Держатели кредиток нередко сталкиваются с недостатком лимита задолженности на своих кредитках. Такая ситуация может возникнуть, например, когда банк выдаёт заявителю карту с откровенно низким лимитом (причины этого мы рассмотрим), или когда пользователь карточки хочет её использовать не только на повседневные нужды, но и для крупных покупок (по сути – брать потребительский кредит на длительный срок). Рассмотрим, как увеличить лимит кредитной карты, как эта процедура происходит в банках и можно ли на неё повлиять?
Кредитным лимитом (далее – КЛ) является максимальная сумма денежных средств, которую банк может выдать заёмщику (держателю кредитки). В рекламе своих карточек банки обычно показывают такой параметр, как максимальный КЛ, но это совсем не означает, что вы получите именно такой лимит задолженности.
Доступный заявителю лимит будет определяться его платёжеспособностью и кредитоспособностью (подробнее об этих важнейших характеристиках смотрите ). Насколько человек своевременно выполнял взятые на себя обязательства можно легко узнать, оценив его кредитную историю (банк её в обязательном порядке запросит для принятия решения в «ручном» или автоматическом режиме). А чтобы оценить возможные риски неплатежей и принять положительное решение по выдаче конкретного кредитного продукта, банки оценивают гораздо более широкий список параметров, характеризующих кредитоспособность заявителя. К ним относится:
Более подробно узнать о лимите кредитования предлагаем вам в , здесь мы лишь отметим тот факт, что у кредитки КЛ является возобновляемым (), что является важным преимуществом кредитной карты перед другими кредитными продуктами. То есть вы можете практически бесконечно пользоваться предоставляемым вам лимитом задолженности – погашенная сумма взятого кредита тут же становится доступной для новых трат в пределах остатка вашего КЛ.
Итак, любая кредитка выдаётся с индивидуально установленным КЛ. Бывает, банки выдают всем клиентам кредитки с одинаковым заранее установленным лимитом задолженности, обычно в качестве дополнительной услуги (скажем так, её частенько навязывают, особенно в известном всем учреждении). В этом случае КЛ будет небольшим (пробным).
Но ещё чаще встречается такая ситуация, когда человеку «назначают» откровенно низкий лимит. Видимо, банк не посчитал нужным рисковать, и, основываясь на рассчитанной кредитоспособности заявителя (обычно такие расчёты делает компьютерная программа на основании анкетных данных заёмщика и его кредитной истории, её называют скорингом), принял решение назначить небольшой КЛ.
Но надо понимать, что это не конечная величина кредитного лимита, и её вполне можно увеличить.
Есть два способа увеличить лимит кредитной карты:
1. Путём самостоятельного обращения в банк с соответствующим заявлением, приложив документы, характеризующие улучшение вашей кредитоспособности: справку о доходах; выписку из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости), свидетельствующую о вашем праве собственности и т.д. Если в банке предусмотрена подобная процедура увеличения лимита задолженности, то ваше заявление рассмотрят, и в случае положительного решения, составят дополнительное соглашение к существующему договору и повысят лимит (процедура может пройти без подобных формальностей, обычно достаточно в качестве вашего согласия ввести пин-код своей карты в POS-терминале операционного работника, это и будет аналогом вашей собственноручной подписи). Но как правило, вопрос повышения лимита решается в банках по-другому – без участия клиента.
2. Банк может увеличить размер лимита в одностороннем порядке. Может, но не обязан. Обычно в условиях использования карты можно встретить такие предложения (для примера приведены выдержки из условий комплексного банковского обслуживания Тинькофф Банка): Банк предоставляет и изменяет лимит задолженности ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО по своему усмотрению; Банк имеет право в любой момент изменить лимит в любую сторону без предварительного уведомления Клиента; имеет право … в предоставлении/возобновлении лимита задолженности по своему усмотрению и без указания причин.
В ДБО (договоре банковского обслуживания) Сбербанка вы увидите примерно такой же текст.
Вот в этой статье с блога Тинькофф банка держатель одноименной кредитки говорит о том, как можно повысить лимит в этом банке, и что он может быть повышен в десятки раз.
В реальности большинство банков используют подобные схемы – решение о необходимости повышения лимита в них принимает программа (робот). Причём надо понимать, что не только клиент имеет большое желание повысить свой КЛ – банку это не менее выгодно (при условии, что клиент будет своевременно оплачивать свои обязательства по кредиту).
Во-первых , он зарабатывает на каждой операции оплаты по карточке, имея стабильную комиссию, которую платит торговая точка.
Во-вторых , он зарабатывает на процентах, если держатель не уложился в льготный период, а взял, например, долгосрочный кредит, или если держатель гасит задолженность минимальными обязательными платежами (в этом случае переплата может быть весьма существенной).
Даже выдавая карту на руки «в нагрузку», банк рассчитывает получить с неё доход. И даже если человек при получении утверждает, что пользоваться ей он всё равно он не планирует, практика доказывает обратное: более половины “навязанных” кредиток работают.
Первые несколько месяцев банк не меняет доступную сумму кредита, только следит за движением денег по счёту и соблюдением сроков погашения. Большинство банков автоматически повышает лимит по карте через полгода после выдачи при условии активного использования (см. далее). Некоторые это могут сделать уже через три месяца.
Вот что советуют опытные пользователи кредиток и сами банки для увеличения лимита задолженности по кредитным картам.
1. Расплачивайтесь картой за товары и услуги. Чем активнее вы будете это делать, тем больше шансов «получить повышение».
2. Никогда не допускайте просрочек по платежам! Стоит один раз нарушить правило, и банк перестанет вам доверять надолго. Помните про ваше обязательство гасить задолженность перед банком как минимум в сумме минимального платежа, который составляет в среднем 5-6% от суммы долга. Делайте это своевременно!
3. Не увеличивайте вашу долговую (кредитную) нагрузку , иными словами – не влезайте в . Набрав потребительских кредитов в разных банках, у клиента повышается риск допустить просрочку. Банк периодически отслеживает этот параметр, и в случае её увеличения могут не только повысить КЛ, но и понизить его в одностороннем порядке.
4. Предоставляйте банку достоверную информацию. О смене домашнего адреса, места работы, вашего контактного телефона сообщайте в банк. Такие обязательства заёмщика, между прочим, указаны в любом кредитном договоре. Сообщите и об увеличении вашего официального дохода – это только положительно скажется на решении банка (изменённая анкета будет просмотрена программой, что только повысит ваши шансы).
5. Шанс повысить лимит кредитной карты выше у людей, которые пользуются другими услугами банка. Депозит, своевременно выплачиваемые кредиты, пенсионная или зарплатная карта переводят вас в разряд лояльных клиентов, которым всегда предлагают лучшие условия, чем клиенту «с улицы».
Если банк разрешает использовать кредитные средства сверх лимита задолженности, то держатель вполне может превысить назначенный ему КЛ. Только надо иметь в виду, что это платная услуга, и довольно невыгодная. Например, в Тинькофф Банке за каждый день использования денежных средств сверх лимита помимо процента за пользование кредитом придётся заплатить 390 рублей (не более чем за 3 дня в каждом расчётном периоде). Если же подобная услуга не разрешена, то при покупке оплата по карте будет отклонена.
Поэтому, чтобы не платить банку лишнего, тщательно изучите свой тариф и контролируйте свои расходы (как минимум, у вас должна быть подключена услуга смс-информирования).
Может быть надёжным помощником в умелых руках. Если вы всегда возвращаете кредиты вовремя и используете кредитные деньги с умом, не импульсивно, то наличие кредитной карты может быть выгодным. Особенно в тех случаях, когда банки предоставляют льготный период (иногда до 60 дней) с правом использовать кредитные средства без оплаты процентов.
Прежде всего стоит найти самые оптимальные условия предоставления кредитных карт. Для этого можно воспользоваться проверенными финансовыми источниками, как bankiros.ru , которые предоставляют рейтинг всех банков, а также полный перечень условий, включая процентные ставки и льготные периоды.
При первом получении кредитной карты ваш кредитный лимит устанавливается автоматически, решение принимает банк. Вы можете сделать запрос на желаемый размер лимита, но это не гарантирует получение нужного результата. На кредитный лимит влияют следующие факторы:
ваша кредитная история. Она должна быть положительной, то есть не содержать просрочек в уплате кредитов других банков. Также банк может быть осторожен в установлении большого кредитного лимита, если у вас есть множество разных кредитов одномоментно;
Существуют два основных варианта для повышений лимита:
Организация сама может предложить вам увеличение кредитных средств, если вы являетесь добросовестным заёмщиком и вовремя погашаете все начисления.
Вы совершаете личное обращение с просьбой увеличить кредитный лимит.
Если у вас возникли неожиданные финансовые трудности, и вы не можете больше находится в ожидании предложений, самостоятельное обращение в банк можно совершить такими способами:
заявка в отделении банка. Менеджер примет заявку, стандартно банк отвечает на такой запрос быстро, чаще всего в течение одного рабочего дня;
увеличение кредитного лимита по телефону. Для этого вам нужно просто позвонить на горячую линию банка, сообщить желаемую сумму лимита и назвать кодовое слово для подтверждения вашей личности. Такая заявка также стандартно рассматривается в течение одного рабочего дня;
Обычно банки сами советуют, каким образом вы можете увеличить лимит, поэтому уточните у менеджера банка – что бы вы могли сделать.
Имейте хорошую кредитную историю, вовремя погашайте все начисления вашей кредитной карты.
Предоставьте в банк полную информацию о ваших доходах, проживании, и других документах, которые могут понадобиться.
Если есть возможность – заведите зарплатную карту в этом банке. Банки обычно более лояльны к кредитным средствам, если клиент обслуживается в одном месте по другим вопросам.
Банки высоко ценят хороших, платежеспособных клиентов, поэтому, чётко выполняя все договорённости, вы вполне можете рассчитывать на положительный исход по поводу начисления вам нового кредитного лимита.
Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте? Этот вопрос волнует большинство пользователей, использующих платежное средство.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Денег, которые банк готов предоставить для использования, не всегда хватает.
Однако компания, выдавшая карту, готова пойти навстречу и увеличить лимит.
Чтобы выполнить действия правильно, необходимо знать основные нюансы проведения процедуры.
Расходный лимит – количество своих и кредитных денежных средств, которые пользователь может использовать для совершения операций.
Зная количество денег, которое доступно для проведения действий, владелец денежных средств сможет контролировать бюджет и не выходить за рамки, которые установил банк.
Узнать доступный лимит можно с помощью:
Выбор способа зависит только от удобства пользователя. Методы доступны в любом кредитном учреждении.
Обратившись в банк, клиент не всегда сможет рассчитывать на то, что организация предоставит заемщику максимальный размер капитала.
На доступное количество денежных средств оказывают влияние:
В каждом банке установлены свои лимиты, превысить которые не удастся. По размеру капитала, который готово предоставить учреждение, можно судить о степени доверия к пользователю.
Учреждение изучает сведения о размере дохода и на их основании обозначает сумму, которую готово предоставить.
Если человек не может принести в банк справку о доходах и прочую необходимую документацию, в этом случае будет установлен минимальный размер лимита. Обычно сумма не превышает 50 000 рублей.
Однако существуют банки, у которых минимальная величина лимита зафиксирована на высоком уровне. Обратившись в подобные учреждения, человек сможет рассчитывать на получение до 200 000 рублей.
Кредитный лимит по карте можно увеличить. Действие может быть выполнено по желанию заемщика или по инициативе банка.
В , который заключается с кредитным учреждением, иногда указывается схема, воспользовавшись которой, человек сможет повысить величину доступной суммы.
Главное требование для увеличения – своевременное внесение платеже й.
Если клиент справится с этой задачей, через 3-6 месяцев банк автоматически увеличит доступную сумму. Если человек вновь справится с взятыми обязательствами, компания повторно повысит доступный лимит.
Необходимо помнить, что банк наделен правом не только увеличить, но и уменьшить количество денежных средств, которые может использовать человек.
Это может произойти, если человек вовремя по кредиту, или его платежеспособность резко упала.
Если человек использует платежное средство от компании Сбербанк, увеличить лимит по кредитной карте онлайн не составит труда. Однако существует и перечень других способов.
Компания может самостоятельно повысить количество денежных средств, доступных для использования.
Если этого не происходит, клиент имеет право изъявить желание об увеличении лимита с помощью:
Выбор подходящего способа зависит от желания и удобства пользователя.
Отличается от других тем, что не принимает заявления на увеличение лимита. Однако повысить доступное количество денежных средств все же можно.
Система автоматически анализирует все нюансы сотрудничества и принимает решение на основе совокупных данных.
Пересмотр доступной суммы осуществляется 1 раз за 4 месяца.
Пользователь узнает о решении банка, получив смс-сообщение. Затем система предложит подтвердить повышение или отказаться от предложенного бонуса.
Увеличение лимита в компании может происходить как автоматически, так и после заявления пользователя. Учреждение редко самостоятельно повышает количество доступных средств.
Поводом для выполнения действия служит отчет о тратах пользователя.
Если компания неоднократно убедится, что человеку мало доступных средств, и он своевременно возвращает капитал, учреждение самостоятельно проявит инициативу и повысит доступную сумму.
Повышение лимита с помощью заявления – самый частый способ корректировки лимита в Альфа-Банке.
Чтобы претендовать на повышение доступной суммы, человек должен заполнить бумагу и передать ее на рассмотрение в офис компании. После анализа данных, учреждение решит, стоит ли увеличивать лимит.
Повышение доступной суммы в выполняется только после изъявления желания посредством заявления.
Анализируя анкету, банк учтет:
В зависимости от лимита, который хочет получить клиент, требования организации могут измениться. Например, могут потребоваться дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность. Без их предоставления компания откажется повышать доступную сумму.
Клиент, у которого уже имеются кредиты, тоже может обратиться в ВТБ 24 для получения кредитной карты.
Однако в этом случае человек сможет получить только платежное средство, имеющее 0 лимит. Повышение показателя станет доступно только после того, как клиент рассчитается с текущими задолженностями.
Схема действий может существенно различаться в зависимости от того, каким способом будет выполнено действие.
Дождаться, пока банк самостоятельно предложит увеличить лимит, значительно проще. Однако компания не всегда спешит выполнять действие.
По этой причине человек должен быть готов к тому, что потребуется написать заявление.
Повышение по инициативе банка – самый простой способ увеличения лимита. Выполняя действие, кредитное учреждение анализирует историю операций и даты внесения платежей.
Клиент наделен правом подтвердить увеличение суммы или отказаться от выполнения действия.
На практике случаи, когда организация самостоятельно предлагает человеку повысить доступный лимит, происходят нечасто. Однако правила кредитных учреждений позволяют владельцу платежного средства самому проявить инициативу и обратиться в банк для увеличения лимита.
Чтобы изъявить просьбу о повышении доступной суммы, потребуется составить заявление. Учреждение проанализирует предоставленные данные и примет решение.
Компании не всегда удовлетворяют просьбы клиентов. На вердикт банка влияет благонадежность пользователя и его платежеспособность.
Форма заявления может отличаться. Получить бланк можно, обратившись к сотруднику учреждения.
Компания будет изучать новую анкету пользователя только в том случае, если с момента открытия платежного средства прошло не менее 6 месяцев, и клиент успел зарекомендовать себя как благонадежный заемщик.
Помимо заявления, в банк потребуется предоставить следующие бумаги:
Заполнив заявление и передав его работнику компании, человек должен дождаться решения компании. Если оно будет положительным, фирма уведомит клиента о подтверждении заявления.
Обычно человеку приходит смс на телефон, в котором содержится вся информация о новом лимите.
Отрицательный ответ по заявлению на увеличение лимита – не редкость.
Компания не станет увеличивать лимит, если будет уверена, что человек не справится с обязательствами, которые планирует взять на себя.
При получении пластиковой карты ПриватБанка клиенту предлагается установить определенный кредитный лимит. Этот лимит предусматривает верхний порог кредитных средств, которые вы можете использовать на разнообразные цели. Фактически клиент занимает деньги у банка, а затем возвращает их с процентами. Иногда клиенту не достаточно максимально доступного размера займа и он хочет увеличить кредитный лимит в ПриватБанке.
Лимит по кредитке устанавливается при оформлении её в офисе банка. Вы можете назвать сотруднику банка, какой именно кредитный лимит на карте вы для себя желаете. Но даже после оформления карты его размер можно изменить.
Существует несколько возможностей увеличить его на кредитке ПриватБанка. Банк может автоматически повысить лимит, если вы являетесь добросовестным заемщиком и вовремя гасите кредиты. В таком случае вы получите уведомление об этом в формате сообщения на свой мобильный номер. Также установить увеличенный лимит можно непосредственно в ПриватБанке, в одном из отделений. Наконец, клиент может увеличивать кредиты или ввести ограничение в онлайн-банке Приват24.
Установить более высокий кредитный лимит верным способом можно в отделении банка. Вы можете на свое имя. В таком случае вам понадобится паспорт. Если вы уже имеет карту для кредитных средств, просто возьмите ее с собой.
В отделении банка обратитесь к сотруднику ПриватБанка и объясните ему свои пожелания. Установление новых кредитных рамок занимает обычно не более 20 минут. От вас требуется только карточка и некоторая информация о себе. Также не стоит забывать, что обычно пластиковые кредики ПриватБанка привязываются к номеру мобильного телефона. Поэтому наличие с собой телефона также обязательно . В процессе изменения лимита возможны подтверждения и оповещения через ваш мобильный номер.
Сотрудник банка может и не помочь клиенту установить повышенный лимит. Отказ возможен, если клиент не был добросовестным заемщиком, просрочил сроки погашения кредита один или несколько раз.
Есть и другой способ изменения своего лимита на кредитке. Как увеличить кредитный лимит через Приват24, не выходя из дома? Рассмотрим инструкцию:
Указывайте только настоящую и достоверную информацию. На этом этапе подтверждение документами не требуется, но банк имеет право затребовать документы и справки для сверки данных.
Как видим, изменить кредитный лимит на своей кредитке ПриватБанка не так сложно. Достаточно выделить на это не более получаса свободного времени.
Альфа-Банк предлагает широкую линейку кредитных карт с различными лимитами и тарифами. Что нужно для увеличения суммы займа, какие документы необходимо предоставить и как обратиться в кредитное учреждение?
При выдаче карты в банке обязательно сообщается кредитный лимит. Что это означает? Понятие определяется как сумма заемных средств, доступных к снятию или иному списанию с пластиковой карты. Владельцу пластика доступна трата денег в пределах указанной суммы.
К примеру, по кредитной карте Альфа-Банка типа Классическая максимальный лимит согласно тарифа установлен в 150 000 руб. Однако не всегда финансовое учреждение одобряет всю сумму, точный ее размер зависит от дохода заемщика, документального подтверждения платежеспособности. Это может быть сумма как 50 000 руб., так и больше или меньше, но не более 150 000 руб. по картам этого типа.
Деньги на картах Альфа-Банка предоставляются в займ на нецелевой основе. Отчитываться о покупках или любом другом расходовании, как например, с потребительским целевым кредитом, не нужно. Восстановить сумму лимита можно в любой момент, для этого достаточно погасить по карте сумму долга в пределах срока действия пластика, и средства станут опять доступны для траты в том же объеме.
Если материальное положение не позволяет закрыть сразу всю задолженность, платежи можно делать в минимальном размере ежемесячно или погашая взносы в большем объеме, закрывая долг досрочно. Комиссий и процентов за эти действия не начисляется.
Для увеличения кредитного лимита необходимо предоставить в Альфа-Банк комплект следующих документов:
Для повышения уровня обслуживания в Альфа-Банке необходимо соблюсти следующие условия кредитования:
Когда увеличение кредитного лимита необходимо? Когда возникла непредвиденная ситуация и требуется крупная сумма денег, но нет времени на подачу заявок и ожидания рассмотрения решения в другом кредитном учреждении.
Увеличение лимита производится по желанию владельца пластикового средства или инициативе банковского учреждения. Во втором случае кредитная организация обязана уведомить должника об изменении суммы займа, поскольку это влечет увеличение взносов на погашение долга, что может вызвать просрочки.
Банк делает самостоятельно такое предложение для клиентов, которые не допускали просрочек, пользуясь кредитными услугами учреждения, а также если кредитная история заемщика сложилась положительная, что означает его платежеспособность и ответственность за взятые материальные обязательства.
Обычно Альфа-Банк направляет такие уведомления гражданам, которые недавно стали клиентами организации и для них был оформлен лимит займа в заниженном размере по причине отсутствия кредитного рейтинга в организации, а также если их доход находится на уровне среднего или низкий.
Повышение лимита также стоит ожидать во время проведения специальных акций, проводимых периодически. Уменьшение кредитного лимита, напротив, означает изменение кредитной репутации заемщика в сторону ухудшения или вызвано понижением уровня его доходов.
Запрос об увеличении лимита можно отправить следующими способами:
Для того чтобы подать заявку через интернет нужно заполнить анкету по форме. Рассмотрение ее длится 1-2 дня.
Выдача новой карты с повышенным лимитом осуществляется в ближайшем отделении Альфа-Банка. При получении необходимо предоставить все необходимые документы: паспорт и второй документ на выбор.
При одобрении заявки на мобильный телефон придет сообщение или позвонят сотрудники банка и уведомят, что кредитный лимит увеличен, деньги сразу поступят на карту.
Получить кредитную карту может любой гражданин России с доходом от 5 000 руб. для регионов и 9 000 руб. для Москвы. Единственное условие – место трудовой занятости должно совпадать с регионом подачи заявки на увеличение суммы займа или выдачи новой кредитной карты с повышенным лимитом.
Заявление заполняется в произвольной форме и отправляется на электронный адрес банка или по форме для получения новой кредитной карты.
Причинами отказа в увеличении суммы займа на кредитной карте могут стать:
Если при подаче заявки банк несколько раз отказывает в повышении лимита, если даже должник пользовался другим предложением по картам более 6 месяцев и погашал долги добросовестно, то, как вариант, клиент Альфа-Банк может запросить выпуск новой карты. Вероятность того, что такую заявку одобрят намного выше, чем по повышению кредитного лимита.
Причину отказа банк не обязан озвучивать, сотрудники учреждения могут дать только пояснения, исходя из собственного опыта, но не обязательно, что их заключение будет верным. Если есть заинтересованность в увеличении лимита можно подавать заявку через месяц.
Это связано с тем, что за это время могут измениться требования к заемщику или в базу будут внесены сведения о повышении дохода должника или иные сведения, положительно влияющие на его кредитную историю в связи с улучшением платежеспособности. При многочисленных отказах рекомендуется обратиться в другое кредитное учреждение.
Чтобы получить увеличение кредитного лимита без отказа, нужно предоставить все имеющиеся доказательства улучшения материального положения: справки с места работы, о дополнительном доходе. Если были допущены просрочки в период пользования услугами Альфа-Банка необходимо восстановить кредитную историю.
Если долг не был погашен в срок по техническим причинам или иным обстоятельствам, связанным с условиями работы кредитного учреждения, то с соответствующим заявление необходимо обратиться в учреждение и одновременно попросить восстановить рейтинг, поскольку нарушение произошло не по вине заемщика.
Как видно, процедура повышения кредитного лимита в Альфа-Банке достаточно простая и доступная для клиентов, которые во время выполняют взятые на себя финансовые обязательства и имеют стабильный доход.
При просрочках и ухудшении материального положения банк обычно отказывает в предоставлении большей суммы средств, поскольку это повышает риск не выплаты полностью долга, допущению просрочек или попадания заемщика в «долговую яму».
Обо всех действиях по увеличению или уменьшению лимита сотрудники Альфа-Банка предупреждают заемщика. Уведомления отправляются в СМС на телефоны, привязанные к мобильному банку системы, либо об этом сообщается лично в ходе приема в отделениях Альфа-Банка.
При оформлении карты узнайте, возможно ли повышение кредитного лимита. Обычно он увеличивается постепенно, и банк самостоятельно проявляет инициативу на выдачу займа в повышенном размере клиенту при исполнении им вовремя добросовестно финансовых обязательств при условии хорошей платежеспособности.
