В последнее время было много разговоров про систему SWIFT и о том, что в качестве санкционной меры могут отключить даже целую страну от этой системы. Давайте разберёмся, что такое СВИФТ .
SWIFT – это аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. По своей сути, это — система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Свифтом пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру. Ежегодно через систему проходит 2,5 млрд платежных поручений. Базируется в Брюсселе.
Когда одному банку нужно отправить платёж другому банку, он с помощью системы SWIFT шифрует специальное сообщение и отправляет его своему контрагенту. Тот, в свою очередь, расшифровывает его и применяет. Аналогичным образом можно передавать выписки по корреспондентским счетам и осуществлять расследования по невыясненным платежам. Простыми словами, SWIFT всего лишь переправляет от банка к банку сообщения о том, кому и сколько нужно друг с друга списать средств по поручению клиентов, а также контролирует, чтобы эти сообщения не оказались мошенническими.
Основное преимущество SWIFT - защищённость информации, передаваемой между банками. Плюс SWIFT также в том, что банкам не приходится заморачиваться, как именно пройдёт цепочка взаимных списаний и зачислений средств. Достаточно указать отправителя и получателя, система автоматически определит оптимальную и кратчайшую цепочку взаиморасчётов. Безусловно, это не бесплатно для банков – стоимость складывается из годового обслуживания и комиссии за каждый платёж.
Кстати говоря, расчёты по нашим банковским картам не идут через систему SWIFT.
Любое явление имеет свои плюсы и минусы – международная платёжная система swift исключением не стала. Многие боятся её использовать для переводов и прочих финансовых операций, поскольку даже не знают, что это такое, в чём суть этой системы и, наконец, каковы её достоинства и недостатки. Разберёмся вместе во всех этих вопросах.
Международная платежная система SWIFT предназначена для обмена информационными сообщениями финансового характера. С помощью неё можно очень быстро и с легкостью оплатить покупки, учёбу, номер в отеле, отдых или лечение.
Более того, это простой способ перевести денежные средства родным или знакомым. Переводить средства в системе свифт может как обычный гражданин, так и любая организация. Получателем перевода также может быть кто угодно.
Платежная система SWIFT также используется для межбанковских расчетов. Аббревиатура SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что переводится как Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.
Почему вам стоит осуществлять перевод средств через свифт-систему? Да потому что это наиболее дешевый способ отправки денег за границу. Для сравнения: тарификация популярных платежных систем, таких как Western Union, Unistream, MoneyGram в два, а на суммах более $10 тыс. – в три раза больше, чем международные платежи swift. Посему это – наиболее оптимальный вариант отправки денег, тем более, если вам необходимо выполнить регулярные платежи по одним и тем же реквизитам.
Как и у любого явления, у системы платежей SWIFT плюсы и минусы тоже можно найти. Кратко об основных моментах.
Преимущества:
Недостатки:
Суть свифт-системы состоит в следующем: каждому банку-участнику платежной системы присвоен свой уникальный SWIFT-код, который является идентификатором для перечисления средств между банками в пределах и за пределами государства.
Путь от банка отправителя до банка получателя платежа называется цепочкой или трассой платежа. В цепочке свифт платежей могут участвовать от двух до нескольких банков. Расчет между банками происходит через корреспондентские счета.
Оптимальная схема цепочки swift платежа выглядит следующим образом:
Код SWIFT (или BIC-код) представляет из себя буквенно-цифровую комбинацию из 8 или 11 символов. Этот код содержит:
Код IBAN (International bank account number) – международный номер банковского счета. Изначально этот формат использовали для расчетов в странах Европейского cоюза. В настоящее время код стал использоваться и в государствах, не входящих в ЕС. Максимальное количество символов в номере IBAN – 34. В каждой стране используется свой стандарт IBAN.
Первые два символа кода обозначают код страны, следующие два – контрольное число, рассчитываемое по стандарту ISO 7064, далее следует внутригосударственный номер банковского счета, который включает в себя как сам номер счета, так и номер банка.
Среди стран, не являющихся членами Евросоюза, IBAN используют такие страны как Азербайджан, Грузия, Израиль, Казахстан, Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Пакистан и другие.
Стоимость отправки платежа в иностранной валюте с использованием системы свифт зависит от многих факторов:
Как показывает практика, платежи в долларах США значительно дешевле платежей в валюте евро, что является преимуществом денежной системы переводов SWIFT. Это связано с тем, что американские банки имеют практику удерживать комиссию из суммы платежа.
В то же время европейские банки-корреспонденты устанавливают достаточно высокие цены, не урезая при этом сумму платежа (при условии, что тип комиссии в таких платежах будет «OUR», т.е. «за счет отправителя»). В среднем стоимость платежа в долларах США варьируется от $1,50 до $25, а стоимость платежей в евро: от €3 до €50.
Величина комиссии за swift платеж также зависит от условий контракта, по которому осуществляется расчет. Если в контракте закреплены все расходы «за счет отправителя» – тогда стоимость такого платежа во всемирной межбанковской системе СВИФТ в долларах США будет увеличена за счет дополнительной комиссии за так называемую услугу «Гарантированное OUR» или «FULLPAY».
Стоимость такой услуги обычно составляет $20-$30. В тоже время Европейские банки дополнительной комиссии за такие услуги не берут (при условии, что в платеже будет стоять тип комиссии «OUR», т.е. «за счет отправителя»).
Если в контракте расходы по расчетам ложатся на обе стороны, это так называемые детали комиссий «SHA» – в таком случае swift платеж гарантированно дойдет до получателя за вычетом комиссии посредников.
Если по условиям контракта расходы ложатся на получателя (так называемые условия комиссии «BEN») – тогда из суммы swift платежа будут удержаны комиссии всех участников цепочки платежа, включая банк отправителя.Что касается комиссий за NON-STP: данные комиссии взимаются банком-корреспондентом дополнительно к основной комиссии за проведение платежа в системе переводов SWIFT. Понятие NON-STP означает, что SWIFT платеж не прошел сквозную непрерывную обработку (Stright Through Processing). То есть swift платеж попал на ручную обработку в банке-корреспонденте, что повлекло за собой:
К сожалению, существуют недостатки свифт-платежей – иногда они задерживаются и попадают на ручную обработку. Для этого есть несколько причин:
Для избегания данных ситуаций нужно выполнять несколько основных требований по заполнению платежных поручений в иностранных валютах для отправки по международной платежной системе swift:
Итак, подведем итог. Переводы за границу дешевле и выгоднее выполнять в международной платёжной системе SWIFT. Особенно это касается регулярных платежей. Для осуществления свифт перевода необходимо иметь минимальный набор реквизитов, и совсем не обязательно открывать счет в банке.
На этом пока все. В следующей статье мы рассмотрим более подробно , а также политику мировых банков относительно проверки на санкции.
Как известно, для улучшения межбанковской связи, особенно при прохождении международных платежей, была создана система SWIFT. Сегодня она широко используется не только в международных операциях, но и для межбанковской коммуникации внутри страны.
При заполнении , чеков и других платёжных документов часто требуется вписать в соответствующую графу SWIFT код нужного вам банка. Если вы ещё не знаете, что это такое, для чего нужен SWIFT код и как его узнать – давайте вместе разберёмся в этой непростой теме.
Система SWIFT , или Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications , была образована в 1973 году. Английское выражение, расшифровывающее аббревиатуру SWIFT, означает международное сообщество межбанковских коммуникаций . Это хорошо защищённая коммуникационная сеть, объединяющая большинство банков мира. При подключении к ней каждый банк получает свой индивидуальный код для быстрой и надёжной идентификации, или SWIFT код банка.
В настоящее время SWIFT объединяет почти десять тысяч банков из более чем двухсот стран мира. Все они могут с лёгкостью связываться между собой, отправлять и принимать платежи, обмениваться информацией. Вступить в SWIFT может любой банк, обладающий лицензией на валютные операции в своей стране. Для вступления банк вносит определённую сумму, которая нужна для поддержки деятельности системы, и затем платит за обслуживание.
В настоящее время код банка в системе SWIFT – это комбинация из восьми либо одиннадцати символов. Большинство из них – это буквы латинского алфавита, но среди них могут встречаться и цифры. Порядок образования кода определяется правилами ISO 9362 – BIC и выглядит следующим образом:
— 4 символа в начале кода – это буквенный код, присвоенный банку для идентификации участника международных расчётов, образованный путём сокращения названия банка, записанного на английском языке;
— 2 следующих символа – это код страны согласно стандарту ISO 9362;
— 2 следующих символа – это код местоположения банка, который присваивается городу и может состоять как из букв, так и из буквы и цифры (кроме 0 и 1);
— 3 последних символа – это цифробуквенный код конкретного банковского филиала, причём для головного офиса он либо не указывается, либо пишется как ХХХ.
Согласно правилам банковской деятельности, SWIFT код банка или его филиала не является секретной информацией и находится в свободном доступе. Чтобы узнать код банка в системе SWIFT, вам нужно:
— зайти на официальный сайт банка – SWIFT код обязательно публикуется среди прочих банковских реквизитов в соответствующем разделе;
— зайти на сайт РОССВИФТ (официальный сайт системы SWIFT в нашей стране) и найти на нём код нужного вам банка в списке кодов российских банков;
Кроме того, код SWIFT можно получить в любом отделении банка – служащие обязаны его вам предоставить по первому требованию.
Разумеется, банки могут работать и без системы SWIFT, участие в которой является строго добровольным. Деятельность банка не может быть остановлена из-за того, что он не является участником SWIFT. Но вступление в эту систему даёт банку весомые преимущества, которые заключаются в:
— ускоренном прохождении международных платежей и других операций;
— повышении безопасности переводов денежных средств;
— возможности свободно работать с банковскими структурами всех стран мира;
— возможности оперировать различными валютами.
Все эти преимущества доступны только участникам SWIFT. Именно поэтому в реквизитах платежей требуется указывать SWIFT код банка-получателя.
Очень много людей в наше время любят выезжать за границу на заработки. Такое понятие, как денежный перевод, надолго и всерьез вошло в обиход граждан самых разных стран. В большинстве случаев острым становится вопрос о денежном переводе. Выбор способа перевода, уплата комиссий - все это ложится на плечи работающего за границей. Именно поэтому у обывателя возникает масса вопросов. Одной из наиболее популярных сетей для перечисления денег на сегодня является система переводов СВИФТ. Но что это и как этим пользоваться? СВИФТ - что это такое?
Система переводов СВИФТ - что это? Какова история этой сети? Значение слова СВИФТ - это аббревиатура, под которой необходимо понимать Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций. Система переводов СВИФТ - международная система для передачи информации, совершения платежей. Она была основана в начале семидесятых годов двадцатого века в Бельгии. Штаб-квартира находится в городе Брюсселе. По официальным данным, в эту сеть входят двести двенадцать стран и более десяти тысяч учреждений. Через эту систему проходят более двадцати миллионов разных транзакций за один день. Среди них есть межбанковские платежи, финансовые сообщений, денежные переводы и другие.
Отправка переводов и передача любых данных благодаря такой системе, как СВИФТ, стала намного быстрее. Соответственно, снизилась и стоимость транзакций. Для доставки сообщения необходимо потратить всего двадцать минут, а за дополнительную плату можно сделать это за пять минут. Для сравнения: на передачу информации через телеграф уходит более двух часов.
СВИФТ - самая крупная сеть международной Это абсолютно надежная, оперативная, безопасная и совершенная передача сообщений, денежных переводов по системе. К участникам данной сети относятся брокерские фирмы, банки, биржи, центральные депозитарии, дилинговые центры, компании ценных бумаг, инвестиционные На территории Российской Федерации существует ассоциация "РоссСвифт", в которую входят почти шесть сотен пользователей. Крупные кредитные организации составляют тридцать процентов от этого количества, и они осуществляют с помощью данной системы почти восемьдесят процентов всех своих расчетов.
Транзакции с использованием вышеописанной системы выгодны, если сумма составляет более ста долларов Соединенных Штатов Америки, так как выше уже начинается фиксированная комиссия. Если перевод планируется менее чем на сто долларов, то рекомендуется использовать другие варианты мгновенных переводов: MoneyGram или Western Union, например. Система СВИФТ - что это? Какие она дает преимущества? Основное яркое отличие данной сети от других альтернативных вариантов - это выбор широчайшего спектра валют, адресность перевода. Все это в сумме делает работу с финансами гораздо более безопасной.
Естественно, что любая, даже самая лучшая, система будет иметь свои негативные стороны. Но если говорить о СВИФТ, что это за недостатки?
Во-первых, необходимо сказать о повышенных комиссиях в отдельных банках и странах. За перевод денежных средств в определенные государства некоторые банки устанавливают дополнительную комиссию. Цепочка же банков-посредников может и без того повысить стоимость перевода в том случае, если валюта процедуры отличается от той национальной валюты, в которую поступает транзакция. Во-вторых, существуют комиссии, которые взимаются с получателей. Так как средства попадают на счет получателя в его банке, есть определенный платеж за процедуру обналичивания средств. Также хочется добавить, что SWIFT (перевод) занимает гораздо больше времени (вплоть до нескольких дней), чем многие другие виды платежей (которые занимают в среднем от получаса до суток).
Для осуществления перевода денег с помощью данной сети за границу обходимо иметь при себе идентификационный код, паспорт и следующие документы:
Данный тип перевода на сегодняшний день предлагают все более-менее крупные банки.
Несмотря на популярность таких систем денежных переводов международного уровня, как "Юнистрим", "МаниГрам", "Вестерн Юнион", в ряде случаев намного удобнее использовать СВИФТ в качестве сети обмена. Все денежные переводы с помощью этой системы являются намного более дешевыми и удобными для оплаты целого спектра услуг, будь то медицинское обслуживание, учеба, бронирование номеров или заказов, оплата покупок. SWIFT-перевод активно используется для перечисления денег родственникам, оплаты разных мероприятий (участия в конференциях, туров).
Особенность такого явления, как система переводов СВИФТ, - это то, что перевод осуществляется за средства получателей. Основные потребители подобных транзакций - это постоянные клиенты, совершающие регулярные переводы. Именно поэтому разработан ряд преимуществ в виде выбора валюты перевода, отсутствия каких-либо лимитов по сумме (если при этом не будет нарушено законодательство страны, из которой поступает перевод, и той, куда идут средства). Как уже говорилось выше, основные позитивные моменты опираются на то, что система СВИФТ рассчитана на совершение транзакций с крупными суммами. Отсюда и низкие тарифы, и оплата за счет получателя, что существенно отличает данную сеть от конкурентов и тем более от систем быстрого перевода, которые ориентируются на работу с небольшими суммами.
По сравнению с конкурентными сетями денежных международных переводов, SWIFT предлагает гораздо более дешевые транзакции. Однако это действительно хорошо заметно только при отправке крупных сумм, так как действует прогрессивная шкала комиссионных отчислений. Например, отправить сто долларов Соединенных Штатов Америки через любую другую систему международных переводов будет стоить от десяти до двадцати долларов. А перевод той же суммы через сеть СВИФТ обойдется в несколько раз дороже - вплоть до пятидесяти условных единиц. Кстати говоря, очень многое зависит тут от банка, который выполняет транзакцию.
А вот при переводе тысячи долларов США через крупные МСДП комиссия будет доходить до пятидесяти долларов. Тут выгодно смотрится система переводов СВИФТ, которая взимает за подобного размера суммы комиссию всего в десять-пятнадцать условных единиц. Самой заметной становится разница, когда суммы переваливают за десять тысяч. Тут комиссия в крупных МСДП уже будет в диапазоне от ста до трехсот пятидесяти долларов Соединенных Штатов Америки. А вот если клиент хотел бы родственнику за границу, оплатить покупку или учебу, заплатить за туристическую поездку с помощью такой сети, как международная система переводов СВИФТ, то ему придется заплатить за транзакцию в размере десяти тысяч максимум сто долларов.
платежные системы КБ «Восточный» SWIFT (СВИФТ)Что такое SWIFT-код (по русски СВИФТ–код) банка, как он формируется и где применяется?
SWIFT-код
– это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ) который используется при международных переводах денежных средств между банками.
SWIFT код
СВИФТ–код применяется банками при передаче информации или переводе средств только через эту систему , при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.
Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 - BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):
BBBB CC LL DDD
А значение каждой группы из кода означает следующее:
Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А ещё, чтобы не путаться. Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определённой стране можно определять по коду страны:
Буквенные коды стран, состоящих из двух символов можно посмотреть .
Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.
Так, например, при переводе средств из-за рубежа клиенту Альфа-Банка (получателю - физическому лицу), надо будет сообщить отправителю СВИФТ- код - ALFARUMM. А для того, чтобы клиенту могли перечислить денежные средства из-за границы в Сбербанк России (например, в Поволжский Банк ОАО "Сбербанк России"), отправителю потребуется сообщить следующий SWIFT код - SABRRUMMSE1.
Узнать СВИФТ- код (SWIFT-код) банка можно также:
