Инструкция
Процедура оформления кредитных карт более простая, чем при классическом потребительском кредите. Они не требуют оформления залога и привлечения поручителей. Но некоторые банки пошли дальше и еще больше упростили процедуру получения карты. Ими предлагается оформление без справок и документов, подтверждающих доходы.
Ряд банков предлагают оформить кредитку всего по двум документам - и любому другому на ваш выбор. Это может быть загранпаспорт, права, свидетельство о регистрации автомобиля, СНИЛС, свидетельство о праве собственности на недвижимость, копия трудовой. Вы можете сами выбрать документ, который вам проще всего предоставить.
Также предельно просто получить кредитную карту в банке, клиентом которого вы являетесь. В этом случае банк и так в курсе вашего финансового положения, поэтому для оформления зачастую достаточно лишь паспорта. Многие банки дают кредитки тем, кто выплачивает ипотеку. Она выступает как запасной кошелек для заемщика. Также часто банки делают индивидуальные предложения по кредитным картам с заранее одобренным лимитом для своих зарплатных клиентов.
Какие банки предъявляют сегодня наиболее лояльные требования к заемщикам? Так, оформить кредитную карту с лимитом до 300 тыс.р. только сегодня можно в банке Ренессанс Кредит («Прозрачная карта»), Тинькофф («Тинькофф Платинум»), Бинбанке («Эликсир Классика»). Возможность получения карты по двум документам без подтверждения доходов возможно в Уралсибе, а также в Банке Москвы («Низкий процент»). В последнем случае доходы будут подтверждаться косвенно путем предоставления свидетельства ПТС, загранпаспорта с отметкой пограничного контроля или выписки по счету.
Учтите, что предоставление минимального пакета документов при получении кредитной карты повышает банковские риски невозврата заемных средств. Именно поэтому процентные ставки по таким кредитным картам выше, а кредитный лимит - меньше. Поэтому, если вы рассчитываете на больший кредитный лимит и пониженный процент, то необходимо предоставить справку о доходах.
Предложение от нашего партнера
Обратите внимание
В число обязательных требований при получении кредитной карты входит российское гражданство, а также регистрация в регионе присутствия банка. Часто банки устанавливают ограничения по минимальному и максимальному возрасту заемщика (от 23 до 65 лет).
Полезный совет
Для того, чтобы получить кредитную карту, не нужно идти в отделение банка. Сегодня большинство банков позволяют заполнить анкету на кредитку в режима онлайн. Это дает возможность существенно сэкономить время заемщика.
Если вам нужно, чтобы на пластиковой карте всегда была определенная сумма денег, оформите себе кредитку. Это разновидность потребительского кредита, но отличие кредитной карты в том, что вы сами решаете, когда и сколько денег снимать с нее.
Чтобы завести себе кредитную карту, можно действовать разными способами.
Вам понадобится
Инструкция
Обзвоните все известные банки в вашем городе и узнайте у них правила получения . В каждом условия для выдачи кредитки могут быть разными. Если какой-то из банков работает с вашим предприятием по зарплатному проекту, начните с него. Своим постоянным клиентам кредиторы иногда предоставляют дополнительные льготы и .
Соберите необходимые документы. Для того чтобы оформить карту, обязательно потребуется паспорт с местной пропиской. Все остальные документы, например, справка 2 НДФЛ о доходах, предоставляются по требованию банка.
Придите в банк на собеседование. Заранее подготовьте ответ на вопрос, для каких целей вы берете кредит. В банке вам предложат заполнить анкету с указанием ваших данных и данных вашего супруга или супруги, а так же общих доходов и крупных .
Дождитесь звонка банковского специалиста. Как правило, решение о выдаче кредитной карты принимается в этот же день или на следующий.
Видео по теме
Обратите внимание
После собеседования вам могут позвонить из банка и по телефону уточнить какие-то вопросы, например, есть ли у вас действующие кредиты, являетесь ли вы поручителем и так далее.
Полезный совет
Вы можете подать заявку на получение кредитной карты по интернету и заполнить анкету онлайн. Получить кредитку можно будет в офисе банка или по почте.
Не лгите сотруднику банка о вашей кредитной истории, особенно если даете письменное согласие на проверку всех сведений.
Источники:
Зачастую необходимость в получении дополнительных средств по кредитной карте может возникнуть тогда, когда доступный уже исчерпан. В данной ситуации банки предлагают услугу увеличения лимит а кредитной карты. В зависимости от банка, предоставляющего такую услугу, условия могут быть самыми разнообразными.
Инструкция
Оформите карту «Связной Банк» в ближайшем центре связи «Связной ». Знайте, что обслуживание этого вида карты платное, поэтому ознакомьтесь с условиями обслуживания карты перед ее оформлением. Вы можете оформить несколько видов карт: карта без кредитного лимита и карта с кредитным лимитом. Для ее оформления вам обязательно понадобится паспорт. Для получения карты с кредитном лимитом ваш возраст должен превышать двадцать один год. Предъявите менеджеру паспорт и укажите, какой вид карты вы выбрали. Если вы не уверены, работники салона объяснят вам все и условия выдачи карты. Она придет по почте на ваш почтовый адрес.
Воспользуйтесь акцией, проводимой «Связным». В период с первого августа по тридцать первое октября 2011 года получи карту «Связной Банк». При получении на следующий день на
Широкие возможности кредитования позволяют заемщикам выбирать наиболее выгодные и комфортные условия. Любой крупный банк, например Сбербанк, обязательно имеет в своем кредитном портфеле обычные потребительские займы и эмиссию кредиток для различных случаев жизни. Какой вариант предпочесть, зависит от того, что выгоднее: кредит или кредитная карта. Это может быть определено только после тщательной оценки всех предложенных параметров и тех условий, которые требуются клиенту.
Потребзайм – нецелевой вид кредитования, позволяющий получать и использовать деньги на любые цели. Получить кредит довольно легко при условии соответствия параметрам банка. Заем пользуется особой популярностью среди простых физических лиц, позволяя в течение короткого промежутка времени решить финансовую проблему.
В отличие от других программ, потребительский кредит оформляют без обеспечения, на небольшой срок и в пределах строго установленного лимита. Если потребуется большая сумма, кредит выдают с дополнительным обеспечением (залогом или поручительством).
Чтобы определить, что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта, оценивают главные параметры займа, однако в процессе сотрудничества клиенту могут пригодиться дополнительные условия – бонусы, скидки, опции.
Рассматривая характеристики банковского кредита наличными, следует отметить следующие достоинства:
Потребзайм хорошо использовать тогда, когда ожидаются активные платежи наличными и заемщик не нуждается в возобновлении лимита.
Решая, что лучше: кредитная карта или потребительский кредит, следует изучить и отрицательные моменты, которые могут серьезно повлиять на выбор:
Когда банк предлагает заемщику оба варианта оформления, выбрать, что лучше: кредит или кредитная карта, можно, сравнивая преимущества и недостатки характеристик. Банковская карта является отличной альтернативой классическому займу, когда требуется не просто дополнительное финансирование, но и спектр банковских опций.
Более того, держатель карточки может стать участником выгодных акционных, партнерских программ, получать повышенные скидки и даже возвращать часть потраченных средств.
Сэкономить время на выпуске пластика позволит отправка предварительного онлайн-запроса, а для эмиссии требуется минимум документов (иногда достаточно одного паспорта).
Достоинств у кредиток много – они включают не только повышенный комфорт в использовании заемными средствами, но и возможность сэкономить на процентной переплате при грамотном использовании грейс-периода.
К основным положительным характеристикам относят:
Рассматривая, что проще получить, кредит или карточку, следует отметить, что пластиковый вариант моментального выпуска позволяет получить средства в течение считанных минут.
Несмотря на повышенный комфорт при применении карточки, есть и свои негативные моменты:
В зависимости от того, каким образом планируется использовать заемную сумму и погашать долг в конкретной ситуации, клиент банка подбирает оптимальный вариант.
Для каждого заемщика характерны свои приоритеты и ценности. По этой причине невозможно дать универсальный совет, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.
Оформляя потребительский кредит, люди зачастую долго не могут решить, что брать, — заем наличными или кредитную карту. Поиски ответа на информационных ресурсах помогает мало. И причин этому несколько.
Наверное, странно звучит, когда у зубного врача спрашивают, как правильно обработать на токарном станке какую-либо деталь. Так и в финансовых делах. Как можно получить конкретный ответ на вопрос, если автор всерьез рассматривает, чем отличается кредитная карта от потребительского кредита и что лучше взять? Ведь в обоих случаях речь идет об одном и том же - нецелевом потребительском кредите, выданном в виде:
1. Кредитной карточки. Когда банк открывает заемщику лицевой кредитный счет и привязывает к нему карту. Она и служит инструментом для использования кредитных денежных средств во время оплаты товаров и услуг в реальных торговых площадках или интернет-магазинах. Для проведения платежей используются специальные торговые терминалы или интернет-банк. Во всех случаях оплата носит безналичный характер.
Следует напомнить, что банки зарабатывают 1-2% от суммы каждого платежа, которые им выплачивают торговые площадки при оплате покупателем товара или услуги любой банковской картой (дебетовой или кредитной).
Поэтому кредиторы или запрещают снимать с кредитки наличные средства, или устанавливают очень большие комиссионные, в пределах 5-10%. Эта же причина лежит и в основе грейс-периода (подробнее о
том, что это и как он работает - ). Чем больше платежей с использованием кредитки в определенный период времени, тем выше доход кредитора и без комиссионных за пользование ссудой.
2. Наличных денег. Оформив кредитный договор, банки, посредством своей кассы, выдают клиенту всю сумму займа и не контролируют ее расход. Заемщик может потратить ее на любые цели. Главное здесь - своевременность погашения задолженности. Банк зарабатывает на умеренных процентных ставках по кредиту.
Сравнение того, что лучше, - кредит наличными или кредитная карта, - аналогично сравнению трактора и легкового автомобиля.
Оба едут и везут, только трактор довезет медленно и по бездорожью, а автомобиль быстро и по хорошей дороге. Так и в вопросе формы потребительского займа - получать наличные деньги или оформлять кредитку, решает конкретная ситуация.
Чтобы убедится в этом, проведем сравнительный анализ по позициям, которые большинству заемщиков кажутся важными, а на деле ничего не решают:
Преимущества и недостатки кредитной карточки.
В таком случае, что влияет на форму получения кредитных денег? Это:
Сумма кредита. Максимальный лимит по кредитной карточке в ряде банков, в том числе у «Сбербанка» и «Почта Банка», составляет всего 500,0 тыс.руб. При этом получить его можно только VIP клиентам. Для рядовых заемщиков кредитка оформляется на 200,0-300,0 тыс.руб. Следовательно, если займ требуется на большую сумму, чем может предложить финансовая организация на кредитную карту, вопрос о выборе формы получения ссуды отпадает. Остается только кредит наличными. Его величина может достигать 3,0 млн. руб.
Выбор между кредитом наличными или кредитной картой при сумме займа менее 200,0 тыс. руб. зависит от двух других факторов.
Финансовые возможности заемщика. Принимая решение о получении ссуды, всегда следует просчитывать потери семейного бюджета из-за пользования кредитными средствами. Если есть возможность погасить заем за 4-5 месяцев, то приоритет однозначно за картой, за 6-8 месяцев - необходимо все тщательно просчитать на , более 8 месяцев - оформлять заем наличными.
В первом случае наличие льготного периода по оплате процентов за кредит позволяет добиться значительной экономии денег, несмотря даже на большую процентную ставку. Во втором - большой по продолжительности срок оплаты задолженности по ссуде нивелирует преимущества грейс-периода, и на первый план выступают тарифы за пользование займом. Здесь только конкретные расчеты с цифрами на руках позволяют определить что выгоднее - кредит или кредитная карта.
Если оплата долга по займу растянется на длительный период, то дилеммы перед заемщиком нет. Большая величина процентной ставки по кредитке диктует одно: кредит только наличными.
Вид торговой площадки. В рейтинге приоритетов этот признак третий. Если два предыдущих показателя не дали преимущества одному из видов получения кредитных средств, то решающее значение приобретает место использования ссуды. Оплата товаров через интернет диктует необходимость получения кредитки.
Если наступает противоречие приоритетов: первые два признака за наличные средства, а последний за безналичные расчеты, то выход в схеме: оформляем заем - получаем наличные деньги - открываем дебетовый счет (желательно в другом банке) и вносим их туда - оформляем дебетовую банковскую карточку - проводим оплату товаров или услуг на интернет-площадке.
Между ссудой наличными и кредиткой есть фундаментальные отличия в:
1. Начислении процентов.
По кредитке механизм расчета платы за ссуду запускается после окончания грейс-периода, а при его отсутствии - с момента вывода денег с лицевого счета.
При выдаче займа наличными, проценты за кредит начисляются с даты заключения договора, что ведет довольно часто к ситуации, когда денег на руках нет, а проценты «капают».
2. Уплате процентов за кредит.
По кредитной карте схема погашения задолженности сложная, требующая обязательного подключения SMS-оповещений, так как без них самостоятельно разобраться в ней невозможно. При этом необходимо делать поправку на ошибку банка при определении ежемесячных сумм оплаты. Недоплата в 1 коп. ведет к начислению процентов на всю сумму долга во время льготного периода и штрафам с пени после его окончания.
Нецелевой потребительский кредит, выданный наличными деньгами, погашается фиксированной суммой в заранее определенную дату, что просто и понятно.
3. Возобновляемости кредитной линии у дебетовых карточек;
4. Наличии льготного периода в 50 дней у кредиток («Альфа Банк» - 100 дней, «Почта Банк» - );
5. Отсутствии ряда возможностей при решении проблем с оплатой долга по ссуде у кредитной карты во время финансового кризиса заемщика. Выдача займа наличными позволяет прибегнуть к ряду законных мер по выходу из денежного тупика, о чем более подробно смотри . У кредитной карточки эти возможности сужены. Например, нет .
Решив воспользоваться банковским займом, следует изначально определить вид и форму кредита, чтобы заемные средства были использованы с максимальной пользой. В этой статье вы узнаете, что лучше, кредит или кредитная карта, какие формы кредитования наиболее популярны и, как воспользоваться услугами банка с выгодой для себя.
Банки нуждаются в заемщиках ничуть не меньше, чем в привлеченных средствах вкладчиков и уделяют большое внимание разработке новых кредитных продуктов, способных привлечь клиентов. Несмотря на разнообразие кредитных программ по своему назначению займы делятся на целевые и нецелевые.
К целевым кредитам относятся займы на приобретение недвижимости, транспортных средств, различного имущества. Нецелевые кредиты наличными предусматривают получение средств на потребительские нужды, при этом цели займа не оговариваются. Этот вид кредитования сегодня наиболее востребован, впрочем, что лучше, решать заемщику. С предложениями банков по потребительским кредитам можно ознакомиться в таблице:
Для получения выгодного кредита необходимо представить банку ряд документов, подтверждающих надежное финансовое положение заемщика, наличие постоянной работы, могут также пригодиться документы о владении транспортными средствами или лучше недвижимостью. Предоставляя средства на длительный срок, банк должен быть уверен в платежеспособности клиента.
Для тех, кто по каким-либо причинам не может предоставить расширенный пакет документов, существует возможность получить кредит на основании паспорта и второго документа на выбор и обширного списка. Такой вид быстрых займов получил название экспресс кредит.
К его основным недостаткам относятся небольшие сроки кредита, ограниченные суммы средств и высокие проценты за пользование займом. Таким образом, лучше кредит получать на выгодных условиях, собрав необходимые справки.
Кредитные карты за последние годы получили широкое распространение в России. Поскольку большинство организаций выплачивают зарплаты сотрудникам на пластиковые карты, банки, обслуживающие зарплатные проекты активно предлагают свои кредитные продукты через карточные счета.
Стоит отметить, что кредитная карта или кредитка имеют ряд преимуществ перед потребительскими займами. Мы предлагаем ознакомиться с предложениями по кредитным картам от известных банков:
Вопрос: кредит или карта не имеет однозначного ответа, все зависит от обстоятельств. При получении кредитной карты действуют те же правила, что и при обычном кредитовании. Клиент собирает документы и подает в банк заявку на выпуск карты.
По итогам проверки принимается решение о сумме средств, которую банк сделает доступной на карточном счете клиента. В отличие от потребительского кредита, где деньги заемщик получает единовременно и после погашает долг в течение оговоренного в договоре срока, кредитная карта предоставляет возможность владельцу распоряжаться деньгами на балансе на свое усмотрение.
Средства можно потратить сразу, а можно пользоваться ими по возникающей необходимости, возмещая потраченные деньги на счет во время льготного периода. Таким образом, кредитная карта представляет собой не только средство займа денег у банка, но и удобное средство для решения текущих материальных проблем в течение длительного срока.
Дмитрий Аргунов
Давайте поговорим о том, что выгоднее: ? Я постараюсь быть объективным и рассмотреть как преимущества, так и недостатки каждого из этих способов кредитования.
Скажу сразу, что по сути, оба этих способа получения кредита предназначены для потребительских нужд, а , как я уже не раз писал, ничего хорошего для личного или семейного бюджета ни сулит, а, наоборот, только ухудшает финансовое состояние образованием долгов и лишних расходов на погашение.
Брать потребительские кредиты следует только в крайне экстренных ситуациях. Во всех остальных случаях лучше от них отказаться. Потребительский кредит не решает финансовых проблем, а только усугубляет их!
Однако, если такой экстренный случай все же возник, и необходимо выбрать из двух зол меньшее, то давайте разбираться, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.
Оба этих способа кредитования предполагают использование заемных средств на любые цели без контроля целевого использования. То есть, исходя из целей кредитования, в данном случае разницы нет. А вот по ряду других параметров между кредитом наличными и кредитной картой имеются существенные отличия, о которых сейчас и пойдет речь.
Отличие №1 . Кредит наличными выдается сразу полной суммой, намного реже – частями (траншами). Снять наличные с карты можно именно в тот момент, когда они понадобятся, и в той сумме, которая понадобится.
Отличие №2 . Исходя из отличия №1, проценты по кредиту наличными начнут начисляться сразу после его выдачи и на полную сумму, а по кредитной карте – только с момента фактического снятия средств и только на ту часть, которая снята.
Отличие №3 . По многим кредитным картам предусмотрен льготный период кредитования, в течение которого проценты вообще не начисляются. Чаще всего он длится с момента получения кредита до 25 числа следующего месяца, то есть, от 25 до 55 дней. По кредитам наличными такого периода не существует.
Отличие №4 . Каждый раз при снятии кредитных средств с карты чаще всего удерживается довольно крупная комиссия (как правило, от 3% до 5% от суммы снятия). При получении кредита наличными комиссия за выдачу может также присутствовать, но по кредитным программам ряда банков ее может и не быть.
Отличие №5 . Расплачиваясь кредитной картой в торгово-сервисной сети, комиссии за обналичивание можно избежать, тем самым, существенно (на эти 3-5%) снизив совокупную стоимость кредита. В случае с кредитом наличными никаких вариантов снижения стоимости нет.
Отличие №6 . Кредитная карта действует в режиме кредитной линии. То есть, погасив кредит полностью или частично, человек имеет возможность воспользоваться заемными средствами в рамках установленного лимита заново. И так много раз, пока не закончится срок действия договора. После погашения кредита наличными, если деньги опять понадобятся – придется заново оформлять новый кредит.
Отличие №7 . Кредитную карту можно всегда иметь про запас, в качестве , при этом, если кредитные средства не снимать, то и платить банку ничего не надо будет (в ряде случаев может присутствовать не очень большая единоразовая комиссия за выдачу и обслуживание карты). Получение кредита наличными сразу влечет за собой начисление процентов.
Отличие №8 . Кредиты наличными предусматривают четко установленный график погашения, чаще всего – по невыгодной для заемщика . Схема внесения платежей по кредитной карте обычно более гибкая, особенно с учетом того, что всегда есть возможность снять погашенную сумму снова сразу после внесения.
Отличие №9 . Чтобы погасить досрочно кредит наличными придется внести намного больше денег, чем для закрытия кредитной карты при прочих равных условиях кредитования. Опять же, благодаря используемой аннуитетной схеме погашения кредита.
Отличие №10 . Кредит наличными, как правило, выдают за время от нескольких минут до 1-2 дней. Самую простую кредитную карту на предъявителя с небольшим кредитным лимитом можно получить за этот же срок, а вот именную, более высокого класса придется ждать дольше, пока она будет изготовлена и доставлена в нужное отделение банка.
Ну и самое главное отличие заключается в том, что в большинстве случаев условия кредитования по кредитным картам выгоднее, чем по кредитам наличными. Я имею в виду совокупную стоимость кредита с учетом всех процентов и комиссий.
Для того, чтобы определить, что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта именно в вашей ситуации, необходимо провести полный сравнительный анализ обоих способов кредитования и воспользоваться тем из них, который окажется дешевле и окажет в результате менее негативный эффект на личный или семейный бюджет.
Надеюсь, теперь вы сможете и сами определить, что выгоднее: взять кредит наличными или кредитную карту. Моя задача лишь помочь вам принять правильное решение, но вы должны понимать, что о ваших личных финансах никто не позаботится лучше, чем вы сами.
