Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.
Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» - соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.
Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:
По продукту «Максимальный доход» ежемесячное обслуживание составляет 699 рублей в месяц при невыполнении условий по остатку на счете и сумме покупок по карте. Если все условия соблюдены, то банк не будет начислять эту сумму.
Преимущества использования MasterCard Platinum:
Смарт Карта - банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие» . Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.
Годовые начисляются на среднемесячный остаток. Последний вычисляется так. Сначала суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Проценты перечисляются ежемесячно 5-го числа.
Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:
Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.
Клиенты получат 6,5% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч . Деньги перечисляются на счет ежемесячно.
Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:
Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.
Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч . В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч .
Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:
Остаток по карте фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки банк берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней.
Основные моменты пользования Tinkoff Black:
Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5% , меньше этой сумы – 1% .
Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи .
Поскольку начисление процентов на остаток производится ежедневно, то доход клиент начнет получать уже с первого дня пользования картой.
Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:
MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.
Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч , весь год будут получать 0,01% . Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5% , а начиная с третьего она увеличится до 6,5% , с шестого – до 7% . После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8% .
Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.
Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:
Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.
Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 6,5% , для остальных – 0,5% .
Другие условия пользования World MasterCard:
Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:
Для пенсионеров, которые получают на «Карту №1» свою пенсию, банкиры увеличили годовые на 0,5% . То есть для клиентов преклонного возраста в зависимости от состояния баланса ставка будет 7,5% (до 500 тыс. руб.) или 2,5% (от 500 тыс. и выше).
Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:
Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет .
СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток - премиальная карта Visa Signature.
Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.
Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч .
Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:
В этом материале:
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — современный, популярный и надежный способ получения и хранения денежных средств, а также предпочитаемый вид расчета при покупках у населения. Карты позволяют производить манипуляции со средствами, и получать доход от хранения денежных единиц на счете.
Дебетовые карты с уверенностью можно отнести к альтернативе банковскому депозиту. Основное сходство в хранении накоплений на счету в банке. Банк может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и выплачивает процент. Процентная ставка по дебетовым картам иногда не уступает ставке по вкладу. Владелец карты может снимать любую сумму по своему усмотрению, делать покупки, пополнять счет. По карте можно покупать и рассчитываться в режиме онлайн. Это основные преимущества дебетовых карт.
Оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными. Большинство поставщиков услуг дарят бонусы, скидки при оплате картой. Кэшбэк - популярная функция карты, означает возврат денежных средств на карту при покупке. Процент возврата от суммы варьирует в диапазоне от 0,5 до 10%.
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток - банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.
Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.
Накопительная банковская карта - банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.
Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.
Чтобы понять какая дебетовая карта самая выгодная нужно ознакомиться с программой всех интересующих банков. Лучшая доходная карта должна обладать многими характеристиками. Желательные критерии при выборе:
Доходные дебетовые карты - имеют ставку не более 11,5%. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов от следующих банков:
Сбербанк - рекомендует дебетовую карту с начислением процентов на остаток Maestro Социальная. У сбербанка это единственно предложение. За обслуживание карты оплата не берется. Добавочные услуги за 150 руб в год. В банкоматах Сбербанка пополнение карты и снятие наличных происходит бесплатно, в других терминалах самообслуживания с учетом комиссий организаций.
Банк ВТБ 24 - зарплатная карта, с возможностью накапливать сбережения и получать процент на остаток на счете по проценту 8,5% годовых. Карта для клиента выдается бесплатно. Сashback от 1 - 5% в зависимости от типа карты, скидки до 40% от партнеров банка.
Альфа банк - предлагает дебетовые карты с процентами на остаток Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Процентное начисление на остаток — 8%. Пакет «Максимум» — ежемесячная оплата 3000 руб. За превышение суммарного остатка за месяц свыше 35 000 руб - оплата не взимается. Суточный лимит карты до 600 тыс. руб. За границей и по РФ снятие денег возможно без комиссии. Действуют партнерские скидки в размере 10% по всем предложениям банка.
Тинькофф банк предлагает дебетовую карту с возможностью получения дохода за счет хранения средств. Банковский процент на остаток до 300 тыс. руб — тарифная ставка 7% в год, если вклад пополняется начисляемый процент составляет 4%.
Русский стандарт - наиболее большой процент по счету карты предлагает MasterCard Platinum. На остаток будет начисляться 14% годовых. Обслуживание карты в год обойдется держателю 10 тыс руб, но при превышении суммы 600 тыс. руб. в течение 5 лет, карта обслуживается бесплатно. При расходах менее 30 000 руб, доходность снижается до 12%. Сashback до 10%, клубные скидки - 30% по всему миру.
| Название банка | Тип карты | Категория | Преимущества | Стоимость обслуживания в год | Процентная |
| Touch Bank | Дебетовая | MasterCard World | 1% со всех покупок 3% с покупок любимой категории | 0 — 3 000 руб | 7-8% |
| Смарт-карта Банк Открытие | Дебетовая | Visa Classic | 1% — сумма ежемесячных покупок до 30 000 руб. 1,5% — сумма ежемесячных покупок от 30 000 руб 10% — кэшбэк для промо | 0 — 3 588 руб | 7,5% |
| Альфа-Банк | Дебетовая | MasterCard World | 0 – 10% c покупок Макс. кэшбэк в месяц - 2 000 руб; всего покупок в месяц от 20 000 руб | 1200 — 3 588 руб | 0 – 7% |
| Связной Клуб Tinkoff | Дебетовая | MasterCard World | 1% — бонусы с приобретений 14% — бонусы с покупок от партнеров | 0 — 1188 руб | 5–10% |
| Максимальный доход Platinum ЛокоБанк | Дебетовая | 0,5% — кэшбэк 5% — кэшбэк в кафе/ресторанах от 5000 руб | 0 — 4200 руб | 5–10% | |
| Evolution АК Барс Банк | Дебетовая | Visa Platinum | 1,25% кэшбэк на товары/услуги Спец. бонусы и скидки по партнерским программам | 0 — 948 руб | 4–9% |
| Платиновая Банк ВТБ 24 | Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum, | бонусы с 25 руб, через 25 руб | 0 — 10200 руб | 8,5% |
| Карта Мира Платиновая | Дебетовая | Visa Platinum | 4 мили за каждые 35 руб. со всех покупок 6 000 руб приветственных миль | 0 — 10 200 руб | 0,1–8,5% |
| Золотая | Дебетовая | Visa Gold, MasterCard Gold, Мир Premium | Бонусы начиная с 30 руб. | 0 — 4200 руб | 8,5% |
| Банк в кармане Gold Русский Стандарт | Дебетовая | Visa Gold, MasterCard Gold | 1% — кэшбэк с товаров/услуг 5% — кэшбэк с покупок одежды и обуви до 10% — кэшбэк на покупки по партнерским программам | 0 — 3000 руб | до 8% |
| Банк в кармане Русский Стандарт | Дебетовая | Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Unembossed | 1% — кэшбэк с покупок 5% — кэшбэк с покупок одежда и обувь 10% — кэшбэк покупки по партнерским программам | 0 — 900 руб | до 8% |
| Банк в кармане Русский Стандарт | Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum | 1% кэшбэк с покупок 5% кэшбэк с покупок одежды и обуви 10% кэшбэк по партнерским программам | 0 — 11988 руб | 8% |
| Onetwotrip Тинькофф Банк | Дебетовая | MasterCard World | 1% — бонусы с покупок 7% — бонусы при оплате отеля 4% — бонусы при оплате авиа перелетов | 0 — 1188 руб | 4–8% |
Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк
Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт - до 10%; ЛокоБанк - 5%; Банк Открытие - кэшбэк по промо-акциям — 10%.
| Название дебетовой карты | Банк | Процент на остаток | Кэшбэк при оплате за товар/услугу |
| Связной Клуб Tinkoff | Tinkoff | 8-10% | 14% |
| Банк в кармане Gold Русский Стандарт | Русский Стандарт | 8% | до 10% |
| Банк в кармане | Русский Стандарт | 8% | 10% |
| Onetwotrip Тинькофф Банк | Тинькофф Банк | 8% | — |
| Evolution | АК Барс Банк | 8-9% | 1,25% |
Доходная карта – это пластиковая карта, на остаток средств по которой начисляется определённый доход. Чаще всего он выражен в процентах годовых. Редко у кого целый месяц на счёте находится одна и та же сумма денег, поэтому банки имеют три системы начисления процентов. По первой доход выплачивается при наличии на счёте определённой суммы, например, не меньше 30 тыс. руб. По второй – доход рассчитывается вне зависимости от суммы за каждый день. По третьей – процент начисляется на ту сумму, которая была минимальной в течение месяца. Кроме того, за обслуживание доходных карт многие банки берут годовое обслуживание. Если речь идёт о небольших суммах, размещённых на карте, то её оформление может быть невыгодным. Учитывайте эти условия при выборе карты.
Для вашего удобства мы составили рейтинг доходных карт. Вы можете выбирать пластик по удобным для вас параметрам: банку, процентной ставке, стоимости ежегодного обслуживания и т.д. Если вас заинтересовало то или иное предложение банка, то перейдите на его страницу и обязательно изучите всю информацию по карте. Это поможет сделать правильный выбор. Заранее подсчитайте, сколько денег у вас будет находиться в течение года на счёте – так можно быстро подсчитать свой доход. Соразмерьте эту сумму со стоимостью обслуживания карты. Выбирайте то предложение, которое принесёт вам наибольший доход. Можете не смотреть на название банка Вне зависимости от финансовой организации, деньги на всех картах защищены Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн руб.
Дебетовые карты с начислением дохода на остаток – лучший вариант для тех, кто не тратит всю свою зарплату до последней копейки. Если у вас на счёте находится хотя бы минимальная сумма средств – на неё в ряде банков так же начисляется процентный доход. Это очень выгодно, поскольку такая карта является аналогом вклада. Вы ничего не делаете – деньги сами работают за вас, а банк ежемесячно начисляет доход. А ведь его теряют те, кто использует обычные карты, да ещё и платят за их обслуживание. При выборе карты ознакомьтесь с её условиями. «Подводные камни» могут скрываться в системе начисления процентов. В качестве суммы, на которую поступает доход, может использоваться минимальная за месяц или начисление будет происходить с расчётом за каждый день. Вторая схема выгоднее.
Клиенты банков уже давно привыкли, что оформление дебетовых банковских карт с начислением процентов на остаток по счету – это лучшая альтернатива вкладу. Это с успехом используют и банки, которые выпускают карты с доходностью близкой к годовым ставкам по счетам.
Обратной стороной такого выгодного на первый взгляд предложения является тарификация и стоимость обслуживания пластика. Эти траты могут снижать объем дохода держателя и даже выводить его в минус.
Карты, по которым банк начисляет проценты называются доходными. При этом, держатель пластика не ограничен в доступе к своим средствам, в отличие от вкладчика. Снять, расплатиться, пополнить счет можно в любое время. Большая часть дебетовых карт с начислением процентов на остаток средств имеет те же функциональные особенности, что и обычные карты.
Доходность дебетовой карты может зависеть от различных условий:
Банки выбирают различные схемы начисления процентов на остаток. Это может быть ежедневный расчет при котором полученная сумма суммируется и в конце месяца зачисляется на счет. Второй вариант, когда процент начисляется на среднемесячный остаток по карточному счету. Банк суммирует все ежедневные суммы, делит их на количество дней в месяце и на полученный результат начисляет процент.
Важно, что на средства, находящиеся на счете дебетовой карты и на начисленные и аккумулированные проценты распространяется действие системы страхования вкладов. При этом в отличие от вклада до востребования, такие карты приносят прибыль.
Карты с начислением процентов – это, в первую очередь, гибкость. Держатель получает постоянный доступ к своим деньгам и может оперативно управлять средствами. Такие продуты предназначены для тех, кто не готов открывать вклад на длительный срок.
Проанализировав актуальные предложения на рынке дебетовых карт, мы выдели лучшие продукты, обзор которых и представлен ниже.
Годовой процент составляет 5,5% по обеим продуктам. За безналичную оплату покупок на карту вернется 1% в виде «рокетрублей», которые конвертируются по курсу 1:1. И 10% рокетрублями за операции в «любимых» точках.
Выпуск карты бесплатный, осуществляется доставка. Обслуживания «Уютного Космоса» бесплатное, «Все включено» обойдется в 290 рублей за месяц.
Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах:
Дебетовую карту Mastercard World «Ак Барс Generation».
Ее можно получить в офисе АК Барс Банка. Оформление доступно с 18 лет при наличии гражданского паспорта.
Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание:
Начисление процентов на остаток в размере 5% годовых осуществляется только если клиент совершил в течение месяца покупки по карте на сумму не меньше 15 000 рублей. Максимальная сумма, на которую банк начислит доход – 100 000 рублей. Свыше этой суммы ставка составит 0% годовых.
Карта интересна повышенным кэшбэком на:
И на 1% возврата со всех остальных покупок.
Еще одна дебетовая карта с процентами на остаток «Ак Барс Evolution» Visa Platinum.
Здесь банком установлено до 7% годовых на сумму ежедневного остатка на карте от 30 000 до 100 000 рублей. В остальных случаях доходность карту «Evolution» составит 3% в год.
Выпуск бесплатный, обслуживание, начиная с третьего месяца 79 рублей в месяц, но комиссия не будет взиматься, если сумма покупок составит 20 000 рублей ил сумма пополнения будет от 10 000 рублей.
Кэшбэк составляет:
Максимальный возврат не более 4 000 рублей.
Есть бонусная программа «Друг компании», в рамках которой за покупки у Партнеров банка начисляется до 10% возврата бонусами, за которые можно приобрести товар у тех же Партнеров Банка. Конвертация 1:1.
Таблица условий по дебетовым картам с начислением процентов на остаток:
| Банк/эмитент | Карта(ы) | Начисление процентов на остаток средств на счете | Условия начисления процентов | Обслуживание в год | Бонусы/Кэшбэк | Особенности | |
| Оборот по карте | Мин. остаток | ||||||
| ВТБ 24 | Мультикарта | от 1% до 6% | от 5 000 руб. | нет | 0 /2998 руб. | подключение опций с кэшбэком от 1% до 10% | доходность карты тем выше, чем выше ежемесячный оборот. Дополнительную доходность обеспечит подключение опции «Сбережение» |
| Локо-Банк | Максимальный Доход | от 3,5% до 7,25% | 60 000 руб. | 60000 руб. | 0 /8388 руб. | кэш-бэк 0,5% на все и до 5% на акции | бесплатные: смс-информирование, пополнение карты |
| Простой Доход | от 3% до 6,25% | 20 000 руб. | 20000 руб. | 0 руб. | до 5% на акции | ||
| Русский Ипотечный Банк | Накопительная | от 4% до 6,50% | минимум 1 операция по счету (пополнение или оплата товаров и услуг) | от 10 000,01 руб. | 0 / 990 руб. | Cash Back от 1,5% до 3% | бесплатное снятие наличных на сумму до 100 000 рублей, смс-информирование без комиссии |
| Ренессанс Кредит | Дебетовая | от 6% до 7,25% | нет | нет | 99 / 807 руб. | бонусы от 1% и 5% | снятие наличных в сторонних банкоматах бесплатно на сумму до 25 000 в месяц, смс-информирование 50 рублей |
| Банк ФК Открытие | Смарт карта | от 2% до 5% | нет | нет | 0 /3588 руб. | кэш-бэк от1% до 10% | снятие наличных в банкоматах банка бесплатно только на сумму до 5 000 рублей в месяц. Чтобы снять большую сумму без комиссии нужно выполнить условия бесплатности карты. |
| Зенит | Cash Back | от 3% до 6% | нет | нет | 0 / 2388 руб. | 10% | Снятие наличных до 700 000 рублей бесплатно, свыше – 3% от суммы. Неразрешенный овердрафт выльется в 40% годовых, а смс-информирование обойдется в 59 рублей за месяц. |
| РСХБ | от 1% до 3% | нет | нет | 300 руб. | 1,5 балла за 100 потраченных рублей, в рамках программы лояльности «Урожай» | При оформлении карты на счет нужно внести не менее 30 000 рублей плюс сумму комиссии за годовое обслуживание | |
| ПСБ | В движении | 5% | нет | 5 000,01 | 0 /1 089 руб. | от 1 до 7 баллов за каждые 100 рублей | Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок от 5 000 рублей |
| Твой кэшбэк | нет | нет | от 0 до 1 639 руб. | 1%-5% | Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок или остатке на счету от 20 000 рублей | ||
| Карта мира без границ | 5% | 25 000 | нет | от 1 990 до 2 323 руб. | 1-1,5 мили за 100 рублей | Есть возможность получения карты с индивидуальным дизайном, комиссия за услугу 333 рубля | |
| Почта Банк | Пятерочка | 3% | нет | от 1 000 | 0 руб. | 3-4 балла с 20 рублей за покупки в магазине Пятерочка, 2 балла за 20 рублей с остальных покупок | Совместное использование карты «Пятерочка» и «Выручай-карты» повышает эффективность бонусной программы |
| Тинькофф Банк | Tinkoff Black | 6% | от 3 000 рублей | нет | 0-1188 руб. | Cash Back от 1% до 30% | Кэшбэк 5% в определенных категориях, которые меняются ежеквартально |
| Кредит Европа Банк «КЕБ» | Card Plus (Карта Плюсов) | 5,30% | нет | 10 000 | 0 руб. | кэш бэк: 5% при оплате на АЗС; | Банком установлен лимит на снятие наличных в собственных банкоматах: не более 60 000 за день. |
| 1% при оплате иных покупок (максимально 5 000 рублей в месяц) | |||||||
| РНКО «Платёжный центр» | Билайн | до 6% | от 3 000 рублей | от 3 000 | 0 руб. | кэш бэк 1% на все покупки, 5% в трех любимых местах, 15% у партнеров. Лимит бонусов - 3 000 | Доходность карты в рамках услуги «Проценты на остаток» |
| Кукуруза | до 6,5% | нет | 259 рублей | 0 руб. | от 1% до 30% бонусов | Услуга накопления % на остаток подключается в рамках договора с одним из банков. | |
| РосЕвроБанк | Накопительная | 6,10% | нет | нет | 0 руб. | нет | СМС-информирование 61 рубль в месяц |
| Росгосстрах Банк | Отличная | 5% | нет | нет | 300 руб. | 1% на все покупки и 5% при оплате в продуктовых магазинах | Бесплатное снятие наличных в своих банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц, далее комиссия 1,5%, но не менее 150 рублей. |
| МТС Банк | МТС Деньги Премиум | 5,50% | нет | нет | 1 000 -12 000 руб. | 1% на все покупки | Бесплатно: страховка, смс-информирование и экстренные услуги за границей |
| Хоум Кредит | Польза | от 3% до 7,5% | нет | нет | от 0 до 1 089 руб. | 1% на покупки, 3% в специальных категориях, 5%-10% у партнеров банка | Первые 5 снятий наличных через банкоматы сторонних банков — бесплатно |
| Рокетбанк | Все включено | 5,50% | нет | нет | 0 руб. | 1% на любые покупки, 10% в «любимых» заведениях | Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира |
| Уютный Космос | 3480 руб. | Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира | |||||
| АК Барс | Generation | 5% | 15 000 руб. | нет, макс. - 100 000 руб. | от 0 до 1 788 руб. | 10% АЗС и транспорт, 5% Развлечения, 1% остальные покупки | Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира |
| Evolution | от 3% до 7% | нет | 30 000 руб. | от 0 до 790 | от 1 до 1,25% | Выдача наличных в банкоматах других банков на сумму до 50 000 рублей бесплатно | |
Интересно, что такие крупные эмитенты как Сбербанк, ВТБ предлагают доходные карты лишь для пенсионеров и только платежной системы МИР. А в Газпромбанке, Альфа-Банке, ЮниКредит банке, Райффайзен банке и вовсе нет аналогичных предложений.
Таблица оценки карт по пятибалльной шкале:
| Банк/эмитент | Карта(ы) | % | Условия начисления процентов | Годовое обслуживание | Наличие cashback/бонусных программ | Итог | |
| Оборот по карте | Мин. остаток | ||||||
| ВТБ 24 | Мультикарта | 3 | 3 | 5 | 2 | 1 | 14 |
| Локо-Банк | Максимальный Доход | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 8 |
| Простой Доход | 4 | 2 | 1 | 5 | 1 | 13 | |
| Русский Ипотечный Банк | Накопительная | 5 | 4 | 2 | 4 | 1 | 16 |
| Ренессанс Кредит | Дебетовая | 5 | 5 | 5 | 4 | 1 | 20 |
| Банк ФК Открытие | Смарт карта | 3 | 5 | 5 | 2 | 1 | 16 |
| Зенит | Cash Back | 4 | 5 | 5 | 2 | 1 | 17 |
| РСХБ | Капитал (моментального выпуска) | 2 | 5 | 5 | 4 | 1 | 17 |
| ПСБ | В движении | 4 | 5 | 3 | 3 | 1 | 16 |
| Твой кэшбэк | 4 | 5 | 5 | 3 | 1 | 18 | |
| Карта мира без границ | 4 | 2 | 5 | 2 | 1 | 14 | |
| Почта Банк | Пятерочка | 3 | 5 | 4 | 5 | 1 | 18 |
| Тинькофф Банк | Tinkoff Black | 5 | 4 | 5 | 3 | 1 | 18 |
| Кредит Европа Банк «КЕБ» | Card Plus (Карта Плюсов) | 4 | 5 | 2 | 5 | 1 | 17 |
| 4 | 5 | 2 | 5 | 1 | 17 | ||
| РНКО «Платёжный центр» | Билайн | 3 | 4 | 4 | 5 | 1 | 17 |
| Кукуруза | 3 | 5 | 4 | 5 | 1 | 18 | |
| РосЕвроБанк | Накопительная | 5 | 5 | 5 | 5 | 0 | 20 |
| Росгосстрах Банк | Отличная | 4 | 5 | 5 | 4 | 1 | 19 |
| МТС Банк | МТС Деньги Премиум | 4 | 5 | 5 | 1 | 1 | 16 |
| Хоум Кредит | Польза | 5 | 5 | 5 | 3 | 1 | 19 |
| Рокетбанк | Все включено | 4 | 5 | 5 | 5 | 1 | 20 |
| Уютный Космос | 4 | 5 | 5 | 1 | 1 | 16 | |
| АК Барс | Generation | 4 | 2 | 5 | 3 | 1 | 15 |
| Evolution | 4 | 5 | 1 | 4 | 1 | 15 | |
Дебетовые карты важны не только функцией накопления. Оформление, стоимость обслуживания, кэш-бэк и бонусы, являются косвенными факторами, влияющими на привлекательность и доходность.
Все из рассмотренных карт выдаются бесплатно. Но, доставку на дом или на работу предлагают лишь четыре банка:
Выпуск всех дебетовых карт бесплатный, кроме карты банка Ренессанс Кредит. Если пластик именной, то эмитенту требуется от 5 до 10 дней на изготовление, неименные карты выдаются в течение 5-15 минут, такое предложение есть в Росгосстрах Банке и Россельхозбанке.
Что касается стоимости годового обслуживания, то она важна с точки зрения выгоды карты. Если комиссия будет равна или даже превышать полученные проценты, то использование карты нельзя назвать эффективным.
Бесплатными картами являются продукты Локо Банка, Банка Зенит, Кредит Европа Банк, Почта Банка, РНКО «Платёжный центр», РосЕвроБанк, Рокетбанк. Это позволяет им занять первую позицию.
Второе место занял Кредит Европа Банк, так как первый год обслуживания карты там бесплатный, а со второго комиссия составляет всего 499 рублей.
На третьем месте РСХБ и Росгосстрах Банк, так как максимальная стоимость обслуживания там всего 300 рублей для неименного пластика.
Лучшее предложение по доходности карты у банка Ренессанс Кредит здесь начисляют максимальные 7,25% на остаток до полумиллиона.
Вторая позиция у карты «Накопительной» РосЕвроБанка: 6,1% без каких-либо условия по обороту и минимальному остатку.
Третья позиция у карты «Польза» от ХоумКредитБанка. Получить 7,5% на остаток совсем несложно, достаточно совершить всего 5 покупок, причем минимальная сумма покупки не установлена. Это может быть хоть пачка спичек.
Банка Русский Ипотечный в рамках карты «Накопительная», держателю достаточно совершить хотя бы 1 операцию и хранить на счету от 10 тысяч рублей. И в этом случае ставка по карте будет высокой – 6,5% в год. Четвертое место.
Достойную конкуренцию ей составляет дебетовка «Tinkoff Black»: 6% в год при небольшом обороте в 3 000 рублей, правда, с целью получения доход на карте стоит держать не более 300 тысяч рублей. Поэтому, лишь пятая ступенька.
Для потенциальных держателей привилегии, дающее возмещение в форме кэшбэка или бонусов, – это один из главных критериев выбора карты.
Среди рассмотренных доходных продуктов первое место поделили АК Барс Банк и Русский Ипотечный Банк. По карте «Generation» высокий возврат в 10% с АЗС трат, покупок ж/д билетов, автобусных перевозок, автозапчасти, паркинг и прочее. На сегодня это одно из лучших предложений в этом направлении. Использование карты «Накопительная» при расчетах вернет максимальные 1,5% от всех покупок и 3% от трат в специальных категориях, установленных банком.
На втором месте несколько банков, программы которых приносят 1% кэшбэка рублями от всех безналичных покупок плюс дополнительное возмещение или в определенных категориях, или у Партнеров. Это продукты Тинькофф, Банка Открытие, Кредит Европа Банк, обе карты РНКО «Платежный Центр», Росгосстрах Банк (карта интересна повышенным кэшбэком в 5% в продуктовых магазинах).
Следом на третьем месте аналогичные предложения, но по возмещениям в форме бонусов: полтора балла принесут 100 истраченных рублей при использовании карты РСХБ. Выгодная бонусная система и широкая сеть партнеров у эмитента карт «Кукуруза» и «Билайн». Карта Рокет Банка выделяется возможностью ежемесячного выбора категорий и помимо 1% от всех безналичных покупок принесет 10% от трат в любимых заведениях.
Держатель дебетовой карты рискует своими деньгами на счету. Поэтому надежность банка – это важный критерий. Наиболее крепким является ВТБ 24, который держится на 4 месте по активам и прибыли – это первая позиция в нашем рейтинге.
Мобильный и инновационный Тинькофф на втором месте. Кроме того, здесь качественная техподдержка, что очень важно для онлайн-банка.
Почта Банк, Ренессанс Кредит и ПСБ, Хоум Кредит, МТС Банк входят в первую сотню российских банков. И в обозримом будущем эти позиции выглядят надежными – третье место.
Впрочем, все рассмотренные в статье карточные продукты попадают под действие системы страхования вкладов.
Что касается доходности валютных карточных счетов, то ее практически нет. Ставки по таким картам редко превышают 0,5%-2% в год и к тому же периодически снижаются. Последнее такое изменение произошло в середине весны 2018 года. С точки зрения получения прибыли валютная дебетовая карта не эффективна. Такие продукты оформляются либо для сохранения денег и одновременно неограниченного к ним доступа, либо для поездок за границу. В этой категории интересно смотрится уже описанная выше Мультикарта ВТБ-24. Она позволит диверсифицировать риски, в то же время получить доход в рублях.
Банки постоянно меняют и расширяют линейку доходных дебетовых карт, делая их конкурентоспособными. В то же время такой продукт более сложный и только полный анализ плюсов и минусов позволит потребителям выбирать наилучшее предложение.
При открытии доходной дебетовой карты важно обратить внимание на условия, которые могут потянуть за собой дополнительные расходы:
Кроме того, правило, относящееся ко вкладам и запрещающее изменение годовых ставок в одностороннем порядке, не касается дебетовых карт. Банк в одностороннем порядке может пересмотреть доходность как уже выданных карт, так и новых. Единственное, что ожидает клиента в такой ситуации – это предварительное уведомление в письменном виде за 14 дней до изменения.
Банковская карта с начислением процентов на остаток – это не только удобный и востребованный платежный инструмент, но и возможность заставить свои деньги работать и приносить прибыль, в отличие от просто нахождения на счете. Банковский рынок богат предложениями в этом направлении. И только объективная и точная оценка условий, при которых действуют ставки, а также дополнительных преференций позволит выбрать наиболее подходящий продукт.
Этот сравнительный анализ, конечно, субъективен. Но он помогает составить общую картину и выделить лучшие доходные предложения.
Карты стали альтернативой вкладам. На них приходит зарплата, а если деньги лежат на счёте, то некоторые банки начисляют процент на остаток. Например, если у вас карта с доходностью 7,5%, то имея 100 тыс. руб., через месяц банк начислит 575 руб. Вроде бы немного, но если ту же сумму положить на вклад в Сбербанке под 4,35%, то доход составит 358 руб. При этом деньги на карте также застрахованы, и в случае отзыва лицензии государство компенсирует до 1,4 миллиона рублей с учётом процентов.
Мы изучили карты с доходом на остаток в 50 крупнейших банках России.
|
Банк - название карты |
Ставка при остатке 100 тыс. руб. |
Стоимость обслуживания при остатке 100 тыс. руб. |
|
|
Ак Барс - Evolution |
8% (при остатке на счёте от 30 до 100 тыс. руб., в обратном случае - 3%) |
Бесплатно при зачислении на счёт от 10 тыс. руб. в месяц и при совершении покупок на сумму от 20 тыс. руб. В обратном случае - 79 руб. в месяц. |
|
|
Банк Санкт-Петербург - Яркая |
7,8% (каждый первый и второй месяц - 5%, каждый третий - 10%) |
Если трата на покупки составила от 30 тыс. руб. в месяц, то бесплатно, в обратном случае - 99 руб. в месяц |
|
|
Росевробанк - Накопительная |
7,7% (при остатке свыше 3 млн руб. - 0%) |
Бесплатно |
|
|
Рокетбанк (ФК Открытие) - Уютный Космос |
Бесплатно |
||
|
Хоум кредит - Космос |
7,5% (при остатке на счёте от 10 до 500 тыс. руб.) |
Первый год бесплатно, в последующие бесплатно при остатке от 10 тыс. руб. или при покупке на сумму от 5 тыс. руб. в месяц. В ином случае - 99 руб. в месяц. |
|
|
МТС-банк - Деньги Вклад (Пакет Плюс) |
7,5% (при остатке 1–299 тыс. руб., от 300 тыс. руб. - 6%) |
590 руб. в год |
|
|
Московский индустриальный банк - Фреш-карта |
99 руб. в месяц |
||
|
УБРиР - Максимум |
7,5% (при остатке 20–350 тыс. руб. и при совершении покупок на сумму от 10 тыс. руб. в месяц) |
1400 руб. в год |
|
|
ОТП банк - Доходная |
7,5% при остатке 100–200 тыс. руб., при остатке свыше 200 тыс. руб. - 4% |
1788 руб. в год |
|
|
Новикомбанк - Novikomcard |
1200 руб. в год |
Самое выгодное предложение оказалось у банка «Ак барс» - 8% годовых. Но существенный минус карты в том, что если на счёте будет больше 100 тыс. руб., то ставка снизится до 3%. На втором месте банк «Санкт-Петербург», где на остатках можно в среднем заработать 7,8%. Там необычное начисление дохода: каждый первый и второй месяц - 5%, а каждый третий - 10%.
Только два банка из десяти не берут комиссию за обслуживание ни при каких обстоятельствах - это Росевробанк (7,7%) и Рокетбанк (7,5%).
Поиск самых выгодных предложений происходил в топ-50 банков по размеру активов на 1 августа 2017 года. В каждом банке бралась только одна карта с самым высоким процентом на остаток в рублях при условии хранения на счёте 100 тыс. руб. Карты для отдельных категорий клиентов (например, пенсионеров или студентов) не рассматривались. В качестве источника данных выступал калькулятор Сравни.ру. Если доходность совпадала у нескольких карт, то они ранжировались по стоимости ежегодного обслуживания.
