По информации Центробанка в прошедшем году 2.3 млн человек обращались за возмещением по каско-полисам. Однако 4.05% страхователей получили отказы в выплате страховки.
Страховка автомобиля в России зачастую напоминает покупку кота в мешке. Увы, на основании имеющихся данных достаточно сложно определить, попадет автолюбитель в число «отказников» или нет. Такое положение выгодно для страховщиков: при отсутствии внятных ориентиров для покупателей им не приходится конкурировать друг с другом и повышать уровень сервиса. Ведь все равно купят.
Представляем рейтинг страховых компаний каско 2016 года. Список составлен на основе информации РБК и Центробанка об урегулированных случаях и отказах в возмещении за прошедший год, а также среднем уровне страховых выплат.
Работает на российском рынке с 1993 года и до 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». По каско она отказывает в 3.6% случаях. Зато средняя сумма выплат (67 909 рублей) на 3.5 тысячи рублей больше, чем среднерыночная (64.4 тысячи рублей).
Одна из системообразующих страховых компаний России. Ее процент отказа составляет 3.4% , зато средняя сумма выплат — 70 943 рублей — на 3 тысячи рублей выше, чем у номера 10 из рейтинга страховщиков каско.
Один из «мастодонтов» отечественного страхового бизнеса. Является правопреемником советского Главного управления иностранного страхования, появившегося в 1947 году. Сейчас «Ингосстрах» входит в десятку страховщиков РФ, что говорит о надежности компании. Что касается отказов по полисам каско, то их процент составляет 3.2%, а средняя сумма выплаты — 49 841 рублей, это ниже среднерыночной на 14.6 тысяч рублей.
Страховое акционерное общество «Военно-страховая компания», имеющее исключительно высокий рейтинг надежности («А++») от «Эксперт РА» отказывает автолюбителям, обратившимся с полисом каско в 3% случаев. Но если уж выплачивает страховку, то, в среднем, 69 506 рублей, на 5.1 тысячу рублей больше, чем в среднем по страховому рынку.
Работает на российском рынке страховщиков с 1997 года и с 2014 года имеет прогноз «стабильный» по наивысшему рейтингу надежности «А++». Низкий уровень отказов 2.8% и достаточно щедрая выплата (77 410 тысяч рублей в среднем) позволили этой компании войти в топ-10 российских страховщиков с наиболее привлекательными условиями по каско.
По каско процент отказа у «МАКС» составляет 2.7%. Да и средняя сумма выплат оставляет желать лучшего – 55 699 рублей, что меньше средней по рынку цены почти на 9 тысяч рублей.
ЖАСО достаточно жестко оценивает выплаты, судя по проценту отказа – он составляет 2.7%, и поэтому компания получает лишь четвертое место в рейтинге. Средний размер выплаты по каско 64 499 рубля, что практически равно среднерыночной.
«Югория» — сбалансированный вариант для автолюбителей, которые предпочитают оформлять и каско, и ОСАГО в одном месте. Она входит в топ-2 самых привлекательных компаний по ОСАГО, а в рейтинге по каско занимает третье место (2.6% отказов). Выплата больше среднерыночных показателей на 4.3 тысячи рублей и составляет 68 734 рублей.
Одна из тех компаний, где каско лучше ОСАГО. Если по каско у «РЕСО-Гарантии» процент отказов приносит компании почетное второе место в рейтинге (2.4%), то ОСАГО у этой фирмы лучше не оформлять – процент отказа целых 4.8%. Средняя сумма выплат составляет 55 222 рублей и в целом на 9 180 рублей меньше среднерыночной цены.
Компания «Росгосстрах» возглавляет рейтинг страховых компаний 2016 года по каско в Москве
, Санкт-Петербурге и всей России благодаря самому низкому проценту отказов – всего 2.2%. Да и средняя выплата выше среднерыночной на 2 тысячи рублей и составляет 66 398 рублей.
| Компания | Взносы по каско, млрд руб. | Средняя выплата по каско, руб. | Количество отказов в выплатах, % | Итоговый балл* |
|---|---|---|---|---|
| «Югория» | 2,2 | 68 734 | 2,6 | 30,8 |
| ЖАСО | 0,7 | 64 499 | 2,7 | 30,1 |
| Группа «Ренессанс Страхование» | 9,2 | 77 410 | 2,8 | 29,7 |
| ВСК | 13,1 | 69 506 | 3 | 29,5 |
| «Росгосстрах» | 25,1 | 66 398 | 2,2 | 29,4 |
| «АльфаСтрахование» | 12,6 | 70 943 | 3,4 | 29,4 |
| «Уралсиб» | 3,5 | 67 622 | 4,2 | 29,1 |
| «Зетта Страхование» | 2,1 | 67 909 | 3,6 | 26,5 |
| МАКС | 2,1 | 55 699 | 2,7 | 25,9 |
| «Энергогарант» | 2,8 | 72 010 | 8,5 | 25,2 |
| СОГАЗ | 6,8 | 76 465 | 4,7 | 23,8 |
| ЭРГО | 4 | 85 328 | 5,7 | 23,6 |
| «РЕСО-Гарантия» | 29,9 | 55 222 | 2,4 | 23,5 |
| «Ингосстрах» | 28,1 | 49 841 | 3,2 | 22,5 |
| «Согласие» | 14,8 | 67 159 | 6,1 | 22,5 |
| «ВТБ Страхование» | 0,8 | 88 760 | 11,4 | 21,8 |
| «Альянс» | 0,4 | 74 761 | 8,7 | 21,4 |
| Страховая группа МСК | 4 | 65 826 | 7,5 | 19,6 |
| «Транснефть» | 1,3 | 51 401 | 6,1 | 16,6 |
| «Капитал Страхование» | 0,4 | 66 249 | 9,5 | 14,8 |
* – учитывая данные ОСАГО.
ОСАГО – система обязательного страхования гражданской ответственности, призванная выступать гарантом защиты имущества и здоровья участников дорожного движения. Ключевым отличием ОСАГО от КАСКО является направленность страхового полиса на здоровье и транспорт третьих лиц, а не на свое, как в случае с КАСКО, которое, к тому же, осуществляется на добровольной основе.
Компаний, работающих по стандарту ОСАГО, на страховом рынке огромное множество. Немалая доля таких организаций имеет крайне короткий срок жизни – они появляются, несут убытки, терпят банкротство и исчезают, при этом ответственность перед клиентами, в случае наступления страхового случая, нередко остается непогашенной.
Чтобы вы не обожглись на сотрудничестве с недобросовестными страховщиками, мы подготовили для вас рейтинг страховых компаний ОСАГО, которым можно доверять безоговорочно. Данная подборка будет полезна всем – от опытных водителей, у которых заканчивается полис страхования, до новичков, которые только планируют приобрести первый автомобиль.
Первое, что вам необходимо запомнить, это то, что сотрудничать можно только со страховыми компаниями, являющимися членами РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Это один из базовых гарантов того, что организация не является шарашкиной конторой. Проверить это можно на официальном сайте РСА, где имеются списки, в которых указаны члены ассоциации, а также подборки компаний, вышедших либо исключенных из РСА, вследствие чего они не имеют право на полноценную страховую деятельность.
Выбрать из компаний членов РСА лучшую позволяют профильные исследования рейтинговых агентств (РА). Это частные организации, которые руководствуясь собственными методиками ежегодно составляют рейтинги надежности страховых компаний. Что интересно, запрос на оценку собственной деятельности изначально поступает от самих страховщиков – это платная услуга, да и для анализа требуется огромное количество финансовых документов, которые рейтинговое агентство может получить только по воле СК.
Страховая компания, прошедшая оценку рейтингового агентства, получает определенный класс надёжности. Он свидетельствует о том, насколько организация способна выполнить страховые обязательства перед клиентами и покрывать свои финансовые расходы, возникающие в процессе деятельности. Класс надежности – это серьезный показатель, которому стоит доверять, его учитывают даже государственные инстанции в процессе аккредитации и регулировании деятельности СК.
В сторону организаций, которым присвоены классы Е и D, не стоит даже смотреть – сотрудничество с ними ничего хорошего не принесет. Наибольший интерес представляют страховщики, обладающие классом надежности А, В и, с натяжкой, С. Каждый из этих классов делится на 2 градации, с одним либо двумя плюсами, которые указывают на позицию страховщика в своем сегменте.
К примеру:
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» проводит анализ деятельности страховой компании и выдает сертификат о получении определенного класса надежности, который остается действительным на протяжении одного календарного года.
Однако при изучении рейтингов от экспертных агентств стоит учитывать, что уровень надежности СК в них определяется посредством анализа финансовой стабильности компании, то есть исходя из того, насколько стабильно в долгосрочном периоде страховщик выполняет все свои финансовые обязательства. Но это ничего не говорит о качестве его услуг и о подходе к сотрудничеству с клиентами.
Чтобы иметь полную информацию, наряду с официальными рейтингами имеет смысл изучить отзывы клиентов о заинтересовавшей вас страховой компании. Поэтому мы отдельно подготовили для вас пользовательский рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО, что удалось сделать проанализировав множество специализированных форумов и интернет-ресурсов.
Выше представлены наиболее популярные среди автомобилистов страховщики ОСАГО, кроме них рейтинг А++ удерживают следующие компании:
Любую из этих компаний можно рассматривать для приобретения полиса ОСАГО без боязни о завтрашнем дне. Это крупные организации, заработавшие хорошую репутацию и делающие все, чтобы подтверждать ее на практике.
Опрос потребителей услуг страховых компаний проводился в конце минувшего года на интернет-ресурсе IC-Ratings, посетители которого определили следующий рейтинг страховых компаний 2016 года.
Если сопоставлять официальные рейтинги агентства «Эксперт РА» и мнение клиентов, то становится очевидно, что по их результатам наилучшей репутацией обладают компании «Альфа Страхование» и «ВСК», которые мы и рекомендуем для сотрудничества всем автомобилистам. Надеемся, что наш рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО окажется для вас полезным!
РИА Рейтинг - 16 сен. В январе-июне 2016 года на страховом рынке наблюдалось достаточно резкое увеличение темпов роста. По данным официальной статистики, по всем видам страхования в I полугодии текущего года было собрано 590 миллиардов рублей страховых премий, что на 14% больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года. Для сравнения, в 2015 году рост премий был равен лишь 3,6%. При этом заметный вклад в высокие темпы роста внесло страхования жизни (инвестиционные и накопительные программы) и КАСКО.
Выплаты в первом полугодии составили 245 миллиардов рублей, увеличившись на 3,5%, то есть рост выплат был в 3 раза меньше, чем рост премий. Из-за более медленного роста выплат в I полугодии 2016 года сохранился тренд на сокращение убыточности страховой деятельности. Кроме того повышает прибыльность то, что страховые компании снижают операционные расходы. Отношение выплат к премиям сократилось до 42% по итогам первых шести месяцев текущего года, против 50% в 2015 году и 48% в 2014 году. Однако в первом квартале текущего года данное соотношение было еще ниже - 39%. Согласно сообщению Центробанка РФ, комбинированный коэффициент убыточности, который характеризует эффективность страховой деятельности, снизился до 62% с 89% годом ранее. Кроме того, значительные доходы от инвестиционной деятельности позволили страховщикам получить прибыль в размере 72 миллиарда рублей.
За январь-июнь рынок покинули 18% страховых компаний
Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты РИА Рейтинг подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий . Рейтинг основывается на данных Банка России и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в I полугодии 2016 года премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС).
Страховые компании по-прежнему продолжают покидать рынок с достаточно высокой скоростью. В 2015 году 77 страховых компаний лишились лицензий, что составляет порядка 20% от страховщиков с действующей лицензией на 1 января 2015 года, а за первый квартал 2016 года число действующих страховых компаний сократилось еще на 12,5%. При этом во II квартале текущего года лишь 235 страховые компании реально вели деятельность (привлекали клиентов и собирали премии), хотя в первом квартале таких было 252, а по итогам 2015 года - 288.
Вместе с относительно быстрым уходом игроков с рынка наблюдается рост концентрации, что в целом является основной тенденцией во всех сегментах российского финансового рынка (банки, НПФы). Первая тройка крупнейших страховых компаний показала рост лучше среднерыночного в первом полугодии, а в первой десятке страховых компаний обогнавших рынок было шесть. Суммарно по итогам полугодия ТОП-10 крупнейших страховых компаний продемонстрировали рост сбора премий на 49% (против 14% в среднем по рынку).
Стоит отметить, что среди крупнейших 20 страховых компаний лишь одна (ЖАСО, в текущем рейтинге занимает 20-е место) характеризовалась отрицательной динамикой. Таким образом, уход части игроков с рынка и в целом развитее страхового дела в стране способствует росту оставшихся страховых компаний и в первую очередь крупнейших.
В I полугодии 2016 года 60 страховых компаний смогли собрать премий более чем по 1 миллиарду рублей, против 54 в первые шесть месяцев 2015 года. При этом страховых компаний с полугодовыми премиями на уровне 10 миллиардов рублей и выше было 12, что на 2 страховые компании больше, чем в январе-июне 2015 года.
Лидирует в рейтинге по объему собранных страховых премий по итогам I полугодия 2016 года с большим отрывом страховая компания СОГАЗ (93 миллиарда рублей собранных премий), хотя по итогам 2015 года она заметно уступала Росгосстраху. На втором месте в рейтинге расположился бывший лидер - Росгосстрах (64 миллиарда рублей) и вернувший себе третье место Ингосстрах (45 миллиардов рублей). РЕСО-Гарантия (41 миллиард рублей), занимавшее по итогам 2015 года третью позицию, в текущем рейтинге стало четвертым.
Помимо вышеназванных компаний в первую десятку рейтинга входят также АльфаСтрахование, Сбербанк страхование жизни, ВТБ Страхование, ВСК, Росгосстрах Жизнь и Согласие. Таким образом, по сравнению с рейтингом на 1 апреля 2016 года первая десятка не изменилась.
Обращает на себя внимание очень высокие темпы роста Росгосстраха, в первом полугодии премии у него выросли в 6018 раз. Это объясняется тем, что ранее было две страховые компании Росгосстрах (регистрационный номер 1 и 977) и основная деятельность велась юридическим лицом с номером 977, но теперь деятельность ведет лишь одна страховая компания Росгосстрах с регистрационным номером 1.
Из представленных в рейтинге 246 страховых компаний у 32 (13%) отношение выплат к премиям было более 100%, то есть они были убыточными, в том числе у одной страховой компании из ТОП-20. На другом полюсе 73 (30% от общего числа) страховых компаний, в том числе 9 из ТОП-30, характеризовались отношением выплат к премиям на уровне менее 20%, что может свидетельствовать об их высокой операционной прибыльности.
РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке состояния компаний, регионов, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности агентства являются: присвоение кредитных рейтингов и рейтингов надежности банкам, предприятиям, регионам, муниципальным образованиям, страховым компаниям, ценным бумагам, другим экономическим объектам; экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.
Количество страховых компаний в России с каждым годом увеличивается. Чтобы минимизировать риски и выбрать подходящую фирму, была введена рейтинговая система.
Рейтинг надежности страховых компаний дает возможность клиентам обращаться в проверенные организации. Он отражает эффективность работы страховых фирм. Для получения рейтинга страхователь должен отвечать требованиям.
Критерии оценки:
В России создаются промежуточные списки компаний, являющихся самыми надежными по выплатам. Эксперты оценивают фирму по критериям:
Анализ данных позволяет оценить ответственность страховой компании перед клиентами. Составляется рейтинг надежности выплат специализированными агентствами. При его формировании учитывается мнение потребителей.
Показатель надежности страховых компаний важен и распространен в России. Фирмы заинтересованы в получении вышеуказанного статуса. От этого зависит количество их клиентов и доход. Рейтинговая система является мотиватором для страховых компаний к лучшей работе.
Алгоритм анализа компании для определения степени надежности:
Если страхователь не согласен с присвоенным рейтингом, он имеет право подать апелляцию.
