Каждая кредитная карта имеет определенный лимит, который устанавливается клиенту в момент рассмотрения его заявки. Принцип ее рассмотрения практически не отличается от принципа рассмотрения стандартной кредитной заявки на кредит наличными.
Установленным лимитом владелец кредитки может пользоваться по условиям банка: совершать за его счет покупки, снимать наличность, вносить средства в выделенный период времени, получать бонусы и проч. В течение всего времени использования карты размер лимита может быть изменен. Здесь тренда два: либо он будет увеличен, либо уменьшен в зависимости от «кредитного поведения» клиента или решения банка. Рассмотрим подробнее, что такое кредитный лимит на карте, когда, кем и как устанавливается, может ли он быть увеличен или уменьшен, по каким причинам?
Это та сумма денег, которую кредитное учреждение доверило клиенту на использование. Кредитный лимит находится на кредитной карточке и может быть использован для различных целей. Его неоспоримыми преимуществами является то, что он является возобновляемым и, при правильном использовании, может работать практически вечно. В любом случае, когда человеку понадобились деньги, он может воспользоваться своей кредиткой, а не бегать и искать, у кого же можно занять.
Традиционно банки устанавливают по кредиткам льготные периоды (ЛП), в течение которых клиент может использовать предоставленные ему средства без уплаты процентов. Стандартная длина ЛП – 50-60 дней. В исключительных случаях ЛП может длиться до 100 (Альфа Банк), или до 200 дней (Авангард), или бесконечно (Лето Банк), но здесь нужно соблюдать ряд определенных условий, при неисполнении которых с клиента берутся штрафы.
Преимущества кредитного лимита:
Для получения кредитного лимита, клиент должен подать заявку на кредитную карточку. Это можно сделать в отделении банка или же на сайте. Во втором случае банк может предварительно одобрить N-ую сумму, однако, для уточнения придется предоставлять в офис документы лично. Для подачи заявки на кредитку нужен паспорт и любой второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт). Для заказа кредитки в ВТБ 24 по паспорту можно рассчитывать на лимит не более 50 тысяч рублей. Для более высокого лимита потребуется ряд документов:
Установление лимит происходит в момент рассмотрения заявки:
Какой лимит по карте вам одобрят?
Средний доход, мес.
Расходы, мес.
Мин. платеж
до 950000 рублей
Установленная сумма не всегда может соответствовать запросу и ожиданию клиента. Иногда она бывает слишком большой или, наоборот, маленькой. Тогда возникает вопрос, как можно уменьшить или увеличить лимит?
Для уменьшения выделенной суммы в ВТБ 24 достаточно написать заявление, в котором указывается причина. Заявление рассматривается банком в течение 3х рабочих дней, а затем выносится решение. При отсутствии обоснований, банк вправе отказать в уменьшении.
Уменьшить лимит банк может также односторонне, если клиент несвоевременно вносит платежи. При грубых нарушениях банк вправе выставить требование полностью погасить задолженность в установленный срок и обнулить кредит с блокировкой пластики.
Увеличение размера кредита по карточке также возможно в ВТБ 24:
Таким образом, установленный лимит по кредитке может быть увеличен и уменьшен в зависимости от определенных условий. При добропорядочном отношении клиента, банк всегда будет лояльно рассматривать его просьбы по увеличению кредита на карточке. Но если клиент злоупотребляет оказанным доверием, то отношение банка будет соответствующим.
По данным НБУ на апрель 2017 года количество активных банковских карт, выпущенных ПриватБанком, составляет более 17 млн. единиц (50,9% рынка). Отсюда десятки, и даже сотни тысяч новых клиентов одного из крупнейших финансовых учреждений Украины интересует вопрос, каким образом можно увеличить сумму кредитных средств на карте «Универсальная» ?
Одно дело, если вы работаете официально, тогда достать справку о доходах и доказать свою платежеспособность не составит труда. Достаточно будет обратиться за помощью к сотруднику банка, который внесет закрепленное необходимыми документами заявление в базу данных. Обработка запроса по кредитным лимитам, как правило, не превышает 24 часов.
Но что делать тем гражданам, у которых нет справки о доходах, например, по причине неофициальной занятости? Сюда также можно отнести и огромную армию отечественных фрилансеров.
Большинство из них подтвердить свою платежеспособность документом не смогут из-за специфики удаленной работы. Поэтому сегодня мы поделимся рекомендациями по поводу того, как увеличить кредитный лимит на карте ПриватБанка абсолютно всем клиентам.
Как уже было упомянуто, чтобы увеличить кредитный лимит на карте Привата с помощью справки о доходах, вам предстоит отправиться в ближайшее отделение банка с соответствующим заявлением. Также не забудьте прихватить с собой кредитку «Универсальная», идентификационный код и паспорт. Дело в том, что сотрудники финучреждения могут потребовать обновить регистрационные данные клиента, ссылаясь на постановление НБУ №417 от 26.06.2015 г.
Если вы являетесь активным пользователем банковских карт ПриватБанка, тогда попробовать увеличить кредитный лимит без справки о доходах можно посредством декстопной версии Приват24 :
Шаг №1. Войдите в личный кабинет онлайн-банка, введя регистрационный номер телефона и пароль. Затем подтвердите вход через приложение, SMS или голосовой вызов. Способ подтверждения система определяет автоматически.
Шаг №2. Перейдите в раздел «Мои счета». Выберите карту из списка и нажмите на «Изменить кредитный лимит».
Шаг №3. Обозначьте желаемый кредитный лимит, потягивая ползунок. Максимальное значение для карт категории «Gold» – 75 000 гривен. Наконец, подайте заявку, кликнув на кнопку «Продолжить».
Чтобы получить положительное решение, касательно увеличения кредитного лимита по вашей карте без справки о доходах, необходимо следовать следующим рекомендациям:
В том случае, если вы не являетесь злостным неплательщиком, но вам не увеличивают кредитный лимит без справки о доходах, тогда чуть ли не единственным способом подтвердить свою платежеспособность станет открытие депозита .
На заметку! Обратите внимание на депозит «Зручный». Согласно его условиям клиент сможет самостоятельно выбрать дату возврата вклада в период от 60 до 360 дней. Очень удобно сохранить деньги в преддверие круглых дат или праздников: дни рождения, юбилеи, Новый год и прочее.
Помните, что открытый депозит должен быть сопоставим с желаемым кредитным лимитом. Т.е. если вы сделаете вклад в размере 1 тысячи гривен, то максимальную сумму, которую вам сможет предложить банк – 5 000 гривен с учетом всех сопутствующих факторов: кредитная история, наличие поручителей, даже неофициальная сфера деятельности, а также многое другое.
Активное участие в кредитных программах ПриватБанка «Оплата частями» и «Мгновенная рассрочка» с целью дальнейшего увеличения минимальных лимитов подойдет тем клиентам, у которых:
ПриватБанк может отказать в увеличении кредитного лимита по карте «Универсальная» даже со справкой о доходах при таких обстоятельствах, как:
Во всех остальных случаях с большой долей вероятности банк пойдет вам навстречу.
Ведущий банк страны лояльно относится к реальным и потенциальным клиентам, ставя невысокие требования и мало ограниченные лимитные рамки при оформлении займа.
Активных пользователей продукта, которым не хватает фиксированных заёмных средств, интересует вопрос о том, как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка и каким критериям нужно соответствовать для одобрения решения сотрудниками организации.
Сбербанк приготовил для физических лиц обширный диапазон кредитных карт с разными условиями и дополнительными возможностями.
Ключевыми требованиями к клиенту, желающему открыть кредит и сотрудничать с данной финансовой организацией, относятся следующие пункты:
Оставить заявление на получение кредитной карты можно в отделении или в режиме онлайн на официальной странице Сбербанка.
После предварительного одобрения запроса, заёмщику необходимо повторно обратиться к специалистам с документами для получения пластиковой карточки и уточнения информации по ней. Процентная ставка, кредитный лимит по карте определяются финансовым состоянием субъекта и наличием персональных предложений от банка.
Кредитный лимит – это предельно зафиксированный баланс заимствованных средств, назначенный кредитором для клиента. Эти пределы формируются исходя из кредитной стратегии коммерческой организации, типа карты, материального состояния и платежеспособности личности заёмщика.
Сумму возобновляемого кредитного лимита Сбербанк может повысить или снизить – такой процесс обусловлен показателями ежемесячных расходов.
Для каждой карты в Сбербанке зафиксирована предельная сумма лимита, превышать которую запрещено в любых обстоятельствах. Способствовать увеличению лимита можно только в том случае, если сумма кредита меньше, чем максимальная норма.
| Тип кредитной карты | Максимальный кредитный лимит | Процентная ставка | Годовое обслуживание |
|---|---|---|---|
| Классическая | До 750 | ||
| Золотая | До 600 тыс. | От 23,9% до 27,9% | До 3000 |
| «Аэрофлот» классическая | 900 | ||
| «Аэрофлот» золотая | 3500 | ||
| «Аэрофлот» | От 300 тыс. до 3 | 12000 | |
| премиальная | млн. | 0.219 | |
| Премиальная | До 3 млн. | 4900 | |
| Подари жизнь | 23,9%- 27,9% | До 900 | |
| Моментум | До 600 тыс. | 0.239 | бесплатно |
| Молодежная | От 0 рублей |
В случае если заемщика интересует баланс больше 600 тыс., предусмотренного для большинства кредиток, целесообразно заменить действующий тип пластикового продукта картой класса «Премиум».
Премиальная кредитная карта и премиальная «Аэрофлот» с кредитным лимитом в 3 млн. рублей удачно впишутся в такую ситуацию.
Исходную сумму лимита устанавливает кредитор на основании поданных документов, изучении кредитной истории и рейтинга клиента. В дальнейшем, исходя из степени затрат, прозрачности и своевременности в погашении задолженности, физическое лицо может претендовать на повышение лимита по кредитке.
Пользователь кредитной карты имеет право самостоятельно поспособствовать увеличению лимита. Заявка на соответствующую операцию может быть подана только через специалиста в отделении Сбербанка.
Явиться в банк нужно с паспортом, активной кредитной картой без долгов и справками, подтверждающими платежеспособность. Написав заявление установленной формы, ожидать принятия решения в течение нескольких рабочих дней. При утвердительном ответе лимит по карте увеличиться в автоматическом режиме, повторно посещать учреждение нет необходимости.
Факторы, учитывающиеся при рассмотрении заявки на увеличение лимита:
Сбербанк оставляет за собой право поднять лимитную планку, предварительно проинформировав субъект о предложении.
Уведомление обо всех изменениях лимитного баланса приходит не менее чем за месяц до внесения поправок и:
Когда увеличивает лимит инициативность банка, физическое лицо обязано отреагировать на оповещение согласием или отказом.
Ответ нужно дать до наступления даты изменения лимита несколькими способами:
Если владелец кредитной карты не оставил уведомление о согласии или отказе от услуги повышения лимита, в назначенный день лимит кредита увеличивается в автоматическом режиме, с последующим СМС — информированием об успешности операции.
Принятие Сбербанком решения по увеличению кредитного лимита рассматривается ежеквартально каждый год и обусловлено рядом причин и условий, касательно функционирования кредитной карты и личности заемщика:
Если банк одобрил операцию и увеличил лимит по кредиту, следующий раз рассмотрение вопроса приумножения или продления баланса будет рассматриваться не раньше чем через год.
Добросовестным и постоянным клиентам Сбербанк регулярно оказывает помощь, упрощает процедуру сотрудничества и предлагает воспользоваться персональными предложениями с выгодными условиями.
Обстоятельства, отрицательно влияющие на желание превысить актуальную сумму заемных средств, могут также пошатнуть доверие банка км заемщику, восстановить которое будет нелегко.
Имеющиеся долги перед государственными и частными организациями (налоговыми службами, другими банками, штрафы государственной автоинспекции и др.).
Видео
Кредитная карта – безусловно, удобное платежное средство. Однако часто суммы, предоставленной банком в пользование по ней, бывает недостаточно. Поэтому со временем многих держателей кредиток начинает интересовать, можно ли повысить кредитный лимит. Разберем данную проблему на примере кредиток «Альфа-Банка».
Под термином «кредитный лимит» понимается сумма, которая может быть списана с кредитного счета. Величина этой суммы устанавливается индивидуально для каждого клиента, в соответствии с его заработком.
Поясним на примере: «Альфа-Банк» предлагает «Классические» кредитные карты, предполагающие максимальный объем займа в 150 000 рублей. Однако это не значит, что держателю карты будет доступна вся эта сумма. Перед одобрением заявки банк анализирует доходы будущего клиента, и устанавливает для него определенный порог расходов по карте – тот самый кредитный лимит. Он может быть как максимальным (в соответствии с тарифом), так и довольно небольшим, например, 50 000 рублей.
Важно! Лимит по карте, установленный для клиента, не может превышать рамок, заданных тарифным планом.
С каждой расходной операцией объем доступных средств по кредитке сокращается. Но как только пользователь погасит весь имеющийся долг в полном объеме, ему снова будет доступна целиком вся установленная в качестве лимита сумма.
Нередки ситуации, когда увеличение лимита по кредитной карте производит выдавший ее банк, без запросов со стороны клиента. В случае с «Альфа-Банком» это возможно, если соблюдены следующие условия:
При самостоятельном расширении кредитного лимита банк уведомляет вас письмом, звонком или иным образом. Это необходимо, поскольку при росте суммы заемных средств, соответственно, вырастет и размер ежемесячных платежей по карте.
При выдаче кредиток «Альфа-Банк», как и любая другая банковская организация, может установить для клиента заниженный лимит заемных средств. При этом уровень дохода у подателя заявки на кредитку может быть вполне достойным. Почему банк принимает такое решение? Чаще всего оно касается заемщиков:
Давая таким клиентам доступ к минимальному объему кредита, банк проверяет их надежность и платежеспособность. В дальнейшем, ориентируясь на поведение заемщика и режим использования им кредитки, займодатель предлагает ему повышение кредитного лимита.
Если вы уже достаточно давно пользуетесь кредиткой рассматриваемого нами банка, но увеличения объема заемных средств пока не происходило, можно взять дело в свои руки. Заявку на повышение лимита может отправить любой из клиентов. Для этого можно:
Важно! Перед тем как составлять обращение, изучите тариф имеющейся у вас кредитной карты. Запрашивать повышение можно только в рамках лимита, установленного тарифом.
Для подачи заявки вам потребуется предоставить в финансовую организацию следующие документы:
Предоставление справки о доходах по форме налоговой является обязательным. Но кроме нее вы можете подать в дополнение к заявке иные документы, подтверждающие ваше благосостояние. Это могут быть налоговые декларации, трудовые договоры о работе по совместительству, справки об имеющихся вкладах, свидетельства о наличии в собственности автомобиля или недвижимости, договоры ренты и т. д. Все это будет несомненным аргументом в вашу пользу.
Важно! Срок рассмотрения заявки составляет максимум 2 рабочих дня. О принятом решении сотрудники банка уведомят вас по телефону или письмом. Средства, необходимые для достижения нового кредитного лимита, будут зачислены на карту практически сразу после одобрения.
Перед тем как увеличить лимит по кредитной карте, банк еще раз оценивает заемщика с точки зрения надежности и платежеспособности. По результатам этой оценки в удовлетворении прошения о расширении кредитной линии может быть отказано. Причин отказа банк обычно не называет, поскольку это противоречит его информационной политике. Но, как показывает практика, чаще всего отклонение заявки происходит по следующим поводам:
Важно! Повторную заявку можно подать только спустя месяц после выноса банком какого-либо решения.
Если вы уверены в своем положительном реноме клиента, но получили отказ, можно попробовать не ждать месяц до момента подачи новой заявки, а оформить в «Альфа-Банке» новую кредитку. Как показывает практика, вероятность ободрения такого запроса намного выше, чем шанс получения одобрения повторной заявки на расширение лимита. Если же банк отказывает вам в улучшении условия пользования заемными средствами регулярно, стоит подумать о том, чтобы воспользоваться услугами других финансовых организаций.
Кредитная карта Сбербанка, по экспертным заключениям, самый востребованный финансовый продукт у россиян. Потому что условия кредитования, предоставленные крупнейшим банком страны для своих клиентов, оптимальные. Платежеспособные клиенты, пользующиеся кредитными средствами и добросовестно выполняющие условия финансовой организации, вправе рассчитывать на привилегированное отношение — претендовать на увеличение кредитного лимита. Как повысить лимит на карте Сбербанка?
Кредитки Сбербанка, обладают комплексом банковских услуг и доступной стоимостью обслуживания. Преимуществом является возможность использования их в любой точке мира. В зависимости от типа карты находится максимальный финансовый предел, запрограммированный специально для каждого индивидуального продукта:
При оформлении необходимо уточнять информацию по получаемой в пользование карте.
Единственный способ получить поощрение от банка в виде повышения лимита на пластиковом носителе — автоматическое повышение. Система Сбербанка самостоятельно в одностороннем порядке принимает решение о возможности добавить кредитных средств клиенту. Менеджеры кредитной организации на основании мониторинга движения карточных средств и положительной финансовой информации о клиенте:
Узнать о предоставлении возможности повысить лимитный ресурс по кредитной карте Сбербанка можно двумя способами:
При наличии у пользователя кредитом телефона с функцией «мобильного банка», на него поступит текстовое сообщение с номера 900 с указанием суммы до которой увеличен лимит. В течение двух недель заемщик может подумать и принять решение. В случае отказа следует отправить на номер 900 ответ: «ЛИМИТ НЕТ».
Нужно иметь в виду, что данный бонус — право банка, которое при допущенных при оплате промахах клиента, он может приостановить.
Если клиент, по любым причинам, не ответил на сообщение, через 14 дней карточный баланс увеличится.
Обладатели личного кабинета в сервисе Сбербанк Онлайн могут оперативно узнавать необходимую информацию по карточке:
На этой же странице появится информационное сообщение о предстоящем повышении максимально доступных денежных средств на карточном счете.
По заявлению заемщика Сбербанк предоставлял услугу повышения лимита кредитки. Для этого нужно было:
В настоящее время эта услуга неактуальна.
Главным условием получения возможности увеличить кредит по находящейся в наличии карты является положительная история взаимодействия клиента с банком.
