Если коллекторы перестают звонить, то это может означать:
При отсутствии звонков от коллекторов еще не значит, что долг был списан. Взыскатели могут потребовать провести процедуру банкротства должника в принудительном порядке либо подготовить исковое заявление в суд. Должник должен следить за своими финансовыми обязанностями, чтобы неожиданно не столкнуться в дверях своей квартиры с судебными приставами.
Насколько бы не были упрямыми коллекторы и как бы ни старались психологически воздействовать на должника, самостоятельно забрать имущество из его дома или другого объекта – офиса, торгово-промышленных помещений, они не вправе.
Для этого придется обращаться в суд. Коллекторы даже могут не вызывать должника на заседание, а получить судебный приказ, если обязательные платежи предусмотрены кредитным договором. Тогда коллекторы могут действовать через судебных приставов, которые вправе накладывать на должника ограничительные меры, указанные в ФЗ № 229.
Имущество заемщика может быть арестовано, ему может быть запрещено выезжать за пределы России. Если должники ранее подписали отказ от взаимодействия с взыскателями, то его действие будет приостановлено на два месяца, в течение которых от коллекторов могут снова поступать звонки.
Предполагается, что за отведенный срок долг должны попытаться взыскать судебные приставы. Если исполнительное производство будет закрыто по причине отсутствия у должника имущества или по другим причинам и отказ от общения с коллекторами не отменен должником, то по истечении двух месяцев взыскатели не вправе звонить должнику.
Подобных ограничений обычно придерживаются добросовестные агентства. Некоторые из них могут действовать через сторонних лиц, которые не числятся в штате сотрудников организации-взыскателя. Звонки, поступающие от таких абонентов, следует блокировать.
Коллекторы могут приостановить звонить, если должник согласен идти на уступки и реструктуризировать задолженность в договорном порядке. Соглашение предусматривает индивидуальные условия погашения долга и может быть достигнуто путем переговоров, в том числе при посредничестве квалифицированного медиатора.
Соглашение о медиации имеет форму исполнительного документа и может быть исполнено в принудительном порядке. Коллекторы оставляют за собой право звонить должнику на известный им номер, если должник заранее не отказался от сотрудничества.
Проверки могут быть инициированы по жалобам должников, если взыскатели злостно нарушают ФЗ № 230, были созданы с нарушением требований законодательства. Судебные приставы вправе запрашивать у коллекторов учредительную, финансовую документацию.
При злостном нарушении правил регистрации и ведения деятельности приставы вправе выйти с иском в арбитражный суд и инициировать процедуру ликвидации организации, в том числе, если у нее отсутствуют страховой полис и необходимые учредительные средства.
Ликвидация представляет собой длительный процесс, отнимает значительное время. Коллекторам может быть просто не до должника и его кредитов. Но в процессе ликвидации коллекторы могут перепродать долги другим лицам.
При смене кредитора должнику следует готовиться к возможным действиям со стороны взыскателя — перекупщика долга – в том числе, к новым телефонным звонкам.
Должник вправе подписать отказ от общения с кредитором по правилам ФЗ № 230. Для этого необходимо, что с момента возникновения просрочки долга прошло не меньше двух месяцев.
Отказ возможен только в случае, если взыскание долга занимается официальная организация, выкупившая долг или выступающая от имени кредитора по агентскому договору. Действие отказа приостанавливается на два месяца, если в отношении долга был принят судебный акт. Действия отказа тогда будет приостановлено на двухмесячный срок.
Отказ необходимо заверять у нотариуса или направить заказным письмом с уведомлением о вручении. Звонки от коллекторов могут не поступать, если отказ действителен, и направлен надлежащим образом.
Коллекторы также могут не звонить, если заемщик доверил общение с взыскателем представителю. Им может быть только квалифицированный адвокат. Коллекторы не имеют права беспокоить должника с момента начала работы его представителя.
В конфликтных ситуациях желательно заручиться поддержкой квалифицированного юриста.
В случае, если Вас довольно долго преследуют сотрудники коллекторского агентства, а потом резко прекращают это делать, возможны три варианта причин и, соответственно, развития событий.
Во-первых , то, что коллекторы перестали звонить, может означать всего лишь перерыв в их плановой работе. Во многих коллекторских агентствах работа строится таким образом, что каждый должник находится в очень плотной «разработке». Это означает, что сотрудник, получивший Ваше досье, будет некоторое время заниматься Вами детально и усиленно. Таких досье в разработке не может быть более трех-четырех, и на работу с ними отводится определенный период времени. Как только он заканчивается, а к коллектору-исполнителю приходят новые дела, он делает перерыв и занимается другими должниками. Но как только положенный срок проходит, коллектор вновь возвращается к отложенным досье. Так что перерыв в звонках коллекторов может означать всего лишь то, что они вернутся к Вам и Вашему долгу чуть позже.
Во-вторых , то, что коллекторы перестали звонить, может означать истечение срока действия агентского договора с банком. Не секрет, что коллекторы часто заключают с банком агентский договор, предметом которого является информирование должника о его задолженности (на самом деле, как мы понимаем, имеет место выколачивание из него долга и мощное психологическое давление). Такой договор имеет определенный срок, в течение которого коллекторы могут осуществлять коммуникацию с Вами. И, вполне возможно, у коллекторов просто закончился срок действия этого договора. В этом случае банк может заключить новый договор с коллекторами (теми же самыми или другими) или предпринять другие действия, разрешенные законодательством, для реализации кредитного договора.
В-третьих , то, что коллекторы перестали звонить, может означать, что банк намеревается реализовать право, предоставленное ему гражданским процессуальным законодательством, то есть, обратиться в судебные органы с исковым заявлением об истребовании долга. Скорее всего, банк отчаялся что бы то ни было взыскать и решил действовать через суд. Это означает, что Вам предстоит долгая и сложная процедура судебного производства, в результате которой суд вынесет решение о взыскании с Вас определенной суммы. Практика показывает, что в случае, если в процесс не вмешивается кредитный адвокат, должнику присуждают к выплате сумму долга вместе с пени и штрафными санкциями, что в несколько раз превышает сумму самого кредита. Так что будьте предельно осторожны и обязательно прибегните к помощи хорошего кредитного адвоката.
Так или иначе, но отчаиваться не стоит. Конечно, обезопасить Вас от незаконного вмешательства коллекторов и банка может только кредитный адвокат, но и Вы сами должны предпринять некоторые действия для своей защиты. Например, Вы можете написать заявления в банк и коллекторам на отзыв согласия на обработку и использование персональных данных, если Вы подписывали таковое при заключении кредитного договора. Кроме того, Вы можете пожаловаться в правоохранительные органы на то, что коллекторы требовали у Вас денежные средства без предоставления правоустанавливающих документов, как того требует закон. Такие заявления в случае продолжения активных действий со стороны коллекторов помогут Вам показать себя как добросовестного заемщика, знающего свои права, и немного остудят пыл сотрудников коллекторского агентства.
Вся Россия живет в кредит - правдивое утверждение. Зачем ждать несколько лет, когда можно купить нужную вещь здесь и сейчас, конечно, не без одобрения банка.
Просрочка в банке - дело серьезное для заемщика. Организация, выдавшая кредит, немедленно запускает машину по выбиванию долга. Вот как это происходит?
Работа с должниками по кредиту проходит в несколько этапов, так что в первые дни просрочки коллекторов можно не ждать.
Как только человек перестает вносить ежемесячные платежи, активизируется группа обзвона, которая вынуждена ежедневно информировать должника о возникшем долге и требовать срочного внесения суммы на счет. Никто не будет входить в положение клиента, даже если оно действительное тяжелое. С банком заключен договор, следовательно, обе стороны должны четко выполнять его условия. Задержка выплаты есть не что иное, как нарушение этого договора, которое ухудшает отношения с кредитором.
Люди, совершающие каждодневные звонки, работают на свою премию, поэтому им нет дела, почему платеж не поступил в обговоренный срок. Их задача - заставить должника погасить просрочку. Если у клиента нет денег, ему предстоят длительные, очень неприятные переговоры с сотрудниками банка.
Как правило, в колл-центре банка работают молодые юноши и девушки, недавно поступившие на работу. Перед ними поставлена задача - установить контакт с должником и поставить его в прежний график ежемесячных платежей. Поступившую от клиента информацию они вносят в программу, где представлены все переговоры. Туда же вбиваются обновленные данные, касающиеся номеров телефонов, адреса проживания, места работы и т.д. Все это призвано усилить эффективность работы с должником на следующих ступенях взыскания.
Первое число каждого месяца - дата формирования реестра должников, а именно договоров. Весь собранный материал распределяется между сотрудниками банка, занимающимися просрочками на второй ступени. Все тридцать дней они пытаются взять нужную сумму с заемщика. Кроме того, на этой ступени происходит начисление второго штрафа, который соответствует регламенту банка. Чтобы снова вернуться в график, нужно перечислить на счет уже два минимальных платежа и два штрафа.
На второй ступени работают квалифицированные люди с опытом работы. Многие из них ранее находились на должностях в силовых структурах. Поскольку их премия обусловлена собранной с должников суммой, то действуют они жестче, вплоть до прямых угроз. Если платежи по-прежнему отсутствуют или выплачены частично, договор переход на следующую ступень - третью.
Как только наступает первое число месяца, вновь начисляется штраф и договор направляется к матерым сотрудникам банка, которые действуют более агрессивно и напористо. Они также работают над договором в течение месяца. Теперь должнику предстоит оплатить сразу три минимальных платежа и три штрафа.
Сотрудники, берущие в разработку договоры на этой ступени, являются отслужившими в армии молодыми людьми или бывшими спортсменами, работниками силовых структур. Вместо того чтобы звонить, они приезжают домой к должнику или его родственникам для личной беседы. По закону банковские вымогатели не имеют права входить в жилище без разрешения хозяина, трогать и тем более забирать его имущество. Дорожащий своей репутацией банк вряд ли позволит своим работникам действовать вне правового поля. Финансовые организации, занимающиеся преимущественно потребительским кредитованием, зачастую нарушают законодательство РФ, лишь бы вернуть свои деньги вместе с процентами.
На третьей ступени трудно сразу выплатить всю сумму - человек попадает в долговую яму, то есть не может погасить задолженность и вернуться в график. В этом случае специалисты рекомендуют подать заявление в банк с просьбой о реструктуризации долга.
Например, имеется трехмесячная задолженность по кредитной карте, предполагающей большие проценты по выплатам. Клиенту банка нужно написать заявление, в котором попросить организацию реструктуризировать кредит. Следует указать причины, не позволяющие выплатить сумму в полном объеме. Также необходимо вписать минимальные платежи, которые человек может вносить на данном этапе. Уважительную причину необходимо подтвердить документально, иначе банк откажет в процедуре реструктуризации. Даже при одобрении заемщик должен внести сумму, равную 10% от размера долга, после чего договору присваивается другой номер, уменьшаются проценты по выплатам, меняется график минимальных платежей. Если договоров с задолженностью несколько, то некоторые банки готовы объединить их в один и увеличить срок погашения кредита.
В случае все еще имеющейся задолженности, договор с клиентом переходит на четвертую ступень. Теперь с него требуют всю сумму кредита, штрафы и пени.
Сотрудники, работающие с подобными договорами, отправляются по адресу регистрации заемщика и в требовательной форме просят его погасить долг в полном объеме. Они акцентируют внимание на ст.330 ГК, согласно которой правомерно начисление неустойки, регламентируемой банковской организацией. Если должник скрывается, оплату требуют с его родственников.
Всем известно, что если заемщик приостанавливает выплаты по кредиту, то есть вообще не делаем ежемесячных взносов, первое время ему будет звонить банк и требовать оплатить задолженность. Если это не помогает, в зависимости от ситуации кредитор может либо подать в суд на заемщика, либо передать долг коллекторскому агентству. Вторая схема более распространенная.
Коллекторы, получив долг, начинают действовать более активно. К примеру, они могут звонить десятки раз на дню, а иногда и вовсе пристутпают к активным действиям, лишь бы должник заплатил. Все это уже не раз обсуждалось на нашем сайте, поэтому повторяться не будем. Давайте лучше поговорим о нестандартной ситуации, с которой может столкнуться заемщик: долг передан коллекторам, те звонят некоторое время, а потом просто пропадают. С чем это связано и чего стоит ожидать в обозримом будущем?
Чаще всего отсутствие звонков от коллекторов связано с временной передышкой. Зачем она нужна? Например, долг получает коллектор, у которого, помимо прочего, есть сразу несколько объектов, на каждый из которых тратится достаточно большое количество времени. Поэтому можно сделать вывод, что коллектор в данное время занимается другими должниками.
Возможен и другой вариант. В случае, если звонки не дают совершенно никакого эффекта по той простой причине, что у заемщика нет средств для погашения долга, смысла звонить ему каждый день и тратить время нет, ведь он все равно не сможет ничего оплатить. Но пройдет немного времени и коллекторы обязательно дадут о себе знать.
В данном случае подразумевается агентский договор, который заключается между кредитором (банком) и коллекторским агентством. Поскольку договор может заключаться на определенное время, то по истечении указанного периода, когда действие договора заканчивается, коллекторы перестают звонить должнику.
Правда, в таких случаях действие договора может быть продлено, поэтому спустя какое-то время коллекторы могут вновь дать знать о себе. Но происходит это не всегда - иногда банк в таком случае обращается в суд с целью получить свои средства.
Как вариант, может закончится срок исковой давности по кредиту, который составляет 3 года. Только действует он в том случае, если ни банк, ни коллекторы в течении 3 лет не связывались с должником или просто не могли связаться. Такой вариант крайне маловероятен.
Мы уже сообщали о том, что коллекторам невыгодно подавать в суд, поэтому они стараются до последнего «выбить» долги из заемщика с помощью звонков. А вот банкам не всегда хватает терпения, поэтому они могут подать в суд.
Казалось бы, до такого доводить нежелательно и зачастую это верное решение. Но на деле, если пользоваться услугами грамотного юриста, можно уменьшить сумму долга. Так, если доказать, что оплачивать долг нечем, судья может оставить только тело долга, списав штрафные санкции и пени. Последние зачастую могут быть значительно выше, нежели сумма самого долга, поэтому без юриста не обойтись.
А вот если заемщик не будет присутствовать на суде, то, скорее всего, судья встанет на сторону кредитора и вынесет решение о взыскании всей суммы долга. Сумма эта, как мы выяснили, может быть огромной.
Если звонки коллекторов прекратились, не стоит расслабляться. Это не означает, что они забыли о должнике. Наоборот, они все замечательно помнят, но возможные обстоятельства дали им некоторое время на передышку. Впрочем, возможен и такой вариант, что должник их больше никогда не услышит.
