Условия начисления процентов
Проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада. Для пенсионеров - особые условия (см. ниже).
На ваш выбор причисленные проценты могут:
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:
Если забрать вклад в первые 6 месяцев | Если забрать вклад после первых 6 месяцев |
|
Если сумма не превышает максимальную сумму вклада* | 0,01% годовых | 2/3 от процентной ставки по вкладу |
Если сумма выше максимальной суммы вклада* | На основную сумму - 2/3 , на разницу между суммой вклада и максимальной суммой - 1/3 от процентной ставки по вкладу , действовавшей на дату его открытия или пролонгации |
* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.
Вклады с капитализацией в Москве в 2019 году особенно популярны, поскольку позволяют получить хорошую прибыль. Пользователи предложений могут положить деньги под высокий процент, дополнительно получить сумму, начисленную сверх него.
Капитализация процентов на счете по вкладу в Москве может происходить:
В иностранных финансовых учреждениях есть предложения и по ежедневной капитализации, но на российском финансовом рынке она не пользуется популярностью.
Не все программы предполагают капитализацию. Ей нельзя воспользоваться, если есть возможность частичного снятия или досрочного расторжения договора. Вклад с ежемесячной капитализацией в Москве чаще выдается на довольно жестких условиях, зато дает возможность получить максимальный доход.
Перед тем как , рекомендуем выбрать надежное финансовое учреждение с хорошим рейтингом. Узнать его можно на нашем сайте. Вы легко найдете депозит с капитализацией процентов в Москве. Некоторые предлагают открыть счет дистанционно. Для этого нужно лишь иметь уже действующий банковский счет в этом учреждении.
Банковские учреждения предлагают вкладчикам для размещения средств различные варианты депозитов. Клиенту остается только обдумать необходимые ему условия и принять решение. Так как практически все банки имеют похожую линейку вкладов, то опираться здесь лучше всего на уровень доходности по счету и на надежность банка.
В части начисления процентов условия по вкладам бывают следующими:
В нашей статье мы рассмотрим вид вклада, по которому можно совершать дополнительные взносы и проценты по которому капитализируются на счет.
Прежде чем открывать счет в первом попавшемся банке, не поленитесь проанализировать информацию о нем.
На каких условиях там открываются счета, степень его надежности и уровень дохода по депозитам.
Также сравните его с другими банками. Ситуация на рынке такова, что можно найти вклад с уровнем дохода в 1,5-2 раза выше.
Обязательно выбирайте банк, средства в котором застрахованы в государственной системе страхования вкладов (АСВ).
Так вы будете уверены в том, что даже в случае банкротства финансового учреждения, ваши средства вам вернет уполномоченный банк.
Только помните, что вернут не более страховой суммы, которая составляет (на январь 2019) 1 400 000 рублей в одном финансовом учреждении.
После того, как вы выбрали банк, можете обратиться туда лично, с документом, удостоверяющим личность или подать заявку на сайте. Эта услуга есть у многих банков. Она не избавит вас от визита в офис.
Сотрудник банка по телефону проконсультирует вас и возможно предложит более интересный вариант вложений.
Если вы уже являетесь клиентом какого-то банка, у вас есть счет или карта, то вы можете открыть счет, не приходя в банк – через удаленные каналы обслуживания.
При необходимости внести наличные деньги, можно обратиться в офис банка или найти его банкомат/терминал с функцией приема средств. Если же деньги уже находятся на счете, то вам нужно просто перебросить нужную сумму в адрес нового вклада.
Способы открытия счета:
Открытие счета через интернет или банкомат выгоднее в большинстве банков на 0,2-0,5% годовых.
Некоторые банки пока не оформляют открытие счетов через удаленные каналы обслуживания и производят там только приходно-расходные и расчетные операции. Это связано с требованиями безопасности при онлайн-расчетах и регулированием финансовых потоков.
Крупные банки предлагают своим вкладчикам бесплатное оформление распоряжений по счету:
Действует только после смерти вкладчика. Оформляется как на одно, так и на несколько лиц с распределением долей.
Может быть составлено на физ. лица, юр. лица, государственные органы, страны.
Ниже мы рассмотрели несколько банков, которые предлагают пополняемые вклады с капитализацией. Указана самая выгодная ставка по данному вкладу на минимальную сумму, вложенную в офисе банка.
Под термином «Эффективная ставка» понимается доход по вкладу с учетом причисленных процентов.
Банк — Вклад | Валюта | Доп. взнос | Капи-тали-зация
Про-цен- тов |
Самый выгод-
ный срок |
Процент (годовой) | Эффек-
тив- ная ставка |
Сбербанк – «Пополняй» | Рубли | Есть | Есть | 6 месяцев | 7,15% | 7,26% |
Доллары США | 3 года | 1,55% | 1,59% | |||
Евро | 3 года | 0,60% | 0,61% | |||
ВТБ 24 – «Накопи-
тельный» |
Рубли | Есть | Есть | 6 месяцев | 7,75% | 7,86% |
Доллары США | 1,5 года | 0,90% | 0,91% | |||
Евро | 1,5 года | 0,80% | 0,80% | |||
Морской Банк — «Правильным курсом +» | Рубли | Есть | Есть | 9-12 месяцев | 11,10% | 11,70% |
Доллары США | От 9 месяцев | 2,20% | 2,20% | |||
Евро | ||||||
БинБанк – «Ежемесячный доход» | Рубли | Есть | Есть | 6-12 месяцев | 9,25% | 9,68% |
Доллары США | 12-18 месяцев | 2,65% | 2,67% | |||
Евро | 1,95% | 1,97% | ||||
Нефтепромбанк – «Верное решение» | Рубли | Есть | Есть | 6 месяцев | 11,80% | 12,09% |
Пополняемый депозит с капитализацией процентов, с возможностью их дальнейшего снятия. Срок можно выбрать любой от 3 месяцев до 3 лет.
Минимальная сумма от 1 000 руб./ 100$/E.
Для пенсионеров и онлайн-вкладчиков процент по вкладу немного выше.
Самый выгодное вложение по данному вкладу в рублях – на 6 месяцев, в валюте – на полтора года.
Первый взнос от 200 000 рублей в офисе и 100 000 рублей – удаленно. Срок вклада от 3 месяцев до 5 лет.
Самые выгодные ставки в рублях и в валюте установлены от 9 месяцев. Срок вклада от 1 до 18 месяцев.
Первый взнос от 100$/E или 3 000 рублей . Взносы не принимаются за месяц по вкладам на срок 1-6 месяцев и за 60 дней по вкладам на срок свыше 6 месяцев.
Срок вклада может быть от 1 месяца до 3 лет. Минимальный взнос от 10 000 рублей / 300 долларов или евро. Доп. взносы прекращают принимать за 1 месяц до конца срока вклада.
А известно ли вам, что сегодня можно взять кредит под залог доли в квартире? Более детально данный вид кредитования, представлен в нашей .
Если же вы уже решили взять , и ищите информацию, то вам стоит перейти по ссылке.
Высокая доходность. Счет ведется в рублях. Первый взнос от 1 000 рублей, доп. взнос также от 1 000 рублей . Срок – от 1 месяца до 2 лет. Вложения прекращаются за 30 дней до конца срока.
Самый высокий доход можно получить по вкладу на строгих условиях, без возможности снять или пополнить средства и с ежемесячной капитализацией.
По пополняемым вкладам процент немного ниже, примерно на 1-2% годовых.
Самым популярным сроком вклада на январь 2019 года является депозит на 6 месяцев. Это оправдано тем, что в период кризиса, вкладывать средства на длительный срок нецелесообразно.
Большинство людей, да и специалистов в финансовой сфере не могут предсказать, что произойдет на финансовых рынках через год или два.
Вклады на меньший срок – 1-3 месяца, менее доходны. 6 месяцев – это оптимальный срок для вклада в настоящих рыночных реалиях.
Банки это понимают, и предлагают самые выгодные ставки именно на средние сроки. Максимальный процент по вкладам на 6 месяцев в рублях колеблется в районе 11% годовых, в валюте – не более 2,5%.
Московские банки предлагают самый лучший выбор пополняемых вкладов с возможностью капитализации.
Мы проанализировали лучшие предложения на рынке Москвы и представляем их вашему вниманию:
Московский Индустриальный банк – «Накопительный» (для пенсионеров) – 10,25% годовых.
Валютные вклады не рассматривались, так как доход по ним не более 2,5%. Они выигрывают только за счет роста курса.
Проценты по вкладам с капитализацией причисляются к остатку на счете в установленный срок (ежемесячно, ежеквартально), увеличивают остаток и участвуют в начислении последующего дохода.
Этим они выгоднее вкладов без капитализации. Если капитализированные проценты периодически снимаются клиентом, то это снижает остаток по вкладу и доход соответственно.
Узнать, есть ли по вашему вкладу капитализация процентов, вы можете у сотрудника банка. Существует понятие «эффективная ставка».
Процент эффективной ставки рассчитывается с учетом капитализируемых процентов.
Например, ставка по вкладу – 7% годовых, эффективная ставка – 7,3% годовых. 0,3% за год вы приобретаете, если не будете снимать начисленные проценты.
Для крупных вложений, это довольно значимая сумма. К примеру, 0,3% с 1 000 000 рублей = 3 000 рублей за год в плюс к основному доходу.
Ставки по валютным вкладам на порядок ниже рублевых, но и там существует капитализация процентов. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы увеличить свой доход.
При открытии пополняемого счета в офисе банка от вкладчика понадобятся:
Также клиент должен осознавать совершаемые действия. Если он находится под влиянием алкоголя, иных психоактивных веществ, или не понимает своих действий в силу болезни, то банк откажет ему в операции.
Вне зависимости от того, вносит клиент средства на счет или снимает.
При оформлении счета в удаленных каналах, необходимо, прежде всего, соблюдать требования безопасности:
Соблюдайте полную конфиденциальность данных карт, ПИН-кодов, входов в личный кабинет, кодов подтверждения операций.
Не пренебрегайте безопасностью для сохранности своих сбережений.
При открытии счета в офисе банка, от клиента потребуется документ, удостоверяющий личность.
Список возможных документов:
При оформлении операции по доверенности, доверенному лицу необходимо предоставить документ, подтверждающий его личность.
Закрыть счет можно так же, как и открыть:
Здесь, в любом случае, средства необходимо сначала перевести на текущий счет или карту.
После можно открыть новый счет, перевести деньги куда-либо или оставить их для последующего снятия в банкомате;
Закрыть счет может также наследник или доверенное лицо, в случае оставленных вкладчиком соответствующих распоряжений.
Если вкладчик умер, не оставив завещания, наследники оформляют свое право в нотариальной конторе.
.Достоинства пополняемого депозита с капитализацией:
Минусы такого вложения:
Пополняемые вклады с ежемесячной капитализацией – хорошее вложение, если вы правильно выберете срок и будете периодически докладывать средства.
За счет регулярных взносов можно накопить значительную сумму, а за счет капитализации процентов получить дополнительный доход.
Это выгодное размещение денежных средств, при котором проценты начисляются не только на изначальную сумму, но и на полученную в качестве дохода за время нахождения депозита в банке.
Вклад в банке с ежемесячной капитализацией процентов зачастую является наиболее выгодным способом преумножения сбережений. Но, как в любом вопросе, необходимо владеть правилами эффективного накопления. Тем более, что перечень финансовых услуг по размещению депозитов разнообразен.
Одним из основных показателей является временной период, по истечении которого происходит пересчет суммы, с которой производится начисление дохода. Это может быть один день, месяц, квартал или год. Обычной практикой является пересчет базы начисления через месяц.
Наиболее выгодно размещать лучшие вклады с капитализацией и пополнением в Москве в следующих случаях:
Номинальное значение ставки, которая предлагается финучреждениями в Москве, может быть меньше по сравнению с депозитами, по которым начисленные проценты выплачиваются ежемесячно или в самом конце размещения денежных средств.
Для получения лучших условий накопления необходимо запросить у банка эффективную ставку, которая учитывает в себе промежуточные пересчеты.
Но даже в этом случае может оказаться так, что условия для депозита с выплатой в конце срока размещения, все равно окажутся лучше. Следует учитывать, что такие финансовые инструменты не допускают пополнение и досрочное снятие. Изначально кажущаяся привлекательность может не оправдать себя на практике. Поэтому банки все реже предлагают их своим клиентам.
Учитывая все тонкости про выгодные вклады с ежемесячной капитализацией и пополнением, начните процедуру оформления с заполнения формы онлайн-заявки.
Выбирая депозит с капитализацией процентов в конце каждого месяца, вкладчик получает возможность заключить договор с банком на самых выгодных условиях. Объем накоплений будет расти ежемесячно, увеличиваясь в последний рабочий день календарного периода. А опция пополнения позволит приумножить сумму депозита на первоначальном этапе. Благодаря стабильному приросту накоплений, владелец денежных средств сможет получить за период действия банковского договора повышенный доход.
Валюта сбережений
Наиболее выгодными являются . Мультивалютные программы тоже могут принести владельцам капитала неплохой доход, однако, систематические колебания курсов осложняют процесс принятия правильного решения. Выбор в пользу такого депозита будет оправдан только в том случае, если вкладчик хорошо разбирается в финансовых механизмах и умеет отслеживать ситуацию на рынке иностранных валют.
Репутация банка
Определяясь с выбором финансового учреждения для заключения сделки, следует отдать предпочтение депозитным программам известных банков, входящих в ТОП-15 или ТОП-20. Надежность крупных финансовых компаний подтверждена данными рейтинговых агентств. Как правило, банки-гиганты закрываются намного реже, чем региональные учреждения, хотя и у малоизвестных кредитных организаций бывают довольно интересные депозитные продукты.
Наличие выплат через АСВ
Благодаря сотрудничеству банков с Агентством по страхованию вкладов, все физические лица - владельцы депозитных счетов в случае банкротства компании смогут вернуть свои денежные средства в размере до 1 мнл. 400 тыс. рублей. Следует убедиться в том, что выбранная кредитная организация включена в Реестр участников АСВ. Финансовые вложения юридических лиц под условия этой программы не попадают и при ликвидации банка не подлежат возмещению.
Отсутствие «подводных камней»
Доходность по депозиту будет намного ниже заявленной в программе, если условиями договора депозитного счета предусмотрены различные комиссии, например, за досрочное изъятие денежных средств при расторжении сделки, за открытие накопительного банковского счета и оформление документации, а также за подключение СМС-информирования и частичное снятие депозитных накоплений.
Попробуем выяснить, какие депозиты с капитализацией процентов и пополнением сегодня заслуживают наибольшего внимания.
Несмотря на сложную финансовую ситуацию в стране, на банковском рынке систематически появляются новые депозитные программы с опциями пополнения и капитализации, которые пользуются спросом у частных клиентов. В представленный список включены вклады для населения, предлагаемые наиболее крупными российскими банками.
Выгодные депозиты для ФЛ с капитализацией процентов и пополнением, в рублях
Банк, предлагающий услугу |
Название депозита |
Основные условия |
|||||
Срок действия договора, дней |
Максимально возможный годовой доход, % |
Периодичность капитализации процентов |
Минимальный объем первоначального взноса, руб. |
Минимальный объем пополнения, руб. |
|||
ПАО «БИНБАНК» |
«Ежемесячный доход» |
ежемесячно |
без ограничений |
||||
ПАО Банк «ФК Открытие» |
«Активное пополнение» |
ежемесячно |
без ограничений |
||||
ПАО «Совкомбанк» |
«Проценты на проценты» |
ежемесячно |
|||||
ЮниКредит Банк |
«Первоклассный» |
ежемесячно |
без ограничений |
||||
ВТБ Банк Москвы |
«Максимальный рост» |
ежемесячно |
без ограничений |
||||
ПАО «Промсвязьбанк» |
«Моя копилка» |
в конце срока |
без ограничений |
||||
АО «Газпромбанк» |
«Накопительный» |
в конце срока |
без ограничений |
||||
АО «Россельхозбанк» |
«Накопи на мечту» |
ежемесячно |
|||||
ПАО «Сбербанк» |
«Пополняемый ОнЛайн» |
ежемесячно |
|||||
ПАО «РОСБАНК» |
«Пополняемый» |
ежемесячно |
Депозитные программы в таблице ранжированы в соответствии с годовым процентным доходом, который смогут получить клиенты, разместившие свои свободные денежные средства на счетах выбранных банков. В отборе участвовали кредитные организации, входящие в ТОП-20, согласно рейтингу сайта banki.ru.
Максимальные процентные ставки гарантированы клиентам ПАО «БИНБАНК». Обещанная годовая прибыль по депозитам остальных финансовых компаний на 1-2 пункта ниже. Замыкают десятку лидеров ПАО «РОСБАНК» и ПАО «Сбербанк». Как посчитать предполагаемую доходность депозита с учетом пополнения и капитализации? Сделать это самостоятельно очень сложно, поэтому стоит воспользоваться калькуляторами, которые доступны посетителям официальных сайтов банков в дистанционном режиме.
Следует иметь в виду: размер накоплений, высчитанный при помощи одного из специальных сервисов, будет приблизительным, поскольку для получения точных значений нужна достоверная информация о конкретных сроках и объемах пополнения счета.
Депозитные сделки принесут максимальную выгоду тем корпоративным клиентам, которые имеют возможность вывести из оборота довольно крупную сумму без ущерба для деятельности предприятия. Депозиты юридических лиц, в отличие от вкладов для населения, оформляются на индивидуальных условиях. При выборе финансового учреждения учитывать, что:
Несмотря на огромное , отыскать нужный с одновременной капитализацией процентов и пополнением сегодня достаточно сложно. Наиболее интересные условия содержатся в программах для владельцев бизнеса, разрабатываемых региональными банками. Крупные финансовые учреждения в большинстве случаев предлагают корпоративным клиентам депозиты с одной из рассматриваемых опций - либо с пополнением, либо с капитализацией процентного дохода. Подходящего варианта не обнаружилось даже среди депозитных программ самого крупного финансового учреждения страны - ПАО «Сбербанк».
Благодаря гибким условиям депозитного договора, владельцы корпоративного капитала смогут использовать оборотные средства предприятия максимально эффективно. Эта банковская программа рассчитана и на пополнение, и на частичное снятие денежных средств без потери ранее начисленного дохода.
Минимальный объем первоначального взноса по депозиту составляет 50 000 рублей. Процентный доход, начисляемый ежемесячно по фиксированной ставке, может быть использован по усмотрению владельца капитала - причислен к основной сумме или выплачен в конце отчетного периода. Минимальный срок действия депозитного договора составляет 91 день.
Программа рассчитана на юридических лиц и предпринимателей с объемом годовой выручки не более 400 млн. рублей. Минимальный размер вложений составляет 100 тыс. рублей, максимально возможная сумма накоплений - 300 млн. рублей. Депозит открывается на срок 1 год и 1 день. Начисление и выплата процентов осуществляется каждый месяц. Депозитными средствами можно пользоваться в пределах суммы неснижаемого минимума. Сделка может быть расторгнута в любое время без потери процентного дохода.