Защите подлежит любая документированная информация, неправомерное обращение с которой может нанести ущерб Банку и/или клиенту, доверившей свою информацию Банку.
К такой информации относятся:
1. Все операции по лицевым счетам распорядителей ассигнований.
2. Сроки получения заработной платы учреждениями и организациями (по «зарплатным» договорам).
3. Планы контрольно-ревизионной работы.
4. Акты внешних и внутренних проверок.
5. Сведения о суммах, поступившего от конкретного плательщика.
6. Переписка с правоохранительными органами.
7. Сведения служебного характера, обсуждаемые в ходе совещаний, проводимых руководителями.
8. Сведения, составляющие коммерческую тайну предприятий, фирм, банков и других хозяйствующих субъектов.
9. Данные о программном обеспечении, используемом для обработки "операционного дня".
10. Схема движения документов "операционного дня".
11. Структура автоматизированных систем, порядок администрирования АС и информационных ресурсов, подлежащих защите, списки паролей и имен активного оборудования.
12. Описание информационных потоков, топология телекоммуникаций Управления, схемы размещения элементов АС.
13. Система защиты информации.
14. Сведения об организационно-технических мероприятиях по защите информации.
15. Штатное расписание и численность работников банка.
16. Персональные данные о сотрудниках.
17. Сведения из личного дела работающего, трудовой книжки, карточки Ф.№Т-2.
18. Сведения о доходах гражданина и имуществе, принадлежащего ему на праве собственности, данные о заработной плате и других выплатах сотрудникам.
19. Материалы расследований по заявлениям граждан и нарушениям трудовой дисциплины.
20. Иные сведения, касающиеся деятельности банка, ограничения на распространение которых диктуются служебной необходимостью.
Ресурсы АС включают данные, информацию, программное обеспечение, аппаратные средства, средства обслуживания и телекоммуникации.
Режим защиты информации устанавливается
1.4.2. Возможные угрозы защищаемым информационным ресурсам
К числу идентифицированных угроз относятся:
1. Несанкционированный доступ.
2. Преднамеренные и непреднамеренные сбои в работе средств вычислительной техники, электрооборудования и т.п., ведущие к потере или искажению информации.
3. Перехват, искажение или изменение информации, передаваемой по каналам связи.
4. Нелегальное ознакомление с информацией.
1.4.3. Защита информационных ресурсов
Предотвращение возможных угроз защищаемым информационным ресурсам осуществляется:
1. От несанкционированного доступа - созданием системы защиты информации от НСД, которая представляет собой комплекс программно-технических средств и организационных решений.
К организационным решениям относится:
· обеспечение охраны объекта, на котором расположена защищаемая АС с целью предотвращения хищения СВТ, информационных носителей, а также НСД к СВТ и линиям связи;
· выбор класса защищенности АС в соответствии с особенностями обработки информации и уровнем ее конфиденциальности;
· организация учета, хранения и выдачи информационных носителей, паролей, ключей, ведение служебной документации, приемку включаемых в АС новых программных средств, а также контроль за ходом технологического процесса обработки конфиденциальной информации;
· разработка соответствующей организационно-распорядительной документации.
Подключение к глобальным вычислительным сетям осуществляется только по установлению действительной необходимости такого подключения, выполнении полного комплекса защитных мероприятий.
2. От преднамеренных и непреднамеренных сбоев в работе СВТ, электрооборудования и т.п., ведущих к потере или искажению информации.
Программное обеспечение (ПО), необходимое для функционирования информационной и телекоммуникационной систем оформляется в виде перечня и должно быть утверждено руководителем к применению.
Установка на рабочие места любых программ производится только специалистами ИТО. Самостоятельная установка программного обеспечения категорически запрещена.
С целью обеспечения защиты конфиденциальной информации от искажения или уничтожения в случае сбоев в работе СВТ и оборудования ведется резервирование защищаемой информации, а также используются источники бесперебойного питания. Периодичность и порядок проведения резервного копирования определяет администратор ЛВС, исходя из необходимости сохранности информации, ПО баз данных.
3. Перехват, искажение или изменение информации, передаваемой по каналам связи.
Передача конфиденциальной информации с грифом «Для служебного пользования» по открытым каналам связи с использованием электронной почты, факсимильной связи и любых других видов связи без использования средств шифрования запрещена.
Электронная почта используется для осуществления документооборота банка с другими организациями. Места размещения коммутационного оборудования по истечении рабочего дня опечатываются, двери закрываются на замок, доступ в них посторонним лицам без сопровождения ответственного лица запрещен. (Посторонними являются и сотрудники банка, которые по своим функциональным обязанностям не имеют отношения к эксплуатации данного оборудования).
Ответственными лицами регулярно проводится визуальный контроль всех телекоммуникаций с целью выявления или своевременного предотвращения попыток подключения специальных устройств для съема информации.
4. Нелегальное ознакомление с информацией.
С целью предотвращения нелегального ознакомления с информацией вход в помещения, где обрабатывается информация, подлежащая защите, должен быть ограничен.
При организации своего рабочего места сотрудник так располагает экран дисплея, чтобы затруднить просмотр информации выведенной на экран посторонним лицам.
При оставлении по каким-либо причинам своего рабочего места сотрудник обязан выйти из сети или заблокировать экран монитора.
Какой должна быть антивирусная защита?
В общем случае, антивирусная защита банковской информационной системы должна строиться по иерархическому принципу:
Службы всех уровней объединяются в единую вычислительную сеть (образуют единую инфраструктуру), посредством локальной вычислительной сети.
Службы общекорпоративного уровня должны функционировать в непрерывном режиме.
Управление всех уровней должно осуществляться специальным персоналом, для чего должны быть предусмотрены средства централизованного администрирования.
Антивирусная система должна предоставлять следующие виды сервисов на общекорпоративном уровне:
на уровне подразделений:
Функциональные требования
Общие требования
Требования к надежности и функционированию системы
1. На первом уровне защищают подключение в Интернет или сеть поставщика услуг связи - это межсетевой экран и почтовые шлюзы, поскольку по статистике именно оттуда попадает около 80% вирусов. Необходимо отметить что таким образом будет обнаружено не более 30% вирусов, так как оставшиеся 70% будут обнаружены только в процессе выполнения.
Применение антивирусов для межсетевых экранов на сегодняшний день сводится к осуществлению фильтрации доступа в Интернет при одновременной проверке на вирусы проходящего трафика.
Осуществляемая такими продуктами антивирусная проверка сильно замедляет работу и имеет крайне не высокий уровень обнаружения, по этому в отсутвии необходимости фильтрации посещаемых пользователями веб-узлов применение таких продуктов является не целесообразным.
2. Как правило, защищают файл-сервера, сервера баз данных и сервера систем коллективной работы, поскольку именно они содержат наиболее важную информацию. Антивирус не является заменой средствам резервного копирования информации, однако без него можно столкнуться с ситуацией, когда резервные копии заражены, а вирус активизируется спустя полгода с момента заражения.
3. Ну и напоследок защищают рабочие станции, те хоть и не содержат важной информации, но защита может сильно снизить время аварийного восстановления.
Фактически, антивирусной защите подлежат все компоненты банковской информационной системы, связанные с транспортировкой информации и/или ее хранением:
Ø Файл-серверы;
Ø Рабочие станции;
Ø Рабочие станции мобильных пользователей;
Ø Сервера резервного копирования;
Ø Сервера электронной почты;
Ø Защита рабочих мест (в т.ч. мобильных пользователей) должна осуществляться антивирусными средствами и средствами сетевого экранирования рабочих станций.
Средства сетевого экранирования призваны в первую очередь обеспечивать защиту мобильных пользователей при работе через Интернет, а также обеспечивать защиту рабочих станций ЛВС компании от внутренних нарушителей политики безопасности.
Основные особенности сетевых экранов для рабочих станций:
Контролируют подключения в обе стороны
Позволяют известным приложениям получить доступ в Интернет без вмешательства пользователя (autoconfig)
Мастер конфигурирования на каждое приложение (только установленные приложения могут проявлять сетевую активность)
Делают ПК невидимым в Интернет (прячет порты)
Предотвращают известные хакерские атаки и троянские кони
Извещают пользователя о попытках взлома
Записывают информацию о подключениях в лог файл
Предотвращают отправку данных, определённых как конфиденциальные от отправки без предварительного уведомления
Не дают серверам получать информацию без ведома пользователя (cookies)
Антивирусная защита информационных систем - важнейшая и постоянная функция общей системы экономической безопасности банка. В этом деле недопустимы временные послабления и отступления от стандартов. Независимо от уже существующих в банке решений по антивирусной защите всегда полезно провести дополнительный аудит и оценить систему глазами независимого и компетентного эксперта.
Банк данных является частью любой автоматизированной системы такой как САПР, АСУП, АСУТП и т.д. Задачей банка данных является поддержание информационной модели в крайне важно м состоянии и обеспечении запросов пользователей. Это требует, чтобы в банке данных выполнялись три операции: включить, удалить, изменить. Эти операции обеспечивают хранение и модификацию данных.
С развитие автоматизированной системы изменяется состав объектов предметной области, изменяются связи между ними. Все это должно находить отражение в информационной системе. Т.о., организация банка данных должна быть гибкой. Покажем место банка данных в составе автоматизированной системы.
При проектировании банка данных крайне важно учитывать два аспекта обеспечения запросов пользователя.
1) Определение границ конкретной предметной области и выработка информационной модели. Отметим, что банк данных должен обеспечивать информацией всю систему как в настоящем, так и в будущем с учетом ее развития.
2) Разработка банка данных должна ориентироваться на эффективное обслуживание запросов пользователей. В связи с этим крайне важно анализировать типы и виды запросов пользователей. Также крайне важно анализировать функциональные задачи автоматизированной системы, для которой данный банк будет являться источником информации.
Пользователи банка данных различаются по следующим признакам:
· по признаку постоянства общения с банком.
Пользователи : постоянные и разовые ;
· по уровню допуска. Часть данных должна быть защищена;
· по форме представления запросов. Запросы могут давать программисты, непрограммисты, пользователи задачи.
В связи с большой разнородностью пользователей в банке данных предусматривается специальное средство, позволяющее привести все запросы к единой терминологии. Это средство принято называть словарь данных.
Выделим основные требования , которым должен отвечать банк данных со стороны внешних пользователей . Банк данных должен:
1. Обеспечивать возможность хранения и модификации больших объёмов многоаспектной информации. Удовлетворять сегодняшним и вновь возникающим требованиям со стороны пользователя.
Обеспечивать заданные уровни достоверности и непротиворечивости хранимой информации.
3. Обеспечивать доступ к данным только тех пользователей, которые имеют соответствующие полномочия.
4. Обеспечивать возможность поиска информации по произвольной группе признаков.
5. Удовлетворять заданным требованиям производительности при обработке запросов.
6. Иметь возможность реорганизации и расширения при изменении границ предметной области.
7. Обеспечивать выдачу информации пользователю в различной форме.
8. Обеспечивать возможность одновременного обслуживания большого числа внешних пользователей.
Для удовлетворения этих требований крайне важно вводить централизованное управление данными.
Выделим основные преимущества централизованного управления данными по сравнению с ранее используемым обеспечением.
1) Сокращение избыточности хранимых данных. Данные, которые используются несколькими приложениями структурируются (интегрируются) и хранятся в единственном экземпляре.
2) Устранение противоречивости хранимых данных. В связи с безизбыточностью данных устраняется ситуация, когда при фактическом изменении данного оно кажется измененным не во всех записях.
3) Многоаспектное использование данных при однократном их вводе.
4) Комплексная оптимизация на базе анализа требований пользователя. Выбираются такие структуры данных, которые обеспечивают наилучшее обслуживание.
5) Обеспечение возможности стандартизации. При этом облегчается обмен данными с другими автоматизированными системами, а также процедуры контроля и восстановления данными.
6) Обеспечение возможности санкционированного доступа к данным, ᴛ.ᴇ. наличие механизмов защиты данных.
Следует подчеркнуть, что основной проблемой централизованного управления данными является обеспечение независимости прикладных программ от данных. Это объясняется тем, что интеграция данных, оптимизация структур данных требуют изменения хранимого представления данных и метода доступа к данным.
Вывод : Главной отличительной чертой банка данных является наличие централизованного управления данными.
Приказ Росстандарта от 28 марта 2018 года № 156-ст «Об утверждении национального стандарта Российской Федерации»
Приказ Росстандарта от 8 августа 2017 года № 822-ст «Об утверждении национального стандарта Российской Федерации»
Основные цели внедрения Стандарта «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения» СТО БР ИББС-1.0 (далее — Стандарт):
Основные задачи Стандарта:
Платежная Internet-система – это система проведения расчетов между финансовыми, бизнес-организациями и Internet-пользователями в процессе покупки/продажи товаров и услуг через Internet. Именно платежная система позволяет превратить службу по обработке заказов или электронную витрину в полноценный магазин со всеми стандартными атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца, покупатель может осуществить платеж, не отходя от компьютера.
В системе электронной коммерции платежи совершаются при соблюдении ряда условий:
1. Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей через Internet покупатель хочет, чтобы его данные (например, номер кредитной карты) были известны только организациям, имеющим на это законное право.
2. Сохранение целостности информации. Информация о покупке никем не может быть изменена.
3. Аутентификация. Покупатели и продавцы должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке, являются теми, за кого они себя выдают.
4. Средства оплаты. Возможность оплаты любыми доступными покупателю платежными средствами.
6. Гарантии рисков продавца. Осуществляя торговлю в Internet, продавец подвержен множеству рисков, связанных с отказами от товара и недобросовестностью покупателя. Величина рисков должна быть согласована с провайдером платежной системы и другими организациями, включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
7. Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и оплаты товаров, естественно, входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.
Все указанные условия должны быть реализованы в платежной Internet‑системе, которая, в сущности, представляют собой электронные версии традиционных платежных систем.
Таким образом, все платежные системы делятся на:
Дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
Кредитные (работающие с кредитными карточками).
Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей построены аналогично их оффлайновым прототипам: чековым и обычным денежным. В схему вовлечены две независимые стороны: эмитенты и пользователи. Под эмитентом понимается субъект, управляющий платежной системой. Он выпускает некие электронные единицы, представляющие платежи (например, деньги на счетах в банках).
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и принимают платежи в Internet, используя выпущенные электронные единицы.
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Это предписания плательщика своему банку перечислить деньги со своего счета на счет получателя платежа. Операция происходит при предъявлении получателем чека в банке. Основных отличий здесь два. Во-первых, выписывая бумажный чек, плательщик ставит свою настоящую подпись, а в онлайновом варианте — подпись электронная. Во-вторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей проходит в несколько этапов:
1. Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом банка.
2. Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее, (либо здесь, либо в банке, обслуживающем получателя) происходит проверка электронной подписи.
3. В случае подтверждения ее подлинности поставляется товар или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет получателя.
Простота схемы проведения платежей (рис. 43), к сожалению, компенсируется сложностями ее внедрения из-за того, что чековые схемы пока не получили распространения и не имеется сертификационных центров для реализации электронной подписи.
В электронной цифровой подписи (ЭЦП) используют систему шифрования с открытым ключом. При этом создается личный ключ для подписи и открытый ключ для проверки. Личный ключ хранится у пользователя, а открытый может быть доступен всем. Самый удобный способ распространения открытых ключей — использование сертификационных центров. Там хранятся цифровые сертификаты, содержащие открытый ключ и информацию о владельце. Это освобождает пользователя от обязанности самому рассылать свой открытый ключ. Кроме того, сертификационные центры обеспечивают аутентификацию, гарантирующую, что никто не сможет сгенерировать ключи от лица другого человека.
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При этом, эмиссионная организация — эмитент — выпускает их электронные аналоги, называемые в разных системах по-разному (например, купоны). Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной печатью, которая проверяется выпускающей структурой перед погашением.
Одна из особенностей физических денег — их анонимность, то есть на них не указано, кто и когда их использовал. Некоторые системы, по аналогии, позволяют покупателю получать электронную наличность так, чтобы нельзя было определить связь между ним и деньгами. Это осуществляется с помощью схемы слепых подписей.
Стоит еще отметить, что при использовании электронных денег отпадает необходимость в аутентификации, поскольку система основана на выпуске денег в обращение перед их использованием.
На рисунке 44 приведена схема платежа с помощью электронных денег.
Механизм осуществления платежа следующий:
1. Покупатель заранее обменивает реальные деньги на электронные. Хранение наличности у клиента может осуществляться двумя способами, что определяется используемой системой:
На жестком диске компьютера;
На смарт-картах.
Разные системы предлагают разные схемы обмена. Некоторые открывают специальные счета, на которые перечисляются средства со счета покупателя в обмен на электронные купюры. Некоторые банки могут сами эмитировать электронную наличность. При этом она эмитируется только по запросу клиента с последующим ее перечислением на компьютер или карту этого клиента и снятием денежного эквивалента с его счета. При реализации же слепой подписи покупатель сам создает электронные купюры, пересылает их в банк, где при поступлении реальных денег на счет они заверяются печатью и отправляются обратно клиенту.
Наряду с удобствами такого хранения, у него имеются и недостатки. Порча диска или смарт-карты оборачивается невозвратимой потерей электронных денег.
2. Покупатель перечисляет на сервер продавца электронные деньги за покупку.
3. Деньги предъявляются эмитенту, который проверяет их подлинность.
4. В случае подлинности электронных купюр счет продавца увеличивается на сумму покупки, а покупателю отгружается товар или оказывается услуга.
Одной из важных отличительных черт электронных денег является возможность осуществлять микроплатежи. Это связано с тем, что номинал купюр может не соответствовать реальным монетам (например, 37 копеек).
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские организации. Однако до сих пор не выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег. Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако, малая стоимость транзакции делает электронную наличность привлекательным инструментом платежей в Интернет.
Кредитные системы
Internet-кредитные системы являются аналогами обычных систем, работающих с кредитными картами. Отличие состоит в проведении всех транзакций через Internet, и как следствие, в необходимости дополнительных средств безопасности и аутентификации.
В проведении платежей через Internet с помощью кредитных карт участвуют:
1. Покупатель. Клиент, имеющий компьютер с Web-браузером и доступом в Internet.
2. Банк-эмитент. Здесь находится расчетный счет покупателя. Банк-эмитент выпускает карточки и является гарантом выполнения финансовых обязательств клиента.
3. Продавцы. Под продавцами понимаются сервера Электронной Коммерции, на которых ведутся каталоги товаров и услуг и принимаются заказы клиентов на покупку.
4. Банки-эквайеры. Банки, обслуживающие продавцов. Каждый продавец имеет единственный банк, в котором он держит свой расчетный счет.
5. Платежная система Internet. Электронные компоненты, являющиеся посредниками между остальными участниками.
6. Традиционная платежная система. Комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания карт данного типа. Среди основных задач, решаемых платежной системой, — обеспечение использования карт как средства платежа за товары и услуги, пользование банковскими услугами, проведение взаимозачетов и т.д. Участниками платежной системы являются физические и юридические лица, объединенные отношениями по использованию кредитных карт.
7. Процессинговый центр платежной системы. Организация, обеспечивающая информационное и технологическое взаимодействие между участниками традиционной платежной системы.
8. Расчетный банк платежной системы. Кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками платежной системы по поручению процессингового центра.
Общая схема платежей в такой системе приведена на рисунке 45.
1. Покупатель в электронном магазине формирует корзину товаров и выбирает способ оплаты "кредитная карта".
Через магазин, то есть параметры карты вводятся непосредственно на сайте магазина, после чего они передаются платежной системе Internet (2а);
На сервере платежной системы (2б).
Очевидны преимущества второго пути.
В этом случае сведения о картах не остаются в магазине, и, соответственно, снижается риск получения их третьими лицами или обмана продавцом. И в том, и в другом случае при передаче реквизитов кредитной карты, все же существует возможность их перехвата злоумышленниками в сети. Для предотвращения этого данные при передаче шифруются.
Шифрование, естественно, снижает возможности перехвата данных в сети, поэтому связи покупатель/продавец, продавец/платежная система Internet, покупатель/платежная система Internet желательно осуществлять с помощью защищенных протоколов. Наиболее распространенными из них на сегодняшний день является протокол SSL (Secure Sockets Layer), а также стандарт защищенных электронных транзакций SET (Secure Electronic Transaction), призванный со временем заменить SSL при обработке транзакций, связанных с расчетами за покупки по кредитным картам в Internet.
3. Платежная система Internet передает запрос на авторизацию традиционной платежной системе.
4. Последующий шаг зависит от того, ведет ли банк-эмитент онлайновую базу данных (БД) счетов. При наличии БД процессинговый центр передает банку-эмитенту запрос на авторизацию карты (см. введение или словарь) (4а) и затем, (4б) получает ее результат. Если же такой базы нет, то процессинговый центр сам хранит сведения о состоянии счетов держателей карт, стоп-листы и выполняет запросы на авторизацию. Эти сведения регулярно обновляются банками-эмитентами.
Магазин оказывает услугу, или отгружает товар (8а);
Процессинговый центр передает в расчетный банк сведения о совершенной транзакции (8б). Деньги со счета покупателя в банке-эмитенте перечисляются через расчетный банк на счет магазина в банке-эквайере.
Для проведения подобных платежей в большинстве случаев необходимо специальное программное обеспечение.
Оно может поставляться покупателю, (называемое электронным кошельком), продавцу и его обслуживающему банку.
Предыдущая25262728293031323334353637383940Следующая
В нашей жизни Интернет — это не только средство для общения, развлечения и отдыха, но и работы, а также осуществления электронных платежей. Многие из нас пользуются услугами интернет-банкинга и делают покупки в онлайн-магазинах
Несмотря на защищенность систем интернет-банкингов и онлайн-магазинов — используются такие методы защиты, как двойная аутентификация, системы одноразовых динамических SMS-паролей, дополнительные список одноразовых паролей или аппаратные ключи, защищенное протоколом SSL-соединение и так далее — современные методы атак позволяют обходить даже самые надежные защитные механизмы.
На сегодня у злоумышленников можно выделить три наиболее распространенных подхода для атаки на финансовые данные интернет-пользователей:
— заражение компьютера жертвы троянским программами (кейлоггеры, скринлоггеры и т.д.), использующими для перехвата вводимых данных;
— использование методов социальной инженерии — фишинговые атаки через электронную почту, веб-сайты, социальные сети и т.д;
— технологические атаки (сниффинг, подмена DNS/Proxy-серверов, подмена сертификатов и т.д.).
Пользователь не должен надеяться только на банк, а использовать защитные программы для усиления безопасности электронных платежей в Интернете.
Современные решения Internet Security помимо функций антивируса предлагают инструменты безопасных платежей (изолированные виртуальные среды для онлайн-операций), а также сканер уязвимостей, веб-защиту с проверкой ссылок, блокировку вредоносных скриптов и всплывающих окон, защиту данных от перехвата (антикейлоггеры), виртуальную клавиатуру.
Среди комплексных решений с отдельной функцией защиты онлайн-платежей можно выделить Kaspersky Internet Security и компонент «Безопасные платежи», avast!
Internet Security с avast! SafeZone и Bitdefender Internet Security с Bitdefender Safepay. Данные продукты позволяют не беспокоиться о дополнительной защите.
Если у вас другой антивирус, можно присмотреться к средствам дополнительной защиты. Среди них: Bitdefender Safepay (изолированный веб-браузер), Trusteer Rapport и HitmanPro.Alert для защиты браузера от атак, плагины и приложения Netcraft Extension, McAfee SiteAdvisor, Adguard для защиты от фишинга.
Не стоит забывать о фаерволе и VPN-клиенте, если приходится выполнять финансовые операции при подключении к открытым беспроводным Wi-Fi сетям в общественных местах. Например, CyberGhost VPN использует шифрование трафика AES 256-bit, что исключает использование данных злоумышленником, даже в случае перехвата.
А какие методы защиты онлайн-платежей используете вы? Поделитесь своим опытом в комментариях.
Система защиты информации банков весьма сильно отличается от аналогичных стратегий других компаний и организаций. Это обусловлено прежде всего специфическим характером угроз, а также публичной деятельностью банков, которые вынуждены делать доступ к счетам достаточно легким для удобства клиентов.
По мере развития и расширения сферы применения средств вычислительной техники, острота проблемы обеспечения безопасности вычислительных систем и защиты хранящейся и обрабатываемой в них информации от различных угроз все более возрастает. Для этого есть целый ряд объективных причин.
Основная из них -- возросший уровень доверия к автоматизированным системам обработки информации. Им доверяют самую ответственную работу, от качества которой зависит жизнь и благосостояние многих людей. ЭВМ управляют технологическими процессами на предприятиях и атомных электростанциях, движениями самолетов и поездов, выполняют финансовые операции, обрабатывают секретную информацию.
Известны различные варианты защиты информации -- от охранника на входе до математически выверенных способов сокрытия данных от ознакомления. Кроме того, можно говорить о глобальной защите и ее отдельных аспектах: защите персональных компьютерах, сетей, баз данных и др.
Необходимо отметить, что абсолютно защищенных систем нет. Можно говорить о надежности системы, во-первых, лишь с определенной вероятностью, а во-вторых, о защите от определенной категории нарушителей. Тем не менее, проникновения в компьютерную систему можно предусмотреть. Защита -- это своего рода соревнование обороны и нападения: кто больше знает и предусматривает действенные меры -- тот и выиграл.
Организация защиты автоматизированной системы обработки информации банка -- это единый комплекс мер, которые должны учитывать все особенности процесса обработки информации. Несмотря на неудобства, причиняемые пользователю во время работы, во многих случаях средства защиты могут оказаться совершенно необходимыми для нормального функционирования системы. К основным из упомянутых неудобств следует отнести Гайкович Ю.В., Першин А.С. Безопасность электронных банковских систем.-М.:Единая Европа,1994.- С..33:
Современный банк трудно представить себе без автоматизированной информационной системы. Связь компьютеров между собой и с более мощными компьютерами, а также с ЭВМ других банков -- также необходимое условие успешной деятельности банка -- слишком велико количество операций, которые необходимо выполнить в течение короткого периода времени.
В то же время информационные системы становятся одной из наиболее уязвимых сторон современного банка, притягивая к себе злоумышленников, как из числа персонала банка, так и со стороны. Оценки потерь от преступлений, связанных с вмешательством в деятельность информационной системы банков, очень сильно разнятся. Сказывается разнообразие методик для их подсчета. Средняя банковская кража с применением электронных средств составляет около $9.000, а один из самых громких скандалов связан с попыткой украсть $700 млн. (Первый национальный банк, Чикаго).
Причем необходимо учитывать не только суммы прямого ущерба, но и весьма дорогостоящие мероприятия, которые проводятся после успешных попыток взлома компьютерных систем. Так, одним из самых ярких примеров можно привести пропажу данных о работе с секретными счетами Bank of England в январе 1999 года. Эта пропажа заставила банк поменять коды всех корреспондентских счетов. В этой связи в Великобритании были подняты по тревоге все имеющиеся силы разведки и контрразведки для того, чтобы не допустить вероятной утечки информации, способной нанести огромный ущерб. Правительством предпринимались крайние меры с тем, чтобы посторонним не стали известны счета и адреса, по которым Bank of England направляет ежедневно сотни миллиардов долларов. Причем в Великобритании больше опасались ситуации, при которой данные могли оказаться в распоряжении иностранных спецслужб. В таком случае была бы вскрыта вся финансовая корреспондентская сеть Bank of England. Возможность ущерба была ликвидирована в течение нескольких недель.
Аджиев В. Мифы о безопасности программного обеспечения: уроки знаменитых катастроф//Открытые системы.-1999. -- №6.-- C..21-24
Услуги, предоставляемые банками сегодня, в немалой степени основаны на использовании средств электронного взаимодействия банков между собой, банков и их клиентов и торговых партнеров. В настоящее время доступ к услугам банков стал возможен из различных удаленных точек, включая домашние терминалы и служебные компьютеры. Этот факт заставляет отойти от концепции “запертых дверей”, которая была характерна для банков 60-х годов, когда компьютеры использовались в большинстве случаев в пакетном режиме как вспомогательное средство и не имели связи с внешним миром.
Уровень оснащенности средствами автоматизации играет немаловажную роль в деятельности банка и, следовательно, напрямую отражается на его положении и доходах. Усиление конкуренции между банками приводит к необходимости сокращения времени на производство расчетов, увеличения номенклатуры и повышения качества предоставляемых услуг. Чем меньше времени будут занимать расчеты между банком и клиентами, тем выше станет оборот банка и, следовательно, прибыль. Кроме того, банк более оперативно сможет реагировать на изменение финансовой ситуации. Разнообразие услуг банка (в первую очередь это относится к возможности безналичных расчетов между банком и его клиентами с использованием пластиковых карт) может существенно увеличить число его клиентов и, как следствие, повысить прибыль.
Информационная безопасность банка должна учитывать следующие специфические факторы:
Преступления в банковской сфере также имеют свои особенности Гамза В.А. , Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка.- М..: Единая Европа, 2000.- C..24:
Как правило, злоумышленники обычно используют свои собственные счета, на который переводятся похищенные суммы. Большинство преступников не знают, как “отмыть” украденные деньги. Умение совершить преступление и умение получить деньги -- это не одно и то же.
Большинство компьютерных преступлений -- мелкие. Ущерб от них лежит в интервале от $10.000 до $50.000.
Успешные компьютерные преступления, как правило, требуют большого количества банковских операций (до нескольких сотен). Однако крупные суммы могут пересылаться и всего за несколько транзакций.
Большинство злоумышленников -- клерки. Хотя высший персонал банка также может совершать преступления и нанести банку гораздо больший ущерб -- такого рода случаи единичны.
Компьютерные преступления не всегда высокотехнологичны. Достаточно подделки данных, изменения параметров среды АСОИБ и т.д., а эти действия доступны и обслуживающему персоналу.
Многие злоумышленники объясняют свои действия тем, что они всего лишь берут в долг у банка с последующим возвратом. Впрочем “возврата”, как правило, не происходит.
Специфика защиты автоматизированных систем обработки информации банков обусловлена особенностями решаемых ими задач:
Как правило, АСОИБ обрабатывают большой поток постоянно поступающих запросов в реальном масштабе времени, каждый из которых не требует для обработки многочисленных ресурсов, но все вместе они могут быть обработаны только высокопроизводительной системой;
В АСОИБ хранится и обрабатывается конфиденциальная информация, не предназначенная для широкой публики. Ее подделка или утечка могут привести к серьезным (для банка или его клиентов) последствиям. Поэтому АСОИБ обречены оставаться относительно закрытыми, работать под управлением специфического программного обеспечения и уделять большое внимание обеспечению своей безопасности;
Другой особенностью АСОИБ является повышенные требования к надежности программно-аппаратного обеспечения. В силу этого многие современные АСОИБ тяготеют к так называемой отказоустойчивой архитектуре компьютеров, позволяющей осуществлять непрерывную обработку информации даже в условиях различных сбоев и отказов.
Использование банками АСОИ связано со спецификой защиты этих систем, поэтому банки должны уделять больше внимания защите своих автоматизированных систем.
Выводы по первой главе:
Банковская деятельность всегда была связана с обработкой и хранением большого количества конфиденциальных данных. В первую очередь это персональные данные о клиентах, об их вкладах и обо всех осуществляемых операциях.
Вся коммерческая информация, хранящаяся и обрабатываемая в кредитных организациях, подвергается самым разнообразным рискам, связанным с вирусами, выходом из строя аппаратного обеспечения, сбоями операционных систем и т.п. Но эти проблемы не способны нанести сколько-нибудь серьезный ущерб. Ежедневное резервное копирование данных, без которого немыслима работа информационной системы любого предприятия, сводит риск безвозвратной утери информации к минимуму. Кроме того, хорошо разработаны и широко известны способы защиты от перечисленных угроз. Поэтому на первый план выходят риски, связанные с несанкционированным доступом к конфиденциальной информации (НСД).
Несанкционированный доступ - это реальность
На сегодняшний день наиболее распространены три способа воровства конфиденциальной информации. Во-первых, физический доступ к местам ее хранения и обработки. Здесь существует множество вариантов. Например, злоумышленники могут забраться в офис банка ночью и украсть жесткие диски со всеми базами данных. Возможен даже вооруженный налет, целью которого являются не деньги, а информация. Не исключена ситуация, когда сам сотрудник банка может вынести носитель информации за пределы территории.
Во-вторых, использование резервных копий. В большинстве банков системы резервирования важных данных основаны на стримерах. Они записывают создаваемые копии на магнитные ленты, которые потом хранятся в отдельном месте. Доступ к ним регламентируется гораздо более мягко. При их транспортировке и хранении относительно большое количество человек может снять с них копии. Риски, связанные с резервным копированием конфиденциальных данных, нельзя недооценивать. Например, большинство экспертов уверено, что появившиеся в продаже в 2005 году базы данных проводок Центрального Банка РФ были украдены именно благодаря снятым с магнитных лент копиям. В мировой практике известно немало подобных инцидентов. В частности, в сентябре прошлого года сотрудники компании Chase Card Services (подразделение JPMorgan Chase & Co.), поставщика кредитных карт, по ошибке выкинули пять магнитных лент с резервными копиями, содержащими информацию о 2,6 млн. владельцев кредитных счетов Circuit City.
В-третьих, наиболее вероятный способ утечки конфиденциальной информации - несанкционированный доступ сотрудниками банка. При использовании для разделения прав только стандартных средств операционных систем у пользователей нередко существует возможность опосредованно (с помощью определенного ПО) целиком скопировать базы данных, с которыми они работают, и вынести их за пределы компании. Иногда сотрудники делают это без всякого злого умысла, просто чтобы поработать с информацией дома. Однако такие действия являются серьезнейшим нарушением политики безопасности и они могут стать (и становятся!) причиной огласки конфиденциальных данных.
Кроме того, в любом банке есть группа людей, обладающих в локальной сети повышенными привилегиями. Речь идет о системных администраторах. С одной стороны, это необходимо им для выполнения служебных обязанностей. Но, с другой стороны, у них появляется возможность получить доступ к любой информации и «замести следы».
Таким образом, система защиты банковской информации от несанкционированного доступа должна состоять как минимум из трех подсистем, каждая из которых обеспечивает защиту от своего вида угроз. Это подсистема защиты от физического доступа к данным, подсистема обеспечения безопасности резервных копий и подсистема защиты от инсайдеров. И желательно не пренебрегать ни одной из них, поскольку каждая угроза может стать причиной разглашения конфиденциальных данных.
Банкам закон не писан?
В настоящее время деятельность банков регламентируется федеральным законом «О банках и банковской деятельности». В нем, помимо всего прочего, вводится понятие «банковская тайна». Согласно ему любая кредитная организация обязана обеспечивать конфиденциальность всех данных о вкладах клиентов. За их разглашение она несет ответственность, включая возмещение причиненного утечкой информации ущерба. При этом никаких требований к безопасности банковских информационных систем не предъявляется. Это значит, что все решения по защите коммерческих данных банки принимают самостоятельно, основываясь на опыте своих специалистов или сторонних компаний (например, осуществляющих аудит информационной безопасности). Единственной рекомендацией является стандарт ЦБ РФ «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения». Впервые он появился в 2004 году, а в 2006 был принят новый его вариант. При создании и доработке этого ведомственного документа использовались действующие российские и международные стандарты в области информационной безопасности.
ЦБ РФ может только рекомендовать его другим банкам, но не может настаивать на обязательном внедрении. Кроме того, в стандарте мало четких требований, определяющих выбор конкретных продуктов. Он, безусловно, важен, но в данный момент не имеет серьезного практического значения. Например, про сертифицированные продукты в нем сказано так: «...могут использоваться сертифицированные или разрешенные к применению средства защиты информации от НСД». Соответствующий список отсутствует.
Перечислены в стандарте и требования к криптографическим средствам защиты информации в банках. И вот здесь уже есть более-менее четкое определение: «СКЗИ... должны быть реализованы на основе алгоритмов, соответствующих национальным стандартам РФ, условиям договора с контрагентом и(или) стандартам организации». Подтвердить соответствие криптографического модуля ГОСТ 28147-89 можно путем сертификации. Поэтому при использовании в банке систем шифрования желательно применять сертифицированные ФСБ РФ программные или аппаратные криптопровайдеры, то есть внешние модули, подключающиеся к программному обеспечению и реализующие сам процесс шифрования.
В июле прошлого года был принят федеральный закон Российской Федерации «О персональных данных», который вступил в действие 1 января 2007 года. Некоторые эксперты связывали с ним появление более определенных требований к банковским системами защиты, поскольку банки относятся к организациям, обрабатывающим персональные данные. Однако сам закон, безусловно очень важный в целом, на сегодняшний день не применим на практике. Проблема заключается в отсутствии стандартов защиты приватных данных и органов, которые могли бы контролировать их исполнение. То есть получается, что в настоящее время банки свободны в выборе систем защиты коммерческой информации.
Защита от физического доступа
Банки традиционно уделяют очень большое внимание физической безопасности операционных отделений, отделений хранения ценностей и т.п. Все это снижает риск несанкционированного доступа к коммерческой информации путем физического доступа. Однако офисы банков и технические помещения, в которых размещаются серверы, по степени защиты обычно не отличаются от офисов других компаний. Поэтому для минимизации описанных рисков необходимо использовать систему криптографической защиты.
Сегодня на рынке имеется большое количество утилит, осуществляющих шифрование данных. Однако особенности их обработки в банках предъявляют к соответствующему ПО дополнительные требования. Во-первых, в системе криптографической защиты должен быть реализован принцип прозрачного шифрования. При его использовании данные в основном хранилище всегда находятся только в закодированном виде. Кроме того, эта технология позволяет минимизировать затраты на регулярную работу с данными. Их не нужно каждый день расшифровывать и зашифровывать. Доступ к информации осуществляется с помощью специального ПО, установленного на сервере. Оно автоматически расшифровывает информацию при обращении к ней и зашифровывает перед записью на жесткий диск. Эти операции осуществляются прямо в оперативной памяти сервера.
Во-вторых, банковские базы данных очень объемны. Таким образом, криптографическая система защиты информации должна работать не с виртуальными, а с реальными разделами винчестеров, RAID-массивами и прочими серверными носителями информации, например, с хранилищами SAN. Дело в том, что файлы-контейнеры, которые могут подключаться к системе в качестве виртуальных дисков, не предназначены для работы с большими объемами данных. В том случае, когда виртуальный диск, созданный из такого файла, имеет большой размер, при обращении к нему одновременно даже нескольких человек можно наблюдать значительное уменьшение скорости чтения и записи информации. Работа же нескольких десятков человек с файлом-контейнером большого объема может превратиться в сущее мучение. Кроме того, нужно учитывать, что эти объекты подвержены риску повреждения из-за вирусов, сбоев файловой системы и т.д. Ведь, по сути, они представляют собой обычные файлы, но довольно большого размера. И даже небольшое их изменение может привести к невозможности декодирования всей содержащейся в нем информации. Оба этих обязательных требования существенно сужают круг подходящих для реализации защиты продуктов. Фактически сегодня на российском рынке имеется лишь несколько таких систем.
Подробно рассматривать технические особенности серверных систем криптографической защиты информации нет необходимости, поскольку в одном из прошлых номеров мы уже сравнивали эти продукты. (Столяров Н., Давлетханов М. UTM-защита. ) Но стоит отметить некоторые особенности таких систем, наличие которых желательно для банков. Первая связана с уже упомянутой сертификацией используемого криптографического модуля. Соответствующее программное или аппаратное обеспечение уже есть в большинстве банков. Поэтому система серверной защиты информации должна предусматривать возможность их подключения и использования. Вторым особым требованием к системе защиты информации является возможность интеграции в систему физической безопасности офиса и/или серверной комнаты. Это позволяет защитить информацию от несанкционированного доступа, связанного с кражей, взломом и т.п.
Особое внимание в банках должно уделяться сохранности информации, поскольку она фактически является деньгами клиентов. Поэтому в системе защиты должны быть предусмотрены специальные возможности, минимизирующие риск ее утери. Одной из самых заметных является функция определения испорченных секторов на жестком диске. Кроме того, большую важность имеет возможность приостановки и отмены процессов первоначального зашифровывания диска, его расшифровывания и перешифровывания. Это довольно длительные процедуры, любой сбой во время которых грозит полной потерей всех данных.
Очень большое влияние на риски, связанные с несанкционированным доступом к конфиденциальной информации, имеет человеческий фактор. Поэтому желательно, чтобы система защиты предусматривала возможность уменьшения такой взаимосвязи. Достигается это путем использования надежных средств хранения ключей шифрования - смарт-карт или USB-ключей. Оптимальным является вхождение этих токенов в состав продукта, оно позволяет не только оптимизировать затраты, но и обеспечивает полную совместимость программного и аппаратного обеспечения.
Другой важной функцией, позволяющей минимизировать влияние человеческого фактора на надежность системы защиты, является кворум ключей. Суть его заключается в разделении ключа шифрования на несколько частей, каждая из которых отдается в пользование одному ответственному сотруднику. Для подключения закрытого диска требуется наличие заданного количества частей. Причем оно может быть меньше общего числа частей ключа. Такой подход позволяет обезопасить данные от нецелевого использования ответственными сотрудниками, а также обеспечивает необходимую для работы банка гибкость.
Защита резервных копий
Регулярное резервирование всей хранящейся в банке информации - абсолютно необходимая мера. Она позволяет существенно снизить убытки в случае возникновения таких проблем, как порча данных вирусами, выход из строя аппаратного обеспечения и т.п. Но в то же время она усиливает риски, связанные с несанкционированным доступом. Практика показывает, что носители, на которые записываются резервные копии, должны храниться не в серверной комнате, а в другом помещении или даже здании. В противном случае при возникновении пожара или другого серьезного инцидента безвозвратно утерянными могут оказаться как сами данные, так и их архивы. Надежно защитить резервные копии от несанкционированного использования можно только с помощью криптографии. В этом случае, храня ключ шифрования у себя, офицер безопасности может спокойно передавать носители с архивами техническому персоналу.
Основная сложность в организации криптографической защиты резервных копий заключается в необходимости разделения обязанностей по управлению архивированием данных. Настраивать и осуществлять сам процесс резервного копирования должен системный администратор или другой технический сотрудник. Управлять же шифрованием информации должен ответственный сотрудник - офицер безопасности. При этом необходимо понимать, что резервирование в подавляющем большинстве случаев осуществляется в автоматическом режиме. Решить эту проблему можно только путем «встраивания» системы криптографической защиты между системой управления резервным копированием и устройствами, которые осуществляют запись данных (стримеры, DVD-приводы и т.п.).
Таким образом, криптографические продукты для возможности их применения в банках должны также иметь возможность работы с различными устройствами, использующимися для записи резервных копий на носители информации: стримерами, CD- и DVD-приводами, съемными жесткими дисками и т.п.
На сегодня существуют три типа продуктов, призванных минимизировать риски, связанные с несанкционированным доступом к резервным копиям. К первому относятся специальные устройства. Такие аппаратные решения имеют множество преимуществ, в том числе и надежное шифрование информации, и высокая скорость работы. Однако они обладают тремя существенными недостатками, которые не позволяют использовать их в банках. Первый: очень высокая стоимость (десятки тысяч долларов). Второй: возможные проблемы c ввозом в Россию (нельзя забывать, что мы говорим о криптографических средствах). Третий минус заключается в невозможности подключить к ним внешние сертифицированные криптопровайдеры. Эти платы работают только с реализованными в них на аппаратном уровне алгоритмами шифрования.
Вторую группу систем защиты криптографической защиты резервных копий составляют модули, которые предлагают своим клиентам разработчики программного и аппаратного обеспечения для резервного копирования. Существуют они для всех наиболее известных в данной области продуктов: ArcServe, Veritas Backup Exec и др. Правда, и у них есть свои особенности. Самая главная - это работа только со «своим» ПО или накопителем. Между тем информационная система банка постоянно развивается. И возможна ситуация, когда замена или расширение системы резервного копирования может потребовать дополнительных затрат на модификацию системы защиты. Кроме того, в большинстве продуктов этой группы реализованы старые медленные алгоритмы шифрования (например, 3DES), нет средств управления ключами, отсутствует возможность подключения внешних криптопровайдеров.
Все это заставляет обратить самое пристальное внимание на системы криптографической защиты резервных копий из третьей группы. К ней относятся специально разработанные программные, программно-аппаратные и аппаратные продукты, не привязанные к конкретным системам архивирования данных. Они поддерживают широкий спектр устройств записи информации, что позволяет применять их во всем банке, включая и все его филиалы. Это обеспечивает единообразие используемых средств защиты и минимизацию эксплуатационных затрат.
Правда, стоит отметить, что, несмотря на все их преимущества, на рынке представлено совсем немного продуктов из третьей группы. Это объясняется, скорее всего, отсутствием большого спроса на системы криптографической защиты резервных копий. Как только руководство банков и прочих крупных организаций осознает реальность рисков, связанных с архивированием коммерческой информации, число игроков на этом рынке вырастет.
Защита от инсайдеров
Последние исследования в области информационной безопасности, например ежегодное CSI/FBI Computer Crime And Security Survey, показало, что финансовые потери компаний от большинства угроз год от года снижаются. Однако есть несколько рисков, убытки от которых растут. Одно из них - намеренное воровство конфиденциальной информации или же нарушение правил обращения с ней теми сотрудниками, доступ которых к коммерческим данным необходим для выполнения служебных обязанностей. Их называют инсайдерами.
В подавляющем большинстве случаев воровство конфиденциальной информации осуществляется с помощью мобильных носителей: CD и DVD-дисков, ZIP-устройств и, самое главное, всевозможных USB-накопителей. Именно их массовое распространение и привело к расцвету инсайдерства по всему миру. Руководители большинства банков прекрасно понимают, чем может грозить, например, попадание базы данных с персональными данными их клиентов или, тем более, проводками по их счетам в руки криминальных структур. И они пытаются бороться с вероятным воровством информации доступными им организационными методами.
Однако организационные методы в данном случае неэффективны. Сегодня можно организовать перенос информации между компьютерами с помощью миниатюрной флэшки, сотового телефона, mp3-плеера, цифрового фотоаппарата... Конечно, можно попробовать запретить проносить на территорию офиса все эти устройства, однако это, во-первых, негативно скажется на отношениях с сотрудниками, а во-вторых, наладить реально действенный контроль над людьми все равно очень сложно - банк не «почтовый ящик». И даже отключение на компьютерах всех устройств, которые могут использоваться для записи информации на внешние носители (FDD и ZIP-диски, CD и DVD-приводы и т.п.), и USB-портов не поможет. Ведь первые нужны для работы, а ко вторым подключается различная периферия: принтеры, сканеры и т.п. И никто не может помешать человеку отключить на минуту принтер, вставить в освободившийся порт флэш-диск и скопировать на него важную информацию. Можно, конечно, найти оригинальные способы защиты. Например, в одном банке попробовали такой метод решения проблемы: залили место соединения USB-порта и кабеля эпоксидной смолой, намертво «привязав» последний к компьютеру. Но, к счастью, сегодня существуют более современные, надежные и гибкие способы контроля.
Самым эффективным средством минимизации рисков, связанных с инсайдерами, является специальное программное обеспечение, осуществляющее динамическое управление всеми устройствами и портами компьютера, которые могут использоваться для копирования информации. Принцип их работы таков. Для каждой группы пользователей или для каждого пользователя в отдельности задаются разрешения на использование различных портов и устройств. Самое большое преимущество такого ПО - гибкость. Вводить ограничения можно для конкретных типов устройств, их моделей и отдельных экземпляров. Это позволяет реализовывать очень сложные политики распределения прав доступа.
Например, некоторым сотрудникам можно разрешить использовать любые принтеры и сканеры, подключенные к USB-портам. Все же остальные устройства, вставленные в этот порт, останутся недоступными. Если же в банке применяется система аутентификации пользователей, основанная на токенах, то в настройках можно указать используемую модель ключей. Тогда пользователям будет разрешено использовать только приобретенные компанией устройства, а все остальные окажутся бесполезными.
Исходя из описанного выше принципа работы систем защиты, можно понять, какие моменты важны при выборе программ, реализующих динамическое блокирование устройств записи и портов компьютера. Во-первых, это универсальность. Система защиты должна охватывать весь спектр возможных портов и устройств ввода-вывода информации. Иначе риск кражи коммерческой информации остается недопустимо высоким. Во-вторых, рассматриваемое ПО должно быть гибким и позволять создавать правила с использованием большого количество разнообразной информации об устройствах: их типов, производителей моделей, уникальных номеров, которые есть у каждого экземпляра и т.п. Ну и, в-третьих, система защиты от инсайдеров должна иметь возможность интеграции с информационной системой банка, в частности с Active Directory. В противном случае администратору или офицеру безопасности придется вести по две базы пользователей и компьютеров, что не только неудобно, но и увеличивает риски возникновения ошибок.
Подводим итоги
Итак, сегодня на рынке есть продукты, с помощью которых любой банк может организовать надежную систему защиты информации от несанкционированного доступа и нецелевого использования. Правда, при их выборе нужно быть очень осмотрительным. В идеале этим должны заниматься собственные специалисты соответствующего уровня. Допускается использование услуг посторонних компаний. Однако в этом случае возможна ситуация, когда банку будет искусно навязано не адекватное программное обеспечение, а то, которое выгодно фирме-поставщику. Кроме того, отечественный рынок консалтинга в области информационной безопасности находится в зачаточном состоянии.
Между тем сделать правильный выбор совсем несложно. Достаточно вооружиться перечисленными нами критериями и внимательно изучить рынок систем безопасности. Но здесь есть «подводный камень», о котором необходимо помнить. В идеальном случае система информационной безопасности банка должна быть единой. То есть все подсистемы должны интегрироваться в существующую информационную систему и, желательно, иметь общее управление. В противном случае неминуемы повышенные трудозатраты на администрирование защиты и увеличение рисков из-за ошибок в управлении. Поэтому для построения всех трех описанных сегодня подсистем защиты лучше выбирать продукты, выпущенные одним разработчиком. Сегодня в России есть компании, которые создают все необходимое для защиты банковской информации от несанкционированного доступа.
Банковская деятельность связана с обработкой больших объемов информации, основную часть которых составляют конфиденциальные данные клиентов.
К ним относится личные данные пользователей, копии их документов, номера счетов, данные о проведенных операциях, транзакциях и пр.
В процессе работы с этой информацией важно, чтобы она не попала в руки злоумышленников, не была изменена или утеряна.
Учитывая важность архивов, хранимых в информационной среде банка, существенно возросла их ценность и требования к защите банковской информации.
Сложность поддержки безопасности данных заключается в том, что банки должны обеспечить доступность к этим данным их пользователям и блокировать любые попытки получить информацию чужими людьми и злоумышленниками.
Чтобы успешно реализовать эту задачу потребуется комплекс мер, предназначенный для поддержки конфиденциальности данных, сохранности и безопасности обрабатываемой информации, а также безотказный доступ к данным во время проведения финансовых операций.
Чтобы понять какую роль играет информационная безопасность в банковской деятельности, следует разобраться в том, какая данные банка требуют защиты и почему.
Важность банковской информационной безопасности
К банковским данным относится совокупность информации, которая обеспечивает возможность представления финансового учреждения в информационной среде, а также данные, обеспечивающие возможность проведения финансовых операций между клиентом и банком, а также между несколькими клиентами, использующих банковское учреждение в качестве финансового посредника.
Существует два вида банковской информации – это те данные, которые используются в информационной среде с целью представления деятельности финансового учреждения для его клиентов, а также совокупность данных клиентов финучреждения как юридических, так и физических.
Несмотря на то, что одна информация является открытой, а вторая закрытой, обе они требуют надежной защиты.
Как видим, защита информации в банковских системах – это очень важный аспект деятельности финансового учреждения, который всегда должен быть ключевым среди большого перечня задач, с которыми сталкиваются банки.
Среди способов несанкционированного доступа к данным банков на сегодня наиболее часто встречаются следующие.
Учитывая перечисленные выше угрозы потери важных данных, должны выбираться методы и средства защиты банковской информации.
Большинство банков уделяют достаточно большое внимание уровню физической безопасности своей информации.
Начинается этот процесс с того, что места, где хранятся информационные архивы и устанавливаются банковские сервера, имеют более высокий уровень защищенности от проникновения и возможности пребывания там сторонних физических лиц.
Кроме этого, активная работа ведется и по подбору персонала, который будет иметь доступ к конфиденциальным данным банка и его клиентов. Реализация перечисленных факторов существенно снижает вероятность кражи архивов, но не исключает ее полностью.
Резервирование информации и запись ее в архивы – это важный шаг чтобы сохранить нужные для себя данные.
Но чтобы исключить вероятность их попадания в руки злоумышленников, этот процесс должен происходить с применением систем шифрования.
Использование современной криптографической защиты сведет к нулю вероятность того, что даже украденная информация будет кем-то использована.
На сегодня есть много различных программных продуктов, которые обеспечивают шифрование данных в момент переноса их в архив.
Весь процесс полностью автоматизирован и не несет для банка существенных затрат в финансовом плане и в плане потребности дополнительных сотрудников.
Также важно, чтобы в процессе создания зашифрованного архива использовались хранилища, построенные на физических накопителях, а не на виртуальных.
Это гарантирует еще один уровень защищенности информации, ведь виртуальное хранилище легче взломать, нежели реальное.
Предотвратить утечку инсайдерской информации порой бывает труднее всего. Защитить ее с помощью различных и программных средств – это только половина решения поставленной задачи. В этом случае ключевую роль играет человеческий фактор.
Именно через сотрудников очень часто происходит потеря важных данных, что впоследствии влияет на будущее и текущую деятельность банка.
Поэтому подбор кадров, эффективная работа внутренней службы безопасности, а также использование системы ограничения доступа позволит минимизировать риски потери инсайдерской информации.
Выше были рассмотрены основные способы защиты банковской информации.
Чтобы гарантировать 100-процентую ее защиту важно использовать все существующие на сегодня способы в комплексе.
Учитывая, что киберпреступность в последнее время развивается очень сильно и защитить информацию становится все труднее, важно, чтобы этим процессом занимались профессионалы своего дела.
Они помогут подобрать правильные аппаратные и программные средства, а также создадут верную стратегию защиты данных в конкретной информационной среде банка.
