![Условия потребительского кредитования. Условия предоставления кредита](https://i2.wp.com/sovets.net/photos/uploads/146/8903469-ffjk.jpg)
Спрашивает Михаил
Мне 21 год, последние три года я работаю мерчендайзером. Сейчас предлагают повышение, но там обязательно нужна машина. Хотел взять в кредит, но не знаю, подойду ли я под условия предоставления потребительского кредита хоть в одном банке из-за возраста. Подскажите, есть шанс?
Здравствуйте, Михаил! Сразу скажу, что на получение потребительского кредита у вас есть все шансы. Не смотря на то, что «идеальным» клиентом банка, по статистике, является мужчина 30 лет, сотрудник крупной организации со стабильной заработной платой выше среднего, вы вполне подходите под условия предоставления потребительского кредита во многих банках.
У большинства кредитных организаций минимальный возраст заемщика как раз приравнивается к 21 году. Требования к максимальному возрасту разнятся.
Как правило, банки учитывают даже не текущий возраст желающего взять кредит, а то, сколько лет ему будет на момент окончания выплат. Верхний порог составляет для мужчин 65 лет. Так что, возрастные ограничения при взятии потребительского кредита вас не коснутся.
Немаловажный фактор для получения кредита – трудовой стаж. В потребительском кредитовании есть требование – общий стаж работы заемщика должен быть не менее года, из них последние 6 месяцев на одном месте.
По этому критерию вы тоже подходите. Трехлетний стаж по одному месту работы и грядущее повышение сыграют вам только на руку. Хочется так же отметить то, что в некоторых банках имеется возможность получить кредит без справок.
Получить сумму, которой будет достаточно для приобретения автомобиля, вы сможете практически в любом банке. Для начала попробуйте обратиться в банк, через который ваша компания переводит вам заработную плату. Наверняка у него есть такая услуга.
Условия предоставления его вам, как пользователю зарплатного проекта банка, будут представлены . Для обращения в другие банки возьмите в своей организации справку 2-НДФЛ.
Это обязательное условие, если сумма кредита превышает 50.000 рублей.
Сумма, которую может предоставить вам банк, рассчитывается таким образом, чтобы размер вашей заработной платы был вдвое больше ежемесячного платежа по кредиту. В этом случае условия займа будут оптимальными, а одобрение банка вы получите практически со стопроцентной вероятностью.
Подайте заявки в несколько разных банков, это легко сделать даже по Интернету. Предварительное рассмотрение не займет много времени.
Уже через сутки вы будете знать, какой банк и в каком объеме может предоставить вам кредит, и сможете выбирать условия, которые будут оптимальными именно для вас.
ЮниКредит Банк сообщает о подписании соглашения с ОАО ТМТП, в рамках которого банк предоставляет организации кредитную линию. Период кредитования данного проекта равен 5 лет. ...
Минсельхоз поднял вопрос о необходимости помощи отечественным сельскохозяйственным производителям в финансовом вопросе. Как сообщалось в ИТАР-ТАСС, Минсельхоз обращается к креди...
Скоро Новый год, время подарков, сюрпризов и внимания. В преддверии замечательного праздника ЮниКредит совместно с Visa предлагают акцию для обладателей карт Visa ЮниКредит Банка. ...
РосЕвроБанк изменил условия по ряду продуктов кредитования. Нововведения затронули и программу «Коммерческий автотранспорт». Данный кредит направлен на покупку легкового отечестве...
АК БАРС БАНК расширяет линейку кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Заботясь об интересах предпринимателей, учитывая их интересы и требования, предоставляет еще одну...
Еще одна новинка в октябре от МОСОБЛБАНКА приуроченная к «Году Семьи» потребительский кредит «Студенческий». Целевой кредит выдается на оплату обучения. В рамках кредита рассматрив...
В рамках объявленного «Года Семьи» МОСОБЛБАНК предлагает новые кредитные продукты. Линейку потребительских кредитов пополнила программа «Аист». Рождение ребенка – очень важное соб...
Банк Кредит-Москва вносит изменения по кредитованию юридических лиц. Кредит для малого бизнеса выдается теперь на большую сумму до 2 миллионах рублей, раньше максимальный предел бы...
28 октября ЮниКредит Банк запускает акцию по всем кредитам, выдаваемым в рублях на квартиру на первичном и вторичном рынке. Понижение происходит на 1 – 1,5 процентных пункта. Так п...
Россияне, привыкшие к тому, что условия кредитования постепенно ужесточаются, оптимистично восприняли то, что потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году будут выдаваться под меньшие проценты. Способствовало такому решению неуклонное снижение ключевой ставки Центробанка. Главный финансовый регулятор страны стимулировал банковские структуры делать ссуды доступными населению. В середине августа 2018 г. было заявлено, что ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке снижается. Вскоре другие финансовые компании приняли аналогичные решения.
Среди граждан популярно заемное субсидирование с получением денег, которые они могут тратить на любые цели, не давая кредитору отчета о расходах. Потребительские займы могут оформляться как продажа товара с рассрочкой увеличенных выплат или выдача денег непосредственно банковской организацией. В 2018 г. взять потребительский кредит в Сбербанке стало проще – кредитно-финансовая структура увеличила число видов выдаваемых ссуд, смягчила условия по процентным ставкам, сделала займы доступными всем категориям сограждан – от молодых семей до пенсионеров.
Кредитование рассчитано на привлечение разных слоев общества – целевых программ для конкретных россиян по потребительским ссудам у Сбербанка не очень много. К ним можно отнести займы, рассчитанные на военнослужащих и кредиты, выдаваемые гражданам, работающим на личном подсобном хозяйстве (ЛПХ). Остальные варианты кредитования может выбрать любой гражданин, нуждающийся в деньгах.
Потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году отличаются высокими процентами по сравнению с целевыми займами, но оформлять их проще – не придется подавать огромный пакет документации, чтобы получить требуемую сумму. Если проситель подает заявку через интернет, то переплата за пользование заемными финансами снижается. Сбербанк стимулирует потенциальных заемщиков пользоваться удаленным обслуживанием, чтобы разгрузить операторов отделений и сократить очереди, которые являются привычным зрелищем в любом филиале СБ РФ.
Перед тем, как подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит, надо ознакомиться с предъявляемыми потенциальному займополучателю финансово-кредитной организацией требованиями. Их конкретный список варьируется в зависимости от вида ссуды, но есть общие условия, которыми руководствуются работники, рассматривая прошение о выдаче заемных средств:
В зависимости от вида конкретного кредитного продукта, на который претендует физическое лицо, условия выдачи заемных денег варьируются. Может изменяться величина переплаты по ссуде, вводиться разные ограничения. Суммируя условия предоставления потребительских кредитов Сбербанка в 2018 году, можно отметить следующее:
Переплата по потребительским кредитам Сбербанка в 2018 году зависит от многих условий. Гражданам, получающим регулярно деньги на счет СБ РФ, предоставляются преференции по процентным ставкам. Например, заем с поручительством для указанной категории физических лиц осуществляется под 12,5-18,9%, если человек хочет взять до 250 000 рублей. Россиянам, не являющимся постоянными клиентами Сбербанка, этот вариант заемного субсидирования предоставляется на более жестких условиях, ставка составляет 13,9-18,9%.
Если заявитель претендует на сумму более 250 000-500 000 рублей, то условия смягчаются, и деньги всем заявителям, при условии благополучного прохождения скоринга, выдаются под 14,5%. Гражданам, желающим занять средства от 500 тыс. рублей, предоставляется льготная ставка 12,5% для потребительского займа с оформлением поручительства. Такая же переплата будет по аналогичной сумме займа без предоставления обеспечения при условии подачи прошения через интернет-банк.
Подобрать приемлемое время погашения кредита может сам плательщик, используя калькулятор, имеющийся на официальной странице банковской компании. Нижний предел срока выдачи заемных финансов составляет 3 месяца, верхний – 5 лет. Надо понимать, что, чем на больший срок растягивается выплата долгов, тем больше придется переплачивать, но размер ежемесячно вносимых платежей по потребительским кредитам Сбербанка в 2018 году уменьшится. По умолчанию применяются аннуитетные платежи с равными взносами каждые 30 дней в течение всего времени погашения долга.
Сумма потребительского займа зависит от вида кредитования – если нужны срочно небольшие деньги, и клиент не готов предоставить обеспечение, поручителей и иные гарантии возвращения долга, то рассчитывать придется на небольшие средства – 15-50 тыс. рублей. Если же заемщик может предоставить банковской структуре дополнительные обязательства возврата денег, то размер займа может достигать 5 млн рублей в зависимости от вида обеспечения.
Банки охотно предоставляют крупные суммы неработающим гражданам, идущим на оформление залогов собственного имущества, или привлекающим поручителей выплаты заемных финансов. Не исключением является Сбербанк России, дающий крупные деньги без первоначальных взносов при условии закладывания недвижимых объектов. Таковыми могут выступать:
Имеющаяся недвижимость должна быть ликвидной, не иметь судебных отягощений, находиться в пригодном для проживания виде, иметь стоимость, соизмеримую с запрашиваемой суммой. Займополучатель должен провести оценку жилья за свой счет, предоставить сведения банковской организации. Претендовать можно на капитал до 60% от оценочной стоимости квартиры или дома.
Поручительство представляет юридическую гарантию банку выплаты взятых взаймы финансов. Если, по разным обстоятельствам, дебитор окажется неплатежеспособным, то остаток невыплаченного долга переходит на поручителя, который, согласно заключенному кредитному договору, должен обеспечить выплату денежных ресурсов банковской организации. Наличие людей, согласных обеспечивать поручительство, служит весомым доводом в пользу выплат крупных сумм заемщикам.
Процедура выдачи заемных финансов у Сбербанка принципиально не отличается от получения потребительских кредитов в других финансовых организациях. Чтобы взять финансовые средства, действуйте в такой последовательности:
Есть несколько способов отправить прошение о выдаче заемных финансов. Можно воспользоваться:
Каждый способ имеет плюсы и минусы. Если займополучатель хочет, «по старинке», лично посетить офис, чтобы взять деньги, то он сразу может узнать ответы на все интересующие вопросы, уточнить набор документации. При этом придется тратить время, добираясь до филиала кредитной структуры, стоять в длинных очередях. Оформление прошения через интернет лишено таких неудобств, но есть вероятность, что заявителю придется лично посетить офис для подписания контракта. Чтобы дистанционно подать заявление на потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году, действуйте так:
Конкретный список документации зависит от типа субсидирования. Надо готовиться предъявить такие официальные бумаги для получения потребительских кредитов Сбербанка в 2018 году:
Отдельные потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году предусматривают предъявление следующей документации:
Россиянам предлагается большой выбор кредитных продуктов в 2018 г. от Сбербанка. Ознакомиться с программами и основными условиями выдачи денег можно в нижеприведенной таблице:
Наименование программы | Период действия контракта, лет | Максимальный размер займа, рублей | Другие условия |
|
Без обеспечения | ||||
С поручительством | Юридическое оформление созаемщика или поручителя |
|||
Переплата уменьшится при предоставлении обеспечения или наличии поручителя |
||||
Физическим лицам для ведения ЛПХ | Нужно поручительство |
|||
Рефинансирование ранее взятых займов | ||||
С закладыванием недвижимости | Обеспечение ликвидным залогом |
Главным отличием данного вида кредитного продукта от других является привлечение дееспособных граждан, могущих гарантировать возврат заемных денег, если у основного заемщика возникли форс-мажорные обстоятельства, приведшие к неплатежеспособности. Количество привлекаемых лиц зависит от срока заключения кредитного контракта и величины заемных финансов. Можно рассчитывать взять 30 000-5 000 000 рублей на 3-60 месяцев. Если заемщик предъявляет сведения о временной прописке, сроки выдачи денег коррелируют с длительностью регистрации.
Процентные ставки составляют 12,5-18,9%, зависят от размера заемных финансов, наличия дебетового зарплатного счета у банковского учреждения. Минимальный возраст заемщика к моменту получения денег – 18 лет, максимальный ко времени полной расплаты по ссуде – 75 лет. Общее время трудоустройства – 1 г., на последнем месте – полгода (если заявитель – клиент СБ РФ, то 3 месяца). Долги гасить придется равными аннуитетными взносами. К плюсам продукта относится возможность получить крупные деньги, к минусам – необходимость привлечения третьих лиц.
Самый простой вариант получения денежного займа на приобретение любых товаров и услуг. Допускается выдача 30 000-3 000 000 рублей на 3-60 месяцев под 12,5-19,9% годовых. Возрастной ценз на момент получения и завершения действия кредитного контракта – 21-65 лет. Долги гасятся аннуитетно, равными взносами каждые 30 дней. Придется предъявить подтверждение официального трудоустройства, данные о заработной плате. Нужен 1 г. общего стажа при условии работы на последнем месте 6 месяцев (3 месяца для зарплатных заемщиков).
Преимуществом программы является отсутствие необходимости привлечения созаемщиков, сбора большого пакета документации для получения денег, недостатком, по отзывам – время выдачи денег наличными или перечисление на открытый счет может растянуться на месяц после принятия положительного решения по прошению и подписания заемного контракта кредитора с дебитором.
Потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году для военных предусматривают такие условия:
Положительным моментом данной программы является невысокая переплата по займу, возможность получения крупной суммы на большой срок. Недостатком – то, что взять деньги можно при условии наличия крупного ипотечного кредита, выданного в рамках государственной поддержки военнослужащих, а также необходимость предоставления дополнительных гарантий при желании получить крупные денежные средства.
Россиянам, занимающимся садоводством, огородничеством с продажей некоторой части произведенных продуктов предоставляется возможность получить специальные потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году на таких условиях:
Положительным моментом данного предложения является получение крупной суммы на длительное время. Деньги могут взять дееспособные пожилые люди без закладывания ликвидного имущества, иных ограничений. Минусом можно счесть большую ставку за пользование заемными финансами, обязательное привлечение третьих лиц, которые гарантируют Сбербанку возврат денег.
Если требуется крупная сумма, то самый простой способ получить деньги – заложить квартиру или дом. Банки охотно дают взаймы средства под такие гарантии. Сбербанк выдвигает такие условия для оформления займа:
Простота получения крупных средств под низкие проценты на длительный период относится к достоинствам предлагаемой программы с закладыванием недвижимости, отличающейся ликвидностью. Минусом такого кредитования является то, что жилище находится в собственности банка до конца действия контракта, обменять, подарить, заложить квартиру нельзя.
Интересным новым продуктом финансово-кредитной организации является программа рефинансирования. Если человек набрал несколько займов в разных банках, платит по ним высокие проценты, то Сбербанк предлагает переоформить задолженность. Все долги будут аккумулированы в одном договоре, который отличается невысокой переплатой. Отныне заемщик останется должным Сбербанку, остальные займы данная финансовая организация погасит. Многие клиенты пользуются этой программой, поскольку проценты предлагаются самые низкие в сегменте потребительских ссуд.
Продуктом могут воспользоваться физические лица, оформившие такие виды кредитования:
На претендентов накладываются такие ограничения:
Обязательно отсутствие официальной информации о плохой кредитной истории. Если по рефинансируемым займам отмечались просрочки, неуплаты, начисление санкций, претендовать на данную ссуду бесполезно. Снизить ставку и заключить выгодный контракт можно на таких условиях:
Чтобы претендовать на рефинансирование, надо подготовить большой пакет официальных бумаг. Требуется предъявление:
Новые правила связаны со вступлением в силу Федерального закона от21 декабря 2013г. №353-ФЗ. Их теперь обязаны соблюдать не только банки, но и другие организации, дающие деньги под проценты - микрофинансовые организации (МФО), потребкооперативы, ломбарды. Люди, берущие у них небольшие займы до зарплаты, теперь будут защищены наравне с клиентами банков.
Кстати, теперь Банк России будет регулировать максимальную стоимость потребительских кредитов для разных категорий (потребительский заем, кредитная карта, автокредит, краткосрочная ссуда до зарплаты и т. п.). Официально будет установлено среднерыночное значение, и максимальная стоимость кредита может превышать его не более чем на треть (33%) (п. 11 ст. 6 Закона №353-ФЗ). Поэтому, когда вы будете читать договор, можете проверить стоимость своего кредита, и если она намного превышает среднее значение, то это повод задуматься о выборе другого банка.
Теперь полная сумма кредита должна быть размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора. Законодатели даже прописали требования к размеру рамки - она должна составлять не менее 5 процентов площади всей страницы. Для цифр можно использовать только черные чернила, хорошо читаемый шрифт максимального размера из всех, которые есть на странице. Как правило, название договора написано самым крупным на странице шрифтом, значит, и сумма кредита должна быть такого же размера, не меньше (п. 1 ст. 6 Закона №353-ФЗ).
Все самые важные условия кредита (валюта, процентная ставка, способ предоставления, периодичность платежей, способы и сроки возврата и пр.) должны быть размещены в унифицированной таблице тоже на первой странице, а при большом объеме таблица может перетекать на вторую, третью и т. д. Но начинаться должна всегда с первой (п. 12 ст. 5 Закона №353-ФЗ).
Теперь же уменьшить пятидневный срок может только сам заемщик. Не позже шестого дня вы должны сообщить о своем решении. Если согласны, то надо передать в банк подписанную унифицированную таблицу с индивидуальными условиями. Опоздание приравнивается к отказу.
Кстати, размер штрафов за нарушение условий кредита тоже ограничен. Они не могут превышать 20 процентов годовых или 0,1 процента за день просрочки. Если в договоре размер будет больше, банк все равно не вправе требовать больше законного максимума.
Личный выбор страховщика не должен отразиться на сумме, сроках и процентах по кредиту. Но есть важная оговорка: заемщик вправе выбрать страховую компанию в течение 30 календарных дней после заключения кредитного договора. Иначе кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку либо потребовать досрочного расторжения договора и возврата денег.
Кроме того, банкиры обязаны бесплатно открывать счет, выдавать и зачислять на него деньги (п. 17 ст. 5 Закона №353- ФЗ). Это должно заставить банки менять свою политику в отношении кредитных карт. Ведь сейчас снять деньги можно только с большой комиссией.
Если же вы решите досрочно вернуть кредит или его часть после льготного срока, то потребуется заплатить проценты только за фактическое время пользования, а не за весь срок по договору. И все штрафы за досрочное погашение незаконны (п. 6 ст. 11 Закона №353-ФЗ).
2. Банки могут передать долги по кредиту коллекторам . Закон разрешает кредиторам уступать право требования по договору другим организациям. Как правило, это коллекторские компании, занимающиеся возвратом долгов. В принципе и до этого в большинстве кредитных договоров банки прописывали такое свое право.
3. Коллекторы вправе звонить, отправлять письма, СМС-сообщения и лично встречаться с заемщиком
. Правда, личное общение может проходить только с 8.00 до 22.00 в рабочие дни и с 9.00 до 20.00 - в выходные и праздники. С одной стороны, законодатели, к сожалению, подтвердили права коллекторов, которыми они и так широко пользовались. Но с другой - ранее никакие нормы не ограничивали «вышибал долгов» во времени. Бывали случаи, когда эти люди приходили ночью и настойчиво требовали общения с должником. Теперь это запрещено.
С 1 июля кредитную карту можно выдавать только в банке лично заемщику или его официальному представителю. А по почте карту можно отправить только с письменного согласия заемщика (ст. 8 Закона №353-ФЗ).
Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Как получить деньги по одобренной заявке?
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
Выбрать страховку к кредиту;
Посмотреть предварительный график платежей;
Выбрать удобную дату погашения;
Посмотреть индивидуальные условия кредитования;
Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
Овердрафт погашен или не используется;
Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
Валюта карты - рубли;
На счёт карты не наложен арест.
Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?
Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.
Как узнать задолженность по кредиту?
Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.
Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?
Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?
Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?
Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».