Крупнейший в Костромском регионе холдинг, принадлежащий депутату Андрею Озерову, близок к банкротству. Проверка Банка России показала, что «Аксонбанк» выдает кредиты своим же компаниям. Те, в свою очередь, убыточны и не могут расплатиться по долгам. Пирамида вот-вот рухнет. ЦБ уже запретил «Аксону» принимать вклады, но Озеров нашел, как обойти этот запрет.
«Аксон-групп» - один из крупнейших холдингов в регионе. Он объединяет одноименную сеть гипермаркетов строительных товаров, оптовые компании Volga-BRG и КостромаАгроСнаб, строительно-отделочную компанию «Кортис», производство мебели «Такос», логистику «Спецтранс», производство металлоизделий «Арей» и «Аксонбанк».
Кроме родной Костромы предприятия холдинга работают в Ярославле, Череповце, Вологде, Иваново. А некоторые компании также имеют представительства во Владимире, Архангельске и даже в Москве. Больше 3 тысяч человек работают в компаниях «Аксон». Финансовые показатели холдинг не раскрывает, но из информации с официального сайта можно узнать, что объем продаж одних только гипермаркетов за 2010 год больше чем в два раза превысил бюджет Костромы и составил 8,5 миллиардов рублей.
Главный алмаз в короне - «Аксонбанк», основанный в 1990 году. «Солидное и надежное финансовое учреждение, один из наиболее динамично развивающихся коммерческих банков Костромской области»,- написано на официальном сайте «Аксон-групп».
Доверие к банку добавляет и статус его главы. Гендиректор и владелец холдинга - Андрей Александрович Озеров, совмещает коммерческую деятельности с постом депутата Костромской Областной Думы. Озеров - человек публичный и открытый, он регулярно выступает в прессе, резко высказываясь против оппонентов. Если верить биографии с официального сайта, Озеров - «хороший экономист, дальновидный строитель и заботливый руководитель». Тысячи людей хранят свои сбережения на счетах его банка.
Однако официальная проверка финансковой деятельности холдинга «Аксон» показала, что «хороший экономист» дальновидно сводит дебет с кредитом только в свою пользу.
Началось все с многочисленных обращений граждан и юрлиц в Центробанк: жаловались, что банк не выполняет своих обязательств перед вкладчиками и заемщиками, завышает проценты по кредитам и не выплачивает проценты по вкладам.
Главное Управление Банка России по Костромской области несколько месяцев назад провело проверку банка. Результаты оказались ошеломляющими: речь шла не о мелких нарушениях, а о глобальном крахе всей финансовой системы холдинга.
Первое, что обнаружили проверяющие - это то, что «Аксонбанк» кредитует свои же предприятия. Рука руку моет. Восемнадцать крупнейших кредитов «Аксонбанк» выдал компаниям, аффилированным с банком. Вычислить это оказалось несложно: адреса регистрации и местонахождения этих обществ с ограниченной ответственностью (ООО «Технопарк», ООО «Фрегат», ООО «Реалист», ООО «Тави», ООО «Ярд», ООО «Интерьер», ООО «Армада», ООО «Стройопт» и другие) совпадают с адресами офисов и магазинов группы «Аксон». Совпадают и сферы деятельности: торговля стройматериалами, офисной техникой, товарами для дома. О то, что компании платежные документы и договора о сотрудничестве этих организаций.
Это оказались легкие деньги - организации получили кредиты по неожиданно льготным условиям. В качестве гарантии платежеспособности заемщики предоставляли недостоверную бухгалтерскую отчетность (средняя зарплата например не превышает 2 тысячи рублей). Обеспечением кредитов служили болты и гайки, то есть товары в обороте. Да еще и без страховки залогового имущества. Руководители компаний выступали поручителями по кредитам друг друга. А в некоторых случаях финансовый анализ заемщиков не проводился вообще!
Банк целиком и полностью зависит от финансовой устойчивости этих восемнадцати заемщиков. Из материалов проверки следует, что общая сумма этих кредитов составляет более 60% кредитного портфеля «Аксонбанка» Это превышает и допустимый лимит кредита для группы связанных заемщиков (25%) и максимальный кредит, который банк может отдать своим акционерам (50%).
Каждую из этих компаний (если на то будет воля закона), может прикрыть первая же проверка налоговой. Все они работают по серым схемам: зарплаты в конвертах, «нарисованные» отчеты, уклонение от уплаты налогов.
Что в итоге?
«Аксонбанк» - на грани банкротства Это официальное заявление Центробанка по итогам проверки. Банк работает в основном с убытками, которые собственник (Озеров) покрывает из своего кармана. По факту - из кармана не подозревающих о нависшей над ними опасности вкладчиков.
Главное Управление Банка России запретило «Аксонбанку принимать вклады у населения. Сделано это понятно почему: когда банк рухнет, все сбережения пропадут. Банк России зафиксировал сумму вкладов, которые лежали в банке на момент проверки. Но дальновидный строитель, внес на свой личный счет в «Аксонбанке» 50 млн рублей до того, как Банк России ввел ограничения. А когда сумму заморозили, снял свой вклад. Таким образом, теперь банк может принять еще 50 млн рублей вкладов горожан.
Чтобы спасти положение, руководители головных компаний холдинга (ООО «Аксон-холдинг» и ЗАО «Аксон-холдинг», а также ООО «Линкор» и ООО «Русский батик») обратились за кредитами в «Альфа-банк» на общую сумму в 1 млрд рублей. Под поручительство лично господина Озерова."
здравствуйте! Вышеуказанные реквизиты продублированы с официального сайта Аксонбанка. То есть они полностью идентичны написанным вами. Что касается отказа принимать платеж в пользу банка с отозванной лицензией, то он является необоснованным. Подобная ситуация зачастую возникает по причине недостаточно квалификации операционистов выбранной кредитной организации для осуществления транзакции. По стандартной форме заполнить платежное поручение не удастся. Применяется другая форма – для банков с отозванной лицензией.
Если вам все же отказывают в проведении транзакции, то в интернет-приемной Центрального банка Российской Федерации присутствует профильный раздел по данному вопросу. Чтобы направить жалобу выполните шесть простых действия:
Обращение будет рассмотрено в установленные законодательными нормами сроки. Хотя, повторимся, отказ в осуществлении перевода в банк с отозванной лицензией является необоснованным. Альтернативным вариантом оплаты кредита в таком случае может служить один из двух способов. Первый – через кассы для приема наличных. Их адреса указаны выше. Второй – на депозит нотариуса. Детали его оформления вы можете уточнить непосредственно у нотариуса.
Дополнительно отметим два нюанса. Во-первых, при возникновении каких-либо вопросов и сложностей наиболее правильным вариантом является обращение к своему кредитору. На текущий момент им является Аксонбанк. Телефон службы поддержки указан выше. Если он будет признан банкротом, то в дальнейшем консультацию можно производить через его ликвидатора, назначенного Арбитражным управляющим.
Во-вторых, бескомиссионый вариант погашения долга на текущий момент – внесение наличных через кассы Аксонбанка, адреса которых продублированы выше. Комиссию, например, как указано вами в 3% устанавливает банк-отправитель. Поэтому ваш кредитор к этой переплате не имеет отношения. Соответственно, не может повлиять на нее. Единственный вариант сократить эту статью переплаты, исключая вариант оплаты в кассе, искать другую кредитную организацию с меньшей стоимостью услуг по переводу.
Банкротство Аксонбанка, представленного в Вологде двумя операционными офисами, не стало большой сенсацией. О том, что этот банк не жилец, сведущие люди догадались еще летом прошлого года, когда Аксонбанк сначала отключили от централизованной системы электронных платежей (БЭСП), а спустя несколько дней оставили без операционных серверов, изъятых следственной группой.
Понятно, что подобные совпадения не бывают случайными. Скорее всего, Центробанк и правоохранительные органы уже тогда были осведомлены о грубых нарушениях в работе Аксонбанка, де-факто превратившегося в кормушку для своего хозяина - костромского бизнесмена Андрея Озерова. Но то ли в ситуацию вмешался некто всемогущий, то ли сработали еще какие-то «подковерные» факторы - в любом случае год назад до банкротства не дошло. Аксонбанк получил «отсрочку приговора», которой он, однако, не сумел или не захотел воспользоваться.
Как бы то ни было, банкротства кредитных организаций, зарегистрированных в Вологде или имеющих здесь свои представительства, уже стали для нас привычными. Только в текущем году скорбный список банков, расставшихся с жизнью, пополнился Мосуралбанком, банками «Рублев» и «Советский», а теперь еще и Аксонбанком…
Неудивительно, что вологодская банковская клиентура нервничает. Она пытается нащупать какую-то внутреннюю логику в действиях главного финансового регулятора, который в одних случаях закрывает глаза и на гигантские убытки, и на другие проблемы банков, а в других случаях безжалостно банкротит кредитно-финансовые организации, вполне, казалось бы, поддающиеся оздоровлению.
Но один неглупый человек заметил, что трудно найти черную кошку в темной комнате, особенно если ее там нет. Тактика Центробанка России либо слишком хитроумна, чтобы в ней можно было разобраться, либо просто отсутствует как таковая. И клиентам приходится гадать на кофейной гуще, кто следующий в очереди потенциальных банкротов?
Впрочем, список короток и со временем становится еще короче. Если исключить отсюда крупные федеральные банки, которые слишком велики, чтобы упасть, то под подозрением окажутся всего два региональных банка - «Вологжанин» и Севергазбанк. И если ситуация с СГБ на данный момент не вызывает серьезных опасений, то по поводу банка «Вологжанин» так не скажешь.
Сегодня этот изначально небольшой вологодский банк продолжает терять силы. Данное обстоятельство может не бросаться в глаза, если сравнивать показатели соседних месяцев, но совершенно неоспоримо, если оценивать более продолжительную динамику. Так, с начала прошлого года нетто-активы КБ «Вологжанин» сократились почти на 10 процентов - с 4, 78 до 4,31 млрд рублей. Еще более значительные потери (минус 20 процентов) понес собственный капитал банка, который уменьшился с 586 до 474 млн рублей. Существенно ухудшилось состояние кредитного портфеля: с февраля прошлого года общий объем выданных «Вологжанином» кредитов сократился с 2, 34 до 2, 05 млрд рублей (почти на 13 процентов), при этом просроченная задолженность клиентов банка выросла на треть - с 95 до 130 млн рублей. Контрастным образом снизился интерес к банку «Вологжанин» со стороны физических и юридических лиц: средства на частных вкладах уменьшились с 2,76 до 2, 59 млрд рублей (минус 6 процентов), средства на счетах предприятий и организаций - с 0,9 до 0,6 млрд (минус 27 процентов).
Названные цифры нельзя назвать смертным приговором, который окончателен и обжалованию не подлежит. Тем не менее сохранение негативной динамики на сложившемся уровне явно не обещает банку «Вологжанин» легкой жизни…
Михаил Ростов, специально для портала Вологда-поиск
Как мы уже писали ранее, крушений банков, особенно средних и крупных, не бывает «вдруг». Всегда сначала вокруг этого процесса происходит множество событий, которые нельзя напрямую истолковать как конец кредитной организации, но которые зачастую вполне о негативе вокруг банка.
21 сентября 2018 банком, выплачивающим деньги пострадавшим вкладчикам избран Сбербанк. Для того, чтобы получить свои вклады, необходимо обратиться в отделения Сбербанка не ранее 27 сентября 2018 года .
2 августа 2018 года генеральный директор костромского ООО «НФК» Андрей Озеров, владеющий по сути вместе с дочерью банком на 100%, отправил руководителю ЦБ Эльвире Набиуллиной письмо, в котором попросил руководство Банка России принять банк под свое управление. Такую просьбу владельцы банка обосновали тем, что в условиях, когда лишение и отзыв лицензии для мелких частных банков — лишь вопрос времени (как считают они!), нет смысла дальше заниматься банковской деятельностью. Поэтому, так как строить планы на будущее невозможно — этим процессом должно заниматься государство.
Дополнительным «контраргументом» для владельцев вести бизнес самостоятельно, согласно письму, служат все ужесточающиеся нормативы, которые Банк России делает обязательным для исполнения менеджментом банков. К ним относятся увеличивающиеся нормы резервирования, отчислений в Агентство по страхованию вкладов, ужесточающиеся требования к информационной безопасности, к риск-менеджменту, меняющаяся отчетность. Все эти новеллы в области нормативных документов, регламентирующих банковскую деятельность, ведут к тому, что затраты на ведение бизнеса возрастают, а прибыль, наоборот, падает. Судя по просьбе, желания заниматься банковской коммерческой деятельностью у семьи Озеровых больше нет.
Хотя переход кредитных учреждений под контроль Банка России осуществляется, как правило, для того, чтобы курируемый банк не потерял финансовую устойчивость и смог выполнять требования кредиторов, в случае с банком Аксон дела обстоят иначе. Аксонбанк, как утверждают авторы письма, полностью устойчив, самодостаточен, не нуждается в дополнительной финансовой поддержке. Поэтому необходимости его финансировать со стороны ЦБ нет. Вопрос только в мотивации руководства вести бизнес дальше.
В то же время, согласно отчетности, собственный капитал кредитной организации, рассчитанный по нормативам ЦБ, на 01 июля 2018 составлял величину менее 0,5 миллиарда рублей, что при наличии выданных кредитов почти на 3,5 миллиардов и обязательств перед населением на сумму более 3 миллиардов рублей не является сколь-нибудь выдающейся величиной. Чистые нетто-активы Аксона составляли 4,3 миллиарда рублей, что не является значительной суммой, дающей банку возможность занимать 291 строчку рейтинга российских банков по этому параметру.
В своем письме на имя Набиуллиной владельцы банка изложили свою аргументацию и мотивы передать банк под внешнее управление. Однако побудительные мотивы отказаться пусть и от сложного, но, как правило, высоко доходного банковского бизнеса могут быть и другие. Все сказанное дальше является сугубо личным, оценочным суждением, не основанным напрямую на фактах, относящихся к Аксонбанку.
Ликвидация любой коммерческой организации — довольно быстрый и незатратный процесс. И то, согласно действующему законодательству, для этого должна быть проведена специальная процедура, оберегающая права возможных кредиторов. Ликвидация банка — процесс значительно более дорогой и связанный с многомиллиоными затратами собственных средств владельцев. В этом случае закон оберегает не только права кредиторов и вкладчиков, но и стоит на страже всей банковской системы, не давая ей «схлопнуться» как карточный домик по прихоти владельцев. Поэтому на их плечи ложаться огромные расходы, связанные с обеспечением деятельности кредитной организации.
Основания для отзыва лицензии очень четко и исчерпывающе прописаны в законе. И даже когда они наступают, решение не выносится немедленно. В случае Аксонбанка, судя по всему, оснований нет вообще. Поэтому владельцы и не просят отозвать лицензию. У них есть право самостоятельно отказаться вести бизнес и вернуть лицензию в ЦБ. Но на практике этот процесс тоже маловероятен. Существуют свидетельства о том, что владельцы банковских бизнесов обращались официально к руководству Банка России, но положительного решения о разрешении добровольно свернуть дело не получали.
Надежда на то, что без операций с лицензиями Банк России примет решение ввести собственное управление Аксонбанком есть, но она весьма призрачная. Отправленное письмо, снабженное жалобами на жестокое, по мнению авторов, отношение ЦБ к частным банкам, воспринимается скорее как жест отчаяния.
Еще одним обстоятельством, заставляющим задуматься о мотивации авторов, является вопрос о прибыльности банка и его реальной безубыточности. Можно долго анализировать отчетность, опубликованную на сайте ЦБ, но самое главное — отношение к активу самих владельцев. Если вместо хорошего дохода банк будет «генерировать» лишь потери и убытки — имеет смысл от него отказаться. Справедливо и обратное утверждение — кто будет отказываться от актива, приносящего доход? Даже если для его получения нужны значительные расходы. Иными словами, в реальную прибыльность и перспективы Аксон банка теперь верится едва. Особенно после публикации письма.
Центробанк с 17 сентября 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Аксонбанка (регистрационный номер 680, г. Кострома), сообщает пресс-служба регулятора.
Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
«Бизнес-модель ООО КБ «Аксонбанк» носила выраженный кэптивный характер - основным направлением деятельности банка являлось финансирование оптово-розничных организаций, связанных с бизнесом его собственника. В настоящее время ссудной задолженностью указанных компаний сформировано порядка 80% корпоративного кредитного портфеля ООО «Аксонбанк», что, принимая во внимание характер экономических взаимоотношений с кредитной организацией, привело к образованию на балансе значительной доли активов сомнительного качества. При этом фактически единственным источником фондирования указанных вложений кредитной организации являлись привлеченные от населения денежные средства. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)», - пояснили в Банке России.
ЦБ неоднократно (семь раз в течение последних 12 месяцев) применял в отношении Аксонбанка меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение денежных средств физлиц.
Аксонбанк - участник системы страхования .
Ранее сообщалось, что владельцы костромского Аксонбанка хотели бы передать его Банку России. Согласно информации, поступившей в редакцию Банки.ру, письмо об отказе собственника от банка и намерении передать его под управление регулятора направлено председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной 2 августа.
Единственным участником Аксонбанка является ООО «НФК», бенефициары - отец и дочь Андрей и Александра Озеровы (99,5% и 0,5% соответственно). В письме за подписью генерального директора ООО «НФК» Андрея Озерова говорится о наблюдаемом в течение длительного времени «процессе закрытия частных банков по стандартной процедуре с шаблонным обоснованием», происходящем «на фоне усиления надзора, ужесточения ограничительных мер и других известных особенностей государственного регулирования банковской деятельности».
Он констатировал, что на фоне описанного тренда у топ-менеджмента кредитной организации отсутствует мотивация для долгосрочного планирования, а это «губительно для бизнеса».
