраст лица, выплачивающего ипотеку, к моменту окончания срока кредита не должен превышать 75 лет;
- ипотеку выдают только гражданам, официально трудоустроенным на протяжении последнего полугода;
- если плательщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь себе трех созаемщиков или поручителей.
Чтобы использовать для уплаты ипотеки материнский капитал, необходимо также выполнить условия кредитования с маткапиталом:
- жилье (квартира и т.д.), приобретаемое по кредиту, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность с его супругом и детьми;
- если заемщик получает зарплату не в Сбербанке, он должен документально подтвердить свою занятость и платежеспособность или привлечь созаемщиков и поручителей;
- в течение полугода с момента выдачи кредита заемщик должен обратиться в пенсионный фонд, чтобы выполнить перечисление маткапитала.
Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, помимо обычных документов для получения кредита необходимо предоставить в банк еще и следующие бумаги:
Теперь граждане могут самостоятельно контролировать через Онлайн Личный кабинет исполнение поданных заявлений работниками ПФ.
Выбирая кредитора для получения ипотеки, многие молодые семьи выбирают именно Сбербанк. Во-первых, именно этот банк является наиболее стабильным, все финансовые действия в нем застрахованы. К тому же Сбербанк предлагает своим клиентам следующие преимущества:
В числе дополнительных сведений указывается, является ли заемщик получателем зарплаты на карту Сбербанка. Для более точного расчета можно также указать величину пенсии, дополнительный заработок, количество членов семьи, ежемесячные доходы и расходы, выплаты по другим кредитам и так далее.
С помощью сайта Сбербанка вы получите предварительные сведения о сумме кредита, процентной ставке, объеме переплаты, сроке кредита и графике его погашения. С этими цифрами вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка и уточнить все подробности.
Помимо ипотечного кредитования, маткапитал можно потратить на образование детей, пенсию матери, выплату иных кредитов и пр. Покупку автомобиля за счет средств материнского капитал пока осуществить нельзя. Однако этот вопрос уже обсуждается в Госдуме. Депутаты нескольких фракций внесли его на подробное обсуждение, итоги которого станут известны в ближайшее время.
Куда потратить материнский капитал конечно же решает сама семья, но закон о поддержке семьи, стоящий на страже защиты детей, прямо запрещает обналичивать сертификат. Более того это противозаконно, и часто влечет за собой уголовную ответственность. Перечисление средств маткапитала происходит только в безналичной форме.
