Рефинансирование кредитов представляет собой перевод задолженности в другое учреждение, предлагающее более лояльные условия. В Почта Банк рефинансирование кредитов других банков предлагается для физических лиц по отдельной программе, с некоторыми привилегиями для пенсионеров.
Рефинансирование кредита в Почта Банке для физических лиц предоставляет такие преимущества:
Воспользоваться рефинансированием можно при соблюдении таких требований к текущим ссудам:
Рефинансирование кредитов других банков в Почта Банк
Условия рефинансирования кредитов в Почта Банк зависит от выбранного тарифного плана. Стандартные условия выглядят так:
Для заемщиков, имеющих крупные задолженности, предлагают тариф Рефинансирование 1 000 000, по которому размер запроса может колебаться в пределах 0,5-1 млн. Другие условия, кроме процентов, совпадают.
Для пенсионеров предусмотрены такие отличия по рефинансированию кредита в Почта Банк:
Проценты на переведенные обязательства в Почта Банке назначаются в таких пределах:
Заемщики вправе активировать опцию Гарантированная ставка. В этом случае обязательно своевременно вносить оплату согласно графику. При соблюдении этого условия, по окончании кредитных обязательств, заемщику пересчитывают кредит по более низкому проценту, и разницу переводят ему на счет. От размера перечисления взимается 1% за пользование сервисом. Не взимается комиссия с физических лиц, чьи пенсии поступают в Почта Банк.
Для стандартной программы рефинансирования тариф по услуге изменяется на 16,9%, а для других проектов – 14,9%.
Размер возможного возврата при использовании опции также можно просчитать на калькуляторе на сайте. Для этого нужно поставить галочку напротив наименования опции в калькуляторе.
Для расчета выгодности проекта, рекомендуется воспользоваться калькулятором рефинансирования кредита Почта Банк, расположенном на официальном сайте. В калькулятор потребуется внести свои пожелания и текущие параметры по кредиту: время действия, изначальная сумма, проценты и др. Так, калькулятор на сайте выдаст ответ относительно изменения величины платежа, процентной ставки, последней даты погашения и т.п.
Изучив отзывы и официальный сайт Почта Банка по рефинансированию кредитов, стоит отметить удобные возможности по взаимодействию с кредитом:
Сервисы выступают бесплатными, кроме последнего. За его использование взимается комиссия 29 рублей. За поступление с карты взимается 1,9% к сумме перевода.
Обратиться за рефинансированием кредита можно лично или посредством онлайн заявки. Заявка на рефинансирование кредита Почта Банк находится на официальном сайте в соответствующем разделе.
В заявку на официальном сайте нужно внести такие данные:
Ответ поступит по СМС, после чего потребуется передать в отделение официальные документы:
Рефинансирование в Почта Банк кредитов других банков для физических лиц происходит по таким принципам:
Физическое лицо вправе обратиться в Почта Банк за рефинансированием кредита, чтобы понизить месячный платеж и улучшить ставку. Предварительно можно просчитать параметры на калькуляторе, чтобы оценить условия. Почта Банк предлагает возможность получить скидку по ставке или настроить автоматическое погашение.
Совершенствование качества услуг по кредитованию являются приоритетным у многих банков. Почта Банк не отстает от своих конкурентов и предлагает заёмщикам воспользоваться услугой рефинансирования - перевода кредитов сторонних банков. Вы не только снизите процентную ставку по новому договору, но получите дополнительное время на погашения займа. В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один, упростив процесс выплат. Предложение рассчитано на всех граждан России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющих действующие кредиты в сторонних банках страны.
Под программу реструктуризации попадают потребительские займы и автокредиты. Важно, чтобы по текущим соглашениям не было просрочек. Среди других условия рефинансирования:
Если все требования соблюдены, тогда вы сможете рассчитывать на сумму от 50 тысяч до 1 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка при лимитах до 500 000 руб. составляет 16,9%-19,9% годовых, выше - 12,9%-14,9%. Специальные условия действуют для пенсионеров, они могут рефинансировать кредит на 3 года по ставке от 14,9% годовых на сумму до 200 тысяч.
Для перевода долгов по кредитам в Почта Банк необходимо подготовить пакет документов. Вот основной перечень:
Подать заявку на рефинансирование в Почта Банк можно 2 способами - лично или онлайн. На рассмотрение запроса уходит до 1 дня. Извещение о решение банка происходит по смс на номер мобильного телефона. После одобрения, нужно с пакетом документов подъехать в ближайшее отделение кредитной организации и заключить договор на обслуживание. Почта Банк переводит необходимую сумму в другой банк, аннулируя, таким образом, вашу задолженность. С этого момента ы начинаете выплачивать кредит в Почта Банка.
Для возврата долга можно использовать банковскую карту, терминалы самообслуживания, электронные деньги КИВИ, систему моментальных переводов Золотая Корона или вносить наличные в салонах Связного.
Официальный калькулятор рефинансирования кредита Почта Банка - это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2018 год.
Говоря простым языком, рефинансирование - это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Почта Банка сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.
Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.
Калькулятор рефинансирования кредита Почта Банка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.
Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования - все остальное он сделает за Вас.
Рефинансирование кредита в Почта Банке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.
Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.
В жизни часто случаются сложные ситуации, порой не зависящие от самого человека. Возникает трудное финансовое положение, а при этом имеется еще парочка кредитов в разных банках. Как быть? Предоставляемая услуга рефинансирования в Почта Банке - прекрасная возможность избавиться от обременительного кредита. Она позволяет досрочно погасить кредит в этом или другом банке (кроме группы ВТБ) за счёт получение нового займа в Почта Банке на более выгодных условиях, или же получение дополнительных денежных средств наличными.
Почта Банк предоставляет своим клиентам и заемщикам другого банка выгодные условия перекредитования, что влечет снижения процентной ставки и уменьшает окончательную сумму кредита.
Физическое лицо, гражданин Российской Федерации может получить Почта Банке рефинансирование кредита этого или другого банка. Оформить перекредитование можно не на каждой заем.
Каким должен быть кредит для рефинансирования:
После получение положительного решения банка, потребуется предоставить договор о выдаче кредита. Клиентам, получающим рефинансирование кредита по программе для пенсионеров, нужно предъявить пенсионное удостоверение или оригинал справки из Пенсионного Фонда. И затем подписывается договор на рефинансирование кредита.
Банк погашает заем клиента, а он в свою очередь будет выплачивать уже новый кредит.
Если рефинансирование оформляется на дополнительные денежные средства, то они перечисляются на сберегательный счёт клиента в Почта Банке, а оттуда их можно вывести всеми доступными способами: снять в банкомате, перечислить на другую карту и т.д.
В Почта Банке есть очень удобный вариант рефинансирования нескольких кредитов - их можно объединить в один и выплачивать только его. Принцип оформления точно такой же. Общая сумма кредитов для погашения не должна превышать 500 000 рублей.
После предоставления всех необходимых документов сотруднику банка, подписывается договор о перекредитовании. При рефинансировании кредита в другом банковском учреждении, Почта Банк сразу после подписания договора перечисляет деньги на счёт банка кредитора, после поступления денежных средств, кредит считается полностью погашенным, а клиент с этого момента начинает выплачивать заем оформленный в Почта Банке.
Таким образом, Почта Банк выплачивает кредит вместо клиента другому банку, с тех пор заемщик выплачивает заем уже Почта Банку на их условиях. Срок кредитования начинает считаться с момента перевода средств.
Рефинансируя кредит клиента в другом банке, Почта Банк оформляет заем равный сумме долга, но при желании физическое лицо может написать заявление в отделении на получение большей суммы кредита. Если Почта Банк одобряет заявку, то оставшиеся средства после погашения кредита будут перечислены наличный счет клиента в Почта Банке. Процентная ставка определяется в зависимости от суммы выдаваемого займа, то есть для каждого случая индивидуально.
Практически для всех физических лиц условия рефинансирования кредитов равны. Они почти такие же, как при получении любого другого займа.
Подробнее о всех дополнительных услугах и сервисах можно проконсультироваться в отделении у сотрудника банка, позвонить на горячую линию или прочитать на официальном сайте.
На сайте Почта Банка есть электронный калькулятор, на котором можно примерно просчитать каким будет ежемесячный платеж после рефинансирования кредита другого банка.
Почта банк не выдает ипотечные кредиты, следовательно, и не предоставляет услугу рефинансирования ипотечных кредитов оформленных в других банках. В Почта Банке можно оформить нецелевой потребительский кредит, но вряд ли этой суммы будет достаточно для погашения ипотечного долга в другом банке. Так что для рефинансирования ипотечного кредита лучше обратиться другие банковские учреждения, более подходящими вариантами будут Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк.
Во избежание судебных разбирательств, конфискации имущества и просто поберечь свои нервы - нужно с ответственностью относиться к полученным кредитам. Почта Банк идет навстречу своим клиентам, предоставляет множество услуг и программ для рефинансирования кредитов и реструктуризации. При неспособности внести платеж лучше обратиться к опытному сотруднику банка, который поможет законно решить вашу проблему.
Почта Банк у обывателей вызывает особое уважение, во-первых, его лицом является всем известный актер Гармаш, во-вторых, он работает под брендом Почта России, и это тоже большой имиджевый плюс. Хотя скорее всего это проявление генетической памяти поколений о качестве советских товаров, чем уважение к современной ПР, ведь в текущей реальности она давно уже все испортила, работая из рук вон плохо. Но не об этом сейчас.
Итак, вы должны понять одно – ПР и Гармаш здесь не причем. Вполне официально с соглашения сторон их имидж эксплуатирует бывший Лето банк. Не помните такого? Напомним. Это был сравнительно небольшой коммерческий банк, с очень агрессивной политикой, дорогими кредитами, навязчивой рекламой, входивший в группу компаний ВТБ. Его самые большие заслуги – лучшее кредитное учреждение 2014 года и изощрённый маркетинг (попросту, придумывали яркие названия своим продуктам, хитро скрывали невыгодные условия, а сомнительные плюсы превращали в нечто супер привлекательное). К чему все это?
А ничего не изменилось! Бренд поменяли, присоединившись к Почте России, значительно расширили географию работы (поскольку стали использовать инфраструктуру ПР), а политика осталась прежней – огромная фантазия креативщиков, огромное количество рекламы, эксплуатация известных людей, а взамен подводные камни, размером в тонну. Сразу здесь же ответим на вопрос – стоит ли рефинансировать кредит в Почта Банке? Нет! Ну, если вы не самоубийца. Попробуем объяснить свою позицию ниже.
Проанализируем сначала внешние минусы, видные не вооруженным глазом, если сравнивать ПБ с другими банками. А потом перейдем к жести, которая всплывает на практике, когда доходит до дела.
Первый минус – ставка от 14,9% годовых. Не говоря о том, что она является стартовой (ее одобрят только «хорошистам»), она сама по себе высокая. Есть множество банков с программами рефинансирования, где проценты начинаются от 11,9% годовых. Например, или .
Второй – сумма займа всего 1 млн. рублей. Это в общем мало, если учитывать уровень задолженности перед кредитными учреждениями среднестатистического россиянина. И если учитывать тот факт, что денег нужно взять с запасом, ведь банк снижаем вам ежемесячный платеж и растягивает срок договора.
Третий – типа проявляют хорошее отношение к пенсионерам (все для них), и ставка ниже, и вообще. Но только ниже она будет совсем на чуть-чуть, а доступная сумма всего до 200 т.р. Но если учитывать, что именно эту группу граждан банки в последние годы просто «раздербанили», то и рефинансирование их очень актуально.
Что нам предлагают изначально, до предметного разговора с менеджером:
Читайте также
Марки от Почта Банка - новая дебетовая карта с оригинальной системой лояльности
Условия просто класс, хоть и не самые лучшие. Но, если допустить, что нам отказали, где были «лучшие условия» (в Сбербанке и так далее), пробуем рефинансироваться методом исключения по остаточному принципу. Соответственно обращаемся в ПБ. А, чтобы вы не тратили свое время и не попали в лапы откровенных ростовщиков, рассмотрим реальный договор клиента Почта Банка. Составлен он хитро, точнее не хитро, а обычно. Просто именно он открывает нам глаза на мир. Как понимаете его содержание сильно противоречит заявленной информации в рекламных роликах.
НА ЗАМЕТКУ! Вы имеете право его не подписывать в отделение банка, а взять на руки и предметно изучить. Это же не лотерея, все надо взвесить, обдумать. Так что не торопитесь, потом можете сильно пожалеть.
Забегая вперед сразу перечислим дополнительный негатив, с которым вам придется столкнуться на практике:
Не верите? А вы как хотели. Это же бывший Лето Банк! А теперь более подробно о перечисленном…
Во-первых , на самом видном месте сразу наблюдаем полную стоимость кредита 29,5% годовых, что значительно выше заявленной. Не знаем, как строился диалог клиента и менеджера, но смеем предположить, что на увеличение ставки повлияли типичные обстоятельства, на которые всегда ссылается банк – у вас низкий доход, большая долговая нагрузка, недавно работаете, бла-бла-бла. Именно для вас и только для вас мы можем предложить займ по 29% годовых (наверняка смысл был именно такой). Заметим – редко можно увидеть человека, которому какой-либо банк добрил «рекламную» ставку. Это говорит о том, что ее просто не существует.
Во-вторых , хитрый расклад с суммой, выдаваемой на руки. Договор составлен на одобренный размер кредита, скажем, 300 000 рублей, но выдали только 220 000, процент будет начисляться на первоначальную цифру. А куда делась разница?
Все просто, 70 000 рублей ушло за покупку страхового полиса в компанию ХХХ, а 8000 за опцию «Гарантированная ставка. Из этого вытекает третий пункт.
В-третьих , все дополнительные услуги стоят денег. Звучат они хорошо, идеи толковые, условия привлекательные, но они платные и стоимость не дешевая – несколько процентов от суммы займа.
В-четвертых , стандартные проблемы со страхованием жизни и здоровья. Навязывать полис банкам запрещено, вы имеете право отказаться от него, но и банк имеет право не одобрять вам займ. Поэтому тенденция последних лет – покупать страховку, чтобы получить кредит, но потом в течение периода охлаждения (5 дней) срочно писать заявления в страховую на полный возврат денег за нее. Банки пошли еще дальше – в 2017 году цены на подобные услуги достигли небес. Скажем 60 000 – 70 000 рублей – это стала обычная цена за полис, который страхует вас всего на 400 000, и то, только от смерти.
