«ЖилстройСбербанк» предлагает хорошие условия по ипотечным кредитам. Главной чертой банка является получение средств только после того, как на счету заемщика окажется сумма, не менее половины стоимости покупаемого жилья.
Накопленные средства нужны для того, чтобы можно было покрыть большую часть суммы, причитающейся по договору купли-продажи. Недостающую сумму банк выдаст заемщику.
Наличие накоплений на личном счете гарантирует не только оформление ипотеки в дальнейшем. Банк будет начислять на остаток проценты за весь период размещения. Дополнительный доход может составлять до двух процентов годовых. Кроме того, государство ежегодно проводит субсидирование сберегательных депозитов.
Разработаны три ипотечные программы
Алгоритм получения следующий:
Необходимо зайти на страницу «ЖилстройСбербанка». Понадобится раздел меню, где находится онлайн помощник и калькулятор для проведения расчетов.
Клиентам предлагается построить виртуальный жилищный план. Первым шагом станет выбор стоимости жилья. Затем нужно указать, сколько накоплений имеется. После этого нужно ответить на вопрос: сколько готовы платить ежемесячно. На экран монитора выйдет расчет с ежемесячными платежами, процентной ставкой, прочими условиями.
Для Казахстанцев государство разработало жилищную программу под названием «Доступное жилье 2020». Согласно ей, молодые семьи, желающие обзавестись недвижимостью, могут сделать это уже сейчас.
Участие государства в этой системе позволит с доверием относиться к таким программам.
Жилстройсбербанк уже второй год реализует свою программу ипотеки под названием «Свой дом». Она предполагает кредитование по заниженной процентной ставке. Чтобы купить квартиру с помощью ипотеки от ЖССБ, достаточно накопить 30% от ее стоимости.
Банк решил сделать программу более привлекательной для вкладчиков и внес в нее некоторые изменения. Теперь банковские вкладчики сами могут отбирать объекты жилья для участия в программе посредством голосования. Это позволит выбирать наиболее достойную по качеству и стоимости жилую недвижимость.
Программа также дает возможность вкладчикам купить свой дом посредством участия в т.н. долевом строительстве. Для реализации этого направления между ЖССБ и Фондом гарантирования жилищного строительства был подписан специальный меморандум.
Купить квартиру по программе может гражданин республики либо оралман, достигший 18 летнего возраста, и который является вкладчиком ЖССБ. Для подачи заявления накопление на счете ЖСС должно быть не меньше 500 тысяч. Участники программы с недостаточным доходом могут привлечь созаемщика. Регистрация в Алматы и Астане не является обязательным условием участия в программе.
Выкуп квартиры в столице
Стоимость — 13 800 000.
Площадь — 60 м2.
1. Промежуточный заем «Женил» — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Выплаты последующие 72 месяца (погашается тело кредита и проценты по ставке 5% годовых) — 99 438 ежемесячно.
— Переплата — 4 516 575.
2. Промежуточный заем «Женил» — срок ипотеки 13 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Выплаты первые 36 месяцев (погашаются только проценты по ставке 8,5% годовых) — 98 095 ежемесячно.
— Выплаты последующие 120 месяцев (погашается тело кредита и проценты по ставке 4,5% годовых) — 63 990 ежемесячно.
— Переплата — 5 035 876.
3. Промежуточный заем — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Выплаты первые 36 месяцев по ставке 7,5% годовых — 238 603 ежемесячно.
— Выплаты последующие 72 месяца (погашается тело кредита и проценты по ставке 5% годовых) — 725 тг. ежемесячно.
— Переплата — 2 467 512.
4. Промежуточный заем — срок ипотеки 13 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Выплаты первые 36 месяцев по ставке 7,5% годовых — 163 808.
— Выплаты последующие 120 месяцев(погашается тело кредита и проценты по ставке 4,5%) — 31 652.
— Переплата — 3 520 986.
5. Предварительный заем с накоплением 30% — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Годовая ставка — 9,5%.
— Выплата в месяц — 171 350.
— Сумма переплаты за время пользования займом — 3 933 000.
— Накопление — 7 194 267.
— Размер жилищного займа — 6 605 733.
— Годовая ставка — 5%.
— Выплата в месяц — 106 385.
— Сумма переплаты за время пользования жилищным кредитом — 1 053 979.
— Общая сумма выплат за весь период — 13 828 312.
6. Предварительный заем с накоплением 30% — срок ипотеки 15,5 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Годовая ставка — 9,5%.
— Выплата в месяц — 143 750.
— Сумма переплаты за время пользования займом — 7 210 500.
— Накопление — 7 485 239.
— Размер жилищного займа — 6 314 761.
— Годовая ставка — 4,5%.
— Выплата в месяц — 65 445.
— Сумма переплаты за время пользования жилищным кредитом — 1 538 660.
— Общая сумма выплат за весь период — 17 340 921.
Выкуп квартиры в регионах (Кызылорда)
Цена — 7 200 000 млн.
Площадь — 60 м2.
1. Промежуточный заем «Женил» — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Ежемесячная выплата последующие 72 месяца (погашается тело кредита и проценты по ставке 5% годовых) — 49 734.
— Переплата — 2 328 727.
2. Промежуточный заем «Женил» — срок ипотеки 13 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Ежемесячная выплата первые 36 месяцев (погашаются только проценты по ставке 8,5% годовых) — 51 000.
— Ежемесячная выплата последующие 120 месяцев (погашается тело кредита и проценты по ставке 4,5% годовых) — 32 005.
— Переплата — 2 588 458.
3. Промежуточный заем — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Ежемесячная выплата первые 36 месяцев по ставке 7,5% — 124 488.
— Ежемесячная выплата последующие 72 месяца (погашается тело кредита и проценты по ставке 5% годовых) — отсутствует.
— Переплата — 1 266 132.
4. Промежуточный заем — срок ипотеки 13 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Ежемесячная выплата первые 36 месяцев по ставке 7,5% — 85 465.
— Ежемесячная выплата последующие 120 месяцев (погашается тело кредита и проценты по ставке 4,5% годовых) — 355 785.
— Переплата — 2 548 822.
5. Предварительный заем с накоплением 30% — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Годовая ставка — 9,5%.
— Выплата в месяц — 89 400.
— Сумма переплаты за время пользования займом — 2 052 000.
— Накопление — 3 887 039.
— Размер жилищного займа — 3 312 961.
— Годовая ставка — 5%.
— Выплата в месяц — 53 355.
— Сумма переплаты за время пользования жилищным кредитом — 528 600.
— Размер выплат за весь период — 7 059 961.
6. Предварительный заем с накоплением 30% — срок ипотеки 15,5 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Годовая ставка — 9,5%.
— Выплата в месяц — 75 000.
— Сумма переплаты за время пользования займом — 3 762 000.
— Накопление — 4 133 119.
— Размер жилищного займа — 3 066 881.
— Годовая ставка — 4,5%.
— Ежемесячный платеж — 31 785.
— Сумма переплаты за время пользования жилищным кредитом — 747 279.
— Размер выплат за весь период — 8 764 160.
Обратите внимание! Банк взимает комиссию:
— за рассмотрение заявки — 5 тысяч;
— за выдачу промежуточного и предварительного займов — 0,5% от размера займа (но не больше 100 тысяч);
— за выплату займа наличными — 0,5% от размера займа (но не больше 50 тысяч).
Программа не предусматривает региональное ограничение для строительства. Объект включат в программу, если он будет соответствовать ее требованиям по цене реализации, которая доступна для банковских вкладчиков. Более подробно ознакомиться с программой расчета дома и объектами строительства можно на сайте ЖССБ.
ЖССБ запустил единую тарифную программу сбережений «Баспана».
С 1 августа 2017 года АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (дочерняя организация холдинга «Байтерек») объединяет все ранее действующие тарифные программы в одну. Теперь четыре программы: «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» - заменит единая тарифная программа «Баспана».
Она стала более гибкая и не предусматривает строго определенного срока накопления, как это было ранее. То есть вкладчик банка теперь сам решает, сколько лет он будет копить и под какой процент хочет получить жилищный заём. Основным критерием, определяющим срок кредитования и процентную ставку, станет оценочный показатель. Это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Чем регулярнее и полнее производятся взносы, тем выше оценочный показатель клиента.
Однако вкладчикам все-таки нужно будет соблюсти минимальные значения: срок накопления три года и достижение оценочного показателя до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заём по ставке 5% годовых. Далее, если он копит 4 года, то оценочный показатель повышается до 20, а процентная ставка по займу снижается до 4,8%. Таким образом, с увеличением срока накоплений будет пропорционально расти оценочный показатель и, соответственно, снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам - 3,5% годовых.
«Кардинально ничего меняться не будет. Данное новшество призвано оптимизировать продуктовую линейку, сделать ее максимально простой и доступной. Также программа «Баспана» значительно сократит постдепозитные операции. Сейчас вкладчику достаточно ответить на три вопроса: сколько стоит его будущее жилье, каков размер первоначального взноса и какова сумма посильных ежемесячных отчислений. В зависимости от ответов клиенту банка будет легко составить жилищный план и идти к своей цели», - пояснила заместитель председателя правления банка Жанар Жубаниязова .
Она отметила, что все депозиты, открытые до 1 августа 2017 года, будут обслуживаться банком до полного исполнения обязательств сторонами.
Новая тарифная программа «Баспана» также позволит открывать вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тенге), увеличивать договорную сумму, объединять депозиты, делать уступку между членами семьи и близкими родственниками.
Средняя стоимость жилья - 14 000 000 тенге.
Вкладчику необходимо назвать менеджеру банка сумму, которую он готов ежемесячно вносить на свой депозит в ЖССБК. Например, ему по силам перечислять по 100 000 тенге. С такими взносами накопить 50% от стоимости жилья можно за 6 лет (расчет сделан без учета начисленной премии и вознаграждения банка). Банк выдаст жилищный заём на 9 лет по ставке 4,2% годовых. Ежемесячный платеж составит 78 400 тенге.
Реакцией казахстанцев на ужесточённые условия банковских ипотечных продуктов стал постепенный отказ населения от таких услуг. Но проблема жилищного вопроса осталась, и решить её предложил Жилстройсбербанк – государственное финансовое учреждение.
Очередникам акимата приходится долго ожидать решений по жилищному вопросу. Многие отчаявшиеся супружеские пары со стабильным ежемесячным доходом начинают искать альтернативные решения. Если у супругов есть возможность копить, то они вполне могут претендовать на взятое в ипотеку жильё от Жилстройсбербанка. Стоимость такой квартиры может достигать 12 млн тенге.
Потенциальных покупателей сразу начинает беспокоить, сколько нужно копить, чтобы оплатить первый взнос – половину стоимости квартиры? Также будущих клиентов интересует, как выгодно взять ипотеку в Казахстане сроком на 3 года, чтобы платить по 5%. Многим интересно воспользоваться ипотечным калькулятором от Жилстройсбербанка, чтобы сориентироваться с предстоящими расходами. И всегда актуальным является вопрос о выгоде ипотечной программы, предложенной Жилстройсбербанком.
Выгодным вариантом ипотеки от Жилстройсбербанка, оформленной по программе доступного жилья, стал заём. По условиям кредитования приобретать можно:
недвижимость, оформленную по госпрограмме – предоставляется льготная цена и требуется соблюдение всех условий для участников;
квадратные метры со вторичного рынка;
квартиры на ипотеку по условиям застройщика.
Такая программа рассчитана на исправных кредитодержателей и составляет самый минимальный процент переплаты. Только в случае полного выполнения банковских требований ипотека на квартиру становится действительно выгодной.
1. подписание договора о ЖСС – программа жилищно-строительных сбережений потребует оплаты Жилстройбанку в Казахстане 0,55% от суммы, которая будет указана в договоре;
2. накопление 50% от стоимости будущей квартиры – эта сумма должна быть на депозите клиента;
3. срок существования вклада должен составлять от 3 лет;
4. ежемесячное пополнение депозита по программе жилищной ипотеки.
В банке действует система оценивания вкладчиков. При выполнении всех условий клиент получает наивысший коэффициент – 16. Эта оценка означает соблюдение всех требований финансовой структуры и разрешение предоставить клиенту годовую ставку в пределах 3,5 – 5,0%. По срокам такой займ «растянется» на 6 – 25 лет.
Оформляя квартиру в ипотеку, вкладчику необходимо подтвердить свои доходы. Расчёты производятся с учётом объёма ежемесячных выплат. После внесения суммы на депозит у клиента должно оставаться от 2269 тг. А если семья воспитывает двоих детей, тогда остаток увеличивается до 180 тыс тг.
Как купить квартиру в ипотеку, если доход маленький? Решением проблемы может стать созаёмщик. Раньше такую услугу могли оказывать только родственники. По новым правилам можно привлекать и третьи лица. К таким созаёмщикам не предъявляются жёсткие требования к ежемесячному доходу.
Такая услуга предоставляется тем, у кого получилось накопить половинную стоимость квартиры. Предоставление Жилстройсбербанком условий ипотеки ведётся в 3 направлениях.
1. Ипотека для клиентов, на счету которых раньше времени скопилось 50%. Если учитывать программу банковского оценивания, то при преждевременном скоплении суммы коэффициент будет ниже нормы 16. Значит покупатель будет платить банку комиссию в 8,5% за каждый месяц, недостающий до срока накопления.
2. Ипотечное кредитование по программе «Жеңіл». Этой услугой могут воспользоваться «досрочники» или уже имеющие половину суммы. В основу программы входит возможность отсрочить выплату тела кредита на 3 года. При этом на депозит производятся начисления порядка 2% годовых, и предоставляется премия от государства (до 20% на сумму порядка 200 МРП). При окончании срока накопления весь депозит направляется на выплату кредитной суммы.
3. Возможность взять ипотеку по программе «Жеңіл-2». Условия для участия те же: половина суммы или досрочное накопление. Но годовая ставка с возможных 7% вырастает до 8%. Также изменены сроки вклада с пределов в 4 – 10 лет до момента получения основного займа.
Эта программа рассчитана на покупателей, которым удалось скопить 30% от суммы жилья. Такая ипотека от Жилстройстербанка действует в Алматы, Астане, разрабатывается в Кокшетау, Караганде и других крупных городах. Услуга поддерживает инфраструктурное развитие Казахстана и разработана для двух направлений.
Линия АО «Байтерек девелопмент» предусматривает для своих участников:
Гражданство РК;
двухлетнюю регистрацию в Астане и Алмате.
Участниками могут быть только вкладчики Жилстройсбербанка. Перед тем, как оформить ипотеку, потребуется согласовать выбранную квартиру со специально созданной жилищной комиссией. Для вкладчиков подбирается качественное жильё по доступным ценам. От потенциальных покупателей принимаются заявления на участие в такой программе. После тщательного отбора клиентов создаются списки вкладчиков по программе Жилстройсбербанка.
Программа «Нурлы жол» предоставляется клиентам банка, у которых есть 30% от необходимой суммы. При оформлении договора на вклад начисляется 5% ежегодно для представителей Жилстройсбербанка.
Перед тем, как получить ипотеку, клиенты предупреждаются о необходимости выплаты комиссии банку за открытие договора. Такую сумму можно не платить, если клиент относится к следующим льготным категориям:
1. возрастом до 21 года и воспитывался в интернате;
2. несовершеннолетние дети (до 18 лет), которых опекают;
3. несовершеннолетние дети, которые находятся под патронажем;
4. дети до 18 лет, которые остались без родителей и находятся под опекой или патронажем.
Ипотека выдаётся работающим людям, исключая пенсионеров. Валюта кредитования – тенге. Участниками программ лояльности могут быть вкладчики Жилстройсбербанка, у которых скопилась половинная сумма стоимости жилья. В программе может участвовать 3-е лицо – созаёмщик, поменять которого нельзя. Возраст квартиры или дома не должен превышать 49 лет. Переуступка по договору не предусмотрена. Исключением может стать только смерть заёмщика.
В Казахстане на высоком государственном уровне с 2003 года ведётся работа по качественному улучшению жилищных условий населения. С этой целью разрабатываются специальные программы Жилстройсбербанк, призванные сделать жильё более доступным. Кроме того, ставятся цели стимулирования развития жилищного строительства.
В конечном итоге расчёт идёт на то, что в строительство будут привлечены крупные инвестиции частных вкладчиков, которые наряду с вкладами государства помогут не только приблизить жильё к населению, то есть сделать возможным приобретение квартир в ипотеку по минимальным процентам, но и позволят улучшить инфраструктуру городов, поднимут на новый уровень инженерно-коммуникационные системы, дадут возможность снести все старые постройки и т.д.
Для обычных граждан Казахстана важно понять, как они могут воспользоваться обещанными, вступившими и продолжающими вступать в силу благами. Самой актуальной на настоящий момент является проект «Доступное жильё 2020».
Участвовать в ставшей популярной программе можно как при отсутствии накоплений, так и с накоплениями. Суть в том, что ипотека выдаётся людям, у которых уже есть 50% от требуемой суммы на покупку квартиры.
Те, у кого сумма есть, попадают в разряд покупателей, те, у кого денег нет, попадают в разряд арендаторов.
Чтобы войти в программу, необходимо:
Если денег нет, в Жилстройсбербанке предусмотрено четыре тарифных направления для тех, кто решил пойти на открытие счета. Отличие направлений состоит только в сроках накоплений и сроках кредитования. Так, дни накопления укладываются в рамки от 3-х до 8-ми лет и 6-ти месяцев. Сроки кредитования от 6-ти до 15-ти лет.
Участникам, вступившим в программу, необходимо знать, чем короче будут сроки, тем большее их ждёт вознаграждение.
Итак, на первом этапе открываются депозиты, цель которых накопление 50% суммы от запрашиваемой стоимости выбранной квартиры. Смысл в этом есть, так как, участие в ЖССБ позволяет снизить процентную ставку в два раза, что осуществляется за счёт начисленных в течение накоплений денег бонусов.
Для того, чтобы получить ипотеку в Жилстройсбербанк, следует рассмотреть все варианты и определиться. У участников есть возможность одновременно накапливать деньги и арендовать квартиру с последующим выкупом. Причём, когда дата накопления будет завершён, материальные тяготы, которые приходилось нести семье, резко снизятся.
Предложения разделена на два больших направления:
Желающие стать участниками программы Доступное жилье для всех категорий, должны отвечать следующим условиям:
Чтобы участвовать в пуле, необходимо внести первый взнос, соответствующий размеру шести сумм, которые будут каждый месяц вноситься по накоплению и доказать, что совокупный доход семьи не превышает 15-кратный прожиточный минимум. Не учитываются подоходный налог, пенсионные и прочие отчисления.
Большинство требований, предусмотренных для направления «Жильё для всех», присутствуют и в накопительной программе для молодых семей. Паре не придётся платить аренду за квартиру. Единственное, что требуется, это честно оплачивать приходящие счета за коммунальные услуги.
Молодая семья должна соответствовать следующим требованиям (под молодыми рассматриваются и неполные семьи, к примеру, когда одинокая молодая мама или отец растят ребёнка):
В данном случае также исчисляется совокупный доход за последние 6 месяцев. Для всех городов Казахстана, кроме Астаны и Алматы, он должен равняться трёхкратному размеру прожиточного минимума. Для Астаны и Алматы четырёхкратному. Максимальный доход при этом не должен превышать двенадцатикратный размер действующего прожиточного минимума. Срок аренды не превышает 8 лет. Контракт заключается с первоначальным взносом на счёт равным шестикратному ежемесячному взносу.
Участники Жилстройсбербанк могут открыть личный кабинет и использовать калькулятор для расчётов всех необходимых процентов.
